ЭКОНОМИКА И БИЗНЕС: теория и практика
международный ежемесячный научный журнал
Семина Л.А. Зарплатный проект как канал продвижения банковских продуктов / Л.А. Семина, В.А. Катунина // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2016. — №12. — С. 114-118.
ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ КАК КАНАЛ ПРОДВИЖЕНИЯ
БАНКОВСКИХ ПРОДУ К ТОВ
Л.А. Семина, д-р экон. наук, профессор
В.А. Катунина , студент
Алтайский государственный университет
(Россия, г. Барнаул)
Аннотация. Зарплатные проекты являются для банков инструментами привлечения клиентов на комплексное обслуживание, компании выбирают фактически не зарплатный проект, а банк, в котором они будут кредитоваться, вести расчеты и получать другие у с луги. Реализация зарплатных схем позволяет банкам получить доступ к дополнительным дешевым ресурсам, аналогичным расчетным счетам организаций, а самое главное, доступ к сотрудникам предприятия с возможностью привлечения их на другие виды банковского о б служивания.
Ключевые слова: коммерческий банк, банковские продукты, банковские карты, зарпла т ный проект, заработная плата, договор, юридическое лицо, держатель карты.
В настоящее время коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и у с луг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и о с таваться рентабельными даже при весьма неблагоприя т ной рыночной конъюнктуре.
Практика показывает, что развивающи е ся предприятия и организации постоянно нуждаются в дополнительных услугах ба н ков. Одним из направлений сотрудничества банка и предприятия является расширение сферы использования пластиковых карт.
В настоящее время стоит проблема пои с ка наиболее совершенного механизма, улучшающего способы взаимодействия банков и предприятий по поводу заработной платы. О д ним из путей решения данного вопроса является разработка и реализация так называемых зарплатных проектов.
Зарплатный проект предполагает закл ю чение договора между банком и организ а цией о выпуске ее сотрудникам банковских карт и зачисление на них заработной платы. Подписав договор, организация становится участником зарплатного проекта. Далее р а ботники – а именно они будут держателями зарплатных карт – самостоятельно вступают во взаимоотн о шения с банком. Для каждого сотрудника открывается специальный ка р точный счет, особенностью которого явл я ется возможность пользоваться им, только используя банковскую карту.
В качестве потенциальных клиентов для зарплатных проектов могут рассматриват ь ся любые предприятия любых форм собс т венности и любой географической расп о ложенности (компактной, распределе н ной по населенному пункту или по реги о нам России и зарубежных стран). При этом н а личие филиала банка в том или ином реги о не необходимо, тол ь ко если предприятие выдвигает требование создания элементов инфраструктуры, то есть пунктов выдачи наличных.
Зарплатные проекты могут предлагаться клиентской службой банка как уже обсуж и вающимся в банке организациям, так и вновь привлекаемым клиентам. Для улу ч шения продуктивности к переговорам цел е сообразно привлекать сотрудников картце н тра банка и его руководство. Возможно и с пользование какой-либо специальной ма р кетинговой технологии [8 ].
Реализация зарплатного проекта имеет ряд преимуществ.
Во-первых, выплата заработной платы через карты является разновидностью бе з наличных расчетов, таким образом, осно в ной смысл схемы – минимизация нали ч но-денежного оборота в организации. Это, в свою очередь, означает:
– сокращение труда бухгалтерской слу ж бы и кассиров;
– минимизацию рисков, связанных с хр а нением наличных в кассе;
– конфиденциальность при выплатах (меньше персонала осведомлено о размерах в ы плат);
– скорость (день в день) выплаты денег независимо от размера фонда оплаты труда, кассового плана организации, имеющегося запаса наличных в обслуживающем банке, кол и чества сотрудников.
Во-вторых, использование различных финансовых схем может дать экономию на н а логах.
В-третьих, формирование имиджа ко м пании как прогрессивной и западно-ориентированной (карта — составляющая имиджа компании). Карта — инструмент дифференцированного отношения к перс о налу и инструмент управления мотивацией. Тип выпуще н ной карты (Maestro, Standart, Gold) может подчеркнуть место сотрудника в служебной иера р хии, степень доверия к сотруднику, срок службы в компании и так далее.
В-четвертых, банкомат на территории организации – удобство обслуживания с о тру д ников, выдача зарплаты в валюте по желанию и, опять же, имидж организации.
В-пятых, остатки на картсчетах сотру д ников и обороты по зачислению на картсч е та – хороший вклад в репутацию организ а ции перед банком, что является хорошей преамбу лой для, например, услуг по корп о ративному кредитованию.
В-шестых, дополнительные плюсы пр и носит зарплатная схема с элементами кр е дитования (овердрафтное кредитование картсчетов сотрудников) [ 4 ].
Возможность получения денег за счет овердрафта уменьшает чувствительность персонала к регулярности выплаты зарабо т ной платы организацией. То есть возможна своего рода «подкредитовка» для покрытия краткосрочного дефицита оборотных средств [ 9].
Развитие зарплатных проектов — всегда интересное и выгодное направление, даже в период кризиса. Ведь помимо явных дох о дов, которые приносит данный вид деятел ь ности, существуют и неявные доходы и в ы годы для банков. Прежде всего, это, коне ч но, расширение клиентской базы , как юр и дических лиц, так и физических, которых можно привлечь другими банковскими пр о дуктами. Тем более в период кризиса, когда в силу экзогенных факт о ров банки просто обязаны стать максимально клиентоорие н тированными [ 7 ].
В настоящее время Банк ВТБ24 (ПАО) успешно осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг России, заним а ет лидирующие позиции в рейтингах, из г о да в год стремительно наращивая объемы бизнеса и клиентскую базу как юридич е ских, так и физич е ских лиц. Для того чтобы не терять высоких позиций и набранных темпов роста, необходимо постоянно разв и ваться и совершенствоваться для своих кл и ентов, так как именно они являются гара н том стабильности и процветания любого бизнеса.
Зарплатный проект является таким пр о дуктом, который не только увеличивает прибыль банка за счет комиссионных дох о дов, но и обеспечивает приток новых клие н тов, инт е ресных банку (по уровню дохода). Поэтому увеличение продаж зарплатных проектов является одной из основопол а гающих и приоритетных целей банка ВТБ24 (ПАО).
Реализация зарплатных проектов ВТБ24 сопровождаемся рядом проблем, которые были описаны ранее. Большая часть орган и заций, особенно целевого сегмента, уже «раз о брана» другими банками и переманить их достаточно сложно. Очень часто бывает, что пройдет не один квартал, а то и год, прежде чем руководитель организации с о гласиться подп и сать зарплатный договор. Такие проекты в банке называют «долгои г рающими». Для того чтобы увеличить пр о дажи зарплатных проектов ВТБ24, необх о димо решить выявленные проблемы и со з дать такие условия по данному продукту, которые будут превосходить пре д ложения банков – конкурентов.
Во-первых, необходимо расширять сеть банкоматов ВТБ24. Учитывая тот факт, что безналичные расчеты в нашей стране ра с пространены не так масштабно, как, напр и мер, в Европе и большинство россиян пре д почитают полностью обналичивать зар а ботную плату, поступающую на банко в скую карту, распространенность устройств самообслуживания очень часто является решающим фактором при выборе «зарпла т ного банка». Особенно важно ув е личивать число банкоматов в удаленных районах а д министративных центров, где находятся филиалы, представительства, подразделения потенциальных клиентов (юридических лиц) на зарплатный проект.
При решении данной проблемы возм о жен вариант бе з комис с ионного снятия в сторонних банкоматах. Многие регионал ь ные банки, например, банк «Левобере ж ный», предо с тавляют своим клиентам такую возможность – пользоваться устройствами самообслуживания других банков на терр и тории всей страны. Такая возможность зн а чительно повышает лояльность клиентов. Ранее ВТБ24 входил в Объединенную ра с четную сеть (ОРС) и держ а тели зарплатных карт ВТБ24 могли пользоваться бе з коми с с ионным снятием наличных (либо с на и меньшей ставкой комиссии) в банкомат ах банков-партнеров, входящих в эту систему. ОРС – дочерняя структура Росбанка позв о ляет держателям банковских карт без к о миссий снимать наличные в банкоматах банков – партнеров системы. На данный момент участниками системы являются б о лее 100 российских крупнейших кредитных организаций [9]. Со 2 ноября 2015 года ВТБ24 (ПАО) прекратил сотрудничество с платежной системой ОРС. Р е шение банка об отказе от сотрудничества было обусло в лено текущими требованиями законод а тельства, а также изменениями схем обр а ботки операций и смещением акцентов на рынке безналичных платежей в России.
Таким образом, на сегодняшний день держатели зарплатных карт ВТБ24 могут пол ь зоваться бескомиссионным снятием наличных денежных средств только в ба н коматах ВТБ24 и банков, входящих в гру п пу ВТБ – Банк Москвы и Почта Банк. Если рассматривать город Барнаул, то банком а тов ВТБ24 143 устройства, а, к примеру, Сбербанка – 383. Конечно, для клиентов, постоянно снимающих наличные деньги (22% населения РФ согласно статистике [28]), данный факт является весомым, и предпочтение по зарплатному проекту б у дет отдано Сбербанку РФ. Данный факт подтверждает необходимость расширения банкоматной сети ВТБ24, что сможет ув е личить количество зарплатных клиентов и их лояльность к банку.
Во-вторых, для увеличения количества зарплатных проектов необходимо создание дополнительных бонусов, сервисов и пр е имуществ, доступных только для данной категории клиентов. К примеру, в других банках («Левобережный», «Тинькофф Банк») действует система начисления пр о центов на остаток денежных с редств на за р платной карте до 8 %. В ВТБ24 существует аналогичный продукт – накопительный счет, однако, для многих клие н тов это не так удобно: чтобы его открыть, необходимо самостоятельно обратиться в офис банка, а при наличии временно свободных дене ж ных средств постоянно переводить их на этот счет и обратно, в случае возникновения трат. Из-за небольших сумм (до 50 тысяч рублей) клиент не станет так «заморач и ваться», учит ывая еще и низкий процент (до 2 % годовых на данную сумму). А когда н а числения идут на сам карточный счет, пусть даже и небольшой процент, но независимо от остатка и при отсутствии дополнител ь ных действий со стороны клиента, это в р а зы повышает их лояльность и желание п о лучить подобную зарплатную ка р ту. Данное нововведение к зарплатным картам ВТБ24 позволило бы расширить список зарпла т ных клиентов, так как получать дополн и тельные средства без лишних трудозатрат – ж е лание каждого потенциального клиента. Также, данная опция больше бы склоняла людей к накоплению на счетах зарплатных карт, чтобы увеличить процент начисления, что в свою очередь сказалось бы и на ув е личении остатков на карточных счетах, а, следовательно, и на повышении дохода ба н ка от их размещения.
В-третьих, введение такого сервиса, как « cash — back » за безналичные операции в в ы бранной клиентом категории затрат, позв о лил бы одновременно повысить лояльность клиентов к зарплатным картам ВТБ24 и увеличить их продажи, а также стимулир о вал бы к более частым безналичным расч е там по карте.
Карта с функцией «cash-back» – карта, при оплате которой клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки. Величину процента каждый банк определяет сам о стоятельно. Чаще всего это 1% по всем оп е рациям и 3 или 5 процентов, в зависимости от статуса карты, по определенным катег о риям, например: бары, кафе, рестораны; а в тозаправочные станции; театры, кино и др у гое [9]. Сейчас данную во з можность ВТБ24 может предложить только в рамках креди т ных карт, за которые необход и мо платить (ежемесячное обслуживание от 75 рублей в зависимости от статуса карты).
На сегодняшний день в ВТБ24 существ у ет бонусная программа «Коллекция», в ы полняющая функцию стимулирования бе з наличных расчетов. Чем больше клиент рассчитывае т ся картой в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет, тем больше бонусов ему начисляется (1 бонус за ка ж дые 50 рублей, потраченные безналичным путем по классической карте, за каждые 30 рублей по золотой карте и за каждые 25 рублей по платиновой). Вп о следствии, при накоплении определенной суммы, данные бонусы можно обменять на возн а граждения, представленные на сайте бонусной пр о граммы. Доставка данных подарков (кн и ги, подарочные сертификаты, техника, эле к троника, гаджеты) осуществляется Почтой России либо курьерской доставкой на ук а занный клиентом адрес.
Однако, функция «cash-back» пользуется у клиентов большим спросом: возвраще н ные деньги можно снять в моменте нали ч ными и потратить куда угодно без каких-либо огран и чений. Сегодня «cash-back» на зарплатных картах могут предложить такие банки, как «Во з рождение» и «Тинькофф».
В-четвертых, необходима реализация программы Системы «Город» в личном к а бинете Интернет-банкинга ВТБ24 – «ВТБ24-Онлайн». Данный сервис пользуе т ся большим спр о сом у клиентов Сбербанка и по статистике (отдела прямых продаж ВТБ24) каждый 8-й де р жатель зарплатной карты Сберегательного банка отказывается от перехода на зарплатный проект ВТБ24 из-за отсутствия возможности оплачивать коммунальные платежи по квитанциям Си с темы «Город». В развивающийся век и н формационных технологий и высокой зан я тости клиенты стремятся экономить свое время и с радостью готовы переложить на банк даже, казалось бы, не такие частые операции, как ежемесячную оплату комм у нальных платежей. Настроив автоматич е ское списание в «Сбербанке-Онлайн», они снимают с себя необходимость контролир о вать данные затраты. Внедрение данной возможности в личный кабинет «ВТБ24-Онлайн», выведет зарплатный проект на еще более конкурентоспособный уровень со Сбербанком, который является главным конкурентом в исследуемом направлении.
В-пятых, увеличение скидок по банко в ским продуктам ВТБ24 для зарплатных клие н тов. Потенциальным клиентам важно считать себя значимым для банка и пон и мать, что став участником зарплатного пр о екта он будет иметь больше льгот и прив и легий при оформлении, например, потреб и тельского кредита, нежели другой человек, имеющий зарплатную карту другого банка.
Таким образом, для клиентов -держателей зарплатных карт необходимы дополнител ь ные льготы по кредитным продуктам. Сн и жение ставки по потребительскому кредиту, н а пример, на 1 п.п. Не менее популярным продуктом являются кредитные карты, пр и вилегий по которым для сотрудников за р платных компаний нет. Несколько лет назад в ВТБ24 вместе с дебетовыми зарплатными картами выпускались кредитные с беспла т ным годовым обслуживанием. Многие кл и енты дорожат этими картами за их беспла т ное обслуживание, не взирая на то, что се й час линейка кредиток гораздо шире и есть различные бонусные составляющие, позв о ляющие клиентам получать дополнител ь ный доход. Сниженный процент по креди т ным картам или их бесплатное годовое о б служивание для зарплатных клиентов п о звол и ло бы повысить интерес к зарплатному проекту ВТБ24.
Подводя итог, стоит отметить, что, н е смотря на динамичное развитие ВТБ24 (ПАО) и масштабную клиентскую базу, банку есть куда стремиться и совершенс т воваться. Внедрение описанных предлож е ний позволит не только увеличить продажи зарплатных проектов ВТБ24, расширив при этом клиентскую базу и получив дополн и тельный доход, но и подчеркнуть свою кл и ентоориентированность, выйдя на новый уровень по качеству предлагаемых проду к тов и услуг.
1. О банках и банковской деятельн ости [Текст] : федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492; 2014. – № 19. – Ст. 2317.
2. Arb.ru [Электронный ресурс] // Ассоциация российских банков.– Электрон.текст. дан. – Москва, 2004-2016. – Режим доступа: http://arb.ru/. –Загл. с экрана.
3. Banki.ru [Электронный ресурс] // Информационный портал «Банки.Ру» – Электрон. текст. дан. – Москва, 2005-2016. – Режим доступа:http://www.banki.ru/. – Загл. с экрана.
4. Беспамятнов, С. В. Актуальные аспекты инновационного экономического и юридич е ского развития в условиях роста напряженности вокруг России [Текст] / С. В. Беспамятнов. – Ростов на Дону: ИП Беспамятнов С. В., 2015. – 367 с.
5. ВТБ 24 [Электронный ресурс] //Официальный сайт банкаВТБ24 (ПАО). – Эле к трон.текст. дан. – Москва, 2007-2016. – Режим доступа: http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default. –Загл. с экрана.
6. Зубова, А. С. Зарплатная банковская карта [Текст] / А.С. З убова // Контентус. – 2016. – № 1. – С. 173-174.
7. Кокова, О. И. Об отмене зарплатн ого рабства [Текст] / О. И. Кокова, К.А. Ковалева, С.И. Бахман // Молодёжь Сибири – науке России. – 2015. – № 6. – С. 182-184.
8. Магомедов, Г.И. Становление и развитие банковских технологий работы с чековыми и кредитными карточками [Текст] / Г. И. Магомедов // Финансы и кредит – № 3. – 2012.– С. 15-18.
9. Национальное агентств о финансовых исследований [Электронный ресурс] // НАФИ. – Электрон.текст. дан. – Москва, 2007-2015. – Режим доступа: http://nacfin.ru/. – Загл. с экрана.
SALARY PROJECT AS A CHANNEL FOR THE PROMOTION BANKING PRODUCTS
L.A. Semina, doctor of economic sciences, professor
V . A . Katunina , student
Altai state university
Abstract. Payroll is for banks the tools to attract customers in an integrated service, companies choose not actually a salary project, and the Bank in which they are credited, to settle a c counts and obtain other services. Implementation of schemes allows banks to access cheap additional r e sources similar to the current accounts of organizations, and most importantly, access to the co m pany’s e m ployees with the opportunity to attract them to other types of banking services.
Keywords: commercial bank, banking products, bank cards, payroll project, payroll, contract, legal entity, the card holder.
Зарплатные проекты – это выгодный банковский продукт
5 МИН
Что такое зарплатный проект
Объясняем, почему банковский зарплатный проект выгоднее для бизнеса, чем выплаты в конвертах, и рассказываем, как его выбрать и подключить.
Что такое зарплатный проект
Зарплатный проект (ЗП) — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению заработной и других выплат (командировочных, премий) на карты сотрудников. В дополнение работодателю нередко предоставляют программное обеспечение для формирования платёжных поручений, расчёта размера аванса и зарплаты.
Зачем нужен зарплатный проект
с 
Уменьшается количество бумажных документов: все сведения передаются в электронном виде.
с
Нет расходов, связанных с выплатой наличными (инкассирование, зарплата кассира и т. д.).
с
В случае кассового разрыва можно получить целевой кредит на выплату зарплаты.
с
Есть полезные бонусы от банка всем участникам ЗП. Например, круглосуточная консультационная поддержка, снижение ставки по ипотеке и потребительским кредитам, оформление дополнительных карт и т. п.
с
У руководства будет хорошая репутация в глазах сотрудников: они смогут получить деньги вовремя, даже если не присутствуют на рабочем месте.
Как работает зарплатный проект
Работодатель формирует реестр выплат и указывает в нём суммы, которые нужно переводить каждому работнику ежемесячно.
После проверки информации банк формирует платёжные поручения.
Работодатель оплачивает получившуюся сумму.
Деньги поступают на счёт ЗП и перераспределяются на карты сотрудников. В Сбербанке зачисление заработной платы происходит в течение 90 минут.
Работодателю направляют отчёт о произведённых выплатах.
Каждый этап тщательно контролируется сотрудниками банка. Можно не сомневаться в корректности и точности выплат: если в реестре допущены ошибки, компании-работодателю на них укажут
Что учесть при выборе
Обратите внимание на несколько критериев:
- Имеется ли льготный период на обслуживание. Обычно это первый месяц, когда услуги предоставляются по сниженным ставкам или бесплатно.
- Сколько времени займёт изготовление карт.
- Можно ли пользоваться картами за границей.
- Каков режим работы клиентской поддержки (вопросы могут возникнуть в любой момент).
- Предлагаются ли в рамках ЗП специальные условия: кредиты на особых условиях, премиальные карты для руководителей и т. д.
- Сколько стоит услуга и какой процент комиссии за перевод зарплаты. Стоимость выпуска и обслуживания значительного количества карт будет ниже, чем при заказе отдельных. Иногда работодатель и вовсе платит только комиссию.
Как подключить зарплатный проект
Оставьте заявку на сайте банка или обратитесь в офис, где обслуживают юрлиц и ИП.
Согласуйте со специалистом параметры ЗП: типы карт и сроки их выпуска, тарифные планы и т. д.
Подготовьте и передайте необходимые документы, в том числе заполненные анкеты-заявки сотрудников и реестр выплат. Образцы документов обычно можно посмотреть на сайте.
После проверки документов сотрудники банка составят договор и дополнительные соглашения, которые нужно подписать.
Банк откроет компании счёт ЗП, на который будут поступать деньги, и индивидуальный счёт с привязкой карты для каждого сотрудника. Иногда условия проекта позволяют перечислять зарплаты на карты других финансовых организаций.
Останется только выдать сотрудникам пластиковые карты (по месту работы или в отделении).
Что такое зарплатный проект: условия банков по обслуживанию карт для ИП и ООО, как открыть и закрыть онлайн
В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.
Особенности зарплатного проекта
В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.
Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.
Затем происходит следующее:
- все сотрудники компании заносятся в базу данных;
- каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
- в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.
Сторонами проекта являются:
- компания;
- финансовое учреждение;
- работник организации.
Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.
Зарплатный проект для организации
Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»
Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.
Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.
Зарплатный проект для ИП
Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.
Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.
Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.
Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.
Как работать с зарплатным проектом
Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.
Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:
Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.
Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.
Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.
Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.
Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.
Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.
Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:
- выдачи расчетных листов;
- удержания налогов;
- уплаты взносов в ПФР и другие фонды.
Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.
Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.
На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.
Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации
«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.
К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.
Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.
Как открыть зарплатный проект
Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.
Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:
- сбор документации;
- подписание договора;
- изготовление и выдача сотрудникам карточек.
Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.
Документы для зарплатного проекта
Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.
При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:
- ксерокопии паспортов каждого работника;
- заявления от сотрудника.
В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.
А также предприятие прикладывает к соглашению:
- Устав;
- реестр работников на дату заключения договора;
- другую документацию по требованию банка.
Договор зарплатного проекта с банком
В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.
Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:
- сроки выпуска карт;
- тарифы на обслуживание;
- условия по использованию карточек.
При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.
Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.
Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.
Зачем банкам нужен зарплатный проект
Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.
Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации
Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.
К плюсам относятся:
- конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
- нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
- быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
- банкомат можно установить на территории вашей фирмы.
Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:
- оплата комиссионных сборов за услуги банка;
- необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.
С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.
Как закрыть зарплатный проект
Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.
Стандартный процесс закрытия выглядит так:
- Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
- Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
- Банк расторгает договор.
Бонус к зарплате
Сколько может выиграть зарплатный клиент банка
Российские банки продолжают бороться за зарплатных клиентов, предлагая им специальные условия и ставки. Правда, с оговорками. На что следует обращать внимание, чтобы не упустить выгоду?
Зарплатные клиенты приносят российским банкам 130 млрд рублей в год, подсчитало недавно агентство Frank RG. Согласно исследованию, почти две трети прямых доходов приходится на депозитную маржу, еще одна важная статья доходов — комиссии за переводы с карты на карту. Только 13% зарплат уходят переводами в другие кредитные организации, при этом растет популярность «индивидуальных» зарплатных проектов — когда клиент сам открывает счет и просит работодателя перечислять туда оклад.
Банки все больше работают с физлицами, соглашаются топ-менеджеры кредитных организаций. «Растет финансовая грамотность клиентов и их потребности», — говорит руководитель дирекции по развитию дистанционной выдачи продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Рустам Шубенок.
Банки.ру проанализировал предложения кредитных организаций из топ-30 по активам и выяснил, на какие преимущества могут рассчитывать клиенты-зарплатники.
Карты, деньги, двойной кешбэк
Корпоративные зарплатные проекты обычно предполагают выпуск новых карт для всех сотрудников организации. Выбор категории карты (обычная или премиальная), как правило, остается за работодателем. В большинстве случаев обслуживание зарплатных карт премиум-сегмента бесплатно и не зависит от объема операций. Работники с премиальными картами также могут рассчитывать на дополнительные бонусы вроде priority pass, консьерж-сервиса или бесплатной страховки для выезда за рубеж. Но нестандартные опции часто доступны только для тех, кто соблюдает требования к остатку или обороту. Например, держатели премиальных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на бесплатный трансфер, если держат на счетах свыше 1 млн рублей и тратят не менее 50 тыс. рублей в месяц.
Выгодные условия могут сохраняться не на весь срок действия карты. Как только человек поменяет работу, есть риск, что его пластик потеряет статус зарплатного и будет обслуживаться по общим тарифам.
Другое дело, когда клиент сам решил перевести свою зарплату в банк и оформить индивидуальный зарплатный проект. Дебетовые карты для зарплатников сейчас предлагают большинство крупных кредитных организаций. Это могут быть как специальные продукты, так и возможность получить любую карту из линейки на более выгодных условиях при переводе зарплаты. Второй подход более гибкий, поскольку клиент может совместить выгоду от разных продуктов, считает вице-президент Почта Банка Григорий Бабаджанян. «В Почта Банке клиенты могут получать заработную плату на карту «Пятерочка», совместив таким образом преимущества трех продуктов: сберегательного счета с начислением процентов на остаток, программы лояльности «Пятерочка», которая позволяет накапливать бонусные баллы за любые покупки, а также программы лояльности платежной системы «Мир», — приводит он пример.
Чаще всего в предложениях банков для зарплатников фигурирует слово «бесплатно». Но изучение тарифных планов показывает, что это не всегда так. Например, «Мультикарта» ВТБ будет стоить клиенту 249 рублей в месяц, если траты по счету окажутся меньше 5 тыс. рублей. В Россельхозбанке существует три уровня зарплатного тарифного плана «Индивидуальный». Чем выше уровень, тем больше привилегий по карте, но и жестче условия обслуживания. Стоимость обслуживания зарплатной премиум-карты составит 399 рублей в месяц, если клиент не выполнит минимальные требования — объем поступлений на счет должен превышать 100 тыс. рублей в месяц, а расходы — 75 тыс. рублей. В Московском Кредитном Банке зарплатная карта без подключения пакета услуг хотя и будет бесплатной, но не принесет такого же дохода, как корпоративная зарплатная карта. Речь идет о начислении 6% на остаток средств на счете.
Сбережения на особых условиях
Зарплатные клиенты не только держат стабильно высокие остатки на своих счетах, но и могут выступать лояльными вкладчиками. Согласно исследованию Visa, 61% клиентов открывают депозит в своем зарплатном банке.
Впрочем, специальные зарплатные вклады не являются распространенным банковским продуктом, утверждает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.
«Сейчас на рынке представлено всего девять вкладов, предназначенных для зарплатных клиентов. Зарплатные вклады есть в линейке ЮниКредит Банка, Новикомбанка, Генбанка, банка «Агропромкредит» и других. Доходность по ним составляет от 1% до 7,35% годовых», — отмечает аналитик.
Если оценивать выгоду подобных предложений, выбор может быть не в пользу «родного» банка. Например, в линейке Райффайзенбанка есть депозит «Зарплатный ЕВРО», но доходность его намного ниже, чем в среднем по рынку — 0,01% годовых против 0,8—1% в других кредитных организациях, согласно базе Банки.ру. «Для клиентов определенного банка выгоднее открывать накопительные счета, чем вклады под процент ниже рыночного», — замечает Прошина. По ее словам, банки гораздо охотнее предлагают повышенные ставки для зарплатников по стандартным сберегательным продуктам.
Почта Банк делает надбавку 0,25 процентного пункта к ставке вклада при подключении тарифного плана «Зарплатный» и добавляет 1 п. п. к стандартной ставке на остаток средств на сберегательном счете. Райффайзенбанк предлагает зарплатникам улучшенные условия по накопительному счету «На каждый день» (+ 1 п. п. к ставке). Совкомбанк начисляет зарплатникам 5,3% годовых на остаток на счете. Правда, такое условие действует лишь один месяц с момента заключения договора. Это еще раз подтверждает тезис о том, что сберегательные продукты могут содержать особенности, не всегда очевидные и выгодные даже зарплатным клиентам.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
| Название | Стоимость обслуживания, ₽ | Cashback |  | 0 – 1 188 | до 10% |
| 0 – 1 200 | есть |
| 0 – 1 188 | до 30% |
| 0 – 1 788 | есть | Кредит вдогонкуПочти во всех российских банках существуют специальные предложения по кредитам для зарплатников. И привилегии по этим продуктам гораздо шире, чем по депозитам, — особые условия могут распространяться на кредиты наличными, классические потребкредиты и ипотеку. «Для банка зарплатные проекты — это не только дешевые деньги, переводимые работодателем, но и мощный канал кросс-продаж любых продуктов, причем не только финансовых», — подчеркивает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Зарплатный клиент равно качественный клиент, и это не миф, отмечает Рустам Шубенок. «Это максимально приближенно к действительности, потому что про этого клиента мы знаем существенно больше», — объясняет топ-менеджер Альфа-Банка. Как правило, зарплатные клиенты выносятся в особую категорию заемщиков, для которых прописаны иные тарифы и условия по продуктам — банки адаптируют под них свою стандартную продуктовую линейку. Фиксированную «скидку» по потребительским кредитам, например, обещают Сбербанк, МКБ, Райффайзенбанк и «ЮниКредит». Все, за исключением последнего, предлагают таким заемщикам дисконт в 1 п. п. от итоговой ставки по займу. Почта Банк дает скидку 2% годовых к ставке по кредиту наличными. На сайтах банков также часто встречается кредитный калькулятор, который позволяет при расчете кредита указать, что ты являешься зарплатным клиентом. Такой подход, в частности, применяют ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие» и «Ак Барс». Минус в том, что подобные калькуляторы не всегда отображают реальную информацию о конечной выгоде для клиента, констатирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ольга Жидкова. В ВТБ пояснили, что дисконт по ставке составляет 0,3—0,5 п. п. в зависимости от вида займа. «В банке есть специальная программа потребительского кредитования с более низкими фиксированными процентными ставками для зарплатных клиентов (в среднем процентная ставка ниже на 0,4%)», — сообщил директор по развитию розничных продуктов банка «Ак Барс» Тимур Губайдуллин. В пресс-службе банка «Открытие» ответили, что размер сниженной ставки зависит от оценки заемщика. В Альфа-Банке не дали разъяснений о кредитных предложениях, в Газпромбанке не ответили на запрос Банки.ру. Хотя для зарплатных клиентов действуют специальные предложения, решение по размеру процентной ставки принимается для каждого заемщика индивидуально, говорит начальник отдела развития зарплатных проектов департамента развития розничных продаж МКБ Алексей Котин. «Бывает, что у человека большая задолженность перед другими банками либо за ним бегают приставы, потому что он не платит алименты, либо еще что-то. Есть много причин, по которым профиль клиента может не подходить банку», — поясняет Рустам Шубенок. Индивидуальная оценка может осуществляться и до того, как человек подает заявку на кредит, замечает Жидкова. Кредитные предложения для зарплатных клиентов нередко формируются индивидуально. «Это рассылка СМС-сообщений, предложение «висит» в личном кабинете в онлайн-банке, человеку могут звонить сотрудники банка с предложением», — перечисляет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру. По ее оценке, в среднем для таких клиентов ставки по ссудам ниже на 0,5—2 п. п. Банки также могут выдвигать формальные требования к заемщикам-зарплатникам. Например, «ФК Открытие» указывает, что клиент может рассчитывать на специальные условия по потребкредиту, если проработал в компании и получал зарплату не менее трех месяцев. МКБ увеличивает этот срок до шести месяцев в зависимости от суммы, которая зачисляется на зарплатный счет. Еще один нюанс — нередко игроки прописывают в условиях, что льготная кредитная ставка действует до тех пор, пока клиент получает зарплату на карту банка. Соблюдать это требование особенно сложно при ипотеке. Кроме того, стоит оценить, много ли даст «дисконт» к вашей ставке по сравнению с другими предложениями банка. Например, Совкомбанк обещает зарплатным клиентам снижение ставки по кредиту на 5%, но не ниже 14,9% годовых. Даже если банк не имеет специальных ставок для отдельных категорий клиентов, он может предложить зарплатнику иные «плюшки». Например, рассмотрение заявки с минимальным пакетом документов, быстрый ответ, больший срок ссуды или большую сумму. «Для клиентов «с улицы» срок кредита обычно не превышает пять лет, а сумма займа варьируется от 1 миллиона до 3 миллионов рублей. Зарплатникам одобряют ссуды на семь-восемь лет на сумму до 5 миллионов рублей, и это плюс, — указывает Жидкова. — Другая сторона — ставка. Да, она определенно ниже, чем для заемщиков «с улицы» в рамках этого банка. Но бывает, что если сравнить с другими банками, ставка окажется не такой уж и привлекательной». Как получить максимальную выгоду от своего зарплатного проекта?Банки.ру решил свести рекомендации экспертов к пяти пунктам, которые могут быть полезны зарплатному клиенту:
Зарплатные проекты – это выгодный банковский продукт
Банки активно конкурируют за управление зарплатами в компаниях. Борьба идет даже за небольшие коллективы в 10-15 человек, ведь такие компании-клиенты уже через пару лет могут вырасти в лидеров рынка. Конкуренция сказывается и на зарплатных проектах — банки стараются сделать их лучше как для руководства и бухгалтерии компании-клиента, так и для работников. О том, как устроены зарплатные проекты и что нового предлагают банки, читайте в обзоре Rusbase. Зарплатный проект — это банковский продукт, в рамках которого работодатель может перечислять зарплаты на карты сотрудников. Чтобы оформить услугу, компания заключает договор с банком. Затем составляется список всех сотрудников, на каждого открывается индивидуальный счет и выпускается карта. Счета обслуживаются в соответствии с выбранным тарифным планом. Ежемесячно работодатель перечисляет банку соответствующую сумму из фонда оплаты труда и передает платежное поручение, в котором указано, кому сколько платить. В этих отношениях выигрывают все три стороны. Банк получает новых клиентов и дополнительные оборотные средства. Работодатель снижает расходы на содержание кассы и оборот наличных. Сотрудники не тратят время на получение зарплаты и могут пользоваться дополнительными банковскими продуктами, часто на льготных условиях. Участвуя в зарплатном проекте, предприятие отчисляет банку от 0,1 до 1% комиссии от ежемесячного фонда оплаты труда. Это значительно ниже затрат, которые организация несет при выплатах наличными.
Практически все федеральные и региональные банки предлагают юридическим лицам услуги перечисления зарплат на карты работников. Опрошенные Rusbase представители банков говорят, что этот рынок довольно устоявшийся: крупные и средние работодатели уже определились с банками-партнерами, конкуренция идет главным образом в сфере малого бизнеса. В конкурентной борьбе эволюционируют зарплатные проекты — как по форме, так и по содержанию. Появляются более выгодные тарифы, льготные программы, а также упрощается ведение зарплатных ведомостей — за счет развития онлайн-кабинетов. Банки стараются сделать зарплатные проекты более привлекательными в первую очередь для работодателя, ведь чаще всего именно от руководства компании зависит, в каком банке будут получать зарплату сотрудники. Поэтому появились зарплатные проекты с кэшбэком для юрлиц: при перечислении зарплат компания получает обратно на расчетный счет определенный процент от фонда оплаты труда, ежемесячно или разово. Для сотрудников появляется такая опция, как бесплатное снятие наличных по зарплатным картам в сторонних банкоматах на определенную сумму. Работникам не нужно искать свой банкомат по всему городу, да и компания выигрывает — не нужно устанавливать ATM на территории предприятия и тратиться на его обслуживание. Эксперты ожидают появления и технологических новинок. Например, автоматической системы табелирования сотрудников. На Западе она уже применяется во многих компаниях. Суть ее в следующем: в офисе организации устанавливается специальный терминал, в котором сотрудники ежедневного регистрируют свои пропуски на работу. Руководство получает отчет о рабочем времени работников, об опозданиях и переработках. Отчет может учитываться (в том числе автоматически) при премировании или депремировании сотрудников. «Функция зарплатного модуля в интернет-банке для юридических лиц очень привлекательна для бухгалтерии потенциального зарплатного клиента, так как позволяет существенно сократить операционные затраты на ежемесячное зачисление зарплаты сотрудникам и избежать длительного процесса файлообмена с банком», — говорит Владимир Кудряшов. Модуль онлайн-зачисления зарплаты сотрудникам позволяет не быть привязанным к бухгалтерскому дню, а зачислять деньги на карты работников в течение пяти минут после подачи реестра в интернет-банк и автоматической верификации корректности заполненного реестра. С ростом конкуренции такой банковский продукт как зарплатный проект становится гибким, мобильным и более привлекательным — для работодателей и работников. Старший вице-президент, директор департамента розничных продаж корпоративным клиентам «Промсвязьбанка» Дмитрий Криштопа говорит, что у большинства людей сейчас в кошельках уже не одна, а две, и нередко три, карты. И каждая карта имеет для владельца какое-то преимущество, за что он ею и пользуется: с одних проще снять наличные, с других — перевести деньги, третьими — совершать покупки. Его слова подтверждает исследование ЦБ РФ: по итогам 2016 года на каждого жителя России приходилось 1,7 банковских карты, а объем эмиссии карт российских банков вырос на 4,5% по сравнению с предыдущим периодом. «Выиграет тот, кто сумел предложить клиенту продукт, в котором сочетается весь набор преимуществ. Эта концепция, на мой взгляд позволит сократить число ненужного пластика в кошельке, а преимущества суммировать. Что касается диджитализации и инновационных технологий при разработке продукта — все об этом говорят, это на слуху. Но для клиента главное, чтобы базовые финансовые вопросы он мог решить быстро, удобно и понятно. И это уже задача банков — с помощью информационных технологий дать клиенту быстрый и удобный сервис», — говорит Дмитрий Криштопа. По словам эксперта, запросы клиентов довольно консервативны: они хотят удобных платежей и переводов, надежных сберегательных инструментов и легких кредитов. А стоит за всем этим блокчейн, искусственный интеллект или большие данные — неважно. — Дмитрий Криштопа, старший вице-президент, директор департамента розничных продаж корпоративным клиентам «Промсвязьбанка» Зарплатные проекты банков – 5 самых выгодных предложений
Специалист по РКО Как выбрать самый лучший банк для зарплатыВыбирая банк для зарплатного проекта, нужно руководствоваться не только личными предпочтениями директора, но и сотрудников. Большинство банков предлагает приятные бонусы как для предпринимателей (в виде перечисления заработной платы без комиссии), так и для самих работников. Для того, чтобы выбрать самый лучший банк для зарплатного проекта, мы советуем придерживаться вас нескольких основных критериев:
Вы сможете сократить время перечисления зарплаты на карты работников, если оформите Зарплатный проект ТОП-5 банков для открытия зарплатного проектаМы изучили несколько банков и отобрали для вас самые выгодные предложения. 1. Банк Точка – предлагает бесплатно подключить зарплатный проект. Комиссия за перевод зарплаты будет составлять: на карты партнеров – 0 рублей, на другие карты – 0,55%. Подключение и работа в сервисе происходят исключительно в режиме онлайн, вам не потребуется тратить время на обязательное посещение офиса. Помимо этого, мы выделили и другие преимущества:
И это не все, если вы впервые открываете счет, Точка дарит вам до 270000 рублей бонусами, которые вы можете использовать для развития вашего бизнеса:
Специальные бонусы для сотрудников:
2. Тинькофф бесплатно подключит зарплатный проект. Перечисление зарплаты также бесплатно. Преимущества услуги от банка Тинькофф:
Для всех новых клиентов при открытии расчетного счета в данном банка, Тинькофф предлагает ценные подарки:
Бонусы для сотрудников:
3. Банк Райффайзен – стоимость подключения зарплатного проекта обойдется вам в 0 рублей. Перевод также можно осуществить бесплатно. Райффайзен имеет свои преимущества:
Бонусы для сотрудников:
4. Восточный банк рассчитывает индивидуально стоимость подключения услуги. Зарплата переводится бесплатно.
Бонусы и подарки от партнеров при открытии счета впервые:
5. Банк ВТБ бесплатно подключит зарплатный проект. Комиссия за перевод – от 0%. Преимущества услуги зарплатный проект от ВТБ:
 (пока оценок нет) Загрузка... Сохранить себе в: |
|---|
