Кому и зачем нужна замена карты Сбербанка на карту Мир

Надо ли менять карту Сбербанка на карту МИР

Платежная система МИР все глубже внедряется в привычный быт современных россиян. Происходит это не без участия государства – для некоторых категорий физических лиц оформление пластика отечественной ПС обязательно. Старые карты повсеместно меняют на новые все, кто попадает под действие закона.

В чем особенности ПС МИР

МИР была разработана и запущена как альтернатива популярным MasterCard и Visa. Внедрение ПС стартовало в декабре 2015 года и уже к середине 2018 держателям карт стали доступны все востребованные функции и сервисы.

Принадлежит национальная система Центробанку, также в России расположен процессинговый центр, обрабатывающий все транзакции. Это говорит о том, что МИР – полностью автономная система и карточки будут стабильно работать независимо внешнеполитической обстановки.

Обмен карт Сбербанка на карты МИР

Сбербанк меняет все социальные карточки на продукты отечественной платежной системы. Когда срок использования Visa или MasterCard подходит к концу, клиент получает новую, но уже МИР. При желании каждый может посетить банк и произвести замену раньше срока.

Важно знать! Все социальные выплаты переводят только на карты МИР. Но оформление пластика не является обязательством, от него можно отказаться и получать деньги наличными.

Надо ли менять карту Сбербанка на карту МИР иным физическим лицам – вопрос субъективный. Государство не обязует переходить на отечественную ПС абсолютно всех. Но как показывает практика, иностранные Visa и MasterCard подвержены влиянию внешней политики и их работа потенциально ненадежна.

Условия выдачи карт МИР

Российская ПС активно внедряется и рекламируется, нередко сотрудники банка сами предлагают выбрать именно такую карту. Поэтому условия их выдачи стандартны:

  1. Соответствие возрастным ограничениям. В зависимости от вида карты и типа бюджетных начислений, минимальный возраст клиента – 14 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Наличие действующего паспорта и регистрации.

Все карты МИР – дебетовые, поэтому подтверждать занятость, доходы или иные данные не требуется.

Как обменять карты VISA или MasterCard на МИР

Обмен карты любых платежных систем на МИР предельно прост – нужно посетить то отделение, где ранее выдавалась карта, предъявить паспорт и написать заявление на выпуск нового пластика. Карточку можно выбрать любую, например, Сбербанк предлагает бесплатные неименные Momentum, премиальные Gold, классические (аналог Classic от Visa или Standard от MasterCard).

Изготовление именных карт занимает определенное время, обычно срок не превышает 1–2 недели, неименные выдают сразу при обращении.

Все средства, которые были на счету, переводятся на новый. Поэтому, перед тем как поменять карту Сбербанка на карту МИР, никаких дополнительных действий производить не нужно. Но услуги нужно подключать заново. При этом банк самостоятельно информирует госорганы об изменении реквизитов получателя. То есть пенсия или стипендия будут поступать без задержек и сбоев.

Читайте также:  Зарплатные проекты - это выгодный банковский продукт

Закон о переводе бюджетников на ПС МИР

Президентом подписан указ о поэтапном переводе бюджетников на платежную систему МИР с 1.07.2017. Под действие закона попали все лица, получающие зарплату за счет бюджетных средств: врачи, учителя, сотрудники правоохранительных органов и другие, а также студенты, пенсионеры.

Суть закона заключается в том, что банки обязаны переводить все бюджетные выплаты на карты МИР. Новые сотрудники, студенты и пенсионеры, впервые обратившиеся в банк, получают карты только системы МИР. Остальные лица могут обменять карту досрочно или по окончании ее срока действия. По плану к 1 июля 2020 года на отечественную систему будут переведены все бюджетные начисления.

Важно знать! Под действия закона не попадают разовые перечисления. Например, если физическое лицо получает налоговый вычет, средства будут переведены на любую карточку.

При этом закон распространяется исключительно на госвыплаты. Менять карты, оформленные для личных нужд, зарплатные для сотрудников иных компаний не обязательно.

Плюсы и минусы платежной системы

К основным преимуществам отечественной платежной системы относятся:

  1. Независимость от политической обстановки, автономность. Введение новых санкций не повлияет на стабильную работу систему (оплату безналичным способом, проведение переводов, выдачу наличных и другие виды операций).
  2. Выбор. Он ограничен, например, у МИР нет аналога Platinum, Signature или другим премиальным. Но есть бесплатные Momentum, классические. Из статусных – только Gold, но с увеличенными лимитами на операции.
  3. Поддержка всех конкурентных сервисов. Кроме оплаты в одно касание, поддерживается оплата через смартфон, умные часы. Все операции находятся под защитой MirAccept (аналог 3D Secure), на стадии разработки более прогрессивная MirAccept 2.0.
  4. Подключаются к личным кабинетам и сервисам дистанционного обслуживания всех банков.
  5. Интеграция нефинансовых сервисов. Уже реализованы такие проекты, как социальная карта москвича и жителя Республики Башкортостан, карточка студента ЮФУ. Все они совмещают в себе платежную, транспортную, идентификационную функцию.
Читайте также:  Заявление на увольнение по собственному желанию с отработкой 2 недели

Некорректно относить наличие все основных функций к преимуществам ПС, но если учесть, что внедрение происходило в сжатые сроки, быстрое развитие – достоинство. Для сравнения, ПС Visa около 50 лет. МИР за три года добилась практически тех же возможностей.

Есть у молодой ПС и свои недостатки:

  1. Стоимость обслуживания банки устанавливают по своему усмотрению. Несмотря на то что ПС является полностью отечественной разработкой, комиссии за операции и годовое обслуживание взимаются по общим тарифам. Например, классические карты Сбербанка Visa/MasterCard/МИР стоят одинаково.
  2. Использование возможно только в пределах РФ и в Армении. Причем это касается и онлайн-покупок – иностранные интернет-магазины могут отказать в обслуживании. Но данный фактор – временное явление и по прогнозам в будущем расплатиться пластиком можно будет во всех странах. Сейчас для оплаты покупок за пределами РФ можно оформить кобейджинговые карты, совмещающие международную ПС (Maestro/JCB/Union Pay) и МИР. Такие есть у банка МТС, у Газпромбанка.
  3. Существуют торговые точки, не принимающие МИР. Но их немного и со временем все оборудование продавцы будут менять на новое.
  4. Картсчет ведется только в рублях.

Условия для пенсионеров: социальная карта МИР

Замена карты Сбербанка на карту МИР – обязательная процедура, продиктованная законом. При этом новые карточки – льготные, и плата за годовое обслуживание отсутствует. Нет комиссий за оплату товаров и услуг, выдачу наличных, но некоторые операции по переводам могут тарифицироваться по общим условиям.

На остаток по счету банк начисляет проценты, аналогично вкладу. Условия у банков могут быть разными, их формируются в соответствии с внутренней политикой. Например, в Сбербанке – держатель получает 3,5% годовых, но только на пенсионные отчисления. Если пополнить счет своими средствами, на них клиент проценты не получает.

Читайте также:  Как заплатить за садик через Сбербанк онлайн

Выводы

Платежная система МИР очень быстро развивается. Спустя три года после старта, клиентам стали доступны все необходимые функции и сервисы. Достигнув таких результатов, разработчики продолжили улучшение ПС. В планах внедрение MirAccept 2.0 – подтверждение операций не только через СМС, но и по отпечаткам пальцев. ПС внедряется в другие страны, первоочередными стали самые востребованные для россиян – Таиланд, Турция, ОАЭ.

Такие темпы развития обещают создание принципиально новых и современных функций, которые иные ПС не разработали за более длительный срок существования. Таким образом, МИР – это перспектива шагать в ногу со временем и получать лучший сервис.

Есть у разработки свои минусы, выражаются они в недостаточной функциональности и ограниченной географии использования. Но у таких временных проблем есть простые решения, например, оформление второй пластиковой карты международной системы или заказ универсальной кобейджинговой карточки.

Оформление карты позволит:

  • Получать выплаты удобным для бюджетников и пенсионеров образом.
  • Избавиться от очереди у кассы.
  • Позволить клиентам не оплачивать лишние комиссии.
  • Организовать единую систему с внутренними платежами.

Важно! Увы, но далеко не все клиенты, в том числе и пенсионеры, могут добраться до банкоматов, где можно будет снять средства. В этом случае всегда можно будет получить наличные на почте или в одном из отделений банка.

Как можно заменить карту

Национальная программа, касающаяся бюджетников и пенсионеров, предусматривает смену иностранных карт на отечественные вплоть до 20202 года. Однако те пенсионеры и инвалиды, которые получают пенсию через почтальона, могут оставить все как есть и не оформлять банковский продукт.

Важно! На данный момент выпуском карты занимается порядка 50 банков. И вы можете обратиться в любой для выпуска банковского продукта.

Чтобы получить карту национальной платежной системы, не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

Совет! Когда придет время сменить старую, просроченную карту, просто обратитесь в свой банк – вам выдадут новую карту платежной системы Мир.

Не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов – в банке просто автоматически сменят платежную систему.

Ограничения! Некоторые отказываются от перехода на новую платежную систему, но отказ принимается только до 2020 года. Далее гражданину все равно придется перейти на новую платежную систему, либо получать средства наличными.

Получается, что пока что обращаться в банк за переоформлением карты необязательно. Сделать это нужно будет, когда истечет срок годности предыдущей карты, либо 2020 года включительно. В противном случае придется пользоваться альтернативой.

Совсем другое дело, что некоторым захочется, чтобы карта Мир была оформлена в другом банке, ведь у каждой кредитной организации свои условия по оформлению. Например, в том же Связьбанке проценты на остаток в два раза больше, чем в Сбербанке.

В течение какого времени бюджетники и пенсионеры должны перейти на платежную систему Мир

Новые карточки можно было получить уже с лета 2017 года. Для бюджетников крайний срок – июль 2018 года. Пенсионерам, получившим свой статус совсем недавно, карточки выдают также начиная с июля 2017 года.

Что же дол остальных пенсионеров, то они смогут перейти на новую платежную систему тогда, когда закончится срок текущей карточки. Если же пенсионер захочет перейти на новую платежную систему прямой сейчас, то и это не воспрещается – достаточно всего лишь обратиться в одно из отделений банка. Что же до полного перехода на новую платежную систему, то оно оканчивается в 2020 году.

Преимущества и недостатки карточки Мир

Итак, давайте разберем, стоит ли переходить на карточку Мир, или же лучше снимать средства наличными.

ПлюсыМинусы
Если говорить о пенсионной карте, то обслуживание по ней совершенно бесплатное.Обслуживание для бюджетников платное – от 350 до 750 рублей.
Перевыпускается карта также бесплатно.За досрочный выпуск карты обычно приходится платить.
Оплата в торговых точках и магазинах безналичным путем осуществляется бесплатно.Пользоваться карточкой Мир можно только на территории российской Федерации.
Средства с банкомата своего банка также можно снять без комиссии. То же самое касается и пополнения карты, а также переводов.Пока что платежная система есть далеко не везде даже в России, но Государство работает над этим.
На большинство банковских карт обычно начисляются проценты на остаток. Обычно процент составляет 3,5-5%.Так как не все кредитные организации сотрудничают с платежной системой, то и нужный банкомат можно найти не везде.
По некоторым картам дополнительно действует бурнусная программа от банка. Например, в Сбербанке это «Спасибо от Сбербанка».В большинстве банков предлагаются только дебетовые карты Мир. Кредитки – это скорее исключение из правил.
У карточек имеется повышенная безопасность – система разработана на основе международных и российских разработок.Расчет можно вести только в рублях. Доллары и евро недоступны.

Как видите, у карточки существует большое количество как плюсов, так и минусов. И если одни постепенно решаются Государством (например, нехватка банкоматов), то другие останутся на прежнем уровне (платежная система так и останется исключительно российской, что позволит ей избежать международного влияния.

«К нам в банк часто приходят пенсионеры, которые не понимают удобства платежной системы Мир и громко возмущаются, почему они должны на нее переходить. Мы считаем своим долгом объяснить людям пенсионного возраста все преимущества платежной системы Мир».

Шатунов Виктор Михайлович, сотрудник банка Сбербанк

Что делать, если потерял карту и как ее перевыпустить

Бывают случаи, когда карта утеряна или ее попросту украли – что делать в этом случае? Естественно, понадобится перевыпуск. То же самое касается и тех случаев, когда был забыт или утерян пароль. Его не знает никто – даже сотрудники Сбербанка. Поэтому карточку опять же придется перевыпускать.

  • Досрочный перевыпуск карты будет зависеть от того банка, в котором вы обсуживаетесь. Например, в Сбербанке выпуск новой дебетовой карты стоит 60 рублей.
  • А вот если у карточки просто истек срок годности, то выпуск будет бесплатным.

Как видите, у платежной системы Мир много нюансов. С одной стороны это безопасная система, позволяющая не зависеть от влияния внешней политики, с другой – она еще не вошла в полную силу, а потому есть далеко не везде. Но в любом случае с картой гораздо удобнее и выгоднее, чем без нее.

Ответы на часто задаваемые вопросы о платежной системе Мир

Вопрос №1 Я совсем недавно стала пенсионеркой, и теперь интересуюсь, когда мне нужно оформить карточку Мир?

Крайний срок оформления пенсионной карты – 2020 год. Однако «новые» пенсионеры могут оформить банковский продукт прямо сейчас. Можно подождать и вплоть до 2020 года, но тогда деньги можно будет снимать только наличными.

Вопрос №2. Есть ли у платежной системы Мир свой собственный сервис лояльности – такой, как у других, зарубежных платежных систем?

Да, он находится по ссылке https://privetmir.ru/. Нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы и совершать покупки по карте – тогда кэшбэк может составить до 20%.

Отзывы владельцев карты Мир

«Являюсь пенсионеркой уже несколько лет, в этом году решила оформить карту Мир после того, как у моей предыдущей закончился срок годности. Выпуск, как и обслуживание, абсолютно бесплатное. Плюс на остаток начисляются небольшие, но проценты. А так как пенсионеры – люди экономные, то и сумма накапала крупная. Я довольна!»

Лидия Яковлевна, 64 года, город Тверь

«Как бюджетника обязали оформить карту Мир. Могу сказать что получать деньги через кассу было выгоднее – для бюджетника 750 рублей в год это достаточно большая сумма. Но недавно в средствах массовой информации слышала, что тарифы снизят. Подождем, посмотрим…».

Степанова Мария, 37 лет, город Иваново

Пенсионная карта МИР от Сбербанка: зачем нужно переходить на неё, какие плюсы и минусы в этом?

Развитие банковской системы привело к массовому использованию безналичных расчетов. Возросла ценность банковского документа, подтверждающего перевод денежных средств на чей-то счет. Мы не идем в управляющую компанию или ЖЭК с наличностью, зато бережно храним чеки об оплате коммунальных платежей.

Технический прогресс позволил свести к минимуму личное общение клиентов с банком. Черная полоса на пластиковой карте сохраняет информацию о держателе и его номере счета в банке. Прародителем такой полосы является магнитофонная пленка.

Многочисленные терминалы (аппараты на кассах, банкоматы), подключенные через провод к системе банка, способны считывать информацию с магнитной полосы, выполнять операции с денежными средствами счета. В подтверждение владелец счета получает чек или выписку по совершенной операции.

Большинство организаций перешло на безналичную форму оплаты труда. Пенсионеры имеют возможность получать пенсию на счет карты без необходимости посещать банк. Многие успели оценить комфорт пластиковой карточки Маэстро, привыкли к ней. С июля 2017 началась выдача МИР вместо Маэстро. Почему? Зачем? В чем разница? Кому это нужно?

Что такое платежная система МИР

Платежная система – это система для безналичных платежей и переводов. Может существовать на уровне предприятия, города, страны, мира. Ее бесперебойную работу обеспечивают техника, правила, программы, услуги и работники. Наиболее известные международные платежные системы – Виза, Мастер Кард.

МИР – российская система. Ее разработка началась в 2014 году.

Сложная обстановка вокруг Крыма, экономические санкции сделали уязвимым использование международных систем. Работа их некоторых участников стала попадать под санкции, парализуя платежи. Чтобы обеспечить гражданам России независимость от политических решений других стран при безналичных расчетах, правительство решило создать собственную платежную систему. По итогам национального конкурса было выбрано название МИР.

Первые карты МИР были выпущены в 2015 году. С 1 июля 2017 года все точки продаж, принимающие безналичную оплату, обязаны принимать МИР. За пределами Российской Федерации имеются ограничения по оплате. Беспрепятственно расплатиться получится только в Армении.

Согласовывается прием МИРа в Турции, Таиланде, ОАЭ, странах ЕврАзЭС. Начат выпуск совместно с другими странами. Такие карты в России работают как МИР, за пределами РФ как карты систем других государств.

Поставленная цель достигнута – мы можем расплачиваться внутри страны безналичным способом, независимо от политических отношений с другими странами.

Что такое Пенсионная карта МИР?

Банковская карта для получения пенсионных выплат. После поступления денег на счет их можно полностью или частично снять в банкомате, а также не обналичивая расплатиться ими.

Для оплаты вместо купюр предъявите карту. В магазинах, принимающих безналичную оплату, на кассах имеются специальные устройства. При возникновении сложностей обратитесь к кассиру за помощью.

Для завершения оплаты потребуется набрать ПИН-код. Его вы получаете вместе с картой на отдельной бумажке в конверте, или задаете сами после ее получения. В любом случае это 4 цифры, известные только вам. Сообщать их никому нельзя.

Условия получения

Пенсионная карта МИР от Сбербанка обслуживается по льготному тарифу. Для получения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст 18 и более лет;
  • быть зарегистрированным в России;
  • иметь право на получение выплат или пособий от пенсионного фонда и других пенсионных органов.

К пенсионным органам относятся соответствующие подразделения Минобороны, ФСБ, ФСИН, МВД, Следственного комитета, Генпрокуратуры, ФТС России.

Выплаты от пенсионных органов РФ получают граждане РФ, а также граждане других государств и лица без гражданства. Все они, подтвердив свое получение пенсии, могут получить пенсионный пластик Сбербанка.

Оформление производится в любом офисе Сбербанка.

Вам потребуется:

  • паспорт;
  • подтвердить получение пенсии;
  • заказать выпуск; бланк заявления типовой, заполняется в банке;
  • в назначенный срок прийти с паспортом в отделение банка, заберите готовую карту.

Срок действия и условия обслуживания

Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке всегда дебетовая, выдается на 5 лет, обслуживается по тарифу, допускающему полное отсутствие платных услуг:

УслугаСтоимость
ОбслуживаниеБесплатно
Перевыпуск из-за потери карты или ПИН-кода, перемены Ф.И.О.30 руб.
Перевыпуск по другим причинамБесплатно
Внесение наличных на карту в банкоматах и кассах СбербанкаБесплатно
Выдача наличных:
– в банкоматах и кассах СбербанкаБесплатно
– в кассах других банков1%, минимум 150 руб.
– в банкоматах других банков1%, минимум 100 руб.
Выдача наличныхДо 50 тыс. руб. в сутки
До 500 тыс. руб. в месяц
Оплата в торговых точках (магазины, кафе, автозаправки, развлекательные заведения)Без дополнительных плат, только сумма покупки
Информация о балансе в банкоматах других банков15 руб.
Минивыписка в банкомате Сбербанка, 10 последних операцийБесплатно
Отчет по движению денежных средствБесплатно
«Мобильный банк» – управление счетом через мобильный телефон30 руб. Ознакомиться с услугой можно в течение первых двух месяцев, когда плата за обслуживание не взимается.
«Мобильный банк» экономный пакет управления счетом через мобильный телефон без СМС-информирования об операцияхБесплатно

Проценты на остаток

Банк начисляет 3,5% годовых за ваши деньги на счете. Это означает, что на сумму начисляется 3,5%, если она пролежит на счете 1 год. Но сумма на счете может меняться каждый день.

При расчете процентов меньше чем за год процентную ставку делят на 365 дней, умножают на количество дней нахождения денег на счете. Для самостоятельного расчета вспоминаем школьную математику: при вычислениях берем доли, а не проценты. 3,5% = 3,5 / 100 доли = 0,035 доли.

Банк учитывает средства со следующего дня после изменения остатка на счете. Проценты выплачиваются каждые 3 месяца за фактическое количество дней.

Рассмотрим на примере:

4 мая вам начислили на карту пенсию 10 тысяч рублей.

В этот же день вы сняли 2 тыс.

С 5 мая оставшиеся 8 тыс. будут приняты в расчет при начислении процентов. За каждый день будет начислено: 8000 х 0,035 / 365 = 77 копеек.

18 мая вы еще обналичили 6 тысяч.

С 19 мая для расчета процентов будут учитываться оставшиеся 2 тысячи. Ежедневно: 2000 х 0,035 / 365 = 19 копеек.

4 июня очередное начисление 10 тысяч.

С 5 июня к расчету процентов принимается 12 тыс. За каждый день: 12000 х 0,035 / 365 = 1,15 рублей.

7 июня вы сняли 5 тыс.

С 8 июня учитывается остаток 7 тысячи. Ежедневно: 7000 х 0,035 / 365 = 0,67 копеек.

1 июля начисление процентов:

ДнейНачисления
С 5.05 по 18.03 = 14 дней14 х 0,77 = 10,78
С 19.05 по 4.06 = 17 дней17 х 0,19 = 3,23
С 5.06 по 7.06 = 3 дня3 х 1,15 = 3,45
С 8.06 по 1.07 = 24 дня24 х 0,67 = 16,08
Итого10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54

За период с 4 мая по 1 июля на пенсионную карту МИР будет начислено Сбербанком 33 рубля 54 копейки на остаток по счету.

Держатель карты имеет право пополнять счет, 3,5% годовых будут начисляться на весь остаток. Ставка ниже, чем у вкладов. Однако оформление вклада требует времени, а вклады с повышенным процентом накладывают обязательства. Чем выше процент, тем больше ограничений воспользоваться деньгами до истечения срока вклада: снять, доложить не всегда возможно.

На пенсионной карте деньги доступны всегда, проценты начисляются на остаток, независимо от его суммы и периода нахождения денег на счете.

Управление счетом с домашнего компьютера

Картой Сбербанка МИР для пенсионеров можно управлять и пользоваться через интернет. Личный кабинет в Сбербанке-онлайн позволяет с любого компьютера, подключенного к интернету:

  • получать полную информацию по счету;
  • оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы, пошлины с пониженной комиссией, сотовую связь – без комиссии;
  • переводить деньги на счета юридических лиц по реквизитам или названию, физических – по номеру счета,карты, телефона.

Система формирует электронный платежный документ, перед списанием средств предлагает проверить правильность заполнения, подтвердить одноразовым паролем. Пароль будет выслан на ваш телефон в СМС, он действителен 5 минут. Его можно запросить повторно, если вам 5 минут окажется недостаточно.

Доступ в Sberbank-online бесплатный. Чтобы начать им пользоваться:

  • получите в банкомате логин и пароль;
  • на сайте банка найдите ссылку на переход в онлайн-сервис;
  • введите логин и пароль;
  • система направит на ваш номер телефона одноразовый пароль, его нужно ввести в соответствующее окошко в течение 5 минут; при необходимости можно получить новый, это бесплатно;
  • откроется страница личного кабинета с дружелюбным меню.

В отделении банка можете попросить работника помочь получить логин и пароль, а также показать на банковском компьютере, как пользоваться онлайн-кабинетом. Консультанты помогают всем желающим.

Дополнительные возможности

Сервис Копилка помогает автоматизировать накопления комфортными для вас суммами на отдельном счете. Однако для пенсионных проектов услуга бывает выгодной, если откладывать не менее 1 тыс. рублей при каждом переводе. Иначе деньги выгоднее хранить на пенсионном счете под 3,5%.

К карте МИР можно подключить бонусы Спасибо. За безналичную оплату в магазинах на отдельный бонусный счет вам будет возвращаться не менее 0,5% потраченной суммы.

Как оформить получение пенсии на карту МИР?

Оформить перевод можно в регионе своей регистрации. С паспортом и СНИЛС обратитесь в отделение Сбербанка, МФЦ или ПФР, чтобы подать заявление. Его можно заполнить на месте или заранее, распечатав бланк с сайта Сбербанка.

Плюсы и минусы карты

Пенсионная карта имеет свои плюсы и минусы. Преимущества преобладают над недостатками:

  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • возможность подключить дополнительные платные услуги по льготному тарифу;
  • возможность пользоваться на территории всей страны, включая Крым; для сравнения, международные платежные системы из-за санкций не работают в Крыму;
  • работа платежной системы МИР не зависит от внешней политики.
  • ограничения по использованию за пределами России;
  • не все интернет-магазины готовы принимать МИР.

Проблемы с приемом к оплате активно решаются.

Почему Маэстро меняют на МИР?

Развитие банковских услуг привело к массовому использованию пластиковых карт. Отказаться от них могла стать большим шагом назад в развитии общества, подобный отказ спровоцировал бы длинные очереди для совершения безналичных платежей, и для получения наличных денег.

Вспомните живую очередь в Сберкассу для оплаты коммуналки. Современный стандарт жизни не справится с такой. Будут стремительно накапливаться несвоевременные оплаты многих обязательств, возникнет глубокий экономический кризис.

Маэстро обслуживается платежной системой МастерКард. Управление компании находится в США. Влиять на ее решения из России крайне сложно. События 2014 года подтвердили это на практике. У держателей карт международных систем возникли серьезные сложности с использованием из-за санкций. Огромные очереди в банках и просроченные платежи появились моментально.

Одна из основных обязанностей государства – обеспечивать безопасность граждан, в том числе экономическую. Вопрос независимой системы безналичных платежей встал ребром. Таким образом, появилась система МИР.

Перевод бюджетных выплат из американской платежной системы в российскую логичен. Для желающих воспользоваться сервисом международных карт доступна возможность оформления такой карты, но отдельно от бюджетных выплат и без льготного обслуживания.

Чем отличается от Маэстро?

Основное различие МИР и Маэстро заключается в принадлежности к разным платежным системам: российской и международной. Для держателей социальных карт Сбербанка это отличие выражается в следующем:

МИРМаэстро
Зависимость от политики иностранных государствотсутствуетвысокая
Оплата за пределами Россииограниченнаяшироко доступна, главное достоинство
Оплата в Крымушироко доступнаотсутствует
Получение социальных выплатшироко доступнодоступно до 2020 года для действующих клиентов, для вновь обратившихся невозможно

На практике большинство пенсионеров не замечают разницы в эксплуатации карт. Сравнивая 2 продукта, отмечают оформление и дизайн.

Обязательно ли менять?

Держателям Maestro нет необходимости досрочно обращаться за заменой. Национальная программа предусматривает постепенный переход на МИР до 1 июля 2020 года.

С 1.07.2017 вновь обращающиеся за льготной социальной картой могут получить только МИР, действующие держатели Маэстро могут пользоваться ей до конца срока действия без обмена. При очередном перевыпуске им будет предложено заменить на МИР.

Право получать социальные выплаты на счет без оформления карты сохраняется.

Как отказаться от карты МИР?

Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.

Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.

Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.

Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.

Есть ли варианты получения пенсии на другую карту?

Поменять МИР на Маэстро, Мастер Кард, Визу не получится по действующему закону. Пенсионным органам запрещено перечислять деньги на счета, подключенные к иностранным платежным системам.

Доступен альтернативный вариант для опытных пользователей банковских услуг:

  • открыть текущий счет, сообщить его реквизиты в ПФР;
  • открыть классический карточный счет на свое усмотрение, удобнее в том же банке, хотя технически допустимо и в другом;
  • получать пенсию на текущий счет;
  • с текущего переводить деньги на карточный и пользоваться привычным способом.

Подобная схема актуальна не для многих. Но для тех, кто привык пользоваться товарами и услугами за пределами РФ, высока потребность в Визе или Мастер Карде. Описанный способ предлагает решение проблемы. Особенно если вы пользуетесь услугой Сбербанк-онлайн.

Заключение

МИР – предмет многочисленных разногласий. Мнения отличаются не только у рядовых граждан, но и на уровне властей. Например, Антимонопольная служба не одобряет столь агрессивное внедрение. У пенсионеров и бюджетников отсутствует прямая возможность выбрать альтернативную платежную систему.

Принятие властями таких резких мер оправдано потребностью страны в независимости безналичных платежей от внешней политики. Эволюционное добровольное внедрение могло продлиться десятилетия, стоимость услуг по обслуживанию была бы высока из-за малого количества пользователей, существование самой системы оказалось бы под угрозой.

Первые успехи достигнуты:

  • МИР уже третий год обеспечивает бесперебойную работу с безналичными платежами в России.
  • в Армении принимают российскую карту.
  • Мастер Кард подписал соглашение с МИРом, и первые совместные МИР-Маэстро уже выпущены, ими можно пользоваться за границей.

Проект имеет оптимистичные перспективы. Как он будет выглядеть через несколько лет, насколько успешной будет дальнейшая работа, покажет время.

Обязательно ли всем пенсионерам к 2020 году переходить на карту «Мир»?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

25 июля 2018 04:27

Пенсионеры ЕАО встревожены сообщениями в сети Интернет о принудительном переводе их пенсий на карты «Мир». Ведь не всем удобно снимать деньги в банкоматах. Правда ли что этот переход обязателен для всех пенсионеров, или это слухи?

Специалисты Отделения Пенсионного фонда по Еврейской автономной области отвечают на вопросы, волнующие людей старшего поколения о новой национальной платежной системе «Мир».

– Что такое платежная система «Мир»?

С 1 июля 2017 года банками выдаются новые карты российской национальной платежной системы «Мир» гражданам, которые впервые обращаются в кредитные организации за открытием счета банковской карты для зачисления пенсии и иных социальных выплат.

Законодательно закреплено, что до 2020 года все получающие пенсионные выплаты через банки пенсионеры должны перейти на национальную пластиковую карту «Мир». Гражданам, уже получающим пенсии и иные социальные выплаты на счета банковских карт других платежных систем (MasterCard, Visa) карты национальной платежной системы «Мир» будут оформляться по истечению срока действия прежних платежных карт, но не позднее 1 июля 2020 года. То есть нынешние пенсионеры получают пенсии и социальные выплаты по-прежнему на свои карты до окончания срока их действия, а по окончании действия карты меняются на новые, выплаты по которым проходят в новой платежной системе «Мир».

Пенсионерам, кому пенсия назначена после 1 июля 2017 года, пожелавшим получать выплаты через кредитную организацию, банки уже выдают платёжные карты “Мир”.

Переход на национальную платежную систему МИР – это требование федерального законодательства, а не банков или Пенсионного фонда. Но волноваться не стоит, без пенсии никого, конечно же, не оставят.

– Переход на карту «Мир» обязателен для всех пенсионеров без исключения?

Конечно же, нет. Переход на карту мир обязателен только для тех пенсионеров, которые выбрали способ получения пенсии через кредитные организации (банки). При этом если банковская карта ещё не закончила срок действия, пенсия будет на неё зачисляться и дальше. Установлен максимальный период перехода на «Мир» – до 1 июля 2020 года.

При этом заставлять пенсионеров никто не собирается. В случае Вашего отказа от получения пенсии через карту «Мир», т.е. через кредитные учреждения, установленные выплаты по вашему желанию могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.

Пенсионеры, получающие выплаты через почтовое отделение или на дому, не обязаны переходить на карту «Мир». В этом случае для получателей пенсии ничего не изменится, они будут получать свои выплаты, как и раньше.

Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть, как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).

При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии – поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное – воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно – через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.

– Нужно ли обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о переходе на карту «Мир»?

Если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.

Президент России Владимир Путин 1 мая прошлого года утвердил закон о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на обслуживание при помощи национальной платежной системы “Мир”. Документ предусматривает переход бюджетников на платежные карты “Мир” до 1 июля 2018 года, пенсионеров – до 1 июля 2020 года. Таким образом, с этой даты банки должны проводить выплаты сотрудникам госпредприятий и лицам, получающим социальную помощь из федерального бюджета или государственных внебюджетных фондов, только с помощью национальной платежной системы “Мир”.

А так ли все гладко, или тайны карты Мир в Сбербанке

Страна процветает, и сегодня мы поговорим об отечественном продукте, о российской национальной платежной системе, которая пытается завоевать просторы нашей страны и вытеснить Visa и MasterCard. Понятно дело, что у нее это никогда не получится, но потуги и попытки можно увидеть невооруженным глазом. В целом сама система не такая плохая, но и грандиозных плюсов у нее нет. Давайте же узнаем, что такое карта Мир от Сбербанка и на какой она вообще нужна?

Классическая карта

Плюсы

  • Большой лимит по снятию наличных.
  • Бесплатный выпуск.
  • При оформлении зарплатной карты годовое обслуживание при определенных условиях может быть бесплатным.

Минусы

  • Платежная карта мир Сбербанк имеет обслуживание – 750 рублей в год. Да, со второго года 450 рублей, но это все равно очень дорого.
  • СМС-банкинг платный, хоть и дешевле чем у других Сберкарт.

ВыпускБесплатно
Обслуживание в год750 рублей за первый год / 450 рублей
Снятие наличных в банкоматах СбербанкаБез комиссии
Снятие наличных в других банкоматах1 % минимум 150 рублей
СМС-банкинг30 рублей в месяц
Лимит на снятие средств в сутки300 000 рублей
Лимит на снятие средств в месяц1 500 000 рублей
Бонусная программа «Спасибо»есть
Бесконтактная технология оплатыесть

Золотая карта

Плюсов

Минусы

  • Просто пластиковая карта с золотой краской за 3000 рублей в год. Зачем она нужна? – Никто не знает.

ВыпускБесплатно
Обслуживание в год3000 рублей
Снятие наличных в банкоматах СбербанкаБез комиссии
Снятие наличных в других банкоматах1 % минимум 150 рублей
СМС-банкинг30 рублей в месяц
Лимит на снятие средств в сутки500 000 рублей
Лимит на снятие средств в месяц3 000 000 рублей
Бонусная программа «Спасибо»есть
Бесконтактная технология оплатыесть

Пенсионная карта

Плюсы

  • Бесплатная социальная карта мир от Сбербанка во всех смыслах.
  • Процент на остаток по средствам до 3,5 % годовых. Правда у других банков проценты доходят и до 8 или даже до 9. Но хоть за это спасибо, большому зеленому банковскому монстру.
  • Есть возможность оплаты ЖКХ, связи, телефона, интернета и других услуг через интернет-банк.

Минусы

  • Пенсионному продукту не хватает бесплатного мобильного банка.

ВыпускБесплатно
Стоимость обслуживания в годБесплатно
Снятие наличных в банкоматах СбербанкаБез комиссии
Снятие наличных в других банкоматах1 % минимум 150 рублей
СМС-банкинг30 рублей в месяц
Лимит на снятие средств в сутки300 000 рублей
Лимит на снятие средств в месяц1 500 000 рублей
Бонусная программа «Спасибо»есть
Бесконтактная технология оплатыесть
Процент на остаток3,5 % годовых

Что такое платежная система МИР?

Совсем недавно после кризиса, когда из-за санкций, некоторые банки нашей страны просто испарились, так как лицензии на использования платежных систем Visa и MasterCard у них отозвали. Многие наши финансовые деятели побоялись полного краха банковской структуры из-за того, что мы как всегда все используем западное, а не свое.

И тут к ним пришла гениальная идея – сделать свою платежную систему народную, русскую. В общем МИР существует с июля 2014 года. По началу было куча багов, система висла, некоторые платежи не доходили или шли по месяцу, но это старались исправлять как только можно. Сейчас она более совершенна чем тогда, но погрешности все-таки есть. В целом она практически ничем не отличается от Visa и MasterCard, если использовать ее на родине.

Общие плюсы

  1. Все карты бесплатно выпускаются и выдаются во всех отделениях банка.
  2. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Сбербанка, коих довольно много.
  3. Если даже под санкции попадут все наши банки, вы все равно сможете делать покупки по картам МИР. Но вы можете по этому поводу не переживать, так как оборот внутри страны по этим платежкам идет огромный и запад никогда не откажется от такого огромного куска пирога.
  4. Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение от Сбербанка.
  5. Своя, отечественная, народная технология дистанционной оплаты – MIR Accept. В целом она не сильно то нужна, но иногда удобна.

Общие минусы

  1. Какого фантика, карты МИР стоят также как и Visa и MasterCard? Вот тут немного непонятно, что отечественный продукт стоит столько же, а плюсов у него меньше. Многие говорят, что обслуживание карт МИР в Сбербанке сильно завышено.
  2. С 1 января 2018 года все государственные учреждения, а также пенсии будут выдаваться только на карты МИР. Да вы конечно можете и отказаться ее получать, но тогда зарплату будете получать по старинке в кассе.
  3. Валюта только одна и будет всегда только рубль. Нельзя открыть дополнительные валютные счета.
  4. Вот ты такой красивый и бледный поехал на море в другую страну, вставляешь там карточку Мир, а тебе банкомат посылает далеко-далеко. Ни снять, ни послать деньги ты за рубежом никуда не сможешь. Многие государственные деятели начинают придумывать сказки, что когда-нибудь эти карты будут и там использоваться, но к сожалению, этого никогда не будет. Вы сами подумайте, там есть два гиганта Visa и MasterCard от Америкосов, как вы думаете они пустят русскую платежную систему МИР? Максимум где она будет ранжироваться – это страны СНГ.
  5. Пока не все терминалы и магазины принимают эту карту.
  6. Пока еще есть недочеты в системе оплаты и переводов.
  7. Налажен только выпуск дебетовых карт МИР, кредитных карточек пока нет!
  8. Оформление пока только на физических лиц. Возможно в будущем будут новые программы для юр. лиц.

Бонусная программа Спасибо

  1. 0,5 % от всех покупок по карте.
  2. Эта программа используется всеми продуктами Сбербанка.
  3. Вы можете получать и до 20 % при покупках у партнеров банка.
  4. Полный список партнеров, а также за более детальной информацией смотрите тут – https://spasibosberbank.ru/

Как получить карту?

Требования к клиенту

  1. Гражданство РФ (Есть возможность получить и иностранцу, но об этом нужно уточнять в отделении банка).
  2. Возраст – с 14 лет (Для пенсионной карты с 18 лет)
  3. Регистрация, прописка и проживание на территории Российской Федерации
  4. Если вы хотите получить пенсионную карту, то у вас должны быть все права относительно законодательства РФ.

Как заказать онлайн?

Как быстро получить карту мир в Сбербанке?

  1. Зайдите на сайте – https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir
  2. Ознакомьтесь с условиями.
  3. Нажмите на кнопку «Заказать онлайн»

  1. Введите : ФИО, Имя и фамилия на вашей будущей карте, Дата рождения, Место рождения, Гражданство, вашу электронную почту и ваш мобильный телефон.

  1. Далее необходимо будет заполнить паспортные данные. Заполните их очень внимательно.

  1. Заполняем информацию из паспорта о месте регистрации, а позже пишем адрес отделения Сбербанка, где вам будет удобнее забрать карту.
  2. Через какое-то время с вами свяжется работник банка и уточнит информацию.
  3. Примерно через 7 рабочих дней ваша карта будет готова и вам придет СМС-сообщение с адресом, где ее можно забрать.
  4. В отделение банка нужно будет взять с собой паспорт.

Оформление в офисе

  1. Чтобы оформить карту Мир нужно сходить в любое отделение Сбербанка с паспортом или с документом удостоверяющий личность.
  2. Заполняем анкету и заявление.
  3. Примерно через неделю вам сообщат о готовности, и вы сможете ее забрать там же.

Как получать на нее пенсию?

  1. Для этого нужно будет посетить отделение банка с паспортом и пенсионным свидетельством.
  2. Оформляете и получаете саму карту с документами и договором.
  3. Далее у вас есть выбора: или вы заполняете заявку на получение пенсии в самом банке, или вы идете в пенсионный фонд или МФЦ и заполняете там, но тогда вам нужно будет вписать номер счета карты (не путайте с номером карты) он находится в договоре, который вам выдадут при оформлении пластика.

Как получать зарплату на карту МИР?

Для этого у вашей организации должен быть зарплатный проект со Сбербанком. После чего ваша бухгалтерия сама все сделает и выпустит карту мир, а вам останется ее забрать в ближайшем отделении. Вообще зарплатная карта Мир в будущем будет бесплатной в обслуживании для зарплатников.

О бесконтактной технологии

Многие карты Мир имеют технологию бесконтактной оплаты – MIR Accept. Такие же технологии есть у Visa и MasterCard. Смысл в том, что вы просто можете провести рядом со специальным терминалом и с вашей карты будут списаны деньги за покупку. При оплате до 1000 рублей пин-код не запрашивается.

В целом нашим гражданам вообще побоку эти все бесконтактные штучки, и они пользуются пластиком по старинке. Не сказать, что это новшество очень сильно облегчает жизнь, но иногда бывает очень удобной.

Что будет в будущем с картами МИР? (Возможно)

  1. Втюхать всем бюджетникам карты МИР.
  2. Ускорить обмен информации в системе и увеличить скорость отправки транзакций.
  3. Открыть серию кредитных карт МИР.
  4. Сделать доставку дебетовых карт по почте в любую точку страны и даже в страны СНГ.
  5. Внедрить технологию в зарубежные страны. Но скорее получится внедрить только в страны СНГ и то не факт.
  6. Внедрение дополнительных бонусных и кэшбэк программ.
  7. Сама система позже будет заключать партнерские отношения с крупными магазинами и фирмами. То есть покупая товары в таких магазинах с любой карты МИР вы будете получать плюшки и скидки.
  8. Планирование вывести МИР на мировую арену. Сейчас я выскажу свое мнение: скорее инопланетяне прилетят, чтобы научить нас делать подделки из навоза, чем такое произойдет, так как два гиганта Visa и MasterCard никогда не поделятся своей территорией.
  9. Возможно выпуск и обслуживание будет очень дешевым – почти бесплатным.

Пополнение карты

Как быстро сделать перевод на свою карту Мир с карты Сбербанка? есть несколько способов:

  1. Мобильный банк
  2. Сбербанк-онлайн
  3. Мобильное приложение для IOS или Android.
  4. В банкомате с функцией «Cash-in»
  5. Через офис или отделение Сбербанка.

Более подробно о переводах читайте в этой статье.

О безопасности

  1. Карты Мир ничем не отличаются от других пластиков.
  2. У них есть внутренний чип и магнитная лента.
  3. Все внешние реквизиты, как и у любой банковской карты по международному стандарту.
  4. Подключенная технология 3D-Secure, которая частично позволяет защитить средства в интернете. Но ее можно обойти, и есть сервисы, которые принимают оплату без ее участия – помните об этом.

ИТОГ! Ничем не лучше и не хуже других банковских продуктов в плане защиты.

Чем карты МИР Сбербанка лучше других?

Если говорить в целом, то у Сбербанка есть огромное количество минусов: дорогое обслуживание, платный интернет-банкинг, нет обычных доходных карт, нет кэшбэка, медленная бонусная программа «Спасибо». Есть карты и других банков, которые в несколько раз выгоднее и лучше, но есть одно но.

Сбербанк – это самый надежный на сегодняшний день банк, который наверно никогда не закроется, и у него не отзовут лицензию. Вторым плюсом, является, то что банкомат или терминал найти вообще не проблема, и они есть везде.

ВЫВОД! К сожалению, но на данный момент сами карты МИР пока отстают от тех же карточек Visa и MasterCard.

Полный тариф обычной карты

Полный тариф пенсионной карты

Более подробно все тарифы по всем дебетовым картам вы можете скачать с официального сайта Сбербанка по этой ссылке – http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/Debetovye_karty_Tarify.pdf

Остались вопросы?

Если вы не нашли что искали или у вас остались дополнительные вопросы, то вы можете сходить в само отделение банка или позвонить по номеру горячей линии 8 800 555 55 50 или 900 – для мобильных номеров. Можете посетить официальный сайт Сбербанка и посмотреть другие продукты там – www.sberbank.ru/

Другие банки, выпускающие карты Мир

  1. Tinkoff Bank
  2. Россельхозбанк
  3. БинБанк
  4. ВТБ-24
  5. Восточный банк
  6. Связь-банк
  7. Азиатско-Тихоокеанский Банк
  8. Росгосстрах Банк
  9. Промсвязьбанк
  10. Газпромбанк
  11. Хоум Кредит Банк

ПРИМЕЧАНИЕ! С каждым годом список пополняется, так как от государства идет программа полного внедрения во все банки этого продукта. Так что в скором будущем эти карты будут выдавать все банковские учреждения.

Ссылка на основную публикацию