Где узнать кредитную историю: обзор всех доступных вариантов

Содержание

Проверить кредитную историю

• Как формируется КИ и где проверить бесплатно • Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения об исполнении субъектом обязательств по кредитным продуктам. Основой для нее становятся данные из МФО, банков и госорганов (в том числе информация о штрафах, алиментах, долгах по коммунальным услугам, поручительстве и т.д.). Проверка кредитной истории — это важная часть оценки платежной дисциплины заемщика.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

  • РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно).
    Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения – от нескольких минут до 1 рабочего дня.
  • Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.
  • Невылет.рф — веб-ресурс для проверки наличия долгов перед отправкой в путешествие. Отчет предоставляется в режиме онлайн всего за 1 минуту. В нем содержится информация о долгах из всех возможных источников (штрафы, алименты, кредиты, налоги), просчет вероятности вылета и оценка критичности той или иной задолженности. Стоимость — 299 рублей.
  • БКИ 3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.
  • Юником24 — сайт с возможностью бесплатно получить кредитный рейтинг в срок не более 1 минуты. После отправки сведений менеджеры смогут подобрать наиболее выгодные предложения по кредитованию для клиента.
  • Правильная история – с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей.
    При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет.
    В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.
  • Mycreditinfo — онлайн-сервис, где можно заказать кредитный отчет из трех наиболее популярных бюро: НБКИ, Equifax и КБ «Русский стандарт». Стоимость запроса из одного бюро — 990 рублей. Если оформляете заказ сразу в несколько бюро, то на общую сумму предоставляется скидка. Чтобы узнать, где именно хранится КИ, заранее делается запрос справки из Центрального Каталога Кредитных Историй. Стоимость услуги — 300 рублей. Получив свою КИ, клиент может проверить ее на наличие ошибок и нужных исправлений, оценить шансы на получение денег в банке или МФО, защитить себя от мошенничества при утере документов. Дополнительно предлагаются услуги по расчету кредитного скоринга, улучшению КИ, подбору финансовых программ, проверке авто на залог. Специалисты сервиса грамотно проконсультируют по всем возникшим вопросам, помогут верно истолковать полученные документы и составят план по их исправлению.
  • Banki.ru – это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.
  • Контрольдолгов.РФ — это сервис, который в режиме онлайн выдает подробный отчет о долгах клиента с разбивкой на источники их происхождения (кредиты, штрафы ГИБДД, налоги, судебные постановления и т.д.). Помимо этого документ включает персональный рейтинг долговой нагрузки, определение уровня критичности платежей, рекомендации по улучшению финансового положения. Получить отчет можно за 299 рублей. Услуги оказывает ООО «Аналитические системы». Заказ доступен для совершеннолетних граждан РФ. Оплата производится с помощью банковской карты, КИВИ кошелька или через систему PayAnyWay.

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2018 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Дополнительные факты о кредитной истории

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги: 1 день.

Читайте также:  Как получить займ на карту Мир

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Узнать кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Где узнать кредитную историю — обзор всех доступных вариантов

Получить подробную информацию об истории ваших кредитов вы можете совершенно бесплатно, но лишь раз в год в любом из бюро, являющимся хранилищем истории кредитов, где была сформирована Ваша персональная кредитная история.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

Сегодня мы расскажем вам как проверить кредитную историю бесплатно.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИОписание
ПросрочкиПросрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованностьКредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банкиКогда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательстваИнформация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
ПоручительствоСтатус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная историяЕсли клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженностиИз-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Для чего нужна кредитная история?

В наше время банки предпочитают обращаться в БКИ для проверки потенциального кредитора. И в зависимости от того, насколько чиста и прозрачна ваша кредитная истории, зависит, выдаст вам этот банк новый кредит или нет. Из этого следует, что весьма важно то, что содержится в вашей кредитной истории. Поэтому вам нужно следить за историей своих кредитов, стараться создавать себе положительную историю. В случае если история ваших кредитов покажет, что вы дисциплинированный, ответственный и платежеспособный человек, то для этого банка вы станете желанным клиентом, с которым он с удовольствием заключит контракт.

В последнее время бывают случаи, что потенциальные заемщики с отличными документами, большим доходом, при обращении за кредитом в банк получают отказ. А все дело в кредитной истории, в первую очередь перед обращением в банк вам следует проверить её. Очень часто бывает так, что вы просто забываете либо вовремя заплатить кредит, либо доплатить небольшую сумму пени, ну и другие небольшие недочеты. Конечно, может быть и такое, что в данных самих БКИ закралась какая-то случайная ошибка, которую требуется немедленно устранить.

Периодически проверяйте историю своих кредитов и правильность её содержания, ведь бывает и такое:

  • кто-то из банковских служащих совершил ошибку;
  • вы стали объектом мошенничества;
  • была ошибочно дублирована информации об одном из ваших кредитов;
  • банк не провел операцию по закрытию вашего кредита, а следовательно данная информация не попала в кредитное бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

  • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
  • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
  • отправить телеграмму с заявлением;
  • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  • Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.

  • В банке.
  • С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

  • по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
  • при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
  • телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Онлайн-сервисы

Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.

Стоимость услуги – 450 руб.

Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.

БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Что представляет собой кредитная история?

Кредитная история – это полное собрание информации на всех людей, когда-либо бравших кредиты. В этом досье находит отражение вся информация о вас, которая передается банками, или другими организациями, которые предоставляют кредиторам займы.

В данном досье вы можете увидеть информацию о том, когда, и в какой сумме вы взяли займ, на какое время был взят этот займ, погашен ли он, имели ли место у вас по этому займу просрочки платежей, и имеется ли на данный момент у вас какая-либо задолженность по данному займу. Кредитная история обязана, хранится в бюро на протяжении 15 лет согласно последнего Закону РФ о кредитах.

Сегодня банки принимают свое решение по выдаче вам, или иному лицу, займа беря за основу данные, содержащиеся в вашей кредитной истории. От них в основном и зависит, будет ли вам выдан займ или нет, и если да, то под какой процент вам выдать этот займ.

Не стоит вам безразлично относиться к содержанию своей кредитной истории, ведь это может повлечь за собой неблагоприятные последствия. И даже в том случае, если вы является добросовестный кредит плательщиком или и вовсе не брали никогда кредитов, вы все равно можете оказаться в такой ситуации, когда ваша финансовая надежность будет неверно отражена в истории ваших кредитов.

Теперь вы знаете как проверить кредитную историю бесплатно, что это такое и зачем она нужна.

Источник материала Vseobankah.ru

МФО для проверки и исправления кредитной истории

Было полезно? Не скупись, поделись!

  1. https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 2264 (17%)
  2. https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 4946 (37%)
  3. https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 2840 (21%)
  4. https://mir46.ru/novosti/-16429-kak-proverit-kreditnuju-istoriju/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 3228 (24%)

Напоминаем! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

Как узнать кредитную историю

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справку Портал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Где узнать кредитную историю бесплатно: 10 вариантов

Понимание того, где и как узнать кредитную историю бесплатно, поможет предупредить многие неприятные ситуации. Ведь эту информацию используют во многих сферах жизни.

Понятие кредитной истории

Кредитная история – информация, хранящаяся в базе данных, о том, как субъект исполняет свои финансовые обязательства по кредитным договорам и договорам займа. Эти сведения также используют при формировании кредитного рейтинга, представляющего собой числовое выражение кредитоспособности.

Официально получить отчет о кредитной истории могут:

  • непосредственно сам субъект кредитной истории. Основанием для предоставления информации служит соответствующий запрос. Только субъект вправе получить все части отчета о кредитной истории;
  • пользователи кредитной истории, предварительно заручившиеся согласием субъекта. Данный пункт включают в заявления-анкеты на кредитование;
  • Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится титульная часть отчета, переданная БКИ;
  • суды, если на отправку такого запроса получено согласие прокуратуры.

Если субъект никогда не обращался к услугам кредитных организаций, говорят о «пустой» или «нулевой» кредитной истории.

Многие кредиторы с настороженностью относятся к тем, кто никогда не брал кредит. Ведь при отсутствии этих сведений крайне сложно предсказать, насколько серьезно клиент подходит к исполнению своих финансовых обязательств, а это предполагает высокий риск невозврата полученных средств.

В каких случаях и для чего следует делать запрос на получение отчета о кредитной истории

Источниками формирования кредитной истории выступают кредиторы (банки и МФО), некоторые государственные структуры. Узнать, какие сведения хранятся в базе данных о конкретном субъекте, можно в бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое БКИ – это коммерческие организации, формирующие, обрабатывающие и хранящие кредитные истории, предоставляющие отчеты о кредитной истории и сопутствующие услуги.

Чаще всего интерес к собственной кредитной истории возникает после неудачной попытки получить кредит. Но контролировать состояние кредитной истории следует не только для того, чтобы знать задолженность по кредитам физических лиц. Также это важно для:

  • анализа своей платежеспособности;
  • понимания истинной ситуации в отношении имеющихся долгов;
  • того, чтобы своевременно отследить появление в базе данных некорректной информации, что поможет избежать проблем с мошенниками, исправить ошибки, возникшие по вине кредиторов, получить реальную оценку финансовой дисциплины.

Для чего используется код субъекта кредитной истории, как его узнать

Код субъекта кредитной истории – это идентификатор, необходимый для запроса отчета о кредитной истории. Эту комбинацию запрашивают у субъекта, когда он самостоятельно заказывает указанный документ. Этот шифр уточняют кредиторы при оформлении заявки на кредитование, поскольку им так проще направлять запрос в БКИ.

Как узнать код субъекта кредитной истории:

  • обратиться к любому кредитору, с которым когда-либо заключались кредитные договора. По факту предъявления паспорта предоставят такую информацию;
  • если последний займ был получен до 2006 г., то кода может и не быть, поскольку тогда еще не существовала законодательная база, требующая его формирования. Значит, для получения шифра следует обратиться к последнему кредитору или в «Национальное бюро кредитных историй»;
  • направить посредством «Почты России» или нотариуса запрос в ЦККИ, предъявив паспорт. Услуга платная.

Как вычислить, в каком БКИ хранится кредитная история

Уточняя, как узнать, испорчена ли кредитная история, в первую очередь следует определить, куда конкретно нужно обращаться. В России действует свыше 10 БКИ.

Как проверить состояние кредитной истории через Госуслуги: пошаговая инструкция

Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по такому алгоритму:

  • выполняется вход на сайт;
  • осуществляется переход по категориям «Главная» – «Категории услуг» – «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»;
  • заполняется электронная заявка.

Услуга бесплатна. В результате в личный кабинет пришлют перечень БКИ. В документе также укажут контактные данные всех бюро, их адреса и номера телефонов. Такой же запрос можно направить сразу через сайт ЦБ РФ.

Далее нужно обращаться непосредственно в БКИ, указанные в предоставленном списке.

Заказ отчета о кредитной истории в БКИ

Заказать кредитную историю можно одним из способов:

  • сделать запрос заказным письмом или телеграммой через «Почту России»;
  • через сайт конкретного БКИ;
  • направить электронное письмо, заверенное ЭЦП;
  • в личных кабинетах интернет-банкинга. В Сбербанке – это, например, «Сбербанк онлайн»;
  • лично обратившись в бюро, предъявив паспорт.

Ответ поступит при личном обращении сразу, а при удаленном в течение 3 рабочих дней с момента получения запроса. Аналогичными способами можно бесплатно узнать кредитный рейтинг.

Но в качестве ответа на запрос отчета о кредитной истории один раз пришлют документально оформленный документ, а второй раз электронный. Последующие обращения в одном и том же году будут платными.

Можно ли получить информацию о кредитной истории онлайн только по фамилии

Данные, содержащиеся в отчете о кредитной истории, считаются конфиденциальными. Потому для получения документа знать только имя и фамилию субъекта мало. Как минимум, нужно указать паспортные данные.

Как бесплатно уточнить свою кредитную историю в БКИ и через онлайн сервисы

«Национальное бюро кредитных историй» или НБКИ

В течение 1 года 2 выписки о состоянии кредитной истории НБКИ бесплатно предоставит. Последующие запросы в течение указанного периода обойдутся в 450 рублей каждый.

БКИ «Эквифакс»

БКИ «Эквифакс» – крупнейшее бюро, имеющее представительства в 24 странах мира. Кредитные истории своих клиентов Сбербанк передает именно этому оператору.

Для получения необходимой информации нужно пройти регистрацию на сайте БКИ. Подтвердить личность можно посредством портала Госуслуги. Если заказывать список БКИ, которые хранят ваши кредитные истории, в «Эквифаксе», то услуга обойдется в 295 рублей.

БКИ «Объединенное Кредитное Бюро»

«Объединенное кредитное бюро» принимает онлайн-запросы на своем сайте. Личность можно идентифицировать через Госуслуги. Также запрос в это бюро можно направить через «Сбербанк онлайн».

БКИ «Русский Стандарт»

В БКИ «Русский стандарт» кредитная история онлайн бесплатно предоставляется дважды за 1 год. Третий и последующий запросы на предоставление кредитного отчета стоят 379 рублей. Заявки принимают на сайте оператора с идентификацией личности посредством Госуслуг, а также через фирменное мобильное приложение.

Микрофинансовые организации, предоставляющие отчеты о кредитном рейтинге

В МФО «МигКредит» предлагают узнать кредитный рейтинг. Ответ по онлайн-заявке поступает в течение нескольких минут.

В документе будет указан кредитный рейтинг, выражаемый в баллах. По указанной величине можно сделать предположение о своих шансах на кредитование и об условиях, что, вероятнее всего, будут предложены кредиторами. Также в таком отчете распишут основные проблемы, которые негативно повлияли на число полученных баллов. Эту информацию можно использовать для улучшения своей кредитной истории.

Platiza также предлагает получить отчет о кредитном рейтинге. Информация предоставляется действующим клиентам в личном кабинете, а прочим пользователям – после прохождения регистрации на сайте.

Отчет о кредитном рейтинге предоставит и Zaimix. Для получения документа следует пройти регистрацию на zaimix.ru.

Альтернативные способы проверки кредитной истории по паспорту: платные услуги

В интернете можно найти сервисы, предлагающие получить отчет о кредитной истории или о кредитном рейтинге. Услуги таких операторов платные. Данные предоставляют только при условии, что указываются паспортные данные субъекта.

К таким сервисам относятся, например:

  • My Credit Status, предлагающий получить отчет о кредитной истории за 299 рублей;
  • «МойРейтинг», формирующий такой же отчет за аналогичную сумму. Портал также предлагает оформить за 499 рублей полугодовую подписку, предполагающую предоставление 6 отчетов;
  • «Юником24», у которого можно получить отчет как по кредитной истории, так и по рейтингу финансового здоровья. Первый тип запросов стоит 600 рублей, а второй – 50 рублей.

Что делать после того как будет получен кредитный отчет

Получив кредитный отчет, следует начать с изучения всей информации, отраженной в документе, с сопоставления данных базы БКИ с реальным положением дел. Нужно удостовериться в правильности написания ФИО, в актуальности паспортных данных, адреса проживания, телефонных номеров. Также, начиная с 2015 г. в БКИ поступают данные о том, является ли субъект дееспособным.

В отдельной таблице представляют данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, включая действующие, погашенные и проданные третьим лицам. Изучая эту часть, можно отследить число договоров, их тип, сумму, валюту. По сводной таблице хорошо проверять наличие просрочек как текущих, так и закрытых. В отдельной графе указывается максимальное по продолжительности нарушение сроков расчета по кредитным обязательствам.

Если по итогам анализа сводной таблицы возникли вопросы, стоит внимательно изучить раздел, в котором представлена детальная информация по каждому договору в отдельности. Здесь будут расписаны все просрочки по периодам, статус кредита (активный или закрытый). Также указывается дата последнего обновления данных по конкретному договору.

Некоторые БКИ, например, «Эквифакс», одновременно с отчетом о кредитной истории предоставляют отчет о кредитном рейтинге. Это дополнение высылают бесплатно.

Если кредитная история неудовлетворительная

Если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, стоит продумать план по ее реабилитации. Также нужно учитывать, что через 2-3 года значимость просрочек длительностью до 30 суток существенно снижается.

Улучшить качество кредитной истории помогут:

  • кредит на небольшую сумму (в пределах 100 000 рублей), по которому нужно рассчитаться в строгом соответствии с условиями договора;
  • 2-3 микрозайма, оформленные в течение 1 года. Их следует возвращать точно в срок, не допуская ни просрочек, ни досрочного погашения;
  • кредитная карточка. Ею нужно пользоваться так, чтобы все потраченное возмещалось до истечения грейс-периода. Практикуется схема, когда со счета кредитки оплачиваются все покупки, а баланс восстанавливается с аванса и с зарплаты. Программы некоторых кредитных карточек предусматривает кэшбэк или скидки от партнеров банка;
  • рефинансирование, позволяющее объединить несколько кредитных договоров в один. Чаще всего одновременно снижается ставка процента. Но многие банки не соглашаются на сделку при наличии текущей задолженности. В то же время можно получить дополнительную сумму денег.

Если обнаружились кредиты, которые не брал

Если выявлены кредитные договора, которые вы не заключали, следует обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. На проверку этих фактов у бюро есть 30 суток с момента отправки запроса. Оператор обновит сведения и направит субъекту уведомление о результатах проверки.

В случае если исправления не произведены, нужно обратиться к кредитору, который предоставил данные о том, что был заключен договор. Стоит оформить претензию в письменном виде, требовать от кредитора предоставления подтверждения, что это именно вы подписывали кредитную документацию. Хорошо, если в момент заключения такого договора, субъект просто не мог этого сделать лично, например, находился в другом городе или на стационарном лечении.

Если в отчете представлена неверная информация

Если выявлен факт наличия недостоверных сведений в кредитном отчете, то пишется заявление в БКИ. К обращению прикладывают документы, удостоверяющие необходимость внесения исправлений.

При направлении претензий важно учитывать некоторую инертность наполнения баз данных. Так свежая информация из банка в БКИ может поступить через 5-30 дней. В результате, например, статус кредита, по которому уже внесен последний платеж, в отчете, полученном сразу после этого, может быть активным. Правка будут произведена автоматически, но несколько позднее.

Читайте также:  Инфляция - что это такое , ее виды, причины
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...