До скольки лет пенсионерам дают кредит?

До какого возраста дают кредит пенсионерам: 7 банков, где можно оформить кредит после 65 лет

Все больше активными пользователями банковских продуктов становятся люди пенсионного возраста. А вопрос, до скольки лет дают кредит пенсионерам, набирает все больше популярности. Итак, рассмотрим какие возрастные ограничения действуют в банковских учреждениях.

Возрастные ограничения от банков

Среди граждан пожилого возраста наибольшей популярностью пользуются 7 банковских учреждений. Рассмотрим более детально эти организации.

Совкомбанк

Финансово-кредитная организация позиционируется на рынке кредитования как банк, чьи услуги ориентированы на пенсионеров. Для такой категории клиентов существуют кредиты без залога, поручителей и справок. Банковский институт существенно расширил возрастные рамки своих потенциальных кредитозаемщиков. Пожилой человек может стать клиентом Совкомбанка, если на момент выплаты займа ему будет 85 лет.

Почта Банк

Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия кредитования как для работающих, так и для неработающих людей пенсионного возраста. Возрастные рамки заемщиков: для мужчин – до 75 лет и для женщин – 80 лет.

Альфа-банк

Розничное кредитование в Альфа-банке возможно для пожилых людей лишь при условии наличия постоянной работы, а точнее наличие официального дохода. На момент закрытия кредита, заемщику должно быть менее 70 лет.

ОТП банк

Данная организация также специализируется на потребительском финансировании пенсионеров. Возраст потенциального кредитозаемщика не должен превышать 65 лет.

Сбербанк

При оформлении займа пенсионерам-заемщикам предлагаются кредитные программы с довольно низкими процентами. Если брать ссуду под поручительство, то возрастной порог – 75 лет. А если взять потребительский кредит без привлечения поручителей, тогда возрастной предел – 65 лет.

Россельхозбанк

До какого возраста выдают кредит пенсионерам в Россельхозбанке? Получить заемные средства здесь может любой гражданин РФ до 75 лет (на момент выплаты займа). Для заемщиков был создан кредитный продукт, который называется «Кредит Пенсионный». РСХБ в качестве доходов, которыми можно выплатить ссуду, рассматривает не только заработную плату, но и пенсию, а также прибыль от других видов деятельности.

ВТБ Банк Москвы

Крупнейший банк России готов предоставить кредитные средства людям солидного возраста, которым на момент выплаты долга исполниться до 70 лет. К тому же такие заемщики должны иметь рабочий стаж: от 3-х месяцев.

Особенности кредитования

По сравнению с трудоспособным населением люди пенсионного возраста считаются менее платежеспособными заемщиками. Поэтому большинство банковских учреждений стараются максимально застраховать себя от всевозможных рисков. Вот почему финансирование такой категории клиентов имеет некоторые особенности:

  • пониженная кредитная ставка;
  • небольшая сумма заемных средств;
  • сокращенный период кредитования.

Многие финансовые организации требуют от пенсионеров справку о состоянии здоровья либо оформление страховки.

Зачастую отсутствие страхового полиса автоматически повышает стоимость займа. Именно это и вынуждает пожилых людей нести дополнительные затраты, связанные с получением страховой защиты.

Для работающих пенсионеров

Даже в почтенном возрасте (более 65 лет) можно взять в банке кредитные средства без залога и поручителей. Правда, это возможно лишь при условии, что потенциальный кредитозаемщик является работающим пенсионером.

Получить займ можно и без официального трудоустройства.

В таком случае необходимо принести справку от работодателя о наличии неофициальной работы. К тому же состояние здоровья будущего заемщика должно произвести благоприятное впечатление на комиссию банка.

Для безработных пенсионеров

Неработающему человеку пенсионного возраста значительно сложнее оформить кредит в банковском учреждении.

Существует ряд условий, соблюдая которые безработный может снизить кредитную ставку на несколько процентов. Это страхование жизни, наличие поручителя и обслуживание в банке, в котором планируется взятие денежных средств в долг (то есть, пенсия должна начисляться на пластиковую карту выбранного банка).

Не все банки готовы предоставлять кредит неработающим пенсионерам. Однако такую категорию клиентов финансируют в Сбербанке, Совкомбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке.

Под залог недвижимости

Такая разновидность взаимоотношений выгодна и заемщику, и кредитору. Ликвидность обеспечения очень привлекает банковские учреждения, ведь именно такой вид кредитования дает максимальные гарантии, что деньги будут возвращены.

Ссуда под залог недвижимости – рисковый вариант, поскольку можно потерять имущество, оформленное в залог.

Многие финансовые институты предлагают кредитозаемщикам даже более выгодные условия. Это относится не только к процентным ставкам и срокам кредитования, но и к условиям кредитного соглашения. Так, период финансирования может варьироваться от 5 лет (Почта Банк) до 20 лет (Сбербанк). Размер банковской ссуды может составлять 1-100 млн рублей.

В качестве предмета залога рассматривается любая недвижимость, что находиться в распоряжении заемщика. К примеру:

  • нежилые помещения;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • апартаменты;
  • жилые дома с земельными участками.

Единственный недостаток – величина кредитных средств ограничивается суммой, в которую было оценено имущество, предоставляемое под залог. Зачастую это 50-80% от оценочной стоимости объекта.

Под поручительство

Если у пенсионера-заемщика низкий уровень дохода либо кредитная история не вызывает у банковских сотрудников доверия – привлечение поручителя станет лучшим выходом из ситуации. Такой вид финансирования позволяет банку распределить требования между 1-3 физическими лицами. Поручители берут все обязательства по кредиту на себя, когда основной кредитозаемщик не вносит оплату по платежам. Зачастую в роли гаранта выступают близкие друзья либо родственники.

До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Вопрос жилья в российском обществе стоит довольно остро, причем нуждающимися могут выступать различные категории граждан. По разным причинам в приобретении собственной жилплощади оказываются заинтересованы как молодые семьи, так и пожилые люди. Последним необходимо изначально уточнить, до какого возраста дают ипотеку, и какие еще существуют способы получить кредит для покупки недвижимости или для других нужд.

Подробно про возрастные ограничения для кредитополучателей

В каждом банковском учреждении, выдающем средства под ипотеку, существуют свои четкие возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В большинстве финансовых организаций подобное кредитование доступно гражданам с 21 года до 65 лет. При этом крайний возрастной порог предполагает возраст человека на момент последней выплаты. Так кредиторы стараются уберечь себя от риска потери денег, ведь пожилые люди нередко оказываются в трудном материальном положении.

Несколько крупных российских банков допускают при выдаче ипотеки возрастную границу в 75 лет. С 2019 года к ним относится и Сбербанк.

Варианты кредитов без ограничений по возрасту

Перед тем, как отправляться в банк с заявлением на ипотечное кредитование, гражданину нужно изучить все предлагаемые продукты различными учреждениями. Во многих существуют специальные программы, в том числе, и по возрастным критериям.

Варианты взятия ссуды для покупки недвижимости:

  • ипотека для молодых семей – предусматривает пониженные процентные ставки и другие преференции;
  • ипотека для военнослужащих, медицинских работников, банковских сотрудников;
  • займы с привлечением поручителей;
  • потребительские кредиты, в том числе и для пенсионеров.

Вероятность одобрения банком кредита зависит не только от возраста заявителя, но данный критерий обязательно учитывается. Кроме него, служба безопасности компании оценивает:

  • занятость человека – как долго он работает в последней организации;
  • кредитную историю – насколько обязательным считается заявитель;
  • финансовую состоятельность – имеющуюся собственность, размер заработной платы и расходы;
  • наличие и обеспеченность поручителей.

Если за ссудой обращается гражданин «в возрасте», сотрудники учреждения обязательно постараются выяснить состояние его здоровья. Если заявителем является военный пенсионер, не достигший установленной возрастной границы, но вполне здоровый, работающий и способный без проблем выплатить ссуду – у банка нет оснований для отказа.

Условия кредитования для российских пенсионеров

Прежде чем расстраиваться из-за года рождения, пенсионеру следует уточнить, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке или других учреждениях. И побеседовать с консультантами – возможно, ему будут предложены другие кредитные продукты, на лояльных условиях.

Молодым пенсионерам, то есть вышедшим на заслуженный отдых по льготе, предоставляются стандартные кредиты. Это касается лиц, не перешагнувших 60-летний рубеж.

Особые пенсионные программы для работающих пенсионеров действуют в Сбербанке, Совкомбанке, АО «Россельхозбанк», ПАО КБ «Восточный», Почта Банк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты для лиц до 70-75 лет. ПАО «Совкомбанк» сулит получение займа даже до 85 лет, однако на практике одобрение гарантировано далеко не каждому заявителю.

Условия пенсионного кредитования в данных банках:

  • Сбербанк – ставка до 11,5% на срок 3 – 5 лет, без прочих комиссий и взносов;
  • Совкомбанк – ставка в пределах 16,4 – 26,4% с возможностью снижения при переводе пенсии в данный банк, сроком до 3 лет;
  • Почта Банк – под 12,9% на 1 – 3 года с комиссией за выдачу в 1%;
  • Россельхозбанк – под 12 – 16% с обязательным страхованием, на срок от 5 до 7 лет, без поручителей и комиссий;
  • Банк Восточный – под 22,7 – 39% до 3 лет без справок.

С неработающими бабушками и дедушками процесс кредитования несколько усложняется. Независимо от обещаний банков, касающихся того, до скольки лет дают кредит пенсионерам, по факту большинство из них требуют залог и поручительство третьих лиц.

Кредиты под залог и поручительство. Иные варианты кредитования

Предоставление недвижимости в залог гарантирует банку возврат ссуды. При таком кредитовании пенсионер может получить условия, намного выгоднее других категорий заемщиков. Это сроки кредитования – от пяти лет (Почта Банк) до 20 лет (в Сбербанке), суммы до 1 и более миллионов рублей. В качестве залога могут выступить жилые и нежилые помещения, отдельные комнаты, дома с участками.

Более безопасным вариантом выступает поручительство. Поручителями могут стать 1 – 3 человек (в том числе родственники). В случае отсутствия выплат пенсионером деньги банку будут возвращать поручители.

Получить деньги быстро пенсионеры могут также в микрофинансовых организациях. Заявку одобряют в течение получаса, ограничений в возрасте практически нет. Однако суммы займов предусматриваются небольшие, до 20 000 рублей, сроки выплаты составляют максимум несколько месяцев, а процентные ставки значительно выше банковских – до 2% в день, то есть до 730% годовых.

Возрастные ограничения к заемщикам по специальным программам

Конкретно, до скольки лет можно взять ипотеку, подразумевает и программа, по которой заемщик претендует на ссуду. К специальным программам относятся «Молодая семья», «Военная ипотека», «Ипотека для пенсионеров» и другие.

Условия получения кредитов по специальным программам:

  • «Молодая семья». Возраст мужа или жены не должен превышать 35 лет. Процентная ставка ниже, чем в других программах, и сохраняется до окончания кредитования. Может быть снижена для многодетных семей. При покупке готового жилья составляет 10,25%.
  • Военная ипотека. Выдается военнослужащим со стажем службы от 3 лет. Ограничения по возрасту предполагают погашение кредита до 45 лет.
  • «Ипотека для пенсионеров». Предполагает выдачу средств пенсионерам до 75 лет сроком на 15 – 20 лет. Среди требований к заемщикам – зарегистрированный брак, наличие пенсии и постоянного дополнительного дохода, отсутствие несовершеннолетних иждивенцев, недвижимость в качестве залога, несколько поручителей.
Читайте также:  Если не платишь ипотеку, что будет и можно ли не платить?

Существуют и другие специальные ипотечные программы – с привлечением материнского капитала, для медицинских работников и проч.

В каких банках России выдают кредиты пенсионерам?

Многие российские банки лояльно относятся к пенсионерам, предлагая им достаточно выгодные условия получения кредитов. При этом требования к возрасту у всех несколько различаются.

Возрастные ограничения для кредитополучателей в банках России:

  • Совкомбанк – до 85 лет;
  • Почта Банк – до 75 лет;
  • Альфа Банк – до 70 лет;
  • ОТП Банк – до 68 лет;
  • Сбербанк – до 65 лет без обеспечения, до 75 лет под поручительство;
  • Россельхозбанк – до 75 лет, по некоторым продуктам до 65 лет;
  • ВТБ Банк Москвы – до 70 лет на момент погашения займа;
  • Газпромбанк – до 70 лет на момент погашения займа;
  • Московский кредитный банк – до 68 лет;
  • ЮниКредитБанк – до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин (рассматриваются только работающие пенсионеры);
  • РайффайзенБанк – до 67 лет на момент погашения кредита.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке

Уточнив, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, многие пенсионеры обрадуются – среди возрастных требований указывается возраст от 21 до 75 лет. Это значит, что после выхода на пенсию гражданин имеет возможность воспользоваться займом. Но выплатить его он будет обязан до наступления 75-летнего возраста.

Сбербанк предлагает пенсионерам следующие кредитные программы:

  1. Кредит без обеспечения. Предусматривает возврат ссуды до наступления 65 лет. Сумма займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей по процентной ставке от 11,7 до 19,9% годовых на срок до 5 лет.
  2. Улучшенные программы. Предусматривает возраст от 65 до 75 лет, с предоставлением поручительства. Сумма до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет по ставку от 11,7%.
  3. Кредит с залоговым имуществом. Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов или до 60% стоимости залогового имущества. Под ставку в 12% на срок до 20 лет.

Подать заявку на получение кредита пенсионер может в отделении банка, подготовив документы:

  • паспорт;
  • социальный полис либо пенсионное удостоверение;
  • справку НДФЛ-2 и справку о пенсионных начислениях;
  • трудовую книжку или другой документ с перечнем стажа за последние 5 лет;
  • подтверждение источника дополнительного дохода.

В случае привлечения поручителей понадобятся копии их паспортов и справки с места работы и заработке. Для предоставления имущества в залог необходимо принести документ, подтверждающий право собственности.

После рассмотрения гражданина уведомят о результате его обращения. При одобрении заявки кредитополучателя приглашают подписать кредитный договор. Подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте банка.

До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке

Зная, до скольки лет дают кредиты в Сбербанке, пенсионер может беспрепятственно подать документы, написать заявление и получить деньги. Причем условия будут мягче, чем для работающих граждан. А если пенсионер еще и работает, появляется возможность получить большую сумму. Главное — правильно подготовиться, а для этого необходимо изучить информацию и придерживаться рекомендаций специалистов.

Преимущества кредитования пенсионеров в Сбербанке

Главное достоинство политики руководителей Сбербанка – готовность предоставлять кредитные продукты всем категориям граждан. Это относится к людям, получающим пенсию по достижении возраста или выработке трудового стажа, а также пособие по инвалидности. Но перед тем как интересоваться, до скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам, необходимо ознакомиться с ограничениями:

  1. Кредиты Сбербанка оформляются лицам, не достигшим максимально допустимого возраста, независимо от сумм и сроков.
  2. Инвалиды «рабочих» групп в праве пользоваться кредитными продуктами Сбербанка на общих условиях.

Из последнего видно, что ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит в Сбербанке пенсионеру, если он инвалид первой группы, отрицательный. Также невозможно подать заявку и получить одобрение, если заявитель признан недееспособным. В любых других случаях до 60-75 лет можно брать займы на льготных условиях.

При этом можно взять кредит в Сбербанке по сниженной кредитной ставке. Наличие действующего стажа желательно, но не обязательно. Однако при принятии решения об одобрении данный факт будет преимуществом, особенно когда определяется размер займа. В Сбербанке возрастные ограничения касаются минимального возраста 21 год. Но когда речь идет о верхнем лимите, требования определяются по иному признаку — по дате внесения последнего платежа.

Какие кредиты могут оформить пенсионеры?

Когда учредили специальные программы, позволяющие пользоваться кредитными средствами, появилось мнение, что таким образом банкиры выделили часть населения в отдельную категорию. Нужно знать, почему Сбербанк отменил их. Он показал, что люди на заслуженном отдыхе не являются изгоями общества. Поэтому сейчас для таких граждан доступны все программы, в числе которых:

  • потребительское кредитование;
  • кредитные карты;
  • ипотека.

Отказ в кредите по возрасту возможен, но ограничения действуют для всех одни. А если за кредитом обращается пенсионер, он может рассчитывать на преференции, облегчающие возврат задолженности, с первого месяца.

Условия получения займа

Кредиты Сбербанка предоставляются на различных условиях, устанавливаемых в индивидуальном порядке. Это касается главных параметров, важных для заемщика. Сейчас можно оформить кредит по сниженной процентной ставке, с увеличенным сроком, льготным периодом. Все зависит от продукта, проводимых акций, дополнительных условий. Чтобы потом не ломать голову, как отказаться от кредита, лучше сразу изучить все особенности кредитования.

Процентные ставки

Сразу необходимо оговориться, что ипотечные займы пенсионерам выдаются на тех же условиях, что и рядовым гражданам. Исключения предоставляются лицам, попадающим под категорию «Молодая семья». Также льготные ставки назначаются для многодетных родителей, военным, служащим. Но перед тем, как отменить заявку на кредит Сбербанка, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Поблажка все же имеется. Если для рядовых заемщиков процентная ставка составляет в среднем 14,9%, то для пенсионеров банк готов ее снизить на 1%. Сейчас выдают кредиты пенсионерам в Сбербанке, если те гарантируют возврат средств до наступления максимального установленного возраста. В остальном требования к заемщику, находящемуся на заслуженном отдыхе, те же.

Требования к заемщикам

Наличие доходов и возрастные ограничения – не единственное, что требует финансовое учреждение от претендентов на кредиты. Помимо этого, пенсионер должен иметь:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянную регистрацию (временная допускается);
  • место проживания вблизи банковского отделения;
  • стаж работы (полгода) за последние 5 лет;
  • 3 месяца действующего стажа (для трудоустроенных).

Все это указывается в форме на сайте или в личном кабинете. Но перед тем, как удалить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, укажите, что вы получаете пенсионные выплаты на карту учреждения. Шансы получить одобрение увеличатся, если имеется собственность, которую можно предоставить в залог. Дополнительные, неофициальные доходы также имеет смысл указать.

Необходимые документы

Пакет документации готовится в соответствии с требованиями, предъявляемыми в рамках кредитной программы. Для кредитных карт и потребительского кредита банк потребует наличие паспорта гражданина РФ, справок о доходах, бумаг, которые доказывают вступление в пенсионный возраст (факт получения и размер социальных выплат).

Чтобы подтвердить трудовой статус пенсионера, достаточно предъявить соответствующее удостоверение. Если заявитель получает пенсию на карту данного учреждения, банк уберет требование о предъявлении справки из Пенсионного фонда. В противном случае придется оформлять бумагу. Срок ее действительности ограничен одним месяцем. При ином способе получения пенсионных выплат прилагается документ с указанием фактических сумм за последний год.

Если начисление средств производится через другие банковские структуры, придется отказаться от заявки на кредит Сбербанк Онлайн, т. к. льготы распространяться не будут. Заем будет выдан, но условия станут немного отличаться. Если пенсионер не работает, на основании паспорта можно оформить:

Ипотечные кредитные программы в данном случае предполагают приобретение жилья в новостройке.

Однако нужно понимать, что Сбербанк насторожено относится к случаям, когда заемщик предоставляет минимум документов. Имея дополнительный заработок, необходимо указывать все источники. Это увеличивает шансы одобрения. Официальные доходы подтверждаются соответствующими справками. Неофициальные в расчет не берутся. Но их также можно подтвердить. Поэтому сразу отказываться от кредита Сбербанка не нужно.

Придется доказать свою платежеспособность. Сдавая квартиру или комнату в наем, пенсионеры получают деньги. Сумма отображается в арендном договоре. Соглашение является достаточным основанием, чтобы указанные суммы были расценены как ежемесячный доход заемщика. После подачи заявки и пакета документации банк проверит указанные данные и вынесет решение об одобрении, если возраст заемщика это позволяет.

Если есть залог, тогда действительно шансы увеличиваются. В данном случае требуется предоставить бумаги, характеризующие залоговое имущество, в которых указана стоимость объекта. Придется оформлять документы, доказывающие, что ценность принадлежит претенденту. В качестве залога используют квартиры, дома, земельные участки, дачи, автомобили и т.д. Факт передачи в собственность также подтверждается документально.

До какого возраста можно получить кредит пенсионерам в Сбербанке?

На официальном сайте в разделе условий указан максимально допустимый возраст. Но это не количество лет на день подачи заявки. Это возраст на момент полного погашения займа. Открывая счет в банке, от государства поступают средства именно на него. Кредитные средства зачисляются на специальный целевой счет Сбербанка. Необходимо, чтобы договор кредитования предполагал следующие условия:

  1. Срок погашение кредита, но только без просрочек, истекает до наступления верхнего возрастного периода заемщика.
  2. Ежемесячный платеж меньше суммарного дохода. Разницы хватает для нормальной жизни.

Чтобы определить, до какого возраста дают кредит в Сбербанке пенсионерам всех категорий, необходимо изучить условия конкретного продукта, предоставляемого банком. В зависимости от программы меняются требования.

Например, для лиц, получающих зарплату и пенсию, установлен лимит в 15 лет. На сайте указано, что, например, потребительский кредит Сбербанк выдает людям до 70 лет. Представим, что заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65. Это означает, что займ возвращается в течение 5 лет. Заявка одобряется, если указано, что деньги выделяются на эти 5 лет.

Читайте также:  Что будет если вообще не платить кредит

В итоге сроки влияют на суммы. Банкиры посчитают, сколько за оставшийся период получит пенсионер, и финансовое учреждение примет решение о выдаче средств в объеме, который кредитуемый может вернуть. В расчет закладываются ежемесячные поступления. Совокупность данных параметров послужит основанием для принятия решения о выдаче кредита.

Говоря конкретно, стоит отметить, что, если заемщик желает получить 3 млн рублей, срок займа не может быть увеличен Сбербанком только на основании требования. Когда пенсионер зарабатывает за оставшиеся 5 лет только 1,5 млн, то кредитный лимит устанавливается исходя из фактического дохода за данный период. На большую сумму рассчитывать не придется.

Можно рассчитать на калькуляторе кредит, который является доступным. Вводятся исходные данные:

  • тип кредитной программы;
  • размер пенсионных выплат;
  • наличие залогового имущества;
  • дополнительный (суммарный) доход;
  • срок кредитования.

Последний пункт предполагает указание количества лет до максимально допустимого возраста, указанного на сайте. Лимит рассчитывается автоматически. Теперь достаточно заполнить поля формы заявки и дождаться решение Сбербанка. Существует 3 возрастные категории:

  1. До 65 лет. Доступны кредитки, ипотека на квартиры в новостройках, потребительские кредиты и ссуды под залог.
  2. До 70 лет. Рассматривается каждый отдельно взятый кредитный продукт. Многие лимитированы именно этим возрастом.
  3. До 75 лет. По сути доступны все программы, но требуется подтверждение дохода, отсутствие инвалидности и т.д.

В первом случае перечень документов на кредит минимален. Нет необходимости доказывать Сбербанку каждую заработанную копейку. Бумаги о трудовом статусе и доходах не требуются. Хотя их наличие увеличит шансы. Служащим судов установлен 70-летний лимит. Требование относится к кредитам и рефинансированию.

Предоставляемые льготы по погашению

Главная особенность Сбербанка – отсутствие необходимости регулярно посещать офис финансовой организации. Достаточно зайти на официальный сайт или в личный кабинет. Дистанционная подача заявки на кредит в Сбербанке экономит силы, нервы, время, здоровье. После рассмотрения Сбербанк сообщит о принятом решении. Явка для подписания договора обязательна.

При себе нужно иметь документы согласно предоставленному перечню. На этом процедура завершена, кредитные средства доступны. Преимуществом послужит наличие страховки. Это дополнительно увеличивает шансы получения одобрения. Процентная ставка оговаривается индивидуально. Сбербанк уменьшит процент на 1 пункт потому, что заявитель – пенсионер. Вдвое больше снимут за страховку. Еще 1% — за пенсионную карту.

До какого возраста дают кредит

До скольки лет пенсионерам дают кредиты и в каких банках?

Кредитные займы давно стали обыденностью. Практически любой банк предоставляет услуги в этой сфере. Но кредитование физических лиц связано и с рядом рисков, поэтому банки предъявляют к заемщикам и некоторые требований, в том числе и возрастные. Подробней о том, до скольки лет пенсионер может получить кредит — читайте ниже.

До какого возраста банки дают кредиты пенсионерам: что нужно знать

Каждый банк имеет свою возрастную политику. Проявляется это в том, что ограничивается максимальный возраст заемщика для последней выплаты по кредиту. Например, если в банке установлено ограничение в 70 лет, а вам на данный момент 65 лет, то взять кредит вы сможете максимум на 5 лет.

В общих чертах, можно условно обозначить следующие рамки: до 75 лет получить кредит на российском рынке не сложно, а после 75 — количество кредитных организаций, готовых с вами сотрудничать, стремительно убывает.

Нужно оговориться и о том, что важным фактором является сумма займа и ее целевое использование. То есть если вам нужен небольшой потребительский кредит на покупку бытовой техники, то его одобрят только по паспорту за несколько минут. А вот если нужна большая сумма — тут банки будут учитывать все ваши данные:

  • трудоустройство,
  • платежеспособность,
  • возможность обеспечения кредита (посредством поручителей или залога).

По ипотекам возрастные ограничения еще строже, их получение возможно до 65-70 лет. Но более мягко банки относятся к заемщикам, берущим кредит под залог квартиры или иной недвижимости.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты гражданам на пенсии

Лидером по количеству обслуживаемых пенсионеров считается Сбербанк. Но в него лучше обращаться для крупных сумм займа, а для небольших потребительских кредитов выбрать более удобное место.

Из крупных банков выделяется также и Россельхозбанк. Это полностью государственный банк, в нем представлено множество «социальных» тарифов, в том числе и для пенсионеров.

Много хороших отзывов имеют Совкомбанк и Почта Банк. Преимущество последнего в том, что в нем легко получить займ без предоставления справок о доходах.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Конечно, банки, кредитующие пенсионеров, не ограничиваются этим списком. Это лишь небольшая выборка из наиболее крупных и популярных. Более подробно с предложениями банков можно ознакомиться на их официальных сайтах, там же можно предварительно рассчитать сумму и ежемесячные выплаты в предложенных калькуляторах.

Сбербанк

Предлагает кредит на любые цели до 65 лет (до 75 лет с поручителем). Сумма до 3 миллионов рублей (до 5 миллионов с поручителем). Ставка от 12.9 до 19.9%. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Кредит без обеспечения можно получить на сумму от 15 тысяч рублей со ставкой в 22%.

Кредитные карты можно получить только до 65 лет. Ставки по ним начинаются с 21.9%, суммы до 3 миллионов, беспроцентный период до 50 дней.

Совкомбанк

Работает с пенсионерами до 85 лет.

Имеет специальное предложение «Пенсионный плюс». Сумма займа по нему от 40 до 300 тысяч рублей, а ставка от 11.9 до 26.4% (минимальная ставка возможна по пересчету процентов и при целевом использовании займа). Срок кредитования до 3 лет. Так же требуется подтверждение дохода.

Небольшие суммы можно получить по тарифу «Экспресс плюс» — до 40 тысяч рублей, ставка от 11.9 до 31.5% (с теми же условиями для минимальной ставки), сроком до 18 месяцев.

Кредитные карты имеют ставки от 24.9%, лимит до 200 тысяч рублей.

Почта Банк

Выдает кредит наличными до 80 лет. Ставки от 12.9 до 23.9%, суммы до миллиона рублей, срок до 5 лет.

Имеется и особый тариф для пенсионеров, но сумма от 20 до 200 тысяч рублей, а срок до 3 лет.

Кредитные карты имеют ставки от 19.9%, льготный период до 120 дней, суммы до 500 тысяч рублей.

Россельхозбанк

Предлагает потребительские кредиты до 75 лет. Процентная ставка от 10 до 20.5%, сумма от 10 до 500 тысяч рублей, срок до 7 лет.

Ставки по кредитным картам от 21.9%, льготный период до 55 дней, лимит до миллиона рублей.

ОТП банк

Ограничивает максимальный возраст заемщиков до 68 лет. Ставки по кредитам наличными от 11.5 до 35.7%, суммы от 15 тысяч до миллиона рублей, срок кредитования до 5 лет.

Кредитные карты предоставляются со ставками от 19.9%, льготным периодом до 55 дней и лимитом до 300 тысяч рублей.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Набор необходимых документов достаточно ситуативен. Само собой, необходим паспорт. А дальше все зависит от банка и суммы.

Для маленьких потребительских займов или оплаты покупки в кредит больше ничего и не потребуется. А вот для крупных сумм, особенно при нецелевом использовании, нужно подтвердить свой доход.

Сроки рассмотрения заявки зависят от тех же факторов. Небольшие суммы одобряют моментально, но решения банка по крупному кредиту не стоит ожидать ранее, чем через 2 дня.

Взять кредит в банке не так сложно, как это может показаться. Пенсионный возраст хоть и накладывает некоторые ограничения, но не делает это невозможным. Нужно лишь определиться с суммой кредита и найти приемлемое предложение.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

До какого возраста дают кредит пенсионерам

При оформлении кредита важную роль играет возраст заемщика. Обычно он зависит от тарифного плана (потребительский кредит, ипотека, рефинансирование). В борьбе за клиентов банки корректируют показатель. Отдельные предложения доступны гражданам в возрасте 75–85 лет. Ключевым фактором является платежеспособность заемщика и наличие поручителя. Подтвердить источник дохода можно любым законным способом.

Особенности кредитования пенсионеров

Банки более лояльно относятся к трудоспособным лицам. Кредитование пенсионеров связано с повышенными рисками. Поэтому финансовые организации ограничивают максимальный возраст заемщиков или просят дополнительные гарантии. Например, залог или участие поручителя. Еще одним ограничением является сумма займа.

Дополнительное требование – наличие трудового стажа. Заемщик должен проработать минимум 4 месяца по месту последнего трудоустройства.

Среди преимуществ можно отметить пониженную ставку по кредитам для граждан пенсионного возраста. Она ниже на несколько пунктов от базовой ставки.

До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?

Срок кредитования пенсионеров зависит от суммы займа и наличия/отсутствия поручителя. Если заемщик может привлечь поручителя, то предельный возрастной порог увеличится до 75 лет. Если претендент желает оформить займ без поручителя, то возраст снижается до 65 лет.

До скольки лет можно брать кредит пенсионерам в других банках: условия

Каждый банк устанавливает собственные требования к возрасту граждан. Минимальный возрастной порог начинается с 18 лет. Максимальный может достигать 85 лет. Он определяется на дату погашения потребительского займа.

Иногда возрастные ограничения устанавливаются по отдельным тарифам. Поэтому нужно детальнее изучить предложения для пожилых людей.

Совкомбанк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Оформить займ можно без справки 2-НДФЛ, поручителей и залога. Кредиты доступны и пенсионерам (по возрасту, инвалидности). Совкомбанк предлагает тариф «Пенсионный плюс», «Все под 0», «Экспресс плюс». Деньги выдаются как трудоустроенным, так и не трудоустроенным пенсионерам. Минимальный возраст граждан – 20 лет, максимальный – 85.

Почта Банк

Финансовая организация предлагает клиентам разные тарифы. Оформить займ можно с минимальным количеством документов. Кредиты доступны также пенсионерам. Банк предлагает тариф «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Граничный возраст заемщика зависит от пола. Мужчинам выдают кредиты до 75 лет, женщинам – до 80.

Читайте также:  Как получить займ на карту Мир

Альфа Банк

Банк выдает кредиты как трудоустроенным лицам, так и пенсионерам. Основное требование – наличие подтвержденного дохода. Альфа-Банк предлагает населению карту «100 дней». Деньги можно направить на погашение невыгодных займов. Беспроцентный период – 100 дней. Предельный возраст физлица – 75 лет.

ОТП Банк

Финансовая организация предлагает населению разные тарифы. Оформить кредит можно без поручителей. Деньги выдаются также пенсионерам. ОТП Банк предлагает тариф «Большие возможности», «ОТП Универсальный_Промо». Максимальный возраст граждан – 69 лет.

Россельхозбанк

Банк предлагает физлицам разные тарифные планы. Среди них: «Кредит Пенсионный», «Почетный возраст». Займ выдается без поручителей. В качестве дохода рассматривается заработная плата и пенсия клиента. Минимальный возраст граждан – 45 лет, максимальный – 75 лет.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация выдает кредиты, как трудоустроенным гражданам, так и пенсионерам. Доступные предложения «Кредит наличными», «Рефинансирование». Максимальный возраст граждан – 70 лет. Рабочий стаж граждан – минимум 3 месяца.

Хоум Кредит Банк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными», «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Получить деньги можно без поручителей. До скольки лет можно взять кредит? Граничный возраст граждан – 70 лет.

СКБ Банк

Финансовая организация предлагает гражданам разные тарифы. Деньги выдаются без поручителей. Займы доступны и пенсионерам. СКБ Банк предлагает тариф «Ниже ставок уже не будет», «Индивидуальный». Максимальный возраст граждан –70 лет.

Тинькофф Банк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными без залога», «Под залог авто», «Рефинансирование». Тинькофф Банк выдает займы без поручителей. Граничный возраст граждан – 75 лет.

Сравнительная таблица банков по возрасту получения

Список банков, которые выдают деньги с учетом некоторых ограничений:

До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Вопрос жилья в российском обществе стоит довольно остро, причем нуждающимися могут выступать различные категории граждан. По разным причинам в приобретении собственной жилплощади оказываются заинтересованы как молодые семьи, так и пожилые люди. Последним необходимо изначально уточнить, до какого возраста дают ипотеку, и какие еще существуют способы получить кредит для покупки недвижимости или для других нужд.

Подробно про возрастные ограничения для кредитополучателей

В каждом банковском учреждении, выдающем средства под ипотеку, существуют свои четкие возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В большинстве финансовых организаций подобное кредитование доступно гражданам с 21 года до 65 лет. При этом крайний возрастной порог предполагает возраст человека на момент последней выплаты. Так кредиторы стараются уберечь себя от риска потери денег, ведь пожилые люди нередко оказываются в трудном материальном положении.

Несколько крупных российских банков допускают при выдаче ипотеки возрастную границу в 75 лет. С 2019 года к ним относится и Сбербанк.

Варианты кредитов без ограничений по возрасту

Перед тем, как отправляться в банк с заявлением на ипотечное кредитование, гражданину нужно изучить все предлагаемые продукты различными учреждениями. Во многих существуют специальные программы, в том числе, и по возрастным критериям.

Варианты взятия ссуды для покупки недвижимости:

  • ипотека для молодых семей – предусматривает пониженные процентные ставки и другие преференции;
  • ипотека для военнослужащих, медицинских работников, банковских сотрудников;
  • займы с привлечением поручителей;
  • потребительские кредиты, в том числе и для пенсионеров.

Вероятность одобрения банком кредита зависит не только от возраста заявителя, но данный критерий обязательно учитывается. Кроме него, служба безопасности компании оценивает:

  • занятость человека – как долго он работает в последней организации;
  • кредитную историю – насколько обязательным считается заявитель;
  • финансовую состоятельность – имеющуюся собственность, размер заработной платы и расходы;
  • наличие и обеспеченность поручителей.

Если за ссудой обращается гражданин «в возрасте», сотрудники учреждения обязательно постараются выяснить состояние его здоровья. Если заявителем является военный пенсионер, не достигший установленной возрастной границы, но вполне здоровый, работающий и способный без проблем выплатить ссуду – у банка нет оснований для отказа.

Условия кредитования для российских пенсионеров

Прежде чем расстраиваться из-за года рождения, пенсионеру следует уточнить, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке или других учреждениях. И побеседовать с консультантами – возможно, ему будут предложены другие кредитные продукты, на лояльных условиях.

Молодым пенсионерам, то есть вышедшим на заслуженный отдых по льготе, предоставляются стандартные кредиты. Это касается лиц, не перешагнувших 60-летний рубеж.

Особые пенсионные программы для работающих пенсионеров действуют в Сбербанке, Совкомбанке, АО «Россельхозбанк», ПАО КБ «Восточный», Почта Банк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты для лиц до 70-75 лет. ПАО «Совкомбанк» сулит получение займа даже до 85 лет, однако на практике одобрение гарантировано далеко не каждому заявителю.

Условия пенсионного кредитования в данных банках:

  • Сбербанк – ставка до 11,5% на срок 3 – 5 лет, без прочих комиссий и взносов;
  • Совкомбанк – ставка в пределах 16,4 – 26,4% с возможностью снижения при переводе пенсии в данный банк, сроком до 3 лет;
  • Почта Банк – под 12,9% на 1 – 3 года с комиссией за выдачу в 1%;
  • Россельхозбанк – под 12 – 16% с обязательным страхованием, на срок от 5 до 7 лет, без поручителей и комиссий;
  • Банк Восточный – под 22,7 – 39% до 3 лет без справок.

С неработающими бабушками и дедушками процесс кредитования несколько усложняется. Независимо от обещаний банков, касающихся того, до скольки лет дают кредит пенсионерам, по факту большинство из них требуют залог и поручительство третьих лиц.

Кредиты под залог и поручительство. Иные варианты кредитования

Предоставление недвижимости в залог гарантирует банку возврат ссуды. При таком кредитовании пенсионер может получить условия, намного выгоднее других категорий заемщиков. Это сроки кредитования – от пяти лет (Почта Банк) до 20 лет (в Сбербанке), суммы до 1 и более миллионов рублей. В качестве залога могут выступить жилые и нежилые помещения, отдельные комнаты, дома с участками.

Более безопасным вариантом выступает поручительство. Поручителями могут стать 1 – 3 человек (в том числе родственники). В случае отсутствия выплат пенсионером деньги банку будут возвращать поручители.

Получить деньги быстро пенсионеры могут также в микрофинансовых организациях. Заявку одобряют в течение получаса, ограничений в возрасте практически нет. Однако суммы займов предусматриваются небольшие, до 20 000 рублей, сроки выплаты составляют максимум несколько месяцев, а процентные ставки значительно выше банковских – до 2% в день, то есть до 730% годовых.

Возрастные ограничения к заемщикам по специальным программам

Конкретно, до скольки лет можно взять ипотеку, подразумевает и программа, по которой заемщик претендует на ссуду. К специальным программам относятся «Молодая семья», «Военная ипотека», «Ипотека для пенсионеров» и другие.

Условия получения кредитов по специальным программам:

  • «Молодая семья». Возраст мужа или жены не должен превышать 35 лет. Процентная ставка ниже, чем в других программах, и сохраняется до окончания кредитования. Может быть снижена для многодетных семей. При покупке готового жилья составляет 10,25%.
  • Военная ипотека. Выдается военнослужащим со стажем службы от 3 лет. Ограничения по возрасту предполагают погашение кредита до 45 лет.
  • «Ипотека для пенсионеров». Предполагает выдачу средств пенсионерам до 75 лет сроком на 15 – 20 лет. Среди требований к заемщикам – зарегистрированный брак, наличие пенсии и постоянного дополнительного дохода, отсутствие несовершеннолетних иждивенцев, недвижимость в качестве залога, несколько поручителей.

Существуют и другие специальные ипотечные программы – с привлечением материнского капитала, для медицинских работников и проч.

В каких банках России выдают кредиты пенсионерам?

Многие российские банки лояльно относятся к пенсионерам, предлагая им достаточно выгодные условия получения кредитов. При этом требования к возрасту у всех несколько различаются.

Возрастные ограничения для кредитополучателей в банках России:

  • Совкомбанк – до 85 лет;
  • Почта Банк – до 75 лет;
  • Альфа Банк – до 70 лет;
  • ОТП Банк – до 68 лет;
  • Сбербанк – до 65 лет без обеспечения, до 75 лет под поручительство;
  • Россельхозбанк – до 75 лет, по некоторым продуктам до 65 лет;
  • ВТБ Банк Москвы – до 70 лет на момент погашения займа;
  • Газпромбанк – до 70 лет на момент погашения займа;
  • Московский кредитный банк – до 68 лет;
  • ЮниКредитБанк – до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин (рассматриваются только работающие пенсионеры);
  • РайффайзенБанк – до 67 лет на момент погашения кредита.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке

Уточнив, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, многие пенсионеры обрадуются – среди возрастных требований указывается возраст от 21 до 75 лет. Это значит, что после выхода на пенсию гражданин имеет возможность воспользоваться займом. Но выплатить его он будет обязан до наступления 75-летнего возраста.

Сбербанк предлагает пенсионерам следующие кредитные программы:

  1. Кредит без обеспечения. Предусматривает возврат ссуды до наступления 65 лет. Сумма займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей по процентной ставке от 11,7 до 19,9% годовых на срок до 5 лет.
  2. Улучшенные программы. Предусматривает возраст от 65 до 75 лет, с предоставлением поручительства. Сумма до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет по ставку от 11,7%.
  3. Кредит с залоговым имуществом. Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов или до 60% стоимости залогового имущества. Под ставку в 12% на срок до 20 лет.

Подать заявку на получение кредита пенсионер может в отделении банка, подготовив документы:

  • паспорт;
  • социальный полис либо пенсионное удостоверение;
  • справку НДФЛ-2 и справку о пенсионных начислениях;
  • трудовую книжку или другой документ с перечнем стажа за последние 5 лет;
  • подтверждение источника дополнительного дохода.

В случае привлечения поручителей понадобятся копии их паспортов и справки с места работы и заработке. Для предоставления имущества в залог необходимо принести документ, подтверждающий право собственности.

После рассмотрения гражданина уведомят о результате его обращения. При одобрении заявки кредитополучателя приглашают подписать кредитный договор. Подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте банка.

Ссылка на основную публикацию