Дебетовые карты – что это такое и чем выгодны?

Дебетовая карта – что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта – что это?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу – процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Выжимаем максимум из дебетовой карты

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Рейтинг ТОП-10: самые выгодные дебетовые карты в 2019 году

Самые выгодные дебетовые карты позволяют не только удобно оплачивать покупки, совершать переводы, но и экономить или получать дополнительный доход. Банки в борьбе за увеличение доли на рынке стараются предложить оптимальные условия по кэшбэку и другим параметрам для разных категорий клиентов. Выбрать, где выгоднее открыть дебетовую карту не всегда просто из-за широкого ассортимента.

Список банков с лучшими предложениями по карточным дебетовым продуктам поможет подобрать наиболее выгодный вариант. При этом клиенту не придется затрачивать слишком много времени на анализ всех предложений на рынке.

В чем выгода дебетовых карт

Клиенту значительно проще определить, какая дебетовая карта самая выгодная в его ситуации, если он знает за счет чего пластик помогает экономить и/или получать дополнительный доход. Это позволит подобрать оптимальный продукт в зависимости от структуры расходов, целей использования дебетовой карточки и т. д.

Карточка может приносить прибыль и/или позволять экономить за счет следующих условий:

• Кэшбэк. Он предусматривает возврат части стоимости покупок, оплаченных пластиком. Банк фактически делится с клиентом прибылью, получаемой за счет комиссий с продавцов. Правильно выбранная карточка помогает вернуть 1-5%, а иногда и 10-11% от стоимости покупок.
• Скидки у партнеров. Банки активно сотрудничают с торговыми и сервисными организациями. Многие из них предоставляют скидки или повышенный кэшбэк. За счет этого можно экономить 3-30%.
• Проценты на остаток. Опция позволяет получать доход просто оттого, что деньги лежат на счете.
• Отсутствие комиссий за платежи и переводы. Практически каждому человеку приходится оплачивать ЖКХ и другие услуги, а также отправлять деньги друзьям и близким. Изначально все эти операции предусматривали уплату комиссии банку. Но дебетовая карта с хорошими условиями часто позволяет ежемесячно бесплатно совершать переводы на определенную сумму и/или платежи по свободным реквизитам.
• Отсутствие комиссии за снятие наличных. Даже в современном мире полностью отказаться от налички невозможно. Банки активно расширяют собственные сети банкоматов для выдачи своим клиентам наличных без комиссии, а некоторые и вовсе отменяют плату за услугу при использовании партнерских или даже любых устройств.

Рейтинг 10 самых выгодных дебетовых карт 2019 года

Самостоятельно определить, в каком банке выгодно оформить дебетовую карту непросто. Придется изучить огромное число предложений, составить собственный список карт с подходящими параметрами, сравнить их и т. д. Все это занимает огромное количество времени, которого современному человеку часто катастрофически не хватает.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт позволяет подобрать подходящее предложение, не тратя драгоценное время на просмотр неинтересных и невыгодных вариантов. Клиент сразу выбирает уже из лучших предложений на рынке.

Tinkoff Black — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком

Тинькофф Блэк – наиболее популярная дебетовая карточка банка, специализирующегося на дистанционном обслуживании потребителей. Бесплатное онлайн-оформление карты осуществляется на сайте финансового учреждения, а пластик и документы привозит курьер в течение 2-5 дней.

Плата за обслуживание пластика 99 р. в месяц, но она не взимается при наличии у клиента активного кредита или вклада минимум на 50 тыс. р., а также если баланс карточного счета не опускается ниже 30 тыс. р.

Основные особенности Тинькофф Блэк

• Кэшбэк деньгами – 1% за все и 5% — в 3 категория, которые можно выбрать самостоятельно.
• Дополнительный кэшбэк 3-30% по спецпредложениям от компаний-партнеров.
• Возможность получать на остаток по акции до 10% или 6% — по базовым условиям.
• Отсутствие комиссии при снятии налички по всему миру.

Tinkoff Black «флагманская» и самая выгодная карта для получения кэшбэка в линейке Тинькофф Банка. Она подходит практически любым категориям клиентов.

Лучшие дебетовые карты – сравнение и рейтинги

Как правильно выбрать дебетовую карту? Чем отличаются предложения топовых банков и почему они выгодны не для всех? Какие условия подойдут для путешественников, фанатов шопинга или гейминга? Эксперты Financer.com составили подробные рекомендации и подробное описание лучших программ 2020 года.

Содержание статьи

Какую карту выбрать

В начале 2010х «пластик» был только удобным способом хранения средств. Можно расплачиваться безналом без километровых «чеков» и не так страшно, что деньги украдут.

В 2020-м году опций существенно больше:

• хранение средств
• безналичные переводы
• кэшбэк с покупок
• бонусы/баллы/мили
• начисление процента на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
• скидки/подарки в магазинах

И все это – с СМС-информированием, мобильным или онлайн-управлением (даже с телефона), а иногда и с бесплатным обслуживанием. Единственный нюанс – обилие предложений с не всегда прозрачными условиями.

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах. В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Для походов по магазинам

Какую банковскую карту выбрать, чтобы сделать покупки более выгодными? Можно выбрать специализированное предложение или воспользоваться карточкой с максимальным кэшбэком.

1 рубль = 10 бонусных баллов. Кроме того, вас ждут скидки и акции в самом магазине.

Практически у любого банка есть бесплатное обслуживание при определенном объеме ежемесячных трат. И по этому пункту сравнение дебетовых карточек явно в пользу Home Credit. Банк выставил минимальную планку – всего 5000 ежемесячно.

+ удобное мобильное приложение с возможностью совершать перевод в один клик.

Максимальный возврат получается довольно неплохим, учитывая, что это только за походы по ресторанам и кафе – до 2000 в месяц.

Для тех, кто за рулем

Для геймеров

Пора показать всем, кто здесь крутой!

Развей крейсерскую скорость и стань настоящим хозяином океана!

+ трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Home Credit InGame – одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.

Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

Привыкли хранить деньги на картсчету? Еще лучше! 5,5% годовых ждут вас ?

Для умножения средств

Какую карту выбрать для хранения средств? Конечно, ту, где будет максимальный прирост на остаток.

Напоминаем! Для бесплатного обслуживания достаточно совершать траты на 5.000 в месяц или хранить 10 тысяч на счету.

Тинькофф Black – один из флагманов, который остается в ТОП-е по отзывам владельцев. Подробнее о линейке Tinkoff вы можете почитать в экспертной статье, посвященной дебетовым картам Тинькофф (сравнению, плюсам и минусам).

А пока коротко пройдемся по преимуществам этого варианта:

Лучшая банковская карта 2020

В 2020 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Home Credit Польза.

• у обеих есть кредитный «двойник» с возможностью покупки в кредит и рассрочку
• у Tinkoff выше максимальный кэшбэк, но акций по нему не так много, а далее следуют 3 категории по 5%; у HomeCredit максималка 10% — зато на одежду и обувь (для любителей шопинга может оказаться более выгодной)
• у HomeCredit выше годовые начисления (10%), но при соблюдении определенных условий (у вас не должно быть ранее открытого банковского счета, и первые 3 месяца нужно совершать покупки от 5000 ежемесячно), у Tinkoff поступления 5%, но и условия существенно проще

Обратите внимание! В обоих случаях проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Дебетовая карта VS. кредитка – что выгоднее?

Современный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман.

Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.

Кредитная карта

Многие сталкивались с ситуацией, когда определенная сумма денег может потребоваться незамедлительно, а на руках ее нет. Сломался холодильник, отлетело колесо или случилась серьезная болезнь, а вся зарплата уже поделена и распланирована на обязательные траты. Если нужно «перехватить» необходимую сумму до зарплаты, а беспокоить друзей и родственников не хочется, на помощь приходит кредитная карта. Но она может стать как палочкой-выручалочкой, так и «камнем на шее» в неумелых руках.

+ Плюсы кредитной карты

• Льготный период. У многих кредитных карт существует так называемый «льготный период», его суть в следующем. У карты есть расчетный период, в течение которого вы совершаете покупку – обычно это 30 или 31 день. И после расчетного периода начинается льготный период, т.е. время, за которое клиент должен вносить минимальные платежи и до конца которого погасить задолженность (т.е. восстановить кредитный лимит). Как только это происходит, кредитный лимит у клиента возобновляется, и им снова можно пользоваться. Важно помнить, что по разным продуктам даже в одном банке условия льготного периода могут различаться – считаться от окончания расчетного периода или от определенной даты. Главное, этот период не пропустить, изучите принцип работы льготного периода – у каждой кредитной организации он может начинаться по-своему: например, от первой покупки, по окончании расчетного периода или от какой-то конкретной даты.
• Кредитный лимит можно использовать многократно. То есть, возвращая задолженность, ты снова пускаешь «в оборот» те же средства, не теряя их.
• Простота оформления карты. Как правило, чтобы оформить обычный кредит в банке, необходимо предоставить множество документов. Получая кредитную карту, достаточно лишь предъявить паспорт.
• Тратя деньги с кредитной карты, клиент не отчитывается перед банком на какие цели и нужды он хочет их потратить. Тогда как, получая непосредственно займ в финучреждении, зачастую необходимо четко обозначить цель кредита.
• Кредиткой можно расплачиваться в путешествиях за рубежом. К примеру, арендуя автомобиль, необходимо внести залог и, чтобы не жертвовать свободными деньгами, залог можно заплатить кредитной картой – потом эти деньги на нее вернутся.
• Кешбэк и другие приятные бонусы. Банки стараются сделать траты по кредитной карте как можно приятнее, придумывая привилегии для своих клиентов. Тратя деньги по карте, вы сможете получать возврат определенного процента денежных средств от покупок или так называемые «мили», которые потом можно использовать на покупку авиабилетов. Некоторые кредитные карты позволяют копить баллы, которые можно потратить определенным образом (как правило, в обозначенном списке торговых точек).

– Минусы кредитки

• Один из существенных «минусов» пользования кредитными картами – более высокая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Однако, если не пропускать льготный период, проценты на долг не будут начисляться совсем.
• Снимать наличные с кредитной карты в большинстве случаев невыгодно. Как правило, льготный период не распространяется на снятие наличных. Кроме того, в банкоматах при снятии наличных может взиматься комиссия, либо фиксированная, либо в размере нескольких процентов от снятой суммы. Расплачиваться по безналичному расчету гораздо выгоднее, особенно если условия карты предусматривают кешбэк.
• В большинстве банков за годовое обслуживание карты придется заплатить комиссию.
• Лимит по кредитной карте. Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтвердить доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет значительно меньше, чем при предъявлении справки о доходах. Максимально он может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

Дебетовая карта

Дебетовые карты прочно поселились в карманах россиян. Зарплаты и пенсии сейчас приходят на специально выпущенный для этого пластик, карты заводят даже детям. Однако «голая» зарплатная карта не имеет дополнительных бонусов, и все чаще клиенты банков имеют при себе две карты. Одну – зарплатную, и вторую – дебетовую, с которой удобно расплачиваться, делать переводы, получать бонусы и копить проценты на остаток на счете.

+ Плюсы дебетовой карты

• Простота оформления. Достаточно просто посетить офис банка с паспортом. Зарплатную карту обычно делают через бухгалтерию предприятия. Зачастую это самый «простой» пластик, не отличающийся дополнительными «плюшками». Но мало кто знает, что работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на любую дебетовую карту.
• Бесплатный выпуск. Как правило, такие карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за год обслуживание карты. Однако некоторые банки возвращают плату за обслуживание при условии соблюдения определенного минимального ежемесячного объема трат.
• Возврат денег с покупок. Каждый банк старается сделать свою дебетовую карту максимально выгодной для клиента. Поэтому сейчас почти во всех дебетовых картах есть функция кешбэка, когда при покупках возвращается определенный процент от потраченных денег. Часто можно получить повышенный кешбэк от покупки товаров определенной категории или при совершении покупки в магазинах-партнерах банка.
• Проценты на остаток. Дебетовые карты могут работать, накапливая процент на остаток средств на карте. Величина процента, как правило, зависит от суммы остатка на карте и от месячных трат клиента. Пусть накопить удастся меньше, чем при обычном вкладе, однако существенный плюс в том, что деньгами всегда можно воспользоваться без потери процентов.
• Безопасность. Деньги на карте до 1,4 млн рублей застрахованы, как на вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется не только на депозиты, но и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах. Главное условие — это чтобы банк был участником системы страхования вкладов.
• Снятие наличных без процентов. Один из главных плюсов дебетовой карты и ее отличие от кредитной – возможность снимать наличные деньги без процентов в «родных» банкоматах своего банка или банков-партнеров.

– Минусы дебетовой карты

• На карте есть только та сумма, которую положите на нее вы. Иногда банки выдают карты с овердрафтом – то есть разрешенным «перерасходом», когда потратить денег с карты можно больше, чем на ней на самом деле есть. Овердрафт действует чаще всего для зарплатных карт или таких, на которые регулярно поступают платежи. И проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам.
• Лимит на снятие наличных. Во всех банках действует лимит на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимита зависят от банка и типа карты. В первую очередь, лимиты устанавливаются, чтобы избежать мошенничества и незаконных операций по обналичиванию денег.

Как мы видим, любой пластик имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы свести минусы к минимуму, а плюсы увеличить до максимума, удобно иметь сразу две карты: кредитную и дебетовую. На рынке уже существует такое универсальное предложение. Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию: оформляя в салоне кредитную карту с льготным периодом 120 дней, клиент бонусом к ней получает дебетовую карту «Максимум» без годовой комиссии за обслуживание. Таким образом, можно тратить деньги с кредитной карты с льготным периодом и не платить за это проценты, а также копить проценты на остаток на дебетовой карте и получать 10%-ный кешбэк за покупки определенных категорий товаров и 1% за остальные покупки.

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.

Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.

Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.

Что значит дебетовая

В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»). То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).

Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете. Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.

А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами). При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.

Некоторые пользователи, поняв, что дебетовая карта – это удобно, полностью перешли на безналичный расчет. Что очень выгодно банкам. Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки (что это такое?).

Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.

Чем отличаются

1. Кредитка предполагает наличие лимита, предоставленного банком. Вы можете пользоваться дополнительными средствами и уходить в минусовой баланс. С дебетовой картой так делать нельзя, если к ней не подключена услуга овердрафта (об этом читайте ниже).
2. Владелец кредитки обязан ежемесячно вносить по договору плату за использование банковских средств и обслуживание счета.
3. Кредитка не может приносить доход в виде процентов на остаток или кешбэк.
4. Снятие наличных с дебетовой карты бесплатно. С кредитки за эту операцию взимается дополнительная комиссия.
5. Дебетовая и кредитная карта различаются условиями выдачи. Чтобы получить кредитку, необходимо предоставить пакет документов, чтобы подтвердить свои доходы. А дебетовку можно получить по одному лишь паспорту.

Разновидности дебетовых карт

Они бывают двух основных видов:

1. Без разрешенного овердрафта (что это такое?)
2. Карта с разрешенным овердрафтом (краткосрочным кредитованием счета, погашаемым из сумм поступающих на счет). Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превышающую остаток средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Из-за овердрафта возникает несколько моментов, которые нужно знать владельцу карты:

1. Каков размер доступного овердрафта. Если карта зарплатная, то обычно он не превышает вашу среднюю зарплату.
2. Включается ли его сумма в общую сумму, при получении данных о состоянии баланса (по СМС или при получении выписки в банкомате). Если овердрафт включен в доступный остаток, то есть вероятность непреднамеренно уйти в минус (взять деньги в долг). В этом случае придется снимать и тратить деньги так, чтобы оставалась сумма равная доступному вам овердравфту.

Самая популярная среди всех дебетовых карт – это зарплатная. Ее выдают при приеме на работу и аннулируют после увольнения. Ее главный плюс – бесплатное обслуживание. Имея такой пластик, вы являетесь корпоративным клиентом банка, поэтому для вас действуют привилегии и особые предложения, например, сниженная процентная ставка по кредиту или бесплатный смс-банк.

Есть и другие виды дебетовых карт:

1. Социальная – на нее приходят пособия, пенсия (когда?), другие выплаты от государства. Она также является бесплатной.
2. Детская – своего рода вклад, действующий до совершеннолетия ребенка.
3. Доходная – вы получаете процент на остаток на счете или с количества совершенных покупок.
4. Молодежная – расплачиваясь ей в магазинах, кинотеатрах или кафе, являющимися партнерами банка, вы получаете скидку или кешбэк. Ее можно оформить, если вам исполнилось 14 лет.
5. Мгновенная – выдается в день обращения и не имеет платы за обслуживание. Мгновенная дебетовая карта означает, что она не персонифицирована (на ней не будет вашего имени) и имеет слабую степень защиты от мошенников. Ряд операций по ней будет недоступен. К примеру, проведение платежа в интернет-магазине, снятие наличных в другой стране, выставление лимитов по платежам.
6. Карта Аэрофлот – многие банки сотрудничают с этой компанией и предлагают выгодные условия тем, кто часто летает. Расплачиваясь пластиком, вы копите мили, которые потом можно будет обменять на билет.
7. Classic, gold и platinum – это три вида карт, различающиеся по привилегиям, лимитам ежедневных снятий, переводов и плате за обслуживание.
8. Visa или mastercard – обе платежные системы родом из Америки. Главное отличие в том, что visa конвертирует валюту по курсу доллара, а mastercard — евро. Эта разница становится очевидной, когда вы расплачиваетесь пластиком за границей.

Некоторые из разновидностей можно заказать с индивидуальным дизайном или выбрать один из нескольких имеющихся вариантов.

Лимиты по дебетовым картам

О том, что есть лимиты платежных карт, знают не все. Поэтому удивляются, когда сталкиваются с ограничениями по снятию наличных или переводам. Есть 2 вида лимитов: предусмотренные банком и установленные пользователем.

Первые необходимы, чтобы обезопасить ваш счет от мошеннических действий, они фиксированы и на них нельзя повлиять. Вторые вы можете регулировать самостоятельно в личном кабинете.

Что касается размера лимита снятия денежных средств, установленного банком, то он зависит от конкретной финансовой организации и статуса карты.

У классического пластика – это 100-150 тыс. рублей в день, у золотого – 300-350 тыс. рублей. С платиновой карты можно снять до 500 тыс. рублей в сутки.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Как заказать дебетовую карту

Вы узнали, что такое дебетовая карта, выбрали выгодную для вас и решили ее заказать. Сделать это можно 2 способами: в отделении или на сайте банка. Для оформления вам необходим только паспорт. Средний срок изготовления 2-3 недели (мне в Альфе как-то сделали минут через пятнадцать после заказа).

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В отделении банка вам обязательно начнут навязывать дополнительные услуги. Поэтому заранее подумайте, какие из них вам действительно необходимы. Оформляя заявку на карту в интернете, вы не сможете уточнить все возникающие вопросы и можете упустить из виду важные моменты.

На сайтах многих банков есть подбор лучшей дебетовой карты. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, например, сколько средств вы тратите в месяц, где чаще всего расплачиваетесь, любите ли путешествовать и другие. На основе ваших ответов банк предложит самый выгодный для вас вариант.

Как узнать номер счета и остаток средств

При получении карты выдаются ее реквизиты. Там вы и найдете номер счета, к которому она прикреплена. К одному счету может быть привязано много разных карт (обычные, с кэшбеком, золотые и т.п.).

Если реквизиты будут утеряны, можно повторно обратиться в банк за распечаткой. При себе нужно иметь паспорт и дебетовую карту. Если у вас есть личный кабинет в интернет-банке, можете найти реквизиты в нем и скопировать.

Баланс карты можно узнать несколькими способами: в банкомате, личном кабинете, позвонив на горячую линию, отправив смс на сервисный номер или набрав USSD-команду. У ВТБ это *124#, у Сбербанка номер для смс 900, у Альфа-Банка *142#.

Что нужно знать пользуясь картой

Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.

Для этого достаточно знать номер карты, имя владельца, срок службы и код на обратной стороне. Подтверждение по смс требуется далеко не всегда.

Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.

Поэтому как минимум подключите себе смс-оповещение. Если не хотите тратить деньги на услугу, скачайте мобильный банк и включите уведомления об операциях. Эта услуга бесплатна.

Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.

Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.

Краткое резюме

Вы узнали, что такое «полезный пластик», в частности, что это весьма удобный способ использования и хранения денежных средств, хотя и не совсем безопасный. Теперь вы можете пользоваться всеми ее возможностями, о которых раньше не знали, но соблюдая осторожность.