Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен. Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой. Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит. Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас. Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить кредитную историю в БКИ, достаточно ограничиться подачей заявки, а сам заём не брать — вы вправе передумать на любом этапе кредитования, пока не получили деньги.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ. Чем больше пройдёт времени с погашения последнего проблемного займа и чем аккуратнее вы будете исполнять обязательства по последующим кредитам, тем меньше будет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг ошибок в прошлом, от которых не застрахован никто.

Сколько лет хранится кредитная история

  • 1. Где хранится кредитная история
  • 2. Можно ли самому узнать свою кредитную историю
  • 3. Срок хранения информации
    • 3.1 Можно ли не ждать 10 лет
  • 4. Что влияет на изменение кредитной истории
    • 4.1 Можно ли улучшить кредитную историю

    Где хранится кредитная история

    Прежде чем разобраться, сколько лет хранится кредитная история, нужно сразу оговориться, что информация остается не только внутри финансовой организации: банк обязан передавать сведения о заемщиках в БКИ — бюро кредитных историй. По данным Центробанка, на февраль 2019 года соответствующих организаций 13. Кредиторы сотрудничают с одним или 2–3 кредитными бюро.

    В обязанности БКИ входит сбор, хранение информации о заемщике и передача титульной части досье в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Через ЦККИ банки запрашивают, в какой конкретно базе искать полную КИ возможного дебитора. Направляя данные о клиентах в другие коммерческие компании, банк не нарушает закон, так как в договоре на выдачу займа прописано, что клиент разрешает передачу персональных сведений третьим лицам.

    Итак, кредитор направляет КИ клиентов в бюро, а бюро передает часть материалов в ЦККИ. Чтобы узнать, насколько добросовестно гражданин выплачивал предыдущие займы, банки обращаются в каталог ЦБ, а затем в соответствующее БКИ. Как только в базе заканчивается срок хранения информации о заемщике, уведомление об этом направляется в центральный каталог, который тоже аннулирует материалы. Получается, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй, столько она и остается в ЦККИ.

    Можно ли самому узнать свою кредитную историю

    Субъект КИ вправе запросить необходимую информацию о собственной репутации. Если известно, в какую коммерческую организацию поступали материалы, то можно направить запрос в нужное бюро. Если нет, то придется оставить заявку в ЦККИ на официальном сайте Центробанка. Для этого:

    1. Зайдите на сайт ЦБ.
    2. Слева найдите раздел «Кредитные истории».
    3. Нажмите на ссылку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    4. В открывшемся окне выберите «Субъект».
    5. Укажите код КИ. Если вы его не знаете, то воспользоваться услугой бесплатно не получится. Код запрашивается в кредитной организации, с которой вы сотрудничали, или в любом БКИ.
    6. Заполните онлайн-бланк, вписав информацию о себе, и отправьте заявку.

    Если все сделано верно, на экране появится надпись «Данные отосланы в систему». После обработки информации ответ придет на электронную почту. Далее можно направить заявку на получение информации уже в конкретное бюро.

    Получить сведения о КИ бесплатно можно два раза в год. За последующие запросы взимается плата от 500 до 1000 рублей.

    Срок хранения информации

    Информация о клиентах есть и в банках, и в БКИ. Как долго хранится кредитная история в финансовой организации, решает сам банк: это может быть и год, и 5 лет. В бюро материалы остаются в течение 10 лет с момента последнего внесения сведений, содержащихся в КИ. До 2016 года срок хранения кредитных историй в БКИ составлял 15 лет.

    Если за 10 лет гражданин ни разу не воспользовался услугами банка или другой кредитно-финансовой организации, то показатель обнуляется. Однако если спустя 8 лет после ухудшения репутации перед банками решено будет взять новый кредит или оформить рассрочку, то отсчет 10 лет начнется заново.

    В интернете встречаются предложения по досрочному очищению КИ. Такие объявления рассылают мошенники — ни у кого нет полномочий удалять информацию или вносить изменения в досье заемщика.

    Можно ли не ждать 10 лет

    Некоторые банки берут во внимание не весь кредитный период, а только материалы за последние три года. Если в это время гражданин сумел проявить себя как надежный плательщик, то есть шанс, что банк не станет рассматривать давние просрочки. Но если за последние три года никаких изменений в сведениях не было, тогда сотрудникам придется изучать факты за все время кредитования будущего дебитора.

    Что влияет на изменение кредитной истории

    К изменениям в КИ относятся действия, касающиеся финансово-кредитных операций:

    • внесение платежей;
    • просрочки по кредитам;
    • заявки на выдачу займа или кредитной карточки;
    • реструктуризация — запрос на изменение первичных условий возврата долга;
    • рефинансирование — «перекредитование»;
    • досрочное или частично досрочное погашение долговых обязательств.

    Новая информация в БКИ вносится в течение 10 дней после события.

    Можно ли улучшить кредитную историю

    Испортить показатель кредитования легко — достаточно единожды просрочить внесение средств на 5 дней. А вот для улучшения репутации придется потратить много времени и сил. Вернуть доверие банков можно 4 способами:

    1. Оформить кредитку. Кредитные карточки недобросовестным плательщикам банки выдают охотнее, чем большие кредиты. Закажите карту, оплачивайте с нее покупки и не забывайте регулярно вносить деньги на счет.
    2. Обратиться в микрофинансовые структуры. МФО выдают займы под большие проценты, но при этом меньше внимания обращают на КИ.
    3. Подать заявку на кредит наличными до 10 000 рублей.
    4. Воспользоваться услугой проверенного банка по улучшению рейтинга кредитования, например, программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    При одобрении заявки даже на сумму до 10 000 рублей появляется шанс улучшить КИ. Нужно только добросовестно выполнять пункты договора, в особенности регулярное внесение платежей.

    Итак, информацию о кредитозаемщиках банки направляют в БКИ, где она будет храниться минимум 10 лет. Субъект КИ может два раза в год бесплатно получить сведения о собственной репутации, запросив их на сайте ЦБ. Для улучшения кредитного показателя нужно оформить небольшой кредит и погасить его в соответствии с условиями договора.

    Сколько хранится кредитная история?

    Карты рассрочки, кредитки, ипотека, автокредитование, даже микрозаймы или овердрафты до заработной платы — все это формирует кредитную историю

    Когда клиент берет в долг в кредитной организации, ему автоматически заводится кредитная история. Не всегда это наличные средства, это могут быть карты рассрочки, кредитки, ипотека, автокредитование, даже микрозаймы или овердрафты до заработной платы. Бробанк разобрался куда попадают данные, где находятся и какой срок хранения кредитных историй заемщиков.

    Где хранится кредитная история

    Кредитные истории (КИ) заемщиков хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). В России в 2019 году всего 13 БКИ, аккредитованных Центробанком. Все банки и кредитно-финансовые организации заключают договора с одним из них. Поэтому, когда клиент открывает займ в одном банке, берет рассрочку в другом и покупает машину по автокредиту в третьем, данные о нем могут храниться одновременно в 2-3 Бюро.

    Узнать в какие именно из 13 БКИ попали сведения о заемщике можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Чтобы получить список БКИ необходимо направить запрос в ЦККИ через портал Госуслуг с указанием кода субъекта кредитной истории. Это буквенно-цифровой код, который присваивается при открытии счета на кредит. Его можно придумать самому, главное чтобы он соответствовал заданным параметрам, или взять тот, который предложат в кредитной организации. Найти код субъекта можно в последнем кредитном договоре или путем запроса в тот банк, где оформлялся договор. Без кода получить данные в ЦККИ невозможно.

    Банки и кредитно-финансовые организации заключают договора только с аккредитованными БКИ

    Бюро кредитных историй обмениваются с ЦККИ титульной частью КИ, где содержатся данные о персональных сведения о заемщиках: паспортные данные, ФИО, место жительства и рождения. Поэтому в центральном каталоге определяют, в каких из БКИ точно содержится информация по данному субъекту.

    Ежегодно любой гражданин имеет право узнать в БКИ свою кредитную историю 2 раза бесплатно. Если кредитная история хранится в 2-3 бюро, то можно подавать по два бесплатных в каждое. Все остальные запросы, которые будут поданы в Бюро или обслуживающий банк будут платными. Стоимость услуги и срок предоставления данных зависит от тарифов, установленных в организации.

    Какой срок хранения

    По законодательству Бюро обязаны хранить КИ каждого заемщика 10 лет после совершения последней операции по кредитным договорам.

    Если субъект в течение 10 лет после закрытия долгов в финансово-кредитных организациях не открывал новых, не допускал просрочек по оплате коммунальных услуг, алиментов и не становился ответчиком по исполнительным листам, то его КИ исключается из перечня хранимых. Данные о заемщике перестанут храниться в БКИ и в ЦККИ.

    Но в некоторых ситуациях данные в БКИ подвергаются корректировке или полной аннуляции до истечения 10 лет. Такое возможно, если:

    • было принято судебное решение;
    • подавался запрос об оспаривании КИ в полном объеме, как содержащий недостоверную информацию.

    В таких ситуациях досье аннулируется в момент принятия решения по судебному разбирательству вне зависимости от того прошло 10 лет или нет.

    Ранее этого срока история может быть стерта по решению суда или если был подан запрос об оспаривании КИ в полном объеме

    Та часть данных о кредитной истории клиентов, которые формируются самостоятельно банком или микрофинансовой организацией, хранятся в базе данных учреждения от года вплоть до 15-30 лет. Это время регламентируется только внутренними решениями и документооборотом.

    Кто вправе запросить

    Кредитная история заемщика, которая хранится в БКИ, в полном объеме доступна только для своего владельца. Но, когда гражданин приходит в банк, чтобы оформить кредитную карту, рассрочку или ипотеку сотрудник организации попросит у него письменное разрешение на запрос данных из БКИ. После такого подтверждения БКИ вправе выдавать данные.

    При письменном согласии гражданина его КИ могут изучать, например, работодатели

    С письменного разрешения кредитную историю могут запрашивать не только банки и кредитно-финансовые учреждения. Часто таким правом пользуются страховые компании, чтобы оценить благонадежность клиента, оценить риски и взятые им долговые обязательства. Наличие закредитованности, залогов и просрочек может стать поводом для провокации наступления страхового случая. Поэтому при оформлении договора страховщики предусматривают такие ситуации и либо вообще отказывают в страховке, либо очень жестко прописывают все условия в договоре.

    Запрашивать кредитную историю при письменном согласии гражданина могут и работодатели. Человек вправе не согласиться на такую проверку, но и наниматель может отказать в приеме на работу. Финансовая ответственность и умение распоряжаться собственными денежными потоками особенно важны для соискателей, которые будут заниматься бухгалтерией, снабжением, планированием.

    Изменение данных в кредитной истории

    Любые изменения, которые происходят по кредитам, должны попадать в БКИ не позже, чем через 5 дней с момента их наступления. К таким операциям относятся:

    1. Открытие кредитного счета.
    2. Снятие средств.
    3. Проведение безналичной операции, например оплата за товар в магазине, кафе, на заправке.
    4. Погашение общей части долга, процентов, штрафов, пеней, неустоек – любые другие операции по счету.
    5. Просрочка.
    6. Реструктуризация долга, например, когда уменьшается сумма ежемесячного платежа или удлиняется срок погашения.
    7. Закрытие кредитного счета.

    Дополнительные поводы для изменения КИ:

    • изменение паспортных данных;
    • накопление долгов по коммунальным услугам, оплате за услуги связи;
    • неисполнение обязательств по алиментам, штрафам и другим платежам по исполнительным листам.

    Когда клиент сам допускал просрочки и знает, что его репутация добропорядочного заемщика испорчена, то он ищет лазейки для исправления ситуации. Нельзя поддаваться на провокации мошенников и пытаться улучшить КИ в одночасье. Изменить ее можно только законными путями и в течение определенного времени. Исправить плохую КИ за день, два или даже месяц невозможно. Понадобится несколько месяцев или даже лет, на то, чтобы стать в глазах кредиторов благонадежным клиентом.

    В ситуации, когда клиент абсолютно уверен в своей правоте, он вправе обратиться в суд

    Другой повод для корректировки данных в кредитной истории клиента, когда выявлена ошибка, допущенная в данных по независящим от гражданина причинам. Информация в БКИ стекается из разных организаций, поля заполняют операционисты банков в полуавтоматическом режиме, поэтому такие ситуации не исключены. Возникают ошибки и при полном отсутствии информации от кредитного учреждения, когда долг погашен, а данные в бюро не передали.

    Чтобы вовремя выявить неточности в своей КИ, желательно хотя бы раз в год запрашивать данные из БКИ. Можно получить информацию в двух вариантах: на бумажном носителе и в электронной версии. Особенно важно мониторить ситуацию, когда был погашен крупный кредит, закрыта ипотека или до того, как возникает желание оформить такие большие и долговременные займы. Когда на руках есть своя КИ проще предугадать решение банка при оформлении заявки на существенную сумму.

    Кто исправляет КИ

    Если в данных была обнаружена ошибка, то гражданину необходимо действовать по такой схеме:

    1. Собрать подтверждающие документы: квитанции об уплате, выписку по счету или другие.
    2. Отсканировать или сделать ксерокопию.
    3. Направить перечень подтверждающих своевременную уплату документов в БКИ.
    4. Ждать ответа от БКИ в течение 30 дней, повторить запрос своей кредитной истории и убедиться, что корректировку внесли.

    Бюро обращается в банк с предоставленными доказательствами и при установлении ошибки исправляет сведения в своей базе данных. Если корректировка произведена не была, то Бюро уведомит о причине отказа в исправлениях. В ситуации, когда клиент абсолютно уверен в своей правоте, он вправе обратиться в суд для восстановления своей финансовой репутации.

    Если никаких ошибок нет, то изменить КИ способен только сам заемщик. Банки предлагают готовые программы для улучшения кредитного рейтинга, но можно применять для этой цели различные банковские продукты:

    Покупки по кредитке со своевременным погашением долгов улучшают рейтинг заемщика

    Рассрочка такой же долг как и кредит, но ее оформляют на упрощенных условиях по сравнению в выдачей наличных

    Когда важно быстро улучшить финансовое положение, а банки отказываются кредитовать, помогают МФО. Но постоянное злоупотребление микрозаймами способно негативно охарактеризовать благоразумность клиента. Поэтому этот способ надо применять с осторожностью и в крайних случаях

    Объединение нескольких долгов в один. Отслеживать сроки погашения по одному кредиту проще, чем по 3-5. Поэтому просрочки из-за «забывчивости» маловероятны

    Применение готовой стратегии от Совкомбанка. Последовательно исполняя шаги программы, клиент получает право на финише получить 100 или 300 тысяч рублей наличными.

    Любая кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ после последнего изменения. Но не обязательно ждать так долго, чтобы получить взаймы. В той ситуации, когда КИ хорошая, ее наличие играет на руку клиенту. Такие заемщики вправе рассчитывать на послабления по срокам или сумме, выдаваемой в долг. Однако, полное отсутствие КИ у заемщика настораживает банки не меньше, чем плохая. Поэтому лучше легальными способами исправить плохую кредитную историю, чем ждать полного обнуления данных в БКИ.

    Сколько лет хранится испорченная кредитная история?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Клиенты банков, которые часто допускали просрочки, интересуются, скольколет хранится плохая кредитная история, ведь в такой ситуации взять займ в банке довольно сложно. После того, как она будет удалена, заемщик снова сможет заслужить доверие банков.

    Что такое кредитная история, и где она хранится?

    Любой займ, который был погашен с какими-либо проблемами, оставляет темное пятно на репутации заемщика. Если вы допускали просрочки, судились по своим долгам и участвовали в иных конфликтных ситуациях, связанных с погашением ссуды, то в большинстве случаев вам откажут в выдаче нового кредита.

    Актуальные предложения:

    Банк% и суммаЗаявка
    Восточный больше шансовОт 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая суммаОт 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

    Особенно при оформлении ипотеки, автокредита или других заемов на крупные суммы. Прежде чем негативные сведения о вас будут стерты, пройдет 10 лет. За это время деньги могут срочно понадобится не один раз, поэтому старайтесь сохранять хорошую КИ.

    Любой банк, рассматривая заявку, может обратиться в БКИ и получить информацию о клиенте, как о плательщике, в считанные минуты. Заемщик также может обратиться за своей кредитной историей, чтобы иметь представление о том, какие у него шансы на получение нового займа. Детальнее об этом вы можете почитать здесь

    Кроме того, банк может формировать свой список с отчетами о своих заемщиках. В таких списках хранятся более подробные сведения, чем в БКИ. Сколько сохраняется информация о клиентах, решает сам банк. Это может быть и 5 лет, а может и 15 и больше.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

    Такой вопрос мы часто получаем от наших читателей, которые уже несколько раз получали отказы в банках, и теперь тщетно ищут, куда бы им еще обратиться. Вынуждены вас разочаровать – абсолютно все банковские организации проверяют своих потенциальных клиентов на чистоту КИ, и если им что-то не понравится в вашем досье, то вы сразу получите отказ.

    Могут ли быть исключения? Да, в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором вы еще не имеете просрочек. Может быть небольшой шанс, что вас заочно сочтут надежным клиентом, и КИ проверяться не будет. Но особо на это надеяться не стоит.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Какие еще есть варианты? Нужно помнить о том, что банки сотрудничают только с определенными Бюро, а их в нашей стране несколько. И если информация о ваших просрочках хранится в одном БКИ, а выбранный вами банк запрашивает данные с другого, также появляется небольшой шанс на одобрение.

    Вся нужная вам информация дана в таблице ниже:

    Можно ли исправить свою кредитную историю?

    Если вы не хотите ждать 10 лет, пока данные о вас будут удалены из БКИ, то можете попробовать их исправить. Хорошие записи о вас повысят шансы на получение нового займа.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю:

    • Попробовать взять новый займ и доказать свою кредитоспособность.

    Проще всего получить экспресс-займ, кредитную карточку или кредит на товар. Но обычно проценты по ним не из маленьких. Детальнее об экспресс-кредитах читайте здесь, о кредитных картах – здесь

    • Подать заявки сразу в несколько банков.

    Один из них может отнестись лояльнее или не проверить кредитную историю, и принять положительное решение. Добросовестное погашение благоприятно скажется на вашей репутации. Также можно подавать онлайн-заявки, больше информации на этой странице

    • Доказать свою платежеспособность, предоставив как можно больше документов: справка о доходах, выписка со счета депозита, документы, подтверждающие своевременную оплату услуг (например, коммунальных). Погасите полученный займ в срок, и это улучшит вашу КИ.
    • Доказать, что нарушения были допущены не по вашей вине: ошибки банка, болезнь, форс-мажорный обстоятельства и пр.
    • Взять займ в микрофинансовой компании, которая представляет специальные программы по исправлению КИ. ТОП-5 представлен по этой ссылке.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Исправить КИ вполне реально, не обязательно дожидаться, пока она будет удалена. Как раз-таки клиентам с «чистым» прошлым банки доверяют меньше, чем тем, кто уже брал кредиты, хоть и допускал некоторые нарушения. Больше способов исправить испорченное досье вы найдете здесь.

    Важно!

    Возвращение репутации добросовестного заемщика должно проводиться на законных основаниях. Не пытайтесь получить паспорт на новую фамилию, подделать документы, изменить место жительства – все это приведет к отказу, а также вам придется ответить перед судом за нарушение закона. Кроме того, доверие кредиторов будет потеряно насовсем.

    Если кто-то предлагает вам за деньги удалить, исправить или скорректировать что-то в вашей КИ, можете быть уверены – это мошенники. Никто, даже сотрудники БКИ не имеют права что-либо делать с досье человека, пока у них не будет на это огромного количества бумаг, чаще всего – из суда, либо из банка, где допустили ошибку. Исключений не бывает.

    Даже если банк одобрит вашу заявку при наличии плохого досье, то вам придется столкнуться с повышенными ставками и невыгодными условиями. В крупные банки подавать заявки не имеет смысла, лучше всего идти в небольшие организации.

    Кто лояльно относится к небольшим погрешностям в КИ:

    БанкСумма, руб.Процент, годовых
    Восточный банкДо 300.000От 14%
    Тинькофф банкДо 500.000От 14,9%
    Ренессанс Кредит банкДо 500.000От 15,9%
    СитибанкДо 1.000.000От 16%
    РайффайзенбанкДо 1.500.000От 19%

    Сколько всего лет хранится плохая кредитная история – вопрос актуальный для многих, но зачем ждать годы, когда уже сейчас можно стать добросовестным плательщиком.

    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет

    Как долго хранится кредитная история в БКИ, как исправить испорченную КИ?

    Сколько хранится кредитная история в бюро? Этот вопрос волнует заемщиков России, переживающих из-за своей репутации. БКИ действительно хранят сведения в течение определенного периода времени, а потом информация аннулируется. Но когда и как это происходит? Ответы – в статье.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Сколько хранятся кредитные истории заемщиков?

    Сколько лет хранится кредитная история, как долго она остается в БКИ? Хранение будет длиться в течение 10 лет, и отсчет ведется не с момента формирования (то есть совершения первой кредитной операции), а с даты внесения в отчет последних изменений, то есть со дня осуществления последних действий заемщиком.

    К сведению! Срок хранения кредитной истории в БКИ прописывается в ст. 7-ой закона федерального значения 218. Тут указывается, сколько времени КИ держится в бюро, а также в каких случаях сведения обнуляются досрочно.

    Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

    Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

    Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

    Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

    Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

    Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

    К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

    Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

    Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

    Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

    Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

    Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

    Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

    При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

    Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

    Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

    Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

    Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

    Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

    Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

    К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

    Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

    Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

    Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

    Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

    Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

    Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

    При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

    Личное обращение в банк

    Чтобы проверить историю кредитов и остатки задолженностей по договорам в конкретном банке, следует обращаться в него. Существует несколько способов:

    1. Запрос на получение выписки по кредитном счету: тут указываются внесенные выплаты, оставшиеся платежи, остаток долга и прочие сведения.
    2. Использование интернет-банкинга.
    3. Терминал или банкомат. Для использования устройства самообслуживания понадобится номер договора, сам документ со штрих-кодом или же привязанная к кредитному счету карта.
    4. СМС-банкинг – запрос в СМС на короткий номер.
    5. Звонок на горячую линию. Оператор может спросить личные и паспортные данные, номер договора, кодовое слово.

    Так вы сможете узнать только историю кредитов, взятых в одном финансовом учреждении. Вы не выясните, сколько всего было оформлено займов, как выполнялись долговые обязательства по условиям кредитования иных организаций. Для получения полной информации придется обращаться ко всем кредиторам.

    Запрос в БКИ

    В БКИ любое физическое лицо за своей кредитной историей может обратиться следующими способами:

    • Визитом в офис. КИ предоставляется по составленному и подписанному гражданином заявлению.
    • Письмом. В конверт вкладывается письменный запрос (можно скачать с сайта БКИ и заполнить готовый бланк). После заверения вашей подписи нотариусом письмо отправляется по почтовому адресу БКИ.
    • Телеграммой. В ней обязательно содержатся текст заявки, а также личные, контактные и паспортные данные. Подпись заверяется оператором по факту предъявления отправителем паспорта.
    • Запросом от партнера. Вы приходите в партнерскую компанию и составляете заявление. Но партнеры, передавая заявку в БКИ, берут за посреднические услуги плату.
    • Через сайт БКИ. Для создания личного кабинета регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь и оформляйте заказ.
    • С портала Госуслуг. При наличии подтвержденной учетной записи можно, минуя регистрацию и идентификацию, авторизоваться на сайте бюро и заказать свою кредитную историю.

    Сколько можно обращаться в бюро? Неограниченное любое число раз. Но бесплатно услугу по предоставлению отчета можно получить дважды за год (раньше можно было не платить за КИ раз в год).

    Проверка через онлайн-сервис

    Можно проверить свою кредитную историю через сервис. «Сервис.КИ.com» сотрудничает с большим и известным НБКИ, предоставляет отчеты за 340 рублей. На сайте ki-servis.com кликайте на клавишу заказа, заполняйте форму, вносите оплату и получайте отчет с описанием всех долговых обязательств (исполненных и активных), рейтингом, возможными причинами отказов банков и комментариями экспертов.

    Может ли заемщик обнулить испорченную кредитную историю за деньги?

    За деньги обнулить свою кредитную историю, если она испорчена, невозможно. Достоверные данные действуют в течение всего срока хранения и остаются в отчете. Их нельзя оттуда убрать никакими способами.

    Если вам лица, называющие себя хакерами, банковскими работниками или сотрудниками БКИ, предлагают за деньги стереть данные из КИ, знайте, что это незаконно и влечет наказание. Кроме того, кредитные истории, являющиеся конфиденциальной информацией, надежно защищаются.

    Через сколько лет мне дадут кредит, если испорчена моя КИ?

    Через сколько лет при испорченной репутации можно взять кредит? Срок плохой кредитной истории, как и положительной, длится десять лет. Но необязательно ждать целое десятилетие, чтобы получить деньги. Как правило, кредиторы не изучают целиком многолетнюю историю, они анализируют лишь последние долговые обязательства.

    Но точный промежуток времени, оцениваемый банками, неизвестен: одни проверяют изменения за последние три года, другие – за год-два. Хотя если вы продолжали допускать просрочки, то новый кредит вряд ли одобрят. А вот при добросовестном выполнении обязательств шансы есть.

    Работающие способы исправить свою кредитную историю

    Испортить кредитную историю могут безответственность заемщика или ошибки сотрудников БКИ либо банков. Для исправления следуйте советам:

    1. Погашайте задолженности. Несколько кредитов моно объединить с помощью рефинансирования. При непосильном займе воспользуйтесь реструктуризацией.
    2. При обнаружении ошибок сообщайте о них в БКИ, подавая соответствующий запрос.
    3. Не допускайте просрочек, особенно длительных (чем они дольше, тем сильнее портится кредитная история).
    4. Оформите небольшой потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту. Выполняя условия договора и своевременно внося платежи, вы будете улучшать КИ.
    5. Не подавайте многочисленный заявки в МФО и банки.

    Зная сроки хранения кредитных историй и особенности их формирования, вы сможете улучшить репутацию и использовать ее с пользой.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Сколько лет хранится кредитная история?

    При оформлении нового займа, кредитор обязательно поинтересуется о кредитной истории потенциального заемщика: своевременность платежей, наличие или отсутствие задолженностей, привлекались ли коллекторы, наличие исков в суд для решения проблемных вопросов.

    С этой целью и основано БКИ – Бюро кредитной истории. Заёмщики не предполагают, что наличие просроченных платежей, разбирательства с помощью коллекторов могут очень усложнить в будущем процедуру возможного заключения нового договора для получения ссуды или сделать её невозможной из-за того, что кредитная история будет плохой.

    Претенденты на оформление ссуды с хорошей личной кредитной историей могут претендовать не только на более выгодные условия предоставления кредитных средств, но и на снижение процентной ставки за пользование кредитом. Рано или поздно все заемщики спрашивают: как долго хранится информация в Бюро кредитных историй?

    Кредитная история – что это?

    Кредитная история – это информация, которая располагает подробными сведениями о конкретном заёмщике: существование текущих и погашенных кредитов, наличие долга по кредиту и количество просроченных ежемесячных платежей.

    Кредитная история также отображает ведомости о преждевременной выплате кредита, случаях выплат большими денежными вливаниями, что было не оговорено при подписании договора. Все ранее перечисленные характеристики описывают кредитную историю такой, какую в финансовой сфере именуют плохой.

    Те же заёмщики, которые совершали платежи регулярно и в срок, не имели судебных разбирательств, обладают личной кредитной историей, именуемой – хорошей. Другими словами, присутствие кредитной истории, независимо от качественной характеристики (хорошая, плохая), в архиве БКИ (Бюро кредитных историй) обязательно.

    Свои истоки кредитная история берёт в одно и то же время, когда заёмщик впервые обращается к финансовому учреждению для оформления ссуды.

    БКИ аккумулирует и бережет все сведения касательно заемщика, а именно:

    • Наличие и количество действующих кредитов.
    • Размер ежемесячных платежей.
    • Сумма кредитных обязательств, возможно, такие имеются.
    • Сроки оформления и сроки окончания настоящего займа.
    • Наличие просроченных платежей в периодах 1-2 мес., 2-3 мес., от 3 мес. и более.

    Также в БКИ хранятся данные о количестве запросов касательно определенного заёмщика. Информация о количестве запросов кредиторами в течении двух лет сохраняется. Сбор таких сведений позволяет кредитору в короткие сроки проверить историю кредитования заемщика, наличие просроченных платежей, если таковые имеются, долг заемщика перед иными финансовыми учреждениями и другие сведения касательно материальной способности кредитозаёмщика.

    Важно! Доступ к сведениям, которые хранятся в кредитной истории, имеют возможность получить исключительно заёмщик, кредитор и представитель правоохранительных органов.

    Кредитная история содержит в себе три части: титульная, основная и дополнительная. Титульная часть включает в себя индивидуальные сведения о заёмщике: фамилия, имя, отчество; дата и место рождения; иные паспортные данные.

    Основная часть содержит в себе сведения, которые качественно характеризуют кредитную историю: хранение данных про судебные разбирательства, присутствие спорных вопросов с кредитором, решение споров. Третья часть, дополнительная, состоит из секретных данных: какая финансовая организация подавала запрос на внесение изменений в кредитную историю.

    Высокие показатели личной кредитной истории позволяют кредиторам чувствовать себя уверенно при выборе партнёра, в свою очередь, и заёмщику легче договориться с финансовым учреждением о предоставлении более выгодных для себя условий.

    Другими словами, предоставляется возможным заёмщику:

    1. Обратиться к кредитору с предложением об уменьшении процентов за пользование кредитом.
    2. Уменьшить число предоставляемых обязательных документов для получения положительного решения по кредиту.
    3. Понизить условия и требования к процедуре погашения кредита.

    Сколько хранится кредитная история в БКИ?

    Кредитная история может быть хорошей или плохой, независимо от этого у заёмщика возникнет закономерный вопрос: как долго хранятся данные в БКИ? Ответ на этот вопрос однозначный – 15 лет.

    В частности, на протяжении всех этих лет сохраняется кредитная история, дополненная существующими корректирующими записями. Соблюдение правил о минимальных рисках банковской системы при заключении договора о выдаче кредита приводит к такому долгому времени хранения кредитной истории.

    База данных БКИ позволяет аннулировать все сведения о заемщике по истечении пятнадцатилетнего периода от даты конечной корректировки. По окончании оговоренного ранее периода, кредитозаёмщик с плохой репутацией может снова воспользоваться своим правом для получения кредитных средств и начать кредитную историю с чистого листа. Соответственно, есть шанс создать хорошую кредитную историю.

    Важная информация! Если запись попала в отчет БКИ, то 15 лет сохраняются все сведения о заёмщике от даты последней корректирующей записи.

    На протяжении не больше 10 дней от даты совершения сделки по кредитному договору, БКИ в обязательном порядке нужно получить согласие заёмщика на доступ финансовых учреждений к сведениям, которые хранятся в кредитной истории.

    Без наличия разрешения заёмщика на обработку и хранение этих данных, финансовые учреждения могут отказать в выдаче кредитных средств. Центральный каталог кредитных историй банка России может предоставить заёмщику сведения о том, какое кредитное бюро хранит его личную кредитную историю.

    Можно ли узнать сведения?

    Сведение в архиве баз данных БКИ по конкретному заёмщику держится до уничтожения (кредитная история заемщика через 15 лет очищается). Другими словами, на протяжении 15 лет кредитозаёмщик может воспользоваться своим правом на ознакомление с личной кредитной историей.

    Для совершения данной процедуры, нужно написать заявление в Центральный каталог кредитных историй. Кодом доступа, необходимым для подачи заявки, является буквенно-цифровое обозначение. Код выдается при подписании кредитного договора. Многие финансовые учреждения такую информацию не считают должным сообщить заемщику.

    Обязанность БКИ включает в себя и составление электронного отчета по личной кредитной истории. Данная процедура является бесплатной. Периодичность процедуры по требованию заёмщика предоставляется один раз в год.

    При составлении заявления обязательно нужно предоставить информацию, что поможет идентифицировать заёмщика – фамилия, имя, отчество; данные паспорта, идентификационный код, юридический адрес (адрес места жительства). Повторные отчеты будут платными. После заполнения заявки заёмщику будут известны данные о месте, где хранится интересующая его информация. Никаких дополнительных сведений при составлении отчета от заемщика не требуется.

    Бесплатная процедура ознакомления с отчетом длительна и трудоёмка по причине большого количества заёмщиков, желающих ознакомится со своей кредитной историей. Если есть желание получить отчёт в краткие сроки, существует способ осуществления данной процедуры за отдельную плату.

    Коммерческие финансовые учреждения России, предоставляющие услуги по ознакомлению с кредитной историей

    В интернете находится достаточное количество серверов, которые могут предоставить эту услугу. Коммерческие финансовые учреждения России предоставление услуги по ознакомлению с кредитной историей оценивают в символическую сумму – не более 500 руб.

    Будьте предельно внимательны при выборе данной организации, не стоит верить первой попавшейся. Немаловажно – отнестись предусмотрительно и не попасть на крючок к сомнительным организациям.

    Если клиент банка желает узнать свою кредитную историю по ипотеке, ему нужно обратиться в Центральный каталог КИ с целью владения информацией о месте хранения своей кредитной истории. Такой запрос можно отправить через Банк России, перейдя по ссылке.

    Важно знать! При заключении договора о кредитовании необходимо самостоятельно проконтролировать выдачу кода доступа к кредитной истории. Это в интересах кредитозаемщика.

    Существует ли шанс подправить кредитную историю?

    Если Вы обладатель плохой кредитной истории, её обновление произойдет не ранее пятнадцати лет от даты окончательной корректирующей записи. Только по завершении данного временного периода будет новый шанс для заключения кредитного договора с банком. Каждый заёмщик имеет возможность подкорректировать личную кредитную историю, создать в перспективе собственную хорошую кредитную историю.

    Известны три наиболее оптимальных варианта варьирования сложившейся ситуации в свою пользу:

    • Оформить новую ссуду на иного человека (супругу (а), близких родственников, взрослых и трудоустроенных детей).
    • Ожидать окончания пятнадцатилетнего срока.
    • Подать заявление в судебную инстанцию.

    Все три варианта имеют место на существование. Окончательный вариант решения проблемы принимать заёмщику. Вариант с рассмотрением спорного вопроса в суде не стоит принимать как первоочередный. Можно окончательно испортить и без того не дружеские отношения с банком.

    Оформление нового займа будет оптимальным вариантом. Заёмщик может сам наблюдать, как обновляется личная кредитная история. Ссуду необходимо взять даже при неблагоприятных условиях предоставления кредита для заёмщика.

    Финансовое учреждение, в свой черёд, на хороших условиях договор о займе не подпишет, потому как кредитная история заёмщика могла бы быть и лучше. Ключевым требованием к заёмщику будет условие – вовремя и в полном объеме погасить задолженность, не отклоняясь от графика.

    Банки настороженно относятся к досрочным погашениям ипотеки, крупным платежам, погашению кредита за короткий срок. Финансовое учреждение настроено на долгосрочные стабильные отношения с заёмщиком. Терять прибыль, в виде уплаты процентов за пользование ипотеки, банк не намерен.

    Обратите внимание! При сроках отклонения ежемесячных платежей не более 5 дней, кредитор продолжает считать кредитную историю хорошей. Допускается к отклонению от сроков выплат наличие не больше трёх задолженностей в недельный период. Даже при отсутствии долга, кредитная история будет считаться плохой, если были просроченные платежи и отклонения в большую сторону от графика выплат кредита.

    Запрос через Центральный Банк РФ по кредитной истории заемщика

    Заёмщику важно распределить свои финансовые возможности равномерно, без критичных для себя положений, тогда с кредитной историей сложностей не возникнет. Однако если кредитозаёмщик числится в списке должников, стоит приложить максимальные усилия для устранения проблемы мирным способом.

    Кредитная история в архиве БКИ держится до уничтожения, соответственно, возможность получить следующий кредит будет вероятной по завершении срока давности.

    Также нужно сообщить в БКИ, что заёмщик владеет неоспоримыми фактами наличия недостоверных сведений в базе данных банка. Исходя из этого, БКИ назначает проверку.

    По истечении 30 дней проверка будет завершена, сведения обновятся, вследствие чего, кредитная история соответственно тоже обновится, но уже без наличия некорректной информации. Отчет в письменном виде и с подробным объяснением составляется по окончанию обработки запроса.

    Важно! Избежать затруднений при выдаче нового займа поможет отсутствие задолженности по нынешнему кредиту и наличие корректирующей записи в кредитной истории об успешном его погашении.

    Кредитная история крайне существенна для банка. Как долго хранятся данные в БКИ, заёмщику необходимо и нужно знать. Наличие просроченных платежей не будет условием составления негативных отзывов по кредитной истории.

    Максимально возможно по времени банк напоминает о существующей задолженности без составления дополнений к существующей кредитной истории. Любое финансовое учреждение имеет объективные признаки хорошей кредитной истории и параметры для достижения консенсуса в принятии решения по кредитованию.

    Заключение

    Таким образом, информация описана выше, предоставляет все сведения о том, сколько и где хранится личная кредитная история, варианты её изменения. Помните, существование хорошей кредитной истории сегодня – это беспрепятственный допуск в мир всевозможных финансовых организаций завтра!

    Видео


    Читайте также:  Как восстановить карту Сбербанка при утере
Ссылка на основную публикацию