Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль?

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда правильно вложить деньги в Москве под высокий процент, чтобы они работали?

Советы финансовых экспертов на 2020 год

Как увеличить доходность

Как уменьшить риски

Как снизить трудоемкость

Сколько вложить денег

Актуальные виды вложений с низким уровнем рисков

На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Москве не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Риски

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не потерять – советы экспертов Москвы

Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные инвестиции, чем сейчас мы и займемся.

Все варианты будут так или иначе связаны с залоговыми займами.

Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.

При этом каждый сможет найти приемлемый для себя тип, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.

Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды, лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.

Все займы выдаются либо под залог недвижимости, либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.

Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.

В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.

Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных разновидностей вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих вариантов три:

• Выгодные клады от 14% до 22% годовых
• Инвестирование-Легко под 24% годовых
• Инвестирование-Профи до 100% годовых

Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.

Выгодные сбережения

Этот тип подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:

Инвестирование-Легко

Этот тип для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.

Инвестирование-Профи

Самый доходный, но и самый трудоемкий тип вложения денег. Этот способ подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего способа, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.

Куда инвестировать деньги: лучшие выгодные варианты вложения денег и как избежать мошенничества

С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Варианты размещения разные. Выбор подходящего зависит от того, какой доход желает получить инвестор, а также от отношения к риску. Далее рассмотрим самые популярные варианты инвестирования.

Что важно знать об инвестициях

Инвестор должен помнить: вкладывать в инвестиционные проекты можно только свободные средства. Если есть острая нужда в деньгах, то с инвестированием стоит подождать.

Инвестиций без риска не существует, поэтому брать кредит и покупать ценные бумаги на заемные средства не нужно. Вложения на фондовом рынке и риск идут рука об руку, поэтому никто не гарантирует, что инвестиции быстро окупятся. Всегда есть вероятность потерять переданные в управление под проценты деньги – вот почему инвестировать следует только собственные активы.

Перед тем как стать участником проекта, уточните, какие риски характерны для этого вида вложений. Узнайте доходность, а потом сравните эти величины.

Чаще прибыль напрямую зависит от риска. Чем он больше, тем выше доход. Но инвесторам нужно понимать, что обещание прибыли, которая в несколько раз выше средней по рынку, должно насторожить.

Инвестирование должно быть осмысленным процессом, поэтому при выборе проекта его оценивают по следующим параметрам:

• минимальная сумма для входа;
• уровень риска;
• срок окупаемости;
• планируемый доход.

После этого нужно определить, какие достоинства имеет этот вид инвестиций, а затем выяснить присущие ему недостатки.

Для того чтобы снизить уровень риска, профессиональные инвесторы прибегают к диверсификации. В мире инвестиций этот термин означает распределение средств по нескольким активам. Частным лицам полезно перенять этот опыт, выбрав несколько вариантов вложений.

Начинающие инвесторы часто допускают ошибку, направляя все свободные средства в высокорискованные инвестиции. Они хотят выжать из рынка максимум, неоправданно рискуя, а при изменении экономической ситуации терпят убытки. Новичкам нужны консервативные способы вложения денег.

В основе инвестирования должно лежать грамотное управление рисками. Нужно стараться сохранить деньги, а не получить максимальную прибыль. Если нет опыта, лучше начинать с активов, которые характеризуются низким уровнем риска. Необязательно вкладывать все средства – можно попробовать с небольшими суммами, создавая инвестиционный портфель постепенно.

Куда лучше вложить деньги в 2019 году: варианты инвестиций

Частным инвесторам доступно несколько вариантов вложений. Выбирать подходящий придется самостоятельно, учитывая свое финансовое положение и склонность к риску.

Банковские вклады, накопительные счета

Это классический способ получения дохода. Банковские вклады относятся к наименее рисковым активам. Депозит надежен, но годовая ставка остается уже несколько лет на низком уровне, колеблясь от 5 до 8%. По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.

Есть и другой подвид вкладов – накопительные счета, которые открывают, когда появляется необходимость откладывать деньги на покупку машины или для достижения какой-то другой цели. Такие счета удобны тем, что деньги из банка можно забрать в любой момент, но проценты годовых еще меньше (от 2 до 6%).

С учетом того, что уровень инфляции в стране выше ставки по вкладам, депозиты только позволяют сохранить деньги, но не приумножить. Ситуацию осложняет то, что ЦБ РФ проводит санацию банков, поэтому у организации второго эшелона могут отозвать лицензию. А как раз такие банки предлагали населению открыть вклады с повышенными ставками.

Теперь, выбирая кредитно-финансовую организацию, следует учитывать, что при закрытии банка вкладчик получит только 1,4 млн руб. Если нужно открыть вклад на большую сумму, стоит сконцентрироваться на банках с высоким рейтингом. Первые места в нем занимают организации с государственным участием, но они предлагают вклады с низкими процентными ставками.

Небольшие суммы можно хранить на дебетовых картах – часто на остаток банки начисляют проценты. Хорошо, если есть кешбэк, когда на счет возвращается процент от потраченной при совершении покупок суммы.

Есть также вклады в валюте, но процентные ставки по ним не больше 1–3%. В США и Европе они еще ниже, поэтому инвесторам не заработать. Использовать банковские депозиты можно только для сохранения денег. Но есть и другие способы вложения средств.

Недвижимость

Приобретение недвижимости представляет собой вторую по востребованности стратегию, которую выбирают частные инвесторы в России. Такие вложения отличаются надежностью, уступая банковским вкладам, однако основное препятствие заключается в том, что для покупки объектов требуется капитал.

Если на руках уже есть 20–30% от требуемой суммы, можно приобрести понравившуюся недвижимость в ипотеку. Но инвестор будет должен банку – погашать ссуду ему придется от 15 до 30 лет. Чтобы не тратить свои средства, нужно сделать так, чтобы квартира приносила пассивный доход, покрывая перечисления по ипотеке и квартплате.

Этого можно добиться, сделав следующее:

• найдя арендатора;
• купив объект на стадии котлована, а потом продав его за рубли после ввода в эксплуатацию, когда цена за квадратный метр станет высокой;
• сделать несколько студий, а потом сдавать их, ежемесячно получая деньги на счет.

Через 5–7 лет объекты могут вырасти в цене (но это не гарантировано), поэтому можно заработать на их перепродаже. При этом не стоит забывать о рисках таких вложений. Квартиру, если срочно понадобятся деньги, невозможно быстро продать, не потеряв в цене. Не следует забывать и о физическом износе зданий, вероятности гибели имущества при пожаре или его порче при затоплении.

Перечисленные стратегии инвестирования подходят тем людям, которые решили взять на себя управление недвижимостью. Если необходимого опыта нет, можно передать деньги в управление фонду, специализирующемуся на инвестировании в эту отрасль.

Акции

Акции покупают, когда хотят получать доход выше среднего по рынку. Однако нужно понимать, что эти ценные бумаги отличаются большим риском, чем облигации и банковские депозиты.

Акции бывают привилегированными и обыкновенными. Владеть ими можно всю жизнь. Ценные бумаги часто передают наследникам.

Акции привлекательны тем, что инвесторы получают дивиденды. Считается, что им принадлежит часть компании.

Есть несколько стратегий инвестирования. Это могут быть спекулятивные торги, участие в которых позволяет получить высокую прибыль. Но большинству инвесторов лучше подходит классическая стратегия, которая называется “купил и держи”.

Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.

Акции нужно включить в инвестиционный портфель. Надежными считаются ценные бумаги крупных компаний. Такие акции называют голубыми фишками.

Инвесторы выбирают следующие стратегии для работы на фондовом рынке:

1. Спекулятивные торги. За 1 рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам.
2. Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают, когда их стоимость увеличится.
3. Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.

Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретя ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.

Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется. Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается.

Также нужно не забывать о том, что компания, чьи акции вы покупаете, может обанкротиться, и тогда вы, скорее всего, потеряете все деньги, которые инвестировали в нее.

Облигации

В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях читайте нашу специальную статью.

Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность – от 7 до 10%.

Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.

Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида – индивидуального инвестиционного счета.

Рынок “Форекс”

Торговля валютой привлекает инвесторов тем, что на Форексе можно за короткий срок в несколько раз увеличить начальный капитал. Но частные инвесторы должны быть осторожны. Курс валют меняется резко, поэтому при самостоятельной работе на рынке можно быстро потерять все деньги.

Торговля валютой позволяет получать высокий доход, но без специальных навыков не обойтись. Если инвесторы не желают заниматься активной торговлей, они могут выбрать другой путь. Из денег, отложенных на инвестирование, выделяется часть. Эту сумму направляют на формирование мультивалютной корзины. Она может состоять из евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков или других валют.

Этот способ хорош тем, что необязательно иметь большой начальный капитал. В банке можно купить даже несколько долларов, а потом положить их на счет. Вложение в валюту обеспечивает защиту средств даже при резком ухудшении экономической ситуации в стране, а мультивалютная корзина снижает риск.

ПАММ-счета

Инвесторам, у которых нет времени на самостоятельную торговлю на рынке “Форекс”, часто предлагают инвестировать в ПАММ-счета. Предложение привлекает тем, что работой на рынке будет заниматься другой человек – управляющий, а прибыль получит инвестор, за вычетом вознаграждения управляющему. За внешней привлекательностью данного предложения скрывается серьезная опасность.

ПАММ-счета не регулируются государством, а значит, защита интересов инвестора в этом случае минимальна. На практике зафиксировано много случаев мошенничества, когда инвесторы теряли все свои деньги после перевода на ПАММ-счета. Поэтому начинающему инвестору лучше отказаться от такого способа инвестирования.

Свой бизнес

Открытие своего дела является прибыльным способом инвестирования, но нужно быть готовым к тому, что придется самостоятельно управлять предприятием.

Также можно вложить деньги в проект или купить франшизу. Последний вариант хорош тем, что начинающий предприниматель устанавливает партнерские отношения с крупной компанией, которая уже работает на рынке. Она передает ему необходимые материалы, помогает открыть свое дело и вывести его в лидеры. Окупаемость проекта зависит от личностных качеств предпринимателя и от финансово-экономической ситуации, которая сложилась в регионе.

Если нет денег на покупку франшизы, начать бизнес можно без поддержки со стороны крупной компании. Проще работать в тех отраслях, где конкуренция низкая. Начинать стоит с организации ИП, а когда предприятие начнет приносить доход, можно направить средства на расширение производства.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF

ПИФ – это фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.

Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.

Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.

Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.

ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.

ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.

Драгоценные металлы

Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.

В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.

Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.

Криптовалюты

Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость биткоина и другой крипты резко колеблется, поэтому инвестированные средства могут пропасть. Также нужно учитывать, что криптовалюта пока не легализована государством. В связи с этим инвестиции в этот актив подвержены существенным рискам.

Интернет-проекты и онлайн-бизнес

Проекты в интернете инвесторы часто начинают с минимальных вложений. Чаще всего выбирают следующие направления:

• создание сайта и наполнение его полезным контентом, который привлекает посетителей;
• реклама в социальных сетях;
• арбитраж трафика;
• участие в партнерских программах.

Перечисленные варианты отличаются риском, поэтому инвестору, который располагает большой суммой, стоит выбрать консервативные варианты вложений.

Венчурные фонды

У инвестора есть возможность вложиться в стартапы, став участником клуба инвесторов, сотрудничая с венчурными фондами и другими площадками. Потенциально вложения в стартапы имеют доходность больше 100%, но сложно сказать, вложения в какую компанию окупятся. Из 10 проектов прибыль приносят 1−2.

Приобретя предметы искусства, можно через 5−10 лет продать их, получив прибыль. Но инвестор должен разбираться в искусстве, а также иметь начальный капитал, чтобы участвовать в аукционах.

Знания и собственное развитие

Вложение средств в собственное образование, развитие умений и новых навыков будет выгодным делом. Новые знания и полученный опыт помогут заработать больше. По этой причине, если есть свободные средства, их можно направить на повышение квалификации или обучение новой профессии.

Как избежать мошенничества

Если организаторы проекта обещают доходность выше рыночной, проверьте информацию. Нужно с осторожностью относиться к любым предложения из разряда “быстро и легко разбогатеть”, избегать финансовых пирамид, где предлагают сотни процентов годовых. При сотрудничестве с небольшими компаниями отдавайте документы на проверку юристу, а только потом ставьте на них подпись. Инвестируйте осторожно, реально оценивая все возможные риски заранее, еще до того, как вы отдадите деньги.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Выгодные инвестиции 2019: куда вложить деньги, чтобы получить прибыль

Финансовая ситуация в России многих психологически выбивает из равновесия, поскольку отличается резкими колебаниями курса валют, которыми были богаты прошлые годы. На этом фоне становится очевидно, что для сохранения средств необходимо найти правильные инструменты инвестирования. Выгодные инвестиции позволят сберечь и приумножить капитал и станут своеобразной страховкой на случай экономических потрясений. Куда же вложить деньги в 2019 году?

Как выгодно инвестировать деньги в 2019 году? Советы экспертов

Инвестиции нередко ассоциируются с риском, и, вкладывая деньги, люди хотят уверенности в том, что их накопления не только не «сгорят», но и принесут доход. Специалисты по инвестированию выделяют несколько способов вложения денег.

Покупка валюты

Колебания курсов валют в последнее время мало поддаются расчету, по крайней мере, неподготовленному человеку разобраться в правилах игры очень трудно. Чтобы минимизировать риски, лучше разделить сбережения между несколькими валютами. При этом большинство экспертов советуют хранить деньги в той валюте, в какой вы их собираетесь тратить.

Хранение средств на депозите в банке

Депозит в банке — самый распространенный ответ на вопрос «Куда можно вложить деньги?». Большинство россиян выбирают именно этот путь — в частности, из-за очень низких рисков. Одна из причин этого — принятый несколько лет назад закон о государственном страховании банковских вкладов, в соответствии с которым, если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. В том случае когда сумма предполагаемых инвестиций больше 1 400 000, ее предпочитают разделить между несколькими банками или же выбирают один, но крайне надежный, даже если процент в нем оказывается немного ниже желаемого.

Основной минус банковских депозитов — их невысокая доходность. Мало кто предлагает более 8–9% годовых. А при высокой инфляции подобный банковский депозит и вовсе трудно считать средством преумножения капитала — скорее, он поможет уберечь деньги от потери, но не более того.

Приобретение недвижимости

Покупка коммерческой или жилой недвижимости — неплохой способ вложения денег, хотя он и требует наличия весьма крупной суммы. В последние годы цены на квартиры либо остаются стабильными, либо немного повышаются и обвала цен ждать не приходится. Как, впрочем, и существенного роста. Заработать на покупке и последующей продаже квартиры можно лишь в том случае, если приобрести жилье в строящемся доме, как говорится, на стадии котлована. Но такое вложение денег рискованно: эксперты считают, что с 2018 года рынок строительства переживает не лучшие времена, и многие дома, возможно, так и не будут достроены.

Покупка готовой недвижимости — консервативный и умеренно доходный вариант с низкими рисками, который подходит обладателям крупных сумм. Увеличить прибыльность такого рода инвестиций можно, сдавая квартиру или офис в аренду: доходность в этом случае обычно составляет 3–8% годовых от стоимости квартиры.

Вложение в ОФЗ (облигации федерального займа)

Облигации федерального займа представляют собой долговые обязательства государства, по которым регулярно выплачиваются проценты в виде купонов, поступающих в денежной форме на брокерский счет инвестора. Поскольку плательщиком по ОФЗ выступает непосредственно государство, надежность ОФЗ в России оказывается намного выше даже по сравнению с банковскими депозитами. Доходность ОФЗ в текущих условиях в среднем составляет порядка 8%, что даже выше, чем проценты по депозитам во многих банках. Причем купонный доход ОФЗ не облагается НДФЛ.

Игра на товарной бирже

Если сто лет назад на товарных биржах совершались сделки с реальными товарами, то сегодня суть отношений в торговле на товарно-сырьевом рынке сводится к спекулятивным операциям, а не к прямым поставкам. Торговля ведется посредством заключения фьючерсных контрактов. Владелец фьючерсного контракта может перепродать его до наступления даты исполнения по более выгодной цене.

Игра на валютном рынке

Forex давно знаком российским инвесторам. Для игры на валютном рынке достаточно иметь компьютер и выход в Интернет. Современные технологии торговли валютой дают возможность любому человеку независимо от профессии и наличия экономического образования играть на этом рынке. Получить прибыль можно двумя способами: покупая валюту дешевле и продавая дороже или же, наоборот, продавая валюту дороже, а затем возвращая ее по более дешевой цене. Торговать можно как самостоятельно, так и при помощи опытного брокера — в этом случае риск намного ниже, да и не приходится тратить время на доскональное изучение ситуации на рынке валют, без которого преуспеть можно лишь случайно. Игра на валютном рынке Forex сопряжена с высоким риском, но и доход может быть внушительным. Так, средняя доходность инвестиций в доверительное управление начинается от 5% и может доходить до 30% в зависимости от выбранной стратегии.

Игра на фондовом рынке

Фондовый рынок — это торговые площадки, где продаются и покупаются ценные бумаги. Сегодня в России действуют биржи [2] :

• Публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС» (ПАО «Московская Биржа»);
• Публичное акционерное общество «Санкт-Петербургская биржа» (ПАО «СПБ»);
• Акционерное общество «Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая Биржа» (АО «СПбМТСБ»);
• Акционерное общество «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» (АО «СПВБ»);
• Акционерное общество «Биржа Санкт-Петербург» (АО «Биржа «Санкт-Петербург»);
• Акционерное общество «Национальная товарная биржа» (АО «НТБ»).

Напрямую торговать на биржах частное лицо не может, для этого ему требуется посредник —лицензированный брокер. Инвестор открывает торговый счет у брокера и через него покупает фондовые активы. Самые распространенные способы инвестировать деньги — приобретение акций и опционов. Акции относятся к виду инвестиций со средним риском, их доходность колеблется в пределах от 10 до 20% годовых, но стоит понимать, что на цену акций влияет довольно много внешних факторов.

Акции компаний-гигантов дороги, а акции молодых амбициозных игроков можно купить за сущие копейки, однако велик риск того, что новый стартап обернется провалом, а инвестор расстанется с деньгами. С другой стороны, Apple, Microsoft и Facebook тоже когда-то были студенческими проектами, в которые мало кто верил.

Опцион — это контракт с условием роста или падения цены актива в установленный временной промежуток. Если условие выполняется, то есть цена актива вырастает или падает, то инвестор получает доход. Например, покупая опцион Google на неделю, инвестор указывает, что цена акций будет расти, и если по истечении этого срока она действительно увеличится, он получает существенную прибыль, до 80%. Это самые высокодоходные, но и самые рискованные инвестиции, зато и суммы их могут быть небольшими — от 25 долларов.

Решив заняться инвестированием, можно выбрать либо возможность самостоятельного совершения сделок, либо передачу активов в доверительное управление. Кстати, привычный депозит в банке — это также разновидность доверительного управления, хотя и наименее выгодная для вкладчика, так как в этом случае управляющий, то есть банк, забирает себе большую часть прибыли. Наиболее актуально доверительное управление в игре на Forex и в проведении операций на фондовом рынке.

Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Где можно получить знания, которые подготовят к торговле на бирже?

Мы попросили ответить на этот вопрос одного из экспертов компании Grand Capital Сергея Козловского:

«Тем, кто хочет начать инвестирование на фондовом рынке, рекомендуется в первую очередь изучить основы его функционирования, ознакомиться со специфическими терминами и финансовыми инструментами. Так, например, нашим партнером — Школой экономического развития Grand School — разработан курс интерактивного обучения, который призван помочь в этом непростом деле.

В бесплатный курс видеоуроков включены наиболее актуальные темы. Среди них блок из семнадцати занятий, посвященных азам торговли на финансовых рынках; восемь уроков, на которых начинающих инвесторов познакомят с особенностями различных видов акций; одиннадцать занятий, посвященных анализу рынков. Отдельным блоком представлены наиболее популярные стратегии Forex, рассмотрению которых посвящено десять уроков. Такая важная тема, как технические индикаторы, рассматривается на протяжении восьми уроков. Десять занятий отводится анализу психологических моментов успешной торговли на бирже.

Для тех, кто хочет попробовать свои силы, копируя опыт и сделки известных трейдеров, предлагается курс под названием «Социальная торговля», в который входит пять занятий. Девять занятий посвящены знакомству с особенностями работы торговой платформы МТ4, и шесть уроков отводится на изучение уникального финансового инструмента — контракта на разницу цен (CFD), позволяющего получать прибыль от движения стоимости акций без оформления прав собственности на эти акции.

Дополнительно к видеоурокам предлагается возможность изучения тематической литературы, получение консультаций в онлайн-режиме, глоссарий терминов с комментариями и примерами.

Для получения доступа к бесплатным занятиям достаточно простой регистрации на сайте образовательной платформы Grand School. При желании продолжить обучение на платной основе можно обратиться к консультанту сайта. Возможны как групповые, так и индивидуальные занятия, которые могут проходить либо очно, либо дистанционно».

P. S. В Grand School принимаются слушатели в возрасте от 18 лет.

Лицензия № 1792 от 18 марта 2017 года на осуществление образовательной деятельности выдана Комитетом по образованию в Санкт-Петербурге.

• 1 https://www.cbr.ru/Content/FileDocument/File/14174/list_exchange.xls
• 2 https://www.forbes.ru/biznes/373213-chernaya-polosa-boeing-kak-skazhutsya-na-kompanii-dve-katastrofy-737-mah

Ку­да мож­но ин­вес­ти­ро­вать не­боль­шую сум­му? Если ва­ши сбе­ре­же­ния не­ве­ли­ки и со­став­ля­ют две–пять ты­сяч дол­ла­ров, луч­ше все­го ис­поль­зо­вать бан­ков­ский де­по­зит. Если же сум­ма боль­ше, то сле­ду­ет раз­де­лить ее на не­сколь­ко час­тей — на­при­мер, 10% оста­вить на де­по­зи­те, 60% вло­жить в ак­ции, а на остав­ши­е­ся 30% по­пы­тать счастья на рын­ке Forex. Вы­би­рай­те ин­ст­ру­мен­ты с пря­мо про­ти­во­по­лож­ны­ми ка­чест­ва­ми, со­че­тая вы­со­ко­до­ход­ные и рис­ко­ван­ные со ста­биль­ны­ми, но уме­рен­но при­быль­ны­ми.

Куда выгодно вложить деньги

Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.

Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

Банковские вклады

Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

• Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
• Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
• Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
• Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
• Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
• Простой и понятный механизм инвестирования.

В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

• Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
• Более высокий, чем в банке, процент дохода;
• Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
• Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
• Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

• Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
• Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
• Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Форекс и ПАММ-счета

Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.

Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

• Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
• Возможность получения высокой доходности;
• Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
• Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.

Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

Драгоценные металлы

Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

• Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
• Понятный механизм инвестирования;
• Возможность пополнения;
• Высокая ликвидность.

Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.

Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

• Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
• Постепенный рост цены актива;
• Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Акции и ценные бумаги

Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.

Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.

Майнинг и криптовалюта

Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

Собственный бизнес

Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.

Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов – привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.

Микрофинансовые организации

Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.