Какой самый надежный банк по вкладам в России?

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019 – 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2019 – 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России

Вклад «Новогодний бонус» – только до 15 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Рейтинг банков по вкладам

+8 260 128

+0.06

+24 642 743

+0.59

+19 937 107

+1.77

+8 957 465

+0.79

+21 201 149

+1.91

+8 510 178

+0.97

+7 120 010

+1.55

-62 422

-0.01

+6 340 563

+1.52

+13 478 772

+3.7

-2 249

0

+7 212 514

+2.38

+2 962 750

+1.15

+203 140

+0.09

+26 592 437

+14.2

+2 841 365

+1.48

-3 205 440

-1.73

-653 360

-0.39

+320 879

+0.2

+1 176 385

+0.79

Банк	Депозиты физ.лиц , тыс. Р на Декабрь 2019	Депозиты физ.лиц , тыс. Р на Ноябрь 2019	Изменение в тыс. Р	Изменение в %
Сбербанк	12 768 925 014	12 760 664 886
Банк ВТБ	4 183 250 312	4 158 607 569
Россельхозбанк	1 146 703 156	1 126 766 049
Газпромбанк	1 142 899 974	1 133 942 509
Альфа-Банк	1 131 960 972	1 110 759 823
Банк «Открытие»	889 727 632	881 217 454
Московский Кредитный Банк	466 145 546	459 025 536
Райффайзенбанк	450 576 436	450 638 858
Совкомбанк	424 566 757	418 226 194
Почта Банк	377 486 072	364 007 300
Росбанк	310 696 275	310 698 524
Тинькофф Банк	310 665 936	303 453 422
ЮниКредит Банк	260 384 396	257 421 646
Банк «Санкт-Петербург»	233 847 086	233 643 946
СМП Банк	213 875 799	187 283 362
Московский Индустриальный Банк	195 404 549	192 563 184
Хоум Кредит Банк	181 551 322	184 756 762
УБРиР	165 901 285	166 554 645
Русский Стандарт	163 708 660	163 387 781
Возрождение	150 624 473	149 448 088

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.

Что такое рейтинг банков по вкладам?

Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.

Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.

Выгодность вложений определяется:

• годовым процентом;
• возможностью пополнения и частичного снятия;
• капитализацией процентов.

Как формируется рейтинг банков по вкладам?

Рейтинг доверия формируется под воздействием различных факторов. Во внимание принимаются не только суммы, поступившие от пользователей услуг, но и:

Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. Рейтинг банков по вкладам Центробанк определяет с учетом:

• мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
• позиций, установленных независимыми агентствами.

Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.

Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.

Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.

Лучшие банки по вкладам 2020 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.

Какой банк самый надежный в России

Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму?

При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей).

Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.

Какому банку можно доверить свои сбережения

Итак, вы решили открыть новый вклад и выгодно вложить свои сбережения. И тут же встает вопрос: кому же довериться? Вот список 10 банков, который внушает доверие:

1. Безусловно, если говорить о ТОПе-10 банков России, то «Сбербанк» всегда будет на первом месте. Как показала статистика, именно этот банк пользуется самой большой популярностью среди жителей страны, ведь неспроста он имеет более семнадцати тысяч отделений по всей России, а его клиентами является более двадцати миллионов организаций. Более того, подкупает еще и то, что главным акционером «Сбербанка» является «ЦБ России». Именно поэтому «Сбербанку» доверяет огромное количество людей, проживающих на территории России.
2. Еще один банк, вызывающий доверие – это ВТБ-24 , ведь в настоящее время 60% его акций принадлежит государству. Главным образом ВТБ-24 направил свою деятельность на работу с корпоративными клиентами – для них разработано множество специальных программ и предложений.
3. По мнению журнала Forbes, самый лучший банк в России, славящийся своей надежностью – это «Ситибанк» . Однако по факту ему можно отдать только третье место, так как его услугами пользуется менее миллиона клиентов, в том числе и порядка трех тысяч организаций. В России эта организация не слишком распространена и имеет порядка 50 филиалов по всей стране.
4. «Газпромбанк» – вот та организация, которая стоит на четвертом месте по надежности по всей стране. В настоящее время он входит в тройку самых больших кредитных организаций, и его услугами пользуются порядка трех миллионов клиентов, а также 45 тысяч организаций. Также «Газпромбанк» отметился в том, что всегда активно участвовал во многих межгосударственных проектах.
5. «Россельхозбанк» — вот организация, 100% акций которой находится в собственности государства. Как считает журнал Forbes, она имеет высшую степень надежности среди других подобных организаций, а The Banker поставил ее на седьмое место по надежности среди всех банков страны. В настоящее время организация имеет активы на сумму два миллиарда рублей и открыла порядка 1500 отделений по всей России. Что же до главного направления, то оно понятно из названия – это сельскохозяйственный сектор.
6. На шестом месте по надежности среди самых стабильных банков России стоит один из самых старых кредитных организаций страны – «Альфа-Банк» . На начало 2016 года активы этой организации равнялись 1,5 триллионам рублей. Один из самых мобильных и современных банков страны, «Альфа-Банк», среди первых создал мобильное приложение «АльфаТач» и часы AlfaPay, в которые встраивается дебетовая карта организации.
7. На седьмой строчке расположился «Банк Москвы» , активы которого на начало 2016 года составили почти 2,5 миллиарда российских деревянных рублей. Любопытно, что в 2011 году большинство акций этой организации было куплено банком ВТБ, и до 2018 года планируется его присоединение к ВТБ-24. В настоящее время у «Банк Москвы» имеется более 300 подразделений, а также 4 учреждения, расположенных вне территории России.
8. На восьмом месте расположился «ЮникредитБанк» , являющийся одновременно одним из самых крупных и старейших банков России. Организация предлагает довольно широкий спектр услуг как физическим лицам, так и организациям. В настоящее время услугами банка пользуется порядка миллиона людей и более двадцати тысяч организаций.
9. На предпоследней позиции расположился «Промсвязьбанк» , который по размеру активов занимает 11 место среди всех подобных организаций страны. В настоящее время услугами организации пользуется более двух миллионов человек и порядка ста организаций по всей России. Кроме того, помимо нашей страны, у банка имеются филиалы в нескольких других странах.
10. Итак, кто же расположился на последнем месте среди 10 лучших банков по надежности? Это «Росбанк», который является счастливым обладателем более чем трех миллионов клиентов и порядка ста тысяч организаций. Любопытно, что деятельность этого банка не раз отмечалась наградами на финансовом рынке.

Итак, теперь вы знаете рейтинг ТОП-10 банков России. Но как же выбрать самый надежный банк и на что следует опираться при открытии денежного вклада?

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.

Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

1. Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования. Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
2. Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки. В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
3. Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов. В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.

Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:

1. Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
2. Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.

При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка. И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей.

ФО коммерческого склада, но почти на 70% принадлежащей государству. Второй в стране по размерам активов и лидер по величине капитала уставного. С 01.01.2018 слился с ВТБ-24. Таблица для инвестиций в рублях:

• стабильность;
• много программ по ссуде и бонусам с подарками;
• кредитные каникулы при сложном финансовом положении.

Недостатки:

• не зарплатному клиенту для займа необходима справка с доходами;
• немного банкоматов;
• высокий % кредитования.

Сбербанк

Финансовый конгломерат РФ с 12 территориальными дочерними структурами по надежности вкладов занимает в рейтинге банков лидирующую позицию. Половина уставного капитала принадлежит ЦБ. Около 40% выданных займов в стране осуществлено в его стенах. Самые выгодные вложения в рублях:

Достоинства:

• большой список услуг;
• госстрахование депозитов;
• богатейший опыт;
• разветвленная сеть и доступность во всех уголках страны;
• щадящие проценты по ипотечному и потребительскому кредитованию;
• программа пользования онлайн;
• быстро и комфортно переводятся финансы;
• бонусы и оплата всех квитанций по пошлинам, сборам и т.д.

Недостатки:

• платные услуги подключают без спроса, отключить которые можно, лишь придя в офис;
• по депозитам небольшие %;
• бумажная волокита.

Газпромбанк

Один из крупнейших самых надежных банков в топе 10. 29-летний опыт. Помимо отрасли газовой обслуживает практически все сектора промышленности. Его пользователями являются 5 млн. ФЛ и 45 тыс. ЮЛ. В сетевой структуре 3 дочерних организации РФ и 43 отделения. Наиболее интересные предложения для инвестирования:

Достоинства:

• госучастие;
• много вложений;
• ОБ и мобильные приложения.

Недостатки:

• немного терминалов;
• есть негативные мнения.

Альфа-Банк

Крупнейшее в стране частное учреждение. По собственным источникам на 7 месте, хотя среди негосударственных ФО на первом. Предложения по вложениям:

Достоинства:

• выгодные условия;
• удобные депозиты;
• сервис;
• займы оформляются очень быстро.

Недостатки:

• проблемы с работой банкоматов;
• случаются отказы по предложенным займам;
• негативные отзывы.

Совкомбанк

Универсальная организация коммерческого характера с 29-летней историей. В рейтинге 15 лучших российских крупных, по объему собственных источников, ФС занимает ведущие позиции. Более 1050 городов имеет 2666 отделений с 4 млн. доверителей. Уставной капитал — 113 млрд.р. Огромное количество рекомендаций по инвестициям, предлагаемым на год:

Достоинства:

• сеть банкоматов-партнеров;
• онлайн-банкинг и МП;
• 500 млрд. р. в собственных источниках.

Недостатки:

• нет госучастия;
• мало своих терминалов;
• обращаются меньше 1% российского населения;
• инвестиции ФЛ 70 — млрд.р.;
• негативные отзывы и оценки.

Банк «ФК Открытие»

Является коммерческой структурой. Сформировался путем слияния и поглощения свыше 10 учреждений разного уровня. С 2017 под контролем ЦБ. Свои инвестиции клиенты могут вложить:

Достоинства:

• господдержка;
• страхование вкладов.

Недостатки:

• теряются средства при снятии;
• потеря лицензии грозит ожиданием 6 месяцев компенсации и конвертацией валюты по дате закрытия.

Райффайзенбанк

Коммерческая система, объединенное из иностранных ФО на территории РФ с 2007 года. С 2013 произошло слияние банкоматов данной организации и ЮниКредита. Есть возможность выгодно инвестировать денежные средства:

Достоинства:

• ОБ и МП;
• 500 млрд. р в собственности;
• 100 млрд.р. вложений ФЛ;
• обслуживание.

Недостатки:

• без госучастия;
• сеть банкоматов;
• неточные данные по комиссиям и выплатам;
• много плохих отзывов.

ЮниКредитБанк

Коммерческая структура, ранее именуемая ММБ, которая первой в стране стала заниматься операциями на финансовых рынках международного значения. Предложения, куда можно выгодно вложить финансы:

Достоинства:

• обслуживание;
• служба поддержки;
• ОБ и МП.

Недостатки:

• нет госучастия;
• мало банкоматов;
• отзывы.

Промсвязьбанк

Государственное опорное учреждение РФ для оборонного заказа и госконтрактам. Системно-значимая ФО, входящая в состав 11 лучших в стране. Активы вывели его на 9 место в топе, а капитал на 15 между КО Европы, ее центральной и восточной частей. Вклады под выгодные проценты:

Достоинства:

• размеры собственных источников и вложений от ФЛ;
• БО и МП;
• доступность по инвестициям.

Недостатки:

• мало банкоматов и отделения не в каждом городе.

Так, для инвестирования денег нужно тщательно все рассчитать и учесть возможные проблемные моменты. Банки часто рекламируют выгодные преимущества, умалчивая при этом о нюансах. Вклад до 1,4 млн. р. застрахован государством от потери, если участвовал в госпрограмме страхования. Этот факт лучше учесть заранее.