10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019 – 2020
Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2019 – 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.
Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «Новогодние мечты» с ИИС
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Вклад «МЕГА Онлайн»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный ПРОМО»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Газпромбанк
Вклад «Ваш успех»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Совкомбанк
Вклад «Зимний праздник с Халвой»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока
Россельхозбанк
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Альфа-Банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Промсвязьбанк
Вклад «Онлайн вклад»
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Вклад «Время роста»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Сбербанк России
Вклад «Новогодний бонус» – только до 15 января 2020 г.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока
Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>
Лучшие процентные ставки вкладов
Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.
Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.
Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.
Страхование вкладов физических лиц
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.
Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Рейтинг банков по вкладам
Банк | Депозиты физ.лиц , тыс. Р на Декабрь 2019 | Депозиты физ.лиц , тыс. Р на Ноябрь 2019 | Изменение в тыс. Р | Изменение в % |
---|---|---|---|---|
![]() | 12 768 925 014 | 12 760 664 886 | ||
![]() | 4 183 250 312 | 4 158 607 569 | ||
![]() | 1 146 703 156 | 1 126 766 049 | ||
![]() | 1 142 899 974 | 1 133 942 509 | ||
![]() | 1 131 960 972 | 1 110 759 823 | ||
![]() | 889 727 632 | 881 217 454 | ||
![]() | 466 145 546 | 459 025 536 | ||
![]() | 450 576 436 | 450 638 858 | ||
![]() | 424 566 757 | 418 226 194 | ||
![]() | 377 486 072 | 364 007 300 | ||
![]() | 310 696 275 | 310 698 524 | ||
![]() | 310 665 936 | 303 453 422 | ||
![]() | 260 384 396 | 257 421 646 | ||
![]() | 233 847 086 | 233 643 946 | ||
![]() | 213 875 799 | 187 283 362 | ||
![]() | 195 404 549 | 192 563 184 | ||
![]() | 181 551 322 | 184 756 762 | ||
![]() | 165 901 285 | 166 554 645 | ||
![]() | 163 708 660 | 163 387 781 | ||
![]() | 150 624 473 | 149 448 088 |
Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.
Что такое рейтинг банков по вкладам?
Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.
Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.
Выгодность вложений определяется:
- годовым процентом;
- возможностью пополнения и частичного снятия;
- капитализацией процентов.
Как формируется рейтинг банков по вкладам?
Рейтинг доверия формируется под воздействием различных факторов. Во внимание принимаются не только суммы, поступившие от пользователей услуг, но и:
Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. Рейтинг банков по вкладам Центробанк определяет с учетом:
- мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
- позиций, установленных независимыми агентствами.
Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.
Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.
Как найти лучший банк?
ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.
Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.
Лучшие банки по вкладам 2020 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.
Какой банк самый надежный в России
Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму?
При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей).
Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.
Какому банку можно доверить свои сбережения
Итак, вы решили открыть новый вклад и выгодно вложить свои сбережения. И тут же встает вопрос: кому же довериться? Вот список 10 банков, который внушает доверие:
- Безусловно, если говорить о ТОПе-10 банков России, то «Сбербанк» всегда будет на первом месте. Как показала статистика, именно этот банк пользуется самой большой популярностью среди жителей страны, ведь неспроста он имеет более семнадцати тысяч отделений по всей России, а его клиентами является более двадцати миллионов организаций. Более того, подкупает еще и то, что главным акционером «Сбербанка» является «ЦБ России». Именно поэтому «Сбербанку» доверяет огромное количество людей, проживающих на территории России.
- Еще один банк, вызывающий доверие – это ВТБ-24 , ведь в настоящее время 60% его акций принадлежит государству. Главным образом ВТБ-24 направил свою деятельность на работу с корпоративными клиентами – для них разработано множество специальных программ и предложений.
- По мнению журнала Forbes, самый лучший банк в России, славящийся своей надежностью – это «Ситибанк» . Однако по факту ему можно отдать только третье место, так как его услугами пользуется менее миллиона клиентов, в том числе и порядка трех тысяч организаций. В России эта организация не слишком распространена и имеет порядка 50 филиалов по всей стране.
- «Газпромбанк» – вот та организация, которая стоит на четвертом месте по надежности по всей стране. В настоящее время он входит в тройку самых больших кредитных организаций, и его услугами пользуются порядка трех миллионов клиентов, а также 45 тысяч организаций. Также «Газпромбанк» отметился в том, что всегда активно участвовал во многих межгосударственных проектах.
- «Россельхозбанк» — вот организация, 100% акций которой находится в собственности государства. Как считает журнал Forbes, она имеет высшую степень надежности среди других подобных организаций, а The Banker поставил ее на седьмое место по надежности среди всех банков страны. В настоящее время организация имеет активы на сумму два миллиарда рублей и открыла порядка 1500 отделений по всей России. Что же до главного направления, то оно понятно из названия – это сельскохозяйственный сектор.
- На шестом месте по надежности среди самых стабильных банков России стоит один из самых старых кредитных организаций страны – «Альфа-Банк» . На начало 2016 года активы этой организации равнялись 1,5 триллионам рублей. Один из самых мобильных и современных банков страны, «Альфа-Банк», среди первых создал мобильное приложение «АльфаТач» и часы AlfaPay, в которые встраивается дебетовая карта организации.
- На седьмой строчке расположился «Банк Москвы» , активы которого на начало 2016 года составили почти 2,5 миллиарда российских деревянных рублей. Любопытно, что в 2011 году большинство акций этой организации было куплено банком ВТБ, и до 2018 года планируется его присоединение к ВТБ-24. В настоящее время у «Банк Москвы» имеется более 300 подразделений, а также 4 учреждения, расположенных вне территории России.
- На восьмом месте расположился «ЮникредитБанк» , являющийся одновременно одним из самых крупных и старейших банков России. Организация предлагает довольно широкий спектр услуг как физическим лицам, так и организациям. В настоящее время услугами банка пользуется порядка миллиона людей и более двадцати тысяч организаций.
- На предпоследней позиции расположился «Промсвязьбанк» , который по размеру активов занимает 11 место среди всех подобных организаций страны. В настоящее время услугами организации пользуется более двух миллионов человек и порядка ста организаций по всей России. Кроме того, помимо нашей страны, у банка имеются филиалы в нескольких других странах.
- Итак, кто же расположился на последнем месте среди 10 лучших банков по надежности? Это «Росбанк», который является счастливым обладателем более чем трех миллионов клиентов и порядка ста тысяч организаций. Любопытно, что деятельность этого банка не раз отмечалась наградами на финансовом рынке.
Итак, теперь вы знаете рейтинг ТОП-10 банков России. Но как же выбрать самый надежный банк и на что следует опираться при открытии денежного вклада?
Как выбрать самый надежный банк
Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.
Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:
- Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования. Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
- Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки. В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
- Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов. В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.
Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:
- Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
- Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.
При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка. И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей.
Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов
Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.
Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.
Основные задачи открытия вкладов
Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:
- накопление денежных средств;
- сохранение имеющегося капитала;
- различные займы под залог вклада;
- инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.
Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.
Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.
Как выбрать подходящую программу вклада
Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.
Такими условиями могут быть:
- «плавающие» проценты по вкладам в банках;
- способ и периоды начисления процентов по вкладу;
- льготные условия по различным акциям.
Суммы вкладов
Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.
Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.
Сроки вкладов
Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.
Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично
Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.
Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.
Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.
При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.
Рейтинги банков
Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, – это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.
Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте “Банки.ру”. Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.
Финансовые показатели – основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле – хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.
Как выбрать надежный банк
Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:
1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.
2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.
3. Обязательно нужно изучить рейтинги банков, а также их финансовую отчетность, учитывая при этом условия будущего вклада и размеры процентных ставок.
4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.
5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?
На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.
В список таких банков входят:
- ПАО “Сбербанк России”.
- “Уральский банк”.
- “Тинькофф Банк”.
- ВТБ24.
- “Россельхозбанк”.
- “Ренессанс Кредит”.
- “Газпромбанк”.
- “Бинбанк”.
- Банк “Открытие”.
- “Альфа-банк”.
- “Совкомбанк”.
- “Промсвязьбанк”.
- Банк “УБРиР”.
- “Банк Москвы”.
- “Мособлбанк”.
- “Хоум Кредит”.
- “Почта Банк”.
- “АК Барс Банк”.
Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.
Вклады в банке “Сбербанк России”
Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему – поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк – вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения – от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.
Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.
“Уральский банк”
Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.
Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения – 10 тыс. рублей, сроки – от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.
“Тинькофф Банк”
В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения – от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка – 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.
ВТБ24
Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого – слишком крупная сумма минимального взноса – 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.
Процентные ставки по вкладам – 7,5%, сроки размещения – от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.
Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.
“Россельхозбанк”
Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос – 10 тыс. рублей, процентные ставки – от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег – возможно.
“Ренессанс Кредит”
Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма – от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.
“Газпромбанк”
В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький – от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений – от 90 до 100 дней, процентные ставки – от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично – тоже.
“Бинбанк”
В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом – 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный – 2 года. Снятие денег частями – возможно.
Банк “Открытие”
Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.
“Альфа-Банк”
Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос – 10 тыс. рублей, под процентную ставку – 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.
Продолжаем рассматривать рейтинг надежности банков России для вкладов.
“Совкомбанк”
В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка – от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.
“Промсвязьбанк”
Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого – 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки – от 6 % до 9 %.
Банк “УБРиР”
Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос – 1 тыс. рублей, процентные ставки – 5-9 %, начисление прибыли – ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.
“Банк Москвы”
В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.
Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения – от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично – возможно, пополнение счета приветствуется.
“Мособлбанк”
В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?
“Хоум Кредит”
В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли – ежемесячно либо однократно – в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.
“Почта Банк”
В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.
“АК Барс Банк”
Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов – от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка – 6-9 %. Начисление процентов – ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых – минимум 1 месяц.
Отзывы вкладчиков о банках
Отзывы о банках довольно противоречивые. Кто-то хвалит крупные кредитные учреждения, такие как ПАО “Сбербанк России”, “Альфа-банк”, ВТБ24 за надежность. Кто-то, наоборот, недоволен тем, что там очень низкие проценты по вкладам. Чтобы был ощутимый прирост средств, нужно выбирать более высокую ставку, но в то же время банк должен быть стабильным. Сделать это порой непросто.
Какие банки для вкладов самые надежные?
19.09.2018 15,528 Просмотры
Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом. Сегодня многие российские граждане, имеющие значительные сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.
Основные задачи депозитных программ
Планируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:
- сохранение капитала;
- накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
- для обеспечения впоследствии кредитных программ;
- инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.
Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов. С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки. Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.
Вклад «Победа+» в Альфа-Банке
От 10 000 рублей
Разновидности депозитных программ для физлиц
На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.
Срочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
- Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
- Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.
Лучшие ставки по депозитам
Подбирая депозитную программу в московских банках с наиболее выгодным процентом, вкладчики, скорее всего, сразу убирают в сторону пополняемые вклады и инструменты с возможностью частичного снятия денежных средств. Они останавливаются на депозитах для физлиц, размещаемых на конкретный период — 1, 3, 6 месяцев, 1 год и более.
Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.
Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году
Наименование финансового учреждения | Банковский продукт | Максимальная ставка, % | Минимальный размер вклада, тыс. руб. | Минимальный депозитный период, месяцев |
Сбербанк | «Сохраняй онлайн» | 10.5 | 100 | 3 |
«ВТБ24» | «Ваш бонус» | 14.2 | 100 | 1 |
«Газпромбанк» | «Газпромбанк Перспективный» | 14.6 | 15 | 3 |
«Россельхозбанк» | «Классический» | 13.0 | 3 | 3 |
«Банк Москвы» | «Максимальный доход» | 8.9 | 1 | 3 |
«Юникредитбанк» | «Клик Депозит» | 18.5 | 15 | 1 |
Вклад «Доходный» в УБРиР
От 1 000 рублей
Требования, предъявляемые к вкладчикам
Как и для других банковских продуктов, к вкладчикам предъявляются определенные требования.
- Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории государства.
- Минимальный возраст на момент оформления депозитного соглашения — 18 лет.
- Для открытия вклада клиент должен представить паспорт гражданина РФ и идентификационный код.
Например…
- Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
- Родители при открытии депозита на своего несовершеннолетнего ребенка также должны представить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка.
Перечень документов для открытия вкладов
Резиденты Российской Федерации для открытия вклада в российских банках обязательно представляют следующие документы.
Самые надежные банки России для вкладов в 2019 году
Несмотря на нестабильное экономическое положение, многие люди доверяют сбережения банковской системе. При этом важно познакомиться с историей существования организации. С момента ее открытия должно пройти минимум 10 лет. Изучить предлагаемые условия, какой из банков дает наиболее хороший процент по вкладу. А также степень доверия других клиентов, какую позицию в российском рейтинге занимает учреждение (не ниже 15). Для удобства немаловажно наличие большого числа офисов. Все выше перечисленные требования были учтены, и в перечень лучших в России кредитных структур вошли надежные банки для вкладов в 2019 году.
Россельхозбанк
Цель создания в 2000 году — развитие и поддержка агропромышленного спектра российской экономики и сельской местности. На сегодня РСХБ полностью подчинен государству, по видам услуг и надежности является одним из лидеров. Инвестиции для физ.лиц (ФЛ) предоставляются в любой валюте, включая рубли. В таблице приведены предложения по депозитам:
Название/валюта | Сроки, от дней | Сумма, от тыс.руб. | ставка, % |
«Пенсионный плюс»/РФ. | 395 | 0,5 | 6,45-6,85 |
«Доходный«/РФ, $, € (можно открыть вклад онлайн) | 31 | 3 1500 | 6,15-8 6,25-8 |
«Золотой Премиум»/ РФ, $, € (доступен при пакетах услуг Премиум и Ультраонлайн-открытие) | 91 | 1500 30000 | 6,7-8 6,75-8 |
«Накопи мечту»/ РФ, $, € (для покупки жилья или авто с досрочной выплатой) | 730 | 3 | 6,45 |
«Комфортный» | 91 | 10 | 6,05 |
- 3% охвата населения РФ;
- онлайн-банкинг и мобильное приложение;
- 500 млрд.р. активов;
- 100 млрд.р. вложений от ФЛ;
Недостатки:
- мало терминалов;
- очереди;
- редкие негативные отзывы.
ФО коммерческого склада, но почти на 70% принадлежащей государству. Второй в стране по размерам активов и лидер по величине капитала уставного. С 01.01.2018 слился с ВТБ-24. Таблица для инвестиций в рублях:
Наименование | Период, от дней | Сумма, от тыс.руб. | ставка, % |
«Время роста» | 180 380 | 30 | 9,2 |
«Выгодный» | 91-830 | 30 | 8,66 |
«Пополняемый» | 91-1830 | 30 | 7,82 |
«Комфортный» | 181-1830 | 30 | 5,66 |
- стабильность;
- много программ по ссуде и бонусам с подарками;
- кредитные каникулы при сложном финансовом положении.
Недостатки:
- не зарплатному клиенту для займа необходима справка с доходами;
- немного банкоматов;
- высокий % кредитования.
Сбербанк
Финансовый конгломерат РФ с 12 территориальными дочерними структурами по надежности вкладов занимает в рейтинге банков лидирующую позицию. Половина уставного капитала принадлежит ЦБ. Около 40% выданных займов в стране осуществлено в его стенах. Самые выгодные вложения в рублях:
Название | Сумма, от от тыс.руб. | % |
«Подари жизнь» (для детей с ОВЗ) | 10 | 5.65 |
«Пополняй на имя ребенка» | 0,1 | 5.15 |
«Сбербанк Первый» | 5000 | 6,35 |
«Пенсионный плюс» (разные соц.выплаты) | 0,001 | 3,5 |
«Пополняй», «Сохраняй» (для пенсионеров на 3 года) | 1 | 5,7 |
«Социальный» (соц.выплаты сиротам и ветеранам) | 0,001 | 4,75 |
«Управляй» | 30 | 5 |
«Пополняй» | 1 | 5,3 |
«Сохраняй» | 1 | 5,75 |
«Лови выгоду» (успеть до 31.03.2019) | 50 | 7,65 |
Достоинства:
- большой список услуг;
- госстрахование депозитов;
- богатейший опыт;
- разветвленная сеть и доступность во всех уголках страны;
- щадящие проценты по ипотечному и потребительскому кредитованию;
- программа пользования онлайн;
- быстро и комфортно переводятся финансы;
- бонусы и оплата всех квитанций по пошлинам, сборам и т.д.
Недостатки:
- платные услуги подключают без спроса, отключить которые можно, лишь придя в офис;
- по депозитам небольшие %;
- бумажная волокита.
Газпромбанк
Один из крупнейших самых надежных банков в топе 10. 29-летний опыт. Помимо отрасли газовой обслуживает практически все сектора промышленности. Его пользователями являются 5 млн. ФЛ и 45 тыс. ЮЛ. В сетевой структуре 3 дочерних организации РФ и 43 отделения. Наиболее интересные предложения для инвестирования:
Наименование | Период, от дней | Особенности начисления % | % |
«Ваш успех» | 367 | в конце месяца | 7,45 |
«Перспектива», «На вершине» | 181 | по окончанию срока | 9,2 |
«На будущее» | 181 | по истечению срока | 9 |
«Инвестиционный» | 91 | при завершении всего периода | 8,2 |
«Сбережения», «Пенсионные сбережения» | 91 | в конце года | 7,5 |
«Двери открыты» | 91 | в конце срока | 7 |
«На жизнь» | 91 | по завершению календарного месяца | 6,6 |
«Пенсионный» | 181 | по прошествии срока | 6,6 |
«Бизнес | 91 | по календарному месяцу | 6,1 |
«Пенсионный доход» | 367 | поквартально | 6,1 |
Достоинства:
- госучастие;
- много вложений;
- ОБ и мобильные приложения.
Недостатки:
- немного терминалов;
- есть негативные мнения.
Альфа-Банк
Крупнейшее в стране частное учреждение. По собственным источникам на 7 месте, хотя среди негосударственных ФО на первом. Предложения по вложениям:
Название | Период, от дней | Сумма, от тыс. рублей / $ / € | % | Особенности |
«Победа+» | 92 | 10 / 0,5 / 0,5 | до 8,26 | зависимость от уровня обслуживания, выбор, как начисляются %, автопродление |
«Потенциал+» | 92 | 10 / 0,5 / 0,5 | до 6,4 | можно пополнять и снимать, доступность не всем клиентам |
Достоинства:
- выгодные условия;
- удобные депозиты;
- сервис;
- займы оформляются очень быстро.
Недостатки:
- проблемы с работой банкоматов;
- случаются отказы по предложенным займам;
- негативные отзывы.
Совкомбанк
Универсальная организация коммерческого характера с 29-летней историей. В рейтинге 15 лучших российских крупных, по объему собственных источников, ФС занимает ведущие позиции. Более 1050 городов имеет 2666 отделений с 4 млн. доверителей. Уставной капитал — 113 млрд.р. Огромное количество рекомендаций по инвестициям, предлагаемым на год:
Наименование | Ставка, % |
«Рекордный процент» | 7,8 |
«Автомобильный», «Максимальный доход с «Халвой» | 7,6 |
«Максимальный доход» | 6,6 |
«Удобный» | 6,5 |
«Свободный», «Постоянный доход» | 6,2 |
«Проценты на %» | 5,6 |
Достоинства:
- сеть банкоматов-партнеров;
- онлайн-банкинг и МП;
- 500 млрд. р. в собственных источниках.
Недостатки:
- нет госучастия;
- мало своих терминалов;
- обращаются меньше 1% российского населения;
- инвестиции ФЛ 70 — млрд.р.;
- негативные отзывы и оценки.
Банк «ФК Открытие»
Является коммерческой структурой. Сформировался путем слияния и поглощения свыше 10 учреждений разного уровня. С 2017 под контролем ЦБ. Свои инвестиции клиенты могут вложить:
Название | Валюта | Ставка, % |
«Открытый» | РФ | 9,3 |
«Надежный» | РФ | 7,9 |
«Основной доход» | $ США | 3,5 |
«Моя копилка» | РФ | 6,1 |
Достоинства:
- господдержка;
- страхование вкладов.
Недостатки:
- теряются средства при снятии;
- потеря лицензии грозит ожиданием 6 месяцев компенсации и конвертацией валюты по дате закрытия.
Райффайзенбанк
Коммерческая система, объединенное из иностранных ФО на территории РФ с 2007 года. С 2013 произошло слияние банкоматов данной организации и ЮниКредита. Есть возможность выгодно инвестировать денежные средства:
Наименование | Валюта | Период до лет | % |
«Свобода действий» | РФ, $ | 1 | 4 |
«Добро пожаловать» | РФ, $ | 1 | 6,1 |
«Стабильный рост» | РФ, $ | 2 | 5,25 |
«Личный выбор» | РФ, $ | 1 | 4,39 |
«Отличное начало» | РФ | 2 | 7,3 |
«Новый курс» | $ | 2 | 2 |
«Тройная выгода» | РФ, $, € | 1 | 3,5 |
«Зарплатный Евро» | € | 0,6 | 0,01 |
Достоинства:
- ОБ и МП;
- 500 млрд. р в собственности;
- 100 млрд.р. вложений ФЛ;
- обслуживание.
Недостатки:
- без госучастия;
- сеть банкоматов;
- неточные данные по комиссиям и выплатам;
- много плохих отзывов.
ЮниКредитБанк
Название | Сумма, тыс.руб. | Сроки, от дней | % |
«Новый уровень» | 1000 р 10$ | 181 | 7,55 2,46 |
«Prime» | 1000 р | 91 | 7,1 |
«Для жизни» | 100 р 1,5$ | 270 368 | 8,22 3,33 |
«Зарплатный» | 15 р | 31 | 5,53 |
«Первоклассный» | 15 р 0,5$ | 368 | 6.81 |
«Клик Депозит» | 15 р | 31 | 4,52 |
Коммерческая структура, ранее именуемая ММБ, которая первой в стране стала заниматься операциями на финансовых рынках международного значения. Предложения, куда можно выгодно вложить финансы:
Достоинства:
- обслуживание;
- служба поддержки;
- ОБ и МП.
Недостатки:
- нет госучастия;
- мало банкоматов;
- отзывы.
Промсвязьбанк
Государственное опорное учреждение РФ для оборонного заказа и госконтрактам. Системно-значимая ФО, входящая в состав 11 лучших в стране. Активы вывели его на 9 место в топе, а капитал на 15 между КО Европы, ее центральной и восточной частей. Вклады под выгодные проценты:
Наименование | Валюта | Ставка, % |
«Моя стратегия» | РФ | 8,5 |
«Мои возможности» | РФ / $ / € | 6,19 / 1 / 0,45 |
«Моя копилка» | РФ / $ | 6,87 / 0,1 |
«Моя выгода» | РФ / $, € | 7,1 / 0,1 |
«Мой доход» | $ / € | 7,8 / 1,55 / 0,8 |
Достоинства:
- размеры собственных источников и вложений от ФЛ;
- БО и МП;
- доступность по инвестициям.
Недостатки:
- мало банкоматов и отделения не в каждом городе.
Так, для инвестирования денег нужно тщательно все рассчитать и учесть возможные проблемные моменты. Банки часто рекламируют выгодные преимущества, умалчивая при этом о нюансах. Вклад до 1,4 млн. р. застрахован государством от потери, если участвовал в госпрограмме страхования. Этот факт лучше учесть заранее.