3 лучших НПФ по итогам 2018-2019 года
Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.
Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно . Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.
Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.
Критерии выбора НПФ
В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:
- дата основания компании и длительность работы на рынке;
- надежность системы;
- условия обслуживания вкладчиков;
- ставки по вкладам.
Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).
Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.
Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).
Тройка лучших НПФ
На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.
В тройку лидеров вошли:
- НПФ ГАЗФОНД.
- АО «НПФ Сбербанк».
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
НПФ ГАЗФОНД
Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.
Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.
НПФ Сбербанк
Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. Рейтинг надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).
Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.
ВТБ Пенсионный фонд
Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.
В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.
Альтернативные варианты
Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.
НПФ «Алмазная осень»
Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.
Рейтинг надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»
Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». Рейтинг надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.
Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.
Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности
Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).
Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Основные минусы участия в НПФ таковы:
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
По объему накоплений
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
- «Сбербанк».
- «ГАЗФОНД».
- «Открытие».
- «БУДУЩЕЕ».
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «САФМАР».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
- «Большой».
- «Социум».
По числу застрахованных
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
Название фонда | Доходность с начала года, % |
«ГАЗФОНД» | 9.13 |
«Согласие-ОПС» | 6.82 |
«Первый промышленный альянс» | 6.81 |
«Алмазная осень» | 6.8 |
«ВТБ Пенсионный фонд» | 6.8 |
«УГМК-Перспектива» | 6.63 |
«НЕФТЕГАРАНТ» | 6.43 |
«Сбербанк» | 6.35 |
«Сургутнефтегаз» | 6.26 |
«Согласие» | 6.04 |
«Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова» | 5.82 |
«Стройкомплекс» | 5.75 |
«Ханты-Мансийский фонд» | 5.72 |
«Владимир» | 5.46 |
«Транснефть» | 5.16 |
«АКВИЛОН» | 5.1 |
«Национальный» | 4.94 |
«Роствертол» | 4.7 |
«Гефест» | 4.5 |
«Атомфонд» | 4.29 |
«Федерация» | 4.19 |
«Доверие» | 4.1 |
«Волга-Капитал» | 3.97 |
«Социум» | 3.86 |
«Альянс» | 3.75 |
«Ростех» | 3.03 |
«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ» | 2.94 |
«Большой» | 2.62 |
«Магнит» | 2.16 |
«САФМАР» | 1.16 |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
Полезное видео
Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:
Рейтинг НПФ России 2018 по надежности и доходности
В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?
Мы обновили рейтинг НПФ России на 2019 год по данным ЦБ РФ и Эксперт РА.
Выбор непростой и требует некоторых знаний в финансовой области, чем вряд ли может похвастаться средний россиянин. И тут на помощь приходят рейтинги. Наиболее авторитетных два, потому что рейтинговые агентства и Центробанк оценивают пенсионные фонды по-разному. И если для «Эксперта РА» важнее доходность накоплений, то ЦБ РФ обращает больше внимания на объем собственных средств организации.
Рейтинг доходности НПФ 2018 года
Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка.
Наименование НПФ | Доходность (%) | Активы фонда (тыс. рублей) | Капитал (тыс. рублей) |
---|---|---|---|
АО «НПФ «Гефест» | 14.21 | 3555809 | 479423 |
АО «НПФ «Алмазная осень» | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
АО НПФ «Роствертол» | 11.36 | 2242794 | 339282 |
АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 10.59 | 7259206 | 629070 |
АО НПФ «Атомфонд» | 10.46 | 6649138 | 733123 |
АО «НПФ Сбербанка» | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 10.19 | 2014175 | 454102 |
АО «НПФ Согласие» | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
АО «НПФ «Волга-Капитал» | 9.96 | 5956636 | 566042 |
АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
АО НПФ «Альянс» | 9.76 | 4451607 | 398686 |
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 9.67 | 2087633 | 422892 |
АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
АО НПФ «Владимир» | 9.55 | 5698605 | 954987 |
НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
Закрытое АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 9.4 | 6216268 | 674591 |
АО «НПФ «Магнит» | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
АО «НПФ «Социум» | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 9.13 | 7566388 | 970788 |
АО «НПФ «Образование» | 7.88 | 6241536 | 702176 |
АО «НПФ АВТОВАЗ» | 7.87 | 2563059 | 388649 |
АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 7.78 | 1947554 | 269382 |
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
АО «НПФ «Стройкомплекс» | 6.45 | 4392338 | 863533 |
АО «НПФ «Телеком-Союз» | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
АО «НПФ «Социальное развитие» | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
АО «НПФ «САФМАР» | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
АО «НПФ «Доверие» | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
Некоммерческая организация “НПФ “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” | 27407873 | ||
НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 18228040 | ||
НПФ работников угольной промышленности | 828425 | ||
АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» | 203079 | 192710 | |
НПФ «Моспромстрой-Фонд» | 1041394 | ||
Региональный НПФ «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество) | 217321 | 170006 | |
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» | 152751 | ||
АО «НПФ «Санкт-Петербург» | 1407473 | 233617 | |
АО “НПФ “Социальный Мир” | 244990 | 195461 | |
АО «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд» | 257785 | 187446 | |
АО “НПФ “АПК-Фонд” | 283105 | 156572 | |
НПФ «Выбор» | 141955 | ||
Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» | 1462867 | ||
Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» | 11012594 | ||
НПФ “Империя” | 291728 | ||
НПФ «ТРАДИЦИЯ» | 291840 | ||
АО НПФ “Губернский” | 246249 | 205971 | |
Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 371711888 | ||
АО “НПФ “Пенсион-Инвест” | 393945 | 195463 | |
НПФ «ГАЗФОНД» | 420929179 | ||
НПФ «Поддержка» | 786921 | ||
НПФ “Титан” | 343646 | ||
НПФ г.Тольятти “Муниципальный” | 206211 | ||
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 55326197 | ||
АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 3856697 | 745452 | |
АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 3654632 | 669841 | |
НПФ «Корабел» | 614803 | ||
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 14485878 | ||
НПФ «Газпромбанк-фонд» | 9660985 | ||
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 764778 | 490862 | |
АО “НПФ “БУДУЩЕЕ” | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
АО «НПФ электроэнергетики» | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
Открытое АО «НПФ «РГС» | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. «УГМК-Перспектива»
Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» — негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Как можно предположить, основное число его клиентов составили работники этой самой металлургической промышленности, в основном проживающие в «столице Урала» — Екатеринбурге.
С 2006 г., когда «УГМК-Перспектива» начала работать на ниве обязательного пенсионного страхования, были годы тучные (например, 2009 г., когда компания показала впечатляющую доходность в 47,40%), и были годы «голодные» (как в 2008 г., завершенном с доходностью нулевой).
По данным на сентябрь 2017 г. «Перспектива» показала доходность в 11,2%.
4. «Роствертол»
НПФ «Роствертол» был создан в 1994 г. для помощи вышедшим на пенсию сотрудникам одноименного акционерного общества – одного из самых крупных авиастроительных предприятий Российской Федерации.
В 2015 г. НПФ пережил реорганизацию и вышел на открытый пенсионный рынок. На протяжении последнего десятка лет фонд демонстрировал стабильную доходность; 2017 г. он завершил с цифрой 11,3%.
Недостатком данного НПФ является достаточно узкая география предоставления услуг — только для населения Ростова-на-Дону. Это не позволяет одному из самых доходных пенсионных фондов России полномасштабно конкурировать с другими НПФ, филиалы которых имеются по всей России.
3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.
На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек. Предпочитает ННПФ работать преимущественно с корпоративными клиентами. За 2017 г. эта организация показала доходность в 11,83%.
2. «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»
Название «Алмазная осень» — не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» — группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.
Доходность у фонда высокая – 11,94%, и если ранее воспользоваться его услугами могли почти исключительно проживающие на территории работы «Алросы» люди, то теперь «Алмазная осень» открыла филиалы в Москве и Орле.
1. «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»
Если предыдущие участники топ-10 НПФ России по доходности не превысили планку в 12%, то «Гефест» обогнал их всех. За истекший 2017 г. его доходность составила 14,21%! «Гефест» — один из старейших НПФ в стране; он был основан в 1993 г. Центральным советом профсоюзов работников горно-металлургической промышленности и Комитетом РФ по металлургии.
А два года назад «Гефест» пережил еще одну реорганизацию – теперь это акционерное общество и, значит, его услуги доступны не только горнякам, но и всем желающим. Филиалы и офисы самого доходного негосударственного пенсионного фонда 2018 года действуют в 9 населенных пунктах РФ.
Рейтинг надежности НПФ 2018 года
Данные таблицы основаны на информации, опубликованной на официальном сайте «Эксперт РА».
Название | Рейтинг надежности | Прогноз |
---|---|---|
НПФ Сбербанка | ruAAA | Стабильный |
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | Стабильный |
ГАЗФОНД | ruAAA | Стабильный |
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ | ruAAA | Стабильный |
НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | Стабильный |
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | ruAAA | Стабильный |
НЕФТЕГАРАНТ | ruAAA | Стабильный |
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAA+ | Стабильный |
Алмазная осень | ruAA | Стабильный |
НПФ «Альянс» | ruAA | Стабильный |
Атомгарант | ruAA | Стабильный |
Национальный НПФ | ruAA | Стабильный |
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | Стабильный |
БОЛЬШОЙ | ruAA- | Позитивный |
НПФ «Социум» | ruAA- | Стабильный |
АО «НПФ Согласие-ОПС» | ruA+ | Стабильный |
НПФ “Первый промышленный альянс” | ruA | Стабильный |
Владимир | ruA- | Стабильный |
Ханты-Мансийский НПФ | ruA- | Стабильный |
НПФ РГС | ruBBB+ | Стабильный |
5. НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
Открывает пятерку самых надежных пенсионных фондов России организация, принадлежащая большой и влиятельной группе ВТБ. Эта же группа владеет и одним из самых надежных банков России 2018 года.
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.
4. НПФ «Благосостояние»
Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.
Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.
3. «Газфонд»
В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.
Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.
Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.
2. НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.
После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
1. НПФ «Сбербанка»
Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).
А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».
По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.
Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги
Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.
Что такое НПФ и как они работают?
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:
- Выплата пенсионных накоплений.
- Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
- Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
- Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.
Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:
- Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
- Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
- Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
- Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.
Надежность
За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:
- Оценки A++ и A+. Такие оценки присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка. Статистика показывает, что такие фонды исчезают очень редко.
- Оценка A. Эта оценка ставится надежным компаниям, которые вкладывают деньги в разумные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
- Оценки B++ и B+. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций зависит от колебаний рынка; количество проблем в случае получения выплат минимально.
- Оценка B. Эту оценку получают компании с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций достаточно сильно зависит от колебаний рынка; были зарегистрированы случаи мошенничества и/или отказа от выплат.
- Оценки C++ и C+. Эти маркеры получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
- Оценка C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и/или находятся на грани банкротства. Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
- Оценка D. Эту оценку получают организации, которые были признаны банкротом (однако следует понимать, что очень часто государство “спасает” клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
- Оценка E. Такая оценка присваивается тем, которые прошли процедуру банкротства и были ликвидированы.
Самые лучшие НПФ
Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:
- Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. Рейтинг надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
- «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. Рейтинг – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
- “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. Рейтинг компании – A++.
- «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. Рейтинг надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
- «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.
Лучшие по объему денег
Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:
Название | Рэнкинг НПФ по количеству денег |
«Сбербанк» | 350 млрд рублей |
«Лукойл-Гарант» | 245 млрд рублей |
«Будущее» | 240 млрд рублей |
«Сафмар» | 180 млрд рублей |
«Росгосстрах Пенсия» | 162 млрд рублей |
«Газфонд: пенсионные накопления» | 158 млрд рублей |
«ВТБ: Пенсионный Фонд» | 124 млрд рублей |
НПФ Электроэнергетики | 92 млрд рублей |
«Доверие» | 69 млрд рублей |
«Благосостояние» | 47 млрд рублей |
Лучшие по доходности
Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:
Название | Доходность НПФ |
«ОПФ имени Ливанова» | 14,5% |
«Алмазная осень» | 14% |
«Первый промышленный альянс» | 13,5% |
«УГМК Перспектива» | 13% |
«ВТБ: Пенсионный Фонд» | 13% |
«Телеком-Союз» | 12,8% |
«Социум» | 12,6% |
«Аквилон» | 12,4% |
«Сургутнефтегаз» | 12,3% |
«Альянс (Ростелеком)» | 12% |
По рейтингу Центробанка
Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».
Как стать клиентом?
Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.
Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:
- Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
- Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.
Заключение
Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ самый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов рейтинг 2019
Логотип | Название НПФ | Народный рейтинг НПФ | Отзывы |
![]() | УГМК Перспектива НПФ |