Какая банковская карта самая выгодная – обзор предложений

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2019

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

• стоимость обслуживания;
• кэшбэк;
• процент на остаток;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

• снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

• снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
• обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• бесплатное снятие в любых банкоматах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

• повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

• бесплатный год обслуживания;
• кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

• доступна только в 1 валюте;
• не везде бесплатное снятие наличных;
• чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

• нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
• нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

• бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
• оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

• бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

• 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
• 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

• высокая ставка процента на остаток;
• большой кэшбэк.

Минусы:

• снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

• наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

• бонусы доступны только по одной категории;
• чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 1%;
• 15–75 тыс. руб. – 2%;
• более 75 тыс. руб. – 6%.

Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

Плюсы:

• Cash back до 10%;
• держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

Минусы:

• комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
• повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

10. ФК Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

• превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
• На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

• оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

• категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
• получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р.

1 — 5%

1 — 6%

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам

1 — 15%

1990 р.

0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р.

1 — 10%

7% — первые 2 месяца,

1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте

750 р., 450 р. со 2го года

до 10 — 20%

1788 р.

0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р.

1 — 5%

1 — 1,5% милями

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

• размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
• ограничения выдачи средств;
• комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
• кэшбэк и бонусные программы;
• доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

• 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
• 1% – все покупки;
• 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

• сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
• движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

• остаток денег — до 10 000 $ или €
• при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

• доступное бесплатное обслуживание;
• возмещение от покупок;
• доход;
• выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
• доставка курьером.

• повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
• списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых.

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

• 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
• 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

• 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
• до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.

• бесплатное обслуживание;
• кэшбэк;
• рассрочка;
• процент на остаток;
• выдача наличных в любых банкоматах.

• требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7% в год на остаток. Cashback до 15%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

• размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
• проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

• 7% — при безналичной оплате 5 и более покупок
• 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»

• до 15% — на покупки в категории «Аптеки»
• до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
• 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
• 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

• обслуживание бесплатно;
• 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
• доход на остаток;
• бонусная программа.

• соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
• ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

• наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
• объеме покупок от 20 т.р.;
• поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

• до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Какие дебетовые карты самые выгодные для россиян в 2019 году?

Как грамотно распоряжаться своими финансами рядовому потребителю? Используя самые выгодные дебетовые карты 2019 года, клиенты могут оплачивать товары и услуги на территории РФ и за границей. Не можете определиться, карту какого банка лучше завести? Рассмотрим предложения российских банкиров детальнее.

Карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Предложение Tinkoff Black получило признание банковских клиентов, поскольку позволяет не только экономить, но и приумножать деньги семейного бюджета. Рассмотрим рублевый вариант карты. Если на счету гражданина более 30 тысяч, то обслуживание бесплатное.

Другие условия использования Tinkoff Black:

• выгодный кешбэк – 5% за товары выбранных категорий, а 1% возвращается за остальные покупки;
• способ оформления – на сайте, в банковском отделении;
• начисление годовых на остаток – 7% при остатке на счете более 30 тысяч, если меньше – 3%, 0% – если за отчетный месяц карточка не использовалась;
• перевод денег внутри банка – бесплатно;
• межбанковские переводы – до 150 тысяч – 90 рублей, более 150 тысяч – 2% от суммы перевода.

Вам может быть интересна информация о том, как закрыть карту Тинькофф Блэк.

Предложение Visa Classic от Райффайзенбанка

Visa Classic от Райффайзенбанка клиент может подключить к долларовому, рублевому или счету в евро. Выбрать надо только одну валюту. Обладателям карты доступны:

• бесконтактные платежи;
• оплата коммунальных счетов без комиссий;
• функционал «Мобильный банк»;
• выпуск дополнительных карт – максимум 5;
• круглосуточная техподдержка;
• смс-информирование;
• выписки по счету;
• выгодное дисконтное предложение «Скидки для вас» (для пользователей рублевого счета);
• максимальная сумма для снятия – 200 тысяч (дневной лимит);
• бесплатное пополнение, если размер платежа более 10 тысяч, если меньше – 100 рублей.

Суточные траты не должны превышать 3 миллиона.

Карта «Кукуруза» MasterCard от РНКО «Платежный центр»

Плата за обслуживание карты отсутствует. Дебетовая «Кукуруза» выгодна при оплате товаров, услуг, покупок в интернет-магазинах. За использование карты клиенту начисляются бонусы в размере 0,5% от потраченной суммы.

Если на счету пользователя находится 500 000 баллов, то начисление бонусов приостанавливается пока бонусный баланс не уменьшится.

У держателей «Кукурузы» есть возможность увеличить количество начисляемых баллов. Для этого необходимо принимать участие в специальных программах за дополнительную плату.

Другими преимуществами являются:

• возможность подключения кредитного лимита со льготным периодом;
• снятие денег – до 30 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1%, но не меньше 100 рублей;
• снятие кредитных средств – 4%, но не меньше 400 рублей.

Молодежная карта от Сбербанка

Такие выгодные дебетовые банковские карты специалисты разработали для клиентов младше 25 лет. Стоимость ежегодного обслуживания – 150 рублей.

Условия пользования дебетовым вариантом:

• срок действия – 3 года;
• месячный лимит на снятие – 1,5 миллиона;
• суточный лимит на снятие – 150 тысяч;
• комиссия за обналичивание – в Сбербанке бесплатно, в других банках – 1% (минимум 100 рублей);
• пополнение счета – не больше 10 миллионов в сутки;
• смс-оповещение;
• быстрое пополнение телефонного счета;
• доступ в Сбербанк Онлайн;
• автоматическое участие в бонусной программе «Спасибо»;
• возможность отслеживания покупок по категориям.

За получение выписки по счету, которую выдает банк, надо заплатить 15 рублей.

Предложение ShoppingCard от Промсвязьбанка

Чтобы получить ShoppingCard, необязательно искать отделение Промсвязьбанка. Достаточно заполнить онлайновую заявку на сайте. После этого с соискателем связывается представитель банковского учреждения и уточняет где, когда гражданин хочет получить карту.

ShoppingCard банк предоставляет на следующих условиях:

• стоимость обслуживания – 997 рублей ежегодно;
• смс-оповещение – 69 рублей ежемесячно;
• межбанковские переводы – 1% от суммы;
• бонусы начисляются за каждую покупку;
• возможность использования бонусов из расчета 10 баллов=1 рубль;
• бонусами можно оплачивать максимум 50% стоимости товара;
• выгодная 10%-я скидка за доставку товаров зарубежных интернет-магазинов.

«Автокарта ВТБ24» от ВТБ24

Пользователям «золотого» и «платинового» пакетов услуг банк предоставляет возможность оформить дебетовую «Автокарту ВТБ24». Для владельцев «золотого экземпляра» действуют такие условия:

• кешбэк на автозаправках – 3%;
• другие покупки – 1%;
• максимальная сумма кешбэка – 15 тысяч;
• стоимость выпуска – 300 рублей;
• дополнительные экземпляры – не больше одного;
• стоимость обслуживания дополнительной автокарты – 0 рублей.

Обладатели «платинового варианта» получают:

• выгодный кешбэк на АЗС – 5%;
• возврат денег за другие покупки – 1%;
• стоимость выпуска – 500 рублей;
• дополнительные экземпляры – не больше двух;
• стоимость обслуживания дополнительных автокарт – 0 рублей.

Карта JUNIOR от Бинбанка

Граждане, которые являются клиентами Бинбанка, могут оформить своему ребенку выгодную дебетовую карту JUNIOR. Выпускается и обслуживается она бесплатно. Получает карточку родитель вместе с ребенком, которому она предназначается.

Возможности, которые предоставляет банк:

• круглосуточный доступ родителей к карте ребенка;
• настройка лимитов на обналичивание денег, максимальную стоимость покупки;
• увеличение капитала – начисление 7% на остаток;
• бесплатное смс-оповещение владельца дебетового экземпляра и его родителей;
• бесплатные выписки по счету.

Пакет «Драйв» от Юникредит Банка

Юникредит Банк, как и ВТБ 24, тоже позаботился об интересах автолюбителей. Их вниманию предоставлен пакет «Драйв». Это предложение позволяет экономить:

• 3% – кешбэк за покупки на автозаправочных станциях;
• 1% – банк возвращает за остальные приобретения.

В рамках программы клиент вправе оформить две дополнительные карточки.

В сложных ситуациях владелец экземпляра «Драйв» может обращаться бесплатно в Русский АвтоМотоКлуб и ему:

• доставят 20 литров топлива, если закончился бензин;
• эвакуируют авто, если случилось ДТП и оплатят такси (не более тысячи рублей);
• помогут поменять поврежденные колеса и вскрыть дверь авто;
• предоставят телефонные консультации технического характера.

Карта Cash Back Online «Бизнес-класс» от Банка SIAB

Анализируя какая дебетовая карта выгоднее, не забудьте о Cash Back Online «Бизнес-класс», которую выпустил Банк SIAB. Это дебетовый вариант с овердрафтом, который разработан для лиц, которые:

• часто ездят в командировки или путешествуют;
• имеют среднемесячный доход более 15 тысяч.

Преимущества Cash Back Online «Бизнес-класс» заключаются в следующем:

• размер кешбэка до 4%;
• выгодный овердрафт – от 50 тысяч до 299 тысяч;
• льготный период овердрафта – 50 дней;
• процентная ставка по овердрафту – 25%-34%;
• максимальный кешбэк – 15 тысяч ежемесячно;
• плата за обслуживание – 165 рублей ежемесячно.

Размер кешбэка зависит от категории расходов. Так, за:

• приобретение билетов на междугородний/международный транспорт возвращается 4%;
• услуги турфирм, оплату гостиниц – 3%;
• оплату счетов ресторанов, кафе – 2%;
• другие покупки – 1%.

Карта Visa Platinum «Сверхкарта+» от Росбанка

Соискателям, которые решились оформить Visa Platinum «Сверхкарта+» Росбанк в первые три месяца устанавливает 7% кешбэк на все покупки.

Основные условия использования дебетовой карты банк установил такие:

• кешбэк за «приятные покупки» – 7%;
• возврат денег за оплату других товаров – 1%;
• начисление годовых на остаток – 6,5%;
• доступ к выгодной услуге «Консьерж сервис».

Для каждого квартала банк определил «свою» категорию покупок, за которые пользователь получит 7% кешбэк:

• 1 квартал – «Красота и здоровье». Во внимание принимаются счета аптек, медицинских учреждений, салонов красоты, массажных салонов;
• 2 квартал – «Товары для дома». Вернуть 7% можно за приобретение мебели, бытовой техники, товаров для ремонта;
• 3 квартал – «Развлечения, товары для детей». Повышенный кешбэк предоставляется при покупке билетов в кино, театры, цирк, другие увеселительные заведения;
• 4 квартал – «Рестораны». Деньги возвращаются за оплаченные картой счета кафе, ресторанов.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р.

1 — 5%

1 — 6%

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам

1 — 15%

1990 р.

0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р.

1 — 10%

7% — первые 2 месяца,

1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте

750 р., 450 р. со 2го года

до 10 — 20%

1788 р.

0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р.

1 — 5%

1 — 1,5% милями

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

• размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
• ограничения выдачи средств;
• комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
• кэшбэк и бонусные программы;
• доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

• 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
• 1% – все покупки;
• 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

• сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
• движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

• остаток денег — до 10 000 $ или €
• при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

• доступное бесплатное обслуживание;
• возмещение от покупок;
• доход;
• выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
• доставка курьером.

• повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
• списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых.

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

• 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
• 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

• 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
• до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.

• бесплатное обслуживание;
• кэшбэк;
• рассрочка;
• процент на остаток;
• выдача наличных в любых банкоматах.

• требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7% в год на остаток. Cashback до 15%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

• размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
• проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

• 7% — при безналичной оплате 5 и более покупок
• 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»

• до 15% — на покупки в категории «Аптеки»
• до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
• 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
• 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

• обслуживание бесплатно;
• 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
• доход на остаток;
• бонусная программа.

• соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
• ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

• наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
• объеме покупок от 20 т.р.;
• поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

• до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Лучшие дебетовые карты – сравнение и рейтинги

Как правильно выбрать дебетовую карту? Чем отличаются предложения топовых банков и почему они выгодны не для всех? Какие условия подойдут для путешественников, фанатов шопинга или гейминга? Эксперты Financer.com составили подробные рекомендации и подробное описание лучших программ 2020 года.

Содержание статьи

Какую карту выбрать

В начале 2010х «пластик» был только удобным способом хранения средств. Можно расплачиваться безналом без километровых «чеков» и не так страшно, что деньги украдут.

В 2020-м году опций существенно больше:

• хранение средств
• безналичные переводы
• кэшбэк с покупок
• бонусы/баллы/мили
• начисление процента на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
• скидки/подарки в магазинах

И все это – с СМС-информированием, мобильным или онлайн-управлением (даже с телефона), а иногда и с бесплатным обслуживанием. Единственный нюанс – обилие предложений с не всегда прозрачными условиями.

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах. В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Для походов по магазинам

Какую банковскую карту выбрать, чтобы сделать покупки более выгодными? Можно выбрать специализированное предложение или воспользоваться карточкой с максимальным кэшбэком.

1 рубль = 10 бонусных баллов. Кроме того, вас ждут скидки и акции в самом магазине.

Практически у любого банка есть бесплатное обслуживание при определенном объеме ежемесячных трат. И по этому пункту сравнение дебетовых карточек явно в пользу Home Credit. Банк выставил минимальную планку – всего 5000 ежемесячно.

+ удобное мобильное приложение с возможностью совершать перевод в один клик.

Максимальный возврат получается довольно неплохим, учитывая, что это только за походы по ресторанам и кафе – до 2000 в месяц.

Для тех, кто за рулем

Для геймеров

Пора показать всем, кто здесь крутой!

Развей крейсерскую скорость и стань настоящим хозяином океана!

+ трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Home Credit InGame – одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.

Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

Привыкли хранить деньги на картсчету? Еще лучше! 5,5% годовых ждут вас

Для умножения средств

Какую карту выбрать для хранения средств? Конечно, ту, где будет максимальный прирост на остаток.

Напоминаем! Для бесплатного обслуживания достаточно совершать траты на 5.000 в месяц или хранить 10 тысяч на счету.

Тинькофф Black – один из флагманов, который остается в ТОП-е по отзывам владельцев. Подробнее о линейке Tinkoff вы можете почитать в экспертной статье, посвященной дебетовым картам Тинькофф (сравнению, плюсам и минусам).

А пока коротко пройдемся по преимуществам этого варианта:

Лучшая банковская карта 2020

В 2020 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Home Credit Польза.

• у обеих есть кредитный «двойник» с возможностью покупки в кредит и рассрочку
• у Tinkoff выше максимальный кэшбэк, но акций по нему не так много, а далее следуют 3 категории по 5%; у HomeCredit максималка 10% — зато на одежду и обувь (для любителей шопинга может оказаться более выгодной)
• у HomeCredit выше годовые начисления (10%), но при соблюдении определенных условий (у вас не должно быть ранее открытого банковского счета, и первые 3 месяца нужно совершать покупки от 5000 ежемесячно), у Tinkoff поступления 5%, но и условия существенно проще

Обратите внимание! В обоих случаях проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты со среднемесячным остатком 10 000 руб.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 11%

• Скидки и бонусы

Бесплатное обслуживание карты; 3% кэшбэк за все; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии. До 5,8% на остаток начисляются по счету «Моя копилка»

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 2%

• Скидки и бонусы

До 2% кэшбэк на покупки. До 6% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах по всему миру при выполнении условий.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Cashback и Travel-бонусы в одной карте. Что получать — решать вам!

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 3,9%

• Скидки и бонусы

Копите баллы за покупки по дебетовой карте #ВСЁСРАЗУ и используйте их для получения вознаграждений.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 4%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Cash back 4%. Процент на остаток до 9%. 0% комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Cash Back до 60 000 руб. в год. Скидки до 15% у партнеров по всему миру

• Бесплатный выпуск

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Доход на остаток по счету «Моя копилка» до 5,8%; 300 руб. на бонусный счет после первой покупки; 3 руб. на бонусный счет за каждые 100 руб. за любые покупки; SMS-инфо 59 руб. в месяц

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 20%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 7%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 3%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 1%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 30%

Дебетовый платежный инструмент с кэшбэком для всех. Заполните анкету за 5 минут и получите дебетовку Платинум за 2 дня.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

Кэшбэк до 5% на 3 выбранные вами категории. 5% на остаток по карте начисляются в кэшбэк-баллах.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Снятие наличных до 150000 рублей в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка бесплатно!

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Снятие наличных до 150000 рублей в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка бесплатно!

• Бесплатный выпуск

Бесплатное обслуживание без условий. Бесплатно снятие наличных. Бесплатно пополнение карты в приложениях.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 20%

• Скидки и бонусы

До 31 декабря все новые клиенты получают двойной кэшбэк в повышенных категориях (АЗС, парковки, платные дороги, такси, каршеринг и общественный транспорт).

• Бесплатный выпуск

• Мили на авиабилеты

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Доход на остаток – до 5% годовых. Кэш бэк от партнеров – до 30%. Кэш бэк за любую покупку – 1,1%. Скидки до 70% при оплате у партнеров Программы “Фора-Бонус”.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 4%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 1%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 5%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 30%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск

• Cash Back до 1,5%

• Скидки и бонусы

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка владельцу
• Информация

Выберите дебетовую карту

Отзывы о дебетовых картах

В банке “Гарант Инвест” прежде всего хочу отметить особый подход. Специфика банка в том, что он становится твоим другом и партнером, отношения с клиентами Private Banking складываются в совершенно иной Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хотелось бы карту, которую можно было бы использовать для накопления свободных средств, которые порой совершенно бесполезно валяются дома или на картах без процентов на остаток. Главное мое условие, кроме Читать далее.

Отзыв полезен? Да 1 / Нет 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Разочарован. Был о банке лучшего мнения. По порядку. ПФР, хоть и с задержкой, перечислил ПАО “Открытие” пенсию. Соответственно чтобы я получил ее на карту. Но нет! Карта оказывается не та. (“МИР” была Читать далее.

Отзыв полезен? Да 2 / Нет 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...

Сохранить себе в: