Как взять кредит на ремонт квартиры – советы специалистов

Содержание

Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн журнала «ХитёрБобёр»! На связи Алла Просюкова, практикующий банковский консультант.

Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

На помощь придёт кредитование. Для этих целей подходят несколько видов кредитов. Как не запутаться в этом многообразии, выбрать из всех предложений самый выгодный? Читайте об этом в новой статье.

Из неё вы узнаете:

  • какой кредит лучше подходит для этой цели;
  • как получить кредит на ремонт квартиры быстро и без проблем;
  • где получить выгодный займ.

В конце публикации вас ждёт бонус: полезные советы и тематическое видео.

1. Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

Пример

У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

Прикинув расходы, Смирновы поняли: денег катастрофически не хватает, потратились на торжество. Сроки поджимают. Поэтому решили взять кредит в банке.

Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку , если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму .

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

2) Кредит наличными

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Шаг 1. Определяемся с кредитором

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка . Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Пример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая книжка;
  • другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним . Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Шаг 5. Получаем деньги

Договор подписан. Остаётся получить деньги.

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики кредитных предложений

Наименование продуктаУсловия
1Кредит наличнымиТолько паспорт, без справок и поручительств, % ставка от 14,9%
2Кредитка «Тинькофф Платинум»Грэйс-период 55 дн., кредитный лимит до 300 тыс.руб., ставка от 12,9%

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб. , сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

  • период рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.

Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.

Преимущества кредитования в Kredito24:

  • быстрые нецелевые деньги;
  • нужен только паспорт;
  • экономия времени заёмщика;
  • прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

5) Moneyman

Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

  • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
  • решение по заявке за 1 минуту;
  • 5 программ кредитования;
  • минимальная переплата;
  • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Онлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные . Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

Наши советы помогут раскрыть нюансы 3-х таких способов.

Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

Обращаю ваше внимание! Этот вариант хорош, только если отсутствие необходимых средств — дело временное. Ведь рассрочка от стройфирм кратковременная — 2-3 месяца, максимум полгода.

Кроме того, имейте в виду: большинство подрядчиков требуют внести часть сметной стоимости в виде аванса. Эти деньги, как правило, идут на приобретение материалов.

Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

Самое главное при этом не забыть оплачивать вовремя текущие платежи и чётко помнить дату окончания грэйс-периода. В противном случае ремонт выйдет дорогим.

Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

6. Заключение

Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

Вопрос к читателям

Если бы вы затеяли ремонт, то на каком, из рассмотренных кредитов, остановили бы свой выбор?

Желаем вам легких ремонтов и надёжных финансовых партнеров! Делитесь впечатлениями от прочитанного в комментариях! Статья понравилась? Расскажите о ней в соцсетях!

Где взять кредит на ремонт квартиры наличными: ТОП-10 банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Кредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 5 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 3 000 000 р.1 — 5 лет
Россельхозбанк14 — 24,5%10 000 — 1 000 000 р.1 мес. — 7 лет
ВТБ 2413,5 — 22%100 000 — 5 000 000 р.6 мес. — 5 лет
Тинькофф банкот 12%до 15 000 000 р.до 15 лет
Открытиеот 12,95%500 000 — 30 000 000 р.5 — 30 лет
Банк Восточный12% (фиксированная ставка)25 000 — 500 000 р.13 мес. — 3 года
ОТПот 11,5%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сити Банк12,9 — 21%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Юникредит Банк13,9 — 19,9%60 000 — 3 000 000 р.2 — 7 лет

Предложения банков различаются, поэтому прежде чем подать заявку, изучите все тонкости выбранного варианта, разберитесь в специфике предлагаемой программы и определись с периодом, на который вы планируете брать займ.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
  2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
  3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
  5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
  6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
  • Постоянная прописка в регионе оформления займа.
  • Наличие постоянного источника дохода.
  • Официальное трудоустройство.

Займ на ремонт квартиры могут получить все категории физических лиц, в том числе и пенсионеры. Однако, условия предоставления займа для отдельных слоев населения могут отличаться.

Необходимые документы

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
  • Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
  • Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Виды кредитов на ремонт квартиры

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Целевой потребительский кредит.
  • Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ — один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество — нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита — невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Ставка по целевому займу ниже чем у нецелевых кредитов. И он более выгоден в случае проведения капитального ремонта жилья.

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки — займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Кредит — это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Нецелевой кредит — простое, но более дорогостоящее решение в плане процентной ставки.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит — оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

«Вот уже много лет пользуюсь услугами Сбербанка. Есть зарплатная карта, кредитка и отдельный счет. В прошлом году я брал кредит на ремонт квартиры. Мне без проблем предоставили 500 тыс. р. сроком на 7 лет. Ставка 11%. Выплаты небольшие, поэтому я спокойно погашаю свою задолженность».

Антон Феклистов:

«На ремонт жилья брал кредит в Тинькофф банке. Здесь меня устроили все условия. Займ оформил под залог гаража, поэтому мне дали более низкую процентную ставку. Пришлось повозиться с документами и оценкой недвижимости. Но в целом все прошло довольно быстро. Деньги получил на третий день после обращения».

Виталий Столяров:

«В Юникредит Банке довольно низкие проценты. Даже без залога я получил большую сумму на довольно неплохих условиях. По сравнению с другими банками даже выгодно. Пакет бумаг сводится к паспорту и справки с работы. Для получения необходимой мне суммы больше ничего не понадобилось. Единственный недостаток банка — большие очереди в отделении».

Как взять кредит на ремонт

Содержание

Человеку присуще желание жить в комфорте. Иногда для его достижения необходимы ремонтные работы. Они требуют больших затрат, и зачастую задействуются не только собственные средства, но и заемные. Наиболее популярный вид стороннего финансирования – кредит на ремонт. Мы решили разобраться, как, где и на каких условиях можно его получить.

Какие кредиты можно получить для проведения ремонта

Основные их виды следующие.

  • Без цели. Заемщик может потратить полученные деньги на любые нужды – от покупки одежды и драгоценностей до ремонта машины и дома, покупки квартиры. Ключевое преимущество данного типа – простая процедура оформления. Для одобрения заявки потребуется ИНН, трудовая книжка, паспорт и справка о доходах. Отчитываться перед банком о тратах не придется.
  • Потребительский кредит на определенную цель, в нашем случае – на ремонт. Такая схема немного сложнее: необходимо предварительно связаться с ремонтной организацией и составить смету, заключив при этом соглашение. В зависимости от указанной в смете суммы кредитный специалист решит, сколько денег требуется выделить заемщику. Пакет бумаг для оформления шире – к документам, удостоверяющим личность и подтверждающим доход, прибавляется контракт с подрядной организацией и смета. Доказательством проведенного ремонта станет акт выполненных работ, подписанный после их реализации. Такой займ подходит для осуществления капитального ремонта – процентная ставка пониже, объем получаемых средств больше.
  • Без цели под залог. Этот способ заемщики, желающие взять кредит на ремонт дома, выбирают редко. Ставка будет значительно снижена, а сумма – выше. Однако потребуется собрать больше документов, застраховать залоговое имущество и потратиться на услуги оценщика, который определит стоимость недвижимости.
  • С поручителем. В этом случае банк готов выдать даже большую сумму, притом процент будет маленьким. Цель займа для кредитного специалиста неважна. В пакет бумаг будут входить паспорт, трудовая книжка и справка о доходах. Они предоставляются и заемщиком, и поручителем.
  • Кредитная карта. Такой займ целесообразен тогда, когда вам нужны небольшие деньги, т.е. основные ремонтные работы закончены, и требуется выполнить еще несколько незначительных процедур. К примеру, у вас нет средств на покупку шкафа или межкомнатной двери. Оформление кредитки – процесс быстрый и простой. Но в случае с картой необходимо «закрывать» взятые суммы вовремя, иначе вас ждут большие штрафы.

Каковы требования для получения кредита

Ключевые особенности услуги следующие:

  • кредит на ремонт квартиры не может быть по сумме больше 50-70% от стоимости самого жилья;
  • срок займа – не более 7 лет;
  • ставка – от 14 до 20%.

Из документов предоставляют:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие владение недвижимостью (если имеет место залог);
  • ИНН;
  • справку об уровне з/п (подтверждение доходов);
  • при указании цели – смету и контракт с рабочими.

Как получить займ, если у вас плохая кредитная история

Темпы кредитования в России растут из года в год. В большинстве своем россияне – исправные заемщики, но есть и те, кто нарушает условия договора и не отдает взятую сумму вовремя. К таким применяется термин «субъект с плохой кредитной историей». Им не так охотно дают займы, требуя максимальное количество справок и подтверждений.

Как можно получить кредит на ремонт квартиры в этой ситуации?

  • Настаиваем на поручителе. Если при взятии кредита он не требуется, то инициатива по его приглашению может сыграть на руку и убедить специалиста банка/кредитной организации в серьезности ваших намерений. В качестве поручителя выступают не только физические, но и юридические лица. Сегодня даже есть организации, предоставляющие такие услуги.
  • Залог. Данный способ подходит только тем, кто уверен в своих силах и способен вовремя производить выплаты. В противном случае можно лишиться недвижимого или движимого имущества.
  • Страхование. Такой способ предполагает небольшие траты. Вам нужно полностью себя застраховать, в т.ч. жизнь и здоровье. Это привлечет внимание кредитного агента и заставит его вынести положительное решение.
  • Привлекаемсозаемщиков. Есть предложения, которые позволяют включать в договор до трех человек – все они несут одинаковую ответственность, при этом вы можете применить информацию об их доходах для получения кредита на большую сумму.
  • Исправляемся. Это, возможно, необычный вариант, но тоже имеет право на внимание. Если вы хотите восстановить свое доброе имя, начните периодически брать небольшие займы – 15-20 тысяч рублей. Строго следуйте графику выплат. Так вы заслужите доверие у банков и однажды сможете получить кредит на ремонт с плохой кредитной историей на более выгодных условиях.

Где взять кредит на ремонт

Рассмотрим несколько надежных банков, которые предлагают гибкие условия кредитования.

Сбербанк

Среди его предложений имеются займы на любые цели. Размер ставки – от 12,9%. Максимальная сумма – 5 млн со сроком выплаты до 5 лет. Оформить можно на сайте буквально за 2 минуты. Также есть вариант с нецелевым займом под залог. Его сумма составляет до 10000000 рублей с возможностью возврата в течение 20 лет, ставка – от 13% годовых.

Обе программы подходят, если вам нужен кредит на ремонт квартиры или дома.

У данного банка есть услуга под названием «Кредит наличными». Заемщик может рассчитывать на сумму до 5000000 руб. на срок до 5 лет, ставка – от 11%. Сервис ВТБ в сети имеет встроенный онлайн-калькулятор, где расчет ведется исходя из срока, в течение которого планируется погашать займ, и суммы кредита.

Россельхозбанк

  • потребительские кредиты без/с обеспечением;
  • нецелевые займы под залог;
  • пенсионные кредиты.

Ставка равна 10-12,25% в зависимости от типа программы. Средний срок – 7 лет.

Альфа-Банк

Имеется целевой кредит на ремонт. Ставка составляет от 11,99%, максимальный срок – до 5 лет. Предельно допустимая сумма – 3 млн рублей.

При помощи займа на любые цели также можно произвести ремонт авто. Минимальная процентная ставка аналогична, лимит – до 4 млн рублей.

Если нет времени, возможности или желания оформлять пакет документов для предоставления их банк, можно для получения кредита на ремонт квартиры обратиться к микрофинансовым организациям (МФО). Они дают кредиты на любые цели, не требуют отчета по тратам займа, поручителей, залога, не интересуются кредитной историей клиента и часто сотрудничают с ремонтными компаниями.

В отличие от банковских займов, которые должны быть не ниже установленного минимума, при желании взять кредит на небольшую сумму целесообразно обращаться именно в МФО.

Кроме того, микрокредиты – это краткосрочные займы, соответственно, переплата по ним будет не очень высокой. Как правило, такие займы берут на срок от нескольких дней до двух-трех месяцев. В то время как в банках кредит на ремонт квартиры/дома можно получить минимум на полгода.

Также удобно, что компенсировать взятый в МФО кредит можно разными способами: посредством денежного перевода, через мобильный телефон, электронный кошелек, Личный кабинет на сайте МФО, терминал.

Плюсы и минусы взятия кредита на ремонт

Среди положительных сторон выделим следующие.

  • Получение необходимых средств в нужный момент. Вы не задействуете своих знакомых и родных (у них не всегда может оказаться требуемая сумма) – вашим основным помощником является банк или кредитная организация.
  • Не нужно откладывать. Пока вы будете копить, пройдет 2-5 лет, а то и больше. Отличной альтернативной сбережениям является кредит на ремонт жилья. Вы единовременно берете нужную сумму, производите в своей квартире или доме реновацию, а взятые средства выплачиваются постепенно. При этом обновленный интерьер находится в вашем пользовании задолго до совершения последнего платежа.
  • Прозрачность сделки. Договоренности со знакомыми насчет денег часто закрепляются только устно – это может привести к конфликту. При сотрудничестве с банком все подробно обговаривается, а затем между сторонами заключается договор, где прописаны условия – бумага регламентирует обязанности сторон, форс-мажоры, сроки кредита и порядок взаимодействия.

У кредитования ремонта есть и отрицательные стороны.

  • Проценты. Сумма, которую вам необходимо выплатить, будет значительно выше взятой. Ставка может достигать 20-21%.
  • Риски. Всегда есть вероятность невыплаты. Сегодня у вас стабильная работа, зарплата, накопления на счету, а завтра – кризис в стране и ситуация безработицы, в которой вам нечем будет платить по кредиту. Самое страшное – меры, принятые к вам, как к должнику, могут повлиять и на жизнь близких. К примеру, при конфискации имущества могут забрать квартиру, где проживает семья.
  • Дополнительно взимаемые средства. Иногда после заключения договора финансовая организация вводит новые комиссии и платежи, даже не предупреждая об этом клиента. Часто такие условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы – этот текст в 90% случаев никто не читает. Необходимая мера, помогающая избежать появления дополнительных комиссий, – обращение к юристу. Опытный специалист расскажет, с какими сложностями можно столкнуться при подписании договора.

Заключение

Мы рассмотрели варианты получения займа на ремонт жилья, список необходимых для этого документов, возможность кредита с плохой кредитной историей, плюсы и минусы операции. Данная банковская услуга помогает жителям Москвы и других городов оперативно проводить ремонт при отсутствии значительных накоплений. Максимально возможные суммы достигают 4 млн рублей, начальная ставка 10,5-12%.

Брать или не брать кредит на ремонт?

Лето – самая пора для ремонта, к сожалению, у многих только в отпуске есть время заняться домом. Но ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

Отделка квартиры с нуля может обойтись в сотни тысяч, и даже больше. Если делать «косметический» ремонт, расходов будет меньше, но стоимость работ всё же существенная. Есть ли в таком случае смысл в кредитах на ремонт?

Сколько брать на ремонт?

Если сложить среднюю стоимость отделочных работ, выйдет немало. Допустим, вы делаете ремонт в зале или гостиной. Вам требуется поменять обои, выровнять стены, сменить напольное покрытие. Возьмём комнату площадью 18 м 2 .

Подготовка стен перед поклейкой обоев вам обойдётся в среднем в 400 – 500 руб. за м 2 в зависимости от стоимости материала: сюда входят грунтовка и шпаклёвка без учета работ. 250 руб. вы отдаёте за м 2 обоев. Но стоимость зависит от материала. Возьмём обычные виниловые обои. Также возьмём самый простой ламинат – 350 руб. за м 2 . Покраска потолка – 300 руб. м 2 . Но ему тоже требуется выравнивание, штукатурка, шпаклёвка и грунтование.

Средняя «косметическая» отделка «под ключ» в комнате 18 м 2 обойдётся в 43 000 – 55 000 руб. в Москве. Итоговая цена зависит от стоимости работ, материалов и дополнительных услуг. Можно и дешевле, если ремонт включает в себя только смену обоев и обновление краски на потолке.

Есть ли смысл в кредитах на ремонт?

Зависит от масштаба перемен: откладывая с зарплаты в 25 000 – 30 000 руб. по 10% в течение года можно накопить на лёгкую «косметику». Если ремонт срочный и время не терпит, или намечается более масштабный проект, можно обратиться к банку.

Ещё один аргумент в пользу кредита – если к работе придётся привлекать мастеров и делать ремонт «под ключ». В таком случае больше вы отдаёте не за материалы, а за услуги профессионалов.

В каких банках брать кредит на ремонт?

Финансовые учреждения предлагают специализированные целевые программы на отделку и потребительские кредиты на любые нужды. Такие предложения хороши тем, что вам не требуется предоставлять банку отчёт: на какие цели вы потратили заём. В июле команда «Выберу.ру» собрала 10 лучших кредитов на ремонт среди российских банков.

На первом месте программа «На ремонт» банка «Хоум Кредит». На пять лет вы получите до 1 млн рублей на любые «ремонтные» желания. Минимальная ставка – 9,9% годовых – действует при подаче онлайн-заявки. Банк принимает решение в течение минуты. Со второго месяца вы можете самостоятельно выбрать дату платежа. Погашение – без комиссии.

Отслеживать платежи можно в приложении «Мой кредит». Подтверждение дохода, залог и поручительство не требуются. Для получения денег нужен только паспорт.

Второе место у программы «На ремонт» Ижкомбанка. Вы получаете до 10 млн рублей, которые необходимо вернуть банку за 5 лет. Минимальная ставка – 11,5% годовых. Но такой процент действует, если хотя бы один из созаёмщиков получает зарплату в кредитной организации. В противном случае ставка увеличивается на 2,5% годовых. Ещё на 1% – если заявитель отказывается от страховки.

Для этой программы необходимо подтверждение дохода и обеспечение. Заявку банк может рассматривать в течение недели. Комиссию по займу кредитор не взимает.

Замыкает тройку лидеров предложение Ситибанка. На отделку квартиры вы получаете до 2,5 млн рублей, которые также необходимо выплатить в течение 5 лет. Минимальная ставка – 9,9% годовых. Ставка индивидуальная для каждого заявителя.

Для получения займа требуется подтверждение дохода, но банк рассматривает заявки без залога и поручителей. Решение кредитор принимает в день обращения. Комиссия отсутствует.

Какие ещё банки выдают кредиты на ремонт?

Целевые программы есть у Камского коммерческого банка, минимальная ставка – 12,5% годовых на сумму до 3 млн рублей. Банк «Русь» предлагает целевой заём под 11,7% годовых на срок до 15 лет. Чувашкредитпромбанк представил продукт «Ремонтный» — минимальная ставка 14,5% годовых, но вы можете оформить ссуду от 30 000 рублей.

Если вам не подходят целевые программы, вы можете оформить обычный потребительский кредит на любые цели. Большинство финансовых организаций не требует залога и поручительства, а также подтверждения дохода по таким программам. Например, «Ренессанс Кредит» предлагает до 700 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. «ФК Открытие» – до 5 млн рублей под 9,9/% годовых. Райффайзенбанк выдаст до 2 млн рублей под 10,99%.

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

Ссуда на ремонт – неплохой вариант:

— вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;

— не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;

— можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;

— пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;

— есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.

Но и про недостатки забывать не стоит:

— в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;

— возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;

— на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;

— процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Как взять кредит на ремонт

Ремонт – дело дорогое и хлопотное. Недаром говорят, что его проще начать, чем закончить. В наше время все обычно упирается в средства. Часто даже накоплений оказывается недостаточно. Приходится брать кредит.

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Как взять кредит на ремонт квартиры – советы специалистов

Ремонт квартиры – удовольствие недешевое, особенно если речь идет о капитальном вмешательстве, черновой отделке, перепланировке. Для многих людей накопить нужную сумму оказывается возможным только в течение длительного срока, банки же готовы предложить лучшее решение – кредит на ремонт квартиры. Вы уже сейчас проводите необходимые манипуляции, квартира обновляется, а выплаты вносите в ближайшие годы.

Виды кредитов, которые можно получить заемщику

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

  • Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
  • Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
  • Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В каких банках предлагают получить выгодный кредит?

Где же взять кредит на ремонт? Наиболее удобным и выгодным вариантом является обращение в банк, с которым ранее вы сотрудничали, получаете на счет заработную плату и пенсию. Наиболее выгодными являются программы в следующих банках:

  • Кредит на ремонт в Сбербанке – здесь ставка начинается от 15,75%, при этом доступно целевое, нецелевое кредитование с залогом. Есть льготы для пенсионеров, деньги удастся взять на 5 лет, а сумма может составить даже 10 миллионов;
  • Кредит на ремонт квартиры ВТБ 24 – ставки начинаются от 14,5%, срок может составлять до 5 лет, а сумма – до 5 миллионов рублей. Здесь доступно и рефинансирование кредитов;
  • Кредит на ремонт квартиры Альфа банк – деньги выдаются под залог ликвидной недвижимости, ставка начинается от 10% для клиентов, которые имеют зарплатный счет, сумма начинается от 300 тысяч рублей.

Достойные программы есть и в других банках, поэтому нужно тщательно изучить кредитный рынок перед тем, как отправлять заявку. Кстати, есть специальные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредита на ремонт квартиры – вы можете обратиться и к ним.

Документы и требования к получателю кредита

Условия предоставления средств зависят от конкретного банка, ведь каждый кредитор вправе установить свои ограничения и требования для клиентов. Однако большинство компаний готово выдать кредит на ремонт квартиры, если потенциальный заемщик отвечает следующим параметрам:

  • Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
  • Стаж работы превышает полгода;
  • Дохода достаточно для того, чтобы вносить ежемесячный платеж;
  • Имеется постоянная регистрация.

Действуют программы, по которым получение денег возможно без справок и иных документов, однако ставки здесь выше, а сотрудничество обещает быть невыгодным. Чтобы вам предложили лучшие условия, придется предоставить:

  • Заявление клиента и созаемщика;
  • Паспорт с пропиской;
  • Справки от работодателя, подтверждающие размер вашего дохода;
  • Копия трудовой книжки, где указан стаж на последнем месте работы;
  • Документы на залог – свидетельство на право собственности, заключение оценщика.

Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на ремонт, либо отдать предпочтение потребительскому займу. Изучите программы в разных банках, отзывы клиентов и примите верное решение, чтобы избежать внушительных переплат.

Читайте также:  Что такое уин в квитанции на оплату налога и для чего он нужен?
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...