Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?
Почему важно знать, можно ли вернуть?
При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.
Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — “Сбербанк Страхование жизни”. Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.
Тарифы страхования в Сбербанке
Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:
Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.
Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.
На что оформляется страховка?
Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:
- Смерть
- Инвалидность
- Временная потеря трудоспособности и т.д.
Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:
- Самоубийство
- Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
- Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.
Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется”Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России”
Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.
Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?
Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.
А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.
Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в “период охлаждения”, как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.
Пример №1 — когда страховку можно вернуть
В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с ” п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.
Что такое страховка по кредиту
Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.
Страховка по кредиту – это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.
Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.
Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем – дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток – поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.
От чего можно застраховать кредит
- если вы получили инвалидность
- тяжелая болезнь
- потеря работы
- ухудшение финансового положения
- смерть заемщика
Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.
Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.
Зачем нужно страховать кредит
В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как “навязывать” страховки всем клиентам. Страхование – это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием “страховка”.
Выгодно ли страхование кредита заемщику?
Если смотреть с точки зрения обычного человека – то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за “воздух”? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.
Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:
При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот “преимущества” страховки.
Стоимость страхования и сроки
Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: “Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?”
Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.
Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками – “Сбербанк Страхование”
Стоимость страхования:
- страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
- страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
- страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
- страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу
Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита – тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.
Особенности страховки в Сбербанке
- получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
- парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
- в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
- Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
- возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
- Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести “возврат услуги” без изменений условий кредитования.
Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать
А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?
Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.
Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.
Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.
Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.
Как вернуть деньги за страховку
СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.
Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?
Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).
А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.
Как вернуть страховку:
- Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
- Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
- Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
- Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
- Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.
Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.
Отказ от страховки после получения кредита
Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.
Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично – кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?
Как вернуть деньги в этом случае:
- Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
- Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию – страховщика
- Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
- Прикрепляем документы (список ниже)
- Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
- При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
- Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
- Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)
Документы на возврат страховки
Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.
Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):
- заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
- копия паспорта
- кредитный договор (копия)
- справка об отсутствие задолженности по форме банка
Какую сумму можно вернуть
Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:
- если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
- если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
- если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
- в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса
Заявление на возврат страховки
СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.
Куда писать заявление?
В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком – можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.
Сколько писать экземпляров заявления?
Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).
Опыт возврата страховки по кредиту
История о возврате страховки из жизни заемщика :
Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая – взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху. Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю – во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю – ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными.
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков
Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.
Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.
Сколько действует страховка
Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.
Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.
Действительно ли страховка является обязательной
Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.
Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту . Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования .
Можно ли возвращать страховку
Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.
По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.
Сторона закона
Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:
- Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
- Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
- Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
- Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
- Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение .
Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.
Сторона страховой компании
Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.
Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.
Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке
К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.
Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».
Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»
Официальный сайт компании Сбербанк Страхование | https://www.sberbank-insurance.ru/ |
Телефоны горячей службы | 8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95 |
Адрес электронной почты | info@sberinsur.ru |
Главный офис | Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд |
Режим работы | пн–пт: 08:00 — 20.00 |
В каком случае можно вернуть страховку
Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:
- В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
- Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
- При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).
Какую сумму можно вернуть
Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.
Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.
Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите
Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.
Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.
В течение 14 дней
Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:
- иметь на руках договор со СК;
- оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
- не провоцировать страховые случаи.
- Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
- Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
- Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.
Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.
После 14 дней
Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.
Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.
- Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
- Внести необходимую сумму на ссудный счет.
- Ожидать перевода компенсации.
Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита
Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:
- паспорт;
- кредитный договор;
- страховой полис;
- справку о закрытии кредита;
- квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).
Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.
Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении
Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.
Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита
Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.
Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.
Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.
Порядок действий при досрочном погашении ипотеки
В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.
При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.
Какие документы необходимо подготовить
Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:
- Паспорт заявителя.
- Полис страхователя.
- Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
- Реквизиты личного счета.
- Договор кредитования.
- Оформленный бланк.
Как подается заявление
Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.
Правила заполнения заявления
Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.
Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:
- фамилию, имя и отчество заемщика;
- адрес регистрации;
- информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
- размер страховой выплаты.
Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.
Образец заявления на возврат финансовой защиты:
Куда необходимо подать заявление?
Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.
Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?
Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.
Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку
Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
- Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
- Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.
Опыт заемщиков по возврату страховки
Вопросы и ответы
При взятии кредита с обязательным страхованием жизни у клиентов возникает много вопросов. Прочитайте ответы на некоторые из них.
Можно ли взять кредит в Сбербанке без оформления страховки?
Да, кредитор допускает такую возможность, но нужно быть готовым к тому, что ставка по займу повысится на 3-4 пункта. Оформление одной из страховых услуг Сбербанка снижает переплату по процентам.
Является ли страхование кредита выгодным заемщику?
Полис защищает заемщика и его семью от выплат при наступлении смерти или потери трудоустройства. Из этого следует, если Вы оформляете займ с финансовой защитой, то это выгодно и вам, и банку.
Почему Сбербанк настойчиво заставляет оформить страховку?
Сбербанк страхуется от невыплаты займа. Сумма по полису покроет возникшие издержки при потере платежеспособности или смерти заемщика.
Согласно финансовой отчетности, процент невыплат в Сбербанке достаточно высок.
Что делать если Сбербанк не дает отказаться от страховки?
При получении кредита подписать страховку. А затем, клиент может подать заявление на отказ от финансовой защиты (убрать из предмета договора).
Почему клиенты самостоятельно оформляют страховку?
Многие заемщики добровольно приобретают страховки Сбербанка при получении кредитов, чтобы обезопасить себя и свою семью от несчастных случаев.
Можно ли вернуть страховку по коллективного договору?
В случае если договор коллективный, то вы добровольный член программы «Добровольного страхования жизни», и не считаетесь стороной договора,
Коллективный договор заключен между банком и страховой фирмой на время действия договора кредитования. Все онлайн-кредиты выдаются по коллективному договору страхования жизни, договоров и полисов быть не может, только копия страхования.
В случае преждевременного погашения кредита (обычного или онлайн, не суть), корпоративный договор перестаёт действовать на основании п.1 ст.958 ГК РФ. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при преждевременном прекращении договора страхования по обстоятельствам, обозначенным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в направление которого действовало страхование. Оставшуюся часть средств страховщик должен возвратить вам. На основании данных пунктов предоставленной статьи, пишите утверждение с требованием в банк, потребуйте заверенную копию сего заявления. В случае если придет отказ — потребуйте заверенную копию этого документа, и с этими 2-мя заверенными копиями дерзко идите в прокуратуру строчить жалобу на банк. Дальше исковое утверждение в суд.
Как вернуть деньги со страхования кредита в Сбербанке?
Центральный банк даёт право возвратить средства за страхование кредита и отречься от него — в течении 14 дней с момента подписания договора. Вам потребуется составить заявление в свободной форме в страховую, обозначенную в договоре страхования. И выслать по почте ценным письмом с описью. Ответ для вас обязан придти также по почте. По закону об охране прав потребителей, приобретение 1-го товара не должна обязывать к неотъемлемой покупке другого (ст.16). По ГК, страхование надлежит быть добровольным.
Выводы
Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.
Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.
комментарий
14 дней прошло после взятия кредита,поздно узнал,что можно вернуть было страховку.Возможно это сделать вообще,если да,что для этого надо сделать?
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка
Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Что такое страховка по кредиту?
Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.
Какие риски покрывает страховая фирма:
- смерть;
- получение 1 или 2 группы инвалидности;
- временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.
Выгодна ли эта услуга?