Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка?

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Очень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать. Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся. Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон. Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых. Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Сегодня Сбербанк России прилагает своим клиентам более семи разных кредитных карт, благодаря которым можно получить денежный заем в самое удобное время. Клиент имеет право сам выбирать кредитный продукт, в том числе и проценты по кредитной карте Сбербанка с учетом актуальных задач и возможностей. Каждый продукт в отдельности имеет свои особенности, в том числе льготный период, лимит и процентную ставку.

Выделить стоит несколько вариантов кредитных карт Сбербанка:

  • Золотые;
  • Молодежные;
  • Классические;
  • Карты моментальной выдачи и др.

Особенности у каждого кредитного карточного продукта свои и по состоянию на сегодняшний день отмечают такие варианты:

  • Золотые MasterCard/Visa – это премиальные продукты с огромным набором дополнительных услуг. Заем до 600 тыс. рублей;
  • «Подари жизнь» Visa Gold и Classic– это удобные карты, благодаря которым можно помочь больным детям. Заемный лимит – до 600 тыс. рублей. Проценты от 25,9 до 33,9%;
  • Visa Gold и Classic «Аэрофлот» – это удобный продукт дающий дополнительные возможности. Благодаря этой кредитной карте можно собирать мили и обменивать их на специальные билеты. Обслуживание такой карты платное: Gold – 3,5 тыс. рублей, Classic – 900 рублей. Ставка по процентам, как и в случае с картой «Подари жизнь»;
  • Классическая карта имеет оптимальный набор услуг. Стоимость обслуживания минимальна и может доходить до 750 рублей. Проценты, которые необходимо будет оплатить за пользование кредитными средствами, колеблются от 25,9 до 33,9%;
  • Карты мгновенной выдачи «Momentum» не предусматривает плату за обслуживание. Лимит – до 120 тыс. рублей. Ставка по кредиту – 25,9%;
  • Молодежная карта с кредитным лимитом до 200 тыс. рублей. Условие по ставке – 33,9%. Обслуживание за 12 календарных месяцев – не более 750 рублей;
  • Премиальная карта «Аэрофлот» Visa Signature имеет лимит до 3 мил. рублей и процентную ставку в размере 21,9%. Годовой платеж на обслуживание обойдется в 12 тыс. рублей;
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – премиальные карты с лимитом до 3 мил. рублей и ставкой в 21,9%. Обслуживание – 4,9 тыс. рублей.

Какой конкретно карточный продукт выбрать, важно решать обдуманно. Лучше всего получить консультацию уполномоченного сотрудника финансового учреждения, чтобы заранее знать, как банк будет начислять средства, бывает ли штраф за просрочку и т. д.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип картыКредитный лимитСтавкаОбслуживаниеОформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard60000025,9%с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold60000025,9% – 33,9%0 – 3500с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold60000025,9% – 33,9%3500с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard60000025,9% – 33,9%0 – 750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature300000021,9%12000с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»12000025,9%по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic60000025,9% – 33,9%с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic60000025,9% – 33,9%900с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard20000033,9%750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition3000000от 21,9%4900индивидуально

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

  • По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
  • Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
  • Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Проценты по кредиту25,9%
Льготный период кредитованиядо 50 дней
Стоимость обслуживания0 рублей в год
Защита электронным чипомда
Возможен выпуск дополнительных картнет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да
Бесконтактная технология оплаты покупокда

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

  • Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Проценты по кредиту25,9%
Льготный период кредитованиядо 50 дней
Стоимость обслуживания0 рублей в год
Защита электронным чипомда
Возможен выпуск дополнительных картнет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да
Бесконтактная технология оплаты покупокда

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги. Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

  • При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
  • Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей. После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции. Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

  • Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
  • Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.
Читайте также:  Где можно оплатить Триколор ТВ без комиссии?

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так – А = Б х В/365 х Г:

  • А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
  • Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
  • В – это ставка процентов;
  • Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Вопрос : какой процент после льготного периода?

Ответ : процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос : можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ : можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос : есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ : нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

Какую кредитную карту Сбербанка выбрать: процентные ставки и условия

Получить кредитную карту Сбербанка с процентом, который окажется приемлемым для любого клиента можно в течение нескольких минут. Банк предлагает несколько кредитных карты с различным лимитом, льготным периодом, с бесплатным и платным обслуживанием, с начислением бонусных средств, с минимальной процентной ставкой. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо узнать, на какой процент по кредитной карте Сбербанка может рассчитывать клиент и есть ли возможность снизить этот параметр.

Размер процентной ставки по кредиту

Величина процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов:

  1. уровня инфляции;
  2. процентных ставок на межбанковские кредиты;
  3. расходов на обслуживание клиентов;
  4. установленного процента прибыли;
  5. сезонных затрат.

Чаще всего на все кредитные предложения устанавливается определенная ставка, которая может варьироваться в незначительных пределах. Сбербанк предлагает кредитные карты с процентом по кредиту от 23,9% до 25,9%. Исключение составляют клиенты, которых банк относит к группе зарплатных или лояльных пользователей. Они могут получить кредит на более выгодных условиях в рамках персонального предложения от Сбербанка. Особые условия, созданные банком, позволяют снизить ставку до 21,9%. Для этого нужно соответствовать принятым критериям.

Как минимизировать процентную ставку?

Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка может быть снижена до 21,9%, если клиент оформляет карту на льготных условиях.

На более выгодных условиях кредитные карты предоставляют:

  1. клиентам, которые получают зарплату или пенсию;
  2. пользователям любых дебетовых карт;
  3. вкладчикам, которые имеют действующие вклады;
  4. заемщикам, которые уже оформили потребительский кредит.

Льготные условия позволяют максимально снизить ставки по кредитным картам Сбербанка, получить персонально рассчитанный кредитный лимит и сниженную стоимость годового обслуживания.

Виды и условия кредитных карт Сбербанка

Чтобы выбор кредитного продукта был простым, подходящим под задачи клиента, самый известный банк Российской Федерации создал несколько программ потребительских ссуд для предоставления клиентам. Пластиковые кредитные карты удобны в использовании. Перед тем как оформить одну из них, необходимо изучить все условия, установленные банком для конкретного продукта.

Золотая кредитная карта

Наиболее популярная карта Сбербанка для клиентов с любыми потребностями. Платы за обслуживание нет. Среди преимуществ ― 50 дней без переплаты процентов, а также почти моментальное оформление в любом ближайшем отделении.

  • Лимит средств ― до 600 тыс. руб. на персональных условиях (получение зарплаты/пенсии на карту Сбербанка) и до 300 тыс. рублей на стандартных.
  • Процентная ставка ― 23,9-25,9, в зависимости от условий.
  • Выдача наличных в банкоматах Сбербанка и других ― 3-4% соответственно. Дневной лимит ограничен суммой до 300 тыс. рублей.
  • Начисление бонусов «Спасибо» за покупки, совершенные у партнеров ― до 30% от общей стоимости.
  • Отсутствует плата за смс-оповещения.

Премиальная кредитная карта

Подойдет предпринимателям и владельцам малого бизнеса, так как имеет увеличенный денежный лимит. Продукт предполагает стандартные и специальные условия. Акция держателям карты ― это 50% от первоначальной суммы на обслуживание ― продлена на весь срок пользования.

  • Лимит ― от 600 тыс. до 3 млн. рублей.
  • Ставка ― 21,9-23,9%.
  • Обслуживание ― 2450 рублей в год.
  • Бесплатное смс-оповещение.

Кроме того, владение премиальной карты дает владельцу возможность пользоваться и другими преимуществами ― скидку на такси бизнес-класса, бесплатный интернет-роуминг и многое другое.

Классическая кредитная карта

Стандартные условия ― бесплатное обслуживание, моментальное оформление, оповещения об операциях по нулевому тарифу.

  • Лимит ― от 300 до 600 тысяч рублей.
  • Ставка ― 23,9-25,9%.
  • Беспроцентный период до 50 дней.
  • Бонусы «Спасибо», начисляемые за любую покупку.

Карты пользуются популярностью у основной массы населения. Они позволяют расплачиваться без каких-либо ограничений со стороны торговых сетей и партнеров Сбербанка.

Кредитная карта Momentum

Одна из самых популярных карт банка, подходящая для решения любых финансовых задач.

  • Лимит денежных средств ― до 600 тыс. рублей.
  • Беспроцентное пользование денежными средствами ― до 50 дней.
  • Ставка ― 23,9%.
  • Обслуживание, включая пополнение и смс-оповещение ― бесплатно.
  • Бонусный кэшбэк ― до 30% в сетях партнеров банка.
  • Снятие наличных ограничено суточным лимитом ― 150 тыс. рублей.

Классическая кредитная карта «Аэрофлот»

Клиентам, чья деловая жизнь часто связана с перелетами, а также путешественникам, Сбербанк предлагает пользоваться соответствующими продуктами ― картами Аэрофлота с возможностью начисления специальных бонусов ― миль. Они впоследствии дают возможность экономить на билетах, без потери качества услуги.

  • Обслуживание ― 900 руб.
  • Лимит ― до 600 тыс. рублей.
  • Ставка ― 23,9-25,9%.
  • За каждые потраченные 60 рублей, владелец получает 1 бонус ― милю. Накопившиеся бонусы, возможно, потратить на предстоящий перелет.

Карта идеальна для семейных путешествий.

Золотая карта «Аэрофлот»

Подходит для путешественников, чьи перелеты связаны с деловыми аспектами.

  • Позволяет увеличить размер начисляемых миль в соотношении 60 руб. за 1,5 бонуса.
  • Обслуживание ― 3500 рублей в год.
  • Ставка ― 23,9-25,9%.

Карта Аэрофлот Signature

Рекомендована бизнес-клиентам и для корпоративного пользования. Пользоваться продуктами Сбербанка в тандеме с главной авиакомпанией страны ― выгодно. Деловые путешествия с картами Аэрофлота перестают быть грузом необходимости. А отдых без задачи сэкономить на билетах, скрупулезно выбирая доступные маршруты ― обеспечен.

Условия и детали:

  • Плата за обслуживание ― 12 тыс. рублей.
  • Лимит ― 3 млн. рублей.
  • Беспроцентный период до 50 дней.
  • Ставка ― 21,9%.
  • Количество милей за каждые 60 рублей ― удваивается.

Классическая кредитная карта «Подари жизнь»

Кредитные карты «Подари жизнь» с опцией благотворительности пользуются популярностью у клиентов Сбербанка, участвующих в благотворительности. Механизм отчисления средств, следующий: часть платы за товары и услуги, не возвращается стандартным бонусом на пластиковый кошелек, а идет на благие цели ― в частности, в известный фонд помощи больным детям. Смс-оповещения подтверждают получение суммы.

  • Годовое обслуживание ― 900 рублей (для стандартного варианта), на специальных условиях оно бесплатно.
  • Стандартные ставки ― 23,9-25,9%.
  • Лимит суммы ― от 300 до 600 тыс. рублей.
  • Возврат в Фонд ― 0,3% от суммы.

Золотая кредитная карта «Подари жизнь»

  • Годовое обслуживание для стандартных условий ― 3,5 тыс. рублей, на особых ― оно бесплатное.
  • Ставка в 25,9% для стандартного оформления. В 23,9% ― для клиентов, попадающих в категорию «специальных».
  • Лимит ― 300 тыс. Сумма увеличивается до 600 тысяч, если клиент является зарплатным.

Выбор кредитной карты для личных целей требует внимания. Если подойти к нему скрупулезно, финансовые отношения с банком станут обоюдовыгодными для двух сторон.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте?

Способы получения информации:

  1. Как узнать процент кредитной карты Сбербанка знает любой сотрудник банка. Клиент может посетить офис банка и узнать информацию по кредитам, вкладам, картам.
  2. На сайте банка в разделе «Кредитные карты» напротив каждого предложения есть информация по кредиту, включая размер процентной ставки.
  3. В личном кабинете Сбербанк Онлайн клиент может получить все данные по кредитной карте. Войти в личный кабинет пользователь может при помощи современного браузера или мобильного приложения.
  4. Также получить другую информацию по любому банковскому предложению подскажет оператор или автоматическая система информирования, которые доступны по номеру 900.
  5. При оформлении заявки на получение кредитной карты пользователь может скачать файл с описанием тарифов по кредитным предложениям. Ссылка расположена внизу страницы под заголовком «Скачать».

Где можно получить информацию или рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка

Итак, вы стали обладателем кредитной карты Сбербанка и начали пользоваться данным продуктом, потратив какую-то сумму средств.

На данный момент существует несколько способов узнать какой будет начислен процент и то, какая в итоге сумма будет обязательной к оплате в данном периоде:

  • Получение банковского отчета на указанный фактический адрес клиента или адрес электронной почты. Входящая в отчет информация содержит рассчитанные данные обязательного платежа, отдельно указывается размер минимально возможного взноса и величина перечисления, которую потребуется произвести для того, чтобы попасть в грейс-период, когда начисление процентов еще не производится. Отдельной особенностью является то, что если в конкретный отчетный период карта не была использована, то и отчет приходить не будет;
  • При личном визите в отделение банка. Таким образом вы сможете уточнить у консультанта то, каким образом были рассчитаны проценты по кредитке, и почему именно такая сумма подлежит оплате;
  • Позвонить в контактный центр Сбербанка. Перед получением информации потребуется номер кредитки, данные паспорта и кодовое слово;
  • На сайте Сбербанка при помощи калькулятора, позволяющего получить данные по условиям использования карты и снятых средствах;
  • Зайдя в систему Интернет-банкинга в «Сбербанк-онлайн». Процедура регистрации осуществляется один раз при помощи получения логина и пароля. Данные выводятся автоматически при переходе в нужный пункт меню;
  • С помощью услуги мобильный банк. Получение информации происходит после отправки сообщения на единый номер 900;
  • При помощи удобного калькулятора для кредитных карт расположенного ниже:

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро расчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Алгоритм расчета процентов по кредитной карте

Несмотря на то, что информацию по расчету процентов кредитной карты Сбербанка можно получить при помощи различных способов в любое время суток, многих клиентов интересует, каким образом осуществить самостоятельное вычисление необходимой к оплате суммы.

Для расчета требуются следующие данные:

  • величина средств, которая была потрачена;
  • ставка за пользование кредитной картой — ее значение клиент узнает при оформлении документов и в любой момент может уточнить его, в кредитном договоре;
  • величина отчетного периода – для всех кредиток Сбербанка она является одинаковой и составляет 30 дней.

Рассмотрим пример вычисления процентов:

  • беспроцентный период по условиям карты составляет 50 дней (из них 30 дней отчетный и 20 дней расчетный);
  • процентная ставка по кредитке 24%;
  • минимальная величина погашаемого долга – 5% (также по условиям кредитного договора);
  • начало отчетного периода по карте – 1 октября 2019 года, окончание периода приходится на 30 октября этого же года;
  • 19 октября была произведена оплата покупки безналичным способом на сумму 10 тысяч рублей;
  • 28 октября клиент частично погасил сумму по использованным средствам, перечислив на свой счет 4 тысяч рублей – таким образом требуется рассчитать необходимую сумму для погашения при условии перехода части долга на следующий период.

Порядок расчета процента по кредитке выглядит следующим образом:

  1. Определяем сумму, которая осталась непогашенной: 10000 – 4000 = 6000 рублей клиент еще должен положить на счет своей карты;
  2. Вычисляем ту сумму, которую придется погасить до конца беспроцентного периода (до 20 ноября – именно в этот день истекает 50 дней): 10000 х 5/100 = 500 рублей.
  3. Определяем величину обязательного погашения процентов по карте, используя показатель процентов за один месяц, если общий составляет 24%: 10000 х 24%/12 = 200 рублей;
  4. Общая сумма обязательного платежа в таком случае составит 500 + 200 = 700 рублей. При перечислении такой величины к клиенту не будут применяться штрафные санкции за просрочку и начисляться пени.

Если в следующем периоде будет отсутствовать возможность погашения всей суммы, то обязательный минимальный платеж будет меньше:

  • Величина основного долга = 10000 – 500 = 9500;
  • Обязательный платеж от оставшейся непогашенной суммы – 9500 х 5/100 = 475 рублей;
  • Начисленный процент за пользование средствами сверх грейс-периода — 9500 х 24% / 12 = 190 рублей;
  • Общая сумма обязательного взноса составит 475 + 190 = 665 рублей.
Читайте также:  Где занять денег срочно?

При погашении каждый месяц только обязательной части платежа, величина минимально возможной суммы будет каждый раз уменьшаться.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка не является сложной процедурой и при наличии основной информации о сумме использованных средств и условиях применения кредитки можно самостоятельно вычислить обязательный платеж.

Стоит понимать, что такой расчет может не понадобиться, если внести использованную сумму до истечения беспроцентного периода. Конечно, погашать займ небольшими частями, состоящими из обязательных платежей удобно, но в таком случае величина переплаты будет значительной.

Официальный сайт Сбербанка России

Кредитные карты

Дебетовую карту банк выпускает для того, чтобы вы пользовались своими деньгами: например, получали на неё зарплату, делали переводы, расплачивались в магазине. Кредитная карта — это карта для покупок в долг. Вы можете распоряжаться деньгами на кредитной карте, чтобы покупать товары в магазинах и в интернете. Можно даже снимать деньги в банкомате, но имейте в виду, что за эту операцию банк берёт комиссию.

Чтобы определить, какая карта вам больше подходит, пройдите простой тест: ответьте на три вопроса, которые помогут определиться с выбором.

Все кредитные карты Сбербанка можно увидеть в разделе «Кредитные карты».

При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за покупки, стоимость обслуживания и примерную величину кредитного лимита. Изучите варианты в разделе «Кредитные карты», чтобы выбрать, что вам больше подходит.

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны.

Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.

Чтобы узнать, готово ли предодобренное предложение для вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.

Ответ зависит от ваших предпочтений и возможностей.

Если вы хотите копить много бонусов СПАСИБО, обратите внимание на премиальные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition — за покупки по этим картам в нескольких категориях начисляют до 10% от стоимости покупок.

Если для вас выгоднее пользоваться картой без комиссии за годовое обслуживание, возможно, вам подойдут классические или золотые кредитные карты.

Если вы копите мили «Аэрофлот Бонус», выгоднее всего расплачиваться кредитной картой Signature «Аэрофлот» Сбербанка — за каждые потраченные с неё 60 рублей начисляются сразу 2 мили. В то же время дешевле в обслуживании классические и золотые карты «Аэрофлот».

После получения карты первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.

Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код — сотрудник банка подскажет, как это сделать. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.

Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.

В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу. Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это опасно. Правила безопасности при использовании карты.

Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от 20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.

Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать задолженность за покупку в течение беспроцентного периода:

Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2 октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.

Перечень операций на которые может не распространяться действие льготного периода:

Операции в казино и тотализаторах, on-line играх и т.д.

7994 (on-line игры)

7995 (ставки в казино, тотализаторах и т.д., лотерейные билеты)

Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций

Операции с финансовыми организациями

6010 (снятие наличных в кассе)

6011 (снятие наличных в автоматических устройствах, типа банкоматов)

6012 (оплата по кредиту, услуги финансовых организаций и т.д.)

Операции в пользу ломбардов

Операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках

4829, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538 (денежные переводы)

6540 (финансовые операции)

Операции, связанные с пополнением электронных кошельков

MCC (Merchant Category Code) — это четырехзначный номер, применяющийся в сфере банковских карт для классификации торговых и сервисных предприятий по виду их деятельности.

Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:

В отчете по кредитной карте

Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».

Позвоните в круглосуточный контактный центр

900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России. Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555–55–50 (бесплатно по России)
+7 495 500–55–50 (для звонков из любой точки мира)

Самый быстрый способ узнать дату и сумму платежа — отправить СМС с текстом ДОЛГ на номер 900. В ответ вам придёт информация о задолженности.

Есть ещё три способа уточнить дату и сумму:

В отчете по кредитной карте

Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.

  1. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  2. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».

  1. Чтобы не платитить проценты, нужно пополнить карту на эту сумму
  2. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  3. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн

  1. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  2. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:

  1. Перевести с зарплатной карты:
    • в личном кабинете Сбербанк Онлайн
    • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
    • через банкомат или устройство самообслуживания
  2. Пополнить карту наличными:
    • через банкомат или устройство самообслуживания
    • с помощью сотрудника в отделении Сбербанка
  3. Перевести с карты другого банка:
    • на сайте Сбербанка,
    • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
  4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно:
    • в офисе Банка,
    • оформить перевод со счета стороннего банка.

Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка – от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня

Увеличение кредитного лимита возможно только по инициативе Банка. По желанию клиента кредитный лимит увеличен быть не может. Банк регулярно (примерно 1 раз в полгода) анализирует финансовое состояние клиента и предлагает ему скорректировать кредитный лимит в большую или меньшую сторону.

Если клиент активно пользуется картой, то Банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита.

Если клиент длительное время не пользуется кредитной картой или пользуется ей неактивно, то Банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.

В обоих случаях Банк направляет клиенту СМС с предложением установить новый лимит по кредитной карте.

Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по кредитной карте, он направит Вам СМС с предложением с номера 900. Если Вы не согласны с увеличением кредитного лимита, отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900, в этом случае увеличения лимита не произойдет. Если обратной СМС Банк не получит, лимит будет увеличен.

Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:

– 900 Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ;

– +7(495)-500-55-50 Для звонков из любой точки мира

В Сбербанк Онлайн должны отображаться все банковские карты вне зависимости от региона, в котором они открыты. Есть две причины, по которым карты могут не отображаться:

1. Карты скрыты настройками видимости продуктов. Чтобы настроить видимость, в личном кабинете нажмите «Настройки» в главном меню → «Безопасность и доступы» → «Настройка видимости продуктов».

2. Карты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта). Такое бывает, например, при смене фамилии или других личных данных. Если вы еще не сообщали банку об изменении ваших персональных данных, обратитесь в офис банка с паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО (например, со свидетельством о заключении брака), и напишите заявление. Если у вас есть кредит или другие продукты, открытые в другом регионе, сообщите об этом сотруднику. Если вы уже сообщали банку об изменении данных, но карты так и не отразились в Сбербанк Онлайн, проинформируйте, пожалуйста, об этом банк на странице обратной связи на сайте или в мобильном приложении — приложите номер первичного обращения и скан-копию нового паспорта (или его фото). Также вы можете обратиться в офис банка.

Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента. Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.

Кредитная карта Сбербанк: процентная ставка

Пластиковые карты Сбербанка особенно востребованы у россиян. Дело не только в том, что это – привычный и проверенный банк для большинства населения. Многообразие продуктов делает СБРФ первой опцией для тех, кто заинтересован в банковских продуктах: ипотека, потребительские кредиты, зарплатные проекты, дебетовые программы для молодежи, и – разнообразные кредитки. Именно они и станут предметом сегодняшнего разговора.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

  • Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
  • Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
  • Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
  • Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
  • Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
  • «Подари жизнь» – выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.
Читайте также:  Как экономить на еде?

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % – годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги. Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить. Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, – рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи. Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2019 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Наименование карточкиПроцентная ставка без предодобрения, % годовыхПроцентная ставка с предодобрением
Классическая кредитка27,923,9% годовых
Классическая карта «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Классическая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Золотая кредитка27,923,9% годовых
Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Золотая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Премиальная (платиновая) карта25,921,9% годовых
Премиальная «Аэрофлот Signature»Без предодобрения не выдаютБесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода,
в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Ссылка на основную публикацию