Как узнать, дадут ли мне кредит – требования к заемщикам

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка “Узнать шансы на получение кредита” вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, Тем лучше.
  2. У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займ
  3. У вас высшее образование, а лучше два или три
  4. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  5. Вы не обращались с поддельными документам в банк для получения кредита

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Как узнать дадут кредит или нет

В нашу службу поддержки часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

1. Оценка кредитоспособности от InfaProNet.ru

Сайт InfaProNet.ru предлагает своим посетителям простой и удобный сервис для анализа кредитных предложений различных банков. Как воспользоваться сервисом? Нужно:

  1. Перейти по ссылке «Онлайн заявка на кредит»;
  2. Выбрать интересующий Вас тип кредита;
  3. Заполнить онлайн заявку;
  4. После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

Заполните форму онлайн калькулятора, оценки предложений и подберите банк, который даст кредит!

2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

    Как авторизоваться в личном кабинете системы «Сбербанк.Онлайн». В верхнем меню выберите пункт «Прочее» — «Кредитная история»:

На странице Вы увидите следующую информацию:

Обратите внимание на эту часть страницы:

Нажмите на ссылку «сайт» и авторизуйтесь на официальном сайте ucbreport.ru, сделать это можно двумя способами: через систему «Сбербанк.Онлайн» или через сайт Госуслуги.

После авторизации Вас будет ждать список из трех услуг, предоставляемых сайтом, нас интересует бесплатный запрос кредитной истории (доступен 2 раза в год):

  • Ждем 15 минут, получаем кредитную историю и узнаём, сколько у нас баллов в кредитном рейтинге.
  • Основываясь на данном кредитном рейтинге, Вы сможете узнать, одобрят ли Вам кредит или нет. И получить рекомендации, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы займ одобрили.

    3. Оценка кредитоспособности от Banki.ru

    Финансовый портал Banki.ru запустил сервис «Мастер подбора кредитов» — данный сервис позволяет заемщику подобрать банк для своего кредита, при этом проверив свою кредитную историю. Сервисом можно воспользоваться, перейдя по этой ссылке , выглядит он следующим образом:

    Вам необходимо дать ответы на вопросы анкеты, после чего сервис подберет для Вас предложения, которые с максимальной вероятностью одобрят.

    4. Обращение в конкретный банк

    Изучив условия и требования какого-либо банка и убедившись, что Вы подходите по условиям банка, а кредитное предложение банка подходит Вам, можно обращаться в банк напрямую. Как и где это сделать?

    • Подать онлайн заявку на получение кредита с официального сайта банка;
    • Посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит с помощью менеджера.

    Подобрать подходящий банк и узнать, одобрит ли банк заявку, Вы сможете на нашем сайте.

    5. Оценка шансов у кредитного брокера

    Обратившись к кредитному брокеру, Вы получите квалифицированную помощь в анализе своей ситуации, подборе банков, подготовке документов и подаче заявки в банк на получение кредита. Стоит помнить, что кредитные брокеры берут с клиентов плату, а потому обращение к кредитному брокеру оправдано в том случае, если Вам необходима значительная сумма (как правило, от 1 000 000 рублей).

    Как узнать о конкретном брокере? При поиске кредитного брокера рекомендуем внимательно изучать отзывы о компаниях в интернете, сколько клиентов одобряют деятельность компании.

    6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

    Команда сайта, специализирующаяся на разработке сервисов, подготовила онлайн тест , для того чтобы узнать кредитный скоринг заемщиков, выглядит тест следующим образом:

    Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

    7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

    Команда сайта ZanimayOnlayn.ru подготовила специальный тест для оценки кредитоспособности заемщиков , выглядит тест следующим образом:

    Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

    Информация для изучения.

    Для более подробного изучение темы и ответа на вопрос:” Одобрят ли. “, рекомендуем прочесть статью про 6 мифов о подаче онлайн заявок на сайте Bank-On.ru — ссылка , в статье приведен детальный разбор того, как банки анализируют клиента и как выносят решение одобрить ли кредит.

    «Что влияет на одобрение кредита банком?

    Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

    Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

    • нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
    • как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
    • длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
    • наличие постоянной прописки;
    • все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

    Внимание! Если хотя бы один из факторов у Вас имеется, то шанс, что банки Вам дадут ссуду, минимален.»

    Простые способы, как узнать одобрили кредит или нет

    Обычно сотрудники банков оперативно связываются с гражданами, подавшими заявку на кредит. Иногда бывает, что заявка подана 1-2 дня назад, а ответа по ней нет. Чего ожидать заявителю в такой ситуации — ждать ответа или обращаться к другому кредитору?

    Из статьи вы узнаете, как самостоятельно проверить, одобрен кредит или нет, по каким критериям банк выносит решение и могут ли вам отказать в выдаче займа.

    Читайте также:  Что такое банковские гарантии?

    Сколько по времени рассматривается заявка на кредит

    Время рассмотрения заявки указывается на официальном сайте банка. Как правило, оно занимает до получаса (15-30 минут), но кредитные учреждения оставляют за собой право рассматривать запрос до 5, а некоторые и до 10 дней.

    Время рассмотрения зависит от чистоты кредитной истории потенциального заемщика. Если она безупречна, на одобрение потребительского кредита достаточно несколько минут. В случаях, когда в резюме клиента обнаруживаются темные пятна, рассмотрение заявки затягивается для проведения всех необходимых проверок.

    Срок рассмотрения зависит от суммы, которую заемщик хочет получить. Небольшой потребительский кредит одобряется спустя несколько минут после поступления заявки. Заявка на оформление кредитной карты рассматривается в течение 5-15 минут.

    Внимание! Рассмотрение заявки начинается с момента, когда потенциальный клиент предоставил все необходимые сведения о себе.

    На период одобрения влияет также, числится ли лицо, подавшее заявку, в перечне клиентов банка (имеет зарплатную или пенсионную карту).

    Срок предварительного согласия зависит и от процентной ставки по займу. Чем она ниже (выгоднее для клиента), тем дольше финансовое учреждение оценивает свою выгоду и принимает решение.

    Способы, как узнать одобрен кредит или нет

    Узнать, получили ли вы согласие финансового учреждения выдать вам заем, можно несколькими способами.

    В зависимости от того, какой тип кредитования вас интересует (покупка бытовой техники в рассрочку, оформление карты), узнать, получено ли одобрение, можно как в отделении банка, так и удаленно.

    В отделении банка

    Обратитесь напрямую к любому из сотрудников. Специалист при вас проверит базу данных и даст точный ответ.

    Преимущество этого способа в том, что вы сможете оформить заем на месте, избавив себя от необходимости повторно посещать учреждение.

    Если решение не принято, спросите у менеджера о причинах. Если ответят, что заявка еще на рассмотрении – остается только ждать звонка с подтверждением. На всякий случай уточните причины, по которым рассмотрение затянулось. Возможно, в заявке указаны неполные сведения.

    Важно! Если банк принял отрицательное решение, о его причинах он вам не сообщит. Оповещая каждого заемщика о причинах отказа, кредитное учреждение ставит под угрозу свою безопасность. Мошенники могут «вычислить» алгоритм принятия решений и воспользоваться этими знаниями.

    Онлайн

    Этому способу отдают предпочтение многие заемщики. Для подачи заявки и получения подтверждения не нужно посещать офис банка. На сайте организации в течение считанных минут можно посмотреть, получено ли подтверждение, но оно предварительное.

    Для получения займа придется идти в отделение с пакетом документов для заключения договора и получения денежных средств.

    По номеру телефона

    На сайте банка указан номер колл-центра или службы поддержки, по которым вы можете уточнить, рассмотрен ли ваш запрос и каков вердикт по нему.

    Чтобы узнать точную информацию о статусе запроса, нужно знать его номер. Он указан в печатной копии запроса, если вы подавали его в отделении, либо на сайте кредитного учреждения.

    Ожидание обработки заявки (при кредитовании в магазине)

    Этот способ подходит только для оформления в кредит бытовой или цифровой техники. Выберите нужную технику, обратитесь к представителю банка, работающему в магазине. Он заполнит форму заказа. В течение четверти часа кредитный эксперт озвучит вам вердикт учреждения.

    Способы выяснения в зависимости от банка

    У каждой кредитной организации свои правила выдачи займов, в том числе и порядок уточнения, одобрен ли запрос о выдаче займа.

    Во многом эти правила схожи, но есть и свои особенности.

    Сбербанк

    В большинстве случаев уведомление приходит автоматически, в течение нескольких минут с подачи запроса. Обычно клиенту приходит SMS на телефон с подтверждением. Сообщение также приходит, если вы подавали запрос онлайн на сайте Сбербанка.

    Если прошло два дня, а сообщение вам так и не пришло, используйте другие способы:

    1. Личное посещение. Так вы точно узнаете статус запроса и сможете оформить заем, если он одобрен.
    2. Звонок на горячую линию. Сообщите оператору номер запроса, и он даст вам информацию о его статусе.
    3. Проверка на сайте. Проверьте статус в разделе заявок по кредиту, введя номер запроса.

    Альфа-Банк

    Запрос о кредите в Альфа-Банке подается также, как в других кредитных учреждениях: в отделении, на сайте. От способа подачи проверка статуса не зависит. Если вы подадите запрос удаленно, проверять его «готовность» можно по телефону, на официальной странице банка в интернете или посетив отделение.

    Если у вас есть вопросы о проверке, подаче заявки, задайте их в центре Альфа-Консультант (технической поддержке). Сервис работает круглосуточно.

    Совкомбанк

    Узнать о решении банка можно тремя способами: на сайте, позвонив на горячую линию или напрямую у сотрудника финансового учреждения. Звонки на горячую линию бесплатные.

    Срок рассмотрения зависит от выбранного продукта. Для экспресс-кредита достаточно нескольких минут. Рассмотрение по крупным займам занимает до 5 дней.

    В ВТБ можно подать заявку в отделении либо воспользовавшись услугой интернет-банкинга на сайте учреждения. На сайте вы получите предварительное одобрение. Чтобы оформить кредитку, посетите отделение.

    Ответ на запрос приходит в течение нескольких дней. Если ответа так и нет, позвоните на горячую линию оператору и по номеру запроса проверьте его статус.

    Третий способ – личное общение с сотрудником кредитного отдела в подразделении банка. Специалист сразу же оформит заем, если по нему принято положительное решение.

    Россельхозбанк

    В этой кредитной организации действует тот же порядок получения извещения, что и в других. Если у банка нет вопросов к заемщику, одобрение приходит в краткие сроки. Если оно не поступило, возможно, дело не в том, что в вашей кредитной биографии найдены недочеты, а в занятости менеджеров либо большой очереди запросов в обработке.

    В Россельхозбанке срок рассмотрения заявки – пять дней с момента предоставления полного пакета документов, поэтому самостоятельно узнавать, какое решение принято, можно только по истечении этого срока. Иногда на усмотрение учреждения этот срок может продлеваться.

    Газпромбанк

    Ответ на заявку о потребительском займе учреждение дает в течение пяти рабочих дней. Если вы подаете запрос о кредитовании не в городе своего проживания, срок увеличивается до 10 дней. О своем решении учреждение уведомляет в сообщении.

    Проверить статус запроса можно, обратившись в отделение с паспортом или позвонив оператору контактного центра.

    Тинькофф

    Работа с клиентами в этом учреждении ведется дистанционно, поэтому проверить, одобрен ли кредит, можно в мобильном приложении, на сайте или у оператора по телефону в любое удобное время. Для оформления займа не нужно посещать отделение кредитной компании.

    Как узнать, дадут ли мне кредит до подачи заявки

    Еще до подачи запроса можно определить свои шансы на получение кредита. Можно использовать для этой цели онлайн-сервисы, позволяющие оценить кредитоспособность. Такие сервисы дают приблизительный результат, который может отличаться от требований конкретного финансового учреждения.

    Самый верный способ – выбрать кредитный продукт в интересующем вас банке и проконсультироваться у специалиста по условиям выдачи ссуды.

    Узнать информацию об условиях кредитования и требования к заемщикам можно на сайтах финансовых учреждений. Там же с помощью кредитного калькулятора подсчитывается размер ежемесячной выплаты. Исходя из этого фактора вы поймете, стоит ли рассчитывать на заем.

    У всех банковских учреждений свои требования к заемщикам, но если у вас плохая кредитная история, есть задолженности по займам, коммунальным платежам или алиментам, нет официального дохода, ваша кандидатура под сомнением.

    От чего зависит решение банка

    Мнение о заемщике складывается из сведений о его кредитном прошлом. Также определяющую роль играет доход. Чем он выше, тем больше шансов получить от банка ссуду в желаемом объеме и использовать ее для достижения поставленных целей.

    Чаша весов будет склонена в пользу положительного ответа при наличии справки о доходах, наличии постоянного рабочего места и стабильной зарплаты.

    Также банк будет на вашей стороне, если вы уже пользуетесь его услугами, например, получаете пенсию или заработную плату на его пластиковую карту.

    Важно! Даже если вы уже клиент банка, это не означает, что проверка вашего «досье» и кредитоспособности будет поверхностной.

    Решение зависит от скорингового балла – оценки платежеспособности, составляемой на основе данных кредитной истории, доходов лица, его собственности.

    В каких случаях в кредите откажут

    Решение банка о выдаче займа определяется многими факторами. Достаточно наличия в вашей «биографии» хотя бы одного из перечисленных ниже критериев, и о получении одобрения от кредитного учреждения не может быть и речи:

    1. Наличие задолженностей по коммунальным платежам дольше 6 месяцев.
    2. Общий семейный доход не покрывает прожиточный минимум либо равен ему.
    3. На последнем месте трудоустройства стаж менее 6 месяцев.
    4. Наличие открытых исполнительных листов у приставов.
    5. Действующее судебное разбирательство, проблемы с законом.
    6. Проблемы с документами (своевременно не заменен паспорт, нет пенсионного страхового свидетельства).
    7. Наличие нескольких непогашенных кредитов в разных финансовых организациях.

    Кроме этого отказ поступит если:

    • неправильно заполнена заявка;
    • предоставлены заведомо неверные данные;
    • заполнены не все графы заявки;
    • не предоставлены дополнительные документы (по запросу банка).

    Если причина отказа в ошибках в запросе, исправьте их или представьте документы, требуемые учреждением. В этом случае срок одобрения запроса отсчитывается с момента внесения исправления и представлениям необходимых справок.

    Чтобы вам не поступил отказ, выбирайте банк, в котором вы получаете заработную плату или пенсию. Тогда к размеру и регулярности доходов у заведения не будет вопросов, также как и не будет проверки компании, в которой вы трудоустроены.

    Повысит вашу надежность в глазах кредитной компании погашение всех имеющихся задолженностей. Это охарактеризует вас как ответственного заемщика. Если у вас есть банковский депозит, оформляйте кредит в том же заведении. Будучи клиентом учреждения, вы можете рассчитывать на лояльные условия.

    Читайте также:  Какое отличие ипотеки от кредита?

    Если заем нужен срочно, отправьте запрос одновременно в несколько банков. Так вы гарантированно получите одно или даже несколько согласий, а также выберите самое выгодное предложение.

    Заключение

    Проверить одобрение кредита несложно. В большинстве банков он оглашается спустя несколько минут, но иногда вынесение решения занимает до нескольких дней. Не всегда молчание финансового учреждения означает отказ. Заминку вызывает загруженность сервисов, обрабатывающих запросы, ошибки в заявках.

    Как узнать, получу ли я кредит

    Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей. Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на получение займа от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям. Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

    Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на получение кредита. Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

    Кто может рассчитывать на получение кредита

    Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

    Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

    Наличие официального дохода

    Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

    Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами. Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы. Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

    Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

    Показатель платежеспособности

    Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

    В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни. Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

    Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

    • справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
    • учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
    • если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
    • иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

    Наличие других кредитов

    Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов. Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно. Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

    Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

    Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

    Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

    «Скоринг» — оценка заемщика банками

    Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг. На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком. Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

    Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

    Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги. Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения. Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

    Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

    Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

    В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

    Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

    • возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
    • стаж работы на последнем месте — не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
    • заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
    • кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
    • рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта, решение организации будет отрицательным.

    Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

    Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

    Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой. В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

    Как узнать свою КИ

    Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

    Национальное Бюро кредитных историй

    Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

      по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом. Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.; сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты; обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте; лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

    При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

    Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит по карте ведущих банков России

    Эквифакс

    Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

    Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

    Объединенное кредитное бюро

    Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе. Существуют следующие способы получения информации:

    • на сайте в режиме онлайн;
    • с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
    • придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
    • телеграммой или письмом.

    Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

    Альтернативный онлайн-сервис

    Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

      информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга; скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории; информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»; возможные причины отказа в получении кредита; способы улучшения финансовых показателей; наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

    Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб. Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных. Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

    Что делать, если у вас плохая кредитная история

    Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

    При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

    1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
    2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
    3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
    4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
    5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

    Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

    Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

    Лучшие предложения от банков

    В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

    Название БанкаМаксимальная сумма кредита, в рубляхПроцентная ставка по кредиту
    Ренессанс Кредит700 00012,9 %
    Совкомбанк400 00012,0 %
    Уральский Банк Реконструкции и Развития1 000 00019 %; с возможность снижения
    Сбербанк3 000 00012,9 %

    Многие из вышеперечисленных банков предлагают заем без справок, поручительств и с плохой кредитной историей. Заемщику предлагается оформить кредит онлайн. Это довольно удобно, так как позволяет сэкономить время заемщика. Результат кредитования клиенту банка можно узнать заранее. Получив решение, можно смело идти в банк за деньгами.

    Получение кредита даже в сложной жизненной ситуации возможна. Пополнить баланс можно в МФО или у частного кредитора, но такой способ приносит дополнительные расходы. Данные отчета помогают увидеть просрочки и другие проблемы, а после устранить их.

    Как узнать дадут кредит или нет

    В нашу службу поддержки часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

    Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

    Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

    И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

    1. Оценка кредитоспособности от InfaProNet.ru

    Сайт InfaProNet.ru предлагает своим посетителям простой и удобный сервис для анализа кредитных предложений различных банков. Как воспользоваться сервисом? Нужно:

    1. Перейти по ссылке «Онлайн заявка на кредит»;
    2. Выбрать интересующий Вас тип кредита;
    3. Заполнить онлайн заявку;
    4. После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

    Заполните форму онлайн калькулятора, оценки предложений и подберите банк, который даст кредит!

    2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

      Как авторизоваться в личном кабинете системы «Сбербанк.Онлайн». В верхнем меню выберите пункт «Прочее» — «Кредитная история»:

    На странице Вы увидите следующую информацию:

    Обратите внимание на эту часть страницы:

    Нажмите на ссылку «сайт» и авторизуйтесь на официальном сайте ucbreport.ru, сделать это можно двумя способами: через систему «Сбербанк.Онлайн» или через сайт Госуслуги.

    После авторизации Вас будет ждать список из трех услуг, предоставляемых сайтом, нас интересует бесплатный запрос кредитной истории (доступен 2 раза в год):

  • Ждем 15 минут, получаем кредитную историю и узнаём, сколько у нас баллов в кредитном рейтинге.
  • Основываясь на данном кредитном рейтинге, Вы сможете узнать, одобрят ли Вам кредит или нет. И получить рекомендации, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы займ одобрили.

    3. Оценка кредитоспособности от Banki.ru

    Финансовый портал Banki.ru запустил сервис «Мастер подбора кредитов» — данный сервис позволяет заемщику подобрать банк для своего кредита, при этом проверив свою кредитную историю. Сервисом можно воспользоваться, перейдя по этой ссылке , выглядит он следующим образом:

    Вам необходимо дать ответы на вопросы анкеты, после чего сервис подберет для Вас предложения, которые с максимальной вероятностью одобрят.

    4. Обращение в конкретный банк

    Изучив условия и требования какого-либо банка и убедившись, что Вы подходите по условиям банка, а кредитное предложение банка подходит Вам, можно обращаться в банк напрямую. Как и где это сделать?

    • Подать онлайн заявку на получение кредита с официального сайта банка;
    • Посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит с помощью менеджера.

    Подобрать подходящий банк и узнать, одобрит ли банк заявку, Вы сможете на нашем сайте.

    5. Оценка шансов у кредитного брокера

    Обратившись к кредитному брокеру, Вы получите квалифицированную помощь в анализе своей ситуации, подборе банков, подготовке документов и подаче заявки в банк на получение кредита. Стоит помнить, что кредитные брокеры берут с клиентов плату, а потому обращение к кредитному брокеру оправдано в том случае, если Вам необходима значительная сумма (как правило, от 1 000 000 рублей).

    Как узнать о конкретном брокере? При поиске кредитного брокера рекомендуем внимательно изучать отзывы о компаниях в интернете, сколько клиентов одобряют деятельность компании.

    6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

    Команда сайта, специализирующаяся на разработке сервисов, подготовила онлайн тест , для того чтобы узнать кредитный скоринг заемщиков, выглядит тест следующим образом:

    Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

    7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

    Команда сайта ZanimayOnlayn.ru подготовила специальный тест для оценки кредитоспособности заемщиков , выглядит тест следующим образом:

    Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

    Информация для изучения.

    Для более подробного изучение темы и ответа на вопрос:” Одобрят ли. “, рекомендуем прочесть статью про 6 мифов о подаче онлайн заявок на сайте Bank-On.ru — ссылка , в статье приведен детальный разбор того, как банки анализируют клиента и как выносят решение одобрить ли кредит.

    «Что влияет на одобрение кредита банком?

    Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

    Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

    • нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
    • как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
    • длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
    • наличие постоянной прописки;
    • все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

    Внимание! Если хотя бы один из факторов у Вас имеется, то шанс, что банки Вам дадут ссуду, минимален.»

    Ссылка на основную публикацию