Как узнать бесплатно свою кредитную историю онлайн – способы

3 способа как узнать свою кредитную историю

Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Способы проверки кредитной истории

Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

  1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
  2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
  3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

Кредитная история хранится в течение 10 лет.

Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

  • Получить список всех БКИ;
  • Изменение кредитной истории;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Защиту от мошенничества.

Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
  2. В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
    1. Через переадресацию на портал Госуслуг
    2. Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
    3. Переводом на расчетный счет пользователя
    4. Телеграммой, заверенной оператором связи
  3. По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.

Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.

Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:

Какие данные хранит кредитный отчет?

Кредитный отчет – документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

  • оценить качество кредитной истории
  • предпринять попытки по улучшению КИ;
  • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
  • выяснить причины отказа банков.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги: 1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Кредитная история онлайн

Безопасность

ваших личных данных, которой можно доверять

Эквифакс тщательно подходит к вопросам безопасности персональных данных, выполняет требования законодательства и поддерживает строгие стандарты защиты информации.

Лидер в России

по количеству кредитных историй

Эквифакс имеет базу из более чем 250 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями.

Удобство и простота

контроль своей кредитной истории 24 часа в сутки

Мы первыми из бюро запустили онлайн-сервис проверки кредитной истории, который позволяет быть в курсе своей кредитной истории в удобное время, в удобном месте.

Читайте также:  Как получить кредит на открытие бизнеса - в банке, фондах

Испытываете трудности
с кредитованием?

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет – могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

Не отчаивайтесь!

Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить

Проверить кредитную историю

Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.

Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. – пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».

Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.

Отзывы

Ирина

Добрый день! Очень хочется поблагодарить Вас за прекрасный сервис вашего бюро! Желаю Вам процветания, благополучия и всего-всего самого наилучшего! Ваше БКИ – самое лучшее! Всего Вам доброго.

Екатерина

Спасибо! Вы работаете безупречно! Буду вас всем рекомендовать! И сайт у вас прекрасный! Все интуитивно понятно. Спасибо ещё раз

Здравствуйте! Мне очень нравится пользоваться Вашими услугами, все доступно, понятно, и легко. Желаю и дальше с Вами сотрудничать.

Татьяна

Здравствуйте! Я искренне благодарю вас за прекрасный сервис и обслуживание на высочайшем уровне! Восхищена вашей продуктивностью, оперативностью и отзывчивостью. Огромное спасибо. P.S. И бескорыстностью. Респект.

Алексей

Минус нашел, пожалуй, только один – необходимость подтверждать личность. Сразу возникли сомнения – а не развод ли. Поэтому поехал в офис, чтобы самому все проверить, благо был в отпуске. В общем, офис – в центре, сотрудники вежливые, кредитный отчет выдали быстро, объяснили, на что смотреть. Лично у меня доверие вызывает. Личный кабинет, как оказалось, тоже не подвел – понятно, удобно, все на виду.

Ваша кредитная история

Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Вопросы и ответы

Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?

Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».

Зачем нужно подтверждать свою личность?

Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.

Как читать кредитный отчёт?

Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.

Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?

Для подтверждения своей личности в офисе бюро Эквифакс необходимо прийти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес бюро Эквифакс вы можете найти в разделе Контакты.
Так же вы можете заранее заполнить заявление (скачать форму заявления).

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.

Что такое кредитный рейтинг (скоринг) и скоринг оценка?

Кредитный рейтинг (скоринг) — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Кредитный рейтинг (скоринг) производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.

Регистрируйся сейчас

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

проверить кредитную историю

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

проверить кредитную историю

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет – могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

проверить кредитную историю

Узнать кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.
Читайте также:  Как найти ИНН физического лица?

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Как узнать кредитную историю

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справку Портал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

Читайте также:  Сколько делается справка 2 НДФЛ и сколько она действует?

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Все способы получения своей кредитной истории бесплатно в интернете!

Получить сведения о своей кредитной истории можно, обратившись в Бюро кредитных историй.Проверять ее необходимо обязательно, чтобы знать свой статус заемщика, для получения кредита в финансовом учреждении (банке, МФО, центре кредитования), оформления договора ипотеки, страхования. БКИ позволяют узнать про свою кредитную историю бесплатно через интернет или бесплатно по запросу, оформленному стандартным образом. О способах подачи запроса, получении списка БКИ, вариантах получения кредитного отчета расскажем ниже.

Важно ли проверять ки?

Необходимо раз в год узнавать состояние своей кредитной истории (можно по интернету), чтобы:

    иметь возможность беспроблемно оформить кредит. Иногда клиенту банки постоянно отказывают в кредитовании. Причину отказа кредиторы не открывают, а она в том, что информация о заемщике отображена не верно; исключить оформление на вас займа мошенниками.Иногда оказывается, что на человеке числиться открытый «липовый» кредит. На него его повесили мошенники, воспользовавшись ксерокопией паспорта человека, утерей документов; провести сделку по продаже-покупке недвижимости, автомобиля; оформить страховку. Состояние кредитной истории обязательно узнает и проверит страховая, оформляя новый полис. Подобным образом страховики хотят узнать, склонны ли вы к мошенничеству, аккуратно ли вы исполняете обязанности по платежам, как планируете свои финансы, нет ли наш кошелек большой кредитной нагрузки; устроиться на работу. Последнее время потенциальный работодатель при приеме на работу может попросить предоставить ки.

Узнать про свою кредитную историю один раз в год в БКИ возможно бесплатно офлайн или бесплатно, воспользовавшись сайтом БКИ в интернете.

Проверки ки через Эквифакс бесплатно/платно

К самым крупным из 4-х БКИ в РФ относится Эквифакс. В базе компании содержится свыше 130 милл. кредитных историй. Среди его партнеров крупные финансовые учреждения РФ.

Эквифакс – первое БКИ, начавшее предоставлять заемщикам возможность узнать про свою кредитную историю бесплатно,воспользовавшись интернетом. Чтобы ее узнать и получить, клиент должен выполнить следующие действия:

    в интернете, зайдя на официальный сайт компании,бесплатно создать личный кабинет, придумав логин и пароль; затем обязательно необходимо идентифицировать себя. Сделать это можно одним из удобных способов. Для подтверждения можете выбрать сервис e > после прохождения идентификации вам бесплатно будет открыт доступ. Теперь вы можете смотреть ки через интернет.

Если на ваш запрос пришел ответ «Кредитная история не найдена». Это говорит о том, что в базе Эквифакса она не хранится.

Сегодня в РФ работает 17 бюро, среди них четыре крупных БКИ. Хранить вашу КИ может любое из них. Что необходимо сделать, чтобы найти нужное вам, описано ниже.

Как узнать перечень БКИ?

Чтобы узнать, в каком БКИ можно узнать о своей кредитной истории, следует обратиться в ЦККИ Центробанка.

Зайдя на его официальный сайт через интернет, вы оформляете заявление-требование. Делается это несколькими способами.

Первый самый простой- воспользоваться кодом субъекта. Его формирование происходит бесплатно при оформлении кредитного договора. Код представляет собой набор из цифр и букв, который придумывает сам клиент. Его фиксируют в договоре кредитования и направляют в ЦККИ. При обращении клиента через интернет по коду субъекта определяют, в каком БКИ он может узнать о своей кредитной истории.

Если у человека отсутствует код субъекта (потерял, не формировал, забыл), у него есть несколько вариантов получить список БКИ:

    оформить код субъекта в ближайшем финансовом учреждении бесплатно; сформировать запрос со своими паспортными данными бесплатно через любое финансовое учреждение в ЦККИ; направить нотариально заверенное заявление со своими паспортными данными в ЦККИ; направить телеграмму со своими паспортными данными, которые заверены работником почты России, в адрес ЦККИ.

После получения вашего запроса ЦККИ на указанный электронный адрес в интернет вышлет список бюро. Сразу оговоримся, что не все бюро позволяют своим клиентам через интернет узнать и посмотреть кредитную историю бесплатно.

НБКИ – как узнать свою ки?

НБКИ – самые крупное кредитное бюро в России. Большая часть КИ хранится в его базе. Своим клиентам он не предоставляет сведения бесплатно по интернету. Компания работает исключительно в режиме офлайн. Одноразово в течение года человек может узнать свою кредитную историю через НБКИ бесплатно.

Услуги по средствам интернета оказывают его партнеры, в частности Бки24.инфо. Удобство подобного сервиса заключается в отсутствии необходимости проходить процедуру идентификации. Чтобы узнать о своей кредитной истории через интернет клиенту достаточно в специальном окне ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и паспортные данные. Код субъекта при запросе в Бки24.инфо не нужен.

После заполнения формы через интернет необходимо оплатить 340 рублей за услуги. Через час на указанную электронную почту придет полный кредитный отчет на 5 листах.

Возможно удаление данных в ки?

Бывает, что заемщик узнал о ки и обнаружил, что она у него испорчена из-за допущенных просрочек. Как результат – финансовые учреждения отказывают в выдаче нового кредита. Сразу появляется вопрос, а можно ли удалить данные из кредитной истории и сделать ее хорошей?

Удаление данных или самой кредитной истории – незаконно, карается согласно Административному кодексу РФ. Некоторые специалисты за определенную плату готовы удалить данные. Загвоздка заключается в том, что сведения хранятся на цифровых носителях и могут быть восстановлены после удаления.

В интернете специалисты предлагают полностью удалить кредитную историю. Однако заемщик, у которого нет КИ, вызывает подозрение у банков. В большинстве случаев такому клиенту отказывают в кредитовании.

Обнаруженные неточности в отчете – как исправить?

Бывает, что после того как заемщик смог узнать свою кредитную историю, он обнаруживает несоответствие:

    это могут быть сведения о просрочках, которые в действительности погашены, а в отчете числятся непогашенными; сведения о кредитах, которые заемщик давно закрыл, а они показаны действующими; наличие оформленного кредита, который клиент не получал.

Все эти погрешности способны серьезно осложнить жизнь человеку. Возникают они по техническим причинам, из-за медленной передачи данных от банка в БКИ, сбоев в интернете и из-за мошеннических действий по ксерокопиям документов.

Вы точно уверенные в невиновности, тогда используйте возможность потребовать исправить ошибки в своей КИ.

Вам следует написать заявление в банк, приложив ксерокопии чеков по оплате просрочек, выплате кредитов, справку о пропаже документов. После этого финансовое учреждение обязано внести корректировку в вашем отчете. Если оно этого не делает, вы имеете полное право обратиться в суд, с требованием устранить неточности.

На сайте БКИ находится специальный бланк заявления. Его следует заполнить и направить в адрес организации любым удобным для вас способом. Процедура исправления ошибок бесплатна. Рассматривается ваше заявление в течение 30 дней с момента получения письма.

Видео: как узнать свою КИ

Ссылка на основную публикацию