Как стать инвестором с нуля – правила и “грабли” начинающих

Как стать инвестором

Как стать инвестором с нуля

Инвестирование – это вложение свободных денег в различные проекты или активы с целью получения дохода и защиты накоплений от инфляции.

Как стать инвестором. С чего начать?

Многие считают этот способ приращения капитала самым защищенным. Это не всегда так. Чтобы не потерять деньги, нужно знать, во что вкладывать, как и где.

«Грабли» для начинающих инвесторов

Одного решения стать инвестором для бизнеса мало для получения прибыли. Учитывайте опыт других начинающих инвесторов и не совершайте их ошибок.

Высокие проценты

Чем выше процент, тем рискованнее вложение. Процент, который подлежит выплате инвестору, не должен сильно превышать процент по кредитам банков. Если же он слишком завышен, то возникает вопрос: почему компания, которая в состоянии выплатить такие суммы инвестору, не обращается за помощью в банк? Тем более, в этом случае кредит для нее будет выгоднее инвестиций со стороны.

Недостаток знаний

Спросите у профессионала, как стать успешным инвестором, и он ответит: нужно вкладывать в те отрасли и активы, в которых разбираешься. Многие начинающие инвесторы это правило игнорируют, руководствуясь обещаниями заемщика, а не рисками, какие несет в себе проект. Более того, даже риски в этом случае нельзя оценить, поскольку направление инвестирования находится вне сферы знаний и опыта инвестора. А значит, это заранее потерянные деньги. Можно, конечно, обратиться за помощью к консультантам, но это снова расходы и риск попасть к ним «на крючок»: кто отпустит клиента, готового платить?

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Если же заем для инвестирования взят в инвалюте, тогда риски превращаются в опасность, так как курс валюты в РФ не стабилен. Яркий тому пример — конец 2014 года, когда доллар и евро возросли вдвое.

Нехватка капитала для инвестирования

В стремлении реализовать свое желание стать инвестором многие неверно оценивают объемы инвестирования и собственный бюджет и часто в погоне за обещанным доходом делают рискованные шаги. Например, влезают в кредиты.

Последние деньги

Не класть все яйца в одну корзину — главный закон рынка. Не стоит все до копейки отдавать неизвестному проекту — оставьте «заначку». Она может понадобиться для покрытия убытков, какие возможны при инвестировании. Правда, если работать на специальных площадках по взаимному или P2P кредитованию, многие риски исчезают.

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

P2P-кредитование – это удобный способ сотрудничества заемщика и инвестора, в котором нет места банку и иным посредникам. Цель участия в работе такой площадки:

для инвестора – гарантированное получение дохода,
для заемщика – получение выгодных займов.

Для этого каждая из сторон проходит регистрацию на площадке, а заемщик еще и проверку. После регистрации инвестор выбирает проект. Если стороны договорились, подписывается договор с помощью электронных цифровых подписей. На многих площадках есть даже нотариальное заверение договора, который затем направляется участникам по почте. После подписания договора инвестор переводит средства на счет заемщика в банке.

Стоит отметить, что организаторы P2P-площадок внимательно относятся к своим участникам. И, если кредитор не знает, как стать инвестором, с чего начать, ему подробно все разъясняют.

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

«Стану инвестором, партнером» — это объявление нужно помещать не в газету, а на P2P-площадках. Тем более, даже профессиональные игроки предпочитают там работать. И этому есть объяснение:

К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Эта площадка – хороший ответ на волнующий многих вопрос: как стать квалифицированным инвестором и заработать денег. Здесь в проекты можно вкладывать от 50000 рублей и под 20% годовых.

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

Помимо договора займа в качестве гарантии инвестору подписывается договор поручительства и залоговый. Кроме того, площадка «ГородДенег» — зарегистрированная в РФ организация, у которой самый низкий уровень просрочки по займам, так как:

сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Что касается остальных условий работы на площадке, с ними можно познакомиться в разделе о P2P-инвестициях в бизнес.

Возврат к списку

Как стать инвестором с нуля

Инвестирование – это вложение свободных денег в различные проекты или активы с целью получения дохода и защиты накоплений от инфляции. Многие считают этот способ приращения капитала самым защищенным. Это не всегда так. Чтобы не потерять деньги, нужно знать, во что вкладывать, как и где.

«Грабли» для начинающих инвесторов

Высокие проценты

Как стать частным инвестором

Недостаток знаний

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Нехватка капитала для инвестирования

Последние деньги

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

для инвестора – гарантированное получение дохода,
для заемщика – получение выгодных займов.

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Возврат к списку

Как стать инвестором с нуля

«Грабли» для начинающих инвесторов

Высокие проценты

Недостаток знаний

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Нехватка капитала для инвестирования

Последние деньги

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

для инвестора – гарантированное получение дохода,
для заемщика – получение выгодных займов.

С чего начать инвестировать — как стать инвестором

На многих площадках есть даже нотариальное заверение договора, который затем направляется участникам по почте. После подписания договора инвестор переводит средства на счет заемщика в банке.

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Что нужно знать начинающему инвестору

На бирже можно как заработать миллионы, так и потерять их. Разбираемся, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать, как выбрать брокера и есть ли гарантированный способ разбогатеть, торгуя на бирже.

Зачем инвестировать и подходит ли это мне?

Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

Например, акция — это долевая ценная бумага, которая свидетельствуют о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент – государство или компания, выпустившая ее – обязуется выплатить определенный процент в будущем.

Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Я хочу попробовать. С чего начать?

Современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник — брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

1. Оцените, какую сумму вы готовы вложить

Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

2. Подумайте, сколько времени вы готовы тратить

И в зависимости от этого решите, готовы ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу.

Как это устроено?

Вам придется пройти обучение, погрузиться в тему, по утрам изучать статистику и биржевые сводки, в течение дня следить за графиками. Если вы ответственный инвестор, конечно. Готовы на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже.

ПИФ — это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний.

ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Вам как инвестору придется делать выбор только один раз — когда вы решите вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость набора вырастет, то вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.

3. Выберите стратегию и активы

Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии.

Что такое стратегия?

Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений (например, смотрите ли новости, которые влияют на рынок).

Простейший вариант стратегии — вы выбираете:

активы;
период, на который хотите вложить средства;
максимальный размер убытков.

Допустим, активы — это акции фармацевтических и химических компаний, период — 1 год, размер убытков — 20%. В этом случае вы немедленно продаете активы, если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел.

Если вы выбрали доверительное управление, то вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке.

4. Найдите компанию-посредника

Когда вы определитесь со стратегией, найти посредника (брокера) будет легче. Самое важное и первостепенное при выборе брокера — можно доверять деньги только тем компаниям, у которых есть лицензия Банка России. Сверьтесь с перечнем лицензированных компаний. Как правило, одни и те же компании могут как взять деньги в доверительное управление, так и предоставить брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

заключить договор с брокером;
открыть и пополнить брокерский счет;
установить специальную программу для торгов;
начать покупать и продавать.

Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

Частые ошибки: как не надо делать

Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть

Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

Не действуйте на авось — пройдите обучение

Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).

Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день

Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.

Как стать инвестором с нуля

«Грабли» для начинающих инвесторов

Высокие проценты

Недостаток знаний

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Если же заем для инвестирования взят в инвалюте, тогда риски превращаются в опасность, так как курс валюты в РФ не стабилен. Яркий тому пример – конец 2014 года, когда доллар и евро возросли вдвое.

Нехватка капитала для инвестирования

Последние деньги

Не класть все яйца в одну корзину – главный закон рынка. Не стоит все до копейки отдавать неизвестному проекту – оставьте «заначку». Она может понадобиться для покрытия убытков, какие возможны при инвестировании. Правда, если работать на специальных площадках по взаимному или P2P кредитованию, многие риски исчезают.

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

для инвестора – гарантированное получение дохода,
для заемщика – получение выгодных займов.

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

«Стану инвестором, партнером» – это объявление нужно помещать не в газету, а на P2P-площадках. Тем более, даже профессиональные игроки предпочитают там работать. И этому есть объяснение:

К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

Помимо договора займа в качестве гарантии инвестору подписывается договор поручительства и залоговый. Кроме того, площадка «ГородДенег» – зарегистрированная в РФ организация, у которой самый низкий уровень просрочки по займам, так как:

сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Стать инвестором: с чего начать

Каждый здравомыслящий и развивающийся человек рано или поздно приходит к выводу о том, что заработанные, сэкономленные и накопленные денежные средства должны проносить прибыль, а значит, пора начать процесс инвестирования. Скопив определенную денежную сумму, можно найти отличные методы для вложения с целью сохранения от инфляции, а самое главное приумножения капитала. Но одного желания мало, нужно еще уметь правильно распорядиться своими деньгами. Главное определить основополагающие правила для инвестирования.

Прежде всего, важно поставить четкую цель. Иметь пассивный доход, для многих это что-то туманное, неопределенное. Когда появляется конкретная цель, она сводится к тому, чтобы быстрее ее достигнуть. Многое зависит от того, насколько сильно человек хочет получить свой пассивный доход и через что он готов пройти в психологическом плане. Ведь инвестирование не столь простое занятие каким, кажется на первый взгляд – недостаточно просто вложить в определённый фонд деньги и лишь снимать каждый месяц прибыль. На самом деле, инвестирование это весьма сложный и стрессовый вид деятельности, который требует тщательной подготовки как в плане знаний и опыта, так и в плане психологии.

Неоднократно можно испытать риск ухода в минус, или даже потерять часть своих средств, но это только при неправильном подходе. Риск существует всегда. Когда человек доверяет свои деньги организациям, он определенным образом рискует. И риск этот будет всегда, поскольку не существует абсолютно без рисковых методов вложения. Другое дело, что человек, который имеет представление о вопросах риска, а также готовность к потерям ради итогового результата, сможет свести риск к минимуму. Главная задача этого человека – определение намеченного плана и преодоление всех преград. Подготовиться нужно не только в финансовом плане, но и в моральном.

Найдите мотивацию, не основанную на деньгах. Естественно, разбогатеть хочет каждый, но нужно на первых порах данную цель отодвинуть и определиться с более реальной и конкретной целью. Иметь одного желания мало. Что даст грамотное инвестирование? Прежде всего, вы сможете освободить больше времени, которое можно уделить себе или семье. Исходя из удачного инвестирования, вы повысите желание работать для получения еще большей отдачи от инвестиций. Жажда денег будет уже не такой откровенной.

Для начала необходимо получить минимум знаний для инвестирования. Будьте готовы к тому, что вам придется выучить новые термины и понятия, но это необходимо для того, чтобы правильно оперировать своими средствами. Даже если вы решите начать посещать курсы по обучению инвестированию, вряд ли за вас возьмется кто-то, если вы не имеете даже базовых знаний.

Выберите из нашей библиотеки список книг для начинающих инвесторов и ознакомьтесь хотя бы с некоторыми из них. Освоив этот материал, гораздо проще будет ориентироваться в курсах, а самое главное методах и основах инвестирования.

Возьмите себе в привычку анализировать чужие стратегии, истории успехов и поражений. Такая аналитическая информация позволит избежать возможных ошибок на примерах других людей и аналогичного повторения успехов. Читайте аналитические статьи, обзоры, критику. Интересуйтесь не только чужими проектами, но и пробуйте свои собственные. Находите возможности для практического применения полученных знаний.

Хорошей практикой будет игра Роберта Кийосаки Cashflow. Роберт Кийосаки – самый известный инвестор в мире. Очень часто новичкам советуют пройти эту игру, и как показывает практика, она весьма эффективна. Игра научит принимать взвешенные решения, оценивать расходы и прибыль. Финансовые риски в игре равны нулю, однако занятие способно научить рациональному распоряжению денежными средствами.

Любой инвестор стремится к созданию универсального инвестиционного портфеля. Но как мы все понимаем, это невозможно. Не существует единого и универсального метода для максимально эффективного инвестирования. Рассмотрим возможные варианты инвестиционного портфеля.

Покупка акций и производных ценных бумаг. Инвестор покупает ценные бумаги на фондовых рынках, которые по его прогнозам в дальнейшем будут расти. Для того чтобы определить рост акций, необходимо провести тщательный фундаментальный и технический анализ, что является весьма сложным занятием. В простейшем варианте можно сравнить динамику роста бумаги или сектора на истории и определить точку нахождения данной ценовой отметки в сравнении с максимальными и минимальными показателями за прошедший период. Также возможен вариант консультации с опытными инвестиционными агентами для определения потенциально выгодных вложений в бумаги фондового рынка, однако вложения в данный сектор без знаний крайне рискованны.

Вложения в сырьевые товары. В данном случае подразумевается покупка золота, нефти, серебра, зерновых и т.д.

Торговля на валютных рынках. Активная торговля на валютном рынке Forex также может приносить высокий доход, но для этого, как и в случае с торговлей на фондовых рынках необходимо иметь большой запас знаний и времени на обучение.

Инвестирование в трейдинг. Для инвесторов, которые не умеют и не желают тратить время на обучения самостоятельной торговли на фондовых и валютных рынках, возможен вариант передачи денежных средств под доверительное управление в трейдинговые компании или частным трейдерам.

Собственный бизнес и стартапы. Данный сектор инвестирования, как и прочие, обладает своими преимуществами и своими недостатками. Прежде всего, собственный бизнес требует полной отдачи по времени, а вложения в стартапы сопровождается ещё и высоким риском. Плюсами в обоих случаях является высокий прирост актива при полной наладке и автоматизации проекта.

Покупка, перепродажа, сдача в аренду недвижимости – один из самых высокодоходных и низко рисковых методов инвестирования, однако требует большого стартового капитала, как на старте, так и на стадии развития.

Каждый из этих методов имеет свои преимущества и недостатки. Однако если вашей целью является получение 20% годовой доходности, то в принципе можно воспользоваться любым методом. Существует также масса других вариантов инвестирования – ПИФы, предметы искусства, банковские депозиты, заёмы и прочее, однако они не столь распространены как перечисленные, и по своей сути являются производными от выше обозначенных методов инвестирования.

Для начала нужно ввести основные ограничения. К примеру, вы не будете инвестировать в акции, рейтинг которых ниже ВВВ. Если приобрести ценные бумаги плохого эмитента, который в то же время имеет более высокий заявленный доход, вы рискуете не только не получить доход, но и потерять все свои сбережения.

Лучшим выбором для новичка будет антиинфляционный сбалансированный портфель, в состав которого входит несколько активов в относительно равных долях. Например, на четверть имеющейся суммы инвестор покупает акции высокодоходных компаний, предварительно выполнив анализ по техническим и фундаментальным основам (можно заказать анализ у опытных инвесторов). Вторую четверть инвестор вкладывает на банковский депозит, а на третью покупает золото. На оставшуюся часть можно либо инвестировать в стартап, либо поэкспериментировать с самостоятельной торговлей на производных финансовых инструментах.

При таком подходе к инвестированию обеспечивается наилучший показатель доходности и надёжности вложений. Даже если какой-либо актив не даст запланированного прироста капитала или приведёт к небольшому убытку, то другие активы своим доходом покроют возможные убытки.

Каждый инвестор должен извлекать максимум пользы из минимума ошибок. Каждую ошибку нужно изучать очень детально, чтобы извлечь для себя хороший опыт и в точности определить причины появления данных ошибок. Очень часто люди, которые только начали инвестировать, наступают на одни и те же грабли и даже не понимают, что повторяют те же самые неудачи вновь и вновь.

Рассмотрим наиболее распространенные ошибки начинающих инвесторов.

Нехватка денег для эффективного инвестирования. Чтобы человек понимал, куда уходят его деньги, нужно вести их учет. Для этих целей нужно использовать хотя бы домашнюю бухгалтерию. Почему многие отказываются вкладывать? Почему многие отказываются от такого, простого на первый взгляд, метода обогащения? Многие хотят вкладывать, но потом, когда вырастет зарплата или будут более благоприятные условия для этого. Но дело ведь не в высокой заработной плате. Многие жалуются на то, что им не хватает на собственные нужды. Не говоря уже об инвестировании. Но нужно научиться распоряжаться имеющимися на сегодняшний день деньгами. Есть два метода приумножения денег: меньше тратить или больше зарабатывать. Выберите для этого один из методов.

Погоня за большими деньгами. Начиная инвестировать, многие совершают распространенную ошибку – заработать больше и при этом забыть обо всем на свете. Такой инвестор готов бросаться на самую рисковую операцию, которая обещает ему десятки и сотни процентов прироста к первоначальному капиталу. Каждый опытный инвестор знает, что все, что имеет процент доходности выше, чем в банке, обладает высоким риском. Как правило, доходность в размере 12-19% в рублях или 5-9% в валюте – это тот максимум, который обещает безрисковость. Если вам встречаются огромные проценты доходности, то вероятнее всего придётся либо упорно работать, либо сильно рисковать. Инвестирование – это сложный и длительный процесс, который требует терпеливости, ведь в начале пути не стоит ждать быстрых и лёгких денег. По этой причине многие новички так и не становятся профессионалами.

Влияние эмоций на принятие решений. Новички очень часто принимают судьбоносные решения под влиянием эмоций. Не нужно поддаваться искушению, нужно всегда действовать трезво. Новичок не должен полагаться только на одни обещания неизвестного фонда или незнакомого консультанта, ведь такое вложение может оказаться невыгодным, если тщательно не проанализировать, а инвестор легко может остаться без своего капитала.

Вложения всех средств в один актив. Самая роковая ошибка, которая сломала карьеру многих инвесторов в самом начале. Вложив все деньги в один финансовый инструмент, вы рискуете потерять всё до последнего в один миг. Необходимо разделять капитал на несколько частей и вкладывать их в различные сектора для снижения риска.

Паника при получении небольших убытков. Решим заняться инвестированием, будьте заранее готовы к тому, что на каком-то этапе процесса ваш счет будет частично уменьшаться, однако это вовсе не повод для паники и закрытия актива. Разумный риск предусматривает частичный минус, который в дальнейшем восстановится, окупится и принесёт желаемую прибыль.

Инвестирование в инструмент, о котором нет достаточных знаний. Процесс покупки ценных бумаг можно назвать бюрократизированным. По этой причине данный инструмент нужно осваивать постепенно. Перед тем как инвестировать в сделку, постарайтесь узнать о ней больше, изучить основные термины и понятия рынка. В некоторых случаях лучше проконсультироваться у профессионала, нежели совершать действия вслепую.

Открытие сделок на основе одного мнения. Хуже всего, когда это мнение исключительно Ваше. Консультация у профессионала необходима для того, чтобы тщательно изучить все риски. Уместно обсудить стратегию в нескольких инвестиционных компаниях сразу.

Совершение операций под давлением. Очень часто начинающий инвестор совершает много неверных действий под давлением. Компании предлагают высокие проценты по сделкам, но при условии, что клиент вложится в сделку прямо сейчас. В условиях, когда у инвестора на самом деле мало времени, даже профессионал может принять неверное решение. Настойчивое обсуждение ни в коем случае не должно сбить вас с толку. Чтобы реально оценить ситуацию, лучше проконсультироваться у реального инвестора.

Инвестирование в сделку последних сбережений. Рынок не терпит этого. Он обязательно сыграет не в вашу пользу, как показывает практика. Инвестор должен быть готов, что когда-то на его пути может встретиться неблагоприятная ситуация. Вкладывать нужно такие средства, которые не навредят вашему жизненному состоянию.

Инвестирование чужих и заёмных средств. Рынок нестабилен, ситуация на нем постоянно меняется. Он зависим от краткосрочных и долгосрочных тенденций. Иногда котировки растут медленно, поэтому есть шанс принять взвешенное решение. Однако такая ситуация может привести к тому, что инвестор не замечает медленного изменения ситуации на рынке. Клиент теряет не только свои деньги, но и заемные. Как результат, такого инвестора одолеет банкротство.

Как стать инвестором с нуля – правила и “грабли” начинающих

Как вы считаете, куда инвестировать начинающему инвестору? С чего стоит начинать, что бы ни разочароваться в результате, но при этом и что бы ни было слишком сложно для понимания?

Многие начинающие инвесторы при выборе, куда инвестировать ориентируются на доходность инструментов. Это в корни не правильно!

Так как портфель новичка достаточно мал, он не может в должной мере диверсифицировать его как по классам активов, так и по уровню риска. В результате получается нечто на подобии следующего: 50% в сверхрисковые активы (а-ля рулетка), а другие 50% в сверхконсервативные на вроде краткосрочного вклада в Сбере под совсем мизерные проценты.

Вроде выглядит на первый взгляд неплохо. Но в реальности в случае потери сверхрискового актива мы остаемся один на один с настолько консервативным инструментом, что он по доходности даже уступает инфляции. Разочарование в инвестировании полное…

Так куда инвестировать начинающему инвестору? Сверхрисковые варианты выбирать нельзя, так как их потеря очень серьезно подрывает всю структуру распределения капитала и доходность портфеля. Но и сверхконсервативные инструменты тоже не лучший выбор!

Ну, какому начинающему инвестору понравится откладывать по половине своей зарплаты на протяжении нескольких месяцев в то, что возможно по доходности уступит инфляции. Морально, да и логически проще эти деньги будет сразу потратить.

Вот и остается начинающему инвестору выбирать среди классов активов с умеренным риском. Но и тут не все так просто! Как, скажите мне, пожалуйста, начинающий инвестор может определить уровень риска, если он пока даже не до конца понимает в самом инструменте инвестирования, который он выбрал. Например, корпоративные облигации. С одной стороны он слышит, что это консервативный инструмент с доходностью незначительно превышающей инфляцию, но на данном рынке присутствуют и дефолтные облигации эмитентов, которые банкротятся. Доходность по таким облигациям может достигать тысячи процентов! Заманчиво, но и ужасно рискованно. А как же начинающему инвестору определить облигации с доходностью в 20% достаточно надежные или риск слишком высок? А с доходностью в 40%? А 60%?

Даже я, человек, инвестирующий в облигации уже более 3х лет, редко могу более менее точно оценить их риск, что уж тут говорить о совсем уж зеленых новичках!

В основном проблема начинающего инвестора как в отсутствии опыта и знаний о том инструменте, в который он собирается инвестировать. Как же решить эту проблему? А рецепт как вы понимаете прост! Берем умные книжки (знания), добавляем чуточку собственного и чужого опыта, хорошенько перемешиваем и даем настояться некоторое время. Вот и готово!

Так что на вопрос, куда инвестировать начинающему инвестору, нельзя дать точного, конкретного ответа. Просто потому, что для новичка любое вложение кроме банковского депозита это риск! Риск не только торговый, но и не торговый. Риск того, что новичок не правильно понял «схему» и слишком субъективно и оптимистично воспринимает потенциальный доход и возможные риски.

Совет у меня только один. Точнее два.

Первый. Если вы начинающий инвестор без опыта и знаний, то при выборе инструмента старайтесь снизить уровень риска, даже если это снизит и уровень доходности по инструменту. Перестраховка в вашем случае не будет лишней. Дайте себе так называемую маржу безопасности. Вдруг вы что-то не так понимаете. Лучше заработать чуть меньше, чем тратить нервы на бесплодные попытки спасти свои деньги из «плохих» инструментов.

И второй. Набирайтесь знаний и опыта! Только знания, подкрепленные собственным опытом, дадут вам возможность правильно оценивать риск. Следовательно, вы сможете позволить себе идти на бóльший риск взамен на бóльшую доходность вашего капитала.

В статье «Куда вложить 100 рублей» я уже писал о том, что при небольших суммах деньги желательно вкладывать в самого себя и в свое обучение. Это даст гораздо больший выхлоп, нежели вложение этих денег в любые активы даже под заоблачные проценты, но без понимания.

Говорят, знание — сила! Но я бы несколько переиначил эту пословицу. Знания примененные дают опыт. А вот уже опыт — сила!

Так что набирайтесь опыта и тогда перед вами не будет стоять вопрос куда инвестировать. Перед вами будет другой вопрос — Во что вложить деньги в данный момент?

Как стать инвестором: с чего начать и как не прогореть

Привлечение дополнительных средств – основной инструмент для фирм, желающих выйти на международный рынок. Добиться хороших результатов в данном направлении можно благодаря правильно продуманной деятельности. Вливание недостающих финансов позволит получить прибыль не только основателям, но и инвесторам.

Как стать инвестором и с чего начать бизнес

Руководители фирм, работающих в малом и среднем бизнесе, понимают важность удачно продуманной финансовой стратегии. Она способна повлиять на прибыль в долгосрочной перспективе. Среди эффективных инструментов привлечения партнеров по бизнесу – медийное влияние и создание специальных платформ. С помощью последних осуществляется торговля бинарными опционами.

Эффективность современного инвестирования связана с постоянной сегментацией и тенденциями к переходу в фазу активного влияния. Желающие вложить свои средства берут во внимание динамику рынка в выбранной отрасли. Это позволяет оценить возможные риски. Важным будет привлечение аналитиков, чья помощь всегда эффективна на первоначальных стадиях.

Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования

Освоение рынка для инвестора, пожелавшего получить пассивный доход, – трудоемкий процесс, требующий временных и денежных затрат. Предварительно проведенная оценка рисков в этом случае помогает упростить деятельность. Это связано с диверсификацией и сведением к минимуму возможных небольших рисков. Важна и эффективность менеджмента. У желающего вложить средства на первом плане – необходимость использования услуг посредников, существенно увеличивающая стоимость и выступающая причиной дополнительных затрат.

С чего начать: инструменты инвестирования начинающим бизнесменам

Тем, кто хочет эффективно вложить свои средства, лучше воспользоваться услугами проверенных аналитиков. При обращении к профессионалам нужно сконцентрироваться на важных аспектах. Их понимание позволит увеличить шансы на достижение желаемого результата. В первую очередь нужно провести аналитику, позволяющую подготовить стратегию по увеличению прибыли.

Прежде, чем статьи инвестором, изучаем базовые понятия и законы экономики

В наше время любой может стать инвестором, освоив необходимую базу. Для этого достаточно иметь свободные финансовые ресурсы, которые будут потрачены на бизнес, а не на текущее потребление. Существуют различные тренинги, курсы, книги или веб-семинары (онлайн-обучение) по этому вопросу. Стоит воспользоваться широким списком образовательных предложений интернет-проектов в данном направлении, изучив правила инвесторов. Обучение позволит минимизировать потери из-за недостатка знаний или даже избежать их.

Готовимся психологически

Инвестирование не относится к самым простым видам деятельности, гарантирующим успешный старт. Нужно уметь оперативно покупать и продавать активы. При этом заблаговременно оценивается возможная прибыль. Лучшая инвестиционная стратегия для начинающих – это вкладывать в то, что понятно. Эффективность способа заключается в приобретении акций в открытом предложении. Самый важный совет: следует использовать метод малых шагов. Это позволит избежать больших потерь, приводящих к нерешительности в психологическом плане.

Собираем стартовый капитал для инвестирования

Вначале специалисты не рекомендуют вкладывать большие суммы. Причиной такого подхода к инвестированию является непонимание рынка. Независимо от суммы вложений в будущий бизнес, сбор средств всегда является важным. При его осуществлении следует составлять четкие бюджеты и ставить понятные цели. В этом плане банки, брокерские конторы и другие финансовые учреждения предлагают различные типы специальных программ. Они рассчитаны на хорошую прибыль в 5-15% в месяц. Вложения связаны с минимальным риском. Потери на подобных операциях вряд ли будут существенными.

Инвестирование на фондовом рынке всегда было рискованным: зарабатывают много, но и теряют столько же. Начинающим рекомендуется разделить бюджет. Используются деньги, отсутствие которых не повлияют на общее финансовое положение. Остальные средства со счета размещаются в менее рискованных финансовых инструментах. Благодаря этому начинающие игроки защищают себя от банкротства и проблем в психологическом плане.

Изучаем словарь инвестора

Управление портфелем ценных бумаг часто бывает сложным и требует помощи специализированного менеджера за соответствующее вознаграждение. Сегодня существует и гораздо более простой способ стать инвестором: на фондовой рынок можно выйти и без использования посредника. Кроме варианта с брокером, который обеспечивает прямой доступ к торговой платформе, можно рассмотреть ее самостоятельное освоение. Подобный подход требует изучения основных понятий.

Выбираем стиль, который интересен

Правильно подобранная инвестиционная стратегия и поведение на фондовом рынке могут снизить потери и защитить от разочарований. Прежде чем покупать акции, следует задуматься о том, в какой области и в каком объеме риски будут оправданными.

Это позволит понять, прибыльными или убыточными окажутся инвестиции, когда цены внезапно резко упадут или возникнут прочие обстоятельства. Предварительно составленный план позволит избежать принятия решений под влиянием эмоций. Эффективный способ уменьшения риска при выходе на брокерский рынок – это покупка компании несколькими траншами. Разделяют капитал на несколько частей и планируют моменты освоения рынка.

Собираем сумму инвестиций

Привлечение опытного специалиста dominant finance – удачная идея для инвестора. Независимо от сферы его деятельности, такие услуги будут полезными и выгодными. Разработка инвестиционной стратегии профессионалами, которыми являются внешние сотрудники, позволит получить следующие преимущества:

эффективность использования бюджетных средств фирмы, связанная с наличием опыта и применением проверенных инструментов при достижении поставленных целей;
подготовка плана выхода на рынок и его четкое структурирование;
нацеленность на результат, который готовы гарантировать своим клиентам большинство современных экспертов, знающих толк в инвестиционных стратегиях.

Инвестором вкладываются собственные деньги, которые должны окупиться в будущем. Нужно учитывать возможные потери. Такое случается, если инвестиционные решения окажутся ошибочными. Это нужно учесть пожелавшим понять, как стать инвестором без вложений.

Оптимизируем расходы

При инвестировании сбережений стоит удостовериться, что решение приемлемо в долгосрочной перспективе. Необходимо встретиться с опытными консультантами. Они подтвердят прогнозируемые риски. Следует «присутствовать» на нескольких рынках сразу. Не нужно вливать деньги только в 1 фонд, в 1 тип активов.

Редко случается внезапная продажа акций на нескольких рынках одновременно. Однако существует множество инструментов, которые действуют глобально. Безопаснее иметь в своем портфеле не только акции, но и денежные средства, и даже сырьевые ресурсы. Построение такого портфеля сегодня перестало быть нереалистичным даже с учетом их ограниченности.

Несколько секретов успеха

Не следует забывать о своих компаниях после покупки. Всегда следят за тем, какие тенденции наблюдаются на рынке акций. Важна и официальная информация, распространяемая руководством. Особенно это относится к новостям о том, какие прибыли приносит инвестирование, и что аналитики думают об этом. Внимание обращают и на общие тенденции на рынке. Недостаточно найти «дешевую» компанию. Важно выбрать хороший момент. Во время «медвежьего» спада на фондовом рынке акции даже лучших компаний теряют свою ценность.

Управляющие настраивают связь с информационной службой своего офиса и следят за распространяемыми на специализированных порталах новостями. Инструменты, предлагаемые такими ресурсами, экономят время, необходимое для управления инвестициями. Сегодня можно смотреть графики на мобильном телефоне, фильтровать данные о важных компаниях, выводить список партнеров, чья прибыль растет. Однако, информационный шум не помогает принимать рациональные решения. Стремление к освоению данных вызывает привыкание, поэтому необходимо дозировать новую информацию.

Диверсифицируйте риски

Диверсификация сбережений (или их разделение) заключается во вложении накопленных средств в различные финансовые инструменты. Эксперты советуют начинающим размещать на бирже не более 30% всех своих сбережений. Остальные инвестировать в менее рискованные проекты или в государственные облигации. Прибыль в этом случае не будет высокой. Однако, если не удастся справиться на фондовом рынке – дополнительные средства останутся. Это хорошая страховка для форекс.

Часть средств на фондовой бирже разделяют на доли в нескольких компаниях. Благодаря этому уменьшается риск потери всех вложенных денег. Вероятность неудач снижается путем инвестирования в акции компаний из разных отраслей. Переусердствовать с диверсификацией тоже не следует: портфолио из нескольких десятков компаний сложно контролировать.

Ставьте четкую цель

Каждый человек по-своему успешен, независимо от области занятий. Можно работать в секторе строительства, обслуживания, быть специалистом в других отраслях или открыть собственный бизнес. Те, кто нацелен на результат, за короткое время достигают впечатляющих финансовых целей. Это позволяют делать эффективные инвестиции, приводящие к финансовой свободе. Для того, чтобы попасть в круг таких людей, нужно придерживаться следующих простых правил:

Развивайте в себе способность оценивать динамику с точки зрения вероятности.
Разрабатывайте аналитические подходы к решению проблем.
Будьте дисциплинированными – это большой потенциал.
Ознакомьтесь с перспективой прогнозирования.
Научитесь терпеть потери и переживать неприятности.

Ищите единомышленников

Один из способов вложений – покупка готового бизнеса. Выбирают также проектное финансирование и венчурное инвестирование. Каждый из способов отличается своим уровнем риска. Для готового бизнеса перед приобретением проводят тщательную проверку. Оценка будет ключевым моментом. В числе ее основных параметров: стоимость бизнеса, местоположение, субъективное представление покупателя о рыночной цене. Покупка активов, прошедших комплексную правовую и финансовую проверку, позволит застраховаться от рисков.

Не останавливайтесь после потери

В списках рассылки и в онлайн-форумах часто размещают типы ставок и другую информацию. Авторы публикаций утверждают, что прибыльность их компаний только возрастет и дают хорошие прогнозы. Чаще всего это относится к небольшим или малоизвестным фирмам. Подобные вложения отличаются существенным риском, это следует понимать.

В начале инвестиционного маршрута безопаснее отдавать предпочтение крупным компаниям с небольшой долей вложенного капитала (включенными в индекс WIG20). Их ставки стабильны. Эти активы проще анализировать в брокерских конторах.

Если инвестор все-таки столкнулся с неудачей, останавливаться на этом не стоит. Фондовый рынок небезопасен. Даже если каждый рекомендует покупать акции, это может быть сигналом о том, что они уже в топе и не будут расти. Такое случается часто и не является причиной для того, чтобы сдаваться.

Постоянно обучайтесь

При вложении в фондовый рынок нужно терпение и целеустремленность. Никто не может предсказать динамику на 100 процентов, даже супер специалисты. Это означает, что понять, сколько денег можно получить от депозита и сколько придется потратить, сложно. Эффективное средство, позволяющее понимать динамику, – постоянное обучение. Полученные таким способом знания и опыт незаменимы.

Выгодность сделок и возможные потери влияют на человека в эмоциональном плане. Это не помогает принимать рациональные решения. С одной стороны, хочется зарабатывать больше, с другой – страшно все потерять. Эйфория или разочарование не являются хорошими советчиками. Опытные брокеры ограничивают воздействие эмоций простыми методами, в числе которых – ведение дневника инвестора.

Ошибки начинающих: как не наступить на чужие грабли

Решившие инвестировать часто не знают, с чего начать. Большинство боится неудач. Однако ошибки позволят получить драгоценный опыт. Он поможет в будущем делать более эффективные вложения и стать обеспеченным человеком.

Главное во время инвестиционной деятельности – ставить цели. На достигнутых краткосрочных результатах останавливаться также не стоит. После реализации намеченного выбирают новую, более высокую планку.

Нехватка стартового капитала

Нехватка средств часто входит в список главных проблем инвестирования. Для накопления нужной суммы экономят на любой мелочи. Следует избавиться от всех ненужных расходов. Деньги откладывать придется постоянно. Многие делают это от случая к случаю. Инвестирование предусматривает долгосрочные перспективы. По мере накопления опыта успешных сделок расходы удастся увеличить, но на первоначальных этапах их нужно оптимизировать.

Погоня за быстрыми деньгами

Для успешного инвестирования необходимо психологически подготовиться. Не стоит надеяться получить прибыль за короткое время. Инвестирование является длительным процессом. Весомых результатов, связанных со стабильно высокой прибылью, можно добиться только спустя несколько лет. Начинающий инвестор должен понимать, что вложенные деньги вернуть в любой момент не удастся. В первые годы прирост будет незначительным.

Недостаток знаний о выбранном инструменте инвестирования

Инвесторы входят в список людей, не только отдающих средства, но и четко понимающих объем ожидаемой прибыли. Успеха добиваются подходящие к своей деятельности со всей серьезностью. Нужно разбираться в будущих прогнозах и аналитике. Только так удастся добиться результата.

Использование резервных или заемных средств

Инвестиционная деятельность является трудоемким процессом, который под силу не каждому. Он предусматривает тщательный анализ выбранной сферы. Нередко для получения хорошего пассивного дохода не хватает средств. Взявшие их в заем часто выходят на нулевую прибыль.

Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса

Как и любая деятельность, инвестирование имеет положительные и отрицательные стороны.

Аргументы в пользу инвестирования

Против

Вкладывать можно в разных объемах, что связано с широким ценовым диапазоном инструментов.
Кроме разницы в стоимости активов можно рассчитывать и на дивиденды, выплачиваемые регулярно.
Возможность выбора сроков инвестирования.

Наличие риска потерять все вложенные средства.
Необходимость привлечения капитала, который будет недоступен некоторое время.
Постоянные стрессы, связанные с динамикой рынка.

Заключение и выводы

Инвестирование является вложением свободных денег в различные проекты. Это делается для получения дохода и защиты накоплений от инфляции. Решившим стать инвестором с нуля следует начать с чтения книг по экономике. Это позволит немного разобраться в терминах. Следует выбрать критерии, по которым будет проходить вливание. В числе основных показателей: доходность и уровень риска, срок окупаемости, рентабельность.

Те, кто хочет получать прибыль, должны взять листок и составить схему. В ней указывают размер дохода и способы его получения. Четкая цель – хороший мотиватор для дальнейшего роста. Финансовая деятельность связана с риском потерять деньги. К этому стоит относиться спокойно, анализируя полученный опыт и двигаясь дальше.