Как работает копилка от Сбербанка от расходов, от зачислений

Условия предоставления услуги Копилка от Сбербанка

• Услуга Копилка может быть подключена к любой карте любой платежной системы. Исключение составляют карты Maestro и Maestro Социальная, выпущенные в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 01.10.2013 года.
• Чтобы подключить услугу Копилка, необходим сберегательный счет или пополняемый вклад, открытый в Сбербанке. Открыть счет бесплатно можно через сервис Сбербанк Онлайн, либо в ближайшем отделении.
• Перечисление денежных средств на счет копилки осуществляется только со счета дебетовой карты. Списание за счет кредитных средств в сервисе копилка не предусмотрено.
• При расчете зачислений или расходов по карте для определения суммы списания в пользу копилки не учитываются переводы между собственными счетами, переводы с иных карт от пользователей Сбербанка, операции, совершенные по возврату денежных средств.
• При желании услугу Копилка от Сбербанка всегда можно отключить, приостановить, возобновить по мере необходимости, а также можно изменять параметры и настройки.

Таким образом, главной целью сервиса Копилка от Сбербанка является помочь клиенту накопить нужную сумму на определенную цель посредством автоматических переводов с основной карты на электронный счет. Позволяя банку регулярно списывать средства и переводить их на отдельный счет в автоматическом режиме, можно незаметно для себя накопить неплохую сумму для осуществления своей мечты.

Как работает сервис Сбербанка «Копилка»

Предназначение бесплатной услуги «Копилка» от Сбербанка – помочь клиентам накопить деньги. Хотя принцип работы сервиса достаточно прост, есть некоторые нюансы. О них и поговорим.

Справедливости ради отметим, что негативные отзывы и недовольство пользователей зачастую связаны с недопониманием сути услуги. Отсюда обвинения в обмане, введении в заблуждение и навязывании ненужного продукта… Отрицать, что менеджеры банка могут использовать нечистоплотные методы продвижения финансовых услуг, не будем. Просто расскажем о возможностях сервиса «Копилка» от Сбербанка.

Как работает услуга «Копилка» от Сбербанка

В принципе работы сервиса «Копилка» ничего нового. Это виртуальный вариант обычной копилки: часть свободных денег откладывается для накопления определенной суммы. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка, у которых есть:

• дебетовая карта банка, не считая «Мир» и выпущенных до октября 2013 года в Поволжье и на северо-западе России социальных Maestro;
• сберегательный счет или пополняемый вклад в банке, открытые в том же регионе и в той же валюте (рубли/доллары/евро), что и «дебетовка»;
• доступ к «Сбербанк Онлайн».

Виды копилок

Клиенты Сбербанка могут открыть три вида копилок:

• на фиксированную сумму;
• от зачислений;
• от расходов.

Оформить можно сколько угодно копилок, при условии, что комбинации «карта – вид копилки – номер счета/вклада» будут разными. Например, открыть две копилки на фиксированную сумму для списания с одной и той же карты на один и тот же счет нельзя. А вот зачислять на один счет фиксированную сумму с разных карт можно. Переводить на один и тот же счет с одной и той же карты фиксированную сумму и процент от расходов – тоже.

Теперь разберем каждый вид копилок.

На фиксированную сумму

При выборе этого вида копилки пользователь указывает:

• сумму перевода;
• временной интервал зачислений.

В выбранный день и с заданной периодичностью с карты на счет/вклад будет переводиться указанная в настройках сумма. Например, если клиент банка намерен раз в месяц откладывать по 5 000 рублей, эта сумма будет сниматься в конкретный день и зачисляться на счет/вклад.

Требуемая сумма должна быть на карте. При недостатке средств или нулевом балансе в минус держатель не уйдет – деньги просто не спишутся. Банк подождет 10 дней, и, если на карте так и не окажется суммы нужного размера, отменит операцию.

От зачислений

Принцип работы этого вида копилки – на счет перечисляются проценты от зачислений на карту (зарплаты, пенсии, других выплат).

Например, держатель карточки решил откладывать 10% своего заработка. При соответствующих настройках десятая часть с каждой выплаты от работодателя будет переводиться в копилку. Работает это так: с аванса в 20 000 рублей 2 000 уйдут в копилку, со второй части зарплаты в 50 000 рублей накопления пополнятся уже на 5 000. И так каждый месяц.

Можно установить предельную сумму. Например, 10% от зачислений, но не более 5 000 рублей.

Деньги переносятся в копилку не по всем операциям. Не учитываются:

• переводы с других счетов в Сбербанке (и своих, и чужих);
• при возврате денег;
• проценты по счетам/вкладам;
• переводы по номеру карты, проведенные с помощью сервисов международных платежных систем.

Если рассчитанная к переводу сумма превысит заданный максимум, клиент получит уведомление на телефон. Если в течение суток пользователь не даст согласия на перечисление денег сверх лимита, в копилку отправится оговоренная в распоряжении сумма.

От расходов

С этим видом услуги после каждой расходной операции на счет переводится определенный процент от покупок. Процент от потраченной суммы, которая будет зачислена в копилку, указывает, разумеется, клиент. Максимальную сумму перевода можно ограничить.

Здесь внимание – процент от операций зачисляется из собственных средств клиента. Это не кэшбэк. Банк ничего не дарит. Сервис «Копилка» от Сбербанка помогает накопить деньги, а не приумножить их.

Например, в параметрах настроек указано зачисление в копилку 5% от каждой расходной операции. Таким образом, после покупки продуктов в супермаркете на 1 000 рублей на следующий день счет держателя пополнится на 50 рублей, после оплаты коммунальных услуг на 6 000 рублей – на 300 рублей. И так после каждой расходной операции, кроме:

• переводов между собственными счетами и от других клиентов Сбербанка;
• возврата денег;
• платежей по кредиту в Сбербанке;
• комиссии за услуги Сбербанка (SMS-уведомления о проведенных операциях и пр.)

Как открыть копилку?

Способы оформления услуги:

• в отделении банка;
• через банкомат Сбербанка;
• по телефону контактного центра 8 (800) 555-55-50;
• в «Сбербанк Онлайн».

Остановимся на последнем способе, самом современном, быстром и удобном.

Итак, как открыть копилку в «Сбербанк Онлайн».

Выбираем дебетовую карту, с которой будут списываться деньги, либо счет/вклад, на который они будут переводиться. При наведении курсора на карту/счет/вклад появятся изображение монетки и активная ссылка «Подключить копилку».

Второй вариант – выбрать услугу «Копилка» от Сбербанка в списке операций. Если ее нет, значит, она недоступна. Такое возможно, если карта и счет открыты в разных территориальных банках.

Помним: чтобы воспользоваться услугой, надо иметь карту и счет/вклад, открытые в одном регионе.

Подключаем копилку и приступаем к формированию распоряжения. Действия при выборе копилки на фиксированную сумму.

1. Выбираем счет зачисления и карту списания.
2. Отмечаем периодичность списания – раз в месяц с указанием даты или раз в неделю с указанием дня недели.
3. Определяем сумму, которая будет списываться с карты.
4. Подключаем копилку.

Те, кто предпочитает получать процент от поступлений денег, выбирают карту списания, счет зачисления, указывают процент перевода в копилку и при желании – максимальную сумму операции.

Те же поля заполняют желающие копить деньги с процентов от расходов.

Просматриваем сформированный черновик, при необходимости корректируем параметры и подтверждаем намерение обзавестись копилкой.

За объемом накоплений следим здесь же, в личном кабинете. Информацию о каждой проведенной операции банк будет присылать в SMS.

Как вывести деньги?

В личном кабинете совершается и обратная операция – перевод денег со счета/вклада на карту. Без проблем перевести накопления удастся со сберегательного счета или вклада, условиями договора по которому предусмотрено изъятие денег в любой момент.

Если депозит срочный, то для преждевременного снятия надо написать заявление. В таком случае досрочный вывод денег обернется обнулением накопленного дохода. Пользователь вернет только свои деньги, или чуть больше.

К чему лучше привязать копилку – к счету или срочному вкладу? Если есть уверенность, что отложенные деньги в течение определенного времени не понадобятся, имеет смысл открыть депозит, чтобы к концу срока получить сбережения с процентами. Если же потребность в накоплениях может возникнуть в любой момент, то лучше перечислять деньги на сберегательный счет. Тогда содержимое копилки всегда будет под рукой.

Копилка Сбербанка: как работает? Как подключить, или отключить?

Услуга накопления средств подразумевает автоматическое пополнение Копилки с карты пользователя. Воспользоваться услугой можно после самостоятельного подключения или обращения в филиалы банка. В случае потери желания к накоплению человек отключает сервис без возможных потерь.

Как работает копилка Сбербанка?

Услуга является бесплатной для держателей международных банковских карт Сбербанка. При подключении проверяются параметры:

• Карта не относится к типу Сбербанк Маэстро, Сбербанк Маэстро «Социальная», срок выпуска которых ранее 01.10.2013 г.
• К счету карты подключен «Мобильный банк».
• У держателя имеется открытый счет для зачисления накапливаемых средств.

Как работает Копилка в Сбербанк Онлайн, когда клиент подключил сервис. Предварительно устанавливается метод списания денег с карты на накопительный счет. Регулярно, при приходе финансов или в момент совершения платежных операций происходит пополнение баланса Копилки.

Самый популярный вариант — это перечисление процентной доли от зарплаты или иного дохода ежемесячно. Например, в дату получения зарплаты в Копилку держателя карточки может быть переведена некоторая часть. В результате по истечении нескольких месяцев на остатке отобразится достаточная сумма для совершения крупных покупок.

Многие пользуются ежедневным накоплением не от поступивших денег, а расходуемых средств. Контроль за состоянием баланса ведется в Сбербанк Онлайн. Клиент может получить доступ через сайт или открыть кабинет в приложении.

Какая в Копилке Сбербанка процентная ставка? – Сама по себе услуга не подразумевает начисление процентов (они начисляются только по вкладу).

Виды копилок

Преимуществом сервиса является возможность выбора схемы зачисления накапливаемых средств, когда клиенту можно открыть несколько счетов для сбережений.

Как настроить Копилку в Сбербанк Онлайн рассмотрим ниже. Для удобства предусмотрена возможность открытия пополняемого счета для вкладов, что увеличивает процент накоплений при использовании услуги.

Сервис не ограничен требованиями по сохранению первоначальных параметров накопления. Если человек не доволен зачисляемым процентом или желает получать дополнительно на баланс денег с совершенных расходов, то можно установить соответствующие функции в настройках услуги. Следует учитывать, что придется открывать несколько счетов для разных типов Копилки.

Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?

Открытие Копилки доступно, если у пользователя есть доступ к личному кабинету и подключен мобильный банк. Инструкция:

1. В разделе «Вклады и счета» либо «Карты» перейти к нужному счету и кликнуть по перечню операций.
2. Нажать на команду «Подключить Копилку».
3. Указать карточный счет для снятия финансов, процент или определенную величину для перевода, регулярность пополнения и время зачислений.
4. Согласиться с подключением.

Клиенту доступно открытие нескольких счетов для накоплений. Можно указать другие реквизиты и установить новые условия для отчислений. Например, ежемесячно переводятся проценты от заработной платы, и ежедневно списываются средства с расходных операций на разные вклады.

При отсутствии мобильного банка следует предварительно активировать его в отделении, а именно в терминале или банкомате. После доступно подключение сервиса в личном кабинете.

Еще способы, как открыть Копилку в Сбербанке

Держатель карточки может в отделении запросить включение функции, а также подойти в филиал и обратиться к консультантам за помощью. Стоит учитывать, что карта и счет должны быть зарегистрированы в одном региональном подразделении, например, Дальневосточный банк.

Воспользоваться опцией по подключению сервиса самостоятельно в терминале после вставки карты. В меню выбирается раздел «Вклады и счета», после чего активируется услуга.

1. Нажать на команду подключения.
2. Ввести вид платежей (по расходам, от зачислений).
3. Указать периодичность с установкой даты.
4. Подтвердить операцию.

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Держатель карты отмечает счет вклада, куда должны поступать средства для накоплений. Настраиваются параметры отчислений Копилки Сбербанка – процентная ставка, максимальная сумма. После подтверждается активация сервиса.

Как настроить?

Настройка вида, периодичности и даты пополнения осуществляется авторизованным в личном кабинете пользователем или в приложении, когда клиент редактирует созданный счет накоплений или открывает новый. При наличии подключенной услуги с переходом в меню «Вклады и счета», выбирается нужный баланс, и открывается вкладка «Копилка» для настройки пополнения.

Контроль поступлений ведется через смс-информирование, когда при зачислении приходит сообщение о переводе. Если сумма превышает отмеченный лимит, запрашивается подтверждающий код от клиента. Дополнительно история отображается в личном кабинете. Наглядно информация о возможностях и видах Копилки представлена на сайте банка при открытии раздела «Вклады» со ссылкой на одноименный сервис.

Как снять деньги?

Отчисляемые для накоплений средства находятся на счете клиента, который в любое время может, как снять деньги с копилки Сбербанка, так и перевести их. Исключение составляют вклады с ограниченными условиями по доступу к накапливаемым суммам. Если открыт обычный сберегательный счет, снятие осуществляется после зачисления на карту или при обращении в отделение банка.

В терминале деньги списываются сначала на карточку путем выбора функции «Платежи и переводы». Затем клиент может снять их через банкомат.

Как отключить Копилку в Сбербанк Онлайн пошагово?

Когда возникает необходимость отключения, выбирается соответствующая опция в меню для банковского счета. Авторизованный пользователь следует схеме:

1. В меню кабинета открывается раздел «Счета и вклады».
2. Для счета с активированной услугой раскрывается перечень функций.
3. Делается клик по команде отключения.

При обращении к терминалу потребуется ввод пин-кода, который является подтверждением для совершения команды. Если клиент просит провести отключение через специалиста, предъявляется паспорт.

Возобновить услугу непроблематично. Для этого снова включается опция в Сбербанк Онлайн. Еще активация проводится через специалиста контактного центра банка с подтверждением привязки Копилки к определенному счету. Потребуется указать паспортные данные владельца карточки.

Отзывы о Копилке Сбербанка

На практике клиенты банка отзываются о работе сервиса положительно и отрицательно исходя из запрашиваемых возможностей. Например, пользователь из Петрозаводска воспользовалась услугой и разочаровалась, так как не происходило зачисление процента на сохраняемые в копилке средства.

В условиях, как подключить копилку в Сбербанк Онлайн, не прописывается правило применения ставки к имеющимся накапливаемым на счету средствам. Поэтому рассчитывать на поступление сверх «своих» финансов не представляется возможным. Клиент откладывает лишь заработанные деньги. Но при открытии счета возможно регулярное увеличение при ограничении снятия. Это зависит от выбранного вклада.

Другой держатель карточки с подключенной услугой Копилки сначала обрадовался появившейся возможности накопления при расходовании средств. Но после отслеживания истории и баланса удивился, что средства медленно зачисляются на счет. Когда установлена опция процентного отчисления от доходов, средства моментально оказываются в копилке. Но при частых тратах получить точную информацию о пополнении сложнее.

Часто пользователи характеризуют сервис, как удачное привлечение клиентов. Но для нетерпеливых вкладчиков возникает большой соблазн для снятия денег в любое время.

Как работает копилка от Сбербанка от расходов, от зачислений

Сервис “Копилка” – инновационный инструмент от “Сбербанка” для накопления денег. Автоматизированный перевод ваших доходов с ручными настройками позволит вам легко накапливать сбережения на счете.

Для чего нужна “Копилка” “Сбербанка”

Пытаетесь откладывать на “черный” день, но не выходит? Если Вы желаете накопить на мечту всей своей жизни, “Сбербанк” приходит на помощь!

Чтобы подключить “Копилку” от “Сбербанка”, Вам нужно:

• Иметь дебетовую карту “Сбербанка”, на которую поступают ваши средства. Будет отлично, если ваш работодатель аккредитован у Сбербанка или вы получаете на эту карту зарплату. Услуга ”Мобильный банк”, подключенная к этой карте, поможет вам легко управлять своими расходами, поэтому стоит ее подключить заранее.
• Открыть депозит или вклад с возможностью пополнения(Сберегательный или накопительный).

Виды копилок от Сбербанка

Разберемся, как может работать сервис “Копилка”, перед тем как его подключить. Итак, “Копилка” позволяет Вам периодически пополнять ваш счет на определенную вами сумму.

Есть несколько вариантов работы “Копилки от Сбербанка”:

1. Фиксированный.
   Определите конкретную сумму зачисления и периодичность пополнения счета.
   
2. Процентный от зачислений.
   Позволяет указать конкретный процент от суммы зачисленных на дебетовую карту средств. При поступлении денег на вашу карту сервис автоматически будет снимать и переводить некоторый процент на ваш накопительный вклад.
   
3. Процентный от расходов по карте.
   При снятии или переводе средств с дебетовой карты сервис автоматически будет перечислять проценты на накопительный депозит.

Копилка: инструкция по подключению услуги

“Копилка” от “Сбербанка” позволит вам удобно, быстро и бесплатно настроить алгоритм накопления своих средств на счете.

Подключить услугу можно как в отделении банка, так и с помощью интернет-банка или приложения “Сбербанк Онлайн”.

Как подключить “Копилку” через приложение “Сбербанк-Онлайн”

Подробная инструкция по самостоятельному подключению услуги в приложении “Сбербанк-онлайн”.

1. Откройте счёт или создайте цель для накопления, дайте ему название. Выберите карту, с которой будут отчисляться средства, и нажмите “Подключить копилку”.
2. Нажмите на поле “Указать куда” и выберите счёт для накопления. Теперь выберите подходящий вам вид копилки.
3. Выбираем, например, процентный от дохода. Укажите, сколько процентов от дохода Вы хотите перечислять. Установите с помощью ползунка максимальную сумму для перевода средств с дебетовой карты.
4. 
5. После настроек проверьте правильность. Нажмите “Продолжить”.
6. Подтвердите выбор и нажмите “Создать копилку”. Появится окно статуса выполнения операции.
7. Не забудьте подключить мобильный банк. Если он уже есть, то вам придёт СМС-уведомление о том, что сервис “Копилка” успешно подключён.

Как подключить “Копилку” через интернет-банк

1. Выберите карту для подключения копилки, в меню“Операции” выберите “Подключить копилку”.
2. Выберите и настройте сервис согласно своим предпочтениям. Вы можете выбрать либо фиксированную сумму, либо процент от ваших доходов, либо расходов по карте.
3. Нажмите клавишу “Подключить” для подтверждения операции. Теперь в меню параметров вклада появится пункт “Копилка”. В нем можно будет узнать параметры настроек “Копилки”, редактировать или отключить сервис.

Как подключить “Копилку” через отделение “Сбербанка”

Если у Вас не получилось подключить сервис самостоятельно, то отправляйтесь в “Сбербанк”.

1. Возьмите паспорт и дебетовую карту.
2. Напишите заявление на открытие сберегательного счета или накопительного вклада, если их нет.
3. После того как Вы подпишите и оформите все документы, попросите подключить Вам обслуживание мобильного банка и, разумеется, “Копилку”.

Как подключить “Копилку” по телефону

Чтобы подключить “Копилку” от “Сбербанка”, не выходя из дома, достаточно позвонить операторам Контактного центра. Не забудьте, что Вас могут попросить проговорить паспортные данные и секретное кодовое слово. После прохождения процедуры идентификации оператор даст вам инструкции по настройке сервиса.

8 800 555-55-50 – общий телефон Контактного центра.

+7 495 500-55-50 – телефон для звонков в Службу поддержки “Сбербанка” для клиентов, которые находятся заграницей.

Особенности работы сервиса “Копилка”

Как работает совершенно бесплатная услуга “Копилка” – рассмотрим подробности этого удобного сервиса.

1. Нет денег на карте? Не беспокойтесь, в “минус” вы не уйдете. Вам придет SMS о невозможности списания средств. Через 10 дней при условии отсутствия средств на карте списания, операция перевода будет отменена автоматически.
2. Размер перевода превысил установленный вами лимит? Вас попросят подтвердить данную операцию с помощью SMS.
3. Копилка будет работать и на валютных счетах. Но начисление будет проходить в той валюте, которая установлена на дебетовой карте.
4. Вы можете подключить к одной карте/счету сколько угодно видов “Копилки”.
5. “Копилка” работает на всех видах карт платёжных систем “Visa”, “MasterCard” и “Мир”.
6. Все счета, с которых происходит перечисление средств и куда средства зачисляются, должны быть открыты в одном территориальном отделении “Сбербанка”.
7. Изменить параметры отчислений (количество переводимых средств, дату перевода) Вы можете через мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”.
8. Каждое перечисление средств будет сопровождаться SMS на ваш телефон. Именно поэтому вам так необходима услуга “Мобильный банк”.
9. Копилка может работать не на всех картах Maestro: перед подключением услуги проконсультируйтесь со специалистом Банка.
10. Снять деньги с самой “Копилки” нельзя – средства можно снять только с счета, на пополнение которого настроен сервис!

Вы не можете перечислять деньги со своего счёта в копилку другого человека – денежные отчисления могут совершаться только на счёт обладателя карты.

Как вывести деньги с “Копилки”

Выводить деньги с этого сервиса можно самостоятельно или с помощью специалистов Банка:

1. В приложении “Сбербанк Онлайн”:
   В пункте “Переводы и платежи” выбираем “На свою карту”.
   Настройте параметры для счета списания и приема средств, впишите необходимую сумму. Подтверждение операции – через SMS.
2. В любом банкомате или терминале “Сбербанка” выбирайте в меню пункт “Переводы” – “Переводы между своими счетами/картами”. Также выбирайте, откуда снять и куда направить средства.
3. В отделении “Сбербанка”, при наличии документов, сотрудник сделает транзакцию за вас. Не забудьте карту и паспорт. Обналичьте деньги в кассе Банка, при желании.
4. Чтобы перевести средства удаленно, обратитесь в Контактный центр за консультацией оператора “Сбербанка”. Сотрудник контакт-центра после идентификации клиента сможет провести операцию в телефонном режиме.

Как отключить “Копилку” “Сбербанка”

Отключение услуги посредством интернет-банка происходит следующим образом:

1. В основном меню выберите “Вклады и счета”.
2. Выбирайте вклад с подключенной “Копилкой”: при нажатии, в параметрах вклада вы увидите пункт “Копилка”.
3. Если к счету прикреплено несколько копилок, выберите нужную.
4. Теперь нажмите на кнопку “Операции” и в выпадающем меню выберите пункт “Отключить” для отключения услуги. Здесь же можно редактировать и временно приостанавливать действие сервиса.

Отзывы о работе сервиса

Доброго времени суток! Я, являясь клиентом Сбербанка, не так давно наткнулась на официальном сайте на, довольно таки, интересный сервис под названием Копилка.

Суть в том, что мы пользуемся картой и, незаметно для нас, копим деньги.

Кидать деньги в копилку можно:

с заданной периодичностью определенную сумму, например, раз в месяц 5000 рублей.
расходуя безнал. Выбираете процент, например, 5. Дальше, после каждой оплаты по карте будет списываться еще 5% от суммы.
получая доход. Здесь мы, опять же, сами выбираем процент. Деньги копятся как во втором случае, но уже с зачисления на карту, а не расхода.
По моему, не плохо, подумала я и быстрее решила подключить эту самую копилочку к уже действующему вкладу. Мне пришло смс оповещение о подключении и все, я была довольна как слон. Уже размечталась о том, как я, не ограничивая себя ни в чем накоплю, как предлагает Сбербанк на своем примере, на велосипед:) Да что там велосипед? На машину накоплю!

Но есть одно огромное НО.

Я подключила снятие процента от дохода. Деньги на карту пришли, а в копилку нет. На следующий день, через 3 дня – никаких изменений. Отключила.

Подключила снятие с расходов. Ситуация чуть получше. Деньги в копилку капают, но долго (минимум день, максимум неделя), иногда не тот процент, либо иногда вообще не работает сервис.

Итог. Сбербанк, ты, конечно, молодец, что стараешься, вводишь новые услуги для своих клиентов, но вот если бы они еще и работали, было бы прекрасно:)

В общем разобрался, все просто! Как всегда в банках сотрудники объяснить толком ничего не могут, а на каком то своем языке говорят. Услуга копилка я так понял подключается к счету сберегательной книжки. Т.е. если у вас есть вклад в банке, то с помощью услуги «Копилка», раз в месяц будет пополнятся данный счет к которому прикреплена данная услуга. Только почему то у меня списали деньги не в ту дату которую я указывал и не ту сумму, но они появились на счету к которому прикреплена услуга.

Услуга “Копилка” от “Сбербанка” – уникальная возможность идти в ногу со временем. Регулируйте доходы, копите и снимайте средства онлайн или по телефону. Сервис “Копилка” позволит вам легко и быстро, без очередей и траты времени, исполнить свои заветные желания!

Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?

Гражданам, желающим откладывать и накапливать денежные средства, Сбербанк предлагает бесплатную услугу «Копилка». В линейке эмитента есть несколько видов накоплений.

Наша задача состоит в том, чтобы разобраться, как работает сервис Сбербанка, кто может им воспользоваться, как создать копилку, как ею управлять? и можно ли выводить суммы из банковской «кубышки».

Подробно о том, что представляет собой «Копилка» от Сбербанка

Главное свойство сбербанковской копилки в том, что определённый процент активных денежных средств пользователя после подключения сервиса будет отчисляться на отдельный депозитный или сберегательный счет.

Преимущество опции в том, что держателю нет необходимости производить какие-то действия, чтобы сделать перевод. Достаточно подключить услугу и настроить её на своё усмотрение. Всё остальное будет делать система в автоматическом режиме.

Вывести деньги со счёта можно в любой момент. Если накопления аккумулируются на депозите, сумма будет переведена полностью, но без начисленных процентов. Согласно договору со Сбербанком они отчисляются в пользу финансового учреждения.

Как работает сервис, и кому он доступен?

Описываемая опция накопления денег в Сбербанке — это виртуальный аналог традиционных кубышек, которые люди используют испокон веков. В принципе нет ничего нового.

Условия предоставления услуги такие:

• валюта счетов, между которыми циркулируют денежные средства, должна быть одинаковой;
• возможно подключение только к дебетовым картам;
• в рамках одного финансового учреждения у клиента должен быть открыт хотя бы один вклад, имеющий функцию пополнения, и иметься действующий платёжный инструмент эмитента;
• плата за обслуживание и открытие опции накапливания денег не предусмотрена;
• держатель должен быть зарегистрирован в онлайн банкинге финучреждения «Сбербанк Онлайн».

Один клиент может пользоваться сразу несколькими разноплановыми копилками. Не допускается регистрация на одно имя нескольких идентичных по параметрам копилок.

Виды копилок

В линейке Сбербанка на сегодняшний день предлагается 3 вида виртуальных кубышек:

• перевод процента от расходов;
• начисление процентов от зачислений;
• ежемесячная переброска фиксированных сумм.

Подробнее рассмотрим каждый из вариантов.

От расходов

Если пользователь остановил выбор на данном виде, параллельно с каждой осуществлённой им тратой будет выводиться небольшое количество денег. Базой для расчёта величины отчислений послужит расходование средств.

Принцип такой: чем больше тратите, тем больше откладываете.

Неплохое начало развития в себе финансовой дисциплины.

Важно не путать данный тип начислений с кэшбеком. Сбербанк ничего не даёт. Деньги перечисляются с привязанной карты клиента.

Так, если держатель, задавший параметр вывода 5% от трат, купил продуктов на 2 000.00 рублей, а затем заплатил ещё 1 000.00 рублей за услуги, на следующий день с его платёжного инструмента в пользу кубышки будет списано 150.00 рублей.

В расчёт не берутся следующие расходные операции:

• комиссионный сбор за услуги, предоставленные Сбербанком;
• расчёты со Сбербанком за взятые ссуды;
• возврат сумм;
• переводы между своими счетами.

От денежных зачислений

В данном случае учитываются почти все поступления на платёжный инструмент:

• пенсия;
• заработная плата;
• пополнение баланса и т. п.

Так, если клиент указал в настройках 10%, значит, от всего, что приходит на карточку, вычитывается указанная ставка. Достаточно работодателю перевести деньги на карту клиента Сбербанка, тут же с неё осуществляется списание. Со среднего по России заработка, 35 000.00 рублей, будет снято 3 500.00 рублей. Если к заработку будет прибавлена премия или прогрессивка, с них также Сбербанком будут отчислены 10% в пользу накоплений.

Сервис не возьмёт во внимание:

• переводы, сделанные с помощью международных платёжных систем;
• проценты, начисляемые на счета и вклады;
• возврат денежных средств;
• переводы с иных сбербанковских счетов (собственных и от других пользователей).

В случае, если перечисляемый процент зайдёт за установленное ограничение, Сбербанк отправит пользователю уведомление. Даются сутки на подтверждение. Если оно не поступит, то, что сверх лимита, не будет направлено в копилку.

Фиксированная сумма

Если потребитель решил открыть данный тип накоплений, задавая параметры, он должен указать:

• сколько должно перечисляться;
• временные интервалы, по прошествии которых должны делаться отчисления.

Указанные параметры будут чётко соблюдаться сервисом. Если на счету не окажется требуемой суммы, это не приведёт к образованию нулевого баланса. Перечисление будет сделано только, если требуемое количество денег поступит на счёт в течение 10 суток. Если этого не случится, транзакция будет полностью отменена.

Процесс открытия копилки в Сбербанке

Есть несколько способов открытия копилки:

• обращение в офис Сбербанка;
• в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн»;
• звонком в службу поддержки клиентов;
• через банкомат.

Наиболее востребованным способом является использование интернет-банкинга. Рассмотрим пошагово алгоритм открытия копилки этим путём:

1. Выбираете дебетовый платёжный инструмент для регулярных списаний.
2. Выбираете счёт для регулярных поступлений.
3. При наведении курсора мышки на выбранные счета и карты будет появляться команда «Подключить копилку». Следует на неё нажать.

Предусмотрен ещё один вариант оформить копилку. Открыть её можно, выбрав услугу из списка доступных операций. Если она в нём отсутствует, это означает, что функция недоступна пользователю. Такое может быть в том случае, если счёт и карта открывались в различных территориальных финучреждениях.

После подключения копилки, нужно настроить её параметры. Делается это так:

1. Выбирается счёт.
2. Указывается периодичность. Это может быть месяц – дата, или неделя – день. Если пользователь хочет перечислять процент от трат или поступлений, он должен указать вариант и размер процентной ставки. Также устанавливается денежный максимум.
3. Вбивается сумма вывода.
4. Производится подключение.

После ввода всех параметров нужно внимательно пересмотреть настройки и, если всё устраивает, сделать подтверждение.

Как пользоваться копилкой?

Главное в управлении накоплениями – контроль. Проще всего контролировать сбережения с помощью мобильного банкинга Сбербанка. При его подключении обо всех передвижениях денежных средств будет сообщаться в СМС. Накануне списаний банк также отправляет пользователю сообщение о предстоящей операции, чтобы у владельца карты была возможность её отменить.

Если деньги приходят из разных источников и держатель нуждается в детализации поступлений, определить, что откуда приходит, можно через интернет-банкинг:

1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
2. Выбираете накопительный счёт.
3. Кликаете на виртуальную клавишу «Мои копилки».

Сумма будет выведена рядом со строкой, на которую вы кликнули.

Если не хватает средств на то, чтобы отложить, а суммы уже перечислились, разрешается снять деньги с копилки. Сделать это можно в банковском отделении, удалённым способом через интернет-банкинг или мобильное приложение, а также с помощью банкомата. В последнем случае алгоритм такой:

1. Выбираете в меню устройства пункт «Платежи и переводы».
2. Переходите во вкладку «Переводы между своими счетами».
3. Если не удаётся вывести сумму со счёта, придётся его закрыть.

Как узнать баланс?

Посмотреть, сколько наличности накопилось в копилке, можно несколькими способами:

• Посещение сбербанковского офиса. Подойдёт любое отделение финучреждения.
• В личном кабинете интернет-банкинга.
• С помощью опции SMS-оповещений.

Если хотите узнать баланс в офисе Сбербанка, не забудьте взять с собой паспорт. Оператор банка сможет проверить копилку только после того, как идентифицирует вашу личность.

Как снять деньги?

Как отмечено выше, копилка не является собственностью Сбербанка. Клиент может в любое время снимать с накапливающего суммы счёта нужное количество денег.

Если в договоре не предусмотрено снятие, нужно обратиться в финучреждение с заявлением. Учитывайте то, что набежавшие проценты останутся банку.

Исходя из сказанного, нужно ответственно относиться к выбору счёта для откладывания заработка. Срочный вклад подойдёт только в том случае, если есть уверенность, что вам не потребуется делать вывод до окончания срока действия договора со Сбербанком.

Если хотите иметь доступ к накапливаемым деньгам, лучше делать перечисления на сберегательный счёт. Это позволит держать под рукой содержимое копилки.

Отключение опции

Если нужно отключить услугу, убрать существующую копилку можно, посетив офис Сбербанка и попросив операциониста отменить настройки на откладывание денег.

Можно также удалить или изменить копилку в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». В этом случае следует действовать так:

1. Входите в ЛК на официальном сайте кредитной организации.
2. Переходите в раздел «Вклады и счета».
3. Кликаете на счёт, куда заливаются накопления.
4. Выбираете раздел «Мои копилки».
5. Выбираете копилку, в которой более не нуждаетесь.
6. Нажимаете на команду «Отключить».

Там же, в личном кабинете, можно вносить корректировки. У держателя есть право изменить сумму, день списания или сделать приостановку услуги. В этом случае, вместо команды «Отключить», следует нажать на команду «Редактировать».

Преимущества и недостатки опции «Копилка» от Сбербанка

Статистика показывает, что большинство граждан предпочитает сразу тратить заработанные деньги. Описываемый сервис будет полезен тем, кто решает откладывать часть доходов. Им полезны будут следующие преимущества накопительного счёта:

• подключение без необходимости обращаться в офис СБ;
• средства перечисляются автоматически;
• при перечислениях на депозитный счёт, на отчисляемую сумму будут накидываться банковские проценты, что обеспечит дополнительную прибыль;
• в любой момент через телефон или компьютер можно отредактировать параметры, которые действуют;
• бесплатное предоставление сервиса.

Единственный минус описываемой функции в том, что банковские проценты невысоки, и рассчитывать на большие доходы не приходится.

Отзывы

О сбербанковской копилке можно найти много отзывов в сети. Вот несколько из них:

Марина:

«Мне 17 лет, и я уже получаю зарплату на карточку. Мама посоветовала сделать копилку с перебрасыванием 10% зарплаты на накопительный счёт. Так и поступила. Однажды хотела снять небольшую сумму из накопленного. В банке мне отказали. Сказали, что, если нет 18, выводить суммы нельзя. Позвонила в службу поддержки, объяснили, что это не так. Узнали, где отказали. При повторном обращении всё было нормально».

Леонид Иванович:

«Думал, что копилка в Сбере платная. Оказалось, это не так. Начал отчислять по 10%. Вначале было сложно. Потом привык. Накопилось прилично. Теперь рассматриваю варианты инвестирования».

Варвара Надеждина:

«Сбербанк молодец! Возможность автоматически копить многих приучит к финансовой дисциплине. И банку выгодно, и нам классно!».