Как правильно взять кредит в банке, чтобы не получить отказ

Как взять кредит, если уже отказали в банках

Может ли банк отказать в кредите? Вас интересует ответ на этот вопрос? Прочитав статью, вы поймете, чем именно обосновывают банки свое отрицательное решение. А практические рекомендации помогут вам избежать рисков, связанных с получением отказа кредитора.

Почему отказывают в кредите: основные причины

1. Плохая кредитная история. Банки считают, что клиент, однажды просрочивший кредит, может сделать это повторно. Поэтому рисковать никто не спешит. Хотя есть случаи, когда учреждения выдают займы при таких обстоятельствах.
2. Не соблюдены все требования банка. Т.е. либо по определенным критериям не подходит заемщик, либо на рассмотрение кредитного отдела подан неполный пакет документов.
3. Наличие непогашенных кредитов. Оформление еще одной ссуды всегда сопровождается тщательным изучением клиента, а в особенности его дохода. Если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитор отклонит рассмотрение заявки.
4. Запрашивается небольшая сумма на короткий срок. Оформление такой ссуды займет много времени, а прибыль от сделки будет незначительной. Поэтому учреждения не желают тратить время впустую. Они заинтересованы в долгосрочных проектах, пополняющих капитал. Исключением из этого правила являются микрозаймы и потребительские кредиты.
5. Заявка подается нескольким кредиторам одновременно. Сведения по всем заявкам передаются в определенное Бюро кредитных историй. Узнав от последнего всю правду, банки подумают, что заемщик ненадежен и, возможно, испытывает проблемы с получением займа. Поэтому отказ только убережет кредитора от потери денег.
6. Заемщик состоит в так называемых «черных списках». В последние попадают те, у кого были неприятности с банком: лица, пытавшиеся подделать документы для оформления ссуды; привлекавшиеся к уголовной ответственности граждане (в основном за мошенничество) и другие заемщики, признанные банком недостойными для дальнейшего сотрудничества. Учреждения таким образом запоминают нежелательных клиентов, а также обмениваются своими списками. Обойти эту причину и получить необходимый кредит практически невозможно.
7. Внешний вид клиента и его поведение на собеседовании. Кредитный менеджер при общении определяет для себя статус клиента. Непрезентабельный вид, грубое поведение и другие подобные качества, скорее всего, вызовут отрицательную реакцию со стороны банка.

Где взять кредит, если отказывают в банках

Выход из ситуации нужно искать исходя из причины отрицательного ответа. Здесь возможны такие варианты выхода:

1. Тот же самый банк. Обращение уместно в случае предоставления клиентом неполного перечня документов. Подача недостающих справок способна возобновить сотрудничество с кредитором. Та же ситуация возникает и в случае несоответствия требованиям к заемщикам. Например, есть высокая вероятность одобрения ссуды после достижения установленного банком возраста. Не подойдет указанный вариант тем, кому изменить причины отказа почти невозможно. То есть, отсутствует постоянная работа, стабильный доход и т. е.
2. Обращение к другому кредитору. Причина, послужившая отказом для одного банка, не всегда будет препятствием при оформлении займа у другого. Клиент в обязательном порядке должен исправить все предыдущие недостатки, если это возможно. Несоблюдение указанной рекомендации грозит еще одним негативным решением. Банки, установившие жесткие требования к своим клиентам, лучше не рассматривать. Тем более не стоит обращаться к ним повторно. Так надо поступать, если, например, Сбербанк отказал в кредите. Это сэкономит время и поможет скорее решить сложившуюся ситуацию.
3. Небанковские финансовые учреждения. Наиболее подходящий выход из ситуации для тех, кто не может предоставить всю документацию либо попал в число нежелательных клиентов. Сегодня функционирует различное количество частных кредитных организаций, предоставляющих займы без особых требований. Минус здесь в завышенных процентных ставках. Получить выгодный кредит не удастся.
4. Частные лица. Речь о документах не ведется. Все вопросы решаются путем составления расписки. Как и в предыдущем варианте, проценты будут завышены. Этот способ стоит назвать самым дорогим среди существующих.
5. Онлайн-сервисы выдачи кредитов. Плюс такого предложения в том, что кредит оформляется дистанционно, в удобное для клиента время и оперативно. Заемщик заполняет только заявку. Если все сведения верны, через несколько минут осуществляется подтверждение операции и выполняется денежный перевод на карту. Большинство таких организаций выдают маленькие суммы.

Как взять кредит, чтоб не отказали

Здесь помогут такие рекомендации:

• неукоснительно выполняйте требования банка и предоставляйте все необходимые документы в срок и в нужном количестве;
• подавайте заявку только в случае наличия достаточных для погашения ссуды средств;
• заранее определитесь с будущим кредитором и обращайтесь только к нему;
• к другому банку идите после окончательного отказа предыдущего учреждения;
• в отношении банковских работников ведите себя вежливо, постарайтесь произвести приятное впечатление и убедить менеджера в своей добропорядочности.

Если у вас плохая кредитная история и вы ищете ответ на вопрос: «Отказывают в кредитах. Что делать?», то поступайте таким образом:

• оформите потребительский кредит, если это уместно;
• подавайте заявку во время предложения банком специальных продуктов, не требующих проверочных мероприятий;
• попробуйте улучшить историю кредитования путем оформления небольших и краткосрочных ссуд. Своевременный возврат нескольких кредитов сможет убедить банк в том, что вы исправились.

Выйти из черного списка помогут такие варианты:

• в качестве обеспечения кредита предложите залог недвижимости. Такая инициатива в любом случае выгодна кредитору, а для вас немного рискованна.
• попробуйте в банке, в котором собираетесь взять кредит, оформить депозит. Этот факт не останется незамеченным со стороны кредитного отдела и может свидетельствовать о вашей платежеспособности.

Есть ли банки, не отказывающие в кредите*

Кредиторов, удовлетворяющих все поступившие заявки, нет. Банки всегда изучают того, кому отдают собственные средства и хотят быть уверенными в возврате денег.

Но есть учреждения, осуществляющие кредитование на более лояльных условиях. Наличие одной из причин отказа для них не станет препятствием оформления договора. Нюанс в том, что выдаются небольшие суммы под завышенный процент.

льготные условия согласны предоставить следующие кредиторы:

• для оформления ссуды достаточно двух документов;
• отсутствуют комиссии за выдачу займа;
• сумма – до 500 тыс. р.;
• ставка – от 19,9%;
• срок – от 24 до 60 мес.;
• деньги предоставляются в день обращения.

Клиенты, предоставившие дополнительные сведения получат от банка скидку.

• при оформлении кредита до 301 тыс. р. требуется всего два документа;
• заявка рассматривается не более полутора часов;
• деньги выдаются сразу после подписания договора;
• ставка – от 19,9%;
• срок – до 60 мес.

3. «РосГосстрахБанк»:

• отсутствие обеспечения;
• без комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение;
• льготные условия для отдельных заемщиков.

• требуется один либо два документа;
• возможность онлайн-оформления за 5 минут;
• сумма – до 300 тыс. р.

• достаточно только паспорта;
• возможность получить 1 млн руб.;
• процесс оформления занимает около 20 минут.

Облегчить условия заемщикам, которым уже было отказано, могут и другие банки. Опять-таки, это не касается кредиторов с жесткими требованиями. Например, в такой ситуации ВТБ отказал бы в кредите и отклонил бы заявку на оформление ссуды. Этот банк тщательно проверяет кредитные истории своих клиентов.

Кредит, если везде отказывают: отзывы заемщиков

Анализ мнений клиентов, получавших отказы от банка, указывают на следующие трудности при оформлении займа:

1. Выйти из черного списка очень сложно. Банки даже не соглашаются рассматривать кандидатуру такого клиента как потенциального заемщика.
2. Очень сложно найти предложение с необходимой суммой. В основном кредиторы предлагают небольшие суммы, которых недостаточно.
3. Для оформления онлайн-ссуды необходимо наличие банковской карты. Многим недобросовестным заемщикам банк ее заблокировал. Поэтому, воспользоваться указанными услугами тоже сложно.

Что сделать, чтоб не отказали в кредите: рекомендации клиентам

1. Как видите, вопрос «Могут ли отказать в кредите?» очень актуален. Клиенты, однажды не получившие подтверждение сделки от банка, вынуждены все время прорабатывать самые различные варианты. Чтобы избавить себя от подобных поисков, в первую очередь старайтесь оставаться добросовестным заемщиком. Ведь вам еще пригодится финансовая помощь учреждения.
2. Если вы уже столкнулись с отказом, то следуйте приведенным в статье рекомендациям, проверьте все возможные варианты выхода и не останавливайтесь после первой неудачи.
3. Изучите основные причины отказа финансовых учреждений и примите всевозможные меры для устранения подобных препятствий.
4. Предложите банку обеспечение кредита. Для этого выберите качественный и ценный объект недвижимости. От такого залога кредитор вряд ли откажется.

* Дата актуализации данных – 17.12.2015

Как взять кредит, чтобы не отказали?

Клиент обращается в банк с заявкой по кредиту, рассчитывая получить нужную сумму для личных целей. Необходимые документы собраны, анкета заполнена, но по неизвестной причине неожиданно приходит отказ. Как же взять деньги в долг, чтобы в положительном решении точно не отказали? Для этого необходимо знать несколько нюансов работы банковской системы.

Кредиты без отказа

Все учреждения отклоняют по разным причинам. Рассмотрение заявление проходит в несколько этапов. Только при успешном прохождении каждого из них, можно рассчитывать на отсутствие отказа:

1. Собеседование у менеджера и заполнение анкеты. Перед подачей заявки сотрудник объяснит, какие документы необходимо взять с собой. Потребуется заполнить анкету, указать все данные, приложить справку о доходах, свидетельство о праве владения имуществом. Необходимо произвести хорошее впечатление на инспектора, ведь их обучают раскрывать ложь и недобросовестных граждан. Отрицательный отзыв снижает шансы на получение практически до нуля;
2. Проверка службой безопасности. На этом этапе проверяются документы на подлинность, достоверность указанной информации, кредитная история человека и его родственников, сведения об имуществе и другая информация. Это один из важнейших этапов, большинство обращений отвергаются именно на нем;
3. Банковское совещание. Если служба безопасности подтвердит благонадежность человека, менеджер принимаем окончательное решение. Определят размер выдаваемой суммы и срок кредитования;
4. Подписание договора и оформление наличных денег. Договор составляется в двух экземплярах. Один остается у финансовой организации, второй забирает гражданин. Деньги перечисляются на счет потребителя или выдаются на руки. Работник подробно объяснит график погашения, размер пеней и штрафов.

Онлайн обращения подразумевают упрощенную процедуру рассмотрения, поэтому шансы взять кредит подобным способом намного выше.

Причины отказа при оформлении кредита

Получив отклонение, потребитель теряется в догадках, почему вынесено негативное решение. Зачастую менеджера не объясняют причин.

Мотивы отказа финансовых учреждений:

• Попадание в «черный список». Просрочки по платежам, отказы по заявкам отражаются на репутации, скорее всего другой банк не захочет иметь дело с таким клиентом;
• Наличие действующих кредитов. Бывает так, что пришедший за займом человек уже имеет 1 или 2 долговых обязательства. Организации может посчитать, что еще один платеж будет не по карману, и откажет в выдаче;
• Несоблюдение необходимых требований, выдвигаемых к потребителю. Если не собран полный перечень документов, не соблюдены возрастные рамки, то отказ может прийти только по этой причине;
• Подача форм в несколько мест одновременно. Каждая анкета, поданная гражданином, отображается в БКИ, большое количество заявлений может насторожить инспектора;
• Негативный отзыв сотрудника. При передаче заявления на рассмотрение в службу безопасности, менеджер оставляет свое мнение о потенциальном заемщике. Кредитный инспектор – ответственное лицо. Если человек не будет платить, работника накажут. Поэтому банковские работники очень осторожны при написании отзывов;
• Слишком маленькая запрашиваемая сумма. Кредиты на маленький срок на небольшую сумму невыгодны, могут посчитать не рациональным проводить процедуру оформления;
• Не довольны результатом, не стоит отчаиваться, просто необходимо лучше подготовиться к следующей заявке и внимательней отнестись к требованиям.

Требования к заемщикам

Процент отказов по заявкам на выдачу наличных достаточно высок. В зависимости от внутренней политики ФУ этот показатель варьируется в пределах от 30% до 70%. Одобряют чаще всего небольшие заявки после тщательной проверки. Самое главное для банка – получить гарантии возврата денег.

Заемщики нередко обращаются за ссудой, не понимая даже, какой перечень документов нужен, чтобы получить кредит без отказа, и каким должна быть репутация. Требования следующие:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• возрастной предел от 21 года до 75 лет на момент окончания выплаты;
• источник постоянного дохода;
• чистая КИ.

Выполнение всех условий не гарантирует получение наличных.

Увеличить шансы на положительное решение и уменьшить на отказ можно двумя способами:

1. предоставить справку 2-НДФЛ;
2. обеспечить кредит залоговым имуществом (движимым или недвижимым).

Если вести себя правильно, кредит точно дадут. Основные ошибки:

• предоставляют заведомо ложную информацию;
• преувеличивают уровень доходов;
• позволяют себе грубое или хамское отношение с сотрудником;
• приходят с запахом алкоголя.

Негативно повлияют на мнение о человеке, и обеспечат отказ существующие бракоразводные и судебные процессы, частая смена места работы или места жительства. Эти факторы могут означать нестабильность жизненной ситуации, и его неспособность вносить своевременные платежи.

Отдельно банк рассматривает уровень доходов. На кредит должно оставаться от 35% до 50% от денежных средств клиента. То есть из общей суммы зарплаты учреждение вычитает сумму, равную прожиточному минимуму на каждого члена семьи, находящегося на иждивении. Если остаток позволяет выплачивать платеж по кредиту, то банк согласится выдать наличные, если суммы не достаточно, придет отказ.

Как взять займ с плохой кредитной историей

Отдельного внимания требуют случаи, когда заемщик соответствует всем необходимым условиям, но получает отказы из-за нечистой кредитной истории. У клиента может быть стабильная работа, семья и хороший доход, но проблемы в прошлом не дают получить займ.

В этой ситуации можно поступить следующим образом:

• предложить в залог автомобиль или квартиру, в этом случае учреждение не будет слишком придирчиво относиться к фиансовой истории;
• заблаговременно оформив депозит, можно показать, что финансовое положение достаточно стабильно;
• взяв несколько небольших ссуд в других местах и своевременно их выплатив, можно показать, что жизненная ситуация улучшилась, и клиент стал добросовестным плательщиком.

К тому же, есть факторы, которые испортили репутацию в Бюро кредитных историй, но банки могут лояльно отнестись к ним:

• в прошлом случались всего одна или две просрочки, которые были погашены;
• попадание в список должников было связано с поручительством, ситуация была исправлена, а кредит выплачен.

Стоит пробовать получать кредиты в разных организациях, главное, не делать это одновременно. Онлайн-сервис по подбору займа помогут найти самый лучшие условия выдачи денег. На оформление заявки уйдет 5 минут, решение придет быстро. К тому же, существуют банки, не отказывающие в кредите практически никому. Они перечисляют деньги на карту клиента в день обращения по займу.

Среди таких организаций:

• Тинькофф;
• Ренессанс кредит;
• Русский стандарт;
• Восточный экспресс.

В любом случае, обращаться в банк, когда существуют текущие задолженности, нецелесообразно. Даже самая лояльная ФУ откажет такому заемщику. Лучше закрыть долг до подачи заявки, тогда получится получить займ без риска отказа.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

• Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
• Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
• Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
• Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
• Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

8 банков, выдающих кредит практически без отказа + 3 проверенных МФО

Некоторые люди, опасаясь отказов, подают онлайн-заявку на кредит сразу в десятки банков или бегают по всему городу, обращаясь всюду, куда только можно, и совершают при этом большую ошибку. Почему? Да потому, что с каждым новым отказом ваш рейтинг становится все хуже и хуже, и в итоге даже те организации, которые могли бы выдать вам ссуду, отказывают в нем из-за ухудшившейся кредитной истории.

Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее. В общем туда, где вас уже знают, как надежного клиента. Компании могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Мы собрали для вас список из 8 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
3. Неофициальная работа или и вовсе ее отсутствие
4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения 100% одобрения кредита

1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в организации, которые ее не требуют.
2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все компании это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (менеджер легко проверит всю информацию), лучше укажите, что вы исправились.
3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
4. Предложите залог. Многие организации дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите долг. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита. В этом случае могут снизить и процентную ставку.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

8 банков, одобряющих кредиты без отказа

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

Частный займ от 13,5% по паспорту и без предоплаты

• Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
• Срок: от 2 мес. до 17 лет;
• Ставка: от 13,5% до 16%;
• Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
• Возраст: с 18 до 59 лет.

Звоните: 8-939-302-55-55
Пишите: segrgeyk@bk.ru

Сергей Александрович выдает частные займы из собственных средств. Можно получить ссуду прямо в день обращения даже в том случае, если вам уже отказало несколько банков и других компаний. Даже без официальной работы и с плохой историей. Оформляют всем гражданам РФ с 18 лет без предоплаты под расписку (по договору займа). Нужен только паспорт и СНИЛС. Позвоните и заберите ваши деньги уже сегодня!

Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

• Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
• Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9% в год
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 21-65 лет;
• Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
• Вероятность одобрения: очень высокая.

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть ему и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс быстро выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

ХоумКредит — большая сумма в надежном банке

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%
• Документы: по 2 документам без справки о доходах;
• Возраст: 22-64 года;
• Рассмотрение заявки: за 1 минуту в день обращения;
• Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить большую сумму свыше 300 000, а то полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения. С безработными не сотрудничают. Зато охотно работают с ИП и пенсионерами.

Ренессанс — хорошая ставка по двум документам

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 24-70 лет;
• Срок рассмотрения: в день обращения;
• Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

Газпромбанк — клиентам с хорошей КИ

• Сумма: до 3 000 000;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: от 9,8%
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 20-70 лет;
• Срок рассмотрения: от 10 минут;
• Вероятность одобрения: высокая.

Не работают с заемщиками с негативным рейтингом, но если долгов и просрочек у вас не было, то вероятность отказа очень низкая, особенно, если это ваш зарплатный банк.

Обязательна официальная работа с общим стажем от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Плюс требуется подтверждение этого дохода, а иногда и заверенная копия трудовой книжки. Зато заявки одобряют за 10 минут.

Совкомбанк — минимальная процентная ставка

• Сумма: До 100 000 руб;
• Процентная ставка: от 8,9%;
• Срок: 12 месяцев;
• Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
• Возраст: от 20 до 85 лет;
• Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
• Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает ссуды заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минимум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10.5%;
• Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
• Возраст: от 21 до 65 лет;
• Срок рассмотрения: за 15 минут;
• Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь сюда. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок6 От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: от 21 до 65 лет;
• Срок рассмотрения: 1 день;
• Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения нужной суммы вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовую ссуду наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк

• Сумма: До 1 миллиона;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: от 18 до 70лет;
• Срок рассмотрения: в день обращения;
• Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в офис по одной лишь онлайн заявке. Он же чуть ли не единственный, кто практически без отказа выдает займы с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Kredito24 — срочный займ без подтверждения дохода

• До 30 000 руб. до зарплаты;
• Срок займа: до 1 месяца;
• Фиксированная процентная ставка 1% в день;
• Документы: только паспорт;
• Возраст — от 18 лет;
• Наличие дохода — не нужно;
• Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

Деньга — микрозайм наличными уже сегодня

• До 30 000 рублей;
• Срок — до 23 дней;
• Процентная ставка — до 1 в сутки;
• Документы: только ваш паспорт;
• Вероятность отказа — низкая;
• Наличие дохода — не требуется;
• Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

• Большая сумма — до 99 500 рублей;
• Срок займа до 48 недель;
• Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
• Процент отказов — низкий;
• Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
• Наличие постоянного дохода — требуется;
• Возраст — с 21 года.

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
2. Платежеспособность клиента.
3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

• предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
• наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
• нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
• отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
• проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
• частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

• Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
• Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
• Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
• Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
• Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
• Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.