Как пользоваться картой Совесть

Как пользоваться картой Совесть

Совесть от КИВИ-банка позволяет оформлять беспроцентную рассрочку на любые товары. В отличие от стандартных кредитных карт она предоставляет массу выгодных условий для пользователей. Благодаря этому её популярность стремительно растёт. В данной статье мы расскажем, как пользоваться картой Совесть для приобретения товаров в рассрочку без процентов и переплат.

Акция для тех, кто оформит карту сейчас! При оплате товара на сумму в 1000 рублей на карту зачислится кешбэк в 500 рублей! Отправить заявку можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .

Где можно использовать карту

Совестью оплачиваются покупки у партнёров. Кроме нашего сайта, список магазинов опубликован на указанном в начале статьи официальном сайте, в разделе «Партнёры».

С 16.07.2018 г. картой Совесть можно пользоваться во всех магазинах страны, независимо от принадлежности к партнёрской сети. Срок рассрочки при этом – 3 месяца. Эта опция является платной (499 рублей).

На сегодняшний день банк имеет около 60 тысяч партнёров, в круг которых входят разнопрофильные организации:

  • развлекательные центры и заведения общественного питания;
  • мелкие и крупные продуктовые сети;
  • магазины бытовой техники и электроники;
  • магазины товаров для детей;
  • брендовые бутики и магазины одежды для всей семьи;
  • сети ювелирных украшений;
  • магазины специализированного снаряжения для туристов и спортсменов;
  • магазины мебели и материалов для строительства;
  • автомобильные салоны и точки продажи автозапчастей;
  • туристические агентства;
  • салоны медицинских услуг и красоты;
  • разноплановые образовательные центры;
  • магазины товаров для домашних животных;
  • всевозможные интернет-сервисы услуг.

Партнеры предлагают рассрочку на срок до года!

  • Длительные сроки рассрочки
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Уникальный перечень партнеров
  • Узнать больше

Как произвести оплату

Как правильно пользоваться картой Совесть? Процесс оплаты товара или услуги по Совести не отличается от использования стандартной дебетовой картой. Подойдите к расчётному терминалу на кассе магазина и дождитесь появления на экране сообщения «Оплата» или «Вставьте или приложите карту». После этого прислоните пластик к аппарату бесконтактных платежей либо вставьте в терминал, расположив сторону с микрочипом сверху. При необходимости введите PIN-код, после принятия которого оплата завершится.

Пользоваться Совестью можно и в интернет-магазинах, оплачивая покупки онлайн. Потребуется просто ввести данные своей карточки в определенные поля после выбора безналичной формы оплаты и подтвердить платёж, введя код из СМС.

Есть еще две карты рассрочки, на которые обязательно необходимо обратить внимание:

  • Халва от Совкомбанка — https://halvacard.ru/ ;
  • Свобода от банка Хоум Кредит — https://www.homecredit.ru/wow/ .

На какой срок рассрочки можно рассчитывать

Каждый участник партнёрской сети самостоятельно устанавливает период рассрочки. Принцип выбора сроков основан на средней стоимости чека. Чем меньшую сумму покупатель готов потратить единовременно, тем короче будет срок беспроцентного займа.

Сроки возврата стоимости варьируются от 1 до 12 месяцев. Чаще магазины предлагают 3-месячный период для погашения задолженности и крайне редко — годовой. Пользоваться картой выгоднее в тех магазинах, где срок рассрочки больше.

Как и было сказано выше, карта Совесть работает не только в партнерских компаниях. Существуют платные опции, которые позволяют воспользоваться выгодными условиями. При активации режима «Покупки по всей России» предоставляется 3-месячный период на приобретения в любых магазинах.

При включении опции «Десятка» можно оформлять рассрочку до 10 месяцев у магазинов-партнёров. Данные условия распространяются только на период действия услуги.

Режим «Покупки за границей» позволяет пользоваться картой Совесть, приобретая товар в рассрочку на 3 месяца при покупке любых товаров за пределами Российской Федерации. При этом взимается комиссия за каждое приобретение в размере 5% от суммы.

Узнать условия можно на официальном сайте. В разделе каждого партнёра указаны его условия работы с Совестью.

Также информацию предоставляет Служба поддержки, куда можно обратиться по бесплатному номеру 8 800 510 2014.

Вы хотите стать владельцем кредитки и вас интересуют требования к заёмщику? Узнайте, со скольки лет доступна карта Совесть.

Как работает карта Совесть

График взносов рассчитывается банком партнёра автоматически. Величина ежемесячных платежей является частным от деления общей суммы покупки на количество месяцев рассрочки.

Например, в августе вы совершили три покупки:

  • ноутбук по цене 60 000 руб. на 4 месяца;
  • спортивный костюм стоимостью 6 000 руб. на 3 месяца;
  • кеды за 2 500 руб. на 1 месяц.

График платежей будет выглядеть следующим образом:

ПокупкаЕжемесячный платёж
сентябрьоктябрьноябрьдекабрьянварь
Ноутбук 60 000 ₽15 000 ₽15 000 ₽15 000 ₽15 000 ₽
Спортивный костюм 6 000 ₽2 000 ₽2 000 ₽2 000 ₽
Кеды 2 500 ₽2 500 ₽
Сумма платежа19 500 ₽17 000 ₽17 000 ₽15 000 ₽0 ₽

Величина суммы ежемесячного платежа будет указана в SMS-сообщении, отправленном на телефон владельца. График с подробным расчётом можно найти в «Личном кабинете» сайта или в официальном мобильном приложении.

Не забывайте про баллы за рассрочку по Совести, которые будут начислены на каждую покупку! Баллы можно поменять на подарки, бонусы и кешбэк.

Согласно правилам пользования картой Совесть, возможный лимит рассрочки определяется индивидуально для каждого держателя в зависимости от оценки кредитной истории и платёжеспособности пользователя. Его увеличение более вероятно, если пользователь проявляет высокую активность – совершает частые покупки, вовремя погашая задолженность.

Основные правила пользования

Карта Совесть работает для вас, позволяя приобретать товар в рассрочку без дополнительных процентов. Пакет стандартных возможностей держателя включает:

  • бесплатное оформление и выпуск;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • пополнение счёт без дополнительных начислений и комиссий;
  • безналичная оплата покупок в магазинах партнёрской сети.

Чтобы сохранить максимум выгод для себя, держатель обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику. За каждую допущенную просрочку удерживается фиксированный штраф в размере 699 руб. Если период установленный срок вышел, а сумма внесена не полностью, то оставшийся долг выплачивается по ставке 10% годовых.

  • Без процентов и переплат
  • Более 100000 магазинов-партнеров
  • Можно снимать наличные
  • Узнать больше

По желанию рассрочку можно погасить раньше, при этом комиссии и штрафы не удерживаются.

Перед тем, как пользоваться картой Совесть в рассрочку, обязательно оцените свою платежеспособность и выбирайте магазины с максимальными сроками займа.

Для пополнения карты предлагается несколько вариантов:

  • внесение средств на официальном сайте или в приложении QIWI Кошелёк;
  • в салонах «Евросеть»;
  • в салонах «Связной»;
  • в торговых точках Tele2;
  • в офисах, принимающих платежи через систему CONTACT;
  • через QIWI-терминал;
  • в одном из отделений Многофункционального банковского офиса.

Карту можно легко заблокировать (например, в случае кражи). Для этого достаточно совершить звонок на горячую линию банка и сообщить о своём намерении.

Заключение

Пользоваться картой Совесть – легко! Это удобный финансовый продукт, который становится все более популярен благодаря расширению списка партнеров, добавлению выгодных услуг и опций. Не допускайте просрочек и переплаты не будет!

Как пользоваться картой рассрочки Совесть?

Банк Киви представил свою новую карточку под названием «Совесть». Продукт сразу же привлек внимание пользователей громким слоганом «карта с рассрочкой». Эмитент позиционирует кредитку, как карта с рассрочкой платежа. Под рассрочкой подразумевается тот же привычный льготный период, но с некоторыми особенностями. Дело в том, что оплачивая картой, покупатель действительно может получить рассрочку платежа на несколько месяцев с условием ежемесячного внесения части суммы.

Купить в рассрочку можно не любой товар, а лишь товары партнеров банка Киви. Список их пока невелик, но постоянно пополняется новыми участниками. Если покупок по карте несколько, что нужно внимательно отслеживать платежи по каждой, чтобы не вылететь с рассрочки.

Чем карта Совесть отличается от обычных кредитных карт?

Отличия заключается в следующих особенностях:

  • Картой можно оплачивать только у партнеров банка Киви. Всеми остальными можно оплачивать в любых местах, и льготный период будет действовать на все покупки.
  • Период рассрочки по карте Совесть может длиться до 12 месяцев. Так, сумму, потраченную в марте, можно вернуть в конце года, внося ее равными платежами каждый месяц. Обычная кредитка дает грейс-период от 50 до 60 дней, по истечению которых банк начинает начислять проценты.
  • Карта Совесть выпускается на 5 лет, тогда как стандартные кредитки выпускаются на 3-4 года.
  • При несвоевременном внесении платежа банк Киви берет фиксированный штраф 290 р. Пени на остаток не начисляются. На следующий месяц владелец карты вновь вносит очередной платеж по рассрочке.
  • Отсутствие различных страховых услуг. Обычно банки подключают к кредитным картам разные страховые услуги, например, защита карты или кредита. Если человек не сможет оплачивать по кредиту (сокращение с работы или смерть), то страховая компания будет погашать долг за него. По карте Совесть пока нет подобных услуг.
  • По карте Совесть не предусмотрено снятие наличных в банкоматах. Тратить деньги можно только безналичным путем. Обычные кредитные карты позволяют снимать наличные в банкомате с комиссией.

Таким образом, использовать карту Совесть выгоднее, чем постоянно оформлять кредиты. Она позволяет оплатить товары в рассрочку. Карта экономит время, которое тратиться на оформление кредитов, а также экономит расходы на процентах.

Заявка на кредитную карту Совесть

  • Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб.
  • Реальная рассрочка в разных Магазинах
  • Для оформления нужен паспорт и телефон
  • Доставка карты курьером

Как снимать деньги?

Если вам нужны деньги, с Совести все таки можно снять наличные. Эта опция называется “Снятие наличных” и ее можно подключить бесплатно. Стоимость одного снятия — 599 рублей, при лимите 15 тыс. в сутки. Идем на сайт Совести, логинимся и переходим по ссылке https://sovest.ru/cash — жмем большую черную кнопку “Подключить”

Рассрочка по карте Совесть. Пример расчета

Рассмотрим пример, когда владелец кредитной карты Совесть оплатил покупку на 100 т.р. в магазине-партнере М-Видео. Согласно условиям, рассрочка по карте Совесть при покупках в Мвидео будет длиться 4 месяца.

МартАпрельМайИюньИюль
Покупка в Мвидео на 100 000 р.25 000 р.25 000 р.25 000 р.25 000 р.

Каждый месяц на карту нужно вносить платеж в 25 000 р. При невнесении платежа вовремя, нужно будет дополнительно заплатить штраф 290 р.

Первый минимальный платеж вносится в течение месяца, следующего за месяцем покупки. Поскольку в нашем примере покупка была совершена в марте, то платеж нужно внести в течение апреля до конца месяца. Если платеж не поступит на карту, то в 5 мая будет начислен штраф 290 р. и о просрочке данные попадут в БКИ.

В дату первой операции будет списано и годовое обслуживание. Списывается сумма с положительного остатка или прибавляется к сумме минимального платежа в первый месяц. Точная сумма платежа поступает по СМС или указана в личном кабинете.

Погасить долг полностью можно в любой месяц без пеней и штрафов.

Несвоевременное внесение платежа.

Предположим, что в предыдущем примере клиент не внес ежемесячный платеж в июне.

МартАпрельМайИюньИюль
Покупка в Мвидео на 100 000 р.25 000 р.25 000 р.290 р.

+25 000 р. (за июнь)

+25 000 р. (за июль)

В данном случае к оплате за июль у него будет выставлена сумма с учетом штрафа, минимального платежа за июнь и июль.

Если эту сумму клиент не внесет и в июле, а внесет только минимальный платеж 25 т.р., на остаток долга ему будут начисляться проценты по ставке 29%.(сейчас уже меньше — 10%, но ниже приведен расчет с учетом прошлой ставки 29%) Внесенные 25 т.р. в июле будут учтены, как плата за июнь, поэтому за июль клиент также получит штраф 290 р.

На конец каждого месяца сумма будет рассчитываться с учетом процентов и штрафов, пока долг не будет погашен.

Таким образом, карта Совесть будет интересна тем, кто часто совершает покупки в крупных розничных сетях и предпочитает это делать в рассрочку или кредит. Купив нужный товар сегодня, можно оплатить его частями в течение нескольких месяцев. Для повседневных покупок карта будет не очень удобна из-за того, что она пока работает не везде. К тому же, придется постоянно считать платежи. Продукт Совесть интересен тем, что это новый вариант кредитования на рынке. Он работает и как кредитная карта, и как рассрочка на покупки.

Как пользоваться картой Совесть от Киви банка?

В данной статье будет подробно описано, как пользоваться картой Совесть от Киви банка, чтобы иметь беспроцентную рассрочку на любой товар и не переплачивать за совершенные покупки.

Заказ и получение карты Совесть

Заказать карточку можно в любое время суток и вне зависимости от местоположения. У человека должен быть лишь доступ к интернету и принтеру. Требуется на официальном сайте Киви банка найти анкету на получение карты Совесть, распечатать ее и заполнить такие графы:

  • Контактная информация (здесь очень важно указать действующий номер мобильного телефона).
  • Паспортные данные.
  • Данные третьих лиц, которые могли бы поручиться за надежность заказчика и подтвердили бы его доходы.
  • Информация о заработной плате.
  • Информация для связи и адрес доставки карты Совесть.

После заполнения анкеты необходимо отправить ее по адресу головного центра Киви банка в Москве. Заявку банк рассмотрит и уведомит клиента о решении по мобильному телефону. В случае положительного решения с клиентом согласуют время и место передачи карты рассрочки Совесть и пакета документов.

Карта придет в неактивном виде и не будет работать, пока человек официально не станет клиентом банка и не подпишет договор (прилагается к карте). После подписания и отправки договора можно будет приступать к активации карточки Совесть.

Активация карточки

Активировать карточку необходимо обязательно, иначе не получится совершать покупки в рассрочку. Много времени этот процесс не занимает и состоит из трех простых этапов:

  1. Отправка смс с номером полученной карточки Совесть. Отправлять цифры требуется с мобильного, указанного в договоре и заявке, на номер 5125.
  2. Получение многоразового пароля в виде смс-кода.
  3. Ввод пароля при оплате покупки картой.

Имеющийся пароль можно заменить на более запоминающийся (чтобы не хранить его на бумаге или в телефоне) в личном кабинете, доступ к которому открывается сразу после активации карточки.

Инструкция по применению карты и оплате долга

Само использование карты рассрочки сложностей не вызывает. Человек знает, каков лимит установил Киви банк на его карточку Совесть и далее он может приходить в магазин и оплачивать покупки картой в разрешенных пределах. Карточку Совесть принимают не все торговые точки, а лишь партнеры Киви банка. Узнать полный список или найти интересующий магазин можно на официальном сайте. Ниже, некоторые из них, представлены в фотогалерее:

Помимо кредитного лимита можно тратить и личные средства. Их человек может завести на карточку рассрочки любым удобным способом без комиссии. При таких тратах рассрочка также будет действовать согласно установленным правилам и должником человек не будет. Но если человек расплачивается за счет средств кредитного лимита, то здесь нужно своевременно погасить долг, иначе будет начислен штраф.

Своевременное погашение долга

В таблице ниже представлена схема трат человека за июль и последующий график выплат при рассрочке в разные сроки.

Траты за июль (день покупки не имеет значения)АвгустСентябрьОктябрь
Планшет – 30 000 рублей (рассрочка 3 мес.)100001000010000
Яндекс.Такси – 400 рублей (рассрочка 2 мес.)200200
Продукты – 1 500 рублей (рассрочка 1 мес.)1500
Общая сумма117001020010000

При своевременных ежемесячных пополнениях карты на нужную сумму (до последнего дня месяца) Киви банк не будет начислять проценты или штрафы и человек сможет расплатиться без переплат. Но если хоть один платеж будет просрочен, то пеня начнет капать с первого дня.

Несвоевременное погашение долга

Если держатель карты рассрочки забудет, не успеет, внесет не в полном объеме или просто не внесет платеж до последнего дня месяца, то банк Киви начнет применять штрафные санкции.

Обязательный ежемесячный платежАвгустСентябрьОктябрьНоябрь
100001000010 000 за сентябрь, 290 руб. штраф, 10 000 за октябрь10 000 и долг полностью покрыт

Если клиент Киви банка не покроет задолженность в указанный период рассрочки, то банк начнет начислять штраф в виде 0.03% ежедневно на сумму долга, а штраф 290 рублей будет начисляться ежемесячно до полного погашения. Эти проценты и штрафы в сумме дают банку большую прибыль, а человеку убытки, поэтому лучше погашать долги в срок и тогда карта рассрочки будет приносить только пользу.

Как пользоваться картой рассрочки «Совесть» и ответы на частые вопросы

Чтобы понять, как пользоваться картой рассрочки «Совесть» грамотно, без дополнительных расходов, и при этом не платить банку проценты за пользование кредитом, необходимо подробно изучить условия выпуска и использования карты.

Согласно тарифам банк может начислять дополнительные комиссии, например, за перевыпуск карты, снятие наличных. А несвоевременная оплата очередного платежа по рассрочке может привести к штрафным санкциям. Владение всей необходимой информацией, контроль за графиком платежей поможет избежать лишних расходов и получать от использования карты только выгоду. В статье вы также найдете ответы на частые вопросы по карте «Совесть».

Как расплачиваться картой «Совесть»

Принцип использования такой же, как и при оплате любой другой пластиковой картой. Период рассрочки зависит от партнера и составляет от 1 до 12 месяцев, в среднем 3–4. Увеличение длительности рассрочки предусмотрено банком, за дополнительную сумму.

Как грамотно пользоваться

С учётом всей доступной информации о пользовании картой перечислим простые правила, которым необходимо следовать, чтобы использовать «Совесть» максимально выгодно:

  • Оплачивать покупки только у партнёров банка. Магазины-партнёры у Совести немного, но охвачены практически все необходимые товары;
  • Следить за графиком платежей и своевременно вносить ежемесячные взносы. Подробная информация о способах пополнения представлена в статье «Как пополнить карту Совесть без комиссии»;
  • чтобы не платить проценты – всегда погашать задолженность в полном объеме;
  • исходя из своих финансовых возможностей, определить для себя максимальную ежемесячную сумму, которая может быть потрачена на взнос по карте, и планировать покупки заранее, не превышая ежемесячный максимум;
  • бережно относится к карте, не допускать утери, так как за перевыпуск и доставку по инициативе держателя, взимается комиссия;
  • не снимать с карты наличные или снимать в исключительных случаях. Информацию о том, насколько выгодно обналичивать с неё деньги можно получить, ознакомившись со статьей «Снятие наличных с карты Совесть».

Как узнать баланс карты

Узнать доступный остаток можно тремя способами:

  1. Звонок на телефон горячей линии карты «Совесть». Информацию можно узнать у оператора или получить специальный код, при вводе которого, баланс будет озвучен в тональном режиме.
  2. В онлайн-кабинете на официальном сайте. В правом верхнем углу интерфейса необходимо нажать на «Личный кабинет», вести номер телефона и пароль. В открывшемся окне владелец карты увидит баланс и историю покупок.

Отображение баланса в личном кабинете

  1. В приложении для мобильных устройств.

Получить необходимую информацию о балансе через СМС не предусмотрено.

График платежей по карте

Очередной ежемесячный платеж вносится не позже крайнего дня месяца, следующего за месяцем совершения расходной операции. Число ежемесячных выплат зависит от срока рассрочки. Сумма совокупного ежемесячного взноса складывается из месячных выплат по каждой покупке.

Один из плюсов карты состоит в том, что при необходимости можно подключить опцию «Десятка» и увеличить период рассрочки. Услуга платная и подключается до совершения предполагаемой покупки, но позволяет сократить размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условный график платежей на примере таблицы. Вам не нужно всё это рассчитывать каждый месяц, вся информация доступна в личном кабинете и в мобильном приложении, очень удобно и наглядно. Но иметь представление как работает рассрочка, все же необходимо.

Месяц покупкиПокупка, руб.Период рассрочкиПлатеж не позже 31 октябряПлатеж не позже 30 ноябряПлатеж не позже 31 декабряПлатеж не позже 31 января
СентябрьТелефон, 12 0003 мес.4 0004 0004 000
СентябрьПродукты, 2 0002 мес.1 0001 000
ОктябрьСтиральная машина, 21 0003 мес.7 0007 0007 000
НоябрьПродукты, 1 0001 мес.1 000
Итого:36 0005 00012 00012 0007 000

Как узнать задолженность по карте «Совесть»

Начисленную к оплате сумму ежемесячного взноса банк направляет в SMS-сообщении на номер телефона, привязанный к карте.

Получить полную информацию о задолженности и посмотреть график погашения рассрочки можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

График ежемесячных платежей для погашения рассрочки в личном кабинете

Как увеличить срок рассрочки

Для увеличения срока рассрочки банк предоставляет возможность подключения специальной опции «Десятка». Услуга позволяет совершать покупки в рассрочку на период 10 месяцев у всех партнёров.

За подключение взимается комиссия:

  • 499 руб. – за подключение на предстоящую покупку в течение месяца;
  • 599 руб. – на покупки на следующий месяц;
  • 999 руб. – на покупки на следующие 3 месяца.

Подключать рассрочку ежемесячно нет необходимости. Оплата будет списываться четко по графику в зависимости от выбранной опции. Отказаться от подписки можно в любое время.

Штрафы за просрочку

За несвоевременную и не в полном объеме оплату ежемесячного платежа банк взимает единовременный штраф за просрочку в размере 590 руб. (списывается на следующий день после даты платежа).

В случае неисполнения условий по возврату денежных средств по истечении срока рассрочки, банк начисляет неустойку в размере 10% годовых с даты завершения очередного периода рассрочки по операции до даты окончания льготного периода.

Процентная ставка за пользование кредитом по истечении льготного периода — 10% годовых.

«Важно! Совокупность всех ежемесячных платежей составляет общую задолженность по карте «Совесть». Поэтому остаток долга, на который возможно начисление процентов за пользование кредитом появляется только при неоплате (неполной оплате) ежемесячных взносов. Это отрицательно сказывается на кредитной истории, вне зависимости от факта оплаты процентов за пользование кредитными деньгами».

Как привязать к кошельку QIWI

Всем пользователям карты «Совесть» рекомендовано пройти идентификацию по номеру кошелька QIWI (номер телефона пользователя). В дальнейшем это позволит привязать счёт кошелька к карте и выполнять операции между ними за считаные секунды. Номер телефона для входа в личный кабинет кошелька и карты должен совпадать. В этом случае привязка осуществляется в автоматическом режиме.

Что делать при утере карты «Совесть»

В случае потери, кражи карты или получения сообщения об операции, которую вы не выполняли, следует немедленно заблокировать карту, а затем заказать её перевыпуск.

Комиссия за перевыпуск и доставку составит 690 руб.

Как заблокировать/разблокировать карту «Совесть»

Блокировка карты осуществляется по звонку в службу поддержки, номер для жителей Москвы 8 (495) 510-20-14, для жителей остальных регионов 8 (800) 510-20-14.

При этом разблокировать карту невозможно, доступен только перевыпуск и дальнейшая активация новой. Подробно писали статью «Как заблокировать и закрыть карту Совесть».

Как восстановить пин-код

Если пользователь забыл пароль (пин-код), узнать его или сменить его можно позвонив на горячую линию. Операторы предоставят необходимые инструкции, чтобы восстановить пароль.

Как восстановить карту «Совесть»

Восстановление осуществляется посредством перевыпуска. Перевыпустить карту можно по инициативе банка, при завершении срока действия и по желанию держателя. Оформить заявку на перевыпуск можно по телефону горячей линии.

Если следовать этим несложным рекомендациям карта «Совесть» может стать отличной альтернативой обычной кредитной карте. Ведь льготный период по «кредиткам» обычно не превышает 55 дней, а процентная ставка значительно выше.

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

  • на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
  • на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
  • на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Как пользоваться картой рассрочки Совесть

Written by MIRovaya • 19.06.2019 • 982 просмотров • 2 • Полезно знать

Сегодня основная категория клиентов предпочитает пользоваться кредитными картами или картами рассрочки, так как на этом можно неплохо сэкономить денежные средства. Если с кредитными карточками все понятно – продукт не новый, то с картами рассрочки дела обстоят немного сложнее, так как данный продукт появился на рынке относительно недавно. Он дает возможность своему владельцу расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами, при этом, не переплачивая ни рубля. Рассмотрим более подробно, как пользоваться картой рассрочки Совесть Киви банка, какие дополнительные услуги предоставляются ее владельцу, а также как можно воспользоваться столь выгодным предложением.

Чем отличается от обычных кредитных карт

Многие пользователи карт рассрочки считают, что данный продукт – это обычная кредитка с длительным беспроцентным периодом. На самом деле это в корне неверно, так как помимо того, что за пользование заемными средствами проценты не начисляются, карта рассрочки имеет и ряд других существенных отличий:

  1. Оплачивать покупки в рассрочку можно только в магазинах – партнерах банка Киви. Для совершения покупок в иных магазинах необходимо сначала подключить дополнительную опцию, дающую такую возможность. Период рассрочки составит 3 месяца. Обычной кредитной картой можно расплачиваться в любых магазинах, принимающих безналичные платежи.
  2. Срок кредитования по карте Совесть составляет до 12 месяцев, в зависимости от магазина, в котором совершается покупка. По кредитной карте, как правило, беспроцентный период составляет не более 55-60 дней.
  3. Срок действия карточки Совесть составляет 5 лет, в то время, как кредитка выпускается на 3 года.
  4. По карте рассрочки не предусмотрена услуга страхования.
  5. При снятии наличных с карты совесть беспроцентный период составляет 3 месяца. Если же снимать наличные с кредитной карты, то льготный период перестает действовать, а клиенту сразу начисляется повышенный процент за пользование заемными средствами.
  6. Для оформления не требуется предоставлять справки с работы и подтверждать платежеспособность. При оформлении кредитной карты могут потребоваться документы, подтверждающие трудоустройство и ежемесячный доход.
  7. Отсутствует плата за годовое обслуживание.

Условия и тарифы

Данный банковский продукт обслуживается платежной системой Visa, поэтому карточка может быть использована в любом терминале или любом магазине. Однако для того, чтобы расплатиться с ее помощью за товары или услуги вне партнерской сети, а также снимать наличные, необходимо дополнительно подключить опцию, дающую такую возможность.

Выпуск и обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно, поэтому получить пластик могут все желающие. Это еще один плюс использования данного продукта, так как нет лишней переплаты и дополнительных комиссий. Однако стоит отметить, что в случае утери карты, ее перевыпуск обойдется владельцу в 690 рублей. Если перевыпуск карты осуществляется по окончании срока действия продукта, то данная услуга предоставляется бесплатно.

Действуют следующие тарифы:

  1. Выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.
  2. Лимит кредитных средств составляет от 5 000 до 300 000 рублей.
  3. Длительность беспроцентного периода кредитования от 1 до 12 месяцев.
  4. Годовая ставка за пользование заемными средствами – 0%.
  5. В случае неоплаты задолженности в течение льготного периода начисляется процент по ставке 10% годовых.
  6. Штраф за пропуск регулярного платежа составляет 699 рублей.
  7. Неустойка за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств начисляется в размере 10% годовых на сумму просроченного долга.
  8. Комиссионный сбор за подключение услуги «Десятка» — от 599 рублей, в зависимости от срока действия опции.
  9. Комиссия за снятие наличных денежных средств – 599 рублей за операцию.
  10. Комиссия за подключение опции «Покупки по всей России» — 499 рублей.

Все пользователи банковской карты Совесть могут пользоваться услугой смс-информирования абсолютно бесплатно. Опция дает возможность получать смс-уведомления обо всех совершенных операциях, связанных с использование пластика. Также заемщику бесплатно предоставляется онлайн-банкинг и мобильное приложение, которое можно скачать на свой смартфон из магазина приложений Google Play или App Store.

Дополнительные опции

Помимо стандартного набора услуг – использование пластика для совершения покупок в сети магазинов-партнеров банка, карта Совесть может быть полезна при совершении покупок за пределами РФ, или при оплате за товары и услуги в любых магазинах. Для того, чтобы картой можно было пользоваться по всей России, необходимо воспользоваться дополнительными услугами и опциями, которые подключаются самостоятельно владельцем по своему желанию.

На выбор клиенту доступно четыре дополнительных опции для подключения:

  1. «Десятка» — опция, дающая возможность получить рассрочку на срок 10 месяцев в сети магазинов-партнёров банка Киви. Подключить услугу можно на срок 1 или 3 месяца, заплатив за это соответствующую комиссию. Также опцию возможно подключить для совершения любой последующей покупки в течение месяца. Сделать это можно в личном кабинете самостоятельно. Комиссия за услугу составляет:
  • 799 рублей при подключении опции на следующую покупку в течение месяца
  • 599 рублей при подключении услуги на 1 месяц
  • 1299 рублей при подключении опции сроком на 3 месяца
  1. «Снятие наличных» — опция, которая дает возможность владельцу пластика получать наличные с карточного счета в любом банкомате на территории РФ. Подключается услуга бесплатно, однако комиссия за каждую операцию снятия денег составляет 599 рублей. За одно снятие можно получить не более 7500 рублей. В то время, как в течение месяца доступно для получения не более 20 000 рублей. В случае обналичивания карточного счета, период рассрочки длится 3 месяца.
  2. «Покупки по всей России» — с помощью услуги владелец пластика может совершать расходные операции с помощью карты в любых магазинах, вне зависимости от того, является он партнером банка Киви или нет. Рассрочка на данные операции составляет 3 месяца, а комиссия за подключение услуги составляет 499 рублей за 30 дней пользования опцией.
  3. «Покупки за границей» — опция дает возможность заемщику расплачиваться картой за пределами РФ. Подключается услугами самостоятельно в личном кабинете. В данном случае рассрочка будет действовать на более 3 месяцев, а комиссия за совершаемые операции составит 5% от суммы покупки в рублях.

Как рассчитывается рассрочка

Для того, чтобы воспользоваться беспроцентными периодом кредитования, необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи, которые легко рассчитать, зная период рассрочки по каждому партнеру. Для удобства клиента, все совершенные им покупки суммируются, и в конце месяца подсчитывается обязательный платеж по каждому партнёру. После этого клиент получит смс уведомление о необходимой сумме внесения. Вносить ежемесячный платеж необходимо до конца месяца, следующего за месяцем совершения расходной операции.

Пример и расчет

Для наглядности и понимания сути рассрочки, приведем пример:

Заемщик в апреле совершил покупку бытовой техники в магазине М.Видео на сумму 15 000 рублей. Также в этом месяце он потратил 3 000 рублей в магазине Адидас и купил продуктов на сумму 4 000 рублей. Итого в апреле он потратил 22 000 рублей. Для получения ежемесячного платежа, необходимо сумму задолженности разделить на доступный период рассрочки. Так необходимо сделать по каждому партнёру.

Расчет ежемесячного платежа выглядит так:

Траты за месяцРегулярный ежемесячный взнос
майиюньиюльавгуст
Техника в М.Видео 15000 руб.500050005000
Одежда в Адидас 3000 руб.100010001000
Продукты в Перекрестке 4000 руб.4000
Ежемесячный платеж1000060006000

В итоге мы видим, что в мае заемщику необходимо внести сумму 10 000 рублей, в июне и июле – 6 000 рублей. В августе ничего оплачивать уже не нужно, так как вся сумма задолженности будет погашена.

Как оформить

Получить выгодную карту рассрочки можно несколькими способами, однако, некоторые из них могут подойти только жителям Москвы. Например, заемщик может обратиться напрямую в отделение Киви банка, расположенное в столице, подать письменное заявление на получения пластика, предоставив необходимые документы. Еще одним вариантом получения карты может стать обращение к некоторым партнерам банка, которые могут выдавать платежный инструмент. Уточнить торговые точки можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии. Третьим, и самым доступным вариантом получения пластика, является подача онлайн-анкеты на сайте финансовой компании или на странице банковского продукта.

Онлайн заявка

Подать онлайн-анкету можно на сайте. Для заполнения анкеты не потребуется много времени, поэтому это можно сделать в любое удобное время, не выходя из дома. Перейдя по ссылке, пользователь попадает на специальную форму заявки, которую нужно корректно заполнить, согласно документу, удостоверяющему личность.

Здесь следует указать:

  1. Ф.И.О. заемщика
  2. Актуальный номер мобильного телефона, после чего нажать на кнопку «Далее»
  3. После этого клиент попадает на форму заполнения паспортных данных – серия, номер, дата и место выдачи

После того, как всего блоки анкеты заполнены, заявка отправляется на рассмотрение кредитного инспектора. Спустя несколько минут о решении заемщик будет уведомлен посредством смс-сообщения.

Читайте также:  Как работает карта Сбербанка с кэшбэком?
Ссылка на основную публикацию