Как получить кредит без кредитной истории – советы

Как взять кредит без кредитной истории

1. Дадут ли кредит без кредитной истории
2. Как взять заем без кредитной истории
- 2.1 Какие займы выдаются заявителям без КИ
3. В какие банки обратиться за первым кредитом

4. Как благополучно положить начало кредитной истории

4.1 4 способа благополучно начать КИ:

После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
сколько займов оформлено, на какую сумму;
периодичность платежей по погашению кредита;
имелись ли просрочки;
заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Какие займы выдаются заявителям без КИ

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

возраст — 21–70 лет;
наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

предоставить полные сведения о себе;
подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

В какие банки обратиться за первым кредитом

В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

5 банков, в которых можно оформить кредит без кредитной истории

В 80% случаев отказ банк предоставляет из-за негативной кредитной истории, либо когда она пуста. Чтобы сильно не рисковать, кредитно-финансовое учреждение хочет иметь дело лишь с теми клиентами, которые исправно выполняли свои долговые обязательства, не допуская в прошлом нелицеприятные эпизоды в обслуживании ссуды. В силу этого положительное решение в подобной ситуации – большая редкость. Но, обратившись к одному из нижеупомянутых кредиторов, вы имеете возможность получить кредит без кредитной истории.

Подборка кредитов без кредитной истории

✔ Деньги в день обращения

✔ С любой кредитной историей

Для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту, от 20 до 70 лет.
Для остальных заемщиков от 24 до 70 лет.

Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка;
Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.

Минимальный ежемесячный доход:

от 12 000 руб. для жителей Москвы;
от 8 000 руб. для жителей других регионов.

Минимальный стаж на текущем месте работы:

Сумма ₽	30 000—700 000
Срок	2—5 лет
Проценты (в год)	9,5—24,9%
Возраст	24—70 лет
Срок рассмотрения	1 минута

✔ Без справок о доходах

✔ Не требует обеспечения

✔ Высокий процент одобрения

50 000—2 000 000

1—3 лет

12—24,9%

18—70 лет

1 час

✔ Минимальный пакет документов

✔ Одобряет большие суммы

Возраст заемщика: от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования);
Гражданство: РФ;
Стаж: На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
Доход: Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).

Паспорт гражданина РФ
Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор: Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор + Справка по форме банка*.
СНИЛС.
Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.
На сумму свыше 500 000 руб. предоставьте Копию трудовой книжки.

25 000—3 000 000

1—5 лет

9— 24,9 %

21—76 лет

1 день

✔ Нужен только паспорт

✔ Небольшая ставка по кредиту

Быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянный источник дохода;
иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
иметь хорошую кредитную историю;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
возраст от 22 до 70 лет.

Паспорт.
2-НДФЛ, справка в свободной форме или выписка по зарплатному счету. Документы, подтверждающие доход не являются обязательным условием для получения кредита наличными, но существенно увеличивают вероятность одобрения кредита.

Сумма ₽	10 000—1 000 000
Срок	1—5 лет
Проценты (в год)	7,9—24,8%
Возраст	18—75 лет
Срок рассмотрения	1 минута

✔ До 3 00 000 ₽ нужен только паспорт

✔ Услуга «Перенос даты платежа»

✔ Досрочное погашение кредита без комиссий

Гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и фактическое проживание в регионе (субъекте РФ1) оформления Кредита;
возраст от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет/69 лет* включительно на момент заключения кредитного договора (для кредитов до 1 000 000 руб.) / до 69 лет включительно на момент окончания срока кредитного договора (для кредитов более 1 000 000 руб.);
постоянное место работы (наемные работники) / работающие по договору гражданскоправового характера, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев / получение трудовой пенсии по возрасту / получение пенсии военнослужащего / получение пенсии сотрудника МВД или иных силовых структур/ получение пожизненного содержания судей (в зависимости от кредитного продукта).

Паспорт РФ;
свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (при наличии);
информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – СНИЛС (при наличии);
сведения «ИНН организации» (для сотрудников корпоративных клиентов Банка);
свидетельство о государственной регистрации ИП / Лист записи Единого государственного реестра ИП (для индивидуальных предпринимателей);
приказ Минюста о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
выписка из реестра адвокатов Территориального органа Минюста РФ (для адвокатов).

Как взять кредит без кредитной истории в Ренессансе

Ренессанс Кредит Банк — лидер в этом сегменте. Он предлагает россиянам оформить без справок и поручительства ссуду с выдачей в день обращения. Вы можете стать претендентом на кредит с плохой кредитной историей, максимальная сумма которого, не будет превышать 700 000 руб. За пользование кредитными средствами банк взимает от 9,5% до 24,9% годовых.

Кредитование осуществляется на 2—5 лет. О предварительном решении сообщается уже через минуту после подачи заявления. Действующие клиенты, получившие такое предодобрение, могут вообще, не выходя из дома, получить деньги на банковский счет. Надежным клиентам полагаются более гибкие условия. Чтобы занять у Ренессанса, необходимо заполнить на сайте заявку, дождаться вердикта и подписать кредитный договор.

Без проверки кредитной истории, конечно, не обойтись, но банк не станет делать на нее основной упор, если заемщик для увеличения шансов на положительный исход принесет больше документов и будет полностью соответствовать требованиям:

возрастной предел 20—70 лет (действующие клиенты), для новичков ограничения с 24 лет;
российское гражданство;
проживание и регистрация по месту, где есть офис банка;
источник постоянного дохода, который не может быть менее 8 тыс. руб., если вы проживаете в любом регионе России, кроме Москвы. У жителей столицы, чтобы получить кредит без отказа, должен быть заработок от 12 тыс. руб.;
стаж с последнего места работы – 3 мес.;
наличие паспорта + водительских прав либо диплома/загранпаспорта/именной карточки/ИНН/пенсионного.

Можно ли в Тинькофф Банке получить кредит, когда кредитная история пустая либо испорченная

Тинькофф Банк входит в число кредитно-финансовых учреждений, лояльно относящихся к российским гражданам, которые по каким-либо причинам имеют плохую кредитную историю. Но также он кредитует заемщиков и без КИ. У него позволяется оформить ссуду в 2 вариантах:

кредит наличными до 2 000 000 руб. В данном случае годовая ставка колеблется в диапазоне 12—24,9%, а срок: от 1 до 3 лет. Деньги предоставляются без обеспечения, а одобрение можно получить в день обращения. Справки предъявлять не понадобится. Выдача происходит без комиссии по паспорту и на дебетовую карту, которую потом доставляют курьером или по почте. Москвичи за доставку не платят. Благонадежным клиентам полагаются бонусы. Еще плюсы заключаются в бесплатном годовом обслуживании, бескомиссионном снятии средств в любом банкомате суммой от 3 тыс. руб.;
Кредитка Тинькофф «Платинум». Выпуск кредитных карт осуществляется с лимитом 300 000 руб. и менее. Ежегодные проценты взимаются от 12%. Если вы согласитесь на данную форму кредитования, сможете пользоваться карточкой по своему усмотрению: обналичивать ее, когда это будет необходимо, совершать безналичный расчет и получать обратно на счет до 30% кэшбэка. Кредитная карта оформляется бесплатно, за ее выпуск Тинькофф Банк ничего не берет. А вот обслуживание составит 590 руб. в год. Выдается продукт до востребования. Льготный период длится 55 дней.

Взять онлайн кредит может любой человек, который зарегистрирован и проживает на территории РФ, имеет доход и достиг совершеннолетия. Нужно сказать, что у «Тинькоффа» довольно высокий процент одобрения, в том числе на кредит без кредитной истории. Поэтому попытаться стоит. Заполните онлайн-заявку контактной информацией и узнайте сразу решение.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, в Восточном Экспресс Банке

«Восточный» отличается своей оперативностью, высоким качеством сервиса и уступчивостью к тем, у кого отсутствует кредитная история. Он оказывает возмездную финансовую помощь на 1—5 лет. Годовая ставка является фиксированной и равна 9%. Максимальная величина ссуды не превышает 3 000 000 руб. Решение принимается срочно, буквально за час.

Заемщиком становится лицо в возрасте 21—76 лет, но 76 лет должно исполниться человеку на момент полного возврата задолженности. Обязательными считаются регистрация и проживание в регионе присутствия офиса Восточного. Смотрит кредитор и на стаж (от 3 мес., если клиент старше 26 лет, в противном случае – не менее года). Онлайн заявка на кредит без кредитной истории рассматривается, когда у заявителя есть стабильный доход.

Из документов нужен паспорт. Обеспечение и другие бумаги могут быть затребованы банком. Первоначальный взнос не взимается. Как и ряд банковских организаций, упомянутых ранее, Восточный Экспресс предоставляет средства в день обращения. Обратите внимание, что он одобряет запросы «проблемных» клиентов на небольшую сумму (в среднем 50 тыс. руб.).

Потребительский кредит без кредитной истории в Хоум Кредит Банк

Вы по-прежнему думаете, в каком банке можно получить кредитные средства при отсутствии кредитной истории? Тогда попытайтесь взять в долг у Хоум Кредит Банка. Он – один из популярных финучреждений, готовых выдать кредит наличными без кредитной истории. Но у него еще можно получить деньги и на карту, и на счет, открытый в другом банке. Предоставляется ссуда в размере от 10 000 до 1 000 000 руб.

Возвратить ее следует за 1—5 лет. Стоимость кредита несколько выше, чем у конкурентов, — 7,9—24,8% годовых. Выдача денег произойдет, если вы заполните анкету. После получения положительного ответа выберите для себя удобный способ, как получить кредит без кредитной истории, и, в зависимости от выбранного варианта, либо явитесь в отделение, либо завершите операцию (подпишите договор) в интернет-банке.

Кредитор принимает запросы по паспорту и еще одному документу на выбор нового клиента (СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверение). Нецелевой кредит поступает в день обращения. В основном рассмотрение заявок занимает 2 часа после их поступления. Залоговое обеспечение и поручительство – лишние действия. Требования к заемщику:

постоянная регистрация и гражданство РФ;
возрастное ограничение 18—75 года;
постоянный доход.

Кому выдают кредит в ОТП Банке

Оформить кредит без истории в ОТП Банке – реальность. Причем кредитно-финансовый институт оказывает услугу максимально быстро. Сумму можно получить от 15 000 до 4 000 000 руб. Если брать до 300 тыс. руб., банк будет взимать от 14,9% до 38,40% годовых. Когда же клиент хочет занять больше, начальная годовая ставка будет от 10,5%. Кредитование происходит на 1—7 лет.

Без комиссий заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит. За выдачу также не нужно ничего платить банку. Если у человека нет средств для внесения оплаты по кредиту, за отдельную плату допускается использование опции «Перенос даты платежа». Займы без кредитной истории оформляются по минимальному пакету документов исключительно российскими гражданами, возраст которых более 21 года, но не старше 69 лет.

Вдобавок, у заемщика должна быть постоянная регистрация, где взять намерен он ссуду, а также работа с 3-месячным стажем. Предпринимателей ОТП Банк кредитует с 25 лет. Допускается заключение сделки с особами, у которых есть текущие просрочки по кредитам, взятым в других российских банках.

В завершение

Теперь вам известно, какие банки дают кредит без кредитной истории. Нужно сказать, что проверка заемщиков с плохой КИ проходит намного строже. Есть и другие недостатки: повышенная ставка, одобрение небольшой суммы кредита. Почему так происходит? Да потому что безупречная кредитная история – это гарантия того, что клиент честно подходит к обслуживанию кредита, соблюдает дисциплину в выплате долга.

Бывает так, что и нулевая кредитная история расценивается банками, как негативный фактор, предшествующий отказу. Поэтому если она у вас отсутствует, можно исправить ситуацию, чтобы в будущем не сталкиваться с подобными рода проблемами. Что вы можете сделать? Ну, например, приобрести, скажем, планшет в рассрочку, заказать кредитную карту, взять быстрый микрозайм в МФО.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

до 100 000 р

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт

Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

уменьшить срок, на который предоставляются средства;
включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
уменьшить итоговую сумму кредитных средств.

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

Зарплатный банк;
Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Кредит без кредитной истории

Онлайн решение за 2 минуты

решение по кредиту

Рассчитайте свой кредит

100 тыс.
1 млн
2 млн
3 млн
4 млн
5 млн

Кредит за 7 минут

Заполните заявку на сайте

В любом удобном отделении

Преимущества кредита в Альфа-Банке

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Продолжите заполнение заявки

ранее вы начинали заполнять заявку на кредит наличными. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились

Заявка на кредит наличными

Шаг 1 из 5. Получите + 40 % к одобрению, заполнив первый шаг

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

паспорт гражданина РФ;

Дополнительно при сумме кредита более 250 000 ₽ второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;

полис/карта обязательного медицинского страхования;

Дополнительно при сумме кредита более 300 000 ₽ документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка

Дополнительно при сумме кредита более 400 000 ₽ документ на выбор:

копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;

копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;

копия полиса добровольного медицинского страхования;

копия трудовой книжки;

копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;

выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Планируете ремонт или отпуск? Хороший повод взять кредит наличными на выгодных условиях в Альфа-Банке!

Как быстро и просто оформить кредит наличными

Заполните заявку на сайте.

Получите одобрение онлайн.

Заберите деньги в любом офисе банка.

3 причины взять кредит наличными в Альфа-Банке

Выгодно. Сумма – до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 9,9% – годовых при оформлении финансовой защиты.

Быстро. Заявка – 5 минут, решение – 2 минуты.

Комфортно. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Мы предлагаем на ваш выбор несколько удобных способов погашения кредита:

в банкоматах Альфа-Банка,

в нашем интернет-банке и мобильном приложении,

в терминалах и банкоматах банков-партнеров.

Кто может получить в Альфа-Банке кредит наличными

Вы можете рассчитывать на положительный ответ по кредиту, если соответствуете следующим условиям:

постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка,

регулярный доход после вычета налогов от 10 000 рублей в месяц.

Для связи с вами также потребуется мобильный и стационарный рабочий телефон.

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Кредит на карту

Кредит наличными

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2019. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Как взять кредит без кредитной истории?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Не секрет, что банки при рассмотрении заявки и приеме решения по ней, руководствуются платежеспособностью клиента и его кредитной историей. Но как взять кредит, если у вас еще нет КИ, станет ли это поводом для отказа? Давайте разбираться.

Могут ли отказать из-за отсутствия кредитной истории?

Итак, вопреки распространенному заблуждению, отсутствие кредитной «репутации» вовсе не является для банковской организации весомым поводом для отказа в выдаче заемных средств. Такое действительно может произойти только в том случае, если вы никогда ранее не обращались в банки, и при первом же обращении запросили сразу крупную денежную сумму в 1 и более миллиона рублей без обозначения целей использования.

Актуальные предложения:

15 000—4 000 000

1—7 лет

10,5—38,40%

21—69 лет

15 минут

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Если по вашей заявке пришло отрицательное решение, следуем подумать, какие же причины могут быть для этого? Вот наиболее распространенные:

Если же все вышеперечисленныные причины к вам не относятся, тогда проблема может и в самом деле крыться в отсутствии КИ. Критично это отсутствие только в одном случае – если при первом же обращении в банк вы сразу же просите крупную сумму свыше 500 тысяч рублей.

Четыре способа для получения кредита без кредитной истории

Само «досье» заемщика является для банковских компаний некоторой гарантией, историей того, как клиент ведет себя, умеет ли он добросовестно выполнять свои обязательства. А если таких записей нет, то очень сложно понять, чего ждать от человека.

В такой ситуации оптимальным решением станет формирование хорошей истории. Проще всего это сделать путем обращения за небольшой суммой кредита, которую необходимо своевременно и в полном объеме вернуть.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Какие есть варианты:

Оформление займа в микрофинансовых организациях – не очень выгодно, зато доступно практически всем. Оформление наличными и деньгами на карту, в том числе онлайн. Нужен только паспорт,
Получение товарного экспресс-кредита в различных магазинах. Чуть более выгодно, также требуется только паспорт, но наличие второго (дополнительного) документа повысит лояльность банка, и позволит снизить ставку,
Кредитная карточка – выгодна наличием льготного периода, в течение которого можно совершать покупки без переплаты. Возможно оформление в отделении и в режиме онлайн, перечень док-ов зависит от выбранной вами компании,
Потребительское кредитование в банковских учреждениях – лучше выбирать крупные, с большим опытом работы и «весом» в финансовом секторе. Это может быть Сбербанк, ВТБ 24, МКБ, Юникредит, Газпромбанк и т.д. Здесь вам уже понадобится полный перечень бумаг (справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт), но при этом условия будут максимально выгодными, т.е. минимальный процент. Чтобы сделать его еще меньше, можно привлечь поручителей – актуально для молодежи и пенсионеров. Запрашивайте небольшую сумму, в размере 2-3 ваших окладов на короткий срок до 6 месяцев.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Достаточно вернуть вовремя и без штрафов 2-3 займа для того, чтобы у вас появилась положительная КИ, и вы смогли обратиться в банк за более крупным кредитом, например – ипотекой или ссудой на покупку автомобиля.

Кредитная карта без кредитной истории

Как известно, при подаче заявки на кредитную карточку, к потенциальным заемщикам банк предъявляет гораздо меньше требований, нежели при оформлении обычного потребительского займа. Да, конечно, из-за этого риски кредитора по невозврату долга возрастают, но они с лихвой окупаются за счет высоких процентных ставок и комиссий.

Если у вас на момент подачи заявки на кредитку еще нет опыта обращения в финансовые учреждения, то это может и вовсе не сыграть никакой роли. Более важным здесь является наличие у вас дохода, который вы сможете подтвердить, и суммы, запрошенной вами.

Если вам нужен небольшой лимит, то при первом обращении в банк с учетом подтверждения дохода, вы сможете рассчитывать на 40-70 тысяч рублей. Если оформление происходит без справки о доходе, то тогда сумма будет находиться в пределах 10-30 тысяч.

Важно: не стоит думать, что эта цифра останется такой навсегда. Если вы будете активно пользоваться карточкой, и вовремя вносить все платежи, т.е. не допускать просрочек, то ваш лимит может быть увеличен.

Где оформить такую кредитку? Лучше всего – в вашем зарплатном банке, т.е. в той банковской компании, на чей счет вы получаете заработную плату. К примеру, Сбербанк для своих постоянных клиентов часто делает предодобренное предложение по получению карты статуса Голд, с фиксированным процентом и заранее известной суммой.

Если вы хотите рассмотреть другие банковские учреждения, то самые низкие проценты предлагают:

Таким образом, получение кредита или кредитной карточки при отсутствии КИ вполне возможно, если вы просите небольшую сумму, и можете подтвердить свой доход.

Рубрика “вопрос-ответ”

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Советы экспертов: как получить кредит без кредитной истории

Практически все слышали, что при оформлении многих кредитов банки занимаются проверкой кредитной истории каждого потенциального заемщика. По этой информации очень многое можно узнать о человеке, так как в ней подробно расписаны все действия физического лица, связанные с займом.

Кредитная история имеется у многих, но не у всех. Граждане, которые не имеют кредитного рейтинга, в итоге могут столкнуться с некоторыми проблемам, стремясь взять серьезный финансовый кредит. Нередко в таких ситуациях банки не желают идти на риск, и гражданам без истории кредита отвечают на заявку отказом.

Что такое кредитная история?

Кредитная история или рейтинг представляет собой официальный документ, в котором собраны все сведения, имеющие отношение к кредитам. Здесь находятся данные обо всех займах (размере, дате оформления, дате выплаты и т.д.). Вносятся в эту историю еще и негативные данные, к примеру, по такому документу можно узнать про просроченный кредит.

Нулевой рейтинг обычно встречается у граждан, которые на протяжении все своей жизни никогда не брали кредитов, не оформляли кредитных карточек, а также не пользовались никакими иными видами займов. В некоторых случаях нулевая кредитная история оказывается и у людей, ранее пользовавшихся банковским кредитованием. Еще сравнительно недавно передача всей информации о заемщике и его кредитах могла передаваться в БКИ, только с его письменного соглашения. Когда банк получал отказ на передачу информации третьим лицам, то и история не заводилась. Сегодня передача информации по всех кредитам в бюро историй является обязательной.

Считается, что полностью стереть свою кредитную историю невозможно, но находятся такие специалисты. Обычно от старой истории стараются избавиться люди, у которых были очень серьезные проблемы с кредитом, особенно когда состоялся суд по кредиту. Если человека ловят на таком мошенничестве, то он заносится в черный межбанковский список и больше получить кредит в банке никогда не сможет.

Отсутствие истории всегда только настораживает банки, особенно в ситуациях, когда крупный заем, к примеру, заем на квартиру желают оформить лица в возрасте. В такой ситуации существует большая вероятность получить отказ. Если один-два банка примут решение отказаться в оформлении кредита, в следующие банковские организации сразу идти не стоит, так как следующие банки не окажутся оригинальными, и тоже будут давать отказ. Чтобы получить кредит без кредитной истории можно воспользоваться некоторыми хитростями: открыть кредитку, оформить товарный заем, получить частный кредит и пр. Рассмотрим каждый вариант.

Оформление POS-кредита или моментального займа

Первый вариант с получением, так называемого POS-кредита. Это кредит, который оформляется в магазинах на выбранный заемщиком товар. Выдачей таких кредитов занимаются многие банки прямо в торговых точках. Проверке заемщика практически никогда не уделяется много внимания, а потому здесь легко можно получить первый кредит. Если никакие проблемы с кредитом не возникнут, тогда можно будет брать финансовый кредит на большую сумму, решение, скорее всего, будет положительным.

Кредитный рейтинг практически никогда не подвергается проверкам и в случаях оформления экспресс-займов. Так что открытие такого займа в банке тоже является неплохим вариантом получения положительной кредитной истории. Следует помнить о том, что такие программы являются дорогостоящими и в некоторых случаях могут потребовать от заемщика обеспечения. Например, работающим гражданам, нуждающимся в крупной сумме, придется оформлять кредит под недвижимость.

Недостаток вышеописанных способов заключается в том, что на все это нужно время. Чтобы обзавестись кредитным рейтингом подобным образом человеку потребуется не менее трех месяцев, а в большинстве случаев и не меньше шести месяцев.

Банковская кредитка

Человеку, который ранее не пользовался кредитными продуктами, и которому требуется обзавестись в ближайшее время кредитной историей, следует обратить внимание на вариант с получением кредитной банковской карты. Это довольно-таки удобный продукт, которым сегодня пользуются очень многие люди.

Все данные об использовании карты обязательно попадают в историю кредита, и потенциальный кредитор имеет возможность познакомиться с интересующей его информацией.

Важно! Получив кредитку, следует понять, как правильно с ней обращаться и вовремя вносить обязательные платежи обратно на кредитный счет, просроченный кредит всегда будет серьезным препятствием на пути к получению большой заемной суммы. Проще всего получить карту работающим людям, которые в этом же банке получают свою заработную плату. Обычно в таких случаях для открытия требуется только заявление на оформление кредитки и паспорт.

Частный кредит

Если большие деньги нужны очень срочно и у человека есть сомнения, выдадут ли кредиты банки, тогда лучше сразу обратиться к частному кредитору. Такие специалисты никогда не интересуются кредитной историей, а потому ее отсутствие никак не сможет стать на пути заключения финансовой сделки.

Небольшие займы частники могут оформлять под поручительство, а вот в случае с серьезными суммами от заемщика может потребоваться залог, например, квартира или личный транспорт. Заемщик должен понимать, что конфисковать имущество частник сможет только после того, как состоится суд по кредиту и на нем будет принято соответствующее решение.

Частный кредит является весьма дорогостоящим, да и существует, великая вероятность заключения сделки с мошенником. Человеку, чтобы не попасть в сложную ситуацию, брать такой финансовый кредит нужно только в крайних случаях и очень ответственно подходить к выбору кредитора. Если не найти времени для изучения репутации частника и внимательного прочтения кредитного договора можно получить проблемы с кредитом и потерять залоговое имущество.

Микрофинансовые организации

Финансовый кредит можно легко получить и в так называемых МФО. Это организации, которые специализируются на выдаче небольших займов. Особенность их состоит в заключении кредитных сделок по минимальному набору документов и с наименьшими временными затратами.

Нередко на заключение сделки сторонам требуется не больше 15 минут. За такое время кредитор не может проверить историю кредита потенциального клиента, да микрофинансовым организациям и не важна история, они больше всего интересуются финансовым состоянием человека, а также его собственным имуществом, которое смогут конфисковать за просроченный кредит.

Как и частный кредит, заем в микрофинансовой организации является очень дорогим. Проценты обычно здесь начисляются ежедневно. Если иного выбора получить средства нет, тогда следует брать в МФО деньги по минимуму, и отдавать их по возможности в максимально сжатые сроки. Это поможет избежать проблем с кредитом.

Кредитные кооперативы

Имея просроченный кредит, или вовсе не имея кредитной истории, получить займ человек сможет в кредитном кооперативе. Ставки по займам здесь обычно оказываются вполне приемлемые и о сроках можно договориться. Можно получить как небольшой кредит, так и серьезный займ, который можно потратить на квартиру или иное дорогостоящее приобретение. Единственное условие – человек обязательно должен состоять в кредитном кооперативе и постоянно платить туда взносы.

Решение насчет выдачи кредита кому-то из членов организации принимается всеми участниками кооператива. Во время этого собрания также определяется максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. Этот вариант является достаточно удобным решением, особенно когда требуется кредит в кризис. В это время банки серьезно сокращают количество кредитных программ и тщательно подходят к выбору заемщиков.

Поиск банка

Среди банков всегда можно будет отыскать кредитора, которого не будет интересовать история кредита. В таком банке можно будет оформить заем не только с отсутствующим кредитным рейтингом, но и если имеется просроченный кредит.

Условия у таких банков-кредиторов могут оказаться не самыми выгодными, но все равно они будут лучше, чем в МФО, да и частный кредит с ними не сравнится. Единственная сложность заключается именно в поиске кредитора, который пойдет на риск, хотя если заемщик, желая взять кредит, предложит в качестве залога по кредиту оформить квартиру, то количество кредиторов значительно возрастет.