Как получить быстрый кредит – практические рекомендации

Содержание

Как получить быстрый кредит – практические рекомендации

Правильно взять потребительский кредит в банке – это еще и большая ответственность заемщика кредита за принятие на себя определенных обязательств, за нарушение которых придется платить, причем платить в буквальном смысле слова.

Чем обстоятельней заемщик кредита подойдет к определению условий кредитного договора, тем спокойнее будет себя чувствовать на этапе погашения потребительского кредита.

Позвольте предложить вам 10 проверенных практикой советов заемщику потребительского кредита: Как правильно взять кредит в банке.

Совет 1 заемщику потребительского кредита.

Прежде чем взять потребительский кредит в банке объективно оцените свои потребности в этом кредите и свои возможности по погашению кредитного долга. Не пытайтесь взять в банке потребительский кредит большего размера, чем это на самом деле вам требуется для приобретения товара или услуги.

Завышая размер потребительского кредита, который вы собираетесь взять, на всякий случай, вы обрекаете себя на дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредита.

Кроме того, помните, что в соответствии со сложившейся практикой размер ежемесячного платежа по погашению всех взятых кредитов определяется таким образом, чтобы он не превышая 35-40% чистого дохода заемщика, показанного им в документах.

Совет 2 заемщику потребительского кредита.

Решившись взять потребительский кредит, обращайтесь за кредитом в несколько банков одновременно.

Тем самым у вас появится возможность для выбора и вы сможете взять наиболее выгодный вам вариант кредитования. Предварительно достигнутые с банком договоренности по условиям кредита всегда фиксируйте на бумаге.

Любые обещания банка по условиям кредита просите подтвердить документально.

Совет 3 заемщику потребительского кредита.

Разовый потребительский кредит выгоднее брать без оформления банковской кредитной карты.

В том случае, если вам в обозримом будущем предстоит сделать несколько серьезных покупок растянутых во времени на кредитные средства, воспользуйтесь предложением банка о предоставлении кредитной карты, чтобы взять кредит.

В этом случае вам не придется всякий раз как вам надо будет взять кредит собирать документы для андеррайтинга. Хотя в этом случае следует быть готовым к определенным затратам на обслуживание банковской кредитной карты.

В ряде случаев банки предоставляют заемщикам льготы и скидки при взятии кредита. Пользуйтесь ими, но очень осторожно. Предварительно обязательно уточняйте, насколько безвозмездна предлагаемая вам скидка по кредиту.

Возможно, банк просто намеревается взять свое впоследствии уже после взятия кредита. Скажем, после пересмотра процентной ставки по кредиту.

Совет 4 заемщику потребительского кредита.

Процентные ставки по валютным кредитам всегда ниже, чем по рублевым (в полтора-два раза), что в конечном счете обещает заемщику кредита определенный выигрыш при расчетах с банком.

Однако если вы получаете зарплату, не привязанную к курсу доллара или евро, то, выбрав валютный кредит, все равно будете вынуждены переводить рубли в валюту кредита, а это с учетом динамики валютообменных курсов может оказаться не очень выгодным.

Следует учитывать и сложившуюся ситуацию на валютном рынке. Рубль, в частности, на период расплаты по взятому кредиту может дорожать и, следовательно, расплачиваться по взятым рублевым кредитам вам придется более дорогими рублями, т. е. себе в убыток.

Совет 5 заемщику потребительского кредита.

Расходы на обслуживание взятого потребительского кредита, в основном, зависят от его размера.

С тем чтобы еще более уменьшить размер взятого кредита, можно попытаться до его получения внести как можно большую сумму в качестве стартового платежа за кредитуемый товар или услугу.

Совет 6 заемщику потребительского кредита.

Внимательно относитесь к предложению банка застраховаться при взятии кредита на период действия кредитного договора.

Обычно такое предложение связано с предоставлением целевого кредита, например, на покупку автомобиля. Обойти это условие можно, если вместо целевого кредита воспользоваться универсальным потребительским кредитом.

Кстати, в последнем случае вам не придется прилагать дополнительных усилий к тому, чтобы доказать банку, что взятые кредитные средства действительно истрачены вами по назначению.

Совет 7 заемщику потребительского кредита.

Если из условий кредитного договора не ясно, сколько все-таки вам предстоит заплатить за взятый потребительский кредит сверх погашения самой суммы кредита,

попросите сотрудника банка составить проект графика кредитных платежей по наихудшему для вас варианту погашения кредита.

Кроме того, у вас есть возможность выбрать для себя схему погашения взятого кредита.

Аннуитетная схема погашения взятого кредита, напомним, предполагает погашение кредита абсолютно равными платежами. Это удобно для заемщиков кредитов с небольшими, но стабильными доходами, например, работающим пенсионерам.

Регрессивная схема погашения взятого кредита поначалу будет требовать от заемщика кредита более крупных платежей по погашению кредита, но в конечном счете обеспечит ему некоторый финансовый выигрыш поскольку начисляемая на остаток взятого кредита процентная «надбавка» будет неуклонно снижаться.

Совет 8 заемщику потребительского кредита.

При взятии кредита наиболее просто иметь дело с банком, который не взимает с заемщика кредита скрытых комиссий, даже если процентная ставка по потребительскому кредиту у данного банка несколько выше, чем у конкурентов.

Кроме того, следует при взятии кредита по возможности отдавать предпочтение банкам, не требующим обеспечения по обязательствам заемщика кредита и не рекомендующим заемщику кредита застраховаться у предлагаемой ими страховой компании.

Совет 9 заемщику потребительского кредита.

При взятии кредита обратите внимание и на условия досрочного погашения потребительского кредита. Условия кредита должны быть приемлемыми с точки зрения дополнительных расходов заемщика кредита.

Заметим, что ряд банков предоставляет заемщикам кредита такую возможность по прошествии определенного времени (не менее 3-6 месяцев), не взимая за это дополнительной комиссии.

Совет 10 заемщику потребительского кредита.

Последнее, крайне важное обстоятельство, которое необходимо учитывать при взятии кредита.

В период погашения потребительского кредита перепроверяйте каждое свое действие.

Верьте только документам банка, на которые при необходимости требуйте дополнительного подтверждения. И, конечно, не откладывайте погашение очередной части кредита (или овердрафта) до последнего момента.

Всего вам самого доброго, без проблем рассчитаться за взятый кредит и начинать новую жизнь без кредитного рабства!

Как улучшить кредитную историю

Чтобы рассказать как улучшить кредитную историю, несколько слов о том, что такое кредитная история или кредитный рейтинг?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита. И так:

10 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту.

Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее…

СравнитьСтавка в год(%)*Льготный периодКредитный лимит
21 %100 дн.300 000 Руб.
Перейти на сайт
29 %120 дн.200 000 Руб.
Перейти на сайт

Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

СравнитьСтавка(%)*Если плохая КИСрокМин. суммаМаксимальная сумма

1 % Одобрение7-30 дн.1 000 Руб.30 000 Руб.
Перейти на сайт
1 % Отказ3-29 дн.3 000 Руб.100 000 Руб.
Перейти на сайт

1 %50/5010-30 дн.100 Руб.20 400 Руб.
Перейти на сайт

1 %50/506-21 дн.500 Руб.30 000 Руб.
Перейти на сайт

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер при этом одобрил 3500 руб., — этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

  • Иравление кредитной истории
  • СМС-информирование
  • Ускорение рассмотрения заявки — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Улучшаем кредитную историю через специальные программы

В некоторых банках существуют специальные программы, например в Совкомбанке программа называется «Кредитный доктор»

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев и тем самым Вы улучшаете свой кредитный рейтинг.

Способ №5 — Микрокредит под 0%

Микрокредиты под 0% — это способ бесплатно улучшить свою кредитную историю. Минус в том, что займы под 0% выдают только один раз.

СравнитьСтавка(%)*Если плохая КИСрокМин. суммаМаксимальная сумма

0 % Одобрение7-21 дн.100 Руб.30 000 Руб.
Перейти на сайт
0 % 50/505-60 дн.1 500 Руб.70 000 Руб.
Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг

Часто в кредитной истории закрадывается ошибка, особенно когда Вы ранее допустили просрочку более 30 дней и затем закрыли кредит. Вам нужно проверить свою кредитную историю на предмет ошибок.

  • На сайте Platiza, в разделе «Кредитный рейтинг» можно получить кредитный рейтинг бесплатно, но это будет рейтинг по версии «Platiza»;
  • На сайте Миг кредит Вы также можете получить кредитный рейтинг бесплатно, и он тоже будет по версии «Миг Кредит»
  • А вот на сайте Equifax.ru уже можно получить полноценую кредитную историю и отыскать ошибки, если таковые есть.

Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.

Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными 50 до 100 тыс. руб. на период до 6-9 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет, но Вы потратите 10 минут и получите решение онлайн.

Как повысить кредитный рейтинг?

Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.


Как узнать свой кредитный рейтинг?

Совет о том, что “спасение утопающих – дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика – систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

  • Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  • Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
  • бесплатно два раза в год;
  • платно неограниченное количество раз.
  • Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
  • Изучить рейтинговую оценку.
  • Принять меры по ее улучшению.

Способы проверки КИ в БКИ

Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях – бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

  • кредитный рейтинг и его характеристику;
  • текущий платежный статус;
  • информацию по активным и закрытым кредитам;
  • факты просрочек;
  • сведения о запросах кредитной истории;
  • судебные решения.

Задача клиента – отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

  • лично обратиться в отделение БКИ;
  • написать письмо;
  • отправить телеграмму.

Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма – нотариусом, телеграммы – оператором.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов – финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО – реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

  • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
  • аккуратность в исполнении обязательств – дисциплинированность и надежность.

Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

  • рассчитать собственные финансовые возможности;
  • подобрать оптимальную микрокредитную программу;
  • оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
  • погашать его своевременно.

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

  • Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
  • В кредитную историю закралась ошибка.
  • Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
  • Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” – необходимо действовать:

  • Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
  • При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
  • При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
  • Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии – погасить ее в режиме онлайн.

Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

Быстрые кредиты в Москве

Быстрые потребительские кредиты от банков Москвы, их требования, условия представлены на странице. Здесь можно подобрать кредит в одном из банков или сравнить условия МФО и подать заявку на быстрый займ в Москве.

Подобрать быстрый кредит в Москве

Сравнение 20 моментальных кредитов в Москве

  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 15 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 15 000 до 299 999
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 3 000 до 1 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 20 000 до 1 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 15 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 300 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме

Статьи о кредитовании

Услуги кредитования уже плотно вошли в привычную жизнь российских граждан. Сегодня ими активно пользуются не только для покупки недвижимости, автомобиля, но и для простых целей. Благодаря быстрым кредитам в любой момент можно приобрести телефон, холодильник, телевизор, шубу. Получив наличные деньги, клиент распоряжается ими по своему усмотрению, ни перед кем не отчитываясь.

Быстрое получение нужной суммы без сбора справок, длительного ожидания решения по заявке настолько привлекательно, что люди закрывают глаза на повышенные проценты. За 15 минут, имея только паспорт, теперь проще простого приобрести желаемую вещь, сделать неожиданный подарок, помочь другу, прожить до зарплаты, оплатить срочное лечение.

Преимущества быстрых кредитов

По сравнению с другими вариантами займов, быстрый кредит наличными имеет огромное количество преимуществ:

  1. Экономия времени. Заявки рассматриваются в максимально ускоренном режиме. Решение принимается за считанные минуты.
  2. Минимальный пакет документов. Обычно требуется только паспорт. Документально подтверждать наличие работы, размера зарплаты, владение дорогостоящим имуществом не нужно.
  3. Любые цели кредитования. Небольшую сумму легко получить, даже не указывая, для чего она нужна.
  4. Доступность всем желающим. За малое количество времени невозможно полностью проверить клиента. Срочные деньги выдаются при отсутствии официальной работы, поручителей, недвижимости.
  5. Множество точек выдачи. Микрокредитование предлагается практически во всех крупных торговых центрах, магазинах бытовой техники, строительных организациях. В каждом населенном пункте имеются офисы МФК и банки, оперативно выдающие деньги. Поэтому клиентам не приходится тратить время на очереди.
  6. Возможность продления. При невозможности выплатить заем своевременно всегда есть вариант оплатить только проценты.
  7. Круглосуточный режим рассмотрения заявок. Заполнить анкету можно в любое время в режиме онлайн.

Типы быстрых кредитов

Быстрые кредиты различают по способу оформления (онлайн, в офисе, дома), способу выдачи (наличными, на карту, электронный кошелек, через платежную систему), сумме (обычные, микро), характеру (целевой, нецелевой).

Наиболее распространенная классификация:

  • потребительские кредиты (на срочную покупку товара, оплату услуг);
  • деньги с доставкой на дом (курьер сам привозит наличные);
  • микрозаймы «до зарплаты»;
  • онлайн-займы на карту, электронный кошелек, через систему денежных переводов;
  • залоговые кредиты (под автомобиль, недвижимость).

На что можно оформить быстрый кредит?

Сегодня оперативное кредитование пользуется особой популярностью. Поэтому большинство магазинов, фирм, офисов сотрудничает с кредитно-финансовыми организациями, банками для увеличения продаж.

Потратить кредит, взяв быстрые деньги, можно на различные цели:

  • покупку товара (бытовой техники, одежды, мебели);
  • ремонт автомобиля, квартиры;
  • оплату услуг (медицинских, туристических, косметологических).

Срочные микрокредиты и онлайн-займы носят нецелевой характер. Для их получения не нужно отчитываться, куда планируется потратить деньги: купить продукты питания, сделать подарок, отремонтировать ноутбук, закрыть другой долг.

Какие документы требуются для получения быстрого кредита?

Быстрый кредит наличными обычно выдается по общегражданскому паспорту. Никаких справок, документального подтверждения доходов не требуется. Для получения денег клиенту необходимо лишь подать заявку, заполнив простую анкету, и подписать договор. Иногда может пригодиться дополнительный документ, в качестве которого используется СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение.

Насколько быстро рассмотрение заявки на такой кредит?

Срочное кредитование не предусматривает изучение финансовой репутации, платежеспособности клиента. Неважно здесь наличие имущества. Не проверяется место работы.

Банки и МФО предлагают быстрое рассмотрение заявки на кредит: 15–30 минут. Решение принимается сразу. При одобрении деньги выдаются наличными или переводятся по указанным реквизитам после подписания договора.

Когда и по каким причинам в получении кредита могут отказать?

Причин отказа в быстром кредите есть множество. Наиболее распространенные из них:

  1. Недостаточный лимит кредитования. Для необходимой суммы может не хватать уровня дохода. В таком случае предлагается меньший размер займа.
  2. Несоответствие условиям кредитования. Перед подачей заявки важно изучить требования к заемщикам: возрастные ограничения, регион проживания, кредитная история, стаж работы, статус (работающий гражданин, безработный, студент, пенсионер), наличие имущества.
  3. Просроченные кредитные обязательства, большое число открытых кредитов. Узнать о них можно в БКИ.
  4. Наличие судимости у клиента или его родственников. Зачастую не играет роли, погашена она или нет.
  5. Отсутствие официальной работы. Этот фактор важен для большинства банковских учреждений. Лучше минимальная зарплата, чем неофициальный доход.
  6. Досрочное погашение ранее выданных кредитов. Такие клиенты не особо интересны для финансирования. С них банки имеют небольшой доход.

Приведенный перечень является открытым. Чтобы получить быстрый кредит без отказа, стоит обратиться сразу к нескольким кредитующим учреждениям.

Что нужно для получения быстрого займа?

Быстрые займы – простой, доступный и универсальный способ получить небольшую сумму на срок до одного месяца с последующим начислением довольно высоких процентных ставок за каждый день действия договора. Как правило, экспресс-кредитованием интересуются граждане, которые сталкиваются со временными финансовыми трудностями вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Если требуется срочное заимствование средств, а банки и прочие учреждения недоступны по тем или иным причинам, обращение в микрофинансовые организации будет верным решением. Часто для получения кредитов здесь достаточно предоставить только удостоверение личности.

Что такое быстрый заем?

Быстрые займы – это общедоступная форма краткосрочного займа на любые цели, особенностью которой во многих случаях является оперативное оформление. На заключение сделки с МФО в подавляющем большинстве случаев требуется не более 30-40 минут, тогда как сделки с банковскими учреждениями клиенты вынуждены заключать на протяжении 24 часов. К тому же для получения потребительского кредита или карты потенциальному заемщику приходится посещать офис банка, тогда как МФО работают удаленно.

Характерные черты быстрых займов:

  1. Короткие сроки кредитования.
  2. Высокие процентные ставки.
  3. Безналичные переводы средств.
  4. Дистанционное обслуживание.
  5. Отказ от дополнительных услуг.
  6. Ограничения в тарифных планах.
  7. Жесткие штрафные санкции.
  8. Отсутствие скрытых комиссий.
  9. Ограниченные кредитные лимиты.

Когда в срочном порядке нужны средства для неотложного погашения задолженностей, многие граждане с низким или средним доходом на самом деле боятся воспользоваться услугами МФО. Отсутствие доверия к этим учреждениям основывается на беспокойстве, связанном с мошеннической деятельностью.

Столкнувшиеся с финансовыми трудностями люди боятся стать жертвами аферистов. Однако настоятельно не рекомендуется без обоснованных причин предвзято относиться ко всем микрофинансовым учреждениям. Взаимоотношения между сторонами соглашений регулируются законами, поэтому МФО несут ответственность за любые нарушения.

Каковы требования к клиентам?

Занимающиеся анализом кредитного рынка эксперты утверждают, что клиентами МФО в основном являются люди с легальной работой и постоянным доходом. Эти лица достаточно информированы обо всех преимуществах и недостатках быстрых займов.

Поскольку простейшим способом получить быстрый заем является подача заявки на сайте, услугами микрофинансовых организаций, как правило, пользуются граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Подобная тенденция ограничивает клиентскую базу, но в долгосрочной перспективе за счет сотрудничества с трудоспособными заемщиками кредитные компании снижают риск просроченных платежей.

Стандартный список требований к клиентам:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ.
  • Мобильный телефон.
  • Заполнение анкеты на сайте.
  • Отсутствие проблем с законом.
  • Постоянная регистрация.

Быстрый заем – это один из самых простых способов заимствования денег в финансовом секторе. Кредитные продукты от МФО можно получить по одному удостоверяющему личность документу (паспорту).

Гибкие условия позволяют заемщикам с легкостью претендовать на необходимые суммы, однако сроки сделок при этом ограничиваются 10-30 днями.

Чтобы принять участие в улучшенных программах кредитования, нужно предоставить документы для подтверждения платежеспособности. Речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов.

Микрофинансовые организации не проверяют:

  • Трудовой стаж заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве.
  • Имущественные права.
  • Состояние кредитной истории.
  • Состав семьи клиента.
  • Цели использования денег.

Быстрые займы привлекают представителей целевой аудитории отсутствием дополнительных условий касательно предоставления гарантий. Для заключения сделки не нужен поручитель или залог. Как правило, МФО обеспечивают безопасное обслуживание без страхования и навязывания иных услуг. Это делается на фоне минимального риска, если клиент умеет грамотно распоряжаться собственными финансами.

Каковы условия кредитования?

Главное преимущество программ кредитования в МФО – удобство. Заявку можно заполнить на сайте в любое время суток. Автоматизированные инструменты для скоринга позволяют принимать решение о выдаче займов в режиме 24/7. Крупные микрофинансовые компании работают круглосуточно, ставя процесс заключения сделок на поток.

Стандартные параметры кредитных продуктов:

  1. Базовый срок займа – 30 дней.
  2. Возможность досрочного погашения.
  3. Ежедневное начисление процентов.
  4. Ограниченный кредитный лимит.
  5. Согласование условий сделки дистанционно.
  6. Выбор заемщиком способа получения денег.
  7. Отсутствие какого-либо обеспечения.
  8. Отказ от предоставления дополнительных услуг.

Быстрые займы сильно отличаются от программ потребительского, целевого и обеспеченного кредитования. Некоторые условия соглашений прямо противоположны обычным параметрам банковских кредитных продуктов. Часто за счет экспресс-займов удается блокировать наложение различных санкций и «латать» финансовые дыры, покрывая непредвиденные расходы. Впрочем, из-за упрощенного механизма скоринга МФО не в состоянии тщательно проверять сведения о клиентах. Эта абсолютно очевидная недоработка провоцирует повышение сопутствующих рисков.

Реальность такова, что простейшим способом компенсировать возможные убытки является повышение ставок. Микрофинансовые организации вынуждены требовать высокие процентные отчисления за свои услуги. Выплаты в основном составляют от 0,5% до 2% в сутки. Однако по этому виду кредитных продуктов доступны также льготы. В частности, предоставляются беспроцентные займы для новых клиентов, которые мало чем отличаются от аналогичных программ лояльности во время использования банковских потребительских кредитов.

Распространенные мифы о быстрых займах:

  1. Срочным кредитованием пользуются только граждане с низким уровнем достатка.
    На самом деле, быстрые займы популярны в первую очередь среди лиц со стабильным доходом. Этот способ финансирования известен как «кредит до зарплаты», поскольку деньги выдаются на срок, которого достаточно для получения запланированного дохода. Тем не менее малообеспеченные граждане тоже могут получить кредит.
    Профиль среднестатистического пользователя услуг МФО определяют следующие характеристики:
    • Среднее и оконченное или неоконченное высшее образование.
    • Самостоятельная занятость или легальное трудоустройство.
    • Стабильные доходы в виде зарплаты, дивидендов и пенсии.
    • Любое состояние кредитной истории.
    Для получения кредита достаточно предоставить паспортные данные и указать номер мобильного телефона. С вероятностью более 90% запрос будет одобрен финансовым учреждением. Отклоняются только заявки после обнаружения серьезных ошибок, в частности опечаток, попыток ввода в заблуждение и неточностей.
  2. Никаких гарантий со стороны заемщика не требуется для получения необходимой суммы.
    Действительно, кредитная история не имеет значение при обращении в МФО. Однако полученные после обработки информации о клиенте данные могут использоваться финансовыми учреждениями при взыскании задолженности. Поскольку клиентами МФО часто становятся люди, дорожащие местом работы и доходами, сохранение безукоризненной репутации является веской причиной для следования условиям договора.
  3. Работа микрофинансовых организаций не регулируется на государственном уровне. Мифы об отсутствии регулирования деятельности микрофинансовых компаний основываются на проблемах с законом о микрофинансовых организациях. Современные правовые нормы действительно с огромным трудом формировались в течение нескольких лет, пока на рынке многочисленные злоумышленники годами подрывали доверие потребителей к микрозаймам. Лишь после принятия соответствующих законов заемщики получили доступ к полноценной защите интересов.

Вопреки тому, что с оформлением быстрых займов связано несколько существенных заблуждений, большая часть потребителей, претендующих на сотрудничество с микрофинансовыми учреждениями, отлично понимает свои права и обязанности. Фактически, от заемщика требуется только своевременно погасить задолженность, вернув кроме «тела кредита» начисленные проценты.

На совокупную стоимость займа порой влияют также дополнительные платежи. В итоге чем раньше клиент выполнить обязательства, тем ниже будет переплата. Чтобы избавиться от непредвиденных выплат, следует предварительно изучить тарифы МФО.

Как погасить задолженность?

Оформляя быстрые займы, заемщики сталкиваются с высокими процентными ставками. Займы в МФО могут быть выданы на совершенно разных условиях, однако клиенты всегда обязуются вернуть полученную сумму до указанной в подписанном договоре даты.

В случае игнорирования заемщиком требований касательно погашения задолженности кредитор вправе сначала начислять штрафы, пени и неустойки. Если должник продолжит нарушать условия договора, финансовое учреждение инициирует в суде процедуру принудительного взыскания задолженности.

Советы по погашению займа:

  • Расчет полной стоимости кредита до момента заключения договора с обслуживающей организацией.
  • Использование оповещений по телефону и электронной почте во избежание просроченных платежей.
  • Досрочное погашение задолженности при появлении дохода (речь обычно идет о заработной плате).
  • Осуществление запланированной выплаты одним платежом со всеми комиссиями и процентами.
  • Внесение необходимой суммы за 2-3 дня до крайнего срока во избежание просроченных платежей.
  • Подключение дополнительных опций (пролонгация и отсрочка) при возникновении проблем с погашением.
  • Выполнение денежных переводов и прочих финансовых операций с помощью партнеров МФО.

Для удобства при осуществлении запланированных выплат настоятельно рекомендуется выбрать наиболее оптимальный способ внесения средств. В последние годы многие учреждения массово переключились на безналичные расчёты. Выполненные с помощью интернет-банкинга или платежных систем операции позволяют совершать запланированные переводы за пару минут.

Во избежание просроченных выплат не рекомендуется тянуть с платежами до крайнего срока. Переводы лучше делать за несколько дней до указанной в договоре даты. Это решение сохранит время на устранение проблем в случае форс-мажорных ситуаций.

Заключение

Оформление быстрого займа позволяет за считанные минуты получить в свое распоряжение небольшую сумму для удовлетворения текущих нужд. Однако эту форму кредитования следует рассматривать исключительно в качестве источника экстренного финансирования, когда иные способы получения ссуд недоступны для заемщика. К услугам от МФО не имеет смысла прибегать, если сохраняются шансы на получение более выгодного банковского кредита.

Вопреки бытующим заблуждениям, быстрые займы могут оказаться крайне выгодным способом финансирования, но результат сотрудничества с МФО всегда зависит от умения управлять задолженностью. Прежде чем подать заявку на получение необходимой суммы, придется тщательно продумать все последующие шаги. При возникновении сомнений в эффективности этого метода кредитования, от заимствования следует отказаться.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты на расчетный счет?
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...