Как открыть счет в банке для ИП: советы

Как открыть счет в банке для ИП

Расчетный счет в банке – необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет – не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

вести расчеты с партнерами;

принимать платежи от клиентов;

осуществлять расчеты с бюджетом;

получать кредиты на выгодных условиях;

платить зарплату сотрудникам на карту;

выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

прием и выдачу наличных;

проведение электронных платежей;

зачисление средства на счет;

обслуживание зарплатных карт;

выдачу справок об операциях по счету;

другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Как открыть расчетный счет для ИП – ТОП 4 банка с оптимальными тарифами, советы новичкам

Открыть расчетный счет для ИП – важный шаг по развитию собственного дела. Возможность осуществлять безналичные расчеты автоматически выводит предпринимателя на новый уровень. Работа с международными компаниями или российскими ООО, серьезное увеличение товарооборота, открытие филиалов, удаленное сотрудничество – счет в банке дает множество способов повысить эффективность бизнеса.

Содержание

Об открытии

Каждый начинающий предприниматель должен знать, как открыть расчетный счет для ИП.

Расчеты с контрагентами и сотрудниками по зарплате, оплату госпошлин и страховых взносов гораздо выгодней, удобней, безопасней осуществлять безналичным способом. И это только то, что касается обычной, ежедневной деятельности предприятия.

Как только торговый оборот достигнет определенного уровня, открытие расчетного счета станет жизненной необходимостью, без которой невозможно законное развитие бизнеса. Согласно НК РФ, компания не имеет право осуществлять наличные расчеты на сумму, превышающую 100 тыс. рублей с одним контрагентом. А постоянное сотрудничество предполагает суммы, существенно больше законного лимита.

Если начинающий предприниматель заинтересован в работе с юрлицами, то он также должен позаботиться о наличии текущего счета в финансовой организации. В большинстве случаев, взаиморасчеты с ООО происходят по безналичной форме. Это связано с особенностями постановки бухгалтерского учета. Развитие, рост компании, выход на новые рынки сбыта полностью зависит от используемых финансовых инструментов. И банковский счет – одно из главных «орудий» предпринимательского труда.

Чтобы приобщиться к современным способам организации бизнеса и дать шанс собственному делу превратиться в компанию регионального масштаба, понадобиться подобрать банк, собрать документы и открыть расчетный счет для ИП на максимально выгодных условиях.

Документы

Для начинающего предпринимателя подготовить необходимые документы не составит труда.

Перечень минимальный (может незначительно отличаться в разных банках):

• паспорт;
• копия ОГРНИП (свидетельство о госрегистрации ИП);
• присвоенный номер налогоплательщика – ИНН;
• печать (при наличии).

В некоторых банковских учреждениях, чтобы открыть расчетный счет для ИП, просят предъявить выписку из реестра ЕГРИП, но это скорее исключение, чем правило. Заказать её можно на сайте ФНС в личном кабинете, а забрать в районном отделении ФНС или распечатать и заверить. Предприниматель, род деятельности которого предполагает лицензирование, должен подготовить оригинал документа. Если возникли сомнения, надо получать разрешение или нет, то в ФЗ 99 ст. 12 приведен полный перечень типов деятельности, подлежащих лицензированию.

Непосредственно в банке подписываются и заполняются следующие документы:

1. Заявление на имя управляющего банком об открытие счета;
2. Договор на осуществление РКО;
3. Банковскую форму с образцами подписи (печати – для ИП необязательно) руководителя компании;
4. Заявление об отсутствие на предприятии печати;
5. Заявление на выпуск корпоративной карты;
6. Договора на подключение СМС-оповещений, интернет-банка;
7. Согласие на обработку персональных данных и т.д.

Если заявка была предварительно подана на сайте финансового учреждения, то вся процедура оформления в отделении занимает не больше 40 минут. В случае самостоятельного посещения банка, чтобы открыть расчетный счет для ИП, потребуется 2-3 часа. Поэтому с целью экономии времени, лучше оставить заявку онлайн и дождаться звонка менеджера.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений и тарифов, как ни странно, затрудняют выбор, где открыть расчетный счет для ИП.

На первичном этапе построения бизнеса, тяжело сразу сориентироваться, какие именно банковские продукты будут полезные. Читая рекламные проспекты, возникает стойкое убеждение, что надо все и сразу. Но, каждая подключенная услуга – это дополнительные расходы. Поэтому, выбирать банк и тариф следует из настоящих потребностей.

Неизменным остается только одно условие – финансовая организация должна быть надежной и стабильной. Вряд ли солидные партнеры захотят перечислять деньги за продукцию на расчетный счет неизвестного банка. Во-первых, это чревато дополнительными расходами за платежные поручения, во-вторых – существует риск некорректного документального оформления, в третьих – могут возникнуть проблемы с обналичиванием. Предпочтение стоит отдавать банкам с «именем». Так предприниматель гарантированно получит весь комплекс услуг, который требуется на определенной стадии ведения бизнеса.

Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, следует уточнить следующую информацию о работе банка:

• Развитая сеть банкоматов. Снятие наличных, пополнение счета – обычные повседневные операции, часто многократные. Поэтому поиск «родного» банкомата не должен занимать время.
• Отделение рядом с офисом/домом предпринимателя. Гораздо удобней, когда банк находится в радиусе 100-500 метров.
• Наличие интернет банкинга. Обязательное условие современного рынка. Помимо удобства, это существенная экономия времени, которое затрачивается на посещение банковского отделения.
• Режим работы операторов и службы поддержки. Чем больше рабочий интервал, тем лучше предпринимателю. Оптимальным считается круглосуточный график, с небольшим ночным перерывом.
• Тарифы на ведение счета. В каждом банке существует несколько вариантов тарифных планов. Например, отсутствие комиссионного вознаграждения за обслуживание или безлимитный пакет платежных поручений (п/п). Тариф подбирается, исходя из особенностей бизнеса. Если деятельность предполагает большое количество платежей поставщикам, то выгодней будет подключиться к плану с дешевыми п/п. Или бизнес сезонный (сельское хозяйство, строительство дачных домов) — соответственно выбирается тариф с минимальным комиссионным обслуживанием.
• Дополнительные услуги в рамках тарифа и условия перехода с одного плана на другой. Проверка контрагентов, ведение налогового учета, эквайринг, клиент-банк существенно упрощают ведение бизнеса, особенно в период стремительного развития.

Очевидно, но все же стоит упомянуть, что банк должен быть внесен в реестр ЦБ РФ, иметь лицензии на право осуществления деятельности и быть участником госпрограммы по страхованию вкладов.

Ниже представлены банки, чьи финансовые продукты уже десятилетия пользуются стабильно высоким спросом.

Тинькофф Банк

В банке разработаны три тарифа для нового и развивающегося бизнеса.

Открыть расчетный счет для ИП можно по следующим программам:

1. «Простой» — оптимальная программа для новичков бизнесменов. Стоимость услуги — 490 ₽. Каждый месяц 3 платежа предоставляются в подарок, 4 и следующие – 49 ₽, переводы физлицам – 1,5% от суммы транзакции + 99 ₽. Комиссия за пополнение – 0,3%. На остаток насчитывается 4% годовых.
2. «Продвинутый» — подходит для деятельности с большим количеством платежей поставщикам. В тарифе ежемесячно предоставляется 10 платежек бесплатно, каждая следующая – 29 рублей. За переводы физлицам взимается 1% + 79 рублей. Комиссия за пополнение – 0,25%. Стоимость – 1 990 руб./мес. На остаток по счету насчитывается 6%.
3. «Профессиональный» — для успешно развивающих ИП. Каждая платежка стоит 19 рублей, переводы – 1%+59 рублей, пополнение – 0,15%, на остаток по счету – 6%. Месячное обслуживание – 4 990 рублей.

Для людей, которые впервые открыли ИП, в подарок предоставляется полгода бесплатного сопровождения счета. Если оплатить за 12 месяцев одной суммой, дополнительно предоставляется 2 месяца в подарок.

Сбербанк

Предпринимателю предлагается подобрать тариф по типу бизнеса, сфере деятельности и ежемесячной выручке сразу на сайте банка.

Достаточно выбрать в форме показатели и система автоматически предложит оптимальные варианты.

Всего разработано 5 тарифов:

1. «Удачный сезон» – клиент не платит за обслуживание, если не было активности в текущем месяце. В сезон стоимость составляет 490 ₽ в месяц. Бесплатно предоставляется ежемесячно: 5 платежей, возможность пополнять счет через банкомат до 50 000 рублей, осуществлять переводы физлицам до 150 000 ₽.
2. «Легкий старт» – тариф освобождает предпринимателя от оплаты обслуживания счета. Также каждый месяц предоставляется бесплатно: 3 платежа, переводы до 150 тыс. ₽.
3. «Хорошая выручка» – в рамках предложения 10 платежей ежемесячно бесплатно, внесение наличных до 100 тыс. рублей без процентов и переводы физлицам до 150 тыс. ₽. Стоимость услуги – 990 ₽ в месяц.
4. «Активные расчеты» – комиссионное вознаграждение за обслуживание составляет 2 460 руб./мес. Ежемесячно предоставляется пакет из 50 платежей (остаток переносится на следующий месяц) и переводы на сумму до 150 тыс. ₽.
5. «Большие возможности» – стоимость 9 600 ₽ в месяц. В неё входит (ежемесячно): переводы до 300 тыс. руб., 100 платежек, пополнение 500 тыс. рублей. Также можно снимать наличные через бизнес-карту до 500 тыс. рублей без комиссии.

В любом тарифе открытие счета, интернет банк, формирование банковских выписок – бесплатно.

Альфа банк

Предлагает интересные и выгодные тарифы для бизнеса.

Открыть счет для ИП здесь можно по следующим программам:

1. «Просто 1%». Тариф предназначен для бизнеса с небольшими оборотами (нового). Обслуживание, платежи внутри банка и в другие финансовые организации – бесплатно. На остаток по счету начисляется 1%, так же как и за пополнение. Лимит операций – 6 млн. рублей.
2. «Электронный». Обслуживание стоит 1 440 ₽ в месяц. Платежи на другие банки – 16 руб., обналичивание – 1%, внесение наличных – 0,23%, переводы до 300 тыс. ₽ – без процентов.
3. «Успех». Стоимость ведения счета 2 300 рублей. Ежемесячно 10 платежек дается бесплатно, каждая следующая – 25 рублей. Без комиссии клиент имеет право совершать переводы на сумму 300 тыс. ₽, снимать наличные до 50 тыс. ₽ и без ограничений пополнять счет.

Сразу после открытия счета подключается мобильный, интернет-банкинг, выпускается корпоративная карта.

Предприниматель может пользоваться бесплатной бухгалтерией и эквайрингом без оплаты за оборудование.

Райффайзен банк

В банке предпринимателю предоставляется на выбор один из 4 тарифов:

1. «Максимум». В программе клиентам предлагается мобильный, интернет банкинг, СМС-информирование. Каждый месяц предоставляется возможность проводить операции без комиссии: переводы физлицам – 700 тыс. руб., платежные поручения – 300 шт. Выпускается именная карта 24/7 с привязкой к р/с, 2 «Золотых» пакета услуг для руководителя. Стоимость – 7 500 руб. в месяц.
2. «Оптимум». Мобильный, интернет банкинг, СМС оповещения, переводы на другие банки — до 500 тыс. руб. 60 платежек бесплатно, каждая следующая 25 руб. Выпуск корпоративной карты 24/7, один пакет «Золотой». Ежемесячный тариф – 2 900 рублей.
3. «Базовый». 10 платежек каждый месяц предоставляются бесплатно, а также возможность осуществлять переводы – до 200 тыс. ₽. Стоимость услуги – 1,9 тысяч руб./мес. Также бесплатно подключаются мобильный, интернет банк.
4. «Старт». Каждый месяц за обслуживание со счета списывается 990 ₽. Стоимость включает: интернет банк, до 100 тыс. рублей переводов физлицам. Платежки оплачиваются дополнительно – 25 руб. каждая.

В любом тарифе открыть счет для ИП не предусматривает комиссионного вознаграждения. В банке действует акция – оплачивая обслуживание за 2 года одним платежом, 6 месяцев предоставляется в подарок (клиент оплачивает 18 месяцев). Если оплатить за 12 месяцев, то 3 месяца обслуживание производится бесплатно.

Советы

Разобраться, как открыть расчетный счет сможет любой человек. На сайтах ведущих банков РФ предлагается в режиме онлайн оформить заявку буквально за 5 минут. Правда, это не избавляет от необходимости личного посещения банка. Но одно дело ждать в очереди и совсем другое – прийти в назначенное время и заполнить документы за 30-40 минут.

Три рекомендации от опытных предпринимателей помогут сделать процесс максимально быстрым и эффективным:

• Сравните условия не менее трех банков, прежде чем открывать счет. Для наглядности, лучше выписать в столбик все базовые показатели интересных предложений и сравнить их с потребностями своего бизнеса.
• Если собственное дело только на стадии становления, выбирайте тарифы с самыми простыми опциями – интернет-банкинг, 5-10 бесплатных платежек, небольшие лимиты пополнения счета и снятия наличных. В любой момент можно перейти на расширенную программу обслуживания, но для начала протестируйте систему с минимальной платой.
• В разных банках могут предъявлять свои требования к документам, согласно внутреннему регламенту. Перед посещением отделения, обязательно уточняйте полный перечень документов.

С учетом сбора документов и посещения банка, открыть расчетный счет для ИП возможно за 2-3 часа. Потраченное время следует воспринимать, как отличную инвестицию в собственное дело.

Вывод

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, но современный рынок диктует свои условия. 90% взаиморасчетов совершается по безналичной форме оплаты. Чтобы успешно влиться в финансовый поток, предприниматель просто обязан иметь банковский счет. Прежде всего, это показатель надежности частного предприятия. Возможно, сегодня расчетный счет нужен только для создания имиджа, но уже завтра он сделает возможным совершения сделок жизни. Поэтому напрашивается единственный вывод – сразу после регистрации ИП надо обязательно открывать расчетный счет.

Поделитесь в комментариях своим мнением – возможно ли частному предпринимателю быть успешным без расчетного счета в банке?

Как открыть счет в банке для ИП?

Практически во всех случаях юридическое лицо и ИП создаются для того, чтобы заниматься каким – либо бизнесом. А где бизнес, там и финансовые операции по наличному и безналичному расчету. И все эти операции нужно как – то проводить, регистрировать, а потом еще и отчитываться об их проведении в налоговой и иных службах.

Именно поэтому практически все финансовые операции ИП проводят через расчетный счет. Расчетный счет для ИП имеет массу отличий от стандартного, и в этой статье мы расскажем вам о том, кому, когда и зачем он нужен, а так же о том, как этот счет открыть.

Что это

Наверное каждый, кто хотя бы поверхностно знаком с банками, знает, что такое расчетный счет. Это специальный банковский счет, который используется для хранения денежных средств клиентом с целью их защиты и увеличения согласно действующей процентной ставке.

Расчетный счет для предпринимателей – это совсем другой банковский счет. Во первых, данный тип счета не преумножает финансы, а наоборот, требует денег на обслуживание. Во вторых, его открытие обязательно практически всегда, в то время как открытие обычного расчетного счета добровольно. В третьих, расчетный счет ИП или организации активно используется в самых разных операциях и служит своего рода идентификатором предпринимателя, в то время как обычный расчетный

Зачем и когда нужен

Расчетный счет нужен ИП и иным типам юридических лиц практически всегда. При этом законодательство обязывает открывать его в следующих случаях:

• Для уплаты налогов в безналичной форме посредством электронного перевода. Это правило не актуально для ИП, так что мы его рассматривать не будем;
• Если ИП заключает договор с другим ИП или юридическим лицом, и при этом сумма договора равняется 100 000 рублей или выше. При этом расчетный счет нужен даже в том случае, когда проводятся не разовые, а частичные переводы на сумму в 100 000 рублей;
• Если у ИП установлен лимит остатка денег. Связана необходимость с нормативом, согласно которому любые средства, которые имеются у ИП свыше лимита, нужно сдавать в банк.

Так зачем же вообще нужен расчетный счет для ИП? Ответ прост – для осуществления всех безналичных операций: от предусмотренных различными договорами до обязательных по закону. При этом данный счет очень удобен в работе, с его помощью можно ускорить даже самые мелкие финансовые операции, проводя их в режиме онлайн или через банк. Именно благодаря удобству расчетный счет, как правило, открывается сразу после регистрации ИП.

Как открыть

Открыть расчетный счет можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в банк, либо с помощью сторонней организации. Если вы открываете счет в банке самостоятельно, то вам нужно сделать следующее:

• Выберите подходящий вариант;
• В банке получите образец заявления на открытие счета;
• Заполните заявление и отнесите его в банк вместе с документами, список которых будет дан ниже;
• Оформите расчетный счет, заключив с банком договор;
• Завершите регистрацию счета, положив на него какую – либо сумму или совершив через него операцию.

Если вы не хотите напрямую работать с банком, но при этом вам нужно открыть расчетный счет, то о помощи можно попросить какую – либо организацию, оказывающую юридическую и финансовую помощь ИП и юридическим лицам. Это быстро и удобно, но имеет свои минусы:

• Придется заплатить за услуги организации;
• Предложения будут не всегда выгодны, так как подобные организации открывают счета в банках, с которыми они сотрудничают;
• Есть некоторая вероятность нарваться на мошенников.

Документы

Для того, чтобы открыть расчетный счет, потребуется подготовить пакет документов. В него должны входить:

• Заявление на открытие расчетного счета от лица ИП;
• Паспорт гражданина, оформившего на себя ИП;
• Доверенность и паспорт представителя, если счет открывает не лично ИП;
• Свидетельство от налоговой службы о том, что ИП состоит на учете;
• Выписка из ЕГРИП;
• Банковская карта. Выдается прямо в банке при оформлении счета.

Где лучше открыть

Начинающие ИП часто задаются вопросом «Где открыть расчетный счет?». Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так что мы лишь дадим вам несколько советом, которые помогут сориентироваться в многообразии предложений:

• Изучите все доступные варианты. Не стоит оформлять расчетный счет в первом же попавшемся банке – изучите несколько вариантов, так как каждый предлагает свои условия, свою стоимость и свои правила;
• Обратите внимание на специальные предложения и акции. Многие банки, стараясь привлечь клиентов, готовы предложить упрощенное открытие счета, скидки за обслуживание, дополнительные выплаты и иные акции. Они смогут помочь вам сэкономить или дадут старт вашему бизнесу;
• Ознакомьтесь с дополнительными услугами. Практически каждый банк готов предложить вам помощь в ведении расчетного счета. Так что стоит перед открытием счета проверить, может ли банк существенно чем то помочь или нет;
• Прочитайте отзывы клиентов или спросите совета у партнеров. Достаточно часто обещания банка расходятся с фактически предоставляемыми услугами. Так что перед тем, как подписывать договор, стоит пообщаться с теми, у кого расчетный счет уже открыт и действует;
• Прочитайте информацию о возможных ограничениях. В некоторых банках имеются ограничения на финансовые операции с участием расчетного счета. Чтобы они не создали неприятных инцидентов с ними лучше ознакомиться заранее;
• Обращайтесь только в надежные и проверенные временем банки. Если обратиться в ненадежный банк, то есть вероятность что он закроется, а у вас начнутся большие проблемы со счетами, заключенными договорами и финансовыми переводами.

Стоимость

Стоимость расчетного счета для ИП – тоже весьма сложный вопрос. Дело в том, что каждый банк предлагает свою цену, и большинство из них готовы предоставить специальный скидки и акции. Если отбросить все лишнее, то стоимость расчетного счета будет состоять их:

• Стоимости действий по регистрации счета в банке;
• Стоимости работы с документами, выдачи справок и бумаг;
• Ежемесячной стоимости обслуживания расчетного счета;
• Ежемесячной стоимости включенных дополнительных услуг.

Окончил Российский государственный университет правосудия (РГУП). Аспирант Московского института государственного управления и права (МГИУП). С начала 2007 года судебная практика, специализация Трудовое право и трудовые споры.

Открытие расчётного счёта

Как открыть расчётный счёт бесплатно?

Вы можете открыть счет бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счета, но и его обслуживание. Подробнее об этом пакете вы можете узнать по ссылке.

Сколько стоит обслуживание расчётного счёта?

При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счета будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по ссылке.

Можно ли открыть расчётный счёт и не подключать при этом пакет услуг?

Можно открыть счет и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.

Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?

После заполнения заявки на открытие расчетного счета вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчетный счет будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

Можно ли одновременно зарегистрировать ИП через Сбербанк и открыть счёт для него?

Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом. После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке.

Сколько счетов я могу открывать?

В рамках пакета услуг «Легкий старт» можно подключить единственный счет в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.

Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?

Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».

Не нарушает ли какие-либо требования для открытия счёта моя печать зелёного цвета?

Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.

Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?

ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке.

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Как открыть расчётный счёт для ИП

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2020 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

• Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
• Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
• Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
• Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
• Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2020 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк , Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке – Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• первый счет в иностранной валюте
• заверение документов
• интернет-банк
• и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

• паспорт – все страницы;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• уведомление из Росстата с кодами статистики.
• лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

• анкета клиента;
• договор на открытие расчетного счета ИП;
• договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
• карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.