К какому банку относится карта Мир

Содержание

Какие банки работают с картой Мир и чья это платежная система

Для того, чтобы обезопасить граждан от отрицательного влияния зарубежных санкций, специально была разработана платежная система Мир. Но так как работает она относительно недавно, всего-то с 2017 года, оформить ее можно далеко не во всех кредитных организациях.

Итак, давайте разберем, какие банки на данный момент работают с картами Мир, и кому принадлежит данная платежная система?

Что такое платежная система Мир?

Платежная система Мир – это разработка российских специалистов, соответствующая международным стандартам. Получается, что здесь успешно сочетаются российские и мировые наработки по обеспечении безопасности.

Оформляя карточку, вы можете быть уверены, что как ваша личная информация, так и финансовые операции, которые через нее осуществляются, находятся под защитой.

Дополнительное преимущество карточки заключается в том, что она защищает граждан России от внешнего давления, оказываемого мировой политикой на стран.

Какие кредитные организации сотрудничают с платежной системой?

На данный момент существует более пятидесяти банков, сотрудничающих с данной платежной системой. Разберем самые известные из них.

Пенсионная и классическая карта Мир от Сбербанка

Один из первых банков, начавших сотрудничать с платежной системой Мир – это Сбербанк. Он предлагает два варианта банковских продуктов Мир – это:

  • Пенсионная карточка.
  • Классическая карточка.

По пенсионному продукту действуют следующие условия:

  • Как открывается, так и обслуживается продукт совершенно бесплатно.
  • На остаток по счету начисляется 3,5%.
  • Также на счет начисляются Бонусы Спасибо, а это 0,5% от самого банка и до 20% — от партнеров.
  • Без комиссии в сутки можно снимать до 50 тысяч через кассира и через банкомат.

Совет! Если вам не хочется обращаться за оформлением карты в отделение банка, а затем ждать ее выпуска, то можно подать заявку в режиме онлайн.

Карта, оформленная в режиме онлайн, будет готова уже через три дня.

Важно! Когда будете забирать готовую карту, нужно обязательно взять с собой и предоставить специалистам кредитной организации СНИЛС.

Классический вариант, предназначенный для бюджетников и для других категорий граждан, предоставляется на менее выгодных условиях:

  • Годовое обслуживание будет уже не бесплатным, а составит 750 рублей в год. А далее, начиная со второго года – 450 рублей.
  • По карте также действует бонусная система.

А вот преимущество этого банковского продукта заключается в том, что через банкомат в сутки можно будет снять уже до 150 тысяч наличными.

Мультикарта Мир от ВТБ банка

ВТБ банк также предлагает два варианта карты МИР – это Пенсионная и Дебетовая. По первой действуют следующие условия:

  • Ставка на сбережения может достигать 8,5% годовых.
  • Наличные в банкоматах снимаются без комиссии.
  • Выпуск и обслуживание карты совершенно бесплатные.
  • Размер кэшбэка за покупки может достигать 15%.
  • Если вы решите взять заем в банке, то ставка может быть снижена до 3%.
  • Также у банка имеется собственная бонусная программа «Коллекция».

Важно! Максимум, которого может достигать кэшбэк – это три тысячи рублей ежемесячно.

Дебетовая карта, в отличие от предложения Сбербанка, выпускается и обслуживается также совершенно бесплатно. По ней действуют следующие условия:

  • Количество различных опций в качестве вознаграждения достигает семи.
  • На остаток по карточке начисляется до 6%.
  • Платежи и переводы, также как и снятие наличных с банкомата, совершенно бесплатные.
  • Кэшбэк может достигать 10%.

Максимум по кэшбэку также достигает трех тысяч рублей.

«Мы считаем, что бюджетники, также как и пенсионеры, должны обслуживаться совершенно бесплатно. Именно для этого мы и создали дебетовую карту Мир, выпуск и обслуживание по которым бесплатные. Это выгодно отличает нам от многих других кредитных организаций».

Алексей Столяров, сотрудник ВТБ банка

Пенсионная карта Мир Промсвязьбанк

Кредитной организацией Промсвязьбанк выпускается два вида карт – это Пенсионная карта и Пенсионная карта для силовиков и ветеранов боевых действий. Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Если говорить о пенсионной карточке обычного типа, то она выпускается и обслуживается совершенно бесплатно. Кроме того, по ней действуют следующие условия:

  • Обслуживается карта совершенно бесплатно.
  • На остаток начисляется 5% годовых, но только при условии, что на счету лежит от 3001 рубля.
  • Кэшбэк в аптечных организациях и на заправках составляет 3%.
  • Переводы и платежи, в том числе и начисление пенсии, являются совершенно бесплатными. Но есть ограничения – платежи и переводы бесплатные только при условии, что в месяц сумма не превышает ста тысяч.

Карта позволяет совершать покупки и оплачивать услуги бесконтактным путем.

Картинка 4. Пенсионная карта Мир от Промсвязьбанка

Если же говорить о специализированной Пенсионной карте, то по ней действуют следующие условия:

  • Наличные также снимаются бесплатно и без комиссии, но в пределах лимита.
  • Если на счету более 3000 рублей, то годовой доход составит 5%.
  • Опять же на бензозапраках и в аптеках начисляется кэшбэк в размере 3%.
  • Платежи и переводы в пределах лимита также бесплатные.
  • За годовое обслуживание комиссия не взимается.

В обоих случаях карточки можно сделать зарплатными – это персональное предложение от кредитной организации.

Сравнительная характеристика пенсионных карт Мир

Рассмотрим на примере таблицы сравнительные характеристики Пенсионных карт разных кредитных организаций.

Наименование картыСтоимость обслуживанияПроцент на остаток
Пенсионная от СбербанкаБесплатно3,5%
Пенсионная мультикарта от ВТБ банкаБесплатноДо 8,5%
Пенсионная карта от ПромсвязьбанкаБесплатно5% от 3000 рублей

Как видите, самые выгодные условия у банка ВТБ. Однако нужно также учитывать, что, не смотря на то, что у Промсвязьбанка неплохие проценты на остаток, у него отсутствует бонусная система.

Как видите, у разных банков условия на карточки Мир отличаются. Также может отличаться и набор дополнительных услуг. Поэтому не стоит заниматься оформлением в первой же попавшейся кредитной организации – стоит рассмотреть разные варианты.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Дебетовая карта Мир от Сбербанка предназначена только для бюджетников, или ее может оформить любой гражданин?

Данный банковский продукт может оформить не только бюджетник, но и любой другой гражданин. Исключение составляют разве что только пенсионеры – для них разработан банковский продукт на гораздо более выгодных условиях.

Вопрос №2. Все ли кредитные организации могут выпустить банковскую карту Мир?

Банковский продукт выпускают не все банки, а только те, которые согласились сотрудничать с платежной системой Мир. На данный момент их более пятидесяти, но каждый месяц это число возрастает. Среди самых популярных – Сбербанк, ВТБ банк, Промсвязьбанк, кредитная организация «Санкт-Петербург», Уралсиб, Тинькофф Банк, Росбанк, СМП банк и так далее.

Отзывы клиентов платежной системы Мир

«Когда мне сказали, что нужно оформить карту Мир, я долго думала, в каком банке ее открыть. В результате открыла в Сбербанке, но потом переоформила в ВТБ банке – условия в последнем понравились больше».

Темкина Мария Ивановна, 58 лет, город Волгоград

Пластиковая карта «Мир»

С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир». По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем. Откуда же взялась идея создания национального пластика? Какими возможностями и преимуществами он обладает? И как стать владельцем карты с запоминающейся зелено-голубой эмблемой? Об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи.

Первая российская пластиковая карта «Мир»

Причиной создания АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в РФ послужили серьёзные сбои в обслуживании карт Visa и Mastercard в 2014 году. В связи с введением санкций против России, упомянутые платёжные системы остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.

Основные задачи НСПК:

  1. Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме;
  2. Создание и распространение национального платёжного инструмента – ПК «Мир».

Российская пластиковая карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различные финансовые операции вне зависимости от стремительных изменений внешнеполитической ситуации и решений мировых платёжных систем.

Как можно использовать ПК «Мир»

На сегодняшний момент пластиковая карта позволяет осуществить такие операции:

  • внесение, а также снятие денег в банкомате;
  • денежный перевод со счёта карты на другой банковский счёт;
  • расчёт за товары и услуги, в том числе коммунальные;
  • перечисление средств на электронный кошелёк, например, Яндекс.Деньги и Webmoney;
  • оплата товаров и услуг за пределами РФ – сейчас доступно только для кобейджинговых карт, которые содержат эмблемы сразу двух платёжных систем «Мир» и Maestro (от Газпромбанка).

Естественно, что это только начало. В дальнейшем, планируется не только расширение круга функциональных возможностей, но и сети пунктов обслуживания карты «Мир» в России и за её пределами.

Какие банки выпускают пластиковую карту «Мир»

Согласно информации с официального сайта НСПК эмиссию пластиковых карт осуществляют семь банков. Владельцами отечественного платёжного инструмента могут стать граждане, которые обслуживаются в Газпромбанке, Московском Индустриальном банке, МДМ Банке, Банке «Россия», РНКБ Банке, Связь-Банке и СМП Банке. Кроме того, карты «Мир» тестируются ещё в 21 российском банке.

ПК «Мир» обладает всеми основными свойствами платёжных карт. Её уже можно использовать в 1500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2017 года к системе должны подключиться все банки РФ, на что есть соответствующий закон Центробанка.

Таким образом, на конец будущего года держатели ПК «Мир» смогут рассчитаться ею в любой торговой точке нашей страны, а для выведения карты на международные рынки, по прогнозам создателей, потребуется около двух-трёх лет.

Как получить пластиковую карту «Мир»

Для того чтобы оформить национальную карту необходимо:

  1. С паспортом обратиться в банк, осуществляющий выпуск платёжных карт «Мир» – информация о таких финансовых организациях размещена на официальном сайте НСПК;
  2. Написать заявление на оформление банковского продукта.

Далее необходимо будет подождать примерно семь дней – именно столько времени понадобится на изготовление карты. После получения карты владелец сможет свободно распоряжаться ею: снимать деньги, рассчитываться в торгово-сервисной сети и т. д.

Стоимость и особенности оформления карты «Мир»

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявки на выпуск ПК «Мир» в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти по ссылке банка и нажать на кнопку: Оформить карту. В открывшемся окне необходимо заполнить поля формы и дать согласие на обработку своих персональных данных.

Читайте также:  Что такое реструктуризация долга по кредиту

Там же можно ознакомиться с информацией о тарифах на карту «Мир». К примеру, стоимость годового обслуживания основного счёта простой дебетовой карты «Мир» обойдётся владельцу в 90р. Годовое обслуживание карт классических и премиальных будет стоить 450 и 2 тысячи рублей соответственно.

Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»

На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система «Мир» размещены данные:

  • об истории бренда и логотипа «Мир»;
  • о правилах и тарифах ПК;
  • о перечне действующих операторов и об участниках платёжной системы «Мир».

При возникновении трудностей с картой или других вопросов можно обратиться в круглосуточную службу технической поддержки пользователей: 8-495-705-99-99 и 8-800-500-00-05. Можно также воспользоваться опцией: Обратная связь и отправить сообщение на электронную почту НСПК в разделе: Контакты.

Преимущества национального финансового продукта – ПК «Мир»

По словам главы НСПК Владимира Комлева, себестоимость выпуска карты «Мир» в начале проекта будет примерно соответствовать стоимости эмиссии карт других платёжных систем. В дальнейшем же, при массовом выпуске пластика, себестоимость ПК «Мир» будет меньшей. Напомним, что массовому потребителю эта карта станет доступной во второй половине 2016 года.

Главнейшей задачей НСПК «Мир» является обеспечение безопасности операций и независимости от зарубежных платёжных систем. Карты производятся с соблюдением российских стандартов и технологий. ПК «Мир» может взаимодействовать и с другими платёжными системами в соответствии со всеми международными стандартами.

Совет от Сравни.ру: В последнее время стало популярным интернет-мошенничество, связанное с оформлением карты «Мир» на особо выгодных условиях. Сообщения подобного характера поступают на электронный ящик граждан. В письме предлагается установить приложение или заполнить онлайн-форму для получения карты. Не открывайте подобных писем и не сообщайте никаких персональных данных, логинов или паролей – настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают подобную информацию.

Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте

Что такое платёжная карта «Мир»?

Платёжная карта «Мир» – это национальная платёжная карта, которая разработана в России на основе российских технологий. Она соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным, и является платёжным инструментом российской национальной платёжной системы «Мир».

Оператором российской платёжной системы «Мир» является АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт») – 100% пакет акций которого принадлежит Центральному Банку Российской Федерации.

Последовательное внедрение платёжных карт «Мир» на всей территории России обеспечит финансовый суверенитет страны, защитит банковскую систему от недружественных действий международных платежных систем , работающих в территории нашей страны. Однажды с этим мы уже столкнулись, когда платёжные системы Visa и MasterCard заблокировали платежи нескольких банков, попавших под санкции запада, существенно затруднив жизнь клиентов банков.

Итак, внедрение национальной платежной системы позволяет обеспечивать жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.

Логотип карты «Мир»

Логотип Российской платёжной системы «Мир», который отображается на картах «Мир», выпускаемых всеми Банками-эмитентами России выглядит так:

Выбор лучшего названия и логотипа первой российской платёжной карты был проведён на общероссийском конкурсе с 08 апреля 2015 года по 28 мая 2015 года , который организовало АО «Национальная система платёжных карт». На конкурсе победила жительница Удмуртии Елена Сосновская, которая предложила первоначальный вариант логотипа к карте – “Мир”. Затем выигравший конкурс логотип «Мир» был доработан брендинговым агентством, с сохранением первоначальной идеи.

Фирменный цвет логотипа – зеленый и голубой — традиционные цвета земли и неба – образующие физическое понятие «мир» и подчеркивающих интернациональный характер бренда.

Логотип сочетает в себе современность и лаконичность, сохраняя основную авторскую задумку — земной шар, символизирующий мир, и крыло, символизирующее и взгляд на мир «с высоты птичьего полета», и гармонию («птица мира»). Простота начертания и уход от мелких элементов крыла с помощью его трансформации в графический символ легко воспринимаются даже на небольших носителях, таких как платежная карта и означают:

  • Мир – это понятное, знакомое и ёмкое слово, которое чётко передаёт идею – “Это наша система и она работает для нас”.
  • Короткое название – позволяет использовать ограниченное пространство на платёжной карте максимально эффективно.
  • Выбранное слово несёт исконно позитивное значение – гармоничное сосуществование, спокойствие, отсутствие войн и конфликтов.
  • Подчёркивает национальный масштаб проекта и т.д.

Операции, проводимые по карте «Мир»

Количество банков, которые на сегодня уже присоединились к работе платёжной системы «Мир» постоянно увеличивается. Интенсивная работа проводится и по расширению торговых сетей, принимающих карту Мир. Так, на сегодняшний день картой «Мир» можно рассчитываться практически во всех торговых сетях (до 95%), которые принимают к оплате платежные карты.

Какие же операции можно проводить по карте «Мир»? Держателям платежной карты «Мир» доступны все привычные операции по картам – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем).

Итак, по карте «Мир» можно выполнять следующие операции:

  • оплачивать товары и услуги;
  • совершать покупки в интернете;
  • переводить денежные средства как внутри банка, так и в другие банки;
  • снимать наличные со счёта;
  • вносить наличные на счёт.

Чтобы определить, можно-ли расплатиться с помощью карты Мир в нужном вам магазине, ресторане , на заправке и т.д – обратите внимание на наличие наклейки с логотипом Мир у кассы или просто уточните у продавца/оператора.

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей?

Это пока единственное неудобство… карта не является международной и поэтому платежи за пределами страны пока существенно ограничены или недоступны вовсе. Но это пока. АО «НСПК» совместно с Банком России и отдельными коммерческими банками ведёт интенсивную работу по устранения этого препятствия и уже есть хорошие результаты.

Работа карты Мир в дальнем зарубежье может быть реализована через ко-бейджинговые проекты, путём выпуска совместных с международными платёжными системами карт. Ко-бейджинговые карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются как карты международных платёжных систем.

Итак, расплачиваться за границей картой «Мир» можно, но только в том случае, если клиент оформит в банке ко-бейджинговую карту.

Так, отдельные Банки уже приступили к выпуску совместных карт с международными платёжными системами Maestro и JCB (Мир-Maestro; Мир-JCB). Эти карты в России работают как карты «Мир», а в других странах – как международные системы Maestro или JCB. Совместную карту выпускают такие банки как: Газпромбанк, и другие.

Подписаны соглашения и о выпуске совместных карт с платежными системами AmEx и UnionPay. Ведётся работа и по организации взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. На сегодня подписано соглашение с платежной системой Армении «ArCa», а в дальнейшем планируется реализовать аналогичный проект с Белоруссией, Казахстаном и Киргизией.

Внешний вид и информация по карте Мир

Оператор российской платёжной системы «Мир» АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида карты «Мир» с “условным” дизайном, который выглядит так:

Внешний вид карт “Мир” и расположение элементов соответствуют международным стандартам, а цветовую гамму и дизайн карт каждый банк-эмитент определяет и разрабатывает сам.

Вот такой, например, внешний вид имеет платёжная карта «Мир», разработанная дизайнерами для Почта Банка:

Какая информация отражается на платёжной карте Мир?

На платёжных картах «Мир» отображается следующая информация :

    На банковской карте обязательно присутствует логотип и название Банка , которому принадлежит выпущенная карта «Мир». Логотип и название банка могут располагаться как вместе, так и раздельно – их место на карте определяет Банк. Но большинство банков предпочитает классическое расположение логотипа и названия Банка – в верхнем левом углу карты и рядом. Приведу примеры нескольких Банков и их логотипов:
      Сбербанк России

Логотип платёжной системы Мир указывает на то, что карта относится к Российской платёжной системе «Мир». Как правило, логотип системы Мир располагается в правом нижнем углу карты Мир, и реже в правом верхнем углу. Так, например, логотип на Золотой карте Мир Сбербанка расположен в нижнем правом углу:

На карте могут быть и два логотипа. Отдельные банки России уже предлагают карты российской платёжной системы «Мир» с размещением на них логотипов двух платёжных систем. Это ко-бейджинговые карты (Мир-Maestro или Мир-JCB), которые позволяют использовать карту в зарубежных поездках. К таким картам относятся, например, карты «Газпромбанк-МИР-Maestro» Classic :

Номер карты Мир , это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента в конкретном банке. Номер карты Мир состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Номер карты – это номер доступа к банковскому счёту владельца карты. Номер карты «Мир» всегда начинается только с цифры 2 , которая присвоена Российской платёжной системе «Мир». Номер карты используется при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.

Чип , это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому карты Мир, для усиления защиты, выпускают – с чипом и магнитной полосой.

Срок действия карты Мир – располагается ниже номера карты. В нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате – мм/гг (месяц/год). Например, срок действия карты – 12/20 означает декабрь 2020 год.
Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, далее проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. За месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.

В различных банках устанавливается и различный срок действия карты Мир. Так, например, в Сбербанке России срок действия Пенсионной карты МИР – 5 лет; а Пенсионную карту Мир Россельхозбанк выдаёт на срок в – 3 года.

Голограмма может быть размещена как на лицевой, так и на оборотной стороне карты Мир. Голограмма «Мир» отличает карту от подделок. Выглядит она так:

Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты. Но так как банковская карта может быть персонализированной или не персонализированной, то во втором случае имя и фамилия держателя карты на карте не указывается. Вместо этого может быть указана система – “Банк Клиент”.

На образцах карт “Мир”, которые выкладываются на сайтах Банков и на сайте Платежнойя системы «Мир» вместо условных данных клиента – “Фамилии и Имени” – указывается “CARDHOLDER NAME”, что в упрощённом переводе с английского означает – “держатель карты”, то есть ее владелец. А вот Почта Банк вместо стандартного “CARDHOLDER NAME” на своих образцах карт и на выпускаемых картах указывает – “POCHTA BANK CLIENT.

Знак рубля – использования символа рубля ₽ на картах платёжной системы «Мир» прописано в официальных документах НСПК, что отличает наши карты от других видов. Знак рубля (символ рубля), при обычном рассмотрении карты не виден, но проявляется на лицевой стороне карты Мир, при направлении на неё ультрафиолетового луча. Графическое обозначение рубля в виде знака рубля представляет собой прописную букву «Р» кириллического алфавита, дополненную в нижней части горизонтальной чертой, создающей впечатление присутствия двух параллельных линий, что символизирует устойчивое положение российского рубля.

Магнитная полоса на карте Мир – это стандартная впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.
Магнитная полоса расположена на оборотной стороне карты, и как правило, бывает чёрного цвета.

Бумажная полоса белого цвета, это панель для подписи держателя карты, которая расположена ниже магнитной полосы. Если карта персонализирована – на бумажную полосу необходимо поставить подпись держателя карты, но это необязательный элемент, хотя и относится к защитной функции. Так, при подделке образца подписи в момент проведения платежей в торговых сетях с помощью ворованной карты могут появиться проблемы, если на кассе заметят несоответствие подписи.

На панель для подписи держателя карты нанесен фирменный паттерн в виде слова МИР, расположенный колонками и рядами:

  • Цифры на бумажной полосе. На бумажной полосе, справа от места для образца подписи держателя карты, специальным шрифтом наносится 7 цифр:
    • 4 цифры (2х2) – это последние четыре цифры номера карты;
    • 3 цифры – это код безопасности. Система «Мир» использует код МирАкцепт (MirAccept), технология которого обеспечивает безопасность платежей в Интернете .
  • Штрих код – снизу, на обратной стороне платёжной карты Мир может быть размещён штрих код. Такие штрих коды на картах Мир внедряются не во всех банках.
  • Кто выпускает дебетовые карты Мир

    Информацию о российской национальной платёжной системе «Мир» и историю создания национальной карты России можно посмотреть здесь

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    10.01.20
    Календарь на 2020 год (с праздниками)

    10.01.20
    Кредит Урал Банк присоединился к Системе быстрых платежей

    Национальная платежная система Мир и ее особенности

    В условиях санкций со стороны западных стран государство озаботилось созданием собственной платежной системы, которая могла бы конкурировать с такими системами, как Виза или Мастеркард. Угроза отключить Россию от платежной системы Виза, а также от системы SWIFT (СВИФТ — сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций) послужила толчком для создания собственной системы, которая в последующем получила название национальная платежная система Мир.

    История

    Национальная платежная система Мир является российской системой, которая обеспечивает безналичные расчеты на территории РФ. Оператором системы Мир с 23 июля 2014 года является «Национальная система платежных карт» (НСПК).
    Первоначально, система Мир подразумевала перевод всех расчетов по картам (Visa или Mastecard) в свою плоскость, что и было реализовано с 1 апреля 2015 года, и практически сразу, правительство объявило о запуске конкурса для выбора названия системы ее логотипа и дизайна.

    По результатам конкурса было выбрано нынешнее название, логотип в виде земного шара и официальные цвета (зеленый и голубой).
    НСПК действует согласно федеральному закону (ФЗ) № 161 «О национальной платежной системе».

    Несмотря на то, что все безналичные расчеты по картам Виза и Мастеркард переведены в НПС Мир, государство приняло решение создать собственную карту Мир, которая могла бы конкурировать с Визой и Мастеркардом и заявило о начале эмиссии (выпуск) банковских карт Мир. Впервые такие карты были выпущены в следующих банках:

    1. Газпромбанк.
    2. МДМ Банк.
    3. Московский Индустриальный Банк.
    4. РНКБ.
    5. Связь-Банк.
    6. СМП Банк.
    7. Банк «Россия».

    Что такое карта Мир? Это обычная пластиковая карточка (бывает и кредитная), которая в идеале должна использоваться как замена картам Виза (Мастеркард), но в настоящее время ее функционал не позволяет полностью заменить указанные типы пластика. Выглядеть она будет точно так же, как и обычная карточка, однако, существенным минусом является невозможность оплачивать ей операции за границей или в системе расчетов Виза (Мастеркард).

    Россия, по мнению США, должна заплатить высокую цену за свои действия, в результате чего и началось санкционное давление, вылившееся в создание платежной системы Мир.

    Невозможность использовать банковскую карту Мир за пределами границы РФ смогли обойти некоторые банковские организации, которые реализовали ко-бейджинговую карту (совместная карточка Мир-Мастеркард) от Газпромбанка позволяет владельцу осуществлять все операции и в РФ, и за ее пределами. Первая эмиссия случилась в конце 2015 года и к настоящему времени МТС-Банк также осуществляет выдачу ко-бейджа.

    Руководство Центробанка РФ объявило, что в 2016 году начинается выпуск пластиковых карт Мир (программа начала свою работу), а уже с 1 июля 2018 года все бюджетники (в том числе военнослужащие и представители других силовых ведомств) обязаны будут перейти на карты Мир. С этого срока зарплата представителям бюджетных организаций будет перечисляться только на эти карточки. Почему необходим переход на Мир? Государство объясняет это в первую очередь соображениями безопасности, чтобы деньги граждан, финансируемых из государственного бюджета, не зависли в иностранной платежной системе, а всегда были доступны в российской банковской сфере.

    Кроме того, с 2017 года новые сотрудники государственных предприятий и иных бюджетных организаций обязаны иметь карты Мир, для получения заработной платы. Регистрация в программе ничем не отличается от получения обычной пластиковой карточки. Естественно, многие российские граждане восприняли данную новость негативно, но во всем лучше искать плюсы (карта Виза тоже не сразу прижилась).
    Выпускать карты будет большинство российских банков, и их срок действия будет от 3 до пяти лет с возможностью повторного перевыпуска.

    Также подразумевается перевод на Мир пенсионеров. Происходить это будет последовательно в период с 2017 по 2020 года. Выдавать пластик будут взамен имеющегося, при окончании срока использования второго. Владелец вправе будет отказаться от перевыпуска, но только в пользу выдачи пенсии наличными, выбирать между Визой и Миром не придется. На социальную карту будут переводить не только пенсию, но и некоторые выплаты, положенные инвалиду. Подробнее о пенсионной карте можно прочесть в нашей статье — пенсионная карта Мир.

    Кроме того, в 2017 году произошло еще одно знаковое событие, для НСПК, они внедрили возможность бесконтактной оплаты по карточкам Мир, которые пока еще работают не со всеми операторами, предоставляющими подобную услугу. Бесконтактная карта Мир будет доступна каждому пользователю. С ее помощью человек сможет не только расплачиваться в магазине, но и оплачивать билеты в общественном транспорте.

    Согласно 161 ФЗ с 1 июля 2017 года все банки обязаны будут как минимум принимать карты Мир (давать возможность владельцам снимать денежные средства, пополнять карту и совершать иные операции и платежи).

    В апреле 2018 года произошел ребрендинг, который по большому счету не особо сильно изменил существующий логотип, для обычного человека, но в качестве защиты от подделок это является существенным приобретением.


    Несмотря на ребрендинг, работать карты со старым логотипом не перестанут, но новые образцы будут выпускать уже в соответствии с новыми требованиями.

    Принцип работы и особенности карт

    Карточки национальной платежной системы Мир бывают:

    В свою очередь, дебетовые могут быть классическими и предоплаченными или «Бизнес» (золотая или голд).

    К классическим относят:

    • классическая дебетовая с овердрафтом;
    • классическая дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
    • классическая кредитная;
    • классическая кредитная «Бизнес».

    Премиальные продукты бывают:

    • премиальная дебетовая с овердрафтом;
    • премиальная дебетовая «Бизнем»;
    • премиальная кредитная;
    • премиальная кредитная «Бизнес».

    Более подробно с типами используемых карт можно ознакомиться на официальном сайте банка — эмитента.

    Сама карта, для обывателя работает так же, как и привычные, для российского гражданина карточки аналоги — Виза (Мастеркард), за одним лишь исключением, что пластик Мир пока еще не поддерживает возможности оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, система Виза и Мастеркард отказались зарегистрировать наш Мир в своей платежной системе, чем фактически временно закрыли доступ к этим картам на рынок Европы.

    Прекращать обслуживать карты Виза или Мастеркард в российской платежной системе никто не собирается, ровно как и повышать тарифы на пользование системой или снимать дополнительные проценты за снятие.

    Безопасность

    Естественно, в современных условиях безопасность должна стоять на первом месте, недаром вакансия — специалист по безопасности в НСПК довольно серьезная должность, где предъявляют саамы высокие требования к соискателям.

    По заявлению действующих сотрудников НСПК, которые ответственны за безопасность, с данным пластиком владелец может быть полностью спокоен, его деньги будут в целости и сохранности.

    До 2017 года первые владельцы карт испытывали определенные сложности, с использованием пластика как раз из-за беспрецедентных мер безопасности. Так, до 2017 года карта использовала технологию «МирАкцепт» (MirAccept) и при совершении покупки через интернет, владелец должен был каждый раз вводить специальный код, который передавался ему посредством смс-сообщения.
    С августа 2017 года такая необходимость отпала, так как была внедрена технология «МирАкцепт 2.0». К слову, не все карты Виза или Мастеркард поддерживают подобную функцию. Данная система уязвима, так как в случае утери или кражи, любой человек сможет оплатить покупки просто, прикоснувшись к электронному устройству.

    Помимо внутренней системы безопасности, банковская карта Мир имеет многоуровневую защиту от подделок, которая в себя включает:

    • нанесенный специальной краской, различимой в УФ-свете логотип рубля;
    • чип золотого или серебряного цвета (в зависимости от типа карты);
    • логотип Мир, который имеет визуально выпуклую форму (кроме того, на самом логотипе также имеется эмблема российского рубля);
    • полоса (линия) для подписи пользователя (в зависимости от банковской организации, данный пункт может отсутствовать).

    Участники и распространение

    На настоящий момент к НПС Мир подключено более 600 банковских организаций, среди которых более 400 полностью обслуживают карту, а остальные принимают ее к обращению. Лояльность банков к карточке обусловлена требованием Центробанка, в связи с чем у некоторых недобросовестных кредитных и иных организаций может наблюдаться завышенная стоимость обслуживания за пользование картой.

    К наиболее крупным банкам, использующих Мир относятся:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ.
    3. БинБанк.
    4. Уралсиб.
    5. Левобережный Банк.
    6. РайфайзенБанк.
    7. Альфа-Банк.

    Особенность пластика в том, что он независим от иностранных компаний и функционирует исключительно в российском правовом поле. Эту особенность поддержал Генштаб МО РФ, как наиболее полно отвечающую национальным интересам РФ. Кроме того, операции по карточкам данной системы не могут быть приостановлены извне. НПС будет функционировать при любой экономической ситуации в мире и России.

    В настоящий момент существую сложности с приемом крат в некоторых торговых сетях (согласно закону, обязаны принимать пластик организации, годовой оборот которых составляет свыше 40 млн рублей).

    Спонсорские программы

    Долгое время владельцы пластика ждали, анонсированного ранее сервиса кешбэк и с октября 2017 года он начал свою работу. Данная акция носит название: «Спасибо, Мир». Как правило, условия бонусной акции могут меняться, в зависимости от банка, но в среднем возврат денежных средств колеблется в промежутке от 5 до 15 процентов. Активное использование счета позволит экономить на покупках и получать приятные бонусы в конце месяца.

    Многие банки организуют собственные приятные акции с призами, для тех чей счет привязан к карте Мир.
    Также на Мир переводят многофункциональную социальную карту москвича. Кроме того, многие дисконтные карты начинают постепенно внедряться в НСПК.


    Обновлять планируют и студенческие билеты, которые будут переводиться в НПС Мир, создав таким образом, нечто большее, чем платежная система, а целую микросреду.

    Отличие от Визы (Мастеркард)

    Основное отличие двух платежных систем в том, к какой валюте они привязаны. Виза принадлежит западной части земного шара и, очевидно, что привязывать ее к рублю или юаню не имеет смысла, она привязана к доллару. С Миром тоже все понятно — рубль.
    Наиболее неприятное в том, что российским пластиком пока еще нельзя расплачиваться за рубежом, где действует Виза. Это могло бы означать полный провал для РФ, но не все страны настроены скептически и многие (в основном крупные курорты, которые посещают россияне), уже ведут переговоры, правда, неизвестно, сколько они еще продляться.

    В числе стран, готовых в ближайшее время начать принимать Мир, относят:

    Так что уже в скором времени, гражданин РФ сможет активировать свою зарплатную карту Мир и шопиться с ее помощью где-нибудь в Бангкоке или Пекине. Нужно только не забыть предупредить банк об этом иначе можно попасть на временную блокировку.

    Некоторые страны бывшего постсоветского пространства уже принимают пластик, например, Армения. Возможно, скоро подключится и Беларусь. Происходит интеграция с НПС Абхазии.

    Наиболее тонкая тема, это полуостров Крым, ведь именно из-за него возникла необходимость в создании НПС. Более того, после присоединения его к РФ жители полуострова испытывали некоторые сложности с проведением банковских операций.

    В настоящее время все наладилось, и Мир прочно обосновался в Крыму. Офисы банка РНКБ есть во многих городах Крыма, а на сайте банка можно посмотреть условия, которые действуют в Крыму на карту Мир (срок обслуживания, образец пластика, тип и его стоимость).

    Кроме того, в Крыму к скорому времени будет стоять большое количество банкоматов, поддерживающих использование российского оператора, где можно будет проверить не только баланс карты, но и полноценно воспользоваться устройством.

    В 2017 году было выпущено 10,5 млн пластиковых карт Мир, из которых 3 млн в Крыму.

    Дебетовая карта Мир (Классик) является отличным решением для российских бюджетников.

    Мобильный банк

    Данная карточка поддерживает возможность установки мобильного банкинга, однако, необходимо уточнить у банка-эмитента о наличии такой возможности.

    К примеру, Сбербанк предоставляет условно-бесплатное использование мобильного банка, а ВТБ — бесплатное.

    Личного кабинета у НПС нет, но в ближайшее время разработчики обещают решить этот вопрос. Тем не менее, пластик имеет собственный официальный сайт, где можно вкратце ознакомиться со всеми услугами, доступными владельцу, а также найти ближайший к вам банкомат, при помощи геолокатора.

    Что важно знать о карте Мир?

    В декабре 2015 года в России была запущена платежная система Мир, в связи с чем были выпущены первые карты. Оператором данной системы является компания «АО Национальная система платежных карт».

    Пластиковая карточка Мир предназначена для удобства пользователей российских банков, а её главной особенностью является независимость от всевозможных экономических и социальных факторов. Главным образом, для россиян данный пластик стал хорошей альтернативой для пластика от ПС Виза и Мастеркард.

    Разновидности продукции карты Мир

    Пользователи банков имеют возможность пользоваться двумя типами карт Мир:

    В первом случае владельцы пластиковых «кошельков» используют его в целях совершения покупок, оплаты всевозможных услуг, снятия наличных и пополнения банковского счета с помощью терминалов, переводов другим пользователям карт других банков.

    Одним словом, личными средствами можно распоряжаться на собственное усмотрение. Кредитных денег там нет.

    Средства на дебетовых счетах Мир приравниваются к банковскому вкладу и в случае банкротства возврат их гарантирован государственной организацией — Агентством Страхования Вкладов (АСВ).

    Предоплаченные карты платежной системы практически ничем не отличаются, средствами можно пользоваться исключительно личными, но разница с дебетовой заключается в возможности просто приобрести её на нужную сумму, а счет в банке открывать не обязательно.

    С помощью предоплаченной карты доступны следующие возможности:

    • оплата товаров и услуг в любых предприятиях РФ, в том числе и интернет-компаниях;
    • пополнение баланса с помощью терминалов.

    К ограничениям относятся следующие действия:

    1. Невозможно осуществлять безналичные переводы физлицам.
    2. Невозможно осуществлять переводы некоммерческим организациям, за исключением благотворительных, жилищно-строительных или потребительских кооперативов.
    3. Лимит составляет на сегодняшний день 15000 рублей.

    Бюджетникам и пенсионерам выдаются два вита дебетовых карт: «Классическая» и «Социальная». Тарифы на них отображены в таблице:

    КлассическаяСоциальная
    ВалютаРубльРубль
    Срок3 года3 года
    Обслуживание в рамках зарплатных проектовБесплатноБесплатно
    Обслуживание вне зарплатных проектов1г – 750р.

    2,3 г – 450 р.1г – 750р.

    2,3 г – 450 рВозрастОт 18 летОт 18 летВыдача наличных СбербанкБесплатноБесплатноВыдача наличных через другие банки1%, минимум 100р1%, минимум 100р.Встроенный чипНетЕстьНачисление % на остатокНет3,5% годовыхКредитный лимитНетНет

    Как выглядит карта

    Пластиковая карточка отечественной платежной системы защищена рядом фирменных элементов, благодаря чему пользователю гарантирована безопасность, а также исключены подделки.

    Отличия системы оплаты Мир от Visa и Mastercard

    Говоря об отличительных особенностях от международных платежных систем, следует отметить следующие:

    • карта создана при поддержке правительства РФ;
    • поддерживает исключительно рубли;
    • расплачиваться картой за рубежом невозможно;
    • недоступна возможность оплачивать товары и услуги за рубежом.

    Где можно получить карту Мир

    Сегодня пластиковые карточки выпускаются практически всеми банковскими учреждениями.

    Флагманами финансовой сферы являются следующие организации:

    На момент публикации данного материала уже более 350 банков начали выпускать данный пластик, что лишний раз подтверждает масштабность платежной системы.

    Кому обязательно переходить на ПС Мир

    К данной категории относятся:

    • пенсионеры;
    • госслужащие;
    • военнослужащие;
    • студенты;
    • бюджетные организации;
    • социально обеспечиваемые слои населения.

    С октября 2017 года, согласно тому же указу, супермаркеты и магазины с общей годовой выручкой более 40 млн рублей, обязаны были перейти на данную платежную систему и оснастить свои кассовые терминалы возможностью приема карт Мир.

    Какие выгоды можно получить

    Многие пользователи считают, что данной платежной системой довольно проблематично пользоваться за границей, однако новый продукт ПС – выпуск кобейджинговых карт, говорит об обратном.

    Совместные программы от ПС Мир и международными платежными системами «Maestro», «Union Pay» и «JSB» позволяют пользователям из России полноценно использовать все современные услуги банков за рубежом, а именно получать и отправлять переводы, открывать дебетовые, сберегательные, инвестиционные счета и пользоваться депозитами.

    В скором времени планируется выпуск кобейджинговых карт, совместно с платежной системой American Express.

    Тесно связанные политические и экономические обстоятельства, развитие санкций, побудили правительство РФ создать собственную платежную систему, благодаря которой стало возможным перевести население на собственные пластиковые карты.

    Карта МИР от Сбербанка

    Отличия продуктов МИР, Visa и MasterСard

    Обычно пластиком ПС МИР пользуются бюджетники и военнослужащие. Есть отдельные карты Сбербанка для пенсионеров и тех, кто получает социальные выплаты. Но многие граждане оформляют платежные инструменты по своей инициативе.

    На сегодняшний день зарплатные клиенты одного банка по закону имеют право заменить платежный инструмент, выбрать другой банк и другую ПС.

    Рассмотрим основные отличия отечественной и зарубежных платежных систем.

    1. Visa относится к американской системе, рассчитанной на операции в долларах и соответствующую конвертацию в валюте США. При этом транзакции можно совершать по всему миру – находясь в какой-то определенной стране или через интернет.
    2. MasterСard также относится к американской ПС, но конвертирование осуществляется уже не через доллары, а через евро. Многие отечественные банки предлагают пластик, выпущенный именно этой системой. Считается, что такие платежные инструменты удобнее использовать для транзакций в Европе и в ряде других стран мира. Сбербанк также эмитирует продукты этой ПС. Они выпускаются с пометкой Maestro.
    3. МИР относится к НСПК России. Транзакции по пластиковым банковским продуктам обрабатываются внутри России. Все финансовые операции осуществляются с привязкой к курсу рубля.

    В остальном платежные инструменты похожи по своему описанию и функционалу. С помощью пластика клиенты Сбербанка могут совершать следующие операции:

    • оплату в пунктах обслуживания и в интернете;
    • денежные переводы с пластика на счет в банке или другой пластик;
    • пополнять баланс пластика;
    • обналичивать деньги в банкоматах и отделениях банка.

    У пластика каждого вида могут быть свои ограничения по тем или иным операциям. С ними нужно ознакомиться, чтобы избежать комиссии. Плату за услуги берут банкоматы сторонних кредитно-финансовых организаций. Терминалы Сбербанка и компаний-партнеров выдают наличные без комиссии.

    Виды продуктов ПС МИР в Сбербанке

    Сбербанк эмитирует несколько видов пластика, каждый из которых дает своему держателю определенные возможности и предусматривает некоторые ограничения.

    На сегодняшний день существуют дебетовые карты МИР следующих видов:

    • классические платежные инструменты,
    • пластик Gold,
    • карты Сбербанка для пенсионеров.

    Расскажем о каждом варианте подробнее.

    Выпущенная ПС МИР карта Сбербанка может быть выдана любому гражданину, достигшему 14 лет. Пластик оформляется как в рамках зарплатного проекта, так и по инициативе самого физлица.

    Обладатель классического платежного инструмента может использовать его следующим образом:

    • снимать наличные и пополнять счет безналичным переводом и купюрами через банкомат;
    • приобретать товары и оплачивать услуги в платежных терминалах и в интернете;
    • отслеживать операции в онлайн-приложении полной и мобильной версии;
    • автоматически оплачивать налоги, жилищно-коммунальные услуги и сотовую связь;
    • накапливать и использовать бонусы «Спасибо» для получения скидок у партнеров Сбербанка;
    • пользоваться сервисом «Копилка».

    Классический пластик МИР Сбербанка выдается бесплатно на 5 лет, затем возможен ее перевыпуск. Стоимость обслуживания составляет за первый год 750 рублей, далее – по 450 руб./год.

    Пластик МИР Gold Сбербанка

    Относится к премиальному классу и подчеркивает высокий социальный статус владельца. Может использоваться для получения зарплаты в том числе и теми, кто трудится в бюджетной сфере (по согласованию с работодателем). Пластик выдается с 18 лет тем, у кого есть постоянная регистрация на территории РФ. Также платежный инструмент может быть предоставлен ребенку в возрасте от 7 лет с привязкой к основной карте (МИР или другой ПС) взрослого родителя, опекуна или родственника.

    Держателю пластика Gold доступны следующие возможности:

    • снятие наличных и пополнение счета денежным переводом или через банкоматы;
    • оплата покупок и услуг в точках обслуживания и продаж, а также в сети интернет;
    • получение данных о совершенных финансовых операциях в личном кабинете приложения «Сбербанк онлайн» мобильной и полной версии;
    • подключение автоматической оплаты налогов и мобильного телефона;
    • использование программы «Спасибо от Сбербанка»;
    • дополнительный кэшбэк от ПС МИР от 2 до 10% при соблюдении определенных условий.

    Чтобы получать бонусы, нужно совершать в месяц оплату товаров и услуг на сумму свыше 15 тысяч рублей. Баллы начисляются в начале следующего расчетного периода.

    Среди плюсов также следует отметить систему повышенной безопасности, которую обеспечивает технология 3D-secure. Золотой банковский продукт также предоставляется сроком на 5 лет с возможностью перевыпуска. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб./год.

    Социальная (пенсионная) карта МИР Сбербанка

    Представляется гражданам, получающим выплаты из пенсионного фонда. По условиям обслуживания начисляется процент на остаток в размере 3,5% годовых.

    У карты МИР Сбербанка для пенсионеров плюсы и минусы свои. Она предоставляет своему держателю следующие возможности:

    • оплачивать товары и услуги по безналичному расчету через платежные терминалы и онлайн через интернет с помощью технологии MirAccept;
    • снимать средства в банкоматах Сбербанка и пополнять счет пластика;
    • отслеживать операции в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте банка;
    • подключать автоматические платежи (ЖКХ, мобильной связи);
    • накапливать и тратить бонусы в рамках программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
    • переводить средства на другие счета (собственные или третьих лиц).

    Проценты на остаток начисляются только с учетом использования тех средств, которые поступили на счет в Сбербанке пенсионеру в рамках социальной программы.

    Плюсы и минусы продуктов системы МИР

    Перечислим основные достоинства и недостатки ПС МИР.

    Среди плюсов можно выделить следующие:

    • бесплатный и быстрый выпуск и перевыпуск пластика;
    • возможность снятия средств без комиссии в банкоматах Сбербанка и партнерских организаций;
    • многочисленные банкоматы и офисы в каждом регионе России;
    • возможность бесконтактной оплаты;
    • круглосуточная поддержка по короткому номеру 900;
    • возможность в любое время использовать удобное и простое мобильное приложение Сбербанка, а также личный кабинет на сайте полной версии;
    • возможность использовать программу лояльности «Спасибо», накапливать и тратить бонусные баллы на покупку товаров и оплату услуг у партнеров банка;
    • выпуск и обслуживание социального пластика МИР полностью бесплатные;
    • надежная система защиты данных пластика.

    В перспективе банк планирует выпуск также платиновой карты МИР.

    Среди минусов отметим следующие:

    • не все торговые и сервисные учреждения дают возможность использовать бесконтактную оплату по карте МИР Сбербанка;
    • трудности с оплатой могут возникнуть при совершении покупки через интернет, т. к. на некоторых платежных платформах нет чипа для ввода кодов CSC (CVC2/CVV2);
    • платное СМС-оповещение;
    • нельзя использовать пластик за пределами РФ.

    По отзывам некоторых держателей пластика, несмотря на постоянное совершенствование системы МИР Сбербанка, все еще могут возникать технические неполадки.

    Тарифы Сбербанка

    Дебетовые банковские продукты предполагают платные и бесплатные услуги. Рассмотрим их подробнее.

    (первый раз плата берется при совершении первой операции, затем – ежегодно в соответствии с датой выпуска пластика)

    Первый год 750 руб., далее – по 450 руб.

    Оформление дополнительного пластика

    Возможно (стоимость обслуживания – 2,5 тыс. руб./год)

    Читайте также:  Где действует карта "Стрелка", ее выгоды и недостатки
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Загрузка ...
    Тарифы за услугу/Карта МИР СбербанкаКлассическаяЗолотая