Что значит транзакция?

Транзакция — что это такое простыми словами

Что такое транзакция на простом языке

Термин «транзакция» имеет латинское происхождение и, при прямом переводе, означает «обмен» или «совершение». В широком общеупотребительном смысле термин используется для обозначения любой операции по обмену данными, в следствие которого в систему были внесены изменения. Сегодня это слово чаще всего употребляется в финансовой сфере и обозначает операцию, по итогу которой изменились банковские счета участников.
До сих про не существует точного произношения, и в официальных документах, сопровождающих финансовые операции Вы можете встретить два варианта:

Разницы между ними нет, оба варианта используются равноправно. Наиболее употребительным этот термин является при обозначении операций, связанных с банками или биржами ценных бумаг. К транзакциям принято относить следующие операции:

  • Купля-продажа акций и ценных бумаг на бирже;
  • Получение или внесение наличных средств на банковскую карту;
  • Оплата услуг пластиковой картой через терминал;
  • Приобретение товаров, оплата услуг в Интернете и т.д.

Термины и определения

В связи с этим принято делить транзакции на два вида, в зависимости от условий проведения сделки и личного участия сторон:

1. Онлайн-транзакции . Операции, которые проводятся через посредника или напрямую, но обязательно в реальном времени, при этом участники сделки могут находиться на разных концах земного шара. К таким операциям относятся:

  • Получение денег в банкомате;
  • Расчет пластиковой картой при покупке в магазине;
  • Получение онлайн-займа;
  • Перевод с карты на карту.

2. Оффлайн-транзакции. Операции, которые предполагают задержку по времени и необязательное участие сторон в одновременном совершении сделки. Таким образом происходит зачисление зарплаты работникам или списание суммы по безналичному расчету, производимому предприятиям, например, в рамках, централизованных гос.закупок.

С развитием современных технологий использование онлайн-транзакций с каждым днем становится безопаснее. Для проведения банковских операций онлайн уже существует много проверенных и защищенных методов, в результате чего обе стороны гарантированно совершают безопасную сделку.
Чтобы иметь представление о транзакции, стоит подробнее рассмотреть на одном типичном примере механизм, по которому происходит финансовые операции подобного рода. Для этого подойдет механизм оплаты покупки в магазине при помощи пластиковой карты. Операция происходит в четыре обязательных этапа.

Прежде всего, стоит понимать, что сделка происходит не между человеком и магазином, а между двумя банками:

  • Банк-эмитент, который выпустил и обслуживает карту;
  • Банк-эквайр, обслуживающий терминал торговой точки, через которую совершается сделка.

Суть операции заключается в следующем:

  1. Банк-эквайр запрашивает разрешение у банка-эмитента на проведение финансовой операции. В нашем случае это денежный перевод. Запрос происходит, когда кассир или покупатель вставляет карту в платежный терминал. Из него по защищенной линии отправляется зашифрованные данные, содержащие информацию о плательщике, необходимую для совершения транзакции. Как правило, это ФИО владельца, реквизиты карты и т.д.
  2. Запрос при этом отправляется не напрямую в банк, а сперва проходит проверку в процессинговом центе – специально организации, созданной для этой цели. У крупных банков, имеющих обширную клиентскую базу есть собственные процессинговые центры, остальные же вынуждены заключать договор с посредником. Процессинговый центр обрабатывает полученную информацию и на ее основе создает «запрос на авторизацию», который отправляет уже в банк-эмитент.
  3. Далее информация проходит сверку с данными банка, по результату которой банк присваивает операции уникальный код, что означает положительный ответ на запрос и отправляет данные обратно в процессинговый центр. Если данные, по какой-либо причине, не прошли проверку, банк в проведении сделки отказывает.
  4. Последний этап – анализ всей полученной информации банком-эквайром и осуществление транзакции, в результате которой происходит пересылка денег со счета клиента на счет торговой точки и выдача чека, подтверждающего сделку.

Представленная типичная ситуация — это яркий пример сложной работы банковских систем. Стоит учесть, что в минуту времени на всей планете происходит около миллиона подобных операций, чтобы понять масштаб невидимого обмена данными. Благодаря современным технологиям, такие сложные сделки для конечных пользователей занимают всего несколько секунд и при этом являются совершенно безопасными, гарантируя обеим сторонам конфиденциальность и полную сохранность личных данных.

Что такое транзакция по банковской карте?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В этой статье мы простыми словами объясняем, что такое транзакция. Для нетерпеливых скажем уже здесь, что так называется операция, в результате которой остаток на счете изменился в большую или меньшую сторону. Иногда техника дает сбой или же сам пользователь бывает невнимателен, из-за чего терминал показывает ошибку. В настоящей статье мы подробно разбираем само понятие «транзакция», виды операций, технические нюансы и способы решения возможных проблем.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова. В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

  • Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
  • Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
  • Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
  • Снятие денежных средств в банкомате;
  • Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Что такое код и номер транзакции?

Уже более или менее понятно, что такое транзакция по банковской карте Сбербанка или карте любого другого банка. Но вот код и номер вызывают вопросы: что это, на что влияет эта информация и как ее использовать? А, самое главное, нужно ли?

И код, и номер нужны исключительно сотрудникам банка для разрешения спорных или технически проблемных ситуаций. Еще до проведения самой транзакции ей присваивается код и номер. В случае, если деньги не поступили получателю, если транзакция была отклонена или произошла иная внештатная ситуация, именно номер и код операции помогут сотрудникам банка за пару минут найти одну единственную операцию среди миллиона ей подобных.

Ее отображают в онлайн-банке, на чеках и в прочих местах потому, что клиент должен располагать этой информацией. Благодаря этому повышается качество обслуживания.

Например, клиент отправил кому-либо деньги, но они поступили, клиент звонит в колл-центр банка, чтобы ему помогли операторы. Но как они найдут среди множества операций именно его? Здесь и помогут номер и код — их необходимо озвучить, после чего за пару минут операторы найдут всю нужную информацию.

Виды транзакций

Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:

  • Онлайн-транзакции. Подразумевается, что клиент делает запрос на транзакцию «прямо здесь и сейчас», в режиме реального времени. Таким образом, сразу после подачи запроса банк получает сигнал о необходимости провести операцию. Сюда относятся переводы с карты на карту, снятие денег через банкомат, оплата покупок через мини-терминал, получение денежных средств онлайн и т.д.;
  • Оффлайн-транзакции. Ровно наоборот, присутствие контрагентов (участников обмена) и их онлайн-статус не имеет значения — послать запрос можно в любое время, при этом исполнен он будет лишь тогда, когда этого захочет сам отправляющий. Так, например, производится выплата сотрудникам заработной платы, оплата безналичным способом какой-либо поставки предприятию и т.д.

Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

  1. Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
  2. Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
  3. Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
  4. Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
  5. Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Статусы транзакций

Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.

Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.

Что значит «транзакция отклонена»?

Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:

  • Карточка заблокирована;
  • У нее кончился срок действия;
  • Заблокирована сама операция в связи с его подозрительными характеристиками (слишком крупный перевод незнакомому лицу, например);
  • Недостаточный баланс на счете;
  • Если у вас карточка «МИР», такие сообщения появляются при попытке перевести или оплатить что-либо зарубежное;
  • После неправильно введенного пин-кода появляется такое сообщение;
  • Могут быть банальные ошибки в реквизитах перевода, из-за чего банк не может найти получателя средств;
  • Наконец, вполне возможны обычные технические неполадки с сервером, программным обеспечением банка или в других узлах.
Читайте также:  Где можно снимать деньги с карты Тинькофф без комиссий

В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.

Краткое резюме статьи

Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».

Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.

Транзакция — что это такое простыми словами

Транзакция – это термин, имеющий латинское происхождение, в переводе означающее «соглашение» или «обмен».

Чаще всего данный термин встречается в банковской сфере и подразумевает следующие операции:

  • Банкоматная транзакция – выдача денег либо проведение иной операции с помощью терминала;
  • Банковская транзакция – это перечисление денежных средств с одного счета на другой, а также оплата товаров.

Что такое транзакция?

Под транзакцией понимают:

  • внесение либо получение клиентом наличных денежных средств на банковскую карту;
  • совершение сделки купли-продажи на рынке ценных бумаг либо акций;
  • покупка товаров либо оплата услуг через Интернет;
  • оплата услуг с помощью банковской карты через терминал в супермаркетах, магазинах, салонах и т.д.

Если говорить простыми словами, то транзакция – это добровольное перечисление денежных средств со счета клиента, либо покупателя в пользу лица, оказавшего услугу, либо продавшего товар. Каждая из операций отражается в базе данных финансовой организации, вне зависимости успешна она была проведена или нет.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

100 дней без процентов

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.

Дебетовая карта #всёсразу

Процент на остаток

  • При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5,5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
  • Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
  • Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
  • Лимиты на снятие наличных: 200 тыс. руб./день, 1 млн. руб./месяц;
  • Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;
  • В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.

Виды транзакций

В зависимости от личного участия сторон и условий проведения сделки выделяют два вида операции:

1. Онлайн — транзакция. Осуществление операций производится при участии посредника либо напрямую, но в режиме реального времени. Однако, участники сделки могут находиться на разных континентах. Яркими примерами являются:

  • оплата банковской картой покупок в магазинах, услуг в салонах и т.д.;
  • получение наличных денежных средств в банкомате;
  • осуществление перевода с одного карт-счета на другой;
  • получение онлайн — займа.

2. Оффлайн – транзакция – это операции, не требующие непосредственного участия обоих сторон, производится с некоторой задержкой по времени. К таким действиям относятся:

  • Зачисление заработной платы;
  • Списание денежных средств по безналичному расчету и другое.

Как происходит транзакция

Механизмы проведения транзакций типичны, чтобы иметь представление о данной операции необходимо понимать их.

Рассмотрим процесс на примере оплаты покупки в супермаркете с помощью банковской карты физического лица. Транзакция будет включать в себя четыре последовательных этапа.

Сделка происходит не между супермаркетом и покупателем, а между финансовыми организациями:

  • Банком-эмитентом, выпустившим пластиковую карту и обслуживающим ее;
  • Банком – эквайром, на обслуживании которого находится терминал магазина, через который осуществляется сделка.

Для осуществления финансовой сделки банк – эквайр запрашивает разрешение на проведение операции у банка-эмитента. В случае покупки в супермаркете – на денежный перевод. Запрос формируется в момент помещения банковской карты в платежное устройство. При соприкосновении защитной линии карты и терминала производится отправка зашифрованных данных, касающихся персональной информации держателя карты, ее реквизитов и т.д.

  1. Сформированный запрос направляется первоначально на проверку в процессинговый центр – это специальная организация, основной задачей которой является проверка. Если финансовая организация достаточно крупная и имеет обширную клиентскую сеть, то у нее есть собственный процессинговый центр. Если такового не имеется, то банком заключается договор о предоставлении данной услуги с посредником. Процессинговый центр обрабатывает запрос и на основе полученного результата создает «запрос на авторизацию», которой отправляется непосредственно в банк — эмитент.
  2. Следующим этапом является сверка со сведениями, содержащимися в базе данных банка, по результату данной манипуляции операции банк присваивает уникальный код, который выступает положительным ответом на запрос и отсылается также в процессинговый центр. В случае, когда по каким-либо причинам данные не прошли банковскую проверку, в проведении сделки будет отказано.
  3. Заключительный этап – это анализ банком-эквайром полученных данных, а также проведение операции транзакции. Итогом которой становится списание денежных средств с карт-счета покупателя и пересылка их на счет супермаркета, а также выдача чека, подтверждающего успешность проведение сделки.

Несмотря на то, что работа банковских систем является достаточно сложной и замысловатой, показанный пример позволяет понять, как происходит списание денежных средств с расчетной карточки клиента. Масштабы проведения таких сделок впечатляют – стоит лишь представить, сколько подобных операций проводится ежесекундно во всем мире.

Развитие современных технологий позволили сделать сложные технические сделки для держателей пластиковых карт простыми, отнимающими всего несколько секунд, безопасными, гарантировать полную сохранность персональных данных и конфиденциальность.

Минимальную информацию о том, в чем суть операции «транзакции» следует знать, поскольку обойтись без нее в современном мире невозможно.

Транзакция — что это такое простыми словами

Здравствуйте, уважаемые читатели блога Goldbusinessnet.com. Начинающим пользователям часто бывает трудно сразу сориентироваться в многообразии окружающих их терминов (скажем, таких как гипертекст, валидация, аутсорсинг), к которым принадлежит и транзакция.

Это понятие применяется сразу в нескольких независимых областях: психологии, юриспруденции, философии, экономике, информатике. Поэтому нелишним будет обрисовать широкими мазками случаи его применения в некоторых сферах в качестве общих примеров.

Что такое транзакция

Для начала выясним, как появилось в русском языке это слово. Оно произошло от английского transaction (а можно взять в качестве истока и вариант на латыни transactio), что в переводе означает «договор» или «соглашение».

Существует две вариации написания данного термина в русской транскрипции: «транзакция» и «трансакция». В принципе, нет твердого указания на то, какая из них является наиболее предпочтительной, поэтому логично использовать обе на равных основаниях.

Итак, трансакцией в психологии считается единица общения между людьми, которая включает в себя стимул одного собеседника и реакцию другого. Простейший пример: “Здравствуйте! Можно с Вами обсудить одну проблему?” (стимул), “Здравствуйте! Конечно, я готов.” (реакция).

Кстати, именно на изучении подобных фрагментов общения, как по отдельности, так и в совокупности, построен трансакционный анализ для исследования поведения человека в различных ситуациях, одним из основоположников которого стал психотерапевт Эрик Берн.

Транзакции в экономике — это единицы взаимодействия экономического характера между сторонами (представленными как отдельными индивидуумами, так и группами людей), которые известный американский экономист, социолог и юрист Джон Роджерс Коммонс (John Rogers Commons) классифицировал на три вида:

  • трансакция управления — отношение между управляющим органом и подчиненной организацией (или между начальником и простым работником). Отличительной чертой является неравноправие участников с точки зрения наделенных полномочий, однако эти условия добровольно принимаются участниками, причем подчиненная сторона получает вознаграждение за выполнение задания, поставленного управленцем;
  • трансакция сделки — в этом случае стороны обладают равными правами и целью подобного взаимодействия является обмен элементами собственности (например, передача денег от покупателя продавцу и, соответственно, товара в обратном направлении). Естественно, заключение сделки возможно лишь в том случае, если обе стороны удовлетворены ее условиями (продавца устраивает сумма, а покупателя качество товара);
  • трансакция рационирования — здесь также одна из сторон (причем, непременно в форме коллективного органа) наделена всеми полномочиями, решения которой обязательны для исполнения другой стороной. Однако, в отличие от транзакции управления, она построена не на добровольных отношениях, а на принудительных (примером может служить решение совета директоров по утверждению бюджета компании, которое без всяких условий обязательно к исполнению).

Далее упомяну о транзакциях, используемых в информатике и происходящих в системах, имеющих базу данных того или иного формата. Очевидно, всем вебмастерам, даже новичкам, известна система MySql, с помощью которой происходит управление базами данных (в том числе блога или сайта). Здесь задача каждой трансакции состоит в том, чтобы обеспечить корректное исполнение всех запросов к конкретной БД.

Транзакция в информатике — это минимально возможная единичная операция (которая может включать и вспомогательные процессы) с базой данных, совершаемая только полностью либо не выполняемая вовсе вследствие тех или иных причин; никаких промежуточных состояний в итоговом результате быть не может.

В этом смысле такой системой можно считать и любой банк. Ведь клиентские счета с находящимися на них денежными средствами не что иное как БД.

Таким образом, банковская транзакция — это любая операция с финансами. Об этом, думаю, вы осведомлены, так как с банком мы все имеем постоянный каждодневный контакт в той или иной форме. К такому виду трансакций относится и перевод денег с одного счета на другой, и действия с банковской картой (снятие наличных в банкомате, оплата покупок в магазине).

Наверное, вы знаете, что в некоторых случаях по просьбе клиента банк может заблокировать активированную трансакцию, если на это существуют весомые причины (например, подозрение на мошенничество со стороны третьих лиц). Кроме того, система безопасности банков устроена таким образом, что в случае указания неправильных данных при переводе деньги возвращаются на счет владельца автоматически.

Читайте также:  Как заблокировать карту Альфа Банк по телефону?

Вдаваться в технические детали банковских операций я, конечно же, не буду, поскольку это убьет немало времени и потребует объяснения весьма сложных терминов, не понятных простым пользователям. Впрочем, нам это и не надо. Достаточно принять к сведению общую информацию.

Транзакция биткоина и прочей криптографической валюты. Если вы близко не знакомы с особенностями цифровых монет, то без подготовки вам будет сложно сразу понять все нюансы при проведении операций с ними. Поэтому настоятельно рекомендую ознакомиться с отдельными мануалами о криптовалютах в общем и о bitcoin’е в частности.

Если коротко, то электронные переводы крипто-монет схожи с аналогичными банковскими операциями лишь в том, что и там, и там производятся действия с денежными средствами: в первом случае — с цифровыми деньгами, а во втором — с фиатными (стандартными), то есть с рублями, долларами, евро и т.д.

Отличий гораздо больше, поскольку практически все криптовалютные системы основаны на передовой технологии блокчейн, что подразумевает использование распределенной базы данных. А это означает отсутствие центрального органа (свойственного как раз банковской системе), способного контролировать все процессы.

С одной стороны это делает криптовалюты независимыми от влияния извне, усиливает всеобщую безопасность и минимизирует возможность мошенничества, а с другой — все трансакции крипто-монет становятся необратимыми, то бишь любая ошибка при оформлении перевода может стать фатальной и привести к безвозвратной потере средств.

В общем, уже давно известно, что идеал в полном смысле этого слова недостижим (хотя, конечно, к этому надо стремиться) и даже в самой, на первый взгляд, совершенной конструкции всегда найдутся изъяны, это же касается и платформы, на которой базируется большинство крипто-валют. Весь вопрос в том, насколько вам нужна эта система, чтобы было не жалко времени для поиска инструментов, позволяющих нивелировать ее недостатки.

Транзакция

Данный термин происходит от латинского слова transactio в переводе означающего соглашение или договор. Им принято обозначать действие или связанную воедино последовательность действий имеющие только два возможных исхода — выполнено или не выполнено.

Сферы применения термина

Термин транзакция можно встретить в самых разных отраслях человеческой деятельности — от квантовой физики до психологии:

  • В физике его применяют при описании квантовых взаимодействий в условиях т.н. стоячей волны (транзакционная интерпретация квантовой механики);
  • В психологии так называют единицу общения между двумя людьми;
  • В программировании транзакцией именуют блок операций который может быть осуществлён либо отменён только полностью;
  • В юриспруденции так называют сделку заключённую между сторонами с определёнными взаимными уступками.

Но наиболее известен нам этот термин в его применении к миру финансов. В данной сфере его используют в отношении:

  1. Переводов денежных средств с одного счёта на другой. Банковская транзакция — это когда перевод осуществляется между счетами разных организаций и бухгалтерская транзакция — это когда перевод проводится между счетами принадлежащими одной и той же организации;
  2. Выдачи наличных средств из банкоматов, т.н. банкоматная транзакция;
  3. Покупок с использованием банковских карт;
  4. Совершения сделок на финансовых рынках. На фондовом рынке данный термин означает заключение сделки купли/продажи с определённым финансовым инструментом. На валютном рынке, транзакцией называют процесс открытия/закрытия позиций сопровождающийся переходом денежных средств из базовой валюты в валюту котируемую или обратно.

Оффлайн и онлайн транзакции

Принято различать онлайн (on-line) и оффлайн (off-line) транзакции. При проведении оффлайн транзакции между участникам сделки (перевода) нет непосредственной связи. То есть такой процесс происходит примерно следующим образом:

  • Первый участник сделки оставляет заявку на её проведение;
  • Второй участник сделки спустя некоторое время её проводит.

Посредством оффлайн транзакций осуществляется, например, перевод заработной платы на банковские карты сотрудников предприятия или заключение сделки на бирже посредством отложенного (лимитного) ордера.

Онлайн транзакция проводится в режиме реального времени при наличии непосредственной связи между сторонами сделки или через посредника. Это наиболее современный и безопасный метод проведения финансовых операций, который стал доступен благодаря развитию и широкому внедрению современных информационных технологий.

К онлайн транзакциям можно отнести:

  • Покупки с использованием банковских карт;
  • Снятие наличных через банкоматы;
  • Мгновенные переводы с карты на карту;
  • Открытие рыночных ордеров в биржевой торговле и т.п.

Пример проведения транзакции

Давайте рассмотрим простой пример онлайн транзакции проводимой при совершении покупки с использованием банковской карты. Данная транзакция заключается в переводе денежных средств между двумя банковскими счетами. С одной стороны здесь выступает банк-эмитент, на счету которого размещены деньги покупателя (и к нему прикреплена используемая банковская карта), а с другой стороны — банк-эквайер в котором располагается счёт магазина.

Рассматриваемая транзакция состоит из неделимого ряда операций подробное описание которых приведено в таблице ниже:

№ операцииОписание операции
1После того как карта вставлена в платёжный терминал (предъявлена для оплаты) происходит отправка запроса от банка-эквайера к банку эмитенту. Запрос этот отправляется не напрямую, а через специальный процессинговый центр и имеет своей целью получение формального разрешения на перевод денег со счёта покупателя
2После проверки и обработки запроса, процессинговый центр формирует запрос на авторизацию и отправляет его уже непосредственно в банк-эмитент
3После получения запроса, банк-эмитент проверяет его корректность и либо одобряет его, либо отклоняет. В случае одобрения, операции присваивается уникальный код, который и отправляется обратно в процессинговый центр
4Процессинговый центр передаёт полученный ответ (либо отказ, либо одобрение операции) банку-эквайеру. Далее в случае отрицательного ответа платёжный терминал магазина выдаёт покупателю отказ в совершении оплаты. А в случае положительного ответа происходит перечисление суммы покупки со счёта в банке-эмитенте на счёт в банке-эквайере и платёжный терминал магазина выдаёт покупателю чек подтверждающий факт оплаты.

Трансакционные издержки

Трансакционными издержками (transaction coast) принято называть все те затраты которые непосредственно связаны с самим процессом проведения сделки (транзакции). Этот термин был впервые введён в 1937 году американским экономистом Рональдом Коузом в его исследовании под названием «Природа фирмы» («The Nature of Firm»).

Эти издержки часто сравнивают с силами трения, с которыми неизбежно сталкивается любой движущийся механизм в процессе работы. По утверждению Рональда Коуза отсутствие трансакционных издержек в глобальном масштабе привело бы к тому, что целая вечность была бы прожита за несколько мгновений. Ведь при таких условиях все процессы во Вселенной происходили бы моментально без задержек связанных с трансакционными издержками (например, с поиском необходимой информации).

В зависимости от той стадии процесса на которой они возникают, все трансакционные издержки можно поделить на две основные категории:

  1. Предполагаемые (ex-ante);
  2. Фактические (ex-post).

Предполагаемые трансакционные издержки это все те, которые возникают ещё до момента заключения сделки. К ним можно отнести все затраты на предварительный сбор данных, переговоры предшествующие подписанию договора и т.п.

К фактическим трансакционным издержкам относят все те, которые возникают уже после заключения сделки и связаны непосредственно с её исполнением. К таковым, например, можно отнести комиссионные уплачиваемые брокеру за совершение сделки.

Вообще выделяют следующие виды трансакционных издержек:

  1. Затраты** связанные с поиском и обработкой всей необходимой информации;
  2. Затраты связанные с процессами переговоров и принятия решения;
  3. Затраты на контроль и измерение;
  4. Затраты на юридические нужды связанные с выполнением всех условий сделки.

** Под затратами здесь и далее понимаются не только затраты денег, но также и таких ресурсов как время, труд и т.п.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Транзакция

Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс

Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов

Содержание

Содержание

Раздел 1. Определение транзакции, банковская транзакция.

Транзакция – это совершение договора по покупке/продаже финансовых инструментов, в том числе и на международном валютном рынке. Под банковской транзакцией подразумевают осуществление банковской операции по простому банковскому переводу денежных средств с одного счета на другой, при этом транзакция может осуществляться как внутри банка, так и между банками. Транзакцией также называют соглашение или сделку, при которой двумя сторонами рассматриваются и принимаются некоторые уступки в ходе заключения договоренности (мировая сделка).

Банковская транзакция — это операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой; сделка купли-продажи.

Определение транзакции, банковская транзакция

На валютном рынке Forex под транзакцией понимается торговая операция, которая имеет отношение к открытию/закрытию позиций. Транзакция валютный рынок – это ряд торговых операций, при совершении которых средства переходят из базовой валюты в валюту котировки, либо наоборот. Валютный рынок Forex построен на транзакциях, то есть спекулировании на курсах валютных пар и иных финансовых инструментов, или сделках между продавцом и покупателем. Все транзакции отражаются на балансе и истории сделок трейдера валютный рынок Forex. Участниками валютного рынка, в том рынка, являются крупнейшие банки мира, инвестиционные и страховые компании, суммы сделок (транзакций) которых зачастую достигают многомиллионных значений.

Более детально транзакция характеризуется как единичное действие, имеющее лишь два состояния – выполнена (1), не выполнена(0). “Внутри” нее возможна сложная алгоритмическая цепочка действий, однако внешне состояние транзакции определяется именно как совокупность выполненияневыполнения в заданном порядке всех “вложенных” действий, которые по отдельности не рассматриваются.

Совокупность операций взаимодействия держателя карточки с процессинговым центром при осуществлении платежа по карточке или при получении наличности. Транзакция изменяет состояние карточного счета держателя карточки. Различают:

– on-line транзакиции, перед выполнением которых выполняется соединение с процессинговым центом для авторизации;

off-line транзакции, при которых между участниками платежной системы нет непосредственной связи.

Например существуют два вида транзакций: онлайн транзакция и оффлайн транзакция. В первой происходит перевод денег владельца электронной карты в реальном времени с центром. В оффлайн, происходит обмен между участниками реального времени. Но так же транзакция может быть исполнена без электронной пластиковой карты, например с одного счета, на другой. Примером может служить выдача заработной платы рабочему на счет в банке или используется для отражения банковского учета. Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый – средняя комиссия составляет примерно 0,3–1% от суммы перевода. Правда, такие переводы иногда происходят обычно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах. На существует и минус: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от той суммы отправки. Любители обходить запреты пользуются другим видом транзакции – просто пополняют счет того человека, кому переводят деньги.

Читайте также:  Как снизить процент ипотеки в сбербанке - рекомендации

Соглашение между покупателем и продавцом, для продажи актива.

Интернет открыл перед человеком невиданные ранее возможности. Теперь если мы хотим помыть жалюзи, то смотрим в сети способы этого нелегкого дела. При покупке автомобиля или мобильного телефонного аппарата – не забываем проконсультироваться в виртуальном мире о лучших моделях и их преимуществах. Во всем этом есть только один неприятный момент – практически в каждой статье встречаются непонятные термины и определения. В этом отношении показательна банковская тематика. Вот уж где действительно шагу нельзя сделать, не «вступив» при этом в какое-нибудь заковыристое словечко. Одно из самых распространенных определений – транзакция, означающая совершение операции по пластиковой карте. Но не все так просто. Анализом того процесса, который таит в себе транзакция, и займемся.

Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совсовершенно точноно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.

Слово имеет латинские корни («transactio» означает договор или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.

Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.

Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).

Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.

Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал). В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные. Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.

Транзакция (Transaction) – это

Посланный запрос летит… нет, не в банк. А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр. Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс, в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») – это разрешение на совершение транзакции. Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.

Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.

Окончательный этап прост – получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является чек из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.

Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн. Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты. Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или ренты автомобиля.

Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).

Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?

Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило «пластик».

Транзакция (Transaction) – это

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас – воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах по Украине свои услуги предлагают 18 банковских и небанковских систем, а за границу – 17.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк аваль»).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, Anelik, Contact, VIP money Transfer, Unistream, VMT.

Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток – высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до тысячи долларов. Правда, есть и свои ухищрения – обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов. Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где деньги хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней – в разных системах по-разному. И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

Для любых денежных переводов существует общая проблема – деньги можно не получить, если:

неправильно указали получателя денег;

неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;

потеряли секретный код перевода.

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные. В других потеря секретного кода – не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя. А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе. Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения займа; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное. И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Транзакция (Transaction) – это

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла. Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали. А на эту карточку мне родители деньги присылали. Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня – а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Причин ошибок банкоматов несколько. Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка, объясняет их так: «Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга. То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается. Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк».

Часто одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом – все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других. Однако это неправда, потому что: «Банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей visa и MasterCard. Поэтому банкоматы visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты visa. – рассказывает Тарас Волобуев. – Однако в Украине действует еще одна платежная система – НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты. В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем visa и MasterCard. И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно».

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему – в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

Удаленная банковская транзакция – это совокупность операций, которые сопровождают удаленное взаимодействие покупателя и платежной системы. В качестве примеров удаленных транзакций можно привести оплату товаров через Интернет, использование банкоматов, расчеты в точках продаж. Обычно транзакция включает в себя запрос, выполнение задания и ответ. Однако в случает банковских транзакций эти три составляющие представляют собой денежные средства передаваемые по линиям связи. Поэтому вопрос защиты удаленных банковских транзакций является актуальным и существует большое количество механизмов и средств их защиты. В этом направлении прилагаются серьезные усилия, как в практическом, так и в теоретическом плане, используются самые последние достижения науки, привлекаются передовые технологии.

Источники

Википедия – Свободная энциклопедия, WikiPedia

Ссылка на основную публикацию