Что такое процент на остаток на карте?

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

За последние годы набрали популярность дебетовые карточки от Сбербанка с процентом на остаток. Преимущество платежного инструмента заключается в том, что пользователь, без выполнения каких-либо дополнительных действий сможет получать доход.

Разумеется, все не просто так и потребуется соблюдать определенные условия, однако, они не настолько сложные, что держателю фин.инструмента придется тратить время на их исполнение. В статье будет рассказано о том, как получить платежный инструмент и в каком порядке производится начисление процентов на сумму по счету.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?

Проценты Сбербанка на остаток по карте физических лиц являются привилегией, которая действует для лиц, обратившихся за обслуживанием именно в данное финансовое заведение. Следует отметить, что не по всем вариантам действует подобная льгота, а лишь для определенных типов. Можно сказать больше, ранее подобная возможность действовала исключительно для VISA, потом, распространялись на следующие типы:

В настоящее время, предложения от банка, по которым начисляются прибыль, весьма ограничены. Важно отметить, что начисления действуют еще и с учетом того, кто выступает держателем. Процент Сбербанка на остаток по пенсионной карте устанавливается лишь для «МИР». Для всех остальных подобные начисления не предусмотрены. Для социальных Маэстро прибавка предусмотрены, но лишь в рамках действия определенных проектов.

Есть ли процент на остаток в банке?

Дебетовая карта с процентами предлагается разным клиентам. К примеру, можно оформить пластиковый документ для получения зарплаты или для хранения денежных средств. С учетом того, к какому предложению банка обратился клиент, устанавливается и возможность получения доплаты на общую сумму. Кроме того, от этого пункта, зависят и условия начисления прибыли.

Какой процент на остаток в Сбербанке?

Размер прибыли, которую будет получать пользователь при выборе дебетовой сберкарты, зависит от двух моментов:

  • сумма, размещенная на счете;
  • ставка.

В первом случае, показатель не должен снижаться ниже установленного минимума, а вот что касается ставки, то здесь все зависит от типа предложения. К примеру, для пенсионной действует ставка в 3,5% годовых.

Для сравнения, можно отметить, что раньше для «золотой» Визы действовала ставка до 1% годовых, а для классической – до 0,1% за год. Прибыль начисляется ежеквартально и присоединяется к общей сумме.

Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли

Поскольку дебетовая карта Сбербанка с процентами на остаток считается весьма выгодным и популярными финансовым инструментом, стоит с особой внимательностью отнестись к выбору подходящей изделия. В 2018-2020 годах СБ предлагает самые разнообразные варианты. Рассмотрим каждый формат внимательнее.

Социальные

Сберкарта такого типа доступна лицам, которые получают пенсионное пособие. Здесь не играет роли то, сколько пенсии у клиента, поскольку прибыль начисляется без учета этого фактора. Доходность составляет 3,5%, и прибыль выплачивается ежемесячно.

Конечно, ставка не слишком значительная, но принимая во внимание, что пенсионеры получают платежный инструмент бесплатно, а в дальнейшем могут преумножить свои деньги, ничего для этого не делая, данный вариант по праву можно отнести к группе выгодных предложений.

Помимо пенсионеров, оформить продукт могут лица, получающие иные госпособия, например, выплаты на ребенка, субсидии, и прочее. Ранее действовало начисление в 1%, но сегодня такая привилегия отсутствует.

Карты по рублевым счетам

В прежнее время держатели могли рассчитывать на 1%, но сегодня ситуация кардинально поменялась и доплата за владение банковским продуктом не начисляется.

Личная

Каждый клиент Сбербанка может обратиться в отделение фин.учреждения и оформить пластик для получения денежных средств или их снятия. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно оформить стандартную анкету для этой цели.

В прошлые периоды начисления составляли 0,1%, а сегодня, данная привилегия уже не действует и клиент может использовать инструмент только в стандартных целях.

Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»

Отдельно стоит рассказать о том, как начисляется процент на остаток по карте «МИР» Сбербанка. Изначально они назывались Маэстро и лишь после начала работы новой платежной системы клиентам стали выдавать «МИР».

По условиям программы, держателям было предоставлено не только бесплатное годовое обслуживание сберкарты в течение года, но и доплата в размере 3,5%. Прибыль рассчитывается ежемесячно и прибавляется к размещенной сумме.

Зарплатная

Клиенты, оформляющие продукт из данной группы, всегда пользовались особенно привилегированными условиями. Ранее, процент Сбербанка на остаток по зарплатной карте составлял 1%, однако со временем все изменилось и сегодня подобный вариант льгот не действует.

В качестве компенсирования отсутствия подобных льгот, банк предлагает клиентам рассчитывать на дополнительные преимущества при оформлении платежного инструмента.

Мультивалютные

Для некоторых клиентов СБ предложение по оформлению продукта в мультивалютном формате, считается достаточно выгодным. Продукт позволяет снимать деньги в иностранной валюте, хранить свои сбережения и получать и другие льготы.

Ранее, по валютным счетам начислялось 0,25%. Сегодня подобная льгота не действует и клиенту остается просто пользоваться в обычном режиме.

Корпоративные и бизнес-карты

Для компаний и крупных бизнес-клиентов банк всегда подготавливает выгодные и интересные предложения. В этой связи, доплата не предлагается, а заменяется другими, более существенными привилегиями.

Как происходит начисление процентов?

Процедура начисления прибыли весьма проста. Различия заключаются в том, что по одним видам пластика прибыль рассчитывается поквартально и прибавляется к общей сумме, а по другим – ежемесячно. Максимальная доходность может составить 3,5%.

Как получить карту?

Каждый пластик от СБ выпускается для определенной категории граждан. Есть продукты, предлагаемые исключительно пенсионерам или зарплатным клиента, заемщикам или только студентам. Существует вариант и общего пользования. Чтобы получить подобный фин.инструмент, действовать нужно так:

  1. Зайти на официальный сайт СБ и выбрать подходящий продукт.
  2. Посетить отделение банка и подать заявку.
  3. Подтвердить свою личность при помощи паспорта. Дополнительно может потребоваться и другой документ.
  4. Получить заказ.

Пластик выдается в течение получаса, поскольку не предполагает персонализацию личных данных клиента. Для упрощения процедуры и с целью экономии времени можно подавать заявку виртуально. Здесь придется заполнить онлайн-анкету и дождаться, пока менеджер СБ позвонит для уточнения необходимой информации. Срок действия выданной карты определяется с учетом того, какой тип пластика заказал клиент.

Заключение

Сегодня в Сбербанке выдаются разные дебетовые карты, но только по отдельным продуктам предусмотрено начисление прибыли на итоговую сумму. Если держатель пластика желает получать дополнительную прибыль, стоит из предлагаемых вариантов выбрать тот, где подобная привилегия доступна.

Что такое процент на остаток по карте?

Возможность получать процент на остаток по карте позволяет клиенту иметь дополнительный доход от размещения своих средств в банке без необходимости открывать вклад и соблюдать его условия. Данная опция активно предлагается многими банками, но перед оформлением карточки с процентами на остаток нужно внимательно ознакомиться с её условиями.

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

  1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
  2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
  3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

  • категория пластика;
  • сумма покупок, совершённых за месяц;
  • сумма, размещённая на счёте.

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

Читайте также:  Где снять деньги без комиссии с карт Яндекс. Деньги и других

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Ставка по карте может быть изменена в любое время. Банку достаточно просто разместить информацию об изменениях на своём сайте и не нужно предпринимать никаких действий дополнительно (например, переоформлять договора). По вкладу ставка фиксируется в договоре — уменьшение её банком в одностороннем порядке недопустимо.
  2. Комиссии и платы за обслуживание. Договор банковского вклада заключается без взимания с клиента каких-либо платежей, ведь кредитная организация заинтересована в привлечении средств. Изготовление и обслуживание пластика требует дополнительных затрат для банка, а платить за его дальнейшее обслуживание часто приходится уже клиенту. Однако некоторые кредитные организации могут предложить бесплатное обслуживание при выполнении определённых требований.
  3. Условия начисления дохода. Если на вклад достаточно просто положить денежные средства, то для получения процентов по карте нередко нужно совершать покупки или выполнять другие действия. При невыполнении этих условий проценты не начисляются и не выплачиваются. Фактически клиенту нужно будет тратить время и следить за выполнением условий, а иногда и терять при этом определённую прибыль (например, не получая высокого кэшбэка).
  4. Ограничения. Проценты на остаток по карте могут начисляться только на величину средств, находящуюся в определённых пределах. Если требуется разместить с выгодой большую сумму, то придётся рассматривать всё же варианты классических банковских вкладов.

Лучшие доходные карты

Сейчас на рынке представлено огромное количество банковских продуктов, включая карточки с процентами на остаток. Клиенту можно сравнить самые популярные предложение, а затем выбрать наиболее подходящий вариант. Для наглядности ниже представлена таблица с пятью самыми популярными доходными картами.

КартаМаксимальный процент на остатокСтоимость обслуживания
Польза (Хоум Кредит Банк)10%0-99 рублей в месяц
№1 Ultra (Восточный Банк)7,5%0-150 рублей в месяц
Tinkoff Black (Тинькофф Банк)5%0-99 рублей в месяц
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк)7%0-5000 рублей в месяц
Дебетовая карта Рокетбанка4,5%0 рублей в месяц

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

  1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
  2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
  3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
  4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.

Дебетовые карты с процентами на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов позволяют зарабатывать от 0,1 до 10% годовых по остатку на счете. Их держателей порадует кэшбэк, бесплатное снятие наличности и удобный интернет-банкинг для управления счетом онлайн.

Как известно, дебетовые карты предназначены для хранения денег. Они надежно защищены протоколами безопасности банка-эмитента. На них перечисляется заработная плата, сбережения, банковские переводы. Доступно пополнение карт наличными в терминалах или кассах банков.

Кроме обычного хранения денежных средств, их собственники могут еще и заработать. Дебетовая карта с процентами — альтернатива банковскому вкладу. Она не только надежно защитит ваши сбережения от неправомерных действий мошенников, но и принесет дополнительный заработок.

Дебетовые карты с процентом на остаток: особенности банковского продукта

Разумеется, процентная ставка по накоплению денег на пластике на порядок ниже, чем при обычном депозите. Это объясняется тем, что у держателя карты всегда присутствует доступ к наличности (можно снять в любой момент). Даже не взирая на невысокий размер заработка, пользователи таким банковским продуктом смогут перекрыть процент инфляции. Так что, беспокоиться об обесценивании кровно заработанных совершенно не стоит.

Дебетовые карты с процентом на остаток 2019 отличаются следующими характеристиками:

  • процентная ставка варьируется в диапазоне 0,1-10% годовых;
  • выпуск большинства карт осуществляется бесплатно, но за годовое обслуживание чаще всего придется заплатить;
  • предлагается кэшбэк (возврат средств) — накопленные баллы можно перевести в деньги или бесплатно получить услугу от партнеров;
  • устанавливаются лимиты на снятие наличности в месяц (к примеру, до 15 тыс. рублей);
  • обналичивание в банкоматах банка-эмитента осуществляется бесплатно;
  • доступен интернет- и мобильный банкинг, позволяющий управлять счетом в режиме онлайн.

На доход от 6 до 10% можно рассчитывать в том случае, если вы воспользуетесь дополнительной опцией «Копилка» или накопите огромную сумму денежных средств. В первом варианте деньги с карты переводятся на отдельный накопительный счет с возможностью их снятия в конце периода.

Как формируется доход по карточному счету?

Многие дебетовые карты с начислением процентов предполагают наличие «несгораемой» суммы (так называемый неприкосновенный остаток). Если хотя бы один день в месяце вы снимите большую сумму, чем установлено правилами банка, вы лишаетесь возможности получить хоть какой-то доход.

Особенности формирования процентов на остаток:

  • устанавливается несгораемый остаток;
  • проценты, как правило, начисляются каждый месяц;
  • чем выше сумма несгораемого остатка, тем более высоким будет накопительный процент;
  • иногда открывается дополнительный счет «Копилка», куда будут ежемесячно зачисляться деньги без свободного доступа к снятию на протяжении оговоренного периода.

Таким образом, вы можете использовать деньги на карте с учетом своих потребностей. Главное, контролировать остатки. Желательно, чтобы на счету сумма не оказалась ниже «несгораемого» минимума.

Критерии выбора лучшей карты

Подобрать дебетовую карту не так-то просто. Чтобы не прогадать, следует обращать внимание на целый список критериев выбора. К ним относят:

  • процент на остаток и несгораемую сумму;
  • плату за обслуживание;
  • минимальный оборот за месяц;
  • кэшбэк;
  • лимиты на снятие наличных.

Обращайте внимание на популярность банковского продукта. Многие финансовые учреждения предлагают открыть дебетовый карточный счет онлайн. Для этого нужно просто подать заявку на интересующую вас карту через площадку-агрегатор или официальный сайт банка. Карта может быть передана курьером или доставлена по почте.

Топ-5 карт с внушительным процентом

Эксперты сайта 101-credit.ru подготовили для вас подборку дебетового банковского пластика, позволяющего заработать на хранении денежных средств. Дебетовые карты с хорошим процентом — прекрасная возможность не только перекрыть процент инфляции, но и получить пассивный доход.

Параметр/название продукта«Можно все», Россбанк«Польза», Хоум кредит банкМультикарта « Visa FIFA», ВТБ«Цифровая карта», ТП Стандарт«Штурманский классический», Морской банк
Процентная ставка3-10%до 10%9%8%7,5%
Годовое обслуживаниеПервый год — бесплатно, со второго — 1188 руб0-1188 рублей/годдо 2988 рублей/год0-1788 рублей за годдо 1908 рублей за год
Кэшбэк1-10%до 10%4%до 20%1-3%
Несгораемый остаток0-350 тыс. рублей0-300 тыс рублей, оборот в месяц — 5 тыс. рублей5-300 тыс. рублей0,5-200 тыс. рублей30 тыс. рублей

Заметим, плата за годовое обслуживание чаще всего начисляется со второго года. Если же финучреждение установило комиссию за первый год пользования продуктом, первые несколько месяцев обслуживания совершаются бесплатно.

Таким образом, дебетовая карта с возможностью получения дохода — востребованный банковский продукт. С ее помощью можно не только совершать безналичные переводы и расчеты, но и зарабатывать на накопленных средствах. В отличие от банковского депозита, деньги с карты можно снять в любой момент.

Что такое и как начисляются проценты на остаток по карте

Written by MIRovaya • 10.09.2018 • 3 289 просмотров • 0 • Полезно знать

Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.

Проценты на остаток по карте — что это такое?

Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

  • Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
  • eBay и Ламода в виде бонусов
  • Авиалинии в виде накопления бонусных миль
  • Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов
Читайте также:  Как пользоваться кэшбеком: что это такое?

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

  • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
  • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
  • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?

Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.

Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.

Куда перечисляются проценты по счетам

Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

5 лучших дебетовых карт с начислением процентов

Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.

Мультикарта ВТБ

Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.

Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.

Tinkoff Black

Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.

13 выгодных карт с процентом на остаток

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Процент на остаток

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

(на остаток 10 – 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

(на остаток 30 – 100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

(при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

(на остаток до 3 миллионов ₽)

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15 – 100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1 – 50 000 ₽ — 3%)

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Читайте также:  Как расплатиться картой в магазине

Выбрать карту под свои параметры

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Карта с начислением процентов на остаток

Карта с начислением процентов на остаток

актуально по состоянию на 14.05.2017

Недавно был обзор карт с начислением процентов на остаток (почитать можно здесь: «Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток«)

Пару дней назад увидел рекламу ещё одного банка, который выпускает дебетовую карту с начислением процентов на остаток.

На самом деле, я никогда ранее не обращал внимания на этот банк, так как он никогда не отличался выгодными предложениями по депозитам или другими банковскими продуктами/услугами:

По состоянию на май 2017, банк предоставляет весьма скромные проценты по депозитам: как в рублях (около 8.5% годовых), так и в долларах (около 1%).

Однако, мое внимание привлекла карта категории MasterCard World от РосЕвробанка, по которой начисляются проценты на остаток средств на счёте карты.

На сайте банка (кстати, сайт банка, на мой взгляд — отвратительный) лично я не смог найти интересующую меня информацию о тарифах и условиях по этой карте, поэтому сходил в офис и все узнал лично.

Начну, пожалуй, с того, что мне понравилось :

1. Карта категории MasterCard World, что по умолчанию уже не плохо;

2. Оформление карты возможно в офисе и дистанционно (осуществляется доставка);

3. Стоимость обслуживания карты — бесплатно, при условии наличия суммы на карте превышающей 25 000 руб. Если сумма меньше — 100 руб. в месяц.

4. Размер начисления процентов — 7.5% годовых ( с 11 мая — 7.7% годовых ): расчёт осуществляется на ежедневный остаток по счёту. Выплата процентов производится в конце отчетного месяца.

Это весьма не плохой процент, который начисляют на остаток (по карте Рокетбанка пока начисляют 8% годовых. Подробнее в статье «Дополнительный доход«).

Обращаю внимание на то, как рассчитывается процент на остаток по счёту, так как эта процедура у банков может отличаться и очень важно узнать как именно происходит начисление. Поясню на примерах:

начисление процентов на ежедневный остаток по счёту карты означает, что из расчёта 7.5% годовых, доход рассчитывается каждый день именно на ту сумму, которая находится на счете. Таким образом, расчёт будет выглядеть: 7.5% / 100 / 365 = 0,00020547% фиксируется (в рублях) на сумму остатка каждый день.

Если на счету 500 000 руб. и сумма в течении месяца не меняется , то ежедневный доход будет: 0,00020547% * 500 000 руб. = 102,74 руб.

В месяц, соответственно: 30 * 102,74 руб. = 3 082,19 руб.

Если сумма в течении месяца увеличится, то ежедневный доход также будет увеличиваться с того дня, когда счет был пополнен.

p.s. есть банки, которые ежедневно и рассчитывают и начисляют процент на остаток по счету карты (например, Touchbank (также есть в Обзоре)).

начисление процентов на минимальный остаток по счёту за месяц:

Банк ежедневно анализирует состояние вашего счета на предмет размера минимального остатка денежных средств на счете карты.

Начисление процентов происходит в конце отчетного месяца / начале следующего на минимальный остаток по счету за месяц. Как будет выглядеть расчет? Вот пример:

В начале месяца у вас на счету 500 000 руб.
Через неделю вы снимаете 300 000 руб.
Еще через неделю вы добавляете 100 000 руб.
Через 2 дня — снимаете 200 000 руб.
А к концу отчетного месяца вносите еще 500 000 руб.
Всего к концу месяца у вас на счете образовалась сумма в размере:
500 000 — 300 000 + 100 000 — 200 000 + 500 000 = 600 000 руб.

Так вот, банк за полный месяц начислит всего (из расчета 7,5% годовых):
7,5% / 100 / 365 * 30 * 100 000 = 616,44 руб.

Почему так мало? Потому что минимальная сумма за отчетный месяц — 100 000 руб. (когда в примере выше «мы сняли 200 000 руб.»). Именно на неё будут начислены проценты за весь месяц (даже если 29 дней на счету лежали 500 000 руб., и всего 1 день сумма была 100 000 руб., за весь месяц проценты будут начислены только на 100 000 руб.).

Какой был бы доход, если бы проценты начислялись ежедневно? Почти в 4 раза больше:

Представленный выше пример в виде таблицы (p.s. в мобильной версии сайта таблица выглядит не очень):

1 неделя 3 неделя 4 неделяОстаток на счете (руб.)500 000,00200 000,00300 000,00100 000,00600 000,00600 000,00
Расчетный процент в день (%)0,0002050,0002050,0002050,0002050,000205
Доход в день (руб.)102,7441,1061,6420,55123,29
Находились на счете (дней)7772730
Итого доход (руб.)719,18287,67431,5141,10863,01 2 342,47

5. Ограничений по сумме вносимых средств через банкоматы банка — нет. Пополнение также возможно из банковского приложения для смартфонов. Пополнение через приложение неограничено ни размером, ни суммой платежей.

6. Отсутствует верхняя граница по сумме, на которую начисляют проценты: на сумму от 30 000 руб. до 3 млн. руб. начисляется 7.5% годовых. На сумму меньше или больше указанных, процент не начисляется.

У некоторых банков есть ранжирование по суммам и процентам: процент варьируется (как правило изменяется в меньшую сторону) в зависимости от суммы на карте. Например, Тинькофф банк начисляет на сумму от 3 000 руб. до 300 000 руб. — 7% годовых, а от 300 000 руб. до 700 000 руб. — уже 3%.

7. Есть мобильное приложение.

8. Средства застрахованы АСВ (максимальная сумма 1.4 млн. руб.).

9. Поддержка 3D-Secure (о 3D-Secure можно почитать здесь: «Как безопасно платить в Интернете«).

Теперь о недостатках :

1. Смс-уведомления платные — 61 руб./мес. Push-уведомлений (бесплатных) нет. Можно отключить, и комиссию за эту услугу не платить. Смс по 3D-Secure бесплатные.

2. Есть комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков.

3. Есть лимиты на снятие наличных с карты: 100 000 руб. в день и 500 000 руб. в мес. Если снимать больше установленных лимитов — комиссия около 5-10%.

Обойти ограничения по лимиту снятия и не платить комиссию можно открыв обычный текущий счёт (открывается в отделении), и переведя деньги на него (можно сделать через мобильное приложение). С текущего счета в кассе банка нет ограничений по сумме и нет комиссии (если сумма большая — необходимо предварительно сделать заказ).

4. Минимальные требования по бесплатному обслуживаниюнеснижаемый остаток на карте 25 000 руб. в течении отчетного месяца.

5. Минимальные требования по начислению процентов на остаток — сумма на счете должна превышать 30 000 руб.

6. Обязательное пополнение счета при оформлении карты (иначе будет списана комиссия).

Как бы маразматично это не звучало, но действительно необходимо пополнить счёт в день оформления (!) карты.

7. Небольшое количество офисов / банкоматов (в Москве всего 15 офисов и 42 банкомата: из которых всего 15 работают на приём наличных).

8. По состоянию на май 2017 занимает 45 место в рейтинге банков (для сравнения Тинькофф банк занимает 43 место).

Внешний вид мобильного приложения выглядит так (нажмите для увеличения):

p.s. на первом изображении видно, что через приложение РосЕвроБанка можно даже выпустить виртуальную карту. Подробнее о виртуальных картах и безопасных платежах в Интернете можно прочитать в статье: «Как безопасно платить в Интернете«.

Мне кажется данная карта достаточно конкурентоспособна и определенно заслуживает внимания: достаточно высокий процент начисления на остаток при легко выполнимых минимальных требованиях.

Ссылка на основную публикацию