Что такое электронные деньги и электронные платежные системы

Электронные платежные системы: виды, характеристики, преимущества и недостатки

Электронные платежные системы – это специальные технологии, позволяющие покупать и продавать товары, а также оплачивать услуги через интернет. Электронная версия традиционных расчетов повсеместно вошла в жизнь современного человека. Виртуальные деньги уверенно вытесняют привычную наличность из ежедневного обращения. К тому же онлайн-валюта представляет не меньшую ценность, чем бумажные купюры. А в современных условиях наличие электронного кошелька значительно упрощает жизнь. Кроме того, пользоваться им не только удобно, но и безопасно.

Содержание

Что это такое

Операции между организациями или интернет-пользователями при совершении финансовых операций в сети все чаще проводятся с помощью ЭПС, которые, по сути, представляют собой аналоги обычных системных расчетов.

Главным отличием онлайн расчетов является использование виртуальных денег, выпущенных системой.

Чтобы четко представлять, что такое электронная валюта, следует понимать, что ничего общего с безналичным расчетом по банковским картам она не имеет. Безналичные деньги прикреплены к банковским счетам, а их оборот происходит по регламенту банковской организации.

Электронные платежные системы имеют собственные стандарты, совмещая функции интернет-оператора, контролирующего органа, что значительно упрощает их работу. Кроме того, нет необходимости тратить средства на печать денег, электронные купюры не могут испортиться.

К особенностям цифровой финансовой единицы относят:

  • выпуск и хранение финансовых средств в электронном формате;
  • обеспечение традиционными деньгами;
  • онлайн-валюта действительна при расчетах не только внутри выпустившей ее системы, но и за ее пределами.

Виртуальная цифровая наличность хранится в электронном кошельке и позволяет:

  1. Покупать товары в интернет-магазинах;
  2. Оплачивать услуги коммунальных служб, телефон, телевидение, кредиты и другие;
  3. Совершать переводы другим лицам;
  4. Выводить средства на банковские счета;
  5. Конвертировать валюту.

Потому эти системы являются безопасным и несложным способом совершения денежных операций удаленно.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн», с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

Принцип работы

Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

  1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
  2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
  3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию, работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию. Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением расходов магазина.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

  • кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
  • дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:

  • анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
  • именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
  • идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

  1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
  2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
  3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
  4. Единицей измерения в системе является WM;
  5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором достаточно только номера телефона.

Система ориентирована на:

  • переводы на карту и между кошельками;
  • оплату мобильной связи, телевидения, услуг транспортной и коммунальной сферы;
  • погашение кредитов в разных банках;
  • уплату налогов, штрафов, образовательных и туристических услуг;
  • направления средств на благотворительность.

Каждый пользователь имеет возможность удобного управления деньгами при выпуске пластиковой карты. Пополнить электронный счет можно без комиссии:

  1. С банковской карты от 2000 рублей;
  2. Со счета мобильного телефона – размер комиссии устанавливает оператор сотовой связи;
  3. В Qiwi-терминале – от 500 рублей.

Кроме того для удобства пользователей существуют и другие способы пополнения кошелька Qiwi – через банкоматы, салоны связи, переводом с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Чтобы вывести деньги на карту другого банка, придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг – 0-2%.

ePayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

  • осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
  • возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
  • приемы платежей от партнеров и сотрудников;
  • обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
  • после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

  • личного – для оплаты покупок, переводов, управления электронными средствами;
  • корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

  • скачать и установить приложение для пользования виртуальным кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
  • пополнить счет наличностью возможными способами, которые предусмотрены системой;
  • после этого появляется возможность проведения операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
  • пользователь может получать переводы от других лиц;
  • обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций.

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

  1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
  2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
  3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
  4. высокая скорость выполнения операций;
  5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
  6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
  7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

  • нет возможности транзакций при отсутствии интернета;
  • ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
  • необходимость хранения паролей и постоянного использования мобильного телефона при входе в систему;
  • комиссии при выводе средств;
  • не все организации принимают цифровую наличность;
  • возможны сбои в работе платежной системы.

Вывод

За последние десятилетия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!

Какие бывают электронные платежные системы для ввода и вывода денег из Интернета — обзор самых популярных систем в России

Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.

С вами Елена Зайцева — финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.

1. Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт — закон «О национальной платежной системе».

Электронные платежные системы позволяют:

  • оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
  • приобретать товары в интернет-магазинах;
  • выводить средства на банковские карты и счета;
  • обменивать валюту;
  • переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

  1. Выпускаются только в электронной форме.
  2. Обеспечены реальными деньгами.
  3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
  4. Хранятся на электронных носителях.
  5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

  • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
  • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
  • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
  • контрагент получает электронную валюту;
  • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника — организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

  1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
  2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
  3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка — плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

  • удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
  • надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
  • неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
  • бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
  • высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
  • прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.
Читайте также:  Какие банки дают кредит без 2 НДФЛ?

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

  • необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
  • ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
  • комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
  • трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

  1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
  2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
  3. Сервис проверяет чек.
  4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
  5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

6. ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Проанализировав рынок, мы составили рейтинг, который поможет выбрать лучший сервис для проведения операций в Интернете.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков — анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года — 200 рублей.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса — перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Предлагает упрощенную регистрацию — для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.

Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:

Название сервисаКомиссия за вывод на картуКомиссия за вывод на счет
1Webmoney2,5% + 40 рублей или 2%, если сервис найдет встречную заявку от другого участникаЗависит от предложений других участников, в среднем 2%
2Яндекс.Деньги3% + 45 рублей3% + 45 рублей
3PayPalБесплатно при условии использования средств с кошелькаБесплатно при условии использования средств с кошелька
4Qiwi2% + 50 рублей2% + 15 рублей
5PayeerОт 0% до 5%От 0% до 5%

7. Заключение

Теперь, зная основную информацию об ЭПС, вы без труда выберете подходящую под ваши потребности.

Главное — обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.

Считаете ли вы возможности виртуальных денег полезными лично для вас?

Желаем вам найти удобную, функциональную и комфортную в использовании систему электронных платежей. Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим!

Электронные деньги и платежные системы — Что это такое, каких видов бывают, преимущества их использования, самые популярные платежки?!

Не знаете куда вложить деньги в XXI веке?

Секретные материалы по заработку 5-7% профита в сутки на инвестициях в Интернете!

В этой статье постараемся разобраться с тем, что такое электронные деньги и что представляют собой электронные платежные системы (ЭПС). Так как мы с Вами инвесторы, данную тему я считаю, обязательной к рассмотрению и ее не стоит упускать, ведь без полного понимания технологии весьма сложно управлять личными средствами, а так же своими инвестициями.

Несмотря на то, что электронными деньгами чаще всего пользуются при оплате каких-нибудь покупок в онлайн магазинах, либо при необходимости быстрого перевода средств с одной точки земного шара в другую. Ими так же оперируют при заработке в Интернете и прочих видах деятельности. Все эти случаи мы и рассмотрим более подробно ниже.

Я зарабатываю по 500-1500$ в месяц на этих проектах

Вклады до 818% годовых
Бонусы на депозиты от блога Blogvestor
Страховки инвестиций для каждого нашего партнера
Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

Что представляют собой электронные деньги?

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Электронные деньги – это валюта, которая используется респондентами в виртуальном пространстве. Посредством использования таких финансовых единиц проводятся расчеты в режиме онлайн. Интернет охватывает огромное количество сфер жизнедеятельности человека. Ежедневно возрастает надобность осуществления точных и быстрых финансовых расчетов между людьми, включая тех, которые находятся в разных городах, странах.

Электронные деньги возлагают на себя такую обязанность и выполняют вышеописанную функцию. По существу, мы сейчас говорим о знаках, ценность которых приравнивается к ценности реальных денег или финансов, оставленных на картах или счетах банковских учреждений. Разница заключается в том, что оборот электронных денежных средств осуществляется исключительно на просторах всемирной паутины интернета.

Виртуальные средства можно обменять согласно курсу на реальную валюту, ведь они имеют прототипы большинства используемых денежных единиц. Не стоит делать грубую ошибку и отождествлять такие понятия как деньги на картах, банковских счетах и электронные деньги – это абсолютно разные понятия, которые достаточно часто путают!

Изначально электронными деньгами пользовались лишь для проведения небольшого количества платежей, но в нынешнее время они распространились, а сфер их использования стало гораздо больше. Многие предприятия, работающие вне интернета, принимают в качестве платы за услуги и товары валюту платежных систем, которые пользуются популярностью и предоставляют гарантии безопасного проведения операций.

К примеру, используя виртуальные денежные единицы, можно приобрести билет на поезд или самолет, положить деньги на счет мобильного телефона, приобрести товар в онлайн магазине, оплатить кабельное ТВ, интернет-услуги, жилье, коммунальные услуги, а так же сделать инвестицию с целью дальнейшего получения прибыли.

Понятие «электронные деньги» в законах стран Европы расшифровывается по-разному, но это не мешает развивающейся технологии расширять потенциальную аудиторию клиентов. Электронные деньги – это удобный способ расчета с отличной скоростью выплат и анонимностью. Именно поэтому они столь привлекательны для интернет-пользователей.

Электронные платежные системы (ЭПС).

ЭПС принято называть компании, деятельность которых сосредоточена вокруг выпуска электронных платежных единиц, разработки и внедрения технологии их продвижения, обеспечения проведения операций с электронной валютой. Очень часто открытием электронных платежных систем занимаются крупные корпорации в интернете. К примеру, социальные сети, Яндекс.Деньги.

Все электронные платежные системы разрабатывают и выпускают персональные денежные единицы, которые в некой мере согласовываются с курсами существующих валют. Электронные сервисы платежей отличаются друг от друга различным уровнем развития технологии, разнообразными функциями, обширностью охвата сети интернет и целевым предназначением.

Денежные единицы одной ЭПС, чаще всего, можно обменять на валюту другой системы по определенному курсу. Но не всегда это реально, кроме того, проведение такой сделки потребует снятия дополнительной суммы в качестве комиссии. Платежные сервисы эмитируют то количество электронных финансов, которое затребовано. Речь идет об объеме, в котором клиенты подобных систем готовы вносить настоящие деньги, чтобы стать обладателем электронных знаков.

Законодательные нормы и акты полностью регулируют процесс обмена и использования электронных денег. Все ЭПС, которые получили регистрацию в стране и активно работают в ее пределах, должны соблюдать некоторые установленные нормы. Но оборот различных электронных денег, включая операции оплаты и обмена, очень трудно отследить, поэтому законодательные акты в этой сфере еще нельзя назвать идеальными.

К тому же есть такие ЭПС, которые имеют официальную регистрацию в оффшорах, а значит их подчинение законодательству в других странах в отличие от своей родной страны, где они зарегистрированы, может значительно отличаться, что дает преимущество в некоторых сферах их использования.

Сами ЭПС зарабатывают лишь на комиссиях, которые изымают с пользователей при проведении обменных и прочих торговых сделок. Электронные платежные сервисы – это альтернатива банкам, но уже на просторах интернета. Электронная коммерция и бизнес-деятельность – это главные направления сотрудничества с ними.

Преимущества использования электронных денег и электронных платежных систем:

* Анонимность — эта особенность привлекает многих пользователей, в частности, не совсем легальные сервисы, предоставляющие услуги в сфере гэмблинга.

* Высокая скорость проведения денежных операций, переводов, обменных сделок, оплаты приобретенных товаров.

* Небольшая комиссия по сравнению с реальными магазинами, ведь отсутствие развернутой инфраструктуры делает стоимость проведения транзакции в интернете нулевой. Многие ЭПС вовсе не берут комиссионные проценты.

* Быстрая и простая процедура открытия электронного счета.

* Безопасность проведения финансовых операций. Если не обсуждать момент доверия к выбранной платежной системе, то можно отметить, что на цифровом уровне намного проще защитить каналы проведения валютных операций. Перевод валюты по защищенному каналу связи – это гарантия того, что деньги дойдут в целости и сохранности.

* Перевод средств на реальные банковские счета и мгновенные пополнения кошельков.

Какими бывают электронные денежные единицы — Виды электронных денег?

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Как Вы уже знаете, все электронные платежные системы занимаются выпуском собственных типов денежных единиц. Некоторые из таких валют успели приобрести международную значимость, другие же используются в пределах определенного круга стран или даже на территории эмитента.

Перед тем как начать использовать электронные деньги, очень важно выбрать правильную систему, которая больше всего отвечает требованиям и нуждам пользователя. Выбирая электронную платежную систему, в первую очередь, необходимо думать об обеспечении собственных конкретных нужд. Всегда можно воспользоваться электронными денежными единицами различных платежных систем.

1 PayPal. Это ЭПС, которую уважают и используют во всем мире. Она функционирует уже 16 лет (основана в марте 2000 года) и за это время успела приобрести мировую популярность. PayPal – это один из структурных отделов компании eBay, занимающейся проведением торгов на онлайн площадках. В нынешнее время функционалом платежной системы PayPal можно воспользоваться более чем в 200 государствах. В некоторых странах нельзя использовать все возможности системы. PayPal – это система, которая регулярно используется 140 миллионами пользователей сети, проводящими операции с 26 популярными валютами.

В странах СНГ и РФ эта платежная система еще не очень распространена и несколько уступает перед отечественными системами, ведь она не предоставляет широкий спектр возможностей для вывода реальных денег. Но, несмотря на этот нюанс, PayPal продолжает развиваться. К примеру, с осени 2013 года пользователи системы получили возможность выводить российские рубли на банковские карты и счета и, хотя комиссия не радует, эта возможность была реализована. Базовая валюта этой ЭПС – американский доллар.

2 Perfect Money. Эта электронная система занимается проведением финансовых сделок с золотом, американскими долларами и евро (перейти к инструкциям, как зарегистрировать perfect money кошелек и правильно его настроить). Компания была основана в 2007 году. Не один раз СМИ заявляли об участии Perfect Money в хайпах, но эти факты нисколько не повлияли на популярность системы. ЭПС часто используют для финансовых расчетов представители бизнеса и частные лица, приобретающие услуги или товары в интернете.

Упоминания в СМИ о связи с хайпами является не случайным, так как именно Perfect Money считается самой популярной платежкой в хайп индустрии. Perfect Money Finance Corp находится в оффшоре и зарегистрирована она в Панаме, поэтому заблокировать либо повлиять на нее практически не может ни одно законодательство страны.

3 Payeer. Этот платежный сервис начал предоставлять свои услуги в 2012 году (смотреть инструкцию, как зарегистрировать payeer кошелек, настроить и заказать пластиковую карту MasterCard Пайер). ЭПС быстро стала популярной среди брокеров, инвестиционных компаний и электронных магазинов. Этому поспособствовало сотрудничество Payeer со всеми странами мира, что считается редкостью. Активная экспансия работы компании в Америке и странах Европы позволила увеличить количество пользователей до 15 миллионов.

Стоит добавить, что Payeer активно сотрудничает со многими посторонними ЭПС. Отсутствие обязательной идентификации, встроенная система обмена валют и мгновенная регистрация сделали Payeer удобным платежным сервисом, правда, немного в ущерб безопасности. Еще одно преимущество системы – возможность легкой интеграции сервиса на веб-ресурсы. За это Payeer и ценится огромным количеством интернет-магазинов, которые с ним сотрудничают.

4 AdvCash. Это организация, которая работает на рынке предоставления финансовых услуг совсем недолго. Ее активная деятельность началась лишь в 2014 году. Платежная система AdvCash, напоминая большинство аналогичных сервисов, была создана группой единомышленников, ведущих коммерческие дела в интернете. Лицензия на деятельность получена компанией в оффшоре. Благодаря мультивалютному кошельку ЭПС деньги можно сберегать в 5 валютах. Речь идет о фунтах стерлингов, рублях, евро, американских долларах и гривнах.

Обменять денежные единицы из одной валюты в другую можно непосредственно в кошельке, комиссия равна 3%. Платежный сервис AdvCash активно развивается и вскоре выпустит портативные программы для использования на устройствах с ОС IOS и Android. AdvCash – это автоматизированная платежная система, через которую можно выводить, обменивать и обналичивать деньги различных электронных платежных систем, используя банковскую карту или счет банковского учреждения. Данная ЭПС считается независимой и не подчиняется государственным инстанциям. Платежная карта от AdvCash подлежит обслуживанию более чем в 200 странах. А приемлемые комиссионные взносы позволяют регулярно пользоваться услугами ЭПС.

5 WebMoney (ВебМани). WebMoney считают абсолютным лидером среди платежных сервисов, как в РФ, так и во многих государствах СНГ и мира. Хотя, к примеру, ее услугами нельзя воспользоваться на территории Германии, так как законодательные акты это запрещают. Если рассматривать юридическую сторону работы, то WebMoney Transfer нельзя назвать платежной системой, ведь она занимается выпуском титульных знаков, а не электронных денежных единиц. Через титульные знаки пользователи и передают права на получение определенной суммы. Компания WebMoney была основана в далеком 1998 году.

Сейчас услугами WebMoney пользуются более 25 миллионов пользователей интернета. Стоит отметить, что среди всех ЭПС электронный кошелек WebMoney есть у 35% пользователей электронных денежных единиц. Система занимается оборотом небольшого количества валют, среди которых есть евро, американский доллар, золото и прочие эквиваленты денег стран СНГ.

6 Яндекс.Деньги. Этот электронный платежный сервис занимает вторую позицию среди популярных систем в пределах РФ. Система начала свою работу более 14 лет назад (запущена в 2002 году) в качестве подразделения крупного поисковика Яндекс. Для сделок система использует валюту эквивалентную российскому рублю. ЭПС обеспечивает электронную коммерцию и бизнес преимущественно для российских представителей, хотя немного затребована в других странах.

Датой старта этой платежки принято считать июль 2002, именно в то время понимая какую прибыль можно получить в перспективе от собственной платежной системы, компания Яндекс поймала себя на мысли о создании таковой. Задуманную идею удалось реализовать благодаря сотрудничеству с иностранным партнером PayCash. В итоге, так на свет и появилась ООО Яндекс Деньги.

7 Qiwi. Еще один популярный сервис для осуществления электронных платежей на территории РФ, но ее не стоит сравнивать с масштабами Яндекс.Денег и WebMoney. Электронная валюта от Qiwi начала использоваться более 9 лет назад (основана в 2007), как для электронных, так и для безналичных сделок. ЭПС функционирует с клиентами на территории России, Беларуси, Молдовы, Казахстана, Америки и других государств.

Принцип работы всех электронных платежных систем практически идентичен. Чтобы стать полноправным клиентом платежного сервиса необходимо зарегистрироваться на соответствующей странице его официального сайта и активировать кошельки с необходимыми валютами. Находясь перед выбором платежной системы, обратите внимание на то, чтобы сервис предусмотрел удобные способы проведения денежных операций и возможности, в которых Вы нуждаетесь.

Регистрация – это совершенно бесплатная процедура. Иногда хватает регистрации на сайте, но некоторые ЭПС требуют установки дополнительной программы для более быстрого и удобного сотрудничества. Это может быть приложение для ПК или смартфона. Если у Вас есть необходимость получить деньги за предоставление услуг или товаров, Вам придется сообщить номер активного кошелька человеку, осуществляющему оплату.

Если Вы собираетесь сами оплачивать покупки, или же инвестировать в Интернете, то сначала нужно пополнить кошелек, используя реальные деньги. Для этого можно воспользоваться множеством удобных способов, перечень которых находится на сайте выбранной Вами ЭПС: счета банковских учреждений, специальные терминалы, пластиковые карты международного формата, обменные пункты.

Регистрируясь на сайте любой из электронных платежных систем, требуется указать исключительно реальные данные, иначе Вы просто не сможете вывести деньги. Для особо крупных денежных сделок, как правило, следует предоставить отсканированные страницы паспорта.

Все ЭПС защищены от хакерских атак различными способами, обеспечивающими безопасность проведения транзакций и личной информации, но клиент также должен побеспокоиться о сохранности конфиденциальных данных, обезопасив себя от влияния мошенников в сети.

Находясь перед выбором электронного платежного сервиса, обязательно ознакомьтесь с информацией на ее сайте, чтобы максимально предостеречь себя от отрицательных последствий. Не забывайте, что виртуальные денежные единицы – это те же настоящие деньги, поэтому их утрата плохо скажется на финансовом благосостоянии, не говоря уже о настроении.

Если данная статья, в которой мы с Вами разобрали, что такое электронные деньги и электронные платежные системы, была Вам интересна и полезна — просьба, понажимать по кнопкам ниже, чтобы расшарить эту информацию в социальных сетях. Спасибо!

Электронные деньги и кошельки в платежных системах

Электронные деньги

Развитие электронной коммерции и интернет – заработка привело к тому, что стремительными темпами стали развиваться электронные платежные системы (ЭПС), которые предлагают каждому пользователю ” всемирной паутины ” использовать электронные деньги для тех или иных целей.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них. Конечно же, осветить все ЭПС не получится, но самых популярных мы рассмотрим.

Платежные системы России

В России можно выделить несколько лидирующих платежных систем. В каждом отдельном случае нужно выбирать именно под свои потребности.
Например, Qiwi во истину является ” народной ” системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей.
В то же время WebMoney используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета.
Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков.

Qiwi – Популярность эта система получила в основном за счет огромного числа Qiwi – терминалов, которые являются ” филиалами ” личного кабинета пользователя.

Вывести электронные деньги из Qiwi можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).
Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств – заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет.

WebMoney
– Основная электронная единица взаимных расчетов в рунете (интернет – пространстве России и странах ближнего зарубежья). Без регистрации и получения своего WMID в WebMoney вам будет сложно оплатить или получить какую – либо услугу.
Комиссия за перевод средств не очень большая – 0.8%.

Такой популярности вне интернета (как у Qiwi) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью WebMoney коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет – платежей.

Яндекс – Деньги
– Еще одна довольно популярная в России платежная система. Она наверное занимает среднее положение между Qiwi и WebMoney, ибо ей пользуются и те, кто зарабатывает в интернете, и те, кто что – то оплачивает этими электронными деньгами. Безопасность работы с деньгами Яндекса довольно – таки высокая.

Эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат).
Очень удобный способ вывода заработанных в интернете.

Деньги mail.ru
– Ну, если у Яндекса имеются свои электронные деньги, то почему бы крупнейшей корпорации рунета тоже не выпустить свою виртуальную валюту. И они это сделали рассчитывая в первую очередь на обеспечение нужд уже имеющейся у них огромной аудитории.

Основное предназначение электронных денег от mail.ru – это совершение интернет – платежей, подо что и были оптимизированы тарифы – за ввод и оплату товаров в интернет – магазинах с вас процентов не возьмут. А вот за внутренний перевод и уж тем более за вывод комиссия предусмотрена (выводить деньги в реал через Майл.ру вообще получается сильно не выгодно, по сравнению с другими платежными системами).

В общем они идеально подойдут тем, кто оплачивает с помощью них игры на Mail.ru или еще какие – либо услуги, а также получает переводы внутри системы.

Совсем недавно Деньги Майл.ру поглотил ненасытный QIWI.

Международные платежные системы

PayPal – Пожалуй, что это самая популярная электронная платежная система в мире. В России же она начала набирать популярность с 2011, когда появилась возможность у россиян привязывать к своему счету банковкие карты и проводить платежи. Ну, а когда в 2013 году появилась возможность выводить средства из PayPal на российские банковские счета без комиссии, то тут уже вообще никаких преград для ее популярности в рунете не осталось.

PayPal является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Как завести кошелек Paypal читайте подробнее на нашем сайте.

Становится все более популярной совсем молодая международная платежка под названием Payeer
Ее востребованность связана с изначально заложенным в нее обширным функционалом, а также с тем, что в Payeer можно работать с кошельками анонимно и использовать ее для вывода денег из разных ” сомнительных ” схем заработка.

Есть у этой системы и, конечно же, недостатки. На мой взгляд, там очень высокие проценты за пополнение кошелька (по сравнению с привычными нам гигантами платежей рунета), но во многих случаях это получается все равно выгоднее, чем использовать какие – то другие платежные системы или схемы вывода денег из интернете.
Как завести кошелек Payeer читайте на нашем сайте.

Perfect Money – Основной конкурент популярной анонимной платежной системы Payeer.
Обе эти платежки пользуются спросом у тех, кто вводит или выводит деньги из различных высоко рискованных схем получения доходов, на вроде Хайпов (финансовых пирамид) и им подобных, ибо традиционные системы платежей таких вещей чураются.

Верификация в системе не обязательна и вы можете вполне себе получать, вводить и выводить деньги из Perfect Money анонимно. Но… В случае подозрения со стороны системы в том, что вы совершаете мошеннические действия, ваш кошелек могут заблокировать.

Подробнее о кошельке Perfect Money читайте на нашем сайте.

OkPay – Международная платежная система, которая появилась относительно недавно, но уже успела набрать популярность.
За операции взимается довольно маленькая, либо нулевая комиссия, а вывод средств возможен на банковские реквизиты или на привязанную к счету дебетовую карту OKPAY, с помощью которой можно расплачиваться в супермаркете или в интернете.

OKPay также как и Payeer или Perfect Money разрешает операции по выводу денег из ” пирамид ” или азартных игр. Правда лимит платежей, проходящих через неверифицированный счет (без подтверждения вашей личности), ограничен. Еще как и в Perfect Money тут вам выплачивается аж целых 3% за нахождение денег на счету, что немного необычно для электронных кошельков.

Payza – Еще одна анонимная система интернет – платежей, счет в которой может открыть каждый желающий. Образовалась эта компания недавно за счет слияния Alertpay и еще одной похожей системы. Ввод средств на счет осуществляется путем привязки к нему банковской карты.

Основное применение Payza в России и рунете может заключаться в получение заработанных за рубежом интернет – денег, их вывод или перевод другому пользователю данной системы.

Как завести кошелек Payza читайте на нашем сайте.

Электронные платежные системы – что это такое, отзывы и обзор популярных систем


Приветствую всех своих постоянных читателей-инвесторов и гостей моего блога! Эта статья открывает рубрику «электронные деньги», и для начала предлагаю ознакомиться с понятием электронных денег и узнать, что представляют собой электронные платежные системы (ЭПС).

Я настоятельно советую изучить данную статью, поскольку для нас, как инвесторов, данная тема – это фактически основа, ибо инвестиции в интернете неразрывно связаны с электронными деньгами.

В сегодняшней статье обсудим такие вопросы:

Электронные платежные системы в интернете – назначение

Большинство из нас уже давно использует электронные платежные системы при оплате различных покупок и услуг в интернете. Также ЭПС применяются для перевода средств своим друзьям, родственникам по всему миру.

Оплата с помощью электронных денег на данный момент входит в тройку самых «любимых» способов оплаты по безналичному расчету у людей в возрасте от 12 до 55 лет.

Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.

Итак, для чего же нужны электронные деньги:

  • Ну, во-первых, большинство из нас использует электронные деньги при оплате различных товаров и услуг в интернете;
  • Во-вторых, мы также используем их для перевода средств своим друзьям, родственникам и т. д. по всему миру;
  • Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.

Электронные деньги – что это такое, когда появились

Электронные деньги – это валюта, которую мы с вами используем при оплате или инвестировании в интернете. С помощью этих виртуальных единиц и проводятся расчеты – как правило, в режиме реального времени.

Данный тип денег становится все более популярным, так как дает возможность производить расчеты между людьми не только в разных городах, но и странах по всему миру.

Фактически ЭД можно приравнять к реальным деньгам, которые хранятся на наших с вами пластиковых картах или счетах.

Электронные деньги можно совершенно свободно обменять на реальную валюту (например, вы можете обменять доллары с кошелька Perfect money и вывести на рублевую или долларовую пластиковую карту по актуальному курсу).

Кстати, недавно я написал подробное сравнение банковских пластиковых карт, с помощью которых вы можете свободно снимать доллары в банкоматах по всему миру: с данным обзором можете ознакомиться тут>>>

Дополнительно я бы хотел обратить внимание: не стоит путать электронные деньги и средства на вашей пластиковой карте или счете в банке – это разные понятия.

Платежные системы – краткий экскурс в историю электронных денег

Вообще, термин платежные системы и электронные деньги впервые появился еще в 70-х годах двадцатого века и достаточно долго оборот таких денег был весьма ограничен. В наше же с вами время диапазон использования стал намного больше.

На данный момент, например, отсутствие возможности оплаты электронными деньгами на сайте интернет-магазина уже воспринимается как дурной тон: ведь с помощью электронных единиц мы можем спокойно приобрести билет на любой вид транспорта, пополнить баланс мобильного, оплатить жилье, ну и, конечно же, инвестировать средства с целью получения пассивного дохода!

Электронные деньги – это быстро, надежно и удобно для осуществления финансовых операций онлайн, для вложений, сохранения анонимности. Современный финансовый рынок все больше обращается к привлекательным условиям интернет-систем.

Далее читайте, что же собой представляет каждая из систем.

Электронные платежные системы – принципы работы

ЭПС — это компании, которые вводят в обиход собственные электронные деньги и вкладывают их в разработку инновационных технологий. В Интернете есть достаточно много примеров крупных компаний, создавших собственные ЭПС, например – Яндекс.Деньги.

ЭД одной системы можно обменять на валюту других платежных систем по определенному курсу с некоторой комиссией за перевод.

Да, безусловно – все ЭПС, которые зарегистрированы в определенной стране, обязаны соблюдать нормы законодательства. Однако финансовые операции в интернете крайне сложно отследить, поэтому акты законодательства пока строго не регламентированы.

Более того, многие ЭПС официально зарегистрированы в оффшоре, а значит, они не попадают под регулирование остальных стран, что дает им определенные преимущества для их использования.

На чем зарабатывают ЭПС

Заработок таких систем строится на комиссиях, взимаемых за проведение транзакций, операций по обмену и прочих торговых взаимоотношений между клиентами. Другими словами, ЭПС – это те же банки, только в интернете.

Преимущества использования электронных денег и электронных платежных систем

  • Работа на условиях анонимности — возможность осуществлять платежи и переводы без указания персональных данных;
  • Оперативность проведения операций по переводу денег, оплаты услуг и приобретения товаров;
  • Невысокая комиссия при оплате: более того, многие ЭПС вообще не взимают проценты за оплату, как, например, система ADVCash;
  • Максимально упрощенная процедура создания электронного счета;
  • Высокий уровень защиты при проведении операций;
  • Возможность перевода средств на счет в банке и на пластиковые карты, а также мгновенные пополнения кошельков.

Как я уже упоминал ранее, все ЭПС выпускают свои собственные денежные единицы. Некоторые из них признаны во всем мире, а часть работает только в пределах нескольких стран.

Именно поэтому перед выбором той или иной системы нужно четко определиться, для каких нужд она будет использоваться. Безусловно, никто вас не ограничивает одной системой: у меня лично открыты кошельки в большинстве платежных систем, и я активно пользуюсь ими.

Давайте кратко пробежимся по самым популярным системам (я расположил их в своем приоритетном порядке):

Несомненный лидер этого обзора. Я лично пользуюсь ей для участия во многих инвестиционных проектах.

Год основания данной системы – 2007. Perfect Money часто пользуются для финансовых операций как физические, так и юридические лица. Данная платежка принимается в 99% инвестиционных проектов, что делает ее очень популярной в инвестиционной среде.

Perfect Money Finance Corp получила лицензию в оффшоре (Панама), поэтому как-то повлиять на нее практически невозможно. Более детальный обзор и как завести кошелек в данной системе выложен на моем блоге по этой ссылке>>>

AdvCash .

Вторая по популярности ЭПС лично для меня. Система относительно молода, и ее активное развитие началось лишь в 2014 году.

Изначально многие инвестиционные проекты не пользовались ею в качестве возможности для инвестиций средств, однако все чаще я встречаю возможность инвестировать именно через этот платежный агрегатор.

Более того, сервис AdvCash постоянно развивается, и в скором времени планируется выпуск специальной программы для IOS и Android. Огромным плюсом данной системы является возможность выпуска банковской карты MasterCard, с помощью которой вы можете оплачивать покупки и снимать наличные доллары в более чем 200 странах мира, включая страны СНГ.

По данной системе мной также написана подробная статья, рекомендую к ознакомлению тут .

Payeer .

Также весьма популярен у инвесторов в сети. Этот платежный сервис начал работать еще в 2012 году и достаточно быстро обрел популярность в интернете среди брокерских компаний и электронных магазинов.

Компания начала активную экспансию в сети, в том числе в США и Европе, и в результате количество пользователей уже составляет более 15 миллионов.

Плюсом данной системы является отсутствие обязательной идентификации, наличие собственных пунктов обмена, возможность выпуска собственной банковской карты, аналогично AdvCash.

Но хочу отметить, что комиссии в Пейеер менее гуманны, нежели в AdvCash. Более детально ознакомиться с преимуществами и недостатками данной системы вы можете в моем обзоре по данной ссылке>>>

OkPay.

Тоже популярная ЭПС, которая пользуется спросом у инвесторов и признана многими инвестиционными проектами. Старт ей был дан в 2009 году (система зарегистрирована на Британских Виргинских островах). OkPay так же используется при расчетах как физических, так и юридических лиц и признана в более чем 200 странах мира.

Система проста в использовании, более того – это была первая система среди оффшорных кошельков, которая предложила своим клиентам выпуск банковской карты. Лично я активно пользовался ею ранее, несмотря на повышенную комиссию, однако долгое время это была единственная альтернатива для снятия долларов в банкомате.

Но с появлением AdvCash я стал пользоваться данной системой менее активно, хотя периодически инвестирую через нее. По OkPay мной также написан обзор, рекомендую к ознакомлению по данной ссылке>>>

PayPal.

Работает с марта 2000 года и входит в структуру компании Ebay, через которую приобретаются товары онлайн (интернет-магазины, частные лица). Система PayPal признана в большинстве стран мира, правда, в некоторых из них – с ограничениями. Данной системой пользуется более 140 млн. пользователей, в ней можно проводить операции с 26 валютами.

В странах СНГ эта ЭПС не очень распространена, однако развитие все же идет: с 2013 года появилась возможность вывода рублей на банковские счета и карты, хотя и с высокой комиссией .

Я зарегистрирован в данной системе, но использую ее исключительно для покупок на Ebay. Если же вы планируете заниматься инвестированием в сети, данная система для этого не подходит в принципе, так что можете не тратить время на регистрацию.

WebMoney (ВебМани) .

Данная ЭПС занимает лидирующую позицию как в РФ, так и в СНГ. С юридической точки зрения WebMoney Transfer не является платежной системой, потому что ЭД не выпускает. Впрочем, сути это не меняет – данная платежка активно используется пользователями, количество которых составляет более 25 миллионов. WebMoney была основана даже ранее, чем PayPal – в 1998 году.

Некоторые инвестиционные проекты подключают данную систему к приему платежей, однако стоит заметить, что в случае жалоб на недобросовестную работу система оперативно реагирует и блокирует кошелек пользователя. Этим пользуются конкуренты, чтобы заблокировать выплаты из инвестиционных проектов, что приводит к панике и негативным отзывам (проект не платит и т. д.) и досрочному закрытию инвестиционного проекта.

Пользуюсь ей крайне редко и только по острой необходимости: меня лично раздражает высокий процент комиссии при транзакциях, а также грабительские проценты при обналичивании средств.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности ЭПС в пределах РФ. Система была запущена в 2002 году и входит в структуру компании Яндекс. Сделки осуществляются в рублевом эквиваленте. В основном используется в РФ.

Система была создана в сотрудничестве с иностранным партнером PayCash: в результате данного сотрудничества появилась «ООО Яндекс Деньги».

В данной системе я также имею кошелек, но стараюсь пользоваться им по минимуму. Причины такие же, как и ВебМани: грабительские комиссии на перевод и вывод средств. Крайне редко встречаю эту систему и в инвестиционных проектах, видимо по той же причине, что и ситуация с ВебМани – блокировка аккаунтов.

Существует возможность заказа банковской карты, но отзывы в интернете об ее использовании достаточно противоречивы. Себе не заказывал, так что свое мнение по поводу использования этой карты высказать не имею возможности. Пользоваться этой системой или нет – решать уже лично вам.

Qiwi .

Еще одна популярная ЭПС, старт которой был дан в 2007 году. Она функционирует на территории следующих стран: Россия, Беларусь, Молдова, Казахстан, Америка и ряд других стран.

Плюсом данной системы является большое количество автоматов, через которые вы можете пополнить баланс и перевести средства.

Кошелек в данной системе у меня есть, однако пару лет назад мне заблокировали вывод средств. Внятного объяснения от поддержки я так и не услышал, и блокировку в итоге сняли, однако неприятный осадок остался. Еще одним минусом являются высокие проценты при обналичивании средств с данного кошелька.

Перед регистрацией в той или иной системе для начала определитесь, с какой целью вы планируете ее использовать. Если же ваша цель – инвестиции в интернете , то я рекомендую Perfect Money, AdvCash, Payeer и OkPay: после регистрации вам будет необходимо пополнить кошелек с помощью обменных пунктов ( BestChange ), а далее переходить к инвестированию в интернете.

При регистрации в ЭПС я настоятельно рекомендую указывать свои реальные данные, так как:

  • во-первых, в большинстве систем вы просто не сможете вывести деньги без этого;
  • во-вторых, это будет доказательством, что кошелек принадлежит именно вам – если злоумышленники похитят ваш пароль и взломают кошелек.

Надеюсь, я максимально подробно смог донести до вас информацию о том, что такое электронные платежные системы и как ими пользоваться.

Так же у вас есть возможность узнать, куда вкладываю деньги я: инвестиционные проекты представлены в моем портфеле по ссылкам ниже:

Мои контакты вы можете найти по ссылке тут>>>

Следите за новостями и не забывайте подписываться на мои группы и чаты, а также делиться информацией с друзьями:

Обзор популярных электронных платежных систем

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

  • осуществление эмиссии в электронном виде;
  • хранение на электронных носителях;
  • гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
  • признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

  • Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
  • Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
  • Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

  • Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
  • Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
  • Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
  • Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

  • Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
  • Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
  • За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
  • Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
  • Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
  • Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений. В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью. В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»


« WebMoney », позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению. Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU). Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

  • банковский, почтовый или телеграфный перевод;
  • посредством системы «Western Union»;
  • покупкой предоплаченной карты;
  • путём внесения наличных в обменных пунктах;
  • через электронные терминалы;
  • с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
  • использование услуг обменного пункта;
  • через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

«Яндекс.Деньги»


Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО « Яндекс.Деньги » в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

  • «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
  • «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

  • конвертируя электронные деньги других систем;
  • путём банковских переводов;
  • через платёжные терминалы;
  • внося наличные в пунктах продаж;
  • через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
  • с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

  • переводом на карту или банковский счёт;
  • получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
  • через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

Подробнее о работе с системой читайте в статье: регистрация в Яндекс.Деньги и работа в системе.

«PayPal»


« PayPal » — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.


« Qiwi » — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

«Moneybookers»


Электронная платёжная система « Moneybookers » была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Вместо заключения

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Однозначного ответа на такой вопрос не существует. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и от его первоочередных потребностей.

Данная статья поможет вам разобраться во всем многообразии существующих предложений и сделать правильный выбор.

Ссылка на основную публикацию