Дебетовая карта Tinkoff Bank
Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке?
Дебетовая карта Тинькофф – особенности, возможности, преимущества
Видел недавно двух молодых людей у банкомата. Один достал карту с намерением вставить её в аппарат и снять деньги, а другой спросил: а у тебя какая карта – дебетовая или кредитная? Тот ему отвечает: а фиг его знает, какая – знаю только, что Тинькофф, мне родители оформили и подарили. И невозмутимо продолжил выполнять транзакцию.
Родительскими деньгами можно, конечно, распоряжаться без особых ограничений (в разумных пределах), но даже в такой ситуации полезно знать, каким именно банковским продуктом вы пользуетесь.
Самая популярная разновидность пластика от банка Тинькофф – дебетовая карта. Некоторые по привычке называют любые карты «кредитками», не подозревая, что между этими продуктами существует принципиальная разница.
Дебетовая карта (ДК) – карта, на которой хранятся ваши личные сбережения. Это те деньги, которые вам положил на счёт работодатель, вы сами, государство, социальная служба, папа с мамой, неизвестный доброжелатель. Аналоги с теми же свойствами и качествами — «зарплатная карта» и «расчётная карта».
Кредитная карта (КК) – банковский продукт, на котором лежат деньги банка. Клиент пользуется этими средствами в пределах установленного лимита. Большинство современных КК имеют льготный период – ограниченный срок беспроцентного кредитования.
Перечислю основные отличия дебетовки от кредитки:
- на ДК хранятся ваши личные деньги, на КК – заёмные;
- дебетовые карты получить проще;
- плата за обслуживание дебетовых карт на порядок дешевле;
- с ДК нельзя снять больше средств, чем есть на счету, если нет услуги овердрафта;
- за пользование деньгами на КК пользователь платит проценты (за исключением грейс-периода);
- на КК есть лимит, на ДК имеете право держать, сколько хотите;
- за снятие наличных с дебетовки проценты не начисляются*, с КК всё наоборот – начисляются, за исключением специальных карт.
* — может взиматься комиссия за снятие наличных не в «родных» банкоматах, либо за снятие суммы больше/меньше определенного лимита. В любом случае, читайте актуальные тарифы банка и условия обслуживания.
Зачем вообще нужны разные карты? Не проще ли пользоваться одной? Нет, не проще – у ДК и КК разные задачи и функции. Дебетовка – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличку и хранить на нём свои сбережения.
Кредитная Карта (КК) – более специфичный инструмент. Эта карта нужна для неотложных трат, когда под рукой нет собственных свободных средств, но их поступление ожидается в ближайшем будущем.
Дебетовые карты более безопасны с финансовой точки зрения – с ними вы не залезете в долги и никакие действия не повлияют на вашу кредитную историю. Зато кредитные карты более перспективны в плане потребительских возможностей.
ДК – самый популярный вид пластиковых карт от банка Тинькофф:
- на них работодатели перечисляют сотрудникам зарплату;
- пенсионерам начисляется пенсия;
- с них снимают наличные в любых банкоматах;
- ей расплачиваются в гипермаркетах, в магазинах и везде где есть терминалы безналичной оплаты;
- с неё оплачивают заказы в интернете и коммунальные счета;
- переводят деньги на другие карты;
- на этой карте удобно хранить и копить деньги.
Преимущества дебетовых карт Тинькофф:
- Проценты — почти все дебетовые карты от Тинькофф имеют депозитные функции – то есть на остаток по ним начисляются проценты. Небольшие, но всё-таки капают.
- CashBack — ежемесячно банк возвращает вам 1-5% от суммы, израсходованной на безналичную оплату товаров и услуг.
- Овердрафт — некоторые продукты включают такую функцию, когда клиент имеет право снять со счёта больше, чем там лежит. Такая процедура не безвозмездная – пользователь платит за использование банковских активов проценты.
- Интернет-банк — он у Тинькофф-банка просто отличный, занимал 1 место много лет подряд среди подобных удаленных банковских сервисов. Также очень достойное мобильное приложение для смартфонов.
- Технология MasterCard Contactless (PayPass) — экономит ваше время при покупках в торговых сетях. Расплачивайтесь картой, просто приблизив ее к платежному терминалу.
2. Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки
Дебетовки от Тинькофф – самые простые в понимании банковские продукты, доступные почти любому человеку с документами. Кредитные карты Тинькоффболее сложный инструмент – выдают их лишь в том случае, если заявитель соответствует определённым требованиям.
Принципиальную разницу между ДК и КК, я думаю, все уже поняли – это происхождение средств, которые лежат на карте.
Теперь подробнее о других принципиальных отличиях.
Отличие 1. Отсутствие кредитного лимита
Итак, по дебетовой карте нельзя тратить деньги сверх лимита, пользуясь банковскими активами. Исключение составляют карты с овердрафтом – но это недешевое удовольствие, пользоваться им постоянно – нецелесообразно.
Если вам периодически не хватает средств на необходимые траты, проще и выгоднее оформить кредитную карту Тинькофф с грейс-периодом.
Если будете гасить задолженность вовремя – в течении 55 дней с начала отчетного периода – платить проценты вообще никогда не придётся. А наличие кэшбэка даже обеспечит вам небольшой плюс в сравнении с покупками за наличные.
Отличие 2. Возможность открытия карты третьим лицом
Дебетовую карту на ваше имя имеет право оформить третье лицо . Именно так поступают работодатели, которые перечисляют зарплату сотрудникам, или структуры, отвечающие за перечисление стипендий студентам и пенсий пенсионерам.
Отличие 3. Низкий процент отказов
Получение дебетовки – самая простая банковская процедура . Оформить карту Тинькофф онлайн – дело нескольких минут. Столько же времени занимает принятие решения. Вам останется только дождаться доставки карты на дом или в офис.
Получить отказ по дебетовой карте довольно сложно. Хотя банк оставляет за собой право сделать это без объяснения причин, но такое бывает крайне редко.
Чтобы вам отказали, нужно ввести неверные данные о себе или сообщить телефоны, которые не отвечают. Иногда отказывают и тем, у кого уже есть множество других карт банка Тинькофф, на которых лежат большие суммы денег. Либо нужно находиться в черном списке банка, будучи злостным неплательщиком.
Смотрим ролик, в котором наглядно объясняют разницу между ДК и КК.
3. Какие дебетовые карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных карт
Банк Тинькофф предлагает более десятка разновидностей дебетовых карт – от обилия предложений легко потерять голову.
Чтобы этого не случилось, мы подготовили обзор наиболее востребованных дебетовых продуктов.
1) Tinkoff Black
Тинькофф Блэк – самая популярная дебетовая карта банка. Этот продукт зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту. Проценты начисляются ежемесячно. Снимать наличные имеете право в любом банкомате, не тратя время на поиск «своего».
Однако обращайте также внимание на рекомендуемые банком лимиты (например, 3000 — 5000 рублей для банкоматов Сбербанка), иначе будет удерживаться комиссия.
Картами нового поколения вы оплачиваете покупки в одно касание – ничего не нужно вводить, просто поднесите карту к терминалу.
Работает бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение с различными полезными функциями. Кэшбэки за покупки по карте – от 1% до 30%. Подробнее о том, что собой представляет опция возврата средств, читайте в статье «Тинькофф кэшбэк».
Таблица основных показателей дебетовой карты Тинькофф Блэк:
№ | Параметры | Значение | Примечания |
1 | Обслуживание | 99 рублей/мес | Бесплатно, если остаток на счёте более 30 000 рублей |
2 | Кэшбэк | 1-5% | До 30% при покупках в партнёрских компаниях |
3 | Начисление процентов на остаток | От 3 до 7% | Зависит от суммы покупок и остатка |
4 | Проценты за снятие средств и перевод | Не начисляются | Исключение – суммы, превышающие 300 000 руб. |
2) S7 Airlines
Карта для тех, кто предпочитает путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили за любые покупки по карте. Милями расплачиваетесь за покупку билетов на рейсы авиакомпании S7 Airlines или повышение класса обслуживания пассажира.
Дополнительно клиент получает доступ к закрытым распродажам. 6 000 миль хватит на авиабилет на регулярные рейсы компании. Раз в год владелец имеет право бесплатно повысить класс обслуживания на борту.
3) All Airlines
Предложение, аналогичное предыдущему . С этой картой вы получаете мили на покупку авиабилетов любых компаний. До 7% годовых в милях начисляется на остаток по счёту и до 30% возвращается на карту в бонусах за любые другие покупки.
Летайте бесплатно, куда захотите! Условие лишь одно – активно пользоваться картой. Тинькофф All Airlines – лучший способ летать на деньги банка (подробнее в нашей отдельной публикации).
4) WWF
Карта из возобновляемых материалов. 0,75% от покупок банк отправляет в Фонд охраны дикой природы – WWF . Примите участие в спасении редких животных – закажите карту WWF Тинькофф.
Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк – подробнее
Дополнительные опции – кэшбэк до 30% по спецпредложениям от партнёров банка, мгновенные платежи в одно касание.
5) Ulmart
Продукт для тех, кто пользуется услугами площадки «Юлмарт» — интернет-магазина №1 в России. До 2% возвращается на счёт при покупке на этой площадке. Клиент получает 300 баллов в подарок на первую покупку. Стандартные 7% годовых начисляются на ежемесячный остаток по счёту.
6) One Two Trip
Дебетовая карта, по которой бонусы за покупки возвращаются на счёт в виде трипкоинов . Эти бонусные балы дают клиенту скидки, необходимые каждому туристу и путешественнику.
С ними вам дешевле обойдётся бронирование отелей, оплата билетов на самолёт и поезд. За любые другие покупки кэшбэк – 1%.
7) AliExpress
По этой карте удобно расплачиваться на сайте AliExpress. Баллы начисляются за любые покупки на этом ресурсе и в других магазинах, а также на остаток по счёту. Баллы используйте для новых покупок на «АлиЭкспресс» — 1 балл = 1 рублю.
8) eBay
Аналогичное предыдущему предложение для тех, кто часто пользуется услугами самого известного в мире интернет-аукциона eBay. 7% годовых начисляется на счет баллами. 2% возвращается с любой покупки на этой площадке.
9) Google Play
Возврат от 5% за покупки на «Гугл Плэй». За любые другие приобретения тоже начисляются баллы, которые вы используете на покупку музыки, фильмов, игр, приложений и других продуктов. Остальные условия использования – стандартные.
10) Lamoda
Платите бонусами за любые покупки в интернет-магазине одежды, обуви и аксессуаров «Ламода».
Кэшбэки по карте:
- 2% за покупки в Lamoda;
- 1% за любые другие приобретения;
- до 30% по специальным предложениям от партнеров.
Доставка карты клиенту – 1-2 дня.
11) Связной-Клуб
До 10% годовых плюсами (бонусами) на остаток по счёту. Продукт привязан к бонусной программе Связной-Клуб. Чем больше трат по карте, тем больше бонусов.
Плюсами рассчитывайтесь в партнерских компаниях банка – «Связной», «ЛитРес», CStore и других магазинах.
4. Как оформить дебетовую карту Тинькофф – инструкция
Выпуск дебетовых карт – приоритетное направление деятельности Тинькофф Банка. Это финансовая компания первой среди банков РФ полностью отказалась от традиционных отделений и филиалов. Есть только головной офис в Москве.
Все остальные операции выполняются по телефону или через интернет. Любые вопросы решаются удалённо через операторов колл-центра или сотрудников, работающих в интерактивном чате.
Но для надёжности стоит заранее изучить инструкцию по получению карты.
Шаг 1. Выбираем программу и подаем заявку
Выберите карту, которая максимально соответствует вашим потребностям. Если вы часто покупаете через интернет, выбирайте специальные продукты, если вы – универсальный или не слишком активный покупатель и карта вам нужна не только для трат, но я для хранения средств, оформляйте стандартную карту Тинькофф Блэк.
Заявку подаём онлайн на официальном сайте банка Tinkoff.ru
Процесс состоит из 3 шагов. Последовательно вносим достоверную информацию о себе – ФИО, контакты, данные паспорта, адрес фактического проживания, место работы. Указывайте только актуальные сведения, иначе не пройдёте проверку.
Ответ придёт через несколько минут. Чтобы узнать статус карты, звоните по бесплатному телефону или пользуйтесь авторизированным входом на сайт.
Шаг 2. Предоставляем документы
Дебетовые карты Тинькофф – именные и эмбоссированные (с рельефным оттиском имени и фамилии владельца). Поэтому на их выпуск уходит некоторое время.
Через 1-2 дня после одобрения заявки к вам домой или в офис приедет представитель банка, который привезёт готовую карту и проверит вашу личность. Он сфотографирует ваши документы и отправит снимки на проверку. Если данные совпадают, проверка заканчивается.
Шаг 3. Получаем карту
Представитель привозит с собой договор, который нужно внимательно прочесть.
Особое внимание уделите пунктам:
- плата за обслуживание;
- размер начислений на остаток по счёту;
- условия снятия наличных в банкоматах разных банков (комиссия и лимиты);
- порядок урегулирования споров с банком;
- права и обязанности сторон;
- порядок блокировки карты.
Если условия вас полностью устраивают, ставьте подпись.
После этого останется только активировать карту – ввести её номер на сайте или выполнить эту операцию по телефону. Вы получите индивидуальный ПИН-код карты – запомните его и никому не сообщайте, даже сотрудникам банка, самому Олегу Тинькову и президенту Российской Федерации.
Поставьте на карту свой автограф шариковой ручкой с обратной стороны – без подписи она будет недействительной.
5. Как выбрать дебетовую карту от Тинькофф-банка – 5 простых советов
Прежде чем выбрать карту Тинькофф, определитесь, для каких целей вам она нужна – тратить деньги в магазинах, копить их, получать на карту зарплату.
Чтобы не ошибиться, следуйте экспертным советам.
Совет 1. Узнайте о стоимости обслуживания
По дебетовой карте стоимость обслуживания минимальная, но знать «сколько», всегда полезно.
Пример
Ежемесячная плата за ДК Тинькофф Блэк – 99 рублей. Но если остаток на счёте не меньше 30 000 рублей – обслуживание бесплатное. А за счёт начисления процентов на остаток (если он есть) вообще будет выходить плюс.
Совет 2. Поинтересуйтесь о наличии опции Овердрафт
Как мне сообщил представитель банка, с которым я общался в интерактивном чате, каждый клиент имеет право запросить оформление овердрафта.
Изначально карты выпускают без этой опции. Размер доступных средств сверх остатка на счете и стоимость услуги банк определяет в индивидуальном порядке.
Совет 3. Обратите внимание на возможность подключения интернет-банкинга
И дебетовые и кредитные клиенты Тинькофф бесплатно пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением.
Для справки
Мобильный банк Тинькофф признан лучшим приложением 2013 и 14 года в России.
В интернет банкинге и мобильном банке пользователю доступна статистика обо всех операциях по карте. А ещё здесь удобно планировать траты и копить деньги, создав отдельный счёт-сейф.
Совет 4. Узнайте о процентах при снятии средств в банкоматах других банках
В любых банкоматах снятие наличных по карте Тинькофф бесплатно – но при условии, что вы снимаете более 3000 рублей.
За банковские переводы тоже не берут комиссии за исключением особых случаев. Как раз о них следует заранее узнать в тексте соглашения или разделе «Тарифы» на сайте банка.
Совет 5. Изучите отзывы владельцев
Пользуйтесь объективными сетевыми ресурсами с реальными отзывами – Банки.ру, Сравни.ру , а также данными рейтинговых компаний. Я проштудировал несколько десятков сообщений пользователей – положительных отзывов на порядок больше, чем ругательных. Банк действительно удобен и ориентирован на клиентов.
Виды дебетовых карт Тинькофф – условия пользования
Банк выпускает разные виды дебетовых карт Тинькофф, недаром Тинькофф Банк считают одним из финансовых гигантов в России. Банк неустанно развивается и разрабатывает для своих клиентов линейку продуктов. Здесь выдают кредиты, оформляют ипотеку, открывают дебетовые карточки.
Дебетовых карт Тинькофф сейчас насчитывается примерно десяток разновидностей и у каждой — свои особенности . Чтобы получить представление об этом продукте банка, рассмотрим разные виды ДК и их условия.
Дебетовые карты Tinkoff Black
Это одна из самых популярных карточек у Тинькофф (см. https://moytinkoff.ru/debetovye-karty-tinkoff/debetovye-karty-tinkoff). Условия очень привлекательны — начисляется процент по остатку на счету. Максимальная ставка – 7 %. Приятный бонус начисляется каждый месяц.
Владелец продукта обналичивает деньги в любых банках, но при этом надо обращать внимание на банковские лимиты. Если превысить их, то с карточки спишут определенный процент.
Банк выпускает карточки с новыми возможностями. Продукты нового поколения предлагают бесконтактную оплату по терминалу. Владельцы ДК используют интернет-банкинг или мобильное приложение для управления финансами
В личном кабинете вы найдете удобные и полезные функции, которые помогут вам проводить транзакции.
Tinkoff Black предлагает и кэшбэк. Это бонус, который начисляется вам от потраченных на покупки денег. Процентная ставка по такой бонусной программе колеблется с 1% до 30%, в зависимости от условий, на который Тинькофф работает с партнерами.
S7 Airlines
Лучший пластик для тех, кто часто совершает перелеты. Оплачивайте покупки этой карточкой и получайте бонусные мили. Когда у вас накопится достаточное количество бонусных миль, они обмениваются на билеты авиакомпании S7 Airlines.
Бонусы распространяются и на классы обслуживания пассажиров. Приятным дополнением считается доступ, который открывается для клиентов Тинькофф к закрытым распродажам.
Много ли нужно бонусов, чтобы приобрести билет на регулярный рейс авиакомпании? Достаточно 6 000 миль. Принято ограничение на повышение класса обслуживания в самолете. Повысить его за счет бонусов можно раз в год.
Карта AllAirlines
Этот продукт схож с S7 Airlines. Пользуйтесь карточками и получайте бонусные мили. Процентная ставка по остатку на счете составляет 7% максимум.
Действует предложение возврата за покупки. Максимальный процент — 30%. Пользуйтесь услугами авиакомпании бесплатно. Что для этого нужно? Быть активным пользователем такой ДК.
Карта WWF
Это невероятное предложение для тех, кто заботится о внешнем мире. Карточка создана из возобновляемого материала. Если вы хотите помочь Фонду охраны дикой природы, то воспользуйтесь ДК WWF. Вы делаете покупки и процент от потраченных денег направляется в Фонд.
Спасите жизни редких животных с таким невероятным продуктом Тинькофф. На него распространяется предложение кэшбэк до 30% и специальное предложение банка, в виде мгновенного платежа в касание.
Ulmart
Это привлекательный продукт для постоянных клиентов «Юлмарт». Пользуйтесь пластиком в лучшем интернет-магазине страны и получайте процент на счет. После первой покупки вы получите бонус в размере 300 баллов. Годовая ставка за остаток на счете составляет по стандарту 7%.
Карта OneTwoTrip
Хотите бонусы за потраченные деньги в виде трипкоинов? Нет проблем, если у вы — обладатель карточки OneTwoTrip. Бонусные накопления эквивалентны скидкам, которые пригодятся путешественникам. Тратьте бонусы при бронировании номеров в отеле. Летайте по скидкам с определенными перевозчиками, покупайте дешевые билеты на поезд.
Тинькофф AliExpress
Сложно найти человека, который не пользовался услугами AliExpress. Если вы — постоянны клиент этого популярного интернет магазина, воспользуйтесь предложением ДК AliExpress. Все покупки принесут вам бонусы. Один балл – это все равно, что 1 рубль.
Аналогично этим условиям работает и ДК eBay. С такими предложениями делать покупки выгодно и приятно.
Кроме этих дебетовых карт банк предлагает еще несколько, больше о которых можно узнать на официальном сайте Тинькофф. Такие карты, как GooglePlay, Lamoda, Связной-Клуб предлагают уникальные условия пользования ДК, по каждому из продуктов есть возврат процента за покупки и возможности накопления бонусных баллов.
Дебетовая карта Тинькофф: преимущества и подводные камни + отзывы клиентов
Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.
Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России
Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.
Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:
- дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
- кредитные (например, Тинькофф Платинум).
Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…
Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black
Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?
Карту Tinkoff Black можно оформить в:
Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.
Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.
Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:
- Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
- Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
- Вы получили там же кредит наличными.
Комиссия за снятие или перевод со счета.
Вид операции/Вид дебетовой карты | ₽ | $ | € |
Внутренний банковский перевод | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Внешний банковский перевод | бесплатно | 15 $ | 15 € |
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка | |||
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка | |||
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка | 2 %, минимум 90 руб. (свыше 150 000 руб. в месяц) | ||
Снятие наличных через собственные банкоматы |