Что могут сделать коллектора с целью получения долга?

Статьи о кредитовании

Неправомерные и опасные действия взыскателей долгов – реальность, с которой столкнулись многие заемщики, просрочившие кредиты. О том, что могут сделать коллекторы с должником, рассказывали массу страшных историй: сотрудники коллекторских организаций избивали людей, поджигали машины и дома, угрожали расправой, мешали жить.

3 июля 2016 года был принят новый закон, регулирующий работу агентов и правовые основы их деятельности. Он был создан после множества жалоб, заявлений и резонансных историй о произволе частных взыскателей долгов. Этот закон ужесточает правила их работы, вводит серьезные ограничения в деятельности.

Обновление закона о коллекторах в 2016 году (от 3 июля 2016)

3 июля 2016 вышел закон, прописывающий правовые основы работы коллекторов. Прежде их деятельность регулировалась законом о потребительском кредите, упускающем множество нюансов во взаимодействии коллекторского агентства с должником.

Важные аспекты обновленной версии:

  1. По истечении 4 месяцев после просрочки заемщик сможет отказаться от общения с агентством, отправив нотариально заверенное заявление либо письмо с уведомлением о вручении и описью вложения.
  2. Коллекторские фирмы должны будут иметь как минимум 20 миллионов рублей на счету: не менее 10 миллионов чистых активов и минимум 10 миллионов в виде страховых договоров, оплачивающих должникам возможный ущерб от деятельности организации.
  3. Заниматься возвратом долгов не смогут люди с неснятыми либо с непогашенными судимостями за преступления в экономической и общественно-безопасной сфере.
  4. Агентством по возврату долгов может быть только лицензированная банковская организация, работающая открыто и имеющая свой сайт в Сети.
  5. Действующие коллекторы и организации, предоставляющие коллекторские услуги, будут внесены в специальный строго контролируемый реестр.

Помимо этого, были прописаны права, ограничения и строгие запреты, нарушения наказуемы штрафами и лишением лицензии на дальнейшую деятельность.

Какие права имеют коллекторы?

Согласно новому закону, для взыскания задолженности коллекторские организации уполномочены делать следующее:

  • звонить должнику в специально отведенное для диалога время;
  • проводить очные встречи для разговора о долге, в том числе и на жилплощади заемщика;
  • присылать СМС-сообщения и письма: по электронной почте и через почтовые отделения.

Каждый из этих пунктов имеет свои ограничения и строгие рамки.

В соответствии с законодательством, что могут сделать коллекторы с должником?

Сколько раз могут звонить?

Новый закон отрегулировал допустимое количество звонков от сборщиков долгов. Прежде число звонков в день не имело ограничений, и взыскатели могли звонить любое количество раз в отведенное для этого время: с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 по 20:00 в выходные дни.

Количество звонков, разрешенных согласно закону 2016 г.

Помимо ограничения по количеству, звонок разрешается делать в строго обозначенное время: с 08:00 утра по 22:00 вечера в будние дни, с 09:00 утра по 20:00 вечера в выходные дни.

Во время звонка сотрудник должен сделать следующее:

  • представиться, назвать полное ФИО;
  • назвать организацию, в которой он работает;
  • уточнить информацию о задолженности, не называя точную сумму.

Если должник не желает общаться с коллекторской службой самостоятельно, это может сделать его официально уполномоченный представитель. По истечении 4 месяцев от звонков коллекторского агентства можно отказаться в письменной форме.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Для беседы о возврате долга разрешены звонки клиенту в выходной день. Звонок можно сделать не раньше 9:00 утра и не позже 20:00 вечера. Звонки в другое время – прямое нарушение законодательства и прав должника.

При повторяющихся звонках в неположенное время вы можете подать на сотрудника жалобу, обязав его выплатить вам денежную компенсацию и лишив его возможности с вами контактировать.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам?

Взыскателям долгов запрещено связываться с родственниками заемщика и сообщать им информацию о кредитной задолженности.

Даже при близких родственных связях это считается разглашением личной информации посторонним лицам, что нарушает закон «О персональных данных». Кроме того, общение агентов с родственниками неплательщика – это метод психологического давления, запрещенного согласно текущему законодательству.

Звонки родственникам должника разрешено сделать в случае, если они – поручители или созаемщики выкупленного кредита. В таких случаях эти люди разделяют с заемщиком кредитные обязательства и имеют право информироваться о текущем размере долга.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Взыскателям задолженностей разрешено сделать звонок коллегам или начальству клиента для уточнения сведений о трудоустройстве и в ситуациях, когда связаться с заемщиком не представляется возможным. Звонки на работу правомерны, если сотрудник агентства не разглашает информацию о кредитной задолженности посторонним лицам.

Коллектор не имеет права сообщать о наличии долга и о его размере работодателю и другим сотрудникам, работающим с должником. Это прямое нарушение банковской тайны и закона «О персональных данных». Подобные действия административно и уголовно наказуемы.

Если коллега или начальник должника являются его созаемщиками или поручителями, сотрудник организации по взысканию долгов может сделать звонок и ознакомить их с подробной информацией о долге.

Правомерны ли визиты домой?

Заемщики часто интересуются, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику. Согласно действующему законодательству, сотрудникам коллекторских агентств разрешено навещать клиента для устной беседы о долге и способах его выплаты.

Визиты правомерны при посещении клиента в строго установленное для визитов время:

  • с 8:00 утра до 22:00 в будние дни;
  • с 9:00 утра до 20:00 в выходные дни.

Взыскатель долгов может навещать неплательщика не чаще 1 раза в неделю. Если клиент не пожелает открывать дверь, агент не имеет права требовать впустить его в жилище, стучать, кричать и другими способами давить на заемщика.

Если человек письменно отказался от общения с коллекторской организацией, нанесение визитов считается нарушением законодательства и наказывается административным штрафом в размере 500–2000 тысяч рублей.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам?

Сотрудникам коллекторских организаций нельзя контактировать с окружением клиента. Навещать родственников, начальство и коллег неправомерно и строжайше запрещено.

Сделать визит на дом родственникам заемщика разрешено только том случае, если они являются созаемщиками либо поручителями по кредиту.

Могут ли коллекторы самовольно проникать в дом?

Проникновение в дом без согласия должника, а также взлом жилища – прямое нарушение закона «О неприкосновенности жилища». Подобные действия запрещены и наказуемы.

Если работник коллекторской службы пытается попасть в жилище клиента, заемщику следует вызвать полицию и написать заявление в правоохранительные органы.

Могут ли коллекторы подать в суд?

При отказе или невозможности клиента выплачивать кредитную задолженность работники коллекторской службы могут пригрозить подачей судебного заявления. Давайте разберемся, имеют ли право коллекторы подать в суд на должника? Если да, что им для этого нужно?

Организация по взысканию долгов имеет полное право подавать на вас заявление, если она полностью выкупила права по вашему кредитному договору у банка-кредитодателя. Это делает агентство полноправным и законным кредитором, который может требовать выплаты средств.

Если договор не выкупался, а временно забирался по договору цессии, право на обращение в суд и судебное изъятие имущества остается за банком-кредитодателем. В таком случае агентство ничего не может вам сделать, угрозы о подаче заявления в суд беспочвенны.

Уточнить, на каком основании с вами работает коллекторская фирма, можно при личной встрече или телефонном звонке. Согласно законодательству, вам не могут предоставить ложные данные.

На практике взыскатели долгов редко подают документы в суд. Организации, занимающиеся возвратом задолженностей, чаще всего имеют плохо подготовленный пакет документов, с которым невозможно выиграть дело.

Могут ли коллекторы перепродавать долг?

Переуступка долга, также известная как «перепродажа» или цессия, – распространенная юридическая практика, применяемая в банковских и кредитных учреждениях. Именно путем перепродажи агентства по возврату задолженностей заполучают долги заемщиков.

Так как организации, взымающие кредитные задолженности, обладают лицензией на ведение банковской деятельности, они имеют полное право сделать передачу долга клиента третьим лицам. Согласие заемщика для процедуры не требуется, однако он должен получить уведомление.

После передачи долга общие условия для клиента не меняются. Количество звонков и визитов от коллекторских служб, которые допустимо сделать, время их произведения и ключевые запреты остаются неизменными. Четырехмесячный срок, необходимый для отказа от сотрудничества, не обнуляется: если должник уже писал отказное заявление и заверял его нотариально, новые сотрудники не имеют права с ним контактировать.

На практике перепродажа долга от одного коллекторского агентства другому встречается редко.

Строжайшие запреты – что не могут делать коллекторы?

Деятельность взыскателей кредитов имеет несколько строгих ограничений. Им запрещено:

  1. Контактировать любыми способами с недееспособными, больными, находящимися на лечении и несовершеннолетними. Также им нельзя подходить к лицам, признанным инвалидами 1 группы.
  2. Оказывать на должника психологическое и моральное давление, угрожать, запугивать, причинять вред физическому и психическому здоровью должника, его имуществу.
  3. Разглашать информацию о долге третьим лицам, в том числе коллегам и семье заемщика. Размещать данные о задолженности в Сети и в общественных местах.
  4. Контактировать с окружением должника без правовых оснований для беседы, самостоятельно находить номера родственников и друзей.
  5. Не называть свое полное ФИО, не сообщать точные данные о кредитной организации, в которой они трудоустроены. Штраф за нарушение – 5–10 тысяч рублей.
  6. Звонить должнику и навещать его после письменного отказа от общения, заверенного нотариально. Штраф за нарушение – от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, также возможен запрет на коллекторскую деятельность.
  7. Требовать уплаты долга от индивидуальных предпринимателей и лиц, официально признанных банкротами.

Если работник коллекторской фирмы сделал что-то из запрещенного списка, на него можно подать жалобу. Это лишит взыскателя лицензии и даст возможность получить страховую выплату за несоблюдение условий договора.

Закон о коллекторах 2016 года – полезное нововведение, призванное облегчить жизнь множеству должников в нашей стране. Возможность отказаться от контактов с ними и серьезные штрафы за нарушение правил агентами позволят сделать отношения коллекторских организаций и их клиентов правомерными и безопасными.

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Читайте также:  Как получить промокод Сбербанка для вкладов , что дает

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ . В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору. При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки. Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

На что имеют право коллекторы в 2019 году?

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Читайте также:  Что значит кредит с обеспечением?

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Что могут сделать коллекторы с должниками

Внеплановые обстоятельства побуждают заемщиков приостановить выплаты по кредитам и другим обязательствам. В таких ситуациях в работу включаются специальные агенты, которые представляют интересы кредитора и вынуждают клиентов погасить задолженность.

Выясним, кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, ведь скандалы с превышением этими людьми полномочий будоражат россиян не первый год.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Описание специальности

Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор – человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Причем методы влияния на клиента здесь до принятия закона в 2016 году ограничивались КоАП и УК РФ.

Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.

Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном. Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами.

Коллектор – хладнокровный и не вызывающий симпатий работник, который звонками и личными беседами выводит должника из равновесия, побуждая того заплатить по счетам. Отметим, что новые правила уже регламентируют время и количество подобного «общения».

Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей – половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов. Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.

Правда, бесконечные сообщения о «воровстве денег» и похожие необоснованные обвинения ломают психику должников, а юридическая безграмотность приводит к замалчиванию подобных способов воздействия.

Принципы и методики работы

Теперь перейдем к вопросу, что могут коллекторы сделать при «выбивании» денег банка. Здесь законодательство допускает сбор и обработку информации о неплательщике, телефонные переговоры и личный контакт. Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

К слову, до принятия закона, коллекторы активно использовали методику давления на клиента, развешивая объявления с указанием суммы долга, адреса и инициалов заемщика. Сегодня же элементарная жалоба на подобные действия охладит пыл представителей кредитора, поскольку предполагает серьезные штрафы. Помните о своих правах и не бойтесь жаловаться на неправомерные действия.

Нововведения в законодательстве коснулись и ограничения времени звонков должнику. Сегодня известить клиента о долгах удастся с 8 до 22 часов в будний день или с 9 до 20 – в выходной. Кроме того, за сутки допускается один звонок, а на протяжении месяца закон позволяет побеспокоить должника до 8 раз.

Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения. Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось.

Читайте также:  Как сменить номер привязанный к карте Сбербанк: все варианты

Кроме того, приходить к должнику домой удастся лишь раз в семь дней. При встрече или звонке представитель банка обязан назвать инициалы, объявить заемщику причины, вызвавшие необходимость контакта. Причем в таких ситуациях уместно учитывать, что клиент банка вправе компенсировать моральный вред и имущественный ущерб, нанесенный таким сотрудником. Отметим, что законодательство запретило одновременную работу нескольких коллекторских организаций с одним клиентом.

Нюансы нововведений

Закон затронул и другие важные аспекты. Взаимодействие коллектора с неплательщиком невозможно, когда последний не достиг совершеннолетия или недееспособен. Кроме того, запрещено разговаривать о задолженностях с инвалидами первой группы, пациентами стационарных отделений учреждений здравоохранения или банкротами.

Правда, в последней ситуации процедура банкротства проходит в зале суда, а кредитора уведомляют об окончательном решении письмом или лично.

Отметим, что о перечисленных выше случаях целесообразно заявить банку сразу, чтобы исключить неприятный для клиента исход. Причем тут юристы рекомендуют сохранять дубликат такого обращения и убедиться, что письмо дошло до адресата. Оптимальный вариант – выслать заказное письмо с уведомлением, в котором содержатся факты изменения жизненных обстоятельств.

Согласно принятым правилам, неплательщику удастся отказаться от общения с человеком, который лично неприятен должнику. Кроме того, подобные разговоры и вовсе получится переложить на адвоката заемщика.

Конечно, такие услуги придется оплачивать, а в случаях, когда у клиента банка нет денег на погашение долга, вряд ли удастся изыскать средства на выплаты грамотному юристу. Хотя уже сегодня должники практикуют обращения к антиколлекторам и экономят весьма неплохие суммы. Помните, реальных властных полномочий у представителей кредитора нет. Поэтому заемщику неуместно переживать о потере имущества без решения суда.

Практика

Теперь обсудим реалии жизни – ведь новый закон работает лишь с начала 2017 года. Уточним, какими способами коллекторы запугивают граждан и насколько велики полномочия таких людей.

Начнем с телефонных переговоров. Здесь представители банка оказывают психологическое давление, назойливо звонят клиентам и требуют вернуть деньги. Причем аргументами тут выступают обвинения в мошенничестве и судебные слушания по этому поводу.

В реальности служащий коллекторского агентства не инициирует подобный процесс, поскольку такие дела становятся заведомо проигрышными для кредитора. Угрозы заставить родственников должника выплачивать озвученную сумму тоже не имеют определенных оснований. Погасить задолженность – обязанность заемщика либо поручителя, а третьи лица, даже ближайшие родственники не имеют отношения к подобным вопросам.

Угрозы описать имущество или ограничить передвижение тоже беспочвенны. Ведь такие действия позволительны лишь инспекторам ФССП после вынесения соответствующего решения суда.

Как видите, законодательство ограничивает влияние и компетенцию коллекторских компаний. Помните, в реальности такие люди вправе лишь требовать погашения долга, не применяя реальных мер воздействия.

Другими словами, все озвученные сценарии коллектора – пустые угрозы, рассчитанные на юридическую неграмотность человека. Правда, завидная регулярность неприятного общения оказывает положительный эффект, и человек спешит найти средства для кредитора, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов.

Помните, что при визите в гости к неплательщику, представитель кредитора не вправе самовольно проникать на территорию жилища должника. По этим причинам нежелание пускать постороннего в квартиру ничем не грозит заемщику.

А вот при порче входной двери или кнопки звонка тот вправе обращаться в правоохранительные структуры. А развешивание объявлений с указанием персональных данных неплательщика грозит коллекторам выплатой штрафа за нарушение законов РФ.

А если заемщик скрывается

Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку – проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания.

Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Третьим этапом розыска становится изучение базы ФССП – коллекторы ищут выписанные на конкретного гражданина штрафы ГИБДД и другие задолженности. Правда, этот момент тоже не дает гарантии прямого выхода на человека.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы. В ситуациях, когда сроки давности по выплатам окончены, шансов выиграть дело у кредитора практически нет. А в случаях, когда должник умышленно скрывается, найти того вряд ли удастся. Хотя здесь давление на родственников или соседей становится фактором, который способствует поискам.

Учитывайте, что подача судебного иска коллекторами вероятна лишь при выкупе задолженности. В ситуациях, когда коллекторское агентство сотрудничает по соглашению цессии, истцом в суде выступает непосредственно кредитор. Поэтому при первом общении с такими людьми уместно уточнить правовые основания работы этой компании.

Чтобы подвести итоги, отметим, что и до принятия последнего закона юридически подкованные граждане решали подобные вопросы в свою пользу. Здесь главным аспектом успеха становится спокойствие заемщика и действия в рамках законодательства РФ.

Помните, несовершенство законов позволяет найти обходные пути и лазейки, чтобы отстоять правоту неплательщика даже в суде. Причем время тут работает в пользу должника. Как законно не платить кредит, читайте тут.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что могут и не могут делать коллекторы

Опубликовано: 20.03.2019 в 14:25

Как известно, коллекторские агентства – это предприятия, которым банк продает безнадежные долги своих клиентов. Ранее такая деятельность практически не регулировалась, взыскатели долгов были предоставлены самим себе и делали что хотели. Но в 2016 году принят закон, существенно ограничивающий действия коллекторов, причем санкции за нарушение правил предусматривают строгие меры вплоть до лишения лицензии на осуществление подобных услуг. В связи с этим возникает вопрос: что же могут коллекторы по новому закону, каковы их полномочия? Попробуем разобраться.

Что могут сделать коллекторы с должником?

В России заниматься взысканием долгов разрешено только юрлицам, для которых таковая деятельность является основной. Все агентства подобного типа внесены в государственный реестр. Таким образом, если компания в нем не значится, то и прав на работу у нее никаких нет. Банк не имеет права передать ваш долг компании, не включенной в реестр.

Так что же могут коллекторы по закону? Каковы допустимые способы общения?

Первое – это, конечно же, звонки. Но, согласно закону №230-ФЗ, теперь временной диапазон звонков ограничен.

Второе – личные встречи.

Третье – текстовые или голосовые сообщения или почтовые уведомления.

Что не могут делать коллекторы?

  • Угрожать жизни, здоровью и т.д.
  • Портить имущество (в том числе и писать угрожающие надписи, например, на двери квартиры).
  • Использовать методы психологического давления на должника и иные опасные для психики человека способы воздействия.
  • Унижать человеческое достоинство.
  • Запугивать и вводить в заблуждение относительно прав коллекторской службы.

К сожалению, далеко не все информированы о том, что психологическое давление – запрещенный прием. Некоторые считают это вполне нормальным, к тому же, сами испытывают чувство вины за задолженность – и ведут себя как жертвы. А это, в свою очередь, провоцирует коллекторов затягивать петлю на шее должника. Однако следует знать свои права, чтобы не попадаться на уловки взыскателей.

С кем коллекторы не имеют права общаться?

Да, круг граждан, с которым могут взаимодействовать работники агентств, законодательно ограничен. Так, взыскатели не могут звонить и беспокоить:

  • Инвалидов первой группы.
  • Несовершеннолетних.
  • Находящихся на реабилитации или стационарном лечении и прочих людей, имеющих серьезные проблемы со здоровьем и не способных к труду.

Что могут сделать коллекторы за долги?

Это, несомненно, очень животрепещущий вопрос, интересующий многих. Зачастую при личных беседах коллекторы пускают в ход следующие угрозы:

  • Информирование о долгах работодателя.
  • Привлечение к уголовной ответственности.
  • Описание и изъятие имущества.

А теперь разберемся во всем этом подробнее. По новому закону информировать работодателя или коллег должника о его финансовых обстоятельствах запрещено. Поэтому данная угроза отпадает.

Привлечь к уголовной ответственности тоже не получится, так как кредитные отношения носят гражданско-правовой характер. Имеется лишь статья за получение кредита обманным путем. Но если вы получили займ официально и законно, вам нечего бояться.

Изымать личное имущество коллекторы также не имеют права. Это может сделать только служба судебных приставов и только после вынесения соответствующего постановления.

Таким образом, на вопрос: «Что могут сделать коллекторы?» ответ следующий – звонить, писать, лично встречаться, убеждая человека вернуть долг законными методами.

Кроме того, по новому закону коллекторы могут общаться с должниками с определенными ограничениями:

  • Телефонные звонки допустимы не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Промежуток между звонками должен составлять как минимум 24 часа. То есть израсходовать недельную или месячную норму за пару часов не получится.
  • Запрещается беспокойство по ночам – нельзя звонить по будням с 22.00 до 8.00, а по выходным и праздничным дням – с 20.00 до 9.00.
  • Сообщения разрешается отправлять не чаще 16 раз в месяц, 4 раз в неделю и двух – в день.
  • Личная встреча возможна только один раз в неделю.

Телефонный номер при звонке обязательно должен быть открыт, анонимность под запретом. Также сотрудник агентства обязан представиться и произнести название компании, которую он представляет.

Общение с родными должника может иметь место только с их согласия.

Что могут коллекторы? Имеется ли у них возможность обойти положения закона?

Насущный вопрос. Да, к сожалению, такая возможность у сотрудников подобных агентств имеется. Если должник сам подписал документ, в котором соглашается на более частые контакты с взыскателями – то тогда особый график встреч и звонков будет законным. Поэтому еще раз обращаем ваше внимание: обязательно несколько раз прочитайте документ, прежде чем подписать его.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Вы можете подать жалобу на сотрудников подобных учреждений в две инстанции:

  • Службу судебных приставов, осуществляющую непосредственный контроль над коллекторскими агентствами
  • Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Вашу жалобу обязаны рассмотреть в течение 30 дней.

В случае поступления реальных угроз постарайтесь их задокументировать (записать разговор, сделать скрин смс-сообщения, найти свидетелей вашего общения) – и обращайтесь в полицию.

Помните: вы можете и полностью отказаться от общения – но только спустя четыре месяца после просрочки долга. Для отказа напишите заявление в свободной форме и отправьте его в агентство. Отправка должна осуществляться заказным письмом с уведомлением о вручении или же можно лично представить документ в компанию под расписку.

Теперь вы знаете, что могут сделать коллекторы по закону. Не поддавайтесь на уловки и не давайте себя обманывать!

Ссылка на основную публикацию