Виртуальная карта виза что это, как получить и где использовать

Содержание

Виртуальная карта: как ей пользоваться?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В этой статье поговорим о виртуальных картах. Сегодня виртуальные карты выпускают многие банки и платёжные системы. Дайте разбираться зачем вообще нужна виртуальная карта, как ей пользоваться и какие ВК лучше?

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать 🙂 Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. 🙂

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  • с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  • по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Виртуальная карта Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Ссылку на сайт не дам, так как её нет. Вот так. Продукт есть, а описания для него на портале Сбербанка нет.

Виртуальная карта Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Прямая ссылка на сайте Tinkoff: tinkoff.ru/login/

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Прямая ссылка на сайте ПСБ: psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/Internet.

Виртуальная карта Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Прямая ссылка на сайте Альфа-Банка: alfabank.ru/retail/internet/accounts/virtual/

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту

, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду * 455 * 1 # и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Прямая ссылка на сайте Яндекс: money.yandex.ru/cards/virtual

Читайте также:  Финансовые пирамиды - что такое и кто на этом зарабатывает

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Прямая ссылка на сайте QIWI: qiwi.com/qvc/create/info.action

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Цифровая виртуальная карта Сбербанка – создаем и используем для покупок и переводов

Хотели бы вы открыть дополнительную банковскую карту в течение нескольких минут, без похода в отделение, обслуживать ее бесплатно круглый год, пополнять наличными, снимать деньги без комиссии и использовать как платежное средство? Цифровая карта Сбербанка полностью соответствует перечисленным ожиданиям.

Что такое цифровая карта?

Совершенствование технологии бесконтактных платежей позволило Сбербанку создать новый продукт — цифровую или, как ее называют, digital-карту, которую можно оформить в банке с сентября текущего года. Носитель не имеет физической формы, т.е. выпускается без традиционного пластика, но способен полноценно его заменить.

Как позиционирует банк новый инструмент — карта «живет» в вашем смартфоне.

И вместе с тем digital-карта обладает реквизитами банковской карточки, которые передаются пользователю в виде цифровых данных:

  • карточным номером и сроком обращения;
  • защитным CVV2/ CVC2-кодом.

Карточка может быть именной, но это не обязательный реквизит — по желанию клиента может сохраняться анонимность.

Для чего она нужна

Главное предназначение цифровой карты — обезопасить платежные операции, совершаемые в интернете. Клиенту доступны такие транзакции:

  • расчеты с продавцами интернет-площадок, оплата железнодорожных и авиабилетов через интернет;
  • подключение к электронным кошелькам.

Сбербанк расширил перечень возможностей нового носителя, добавив к ним оплату покупок в обычной торговой сети. Для этого используется бесконтактный способ через службы мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, что налагает требования к мобильным устройствам.

Выполнение операций возможно с мобильных телефонов, класса не ниже смартфон, работающих на основе операционной системы Android.

Visa Digital

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital обладает характеристиками:

  • принадлежит к дебетовым, предназначенным для хранения собственных сбережений клиента;
  • функционирует под брендом платежной системы Visa;
  • открывается в национальной валюте и является только дополнительным платежным инструментом к действующим (не заблокированным) дебетовым картам банка;
  • действует три года, не перевыпускается;
  • в случае компрометации карточных данных — просто блокируется через call-центр;
  • пополняется любым удобным способом: в кассе банка, переводом с другого носителя;
  • клиенту доступны скидки и привилегии от корпорации Виза.

Управление носителем осуществляется через услугу мобильного банка. Отчет по проведенным операциям можно получить на электронную почту или в кассе отделения; выдача выписок по счету не предусмотрена.

Виртуальная карта Сбербанка Visa Digital отличается от своих предшественниц:

ХарактеристикиVisa DigitalVirtual Visa и MasterCard
Срок обращения3 года2 месяца
Виды оплатыОнлайн/оффлайн, бесконтактныйonline-платежи
ПополнениеМногократноОднократно, на требуемую сумму

Отличия от «физического» носителя

Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.

По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.

Важные моменты характеризующие продукт

Подведем итог, чем хороша и удобна цифровая карта Visa Сбербанка. Прежде всего — позволяет сохранить в тайне реквизиты основных банковских карточек. Действительно, конфиденциальная информация клиентов может стать достоянием интернет-мошенников; отсюда кражи денег с карточного пластика, несанкционированные оплаты.

Немаловажны также бесплатное годовое обслуживание основных банковских транзакций, отсутствие ограничений по сумме оплаты контрагентам. Оформив digital-карту, пользователь может пополнять ее на любую сумму.

«Потерять» такую карту физически невозможно. Большинство идентифицирующих данных можно найти в личном кабинете «Сбербанк онлайн». Но обратим внимание на CVV2/CVC2-коды, которые приходят пользователю отдельным SMS — они теряются чаще всего.

Если есть подозрения о вмешательстве злоумышленников, скомпрометированный носитель блокируется звонком на горячую линию или в «Сбербанк онлайн», вместо него открывается новый.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой

Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.

Оплата в интернете

Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.

Дальше действуем стандартно:

  • в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
  • поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
  • указываем сумму и проверяем внесенные данные;
  • если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.

На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.

Покупки в оффлайн

Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.

Поступаем следующим образом:

  • в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
  • выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
  • прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.

Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.

Другие варианты использования

Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб., ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.

Способы пополнить

Пополняют цифровую карту разными способами:

  • в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
  • перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
  • переводом с электронного кошелька.

Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.

Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.

Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.

Переводы между картами

Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.

Альтернативный вариант — выполнить операцию в «Сбербанк онлайн». Для этого входят в «Личный кабинет», выбирают вкладку «Платежи и переводы». Далее действуют как с дебетовыми карточками:

  • выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
  • указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
  • в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
  • указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
  • дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.

Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».

Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».

Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.

Как управлять

Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.

Тарифы и условия

Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:

УслугиСтоимость
Открытие носителяБесплатно
Годовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный»
Лимиты выдачи наличных, тыс. руб.
Суточный50
Месячный100
Комиссия за превышение лимита0,5%
Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банкаБез комиссии
Оплата товаров и услуг в интернет, оффлайн
Обналичивание в кассах других банков в пределах лимита0,75% от суммы
сверхлимитаНе осуществляется
Выписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банка
Услуга «Мобильный банк»Бесплатно — 2 мес., далее — 60 руб./мес.

Как создать цифровую карту?

Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:

  • носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
  • digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.

Принцип «выпуска»

Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.

Открыть карту можно способами:

  • позвонив на горячую линию банка;
  • обратившись в обслуживающее отделение;
  • в «Сбербанк онлайн».

Рассмотрим третий вариант более подробно:

  • открываем «Личный кабинет» онлайн-приложения. Если такового нет, регистрируемся через официальный сайт банка;
  • выполняем последовательно пункты меню: «Платежи и переводы», далее — «Операции по вкладам, картам, кредиткам», выбираем «Заявка на цифровую виртуальную карту». Часть полей заявки уже заполнена личными данными пользователя. Вводят номер мобильного телефона, с которого будем управлять носителем и куда будут приходить СМС-пароли;
  • выбираем переключатель «Оформить».

Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.

Правила безопасности

Сбербанк рекомендует учитывать следующее:

  • номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
  • отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
  • безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.

При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.

Особенности перевыпуска

Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.

Как закрыть?

Сделать закрытие просто:

  • обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
  • самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».

Анализ отзывов

Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.

По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.

И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.

Важные моменты

Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.

Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.

Заключение

Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.

Виртуальная карта Mastercard

Виртуальная карта Mastercard – специальное платежное средство, аналог обыкновенной пластиковой карты, который соответствует всем действующим ограничениям и возможностям платежной системы. Виртуальные карты Visa и Mastercard банк выпускает специально для взаиморасчётов в режиме онлайн. Они принимаются во всех магазинах, подключенных к системе дистанционной оплаты товаров и услуг с использованием защитных кодов. При осуществлении именно таких операций никаких существенных отличий между обычной и виртуальной картой одной и той же платежной системы нет.

Какие преимущества имеют виртуальные карты Visa и Mastercard

Виртуальная карта Mastercard и Visa имеют целый ряд преимуществ перед аналогичными пластиковыми платежными средствами. К таковым можно отнести:

  • Низкую стоимость выпуска, а также дальнейшего обслуживания подобной карты.
  • Возможность оплачивать различные продукты в интернете без комиссии.
  • Полную безопасность в использовании именно такого платежного средства.
  • Простое обращение с картой, о котором вы сможете узнать все, изучив видео на сайте банка-эмитента.
  • Широкую доступность такой карты по сравнению с другими банковскими продуктами: получить данное платежное средство может практически каждый.

Карта может быть выдана желающим уже через несколько минут и сразу может быть использована и для взаиморасчётов в сети.

Условия получения виртуальной карты

Виртуальная карта Mastercard бесплатно может быть выдана всем резидентам РФ. Для оформления такой карточки вам необходимо выбрать ту систему, в которой вам будет удобнее всего работать (это может быть Виза или же МастерКард), обратиться в организацию НКО «Сетевая Расчетная Палата» или любой другой вам удобный банк в режиме онлайн, заполнив заявку на такую карточку. После того, как эта заявка была рассмотрена, вас пригласят в банк, чтобы вы смогли идентифицировать собственные данные. После этого вам будет передана информация по карте, включающая срок ее действия, сумму, имеющуюся изначально на счету, а также необходимые коды для оплаты и, естественно, номер самого платежного средства.

Что касается документов, которые необходимы для оформления именно такой карты, то к ним относится только паспорт и ваш налоговый код.

Дополнительно вы можете подключить процедуру СМС-информирования для таких карт, чтобы знать, сколько именно средств осталось у вас на счету после оплаты товаров и услуг. Для этого уже при оформлении узнайте, поддерживает ли такой сервис ваша виртуальная карта Mastercard бесплатно, а также какие еще опции к ней можно подключить, дабы платежное средство использовать легко и эффективно.

Как и где можно использовать виртуальную карту

Использовать виртуальные карты Visa и Mastercard можно различными способами. В частности, вы можете их применить для:

  • оплаты приложений в специальных маркетах для ваших смартфонов;
  • работы с системой PayPal;
  • оплаты товаров на различных торговых площадках, в том числе на Амазоне. Также вы сможете рассчитываться данным платежным средством в небольших онлайн магазинчиках, которые поддерживают работу системы Visa и Mastercard.

Стоит, однако, учесть, что именно такую карту вы не сможете использовать для получения денег в банкоматах или же с терминалами – для данной цели подобные платежные средства попросту не предназначены.

Использование же именно такой платежной карты практически не отличается от работы с обычными пластиковыми карточками банков. Ведь оформив ее, вы фактически получаете на руки всю информацию по данному средству, которую нужно будет просто вносить в соответствующие поля онлайн магазинов. Сроки проведения транзакций при использовании таких карт также существенно не отличаются.

Если же говорить о тех ограничениях в работе, которые имеет данная карта, то к ним можно отнести невозможность обналичить собственные средства с такого носителя. Такая возможность для всех подобных карт закрыта. Если же вы хотите воспользоваться своими средствами не при оплате различных покупок в интернете, вам нужно будет перевести собственные средства на счет стандартной пластиковой карты в любом банке, откуда вы уже сможете успешно их снять.

Виртуальные банковские карты

Виртуальные банковские карты: что это, как оформить, как использовать, плюсы и минусы виртуальных карт

Безопасно ли расплачиваться карточкой в Интернете? Этот вопрос наверняка интересовал каждого, кто хоть раз оплачивал товары или услуги онлайн. Если Вы хотите быстро и удобно совершать платежи в Интернете и обеспечить сохранность денег на основном карточном счете, Вы можете оформить виртуальную банковскую карточку.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Что это такое?

Виртуальная банковская карта – это карточка, предназначенная для расчетов в Интернете. С ее помощью можно совершать покупки в онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты, оплачивать гостиницы.

Как и обычные, электронные карты выпускаются на базе разных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Часто эти карточки не имеют материального носителя и представляют собой набор данных, необходимых для электронных платежей: карточный номер, срок действия и трехзначный защитный код (CVV2 или CVC2).

Некоторые банки для удобства клиентов выпускают электронные карты на привычном пластике, на который нанесены платежные реквизиты. Вместе с тем, эти карточки не оснащены магнитной полосой или чипом, поэтому их нельзя использовать для снятия наличных в банкоматах или для совершения покупок в магазинах.

Как ей пользоваться?

Зачем нужна виртуальная карта?

Основное назначение виртуальных карточек – обезопасить проведение денежных расчетов в Интернете. Это достигается разными способами. Некоторые карты открываются на очень короткий срок или с определенным лимитом, который устанавливает банк или владелец счета, а некоторые после совершения покупки можно временно блокировать.

Конечно, эти карточки подвержены тем же рискам электронного мошенничества, что и обычные банковские карты, но, поскольку они не связаны с основным счетом либо имеют ограниченный баланс, эти риски не так существенны.

Кроме того, виртуальные карты очень экономичны в обслуживании. К примеру, «MasterCard Virtual» Альфа-Банка стоит 49 руб., «WebCard» Газпромбанка – от 85 до 160 руб., а «VirtuCard» Русского Стандарта – от 25 до 300 руб. Кроме того, некоторые банки открывают виртуальные банковские карты бесплатно (Почта Банк, Промсвязьбанк).

Как оформить виртуальную карту?

Виртуальные карты предлагают многие банки. Некоторые организации открывают для них новые счета, а другие «привязывают» электронную карточку к действующей дебетовой или кредитной карте.

Условия получения карт в разных банках тоже различны: если у Вас нет счета в банке, Вам, скорее всего, потребуется лично прийти в офис и подписать документы, а если у Вас уже оформлены какие-либо банковские продукты, Вы сможете открыть карточку дистанционно. Так, заказать карту можно через личный кабинет, через банкомат или по телефону, при этом многие банки предлагают сразу несколько способов оформления карточки.

Как пополнять виртуальную карту?

Виртуальные кредитные карты

Обычно электронные карточки бывают дебетовыми или предоплаченными, но некоторые организации выпускают и виртуальные карты с кредитным лимитом. Самые известные виртуальные кредитные карты – «Kviku Виртуальная» МФО «ЭйрЛоанс» и «Рево-онлайн» МФК «Рево Технологии».

Виртуальная карта с кредитным лимитом «Kviku Виртуальная»:

  • лимит – от 10 000 до 200 000 руб.;
  • процентная ставка – от 29%;
  • льготный период – 50 дней;
  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • cash back – до 30%.

Оформить заявку на карту можно онлайн на сайте организации. После заполнения анкеты нужно ознакомиться с условиями договора кредитования и выразить с ними согласие, отправив СМС с кодом, после чего на телефон поступит сообщение с реквизитами карты.

Срок действия карты (1-12 мес.) и кредитный лимит устанавливаются индивидуально. Лимит активируется после оплаты первой покупки на сумму до 1000 руб. и при частом использовании карты может быть увеличен.

Погашать задолженность нужно дважды в месяц, информация о сумме долга и размере минимального платежа доступна в личном кабинете. Вносить платежи можно через сайт организации, салоны «Евросеть» и «Связной», платежные терминалы и электронные кошельки.

Плюсы «Kviku Виртуальная»:

  • мгновенный выпуск;
  • безопасные платежи;
  • бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
  • большой cash back за покупки;
  • бесплатная выписка на e-mail.

Виртуальная кредитная карта «Рево-онлайн»:

  • лимит – 5000, 1000 и 15000 руб.;
  • стоимость карты – 125, 250 и 375 руб. (в зависимости от номинала);
  • процентная ставка – от 30%.

Получить карту можно дистанционно через сайт компании:

Карта действует до конца следующего месяца с момента оформления, а долг по ней погашается равными платежами в течение 3-6 мес. после закрытия.

Вносить платежи можно через салоны связи и терминалы, посредством сервиса «Золотая Корона» и банковской картой на сайте компании.

Плюсы «Рево-Онлайн»:

  • мгновенное оформление;
  • безопасные платежи;
  • бесплатное смс-оповещение;
  • погашение задолженности равными частями.

Преимущества и недостатки виртуальных карт

Несмотря на то, что карты разных банков имеют свои особенности, их объединяют основные характеристики.

Плюсы:

  1. Безопасность платежей в Интернете.
  2. Моментальный выпуск.
  3. Комиссия за выпуск карты низкая либо отсутствует.
  4. Можно устанавливать лимиты на операции.
  5. В случае утери реквизиты карты можно восстановить через личный кабинет или по СМС.

Минусы:

  1. Ограничения по лимиту.
  2. Маленький срок действия.

Подводя итог, можно сказать, что виртуальные карты подойдут любителям онлайн-шоппинга и тем, кто привык совершать оплату услуг через Интернет. Благодаря упрощенной процедуре оформления виртуальную карточку можно получить за считанные минуты, а отсутствие привязки к основному счету позволяет уберечь деньги от мошенников.

Как создать виртуальную карту Qiwi Visa Virtual и начать ей пользоваться?

Вошла виртуальная карта Киви в категорию расчетных инструментов одноименного сервиса. Задумываются создать виртуальную карту Киви в 2020 году, чтобы использовать ее в дальнейшем для оплаты е-покупок в сетевом торговом магазине.

Что такое карта виртуальная?

Виды карт Qiwi в 2020 году

Предлагается несколько моделей Qiwi карточек, каждая из которых отличается своими особенностями. Использовать ее удобно благодаря функциональным возможностям. Все преимущества Виза воплощены в одном аналоге, имеющем смежные карт-счета с онлайн-кошельком.

Находят применение несколько разновидностей виртуальной карты:

  1. Premium;
  2. Стандартная;
  3. Модифицированная чипом.
ТипВозможностиПериод пользования
QVC – Qiwi Virtual CardИспользуется как типичный платежный аналог (имеет соединенный счет с балансом онлайн-кошелька)24 мес.
QVV – Qiwi Visa VirtualКарт-счет сформирован из заранее предоплаченной суммы, поэтому отдельно заказывать не потребуется2 календарных месяца

Как создать карту Киви виртуальную?

Как создать виртуальную карту Visa Qiwi? От пользователя требуется:

  • Авторизоваться в своем аккаунте Киви;
  • Перейти на «Банковские карты»;
  • Там, где «Карты» кликнуть на подходящий вид виртуалки Киви;

Уже узнали, как создать виртуальную карту QiwiVisa Virtual? Спешите воплощать ее преимущества сразу же после активации. Выпустить клиентам Киви-системы предлагается бесплатно, а все валютные единицы на картеvirtual являются общими с e-wallet.

К одному онлайн-кошельку Киви можно подвязать несколько карт-виртуалок Virtual Card, каждая из которых идентифицируется отдельным счетом. Срок использования ограничивается двухмесячным периодом.

Полезное видео:

Защищенность виртуалки Qiwi соответствует VisaStandart, поэтому при использовании инструмента на сторонних сервисах, проявляются удобства такие, как и у карточек пластикового исполнения.

Виртуальная QVC разработана для реализации онлайн-платежей в просторах глобальной сети. Ее эмитентом является QiwiБанк, контролирующий легитимный выпуск этого платежного аналога.

Оплатить карточкой-виртуалкой Киви в магазинах можно разнообразные покупки, так как обладает она для этого всеми возможностями:

  1. Полнозначный номер;
  2. Выделено имя держателя;
  3. CVV;
  4. Выделен период активности.

Использовать карточку-виртуалку Киви удается для совершения операций с границей до 40 тыс. руб. Баланс может быть в долларах или в RUB по желанию держателя. Валюту можно списывать сразу же с онлайн-кошелька, имеющего единый карт-счет с virtual Qiwi.

Карт-счет виртуалки = балансу онлайн-кошелька Киви. Выпуск на сервисах Киви проводится без дополнительной платы.

Любой держатель онлайн-кошелька Киви на свое усмотрение может завести виртуальную карту QVV, оформить которую разрешается в разном количестве.

Но создание Qiwi-карт в цифровой системе осуществляется с действующим ограничением – выпускается по одной единице в сутки. Qiwi Visa Virtual – профинансированная virtual карточка. Ее срок реализации ограничен 2-мя мес.

Разница между QVC и QVV

Для платежей онлайн обе карточки virtual имеют все требуемые опции. Пополняя карт-баланс, можно купить любую товарную единицу с мгновенным расчетом. Но бесплатная оказывается только виртуальная QVC.

Преимущества

Карта Qiwi Visa Virtual отличается отсутствием материального носителя. Задумываясь о том, как создать виртуальную карту Visa, стоит определиться и с применением.

Как использовать виртуальную карту Qiwi?

Как только участник платежной онлайн-ветки Киви решил создать виртуальную карту Visa, он должен приготовиться к стадии реализации.

Так же, как и стандартная Виза, virtual карточка применяется для оплаты шоппинга, совершаемого в разных онлайн-сетевых магазинах. Открывать, перевыпускать и закрывать карт-счет разрешается в аккаунте Киви.

В оффлайн торговых точках расплачиваться этой платежной карточкой владелец не сможет. А чтобы провести покупки в сетевых точках, потребуется ввести 16-значный номер + код безопасности (маркируется CVV) и пройти стандартную процедуру подтверждения платежа. Принцип оплаты виртуалкой аналогичный, как у прототипов банковского исполнения.

Сколько стоит карта?

Можно ли безоплатно открыть Qiwi Visa Virtual? Определенная оплата подразумевается за карточку QVV со сбором 2,5 % от Ʃ пополнения.

На е-счет не получиться положить меньше 300 RUB, но максимальная сумма равняется 70 тыс.RUB. Каждому держателю е-кошельков виртуальная QVС выдается сервисом Киви автоматически и без дополнительной оплаты.

Как узнать номер виртуальной карты?

Чтобы узнать актуальный n-значный номер Qiwi Card, потребуется:

  • Отыскать е-вкладку «Банковские карты»;

Как пополнить карту?

Пополняется виртуальная карта Qiwi Visa Card совместно с онлайн Киви-счетом, с которым она связана.

Сделать это возможно:

  1. В обычных терминалах;
  2. Со смартфона;
  3. В онлайн-банкинге;
  4. Через сеть банкоматов.

Видео по теме:

Предлагается три способа пополнения виртуал-счета карточки Киви:

  • С баланса смартфона;
  • С аккаунта онлайн-кошелька;
  • С пункта терминала.

Пополнение относится к платным операциям, поэтому нужно оплачивать изъятия 2,5 %. Класть на баланс карточки, связанный с онлайн-кошельком, можно неограниченное число раз. Во время проведения покупок непосредственно через карточку-виртуалку, комиссионные сборы не взимаются.

Как вывести деньги с QVV?

Если нужно вывести деньги с онлайн QiwiCard, от клиента требуется иметь реальную карточку-пластик. На ее действующий счет посредством безналичного платежа можно перевести необходимую валюту.

Пластиковый аналог как альтернативное решение

Считаются пластиковые инструменты QVP универсальным платежным прототипом. Оформление (заказ пластика) доступно для проживающих в РФ, но сервисная поддержка осуществляется во всех точках мира.

Виртуальная карта: что это такое и как ее получить?

Виртуальная карта – это специальная карта для быстрой и безопасной оплаты услуг и товаров в сети Интернет. С помощью нее можно оплачивать гостиницы, покупки в различных онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты. При этом данные своей основной карты вводить не придется.

Чаще всего виртуальная карта не имеет физического носителя , т.е. вместо привычного пластика клиент получает только лишь реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Интернете: срок действия, ее номер и CVV2-код. Получить такую карточку нетрудно: обычно это можно сделать через интернет-банк (Русский стандарт, Альфа-Банк, ВТБ24, Промсвязьбанк), банкоматы (Банк СМП, ТрансКредитБанк), терминалы моментальной оплаты (СИАБ Банк) или по телефону (Сбербанк). Многие банки предлагают сразу несколько способов открытия.

Некоторые финансовые учреждения выпускают виртуальные карты физически – то есть, клиент получает на руки «пластик» без голограммы, магнитной полосы или чипа (PIN-код также не предусмотрен, поэтому снятие наличных или расчеты в торгово-сервисной сети невозможны). На лицевой стороне содержатся необходимые для расчётов реквизиты: номер карты, срок её действия, трёхзначный защитный код, а часто и имя владельца. Заказать такую карточку обычно можно по телефону или через Интернет, а вот для получения придется посетить офис банка (Альфа-Банк, Промсвязьбанк).

В одних кредитных организациях для виртуальной карты открывается свой счет (т.е. быть клиентом банка необязательно), в других – обязательно наличие действующей карточки или счета, в третьих – карта открывается как дополнительная к уже имеющейся (кредитной или дебетовой, а в некоторых – только к дебетовой).

Безопасность

Основное преимущество, которым обладает виртуальная платёжная карта – это безопасность безналичных расчётов во Всемирной паутине. Дело в том, что ее можно сделать под конкретную оплату, а потому, даже если хакеры получат ее данные, они не смогут ей воспользоваться.

Если же клиент хочет разместить на счете большую сумму, чем ему необходимо в данный момент, во многих банках (СМП Банк, Альфа-Банк) можно установить определенный лимит, выше которого по данной карте потратить нельзя. Некоторые кредитные учреждения дополнительно устанавливают максимальный месячный лимит самостоятельно.

Одни банки (Альфа-Банк, Промсвязьбанк) разрешают при необходимости блокировать и разблокировать карточку, а другие – только закрыть.

Как пополнить виртуальную карту?

Благодаря современным банковским услугам, сделать переброску средств со своего основного счёта на виртуальный либо внести деньги наличными – это не проблема. Осуществить операцию можно в банкомате, в интернет-сервисе банка, в кассе, посредством смс-сообщения и т.д. (зависит от конкретного банка).

Валюта счёта

Как правило, банк не взимает комиссию за оплату в Интернете виртуальной картой. Если же она и будет присутствовать, то в незначительном размере. Отдельный случай составляют такие операции, когда валюты счёта и платежа не совпадают. В такой ситуации клиент может заплатить установленную банком комиссию за конвертацию (к примеру, в банке «Первомайский» она составляет 0,5% от суммы). Поэтому многие пользователи, активно ведущие шопинг в Интернете, открывают несколько виртуальных карт в каждой валюте.

Остальные нюансы

Комиссия за выпуск виртуальных карт обычно намного ниже комиссии обыкновенных банковских карточек. К примеру, по карте Альфа Банка «MasterCard Virtual» она составит 49 руб., в банке «Первомайский» – 100 руб., в «Русском Стандарте» – от 0 до 2,5% (в зависимости от способа оформления карты), в СИАБ – 3,5% (мин. 25 руб.) от номинала карточки.

Держателем виртуальной карты в большинстве банков может быть только сам владелец карты (к примеру, в Сбербанке, СМП Банке), а в некоторых – можно оформить дополнительную и на родственников (Мастер-Банк).

Возможное количество виртуальных карт зависит от банка: к примеру, в Сбербанке человек может иметь только по одной карте каждой платёжной системы (т.е. одна Visa и одна MasterCard), а в СМП Банке их количество не ограничено.

Срок действия также варьируется: ТрансКредитБанк выдает карточку на 3 месяца, СИАБ – на 6 месяцев, Русский Стандарт – от 3 до 7 месяцев, Сбербанк – на 3 года, а в СМП Банке предлагается 4 варианта на выбор (от 90 до 360 дней).

Читайте также:  Самые выгодные накопительные вклады с возможностью пополнения
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...