Валютные вклады под высокий процент

Выгодные вклады в долларах в Москве

Самый высокий процент по вкладам в долларах США сегодня составляет 3,30% годовых. Сравните депозиты в различных банках Москвы и выбирайте самые выгодные условия.

Открыть вклад в $

cellpadding>

Ставка в год 3,30%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 2,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Ставка в год 2,21%
Срок вклада 364 дня

  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 215 место

Ставка в год 2,10%
Срок вклада 540 дней

  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Рейтинг: 227 место

Ставка в год 2,00%
Срок вклада 1100 дней

  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 123 место

Ставка в год 2,00%
Срок вклада 370 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 225 место

Ставка в год 2,00%
Срок вклада 368 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 11 место

Ставка в год 2,00%
Срок вклада От 546 дней
До 730 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 95 место

Ставка в год 2,00%
Срок вклада 370 дней

  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % раз в год

Рейтинг: 47 место

Ставка в год 1,90%
Срок вклада От 546 дней
До 1100 дней

  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 69 место

Ставка в год 1,80%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 92 место

Ставка в год 1,80%
Срок вклада 395 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 5 место

Ставка в год 1,75%
Срок вклада 181 день

  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Рейтинг: 389 место

Ставка в год 1,75%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 122 место

Ставка в год 1,70%
Срок вклада 730 дней

  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 244 место

Ставка в год 1,70%
Срок вклада 367 дней

  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 45 место

Ставка в год 1,70%
Срок вклада 1095 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 15 место

Ставка в год 1,70%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 90 место

Ставка в год 1,70%
Срок вклада 1825 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Рейтинг: 17 место

Ставка в год 1,65%
Срок вклада 370 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 31 место

Вклады в долларах обычно выбирают те, кто хочет защитить свои накопления от инфляции, так как эта валюта одна из самых стабильных валют в мире. Ставка по долларовым депозитам всегда намного меньше чем по рублевым, поэтому заработать на таком вкладе можно только за счет роста курса валюты.

Минимальная сумма вклада обычно составляет от 100$. Оптимальные условия — капитализация, возможность пополнения и досрочного снятия без потери процентов. Депозиты в долларах застрахованы так же как и рублевые на сумму до 1 400 000 рублей в долларах по курсу ЦБ.

Валютные вклады в банках Москвы

Все предложения валютных вкладов банков Москвы за 2020 год. Вы можете открыть депозит в валюте различных государств, выбрать программу с определенным сроком размещения средств или до востребования. Сравнив ставки по валютным вкладам и другие условия, вы легко выберете лучший вариант.

Все предложения валютных вкладов банков Москвы за 2020 год. Вы можете открыть депозит в валюте различных государств.

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка
  • Интересное

Если у вкладчика имеется большая сумма сбережений в долларах или евро, вклад в иностранной валюте может стать выгодной долгосрочной инвестицией. Однако не все банки поддерживают данную услугу, поэтому, чтобы открыть выгодный валютный вклад в Москве, стоит обратить внимание на крупных игроков финансовой сцены. Учитывайте не только величину ставки, но и периодичность начисления процентов, условия пополнения, пролонгации или специальные программы. Обычно самые высокие проценты начисляются по валютным вкладам для пенсионеров или открытым онлайн.

Валютные вклады — надежный инструмент хранения средств, но стоит помнить, что наибольшую эффективность он принесет, если вкладчик планирует изначально вложить большую сумму. По оценкам экспертов сейчас будет непросто получить доход с валютного депозита, так как в случае необходимости снять часть суммы и конвертировать ее в рубли вы рискуете потерять определенный процент накоплений.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в Москве

У Вайвера интереснейший подход и особый дар объяснять сложные вещи простыми словами. Спасибо за консультации и правильное объяснение рисков! Обсудили все интересующие вопросы. Полученный багаж ценной информации полностью себя окупил.

Отзыв полезен? Да 2 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Замечательный вклад. Делала давно, все нравится.

Отзыв полезен? Да 3 / Нет 4 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв был полезен. Спасибо.

Очень плохой банк. Один обман. Проценты какие обещают, не получите. Мало того, чтобы получить свои деньги обратно, пришлось писать жалобу. Это полное безобразие. Задержали деньги на два месяца, будьте осторожнее с этим банком.

Отзыв полезен? Да 77 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2019 — 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Новогодние мечты» — МКБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Для жизни» — ЮниКредит Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Ваш успех» — Газпромбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % в конце срока

«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Свежий взгляд» — Райффайзенбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Надежный Промо» — ФК Открытие

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«150 лет надежности» — Росбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Ещё выше» — Альфа-Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Время роста» — ВТБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

  • Пополнение
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Выгодный старт» — Сбербанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклады в иностранной валюте (валютные) в банках — где выгоднее открыть для физических лиц под высокий процент

Грамотно инвестируя и вкладывая деньги, можно не волноваться по поводу своего будущего финансового состояния. Вариантов, как распорядиться своими деньгами , много: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта и банковские вклады.

Вклады в валюте — один из самых популярных способов вложения денег, который, как и все остальные, имеет свои преимущества и недостатки.

Вклады банковские в валюте — защита от инфляции или способ заработать

Депозиты в валюте становятся более востребованными в период кризисов и ослаблений рубля. Вкладчики рассматривают такой вид вложений как способ защитить свои сбережения от возможной инфляции. Сейчас, когда ситуация с курсом рубля стабилизировалась, депозиты в валюте стали менее востребованы, но многие люди все равно рассматривают различные варианты конвертирования рублей в иностранную валюту.

Наиболее популярными являются вклады в долларах США , чуть менее востребованы депозиты в евро. Реже можно встретить предложения в фунтах стерлингов, швейцарских франках и юанях.

Некоторые вкладчики хотят не только сохранить свои сбережения, но и заработать на них, однако сделать это не так просто.

Российские банки предлагают крайне низкую процентную ставку (чаще всего меньше 1%) по валютным вкладам, поэтому заработать получится только с большой суммой и в продолжительные сроки.

Для заработка лучше выбирать депозиты по валютным вкладам с ежемесячной капитализацией (т.е. процент будет начисляться не только на основную сумму, но и на предыдущие проценты). О наличии/отсутствии капитализации можно узнать в описании вклада на сайте банка. Если вы не нашли этой информации, то позвоните в банк и уточните.

Помимо капитализации, преумножить свое состояние вам поможет возможность пополнения счета . Если ежемесячно вносить дополнительные средства (в некоторых банках можно подключить услугу автоматического пополнения сберегательного счета), то валютный вклад принесет больший доход.

Преимущества и недостатки

Основным плюсом вклада в иностранной валюте принято считать то, что есть возможность заработать на колебании курса .

Вклад в валюте удобен для тех, кто хочет накопить деньги в долларах или евро. Например, на оплату обучения или покупку недвижимости. В этом случае не важен курс рубля, т.к. дальнейшие расчеты будут производиться в инвалюте. Если вы часто путешествуете и тратите деньги заграницей или на иностранных сайтах, то имеет смысл завести валютную карточку.

Главный риск депозита в валюте в том, что она может начать стремительно терять свою стоимость. Будущее поведение валюты крайне сложно рассчитать, даже стабильный рост в прошлом не может быть гарантией. Для грамотного вложения и перераспределения денег желательно быть в курсе основных макроэкономических событий , которые влияют на курс. Разница курса в несколько рублей может аннулировать вашу выгоду при обратной конвертации.

Еще один минус заключается в том, что выбор программ маленький . Только крупные финучреждения могут предложить несколько тарифов.

Как открыть вклад — пошаговое руководство

Открыть депозит в валюте не сложно, и процедура мало чем отличается от открытия срочного рублевого счета, но на каждом этапе нужно учитывать некоторые детали, чтобы обеспечить безопасность своих сбережений.

Шаг 1: выбираем банк

Выбрать банк вручную (т.е. последовательно просматривать сайты всех финучреждений) сложно, поэтому существуют сервисы , которые позволяют сравнить все банки по выбранным вами критериям. Самыми используемыми сервисами являются banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Там можно указать сумму, валюту и срок вклада , а система сама подберет лучшие предложения. Выбрав наиболее привлекательные варианты, вы можете выделить их и воспользоваться функцией «сравнение».

Алгоритмы Banki.ru также покажут вам предполагаемый доход на сумму, которую вы укажете.

Лучше посмотреть подборки на обоих сайтах, это даст более полную картину. Многие экономисты составляют рейтинги банков по разным критериям, с этой информацией тоже полезно ознакомиться.

Почитайте отзывы о выбранной программе , убедитесь в надежности финучреждения и обратите внимание на количество заключенный депозитных договоров.

Дайте себе день на обдумывание решения и после этого смело идите в банк.

Шаг 2: получаем консультацию и заключаем договор с банком

После того как вы определились с финансовой организацией, нужно сходить в отделение банка и получить консультацию . При входе необходимо взять талончик. Объясните сотруднику на стойке регистрации, какой вид услуги интересует, и вас проводят в нужный кабинет.

На консультации можно задать все интересующие вопросы и уточнить информацию с сайта. Не стоит отказываться от этого мероприятия. Специалист объяснит вам тонкости управления вкладом и даст практические советы.

После консультации и выбора депозита необходимо заключить договор с банком . Внимательно прочитайте документ несколько раз (особое внимание обратите на мелкий шрифт и сноски). Если возникнут вопросы, сразу же задавайте их сотруднику.

Вы имеете право не подписывать договор , если какие-то пункты не устраивают. Можете попросить рассказать вам о других вкладах этого банка или даже выбрать другое финучреждение. После заключения оспорить условия можно будет только через суд (шанс победы в этом случае крайне мал, т.к. вы по своей воле подписали документ).

Шаг 3: вносим средства на свой счет

Внести деньги можно как в рублях, так и в инвалюте . Если вы вносите деньги в рублях, то банк сам поменяет их по своему курсу. Это может быть невыгодно. Специалисты советуют самостоятельно обменять деньги на бирже или в обменниках. Даже несмотря на комиссию по сделке, выгода будет существенной.

Разница курса может быть всего несколько рублей, но на большой сумме даже 2 рубля изменят конечные цифры. Например, меняя 5000 долларов, вы сэкономите примерно 5000 рублей. Минимальный размер лота на бирже — 1000 у.е.

Где лучшие ставки по вкладам

В России есть несколько финучреждений , чьи условия особенно выгодны и удобны для физических лиц. Они имеют несколько депозитных предложений (не у всех банков есть такое разнообразие), поэтому каждый сможет найти хороший тариф. Ниже представлены самые выгодные предложения по валютным вкладам в банках в Москве.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает свои клиентам «СмартВклад» , на который можно положить деньги под высокий процент. Ставка по вкладам составляет от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро . Это не самый высокий показатель среди финучреждений, но зато в Тинькоффе предусмотрена капитализация (это приносит дополнительную выгоду) и разрешено пополнение вклада.

Открытие валютных вкладов возможно на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Touch bank

Онлайн банк, работающий по лицензии «ОТП Банка» . Первым и очевидным преимуществом является возможность управлять всеми операциями дистанционно. Вы можете воспользоваться либо личным кабинетом на сайте банка, либо мобильным приложением (доступно для Android и IOS).

Этот банк хорош для людей, которые учатся/работают в другой стране или часто путешествуют, т.к. можно снять наличные без комиссии в любом банкомате мира.

Альфа банк

Крупнейший банк, который работает уже на протяжении многих лет. Альфа предоставляет широкий выбор депозитов в валюте . Предусмотрена капитализация (по желанию клиента) и автоматическая пролонгация (продление).

Альфа предоставляет лучшие вклады для путешественников , т.к. у клиентов есть возможность заработать мили, открыв Накопительный счет «АэроПлан». Мили — это система бонусов от Аэрофлота. Милями можно оплачивать авиабилеты (целиком или частично). Вам будут начисляться мили за каждые 30 $ или 300 €.

Застрахованы ли вклады

Страхование депозитов в валюте производится так же, как и для рублевых вложений. Вам выплатят компенсацию, если банк входит в систему государственного страхования вкладов, включен в реестр и имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Информацию об этом можно найти как на сайте банка (создатели сайта обязаны это указывать), так и на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в графе Банки-участники.

Если вы решили воспользоваться услугами нового и непроверенного финучреждения, то предпочтительней смотреть информацию на портале, т.к. на сайте могут разместить ложные данные .

В случае банкротства финучреждения компенсация по вкладам в инвалюте выдается в рублях по обменному курсу на день отзыва лицензии. Следует помнить, что у компенсации есть лимит — 1 400 000 рублей.

Заключение

Несмотря на то что валютные вклады уже не так востребованы, не стоит пренебрегать этим вариантом, т.к. доллар США и евро сейчас являются сильнейшими валютами в мире. Потратьте время на выбор банка, который по условиям подойдет вам.

Перед заключением договора обязательно посетите консультацию в отделении банка или попросите провести ее по телефону. Будьте внимательны при подписании договора и обмене денег.

Задавайте все интересующие вопросы и перечитывайте договор несколько раз, не бойтесь показаться занудным или дотошным, внимательность — залог правильных решений.

Если соблюсти все эти правила , то ваш вклад принесет ожидаемый доход и избавит от волнений.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019 – 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2019 – 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России

Вклад «Новогодний бонус» – только до 15 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Валютные вклады: особенности оформления, процентные ставки + лучшие предложения

Популярность валютных вкладов в России растёт — их доля в общем количестве составляет на июнь 2019 года 21,35 % по вкладам физических лиц и 32,54 по вкладам юридических лиц (рассчитано по данным Банка России). Мы изучили валютные вклады, которые предлагают российские банки.

Стоит ли открывать валютный вклад

Причины, по которым стоит открывать валютный вклад:

  • неустойчивость рубля;
  • накопление на зарубежные поездки, покупки и так далее.

Валютные вклады выгодно открывать клиентам, которые желают иметь меньший риск, но с меньшим уровнем дохода.

Основным плюсом вкладов в иностранной валюте является высокая вероятность получения дополнительного дохода за счёт роста курса валюты, иностранная валюта не подвержена инфляции.

Минусы вкладов в иностранной валюте:

  • низкие процентные ставки;
  • если средства снимаются в рублях, возникают расходы на конвертацию.

Условия по валютным вкладам

Большинство российских банков предлагают валютные вклады в долларах США и евро. Но есть также предложения по иным валютам, например британские фунты стерлингов, японские йены, китайские юани.

Вклады в долларах США

Самые высокие ставки по долларовым вкладам в разных банках

Сумма (руб.)СрокСтавка
Название банка и вкладаПроцентная ставка, %Сумма, $; срокУсловия
Еврофинанс Моснарбанк2,5От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк «Накопительный-вип»3,2От 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани»2,2От 140;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный»3От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал»2,90От 1 000 000;

401-1095 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк

«СмартВклад (повышенная ставка)»

1,511000-1 000 000;

от 1 года.

Капитализация ежемесячно.

Пополнение в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер»2,4%От 50 001;

от 18 мес.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход» (онлайн)

1,5%1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк, вклад «Сохраняй»1,26От 20 000;

365-730 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

ВТБ «Выгодный Онлайн»1,11От 500;

395-731 день.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа-банк «Победа+»1,41От 100 000;

365-550 дней.

Капитализация ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Таким образом, самые крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк) предлагают далеко не самые высокие проценты по депозитам в долларах США, однако вложения в эти банки считаются менее рискованными.

Вклады в евро

Самые высокие ставки по вкладам в евро в разных банках

Название банка и вкладаЭффективная ставка, %Сумма, €; срокУсловия
Еврофинанс Моснарбанк0,3От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк, «Накопительный-вип»1от 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани»0,15От 100 €;

182 и 367 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный»0,35От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал»0,85от 1 000 000;

366-400 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк «СмартВклад»0,011000-1 000 000;

От 3 месяцев.

Капитализация ежемесячно.

Пополнение допускается в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер»0,18От 50 001;

367-548 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход (онлайн)»

0,101000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк «Сберегательный счет»0,01Сумма не ограничена;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Пополнение.

ВТБ «Выгодный»0,01От 500 до 3000;

91-1830 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа банк «Альфа-Счет»0,01От 1;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Пополнение.

Таким образом, вклады в евро имеют более низкие процентные ставки по сравнению с долларами США. Некоторые банки вообще не имеют срочных вкладов в евро и предлагают только лишь сберегательные счета в этой валюте. Это связано с тем, что евро меньше используется в международных расчётах (по сравнению с долларом США), а также изменение его курса слабо предсказуемо.

В каких ещё валютах можно открыть вклад в России

Банки, предлагающие вклады в других иностранных валютах:

Банк АТБ «Сохрани»

Предлагает открыть вклад в китайских юанях:

  • минимальная сума вклада 700 юаней;
  • процентная ставка 1,7-2,3 %;
  • срок 31-1098 дней;
  • частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

«Фора банк» «Особый»

Депозит можно открыть в таких валютах, как фунты стерлингов и швейцарские франки:

  • минимальная сумма 300 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка до 1,3 %;
  • срок от 31 до 540 дней;
  • капитализация процента ежемесячно;
  • при вкладах от 182 дней возможно пополнение в течение 92 дней со дня начала срока вклада на сумму не менее 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено.

Банк «Акцепт» «Устойчивый процент»

Можно открыть в фунтах стерлингов, швейцарских франках:

  • минимальная сумма от 200 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка 0,01 %;
  • минимальная сумма дополнительного взноса 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • начисление процентов ежеквартально.

SBI банк «Максимальный доход»

Разместить можно в таких валютах, как фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены:

  • миниальная сумма вклада 1000 фунтов стерлингов, 1000 швейцарских франков или 100000 японских йен;
  • максимальная сумма вклада 500 000 фунтов стерлингов, 500 000 швейцарских франков или 60 000 000 японских йен;
  • пополнение и частичное восстребование не предусмотрены;
  • процентные ставки: 0,06 % для вкладов в фунтах стерлингов, 0,01 % для вкладов в швейцарских франках, 0,08 % для вкладов в японских йенах.

Вклады в нестандартных валютах, как правило, можно открыть не во всех офисах банка, так как не все отделения уполномочены работать с такой валютой. Чаще всего такие вклады можно открыть только в Москве. Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка или по телефону горячей линии.

Вклады в нестандартной валюте выгодны прежде всего людям желающим в будущем посетить страны, где эта валюта находится в обращении. Также вложения в нестандартную валюту позволяют распределить риск падения курсов различных валют.

Мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад предполагает, что клиент может хранить сбережения одновременно в нескольких валютах и конвертировать их по своему усмотрению, то есть переводить из одной валюты в другую внутри вклада без потери процентов.

Обычно мультивалютный пакет состоит из рублей, долларов США и евро. При этом для одного вклада открывается три счёта: в рублях, долларах США и евро соответственно.

Например, вы открыли вклад на сумму 1 000 000 рублей под 7 % годовых. Далее вы конвертируете часть вклада 64 000 рублей в 10 000 долларов США под 2 % годовых, тогда у вас остаётся на вкладе 36 000 рублей под 7 % годовых и 10 000 долларов США под 2 % годовых. Проценты, начисленные ранее на 1 000 000 рублей, сохраняются. Никаких штрафов нет.

Банк БКФ, вклад «Мультивалютный Премиум+»

  • Валюты вклада: рубли, доллары США и евро.
  • Минимальная совокупная сумма вклада: 50 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте).
  • Срок вклада: 370 дней.
  • Выплата процентов: ежемесячно на текущий счёт (банковскую карту) или присоединение к сумме вклада (капитализация).
  • Вклад пополняемый. Минимальная сумма пополнения 10 000 рублей (300 долларов США / 300 евро). Пополнение не допускается в последние 30 дней срока вклада.
  • Частичное снятие: возможно, но не более 30 % от первоначальной суммы вклада.
  • Автоматическая пролонгация — при невостребовании вклада при окончании срока договора, вклад пролонгируется на аналогичный срок по ставкам, действующим на момент пролонгации.
  • Досрочный возврат вклада: доход выплачивается по ставке вклада «До востребования»

Процентные ставки вклада

Минимальная совокупная суммаВалюта вкладаСтавка, %
50000000 рублей(или эквивалент в иностранной валюте)рубли8,0
доллары США2,0
евро1,0

Банк «Развитие Столица», вклад «РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА — Мультивалютный»

  • Валюты вклада: рубли, доллары США, евро.
  • Проценты по вкладу уплачиваются в последний день срока вклада.
  • Неограниченное число безналичных переводов между счетами, открытыми в рамках вклада. При этом сумма на счёте после осуществления перевода не должна быть ниже неснижаемого остатка.
  • Неснижаемый остаток по каждому счёту, открываемому в рамках вклада, устанавливается в следующем размере: в рублях РФ — 3000 рублей; в долларах США — 50 долларов США; в евро — 50 евро.
  • Пополнение не предусмотрено.
  • При досрочном расторжении договора проценты на сумму вклада начисляются по ставке 0,1 % годовых.
  • Пролонгация есть при условии, что на день окончания срока вклада, эти вклады ещё принимаются.

Процентные ставки и сроки

Валюта вкладаМинимальная сумма вклада в одной из валютСрок привлечения вкладов
31-90 дней91-180 дней181-365 дней367-500 дней
Рубли1 500 0006,0 % годовых6,5 % годовых7,0 % годовых7,25 % годовых
Доллары США25 0001,5% годовых2,0 % годовых2,25 % годовых2,4 % годовых
Евро25 0000,1 % годовых0,1 % годовых0,1 % годовых0,1 % годовых

Банк «Акцепт», вклад «Союз Валют»

  • возможно открытие вклада в интернет-банке (вклад называется «Союз валют-онлайн»);
  • выплата процентов в конце срока;
  • возможность пополнения допускается, дополнительные взносы не принимаются, если до окончания вклада осталось: при сроке вклада 181 день — менее 3 месяцев; при сроке вклада 367 дней — менее 6 месяцев;
  • расходные операции не предусмотрены;
  • пролонгация не предусмотрена;
  • при открытии вклада в интернет-банке первоначальный взнос осуществляется в трёх валютах (в размере не менее 10 рублей, 10 долларов и 10 евро) и должен составлять не менее 10 000 рублей (суммарный рублёвый эквивалент в трёх валютах).
Срок, день181367
Ставка, % годовых6,2510,16,51,20,1
Сумма первоначального взносаот 10 000
Минимальная сумма дополнительного взноса50001005000100Минимальная сумма дополнительного взноса5000
Валютарублидоллары СШАеврорублидоллары СШАевро

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

При выборе банка и вклада необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • надёжность банка — необходимо проверить на сайте Банка России www.cbr.ru;
  • процентные ставки – по валютным вкладам могут сильно отличаться в зависимости от вида валюты и срока;
  • сроки — часто чем больше срок, тем меньше ставка;
  • минимальная сумма вклада – обычно очень высокая при повышенных процентных ставках;
  • возможность открытия и управления онлайн — часто онлайн-ставки выше, чем в офисе банка;
  • валюты вклада — в одной валюте или мультивалютный ;
  • возможность пополнения — по валютным вкладам с повышенными процентными ставками обычно отсутствует;
  • возможность и условия частичного снятия — при повышенных ставках обычно отсутствует;
  • условия досрочного расторжения — с сохранением начисленных процентов или без;
  • возможность пролонгации — на условиях ранее открытого вклада или на условиях вклада «до востребования».

Особенности открытия и обслуживания валютных вкладов

При открытии вклада в иностранной валюте нужны такие же документы, как и при рублёвых вкладах — паспорт.

Деньги вносить можно:

  • наличными в кассу;
  • купить валюту на месте;
  • купить валюту в другом банке по более выгодному курсу;
  • произвести безналичную конвертацию.

Многие банки предлагают возможность открытия валютных вкладов онлайн.

Особенности обслуживания валютных вкладов:

  • банкоматы редко заправляются валютой, в основном рублями, поэтому нужно рассчитывать на получение наличных в кассе, безналичные операции или конвертацию;
  • если речь идёт о получении наличных в кассе, стоит заранее позвонить в выбранное отделение и уточнить наличие валюты;
  • вклады в иностранной валюте также застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн руб., выплата производится в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая.

Банковские вклады в иностранной валюте являются хорошим финансовым инструментом для сохранения ценности денег, так как часто меньше подвержены инфляции и риску падению курса валюты, что позволяет перераспределить риски. Основным недостатком таких вкладов является их низкие процентные ставки.

Читайте также:  Дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Ссылка на основную публикацию