Стоит ли внимания кредитка Тинькофф: условия и проценты?

Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Почему нужно знать о скрытых камнях?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных “стебщиков” из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, “обличающее” Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться “вечно”.

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Кредитная карта Тинькофф — процентная ставка, отзывы, стоит ли открывать?

Среди других банков Тинькофф Кредитные Системы заметно отличается количеством предлагаемых клиентам карт с лимитом — сейчас их 20, но банк регулярно добавляет в свою линейку новые. При этом наиболее популярна классическая кредитная карта Тинькофф Платинум. Из статьи вы узнаете полные условия её получения и использования, а также отзывы клиентов.

Условия пользования и процентная ставка

Тинькофф Платинум — карта, которая совмещает в себе все преимущества кредитки. По ней можно без процентов оплачивать покупки, получать бонусы и скидки и снимать наличные.

  • стоимость обслуживания — 590 рублей в год, перевыпускается бесплатно;
  • дополнительная карта выпускается и обслуживается бесплатно;
  • кредитный лимит — до 300 тыс. рублей;
  • беспроцентная рассрочка — до 12 месяцев;
  • льготный период — до 55 дней;
  • страховая защита — 0,89% в месяц от суммы задолженности, оформляется по желанию клиента;
  • минимальный платеж — устанавливается индивидуально, но не более 8% от потраченной суммы и не менее 600 рублей;
  • штраф за неоплату минимального взноса — 590 рублей, все неоплаченные предыдущие платежи включаются в настоящий;
  • мобильный банк и личный кабинет — бесплатно;
  • смс-информирование — 59 рублей в месяц.

Годовая ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Возможный диапазон зависит от типа операции. При снятии наличных процент будет от 30% до 49,9%, при безналичной оплате — от 15% до 29,9%.

Льготный период и рассрочка

При оплате товаров или услуг клиенту предоставляется возможность вернуть потраченную сумму без комиссии — беспроцентный период составляет до 55 дней.

Помимо льготного периода на отдельные операции предоставляется рассрочка. Чтобы ей воспользоваться нужно оплатить товар или услугу у партнера банка Тинькофф. Продолжительность рассрочки определяется условиями сотрудничества с той или иной компанией. Например:

  • Ламода — до 6 месяцев;
  • BORK — до 6 месяцев;
  • ru — до 4 месяцев;
  • Nike — до 4 месяцев;
  • Снежная королева — до 6 месяцев.

В зависимости от продолжительности рассрочки рассчитывается ежемесячный платеж, который необходимо вносить.

Как снять наличные с кредитной карты?

По тарифному плану Платинум можно снять наличные в любом банкомате или кассовом терминале, который работает с системой MasterCard. При этом вне зависимости от того, снимает клиент собственные или кредитные средства, будет удержана одинаковая комиссия — 2,9% от суммы операции плюс фиксировано 290 рублей.

Это значит, что даже если вы положите на карту свои деньги, то получить их обратно без комиссии не получится.

Сторонние финансовые организации могут взимать дополнительные комиссии за использование своих устройств. Перед проведением операции уточните эту информацию во избежание лишних удержаний.

Перевод на другую карту банка Тинькофф

В мобильном приложении или личном кабинете можно оформить перевод как на карту клиента Тинькофф, так и в сторонний банк. На эти операции не распространяется льготный период, более того — они приравниваются к снятию наличных и за них взимается аналогичная комиссия.

Все прочие переводы физическим и юридическим лицам проводятся на таких же условиях.

Бонусная программа

За каждую безналичную покупку по карточке клиенту начисляется кэшбэк в размере 1% от потраченной суммы. При оплате в акционных торговых точках возможно получить до 30%.

Накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку из категории «Рестораны» или «Железнодорожные билеты». Бонусы тратятся из расчета, что 1 балл равен 1 рублю.

За месяц можно получить не более 6 000 баллов, срок их действия составляет 3 года.

Требования и документы

Тинькофф достаточно лоялен к потенциальным заемщикам — достаточно быть гражданином России в возрасте от 18 до 70 лет. Официальные требования к наличию работы и трудовому стажу отсутствуют.

Из документов достаточно только паспорта, подтверждать доход не требуется.

Как получить кредитную карту Тинькофф?

У банка Тинькофф нет офисов клиентского обслуживания. Поэтому оформить заявку можно только удаленно — через интернет или по телефону горячей линии.

Оформление занимает буквально 5 минут. В анкете нужно будет указать персональные и контактные данные, а также сведения о занятости и доходе.

Решение становится известно практически моментально — уже через несколько минут на указанный номер телефона придет смс-сообщение с ответом. Если этого не произойдет, то статус заявки можно будет отследить прямо на сайте.

При положительном решении с клиентом свяжется курьер и согласует доставку на дом или на работу. Вместе с картой сотрудник привезет и всю сопроводительную кредитную документацию. Раньше было возможно также получение по почте, но сейчас Тинькофф отказался от этого способа.

Как пользоваться кредитной картой?

После получения карточки её нужно активировать. Сделать это можно через горячую линию или прямо на сайте банка.

После активации будет сформирован пин-код. В целях безопасности его рекомендуется сменить. Это можно бесплатно сделать в личном кабинете или мобильном приложении. Обязательно поставьте на оборотной стороне карточки подпись — без неё кредитка будет недействительна.

Как пополнить кредитку?

Есть несколько способов внесения средств на карточный счет. Это можно сделать:

  • через банкоматы Тинькофф;
  • переводом с другого банка или карты;
  • через терминалы партнеров;
  • электронными деньгами (WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и т.д).

Перевод через партнеров или другой банк может идти до 5 рабочих дней. Это важно учитывать — если средства на счет не поступят своевременно, то будет начислена неустойка.

Также за операцию сторонние сервисы вправе удерживать комиссию.

Как увеличить лимит

Первоначальный лимит устанавливается при вынесении решения по кредитной заявке.

Если клиент будет активным и своевременно и в полном объеме будет погашать задолженность, то банк может предложить ему увеличить лимит по кредитной карте. Чаще всего об этом Тинькофф информирует через личный кабинет или через звонок.

По просьбе заемщика увеличение лимита не предусмотрено.

Отзывы клиентов — стоит ли открывать

Большинство отзывов о кредитной карте Тинькофф Платинум положительные. Клиенты довольны условиями по тарифу, а также доброжелательностью и качеством работы сотрудников банка. Они активно рекомендуют продукт к оформлению

Негативные отзывы чаще всего оставляют клиенты, которые сами нарушили условия кредитного соглашения — задержали оплату или внести сумму не в полном объеме. Такие заемщики не довольны начисленными неустойками и звонками из банка с просьбой погасить задолженность.

Как закрыть кредитную карту?

У Тинькофф нет офисов, поэтому заявление на закрытие карточного счета можно подать только удаленно. Удобнее всего это сделать через личный кабинет. Предварительно нужно будет полностью погасить задолженностью

Читайте также:  Пополнение карты Сбербанк ?

Во избежание дальнейших проблем с банком советую через 60 дней после подачи заявления попросить справку о закрытии счета и отсутствии у банка к клиенту финансовых претензий.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме Платинум в банке представлено еще 19 тарифных планов. Среди них, например:

  • Перекресток — за все покупки начисляются бонусы, которые потом можно потратить в Перекрестке;
  • Алиэкспресс — кэшбэк 5% за покупки на Алиэкспресс и 1% за все прочие безналичные траты;
  • Ламода — повышенный до 5% кэшбэк в магазине и 1% на все остальные покупки.

Все эти и другие кредитные карты являются кобрендинговыми и представляют совместные проекты с той или иной компанией.

Кредит наличными в Тинькофф

Обязательно рассмотрите Тинькофф кредит наличными, если задумывайтесь брать в долг. Вы можете получить деньги без справок и поручителей за довольно короткий промежуток времени, не выходя из дома, заполнив онлайн заявку. Банк уже отвоевал себе значительную часть рынка и не собирается останавливаться на достигнутом, постепенно снижая процентные ставки, минимальный диапазон которых уже равен лучшим условиям кредитования многих конкурентов.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии ( списание – только в дату ежемесячного платежа )путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования :

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга .

Вердикт : если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Как оформить кредит и получить наличные в Тинькофф банке

Чтобы получить от банка наличные в долг, необходимо заполнить онлайн заявку: для действующих клиентов проще сделать это через личный кабинет, для новых – через официальный сайт. Доставка договора и сопроводительных документов выполняется курьером.

Рассчитать сумму на калькуляторе

Предварительно сумму платежа по потребительскому кредиту, полученному в Тинькофф, можно просчитать на кредитном калькуляторе.

Как подать заявку онлайн без визита в банк

Обращение и получение кредита дистанционно – характерная черта банка. Многие отзывы отмечают, что это скорее недостаток, но при правильном подходе и терпении – вполне ощутимый плюс.

Первым шагом выступает подача онлайн заявки (с официального сайта). Необходимо заполнить пару простых форм. Ничего сверхъестественного вносить не потребуется:

  • Персональные данные – паспорт, прописка, телефон – ваш и дополнительный (лучше указывать родственников).
  • На каких условиях хотите оформить и получить кредит Тинькофф – срок, лимит.
  • Данные о работодателе – ИНН, название, рабочий телефон.
  • Данные о работе и доходе – должность, стаж, размер зарплаты. При желании, можно отметить, что доход подтверждаете справкой.

Обратите внимание, Тинькофф делает контрольные звонки для проверки данных, указанных в заявке, поэтому нет смысла писать не существующую информацию – это снижает шансы получить кредит.

Если вам не пришел отказ сразу – значит есть шанс, что заявку одобрят. Если оператору удалось дозвониться вашему работодателю и другим контактным лицам, указанным в заявке (обычно задают уточняющие вопросы, например, правильное название должности) в день обращения – ответ получите сразу после процедуры обзвона.

Как проверить статус заявления

По условиям, банк может взять паузу для более тщательного анализа информации и личности физического лица – заемщика (например, если сомневается в заявленном доходе без справки). При длительном отсутствии ответа по заявке, стоит позвонить на горячую линию и уточнить статус рассмотрения.

Также проверить статус можно онлайн через специальную форму на сайте Тинькофф tinkoff.ru/status . В нее достаточно записать свой номер телефона и дождаться ответа.

Подробнее о том, как проверить статус заявки в Тинькофф Банке, если ответ все-таки не пришел.

О своем решении кредитор уведомит через СМС.

После сообщения вы получите звонок от оператора, задача которого – озвучить одобренные условия (срок, лимит, процентную ставку) и зафиксировать ваше согласие на встречу с представителем.

Встреча с курьером – подписание договора

Обычно, не позднее двухдневного срока после принятия положительного решения о выдаче кредита, происходит встреча с курьером.

Он привозит с собой кредитный договор, который заемщик должен изучить и подписать, фотографирует копию паспорта и передает комплект документов:

  • Банковскую карту.
  • Экземпляр договора (там отражена вся важная информация, в том числе – проценты по займу).
  • График платежей.

Полученную карту Тинькофф активировать необходимо через сайт, после чего можно полноценно использовать заемные средства.

Погашение кредита

По умолчанию, погашение долга и процентов проходит автоматически с карты, которую привозит курьер – на нее поступают наличные от банка, с нее же и списывается ежемесячный платеж.

Поэтому ваша главная задача – ближе к назначенному дню держать на балансе сумму, достаточную для выполнения обязательств.

Среди способов внесения денег на карту без комиссии и погашения потребительского кредита:

  • Наличными через терминалы и банкоматы партнеров Тинькофф.
  • Банковский перевод.
  • Почтовые отделения.
  • Точки пополнения – операторы связи и денежных переводов.

Клиент имеет право погасить кредит наличными досрочно полностью или частично. Важное правило – оповещение специалиста банка (лучше чат) за 2-3 рабочих дня до даты ежемесячного платежа о том, какую именно сумму к погашению выставить.

Как снизить процент по кредиту Тинькофф

Надежным клиентам, желающим получить в долг, банк предоставляет дополнительный бонус – возможность снизить процент по кредиту. Работает это так:

  • После одобрения физическому лицу сообщают, доступна ли для него опция по снижению процентов. Решение принимается индивидуально.
  • Чтобы снизить ставку, требуется своевременно, без просрочек вносить платежи. При этом нельзя досрочно закрыть кредит наличными, если прошло меньше половины срока.
  • По окончании выплат, производится перерасчет по новому проценту. Разницу возвращают на счет клиента.

Как правило, снизить ставку предлагают физическим лицам, изначально получившим некомфортные условия, например, 24,9%. Снижение составляет порядка 10 процентов. Т.е. пересчет осуществляют по 14,9%:

Отзывы клиентов – стоит ли брать потребительский кредит в Тинькофф

Чтобы определить, стоит ли брать в долг у Тинькофф, лучше изучить отзывы заемщиков. Из основных преимуществ, выделяемых пользователями в отзывах, стоит отметить:

  • Не требуется справка о доходе.
  • Отправка заявки и прочее оформление осуществляется без визита в банк.
  • Множество способов для погашения без комиссии.
  • Право снизить процент перплаты при добросовестных выплатах.

Но оформить и получить крупный кредит физическому лицу, впервые обратившемуся в Тинькофф, будет затруднительно.

Как правило, при первичном обращении согласовывают суммы до 300 тыс. рублей и менее, с тем, чтобы составить представление о заемщике.

Если своевременно исполнять обязательства, в следующий раз можно запросить куда большую величину.

Обратите внимание на момент заключение сделки – с того момента, как деньги будут перечислены на ваш счет и активированы , вы вправе отказаться от заключения договора только путем его расторжения по собственной инициативе. До зачисления средств договор считается не заключенным:

Заключение

В Тинькофф кредит наличными можно оформить и взять только по паспорту без справок и поручителей. Сумма, процентные ставки и прочие условия предписываются каждому заемщику индивидуально. Особенность взаимодействия с кредитором – возможность пройти всю процедуру онлайн, и получить кредит на карту, которую доставит курьер.

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Как пользоваться кредиткой Тинькофф банка.

Как активировать карточку?

  1. Поставить свою подпись на пластиковом носителе в специальном поле.
  2. Позвонить в колл-центр, подтвердить свои персональные данные и запросить активацию, либо активировать на сайте.

Постепенно Тинькофф переходит на автоматическую активацию счета . Курьер, передавая пакет документов клиенту, фотографирует его вместе с кредиткой в руках. Данные передаются в соответствующий банковский отдел, производят разблокировку счета.

Совет! Если клиент не планирует сразу пользоваться кредитными средствами, на этапе оформления карты при общении с менеджером следует попросить сотрудника отключить автоматическую активацию счета.

На сайте tinkoff.ru сервис для активации доступен в любое время суток, если деньги будут нужны позже, то можно им воспользоваться.

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону 8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

До момента активации с карт-счета не списываются деньги, и расторгнуть договор можно срочно и без восстановления баланса.

Важные условия договора

При оформлении кредитной карточки для каждого клиента формируются индивидуальные условия сотрудничества. Основные параметры договора по кредитной карте Тинькофф Банка сохраняются:

  1. Кредитка – это возобновляемый, многоразовый займ, однако сумма, доступная к использованию в текущем платежном периоде, фиксированная. Клиент может тратить деньги в пределах установленного кредитного лимита, но не более того.
  2. Существует такое понятие, как льготный или беспроцентный срок, его также называют грейс-период. В Тинькофф он длится 55 суток, за это время банк не начисляет проценты за пользование деньгами, и если клиент успевает вернуть потраченную сумму, переплаты нет.
  3. Когда грейс заканчивается, автоматически начисляются проценты по годовой ставке – она индивидуальна и прописана в кредитном соглашении. При обналичивании происходит выход из грейс-периода.
  4. Каждый платежный срок клиент обязан вносить минимальный платеж, он равен не более 8% от потребительской задолженности. Если долга на счету нет, оплата не взымается.

В тарифном плане кредитки указываются суммы за сервисное обслуживание и платные опции, такие как SMS-банкинг. Они списываются с карточного счета до начисления процентов. Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в соглашении, банк начисляет разовые штрафы и пени.

Система штрафов в банке Тинькофф
Первая просрочкаРазовый штраф в размере 590 рублей за факт образования задолженности.
Повторное нарушение договораВзымается 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга.
Третья и последующие задержки платежаШтраф составляет 590 рублей плюс 2% от задолженности.

По кредитному соглашению за каждый день просрочки на общую сумму долга набегает 0,2%, что в пересчете на годовую процентную ставку равно 73%. Чтобы с выгодой пользоваться картой, не стоит допускать просрочек.

Читайте также:  Что такое программа лояльности карты МИР?

Как пополнить карточный счет?

Важно запомнить то, что в некоторых случаях оплата начисляется только на пятые сутки после осуществления перевода. Поэтому заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, и имеет свои терминалы . Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет 25-50% в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, так как ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб : человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется 6% от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк – подробнее

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации . Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар. А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.

Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.

Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.

Только безналичный расчет

Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.

Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен

Лимит по кредитной карте

Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.

Куда можно потратить заемные средства?

Кредитная карточка – это универсальное платежное средство, расплачиваться которым можно за любой товар. Отчитываться перед банком по статьям расходов не требуется, кредитка приравнивается к потребительскому кредиту.

Можно проводить следующие операции с денежными средствами:

  • безналичный расчет в торговых сетях;
  • покупки через интернет;
  • перевод с карты на карту;
  • платежи в терминалах;
  • снятие наличных.

Через онлайн-сервис Тинькофф можно оплачивать государственные услуги и штрафы.

Оплата задолженности в другом банке

Отдельного внимания стоит функция, позволяющая погасить кредит в другом финансовом учреждении: банк переводит сумму без комиссии и при этом не взымает проценты 120 дней.

Возврат за платежи

По Тинькофф Платинум действует бонусная программа, согласно которой с каждого чека на счет возвращается 1% от затрат. За определенные категории товаров Cash Back равен 5%, по специальным предложениям – до 30%. Активное пользование счетом позволяет приумножить свой капитал.

Интересно! По ко-брендинговым картам предоставляется скидка, накапливаются бонусы в магазинах-партнерах, участвующих в выпуске платежного средства.

Возврат долга

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 6 способов для внесения минимальной оплаты и погашения всей суммы долга:

  • через платежный терминал;
  • перевод по почте;
  • экспресс-платежи;
  • списание с электронного кошелька;
  • перевод с дебетовой карты;
  • оплата в кассе.

При оплате в партнерских сетях и через официальный сайт Тинькофф комиссионных сборов нет, в остальных случаях возможны дополнительные списания.

Размер оплаты

Ежемесячно сервис автоматически генерирует счет-выписки, которые отправляются клиенту одним из трех способов:

  • SMS-уведомлением;
  • по e-mail;
  • бумажным письмом.

Детализация счета точно отображает расходы клиента, в документе указаны даты платежей и адрес их проведения. В квитанции указаны общая задолженность, размер минимального платежа и дата, до наступления которой клиент обязан расплатиться.

Многие заемщики полагают, что задолженность формируется только на основании списаний за покупки. Однако помимо тех средств, что клиент потратил в магазинах, сумма долга включает и такие статьи расходов:

  • оплата за обслуживание;
  • платные опции (мобильный банкинг, страховка);
  • процентная часть долга;
  • штрафы.

При этом средства, направленные на погашение долга, сначала идут на покрытие штрафных выплат и процентов и только в последнюю очередь на тело долга.

Как заработать на картах Тинькофф?

Тинькофф банк одним из первых пришел к тому, чтобы сделать кредитку не только займом, но и средством приумножения доходов. Бонусная программа при активном пользовании картой позволяет вернуть 36 000 рублей в год по кэш-бэку, а со скидками можно сэкономить еще больше. Накопленные средства рекомендуется перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк, поскольку там будет производиться начисление процентов на остаток.

Помимо этого действует программа «Приведи друга». Если близкие или знакомые становятся клиентами учреждения, и открытие счета было проведено по индивидуальной ссылке, будут начислены бонусы и скидки.

Кредитная карта Тинькофф — стоит ли открывать в 2019?

В статье расскажем о видах кредитных карт Тинькофф, опишем условия выдачи средств, ставки, штрафные санкции.

Этот кредитный продукт, как уверяет банк, весьма выгодный для самого широкого круга потребителей. Льготный срок, возможность оплачивать товары и услуги, демократичные проценты за пользование кредитной картой Тинькофф. Но стоит ли открывать эту карту, и каким опытом делятся ее владельцы в 2019 году?

Условия выдачи карты Тинькофф

Банк при выдаче своего кредитного продукта предъявляет к заемщику минимум требований, чем и прельщает пользователей:

  • Возраст клиента составляет от 18 до 65 лет. На практике «молодым» заемщикам получить кредитные средства легче, чем пенсионерам.
  • Обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации с отметкой в паспорте.
  • Заявку на карту можно подать в любом регионе, воспользовавшись онлайн-формой на официальном сайте.

После оформления заявки, вас уведомят о решение банка. Происходит это обычно в день обращения, иногда на следующие сутки. Доставка карт осуществляется во все регионы страны.

Стоит помнить, что если вы новый клиент, рассчитывать на большой лимит не стоит — как правило, одобряют от 10 000 до 30 000 руб. Если вы будете вовремя совершать платежи по процентной ставке — через 3-4 месяца лимит могут увеличить на 5 000 – 10 000 рублей, а затем — на усмотрение банка.

Выгодна ли кредитная карта для пользователей?

Прежде чем оформить пластик, стоит уточнить условия именно для вас — банк иногда принимает решение об индивидуальных условиях для пользователя. Это зависит и от вашей кредитной истории, и от того, являлись ли вы клиентом банка в прошлом. Преимущества карты Тинькофф:

  • Наличие льготного периода — в среднем он составит 55 дней, в это время можно пользоваться средствами без начисления процентов, если внесете деньги до указанной даты в полном объеме. Кредитка опять пополнена, и вы ничего не заплатите.
  • Невысокая процентная ставка — средний показатель 20,9%.
  • Комиссия за снятие наличных — для разных карт она может быть фиксированной в денежном эквиваленте (от 290 до 390 руб.) и дополнительно представлять собой процент от суммы — 2-2,9%.
  • Наличие бонусных программ.

Отметим, что банк не требует официальную справку о доходах от клиента, хотя ее наличие может снизить ставку по кредиту. Так что лучше ее иметь.

Минусы кредитной карты

Проблемы с банком — ситуация распространенная для многих пользователей. Но иногда это происходит по вине заемщика. Прежде чем оформить карту, нужно уточнить все условия, изучить договор. В нем прописываются все нюансы. В чем недостатки карты:

  • Ставка по кредиту — как правило, работники банка озвучивают лишь процент (в среднем 20,9%), которые начисляются лишь при безналичном расчете. Но вот за пользование наличных — придется платить уже 30-49,,9!
  • Страхование — банк уточняет, что за всю сумму долга вам придется оплачивать 0,89%, которые начисляются на каждую операцию как с наличными, так и безналичными деньгами.
  • Обслуживание карты — сумма составляет 590 руб. Но есть нюанс — даже если вы не пользуетесь картой, не проводите расчеты, не снимаются наличные длительное время — сумма все равно будет начисляться. Избежать этого можно только закрыв карту и потребовав специальное уведомление от банка.
  • Штрафные санкции — за каждый день просрочки по обязательным платежам вам придется заплатить 19% годовых от суммы задолженности. Это не все — вам начислят комиссионные, которые составят 590 руб. с первого дня просрочки. Они будут начислены на весь срок «опоздания» по платежам. Вывод — получается огромная сумма.

Обратите внимание, если вы перевели деньги на карту и по каким-то причинам платеж не прошел — на практике банк Тинькофф не принимает никаких объяснений и начисляет штрафы.

Не радует и комиссия при снятии наличных в других банкоматах. Иногда она достигает 5-6% от суммы. Предусмотрен и штраф за превышение лимита задолженности в 390 рублей.

Виды кредитных карт от Банка «Тинькофф»

Финансовая структура сегодня предлагает несколько кредитных продуктов, с разными условиями и дополнительными социальными программами:

«Платинум»

Эта карта выдается только «надежным» клиентам, для ее получение не требуются справки о доходах, поручители. Она удобна для погашения кредитов в других банковских структурах. Условия:

  • Лимит по кредиту — до 300 000 руб.
  • Льготное пользование деньгами — 55 дней для безналичных операций.
  • Регулярный месячный платеж устанавливается в индивидуальном порядке, в среднем — 6-8% от суммы задолженности.
  • Пополняется карта без комиссии.
  • Ставка по кредиту (безнал) — от 12% и максимум 29,9%. Обналичивание — от 30% до 49,9%.
  • Комиссии при снятии денег — фиксированные 290 руб. и 2,9% от суммы.
  • Обслуживание в год —590 руб.
  • Карта включена в бонусную программу кэшбек — 1%, специальные предложения от партнеров банка — до 30%.

«ALL Airlines»

Это неплохой вариант для клиентов, которые много путешествуют. Картой можно оплачивать билеты, накапливать воздушные мили. Условия:

  • Кредитный лимит по карте — до 700 000 руб.
  • Процент по безналичным расчетам — от 15, максимум — 29,9.
  • Процент за использование наличных средств — 29,9 до 39,9%. Дополнительно при снятии взимается комиссия в размере 390 руб., при обналичивании более 100 000 руб. прибавляется сбор в 2% от суммы.
  • Льготный период (безнал) — 55 дней.
  • Годовое обслуживание — 1890 руб.
  • Обязательное подключение СМС информирования — 59 руб. ежемесячно.
  • «Работает» бонусная программа «Кешбэк» —2%. При бронировании отелей и авто — 10% возврата на карту. Покупая авиабилеты можно сэкономить до 5% от стоимости, за любые покупки начисляется 2%, а при проведении операций через раздел «Платежи и переводы» в интернет-банкинге — 1%.

Эта карта разработана специально для покупок в интернете. Условия для клиента:

  • Кредитный лимит — до 700 000 руб.
  • Начисление бонусов при оплате товаров в сети интернет — 3% от общей суммы покупки, за траты в ресторанах, аптеках и АЗС — 2%, в иных случаях — 1%.
  • Льготный период — 55 дней.
  • Плата за годовое использование карты — 990 руб.
  • Ставка по кредиту — от 15 до 29,9%.
  • За обналичику придется заплатить фиксированную комиссию 390 руб., а при снятии более 100 000 руб. еще 2% от суммы.

«OneTwoTrip»

Кредитный продукт понравится путешественникам. Для них специальные условия:

  • Лимит — максимум 700 000 руб.
  • Обслуживание в год — 1 890 руб.
  • Снятие кредитных денег — 390 руб. + процент 2% при сумме от 100 000 руб.;
  • Процентная ставка — от 15 до 29,9%.
  • Кредитка пополняется без комиссии, начисляются бонусы за покупки в размере до 10%. Их потом можно использовать для бронирования гостиниц или приобретении билетов.

Tinkoff Drive

Специальная кредитка для автомобилистов, позволяющая существенно экономить на оплате парковок, моек, автосервиса или заправки на АЗС.

  • лимит — до 700 000 руб.;
  • плата за годовое обслуживание — 990 руб.;
  • обналичивание счета — если снимать до 100 000 руб., предусматривается разовая комиссия в 390 руб. При превышении ограничения — 390 руб. плюс 2% от суммы;
  • годовые ставки за пользование деньгами — 15–29,9% при безнале, наличные операции облагаются тарифом в 29,9–39,9%;
  • льготный период — до 55 дней за любые безналичные транзакции.
Читайте также:  Какие условия получения кредита в Сбербанке?

Карта подключается к бонусной программе. По ней можно вернуть бонусами до 10% от потраченного на АЗС, покупок у магазинов-партнеров, оплаты штрафов, автоуслуг и проведения иных операций.

All Games

Кредитка для геймеров с игровым никнеймом, пропуском на закрытые тусовки и начислением бонусов за покупки.

  • начисление годовых — от 15% до 29,9%;
  • обслуживание — 990 руб. в год;
  • кредитный лимит — 700 000 руб.;
  • снятие наличных — 390 руб. Если сумма более 100 000, то комиссия 2%;
  • грейс-период — до 55 дней.

За безналичные покупки начисляется кешбэк в размере 5% за покупки у партнеров, 2% за определенные категории и 1% за любые списания.

S7-Tinkoff

Отдельная карта для путешественников, выбирающих для перелетов компанию S7 Airlines и альянс Oneworld.

  • обслуживание — 1890 руб. в год;
  • лимит — 700 000 руб.;
  • процентная ставка при безналичных операциях 15–29,9%, при обналичивании — 25,9–39,9%;
  • комиссия за снятие наличных — 390 руб. при выдаче суммы до 100 000, иначе — 390 руб. + 2%;
  • грейс-период — 55 дней.

С кредиткой копятся мили: за каждые потраченные 60 руб. на сайте s7.ru начисляются 3 мили, за другие покупки — 1,5 мили. По спецпредложением за эту сумму виртуальной валютой возвращается до 18 миль.

«Яндекс.Плюс»

Любителям Яндекс Тинькофф Банк предлагает пользоваться одноименной кредиткой для получения выгодной «отдачи» в виде денежного кешбэка и привилегий. Оформляется карта на следующих условиях.

  • годовые проценты за пользование лимитом — от 15% до 29,9%;
  • максимальная сумма — 700 000 руб.;
  • бесплатное обслуживание;
  • беспроцентный период в течение 55 дней;
  • снятие наличных с комиссией 390 руб., с добавлением 2% при превышении отметки в 100 000 руб.

В отличие от многих других кредиток, Тинькофф «Яндекс.Плюс» возвращает кешбэком не баллы, а деньги. Размер выплаты зависит от совершенной операции: если приобретается товар или услуга на сервисах Яндекс — 5–10%, по спецпредложениям и акциям — 3–30%, в иных случаях – 1%.

«Перекресток»

Карта для оплаты покупок в одноименной сети магазинов. Предоставляется на следующих условиях.

  • приветственный бонус — 8000 баллов и бесплатная доставка при заказе на сайте компании в первые 3 месяца;
  • максимальный лимит — 700 000 руб.;
  • беспроцентное использование лимита в течение 55 дней;
  • процентный диапазон: 15–29,9% при безналичных операциях и 29,9–39,9% при обналичивании;
  • комиссия за обналичивание — 390 рублей для сумм до 100 000 руб., после — 390 руб. и 2%.
  • обслуживание — 990 руб. в год.

Есть бонусная программа с возвратом до 9 баллов за каждые потраченные 10 руб. По спецпредложениям можно вернуть до 30% от суммы покупок.

Кредитная карта болельщика ПФК ЦСКА

Специальная кредитка для фанатов футбольного клуба ЦСКА. Оформлена карта в стиле клуба и дает приоритетное право на покупку билетов, получение скидки и призы за лояльность.

  • лимит задолженности — до 300 000 руб.;
  • годовые проценты— 15-29,9%;
  • обслуживание— 590 руб. в год;
  • снятие наличных за разовую комиссию в 2,9% плюс 290 руб.;
  • льготный период — 55 дней.

При оплате картой потраченные деньги возвращаются виртуальной валютой — БитКонями. За каждые 100 руб., списанные в официальных магазинах ЦСКА, кассах или фудкортах ВЭБ Арены, начисляется 10 бонусов, а в иных случаях — 1.

«Азбука вкуса»

Кредитная карта для покупателей сети магазинов «Азбука Вкуса» с начислением бонусов и дополнительных преимуществ. Параметры предоставления кредитки:

  • годовая плата за использование карты — 590 руб.;
  • лимит задолженности — не более 300 000 руб.;
  • годовая процентная ставка — 15-29,9%;
  • обналичивание за 290 руб. и дополнительный сбор 2% от суммы;
  • грейс в течение 55 дней.

Подключенная бонусная программа позволяет возвращать на карту до 30 бонусов за каждый потраченный рубль. За накопленные баллы можно сделать покупки в «Азбуке Вкуса» по курсу 100 к одному.

Экологичная карта, изготовленная из возобновляемых ресурсов и позволяющая получить статус сторонника всемирного фонда дикой природы — WWF. Часть трат по кредитке автоматически перечисляется в фонд для помощи редким животным.

  • кредитный лимит — до 700 тыс. руб.;
  • годовые проценты — от 15% до 29,9%;
  • обслуживание — 990 руб. ежегодно;
  • обналичивание карты за 390 руб. (менее 100 000 руб.). Дополнительная комиссия 2% за снятие более 100 000 руб.

Предусматривается беспроцентный период в 55 дней.

AliExpress

Кредитная карта для выгодного шопинга на одноименной торговой интернет-платформе.

  • лимит — 700 000 руб.;
  • стоимость карты в год — 990 руб.;
  • годовые проценты — 15-29,9%;
  • обналичивание с комиссией в 390 руб., если сумма не превышает 100 000 руб. Дополнительный сбор 2% при снятии более 100 000 руб.

Кешбэк бонусами в размере 3% от покупок на «Али Экспресс», 2% — от трат в аптеке, ресторанах и АЗС, 1% — от прочих списаний. Начисленное вознаграждение можно использовать для оплаты товара в онлайн-магазине по курсу 1=1.

«Нашествие»

Карта, приуроченная к фестивалю «Нашествие».

  • грейс-период — 55 дней;
  • ставка — 12-29,9%;
  • задолженность — не более 300 000 руб.;
  • обслуживание — 590 руб. в год;
  • обналичивание за 2,9% плюс 290 руб.

По карте накапливаются баллы в размере до 30% от потраченных средств, которые можно потратить на компенсацию покупок в категориях «Рестораны» и «Ж/д билеты».

Google Play

Специальная кредитка для покупок в сервисе Google Play, по которой можно получать кешбэк бонусами и обменивать их на бесплатные приложения, кино или музыку.

Используем кредитку от Тинькофф правильно!

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф

При написании этого материала мы ориентировались не только на официальную информацию от банка Тинькофф, но и на личный опыт сотрудничества с этим банком.

Тинькофф Банк — организация, с которой необходимо быть предельно внимательным и аккуратным. Условия, которые мы видим на рекламных материалах, не всегда являются таковыми или содержат некие «сноски» в договоре комплексного обслуживания.

В этой статье мы хотим рассказать о правильном и финансово грамотном использовании кредитных карт Тинькофф Банка.

Грамотное использование кредитной карты поможет вам получить только выгоду.

Первое, что стоит четко понимать: кредитная карта — это удобный инструмент, позволяющий использовать средства банка. При закрытии задолженности в период действия льготного периода еще и без процентов.

Лимит является возобновляемым, что позволяет вам использовать его без подачи новых заявок.

Потребительский кредит выдается лишь раз, после чего вам придется подавать новую заявку и предоставлять пакет документов.

Кредитная карта подразумевает комфортное погашение. Вы сами переводите на счет ту сумму, которую считаете нужной: можете гасить частично, а можете закрыть на следующий день сразу всю задолженность.

Потребительский кредит наличными не подразумевает такой «свободы действий». У вас будет четкий график погашений и определенная сумма ежемесячного платежа.

Чтобы внести больше или закрыть кредит полностью, вам придется «договариваться» с банком.

Пример: вам необходимо приобрести новый мобильный телефон стоимостью 30000 рублей:

  1. Вы взяли кредит наличными и погасили его досрочно через месяц. Сумма вашей переплаты составила 3000 рублей;
  2. Вы приобрели смартфон, оплатив его кредитной картой. Через месяц у вас появилась возможность закрыть задолженность полностью, что вы и сделали. Какая будет переплата по кредитной карте? Правильно — 0 рублей!

Грамотное использование кредитной карты позволяет вам не переплачивать банку за пользование средствами!

Отдельное внимание стоит уделить льготному (беспроцентному) периоду. Очень важно понимать принцип его работы.

Кредитная карта имеет единственное отличие от дебетовой — вы тратите деньги банка. Все остальное — аналогично.

Вы можете расплачиваться в любых местах: магазинах, кафе, кинотеатрах и так далее. Никаких ограничений по использованию для безналичных оплат нет.

Как выгодно пользоваться картой Тинькофф

А вы когда-нибудь предполагали, что можете зарабатывать с помощью кредитной карты?

Получать дополнительный доход с помощью банковских карт — это не миф и не хитрость.

  1. Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и кредитную Tinkoff Platinum;
  2. Переводите все поступающие доходы на дебетовую карту;
  3. Оплачивайте привычные покупки и услуги с помощью кредитки.

После того, как вам придет выписка по кредитной карте, у вас будет еще около 25 дней для погашения задолженности.

На 23-24 день (как раз перед днем погашения), переведите сумму с дебетовой карты на кредитную.

Используя кредитную и дебетовую карту совместно, вы можете получить реальную выгоду.

Что вы получите по итогу:

  • Деньги банка вы тратили без процентов. Использование кредитной карты получилось бесплатным;
  • На средства, размещенные на дебетовой карте, банк начислил проценты;
  • За траты по кредитной карте вы получили дополнительные бонусные баллы, которыми можете компенсировать какую-либо расходную операцию.

Специалисты Тинькофф банка уверяют, что сумма дополнительного заработка равняется около 0,6% от суммы вашей задолженности по кредитной карте, что составляет 6% годовых.

Эта сумма максимально приближена к ставке по классическим банковским вкладам.

Не забывайте, что для получения процентов, вам необходимо совершить покупку по дебетовой карте на сумму не менее 3000 рублей.

  1. Вы получили заработную плату и дополнительный доход, который в совокупности равняется 100000 рублей;
  2. Положили средства на дебетовую карту и совершили покупку на 3200 рублей, тем самым, получив возможность начисления 6% годовых;
  3. В течении следующего месяца, вы расплачивались только с помощью кредитной карты. Вели финансовый учет и потратили ровно 96800;
  4. В конце месяца вы получили выписку, в которой значилась данная сумма задолженности;
  5. Вы погасили сумму полностью, совершив перевод с дебетовой карты;

Используя денежные средства банка, вы смогли заработать за 1 месяц и 24 дня — 1000 рублей в виде начисленных процентов по счету дебетовой карты.

«Зарабатывая» на размещенной заработной плате 1%, за год вы сможете накопить около 10000 рублей. Из них необходимо вычесть стоимость годового обслуживания кредитной карты и иные подключенные платные услуги.

Выгодно? Безусловно! При этом, стоит обратить внимание, что тратить необходимо именно ту сумму, которую вы сможете без проблем перекрыть по окончанию льготного периода!

Где можно расплачиваться картой Тинькофф

Для того, чтобы ответить на вопрос: «Где можно расплачиваться картой Тинькофф?», достаточно помнить, что это аналог классической дебетовой карты. На ней также «размещены» денежные средства, но только не ваши личные, а банка.

Соответственно, оплачивать кредитной картой вы можете абсолютно любые товары и услуги.

При использовании кредитной карты необходимо быть предельно внимательным. Многие потенциальные клиенты банка не оформляют кредитку только по той причине, что боятся стать должником банка.

Расплачиваться кредиткой Тинькофф можно в любых точках продаж, где принимают карты к оплате.

Вокруг кредитных карт ходит множество слухов, а негативных отзывов еще больше.

Основная причина — неправильное применение и незнание тарифов!

Если вы используете кредитку по назначению: оплачиваете товары и услуги в безналичном формате, то никаких дополнительных комиссий «не всплывет».

А вот если вы совершаете перевод на другие карты или снимаете наличные — сюрпризов не избежать.

Вообще, стоит четко понимать, что кредитные карты — это не финансовая пирамида, не обман и не мошенничество. Основная проблема держателей — нежелание изучать условия договора.

Запомните несколько простых правил, которые помогут избежать вам проблем:

  1. Не снимайте наличные с кредитных карт Тинькофф Банка. Даже если это ваши личные средства, размещенные сверх кредитного лимита. С вас в любом случае спишут комиссию!
  2. Контролируйте свои финансовые возможности: не тратьте больше, чем сможете вернуть банку;
  3. Вносите больше, чем предполагает минимальный платеж. Это поможет уменьшить сумму, которую вам придется внести перед окончанием льготного периода;
  4. Не используйте карту для совершения крупных покупок. Постарайтесь начать с малых. Научитесь использовать продукт правильно и погашать задолженность целиком и вовремя;
  5. Старайтесь не выпускать карту из рук. Наиболее безопасный вариант для расчетов — функция NFC. Загрузите данные карты в смартфон и оплачивайте бесконтактно.

Любая кредитная карта из линейки Tinkoff может быть использована для оплаты товаров или услуг: магазины, кафе, кинотеатры, туристические агентства и иные точки продаж, где принимают оплаты картами.

Помимо территории нашей страны, вы можете использовать карту за границей. Достаточно сделать ее мультивалютной.

Как правильно пользоваться Тинькофф платинум

Основное правило, которое вы должны запомнить раз и навсегда — внесение всей суммы задолженности до окончания льготного периода!

Если что-то пошло не так, вы не рассчитали свои финансовые возможности или положение ухудшилось, банк предоставляет вам возможность внесения так называемого «минимального платежа».

Совершение данной операции является обязательным требованием банка, которая подтвердит вашу платежеспособность.

Минимальный платеж оплачивается в том случае, если у вас нет возможности погасить весь долг целиком.

Сумма минимального платежа должна быть внесена на счет в том случае, если в течении 25 дней после формирования итоговой выписки вы не смогли погасить задолженность целиком (не уложились в беспроцентный период).

Крайняя дата внесения платежа указана в выписке, а также вашем личном кабинете. Найти ее можно в соответствующем поле с пометкой «Оплатить до …».

В случае, если вы не вносите полную сумму задолженности и не оплачиваете минимальный платеж, Тинькофф Банк штрафует вас на фиксированную сумму в 590 рублей и начинает повышать процентную ставку.

Размер платежа рассчитывается индивидуально: он составляет не менее 600 рублей и не более 8% от общей суммы долга. В большинстве случаев — 6%.

Когда вы не можете погасить сумму задолженностей, а штрафы и пени стали неподъемными, ваш единственный вариант — связаться с банком.

Расскажите специалисту о своей ситуации и возможных дальнейших действиях. В большинстве случаев вам предложат внести минимальных платеж с новым и более комфортным графиком, либо полностью реструктурировать ваш долг.

Не стоит игнорировать звонки от банка. В их интересах помочь вам выплатить долг!

Относитесь серьезно к своим финансовым обязательствам, ведь их неисполнение может привести к серьезным последствиям. Испортив кредитную историю, вы будете долго пытаться ее исправить и добиваться расположения банков.

Как грамотно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Не так давно среди банковских клиентов стали популярны рассрочки. Банки стали выпускать специализированные карты, которые ориентированы только на этот вид кредитования.

Банк Тинькофф пошел по другому пути и включил эту опцию в классический кредитный продукт Tinkoff Platinum.

Рассрочка имеет основное отличие от кредита — вы не платите банку проценты за совершенную покупку.

Это достаточно выгодное предложение, которое, к сожалению, доступно не во всех магазинах. Приобрести товар в рассрочку вы можете только у партнеров банка Тинькофф.

Приобрести в рассрочку можно практический всё: авиабилеты, одежду и обувь, бытовую технику и мебель.

Рассрочка позволяет совершать покупки без переплат.

Чтобы найти партнера, необходимо выбрать соответствующий пункт меню в Интернет банке или Мобильном приложении:

  1. Перейдите в пункт «Еще» — «Бонусы» — «Специальные предложения» — «Рассрочка»;
  2. Выберите подходящее предложение и внимательно ознакомьтесь с условиями. Рамки рассрочки зависят от конкретного партнера;
  3. Нажмите кнопку «Активировать»;
  4. Совершите покупку.

Важно провести предварительную активацию услуги перед совершением покупки. В противном случае, банк обработает ваше приобретение как обычную расходную операцию и даст лишь 55 дней льготного периода.

Какую бы услугу от банка Тинькофф вы не выбрали, внимательно изучайте тарифную сетку и условия договора. Ваша финансовая безопасность зависит только от вас.

А мы от себя посоветуем лишь одно: если у вас есть возможность обойтись без кредитных карт и кредитов — воспользуйтесь ей.

Далеко не каждый потенциальный заемщик оценивает реальные риски и свои финансовые возможности!

(Пока оценок нет)

Ссылка на основную публикацию