Сколько времени хранятся кредитные истории в БКИ

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен. Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой. Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить кредитную историю в БКИ, вам достаточно произвести очередной или финальный платёж по текущему кредиту, уведомить банк, где у вас есть непогашенные кредиты, об изменении персональных данных, если оно было, или подать заявку на новый кредит. Всё остальное банк или иной потенциальный кредитор сделает за вас. Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить кредитную историю в БКИ, достаточно ограничиться подачей заявки, а сам заём не брать — вы вправе передумать на любом этапе кредитования, пока не получили деньги.

Самостоятельно обращаться по этому вопросу в БКИ, где хранится ваша история, не надо да и нет смысла: ваше обращение для них не основание вносить коррективы в КИ, только передача информации о вас действующим или потенциальным кредитором, с которым у него заключён договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Законным путём сделать это нельзя. Да и незаконным тоже. Бюро заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, дублируют и хранят в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому если кто-то предлагает за деньги улучшить или обнулить вашу кредитную историю, называясь хакером, сотрудником БКИ, банка, которому вы должны, или кем-либо ещё — это мошенник. Он только присвоит ваши деньги, но ничего не сделает.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ. Чем больше пройдёт времени с погашения последнего проблемного займа и чем аккуратнее вы будете исполнять обязательства по последующим кредитам, тем меньше будет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг ошибок в прошлом, от которых не застрахован никто.

Сколько лет хранится кредитная история

  • 1. Где хранится кредитная история
  • 2. Можно ли самому узнать свою кредитную историю
  • 3. Срок хранения информации
    • 3.1 Можно ли не ждать 10 лет
  • 4. Что влияет на изменение кредитной истории
    • 4.1 Можно ли улучшить кредитную историю

    Где хранится кредитная история

    Прежде чем разобраться, сколько лет хранится кредитная история, нужно сразу оговориться, что информация остается не только внутри финансовой организации: банк обязан передавать сведения о заемщиках в БКИ — бюро кредитных историй. По данным Центробанка, на февраль 2019 года соответствующих организаций 13. Кредиторы сотрудничают с одним или 2–3 кредитными бюро.

    В обязанности БКИ входит сбор, хранение информации о заемщике и передача титульной части досье в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Через ЦККИ банки запрашивают, в какой конкретно базе искать полную КИ возможного дебитора. Направляя данные о клиентах в другие коммерческие компании, банк не нарушает закон, так как в договоре на выдачу займа прописано, что клиент разрешает передачу персональных сведений третьим лицам.

    Итак, кредитор направляет КИ клиентов в бюро, а бюро передает часть материалов в ЦККИ. Чтобы узнать, насколько добросовестно гражданин выплачивал предыдущие займы, банки обращаются в каталог ЦБ, а затем в соответствующее БКИ. Как только в базе заканчивается срок хранения информации о заемщике, уведомление об этом направляется в центральный каталог, который тоже аннулирует материалы. Получается, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй, столько она и остается в ЦККИ.

    Можно ли самому узнать свою кредитную историю

    Субъект КИ вправе запросить необходимую информацию о собственной репутации. Если известно, в какую коммерческую организацию поступали материалы, то можно направить запрос в нужное бюро. Если нет, то придется оставить заявку в ЦККИ на официальном сайте Центробанка. Для этого:

    1. Зайдите на сайт ЦБ.
    2. Слева найдите раздел «Кредитные истории».
    3. Нажмите на ссылку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    4. В открывшемся окне выберите «Субъект».
    5. Укажите код КИ. Если вы его не знаете, то воспользоваться услугой бесплатно не получится. Код запрашивается в кредитной организации, с которой вы сотрудничали, или в любом БКИ.
    6. Заполните онлайн-бланк, вписав информацию о себе, и отправьте заявку.

    Если все сделано верно, на экране появится надпись «Данные отосланы в систему». После обработки информации ответ придет на электронную почту. Далее можно направить заявку на получение информации уже в конкретное бюро.

    Получить сведения о КИ бесплатно можно два раза в год. За последующие запросы взимается плата от 500 до 1000 рублей.

    Срок хранения информации

    Информация о клиентах есть и в банках, и в БКИ. Как долго хранится кредитная история в финансовой организации, решает сам банк: это может быть и год, и 5 лет. В бюро материалы остаются в течение 10 лет с момента последнего внесения сведений, содержащихся в КИ. До 2016 года срок хранения кредитных историй в БКИ составлял 15 лет.

    Если за 10 лет гражданин ни разу не воспользовался услугами банка или другой кредитно-финансовой организации, то показатель обнуляется. Однако если спустя 8 лет после ухудшения репутации перед банками решено будет взять новый кредит или оформить рассрочку, то отсчет 10 лет начнется заново.

    В интернете встречаются предложения по досрочному очищению КИ. Такие объявления рассылают мошенники — ни у кого нет полномочий удалять информацию или вносить изменения в досье заемщика.

    Можно ли не ждать 10 лет

    Некоторые банки берут во внимание не весь кредитный период, а только материалы за последние три года. Если в это время гражданин сумел проявить себя как надежный плательщик, то есть шанс, что банк не станет рассматривать давние просрочки. Но если за последние три года никаких изменений в сведениях не было, тогда сотрудникам придется изучать факты за все время кредитования будущего дебитора.

    Что влияет на изменение кредитной истории

    К изменениям в КИ относятся действия, касающиеся финансово-кредитных операций:

    • внесение платежей;
    • просрочки по кредитам;
    • заявки на выдачу займа или кредитной карточки;
    • реструктуризация — запрос на изменение первичных условий возврата долга;
    • рефинансирование — «перекредитование»;
    • досрочное или частично досрочное погашение долговых обязательств.

    Новая информация в БКИ вносится в течение 10 дней после события.

    Можно ли улучшить кредитную историю

    Испортить показатель кредитования легко — достаточно единожды просрочить внесение средств на 5 дней. А вот для улучшения репутации придется потратить много времени и сил. Вернуть доверие банков можно 4 способами:

    1. Оформить кредитку. Кредитные карточки недобросовестным плательщикам банки выдают охотнее, чем большие кредиты. Закажите карту, оплачивайте с нее покупки и не забывайте регулярно вносить деньги на счет.
    2. Обратиться в микрофинансовые структуры. МФО выдают займы под большие проценты, но при этом меньше внимания обращают на КИ.
    3. Подать заявку на кредит наличными до 10 000 рублей.
    4. Воспользоваться услугой проверенного банка по улучшению рейтинга кредитования, например, программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    При одобрении заявки даже на сумму до 10 000 рублей появляется шанс улучшить КИ. Нужно только добросовестно выполнять пункты договора, в особенности регулярное внесение платежей.

    Итак, информацию о кредитозаемщиках банки направляют в БКИ, где она будет храниться минимум 10 лет. Субъект КИ может два раза в год бесплатно получить сведения о собственной репутации, запросив их на сайте ЦБ. Для улучшения кредитного показателя нужно оформить небольшой кредит и погасить его в соответствии с условиями договора.

    Сколько лет хранится испорченная кредитная история?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Клиенты банков, которые часто допускали просрочки, интересуются, скольколет хранится плохая кредитная история, ведь в такой ситуации взять займ в банке довольно сложно. После того, как она будет удалена, заемщик снова сможет заслужить доверие банков.

    Что такое кредитная история, и где она хранится?

    Любой займ, который был погашен с какими-либо проблемами, оставляет темное пятно на репутации заемщика. Если вы допускали просрочки, судились по своим долгам и участвовали в иных конфликтных ситуациях, связанных с погашением ссуды, то в большинстве случаев вам откажут в выдаче нового кредита.

    Актуальные предложения:

    Банк% и суммаЗаявка
    Восточный больше шансовОт 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая суммаОт 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

    Особенно при оформлении ипотеки, автокредита или других заемов на крупные суммы. Прежде чем негативные сведения о вас будут стерты, пройдет 10 лет. За это время деньги могут срочно понадобится не один раз, поэтому старайтесь сохранять хорошую КИ.

    Любой банк, рассматривая заявку, может обратиться в БКИ и получить информацию о клиенте, как о плательщике, в считанные минуты. Заемщик также может обратиться за своей кредитной историей, чтобы иметь представление о том, какие у него шансы на получение нового займа. Детальнее об этом вы можете почитать здесь

    Кроме того, банк может формировать свой список с отчетами о своих заемщиках. В таких списках хранятся более подробные сведения, чем в БКИ. Сколько сохраняется информация о клиентах, решает сам банк. Это может быть и 5 лет, а может и 15 и больше.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

    Такой вопрос мы часто получаем от наших читателей, которые уже несколько раз получали отказы в банках, и теперь тщетно ищут, куда бы им еще обратиться. Вынуждены вас разочаровать – абсолютно все банковские организации проверяют своих потенциальных клиентов на чистоту КИ, и если им что-то не понравится в вашем досье, то вы сразу получите отказ.

    Могут ли быть исключения? Да, в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором вы еще не имеете просрочек. Может быть небольшой шанс, что вас заочно сочтут надежным клиентом, и КИ проверяться не будет. Но особо на это надеяться не стоит.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Какие еще есть варианты? Нужно помнить о том, что банки сотрудничают только с определенными Бюро, а их в нашей стране несколько. И если информация о ваших просрочках хранится в одном БКИ, а выбранный вами банк запрашивает данные с другого, также появляется небольшой шанс на одобрение.

    Вся нужная вам информация дана в таблице ниже:

    Можно ли исправить свою кредитную историю?

    Если вы не хотите ждать 10 лет, пока данные о вас будут удалены из БКИ, то можете попробовать их исправить. Хорошие записи о вас повысят шансы на получение нового займа.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю:

    • Попробовать взять новый займ и доказать свою кредитоспособность.

    Проще всего получить экспресс-займ, кредитную карточку или кредит на товар. Но обычно проценты по ним не из маленьких. Детальнее об экспресс-кредитах читайте здесь, о кредитных картах – здесь

    • Подать заявки сразу в несколько банков.

    Один из них может отнестись лояльнее или не проверить кредитную историю, и принять положительное решение. Добросовестное погашение благоприятно скажется на вашей репутации. Также можно подавать онлайн-заявки, больше информации на этой странице

    • Доказать свою платежеспособность, предоставив как можно больше документов: справка о доходах, выписка со счета депозита, документы, подтверждающие своевременную оплату услуг (например, коммунальных). Погасите полученный займ в срок, и это улучшит вашу КИ.
    • Доказать, что нарушения были допущены не по вашей вине: ошибки банка, болезнь, форс-мажорный обстоятельства и пр.
    • Взять займ в микрофинансовой компании, которая представляет специальные программы по исправлению КИ. ТОП-5 представлен по этой ссылке.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Исправить КИ вполне реально, не обязательно дожидаться, пока она будет удалена. Как раз-таки клиентам с «чистым» прошлым банки доверяют меньше, чем тем, кто уже брал кредиты, хоть и допускал некоторые нарушения. Больше способов исправить испорченное досье вы найдете здесь.

    Важно!

    Возвращение репутации добросовестного заемщика должно проводиться на законных основаниях. Не пытайтесь получить паспорт на новую фамилию, подделать документы, изменить место жительства – все это приведет к отказу, а также вам придется ответить перед судом за нарушение закона. Кроме того, доверие кредиторов будет потеряно насовсем.

    Если кто-то предлагает вам за деньги удалить, исправить или скорректировать что-то в вашей КИ, можете быть уверены – это мошенники. Никто, даже сотрудники БКИ не имеют права что-либо делать с досье человека, пока у них не будет на это огромного количества бумаг, чаще всего – из суда, либо из банка, где допустили ошибку. Исключений не бывает.

    Даже если банк одобрит вашу заявку при наличии плохого досье, то вам придется столкнуться с повышенными ставками и невыгодными условиями. В крупные банки подавать заявки не имеет смысла, лучше всего идти в небольшие организации.

    Кто лояльно относится к небольшим погрешностям в КИ:

    БанкСумма, руб.Процент, годовых
    Восточный банкДо 300.000От 14%
    Тинькофф банкДо 500.000От 14,9%
    Ренессанс Кредит банкДо 500.000От 15,9%
    СитибанкДо 1.000.000От 16%
    РайффайзенбанкДо 1.500.000От 19%

    Сколько всего лет хранится плохая кредитная история – вопрос актуальный для многих, но зачем ждать годы, когда уже сейчас можно стать добросовестным плательщиком.

    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет

    Срок хранения кредитной истории

    Содержание статьи: скрыть

    От уровня кредитного рейтинга зависит решение кредитора о выдаче ссуды.

    Однако, немногие знают, сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить . Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.

    Что такое кредитная история

    Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 « О кредитных историях ». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:

    • организация, выдающая кредиты или займы;
    • физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит или займ;
    • Бюро Кредитных Историй .

    Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий. Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО, а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.

    При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

    1. Титульная часть. Идентификационная информация о субъекте кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее.
    2. Основная часть. Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействиях с банковскими учреждениями, сумме и сроках выполненных обязательств.
    3. Дополнительная закрытая часть. Здесь находятся сведения о том, кто подавал изменения в кредитную историю.

    После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.

    Кто хранит данные о кредитных операциях

    Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика. Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации . Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них.

    Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.

    Сколько хранится кредитная история

    Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения. В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет. Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.

    Сколько хранится кредитная история в банке — кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.

    В каких случаях кредитная история изменяется

    Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

    • открытие кредитного счета;
    • внесение планового платежа по кредиту;
    • досрочное погашение ссуды;
    • рефинансирование или реструктуризация задолженности;
    • передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
    • просрочка платежа по кредиту;
    • полная выплата кредита.

    В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

    Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр. В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.

    Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

    При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

    1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
    2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

    С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

    Как проверить кредитную историю

    Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

    Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

    Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

    Вывод

    Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

    Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

    Как долго хранится кредитная история в БКИ, как исправить испорченную КИ?

    Сколько хранится кредитная история в бюро? Этот вопрос волнует заемщиков России, переживающих из-за своей репутации. БКИ действительно хранят сведения в течение определенного периода времени, а потом информация аннулируется. Но когда и как это происходит? Ответы – в статье.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Сколько хранятся кредитные истории заемщиков?

    Сколько лет хранится кредитная история, как долго она остается в БКИ? Хранение будет длиться в течение 10 лет, и отсчет ведется не с момента формирования (то есть совершения первой кредитной операции), а с даты внесения в отчет последних изменений, то есть со дня осуществления последних действий заемщиком.

    К сведению! Срок хранения кредитной истории в БКИ прописывается в ст. 7-ой закона федерального значения 218. Тут указывается, сколько времени КИ держится в бюро, а также в каких случаях сведения обнуляются досрочно.

    Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

    Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

    Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

    Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

    Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

    Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

    К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

    Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

    Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

    Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

    Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

    Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

    Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

    При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

    Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

    Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

    Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

    Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

    Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

    Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

    К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

    Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

    Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

    Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

    Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

    Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

    Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

    При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

    Личное обращение в банк

    Чтобы проверить историю кредитов и остатки задолженностей по договорам в конкретном банке, следует обращаться в него. Существует несколько способов:

    1. Запрос на получение выписки по кредитном счету: тут указываются внесенные выплаты, оставшиеся платежи, остаток долга и прочие сведения.
    2. Использование интернет-банкинга.
    3. Терминал или банкомат. Для использования устройства самообслуживания понадобится номер договора, сам документ со штрих-кодом или же привязанная к кредитному счету карта.
    4. СМС-банкинг – запрос в СМС на короткий номер.
    5. Звонок на горячую линию. Оператор может спросить личные и паспортные данные, номер договора, кодовое слово.

    Так вы сможете узнать только историю кредитов, взятых в одном финансовом учреждении. Вы не выясните, сколько всего было оформлено займов, как выполнялись долговые обязательства по условиям кредитования иных организаций. Для получения полной информации придется обращаться ко всем кредиторам.

    Запрос в БКИ

    В БКИ любое физическое лицо за своей кредитной историей может обратиться следующими способами:

    • Визитом в офис. КИ предоставляется по составленному и подписанному гражданином заявлению.
    • Письмом. В конверт вкладывается письменный запрос (можно скачать с сайта БКИ и заполнить готовый бланк). После заверения вашей подписи нотариусом письмо отправляется по почтовому адресу БКИ.
    • Телеграммой. В ней обязательно содержатся текст заявки, а также личные, контактные и паспортные данные. Подпись заверяется оператором по факту предъявления отправителем паспорта.
    • Запросом от партнера. Вы приходите в партнерскую компанию и составляете заявление. Но партнеры, передавая заявку в БКИ, берут за посреднические услуги плату.
    • Через сайт БКИ. Для создания личного кабинета регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь и оформляйте заказ.
    • С портала Госуслуг. При наличии подтвержденной учетной записи можно, минуя регистрацию и идентификацию, авторизоваться на сайте бюро и заказать свою кредитную историю.

    Сколько можно обращаться в бюро? Неограниченное любое число раз. Но бесплатно услугу по предоставлению отчета можно получить дважды за год (раньше можно было не платить за КИ раз в год).

    Проверка через онлайн-сервис

    Можно проверить свою кредитную историю через сервис. «Сервис.КИ.com» сотрудничает с большим и известным НБКИ, предоставляет отчеты за 340 рублей. На сайте ki-servis.com кликайте на клавишу заказа, заполняйте форму, вносите оплату и получайте отчет с описанием всех долговых обязательств (исполненных и активных), рейтингом, возможными причинами отказов банков и комментариями экспертов.

    Может ли заемщик обнулить испорченную кредитную историю за деньги?

    За деньги обнулить свою кредитную историю, если она испорчена, невозможно. Достоверные данные действуют в течение всего срока хранения и остаются в отчете. Их нельзя оттуда убрать никакими способами.

    Если вам лица, называющие себя хакерами, банковскими работниками или сотрудниками БКИ, предлагают за деньги стереть данные из КИ, знайте, что это незаконно и влечет наказание. Кроме того, кредитные истории, являющиеся конфиденциальной информацией, надежно защищаются.

    Через сколько лет мне дадут кредит, если испорчена моя КИ?

    Через сколько лет при испорченной репутации можно взять кредит? Срок плохой кредитной истории, как и положительной, длится десять лет. Но необязательно ждать целое десятилетие, чтобы получить деньги. Как правило, кредиторы не изучают целиком многолетнюю историю, они анализируют лишь последние долговые обязательства.

    Но точный промежуток времени, оцениваемый банками, неизвестен: одни проверяют изменения за последние три года, другие – за год-два. Хотя если вы продолжали допускать просрочки, то новый кредит вряд ли одобрят. А вот при добросовестном выполнении обязательств шансы есть.

    Работающие способы исправить свою кредитную историю

    Испортить кредитную историю могут безответственность заемщика или ошибки сотрудников БКИ либо банков. Для исправления следуйте советам:

    1. Погашайте задолженности. Несколько кредитов моно объединить с помощью рефинансирования. При непосильном займе воспользуйтесь реструктуризацией.
    2. При обнаружении ошибок сообщайте о них в БКИ, подавая соответствующий запрос.
    3. Не допускайте просрочек, особенно длительных (чем они дольше, тем сильнее портится кредитная история).
    4. Оформите небольшой потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту. Выполняя условия договора и своевременно внося платежи, вы будете улучшать КИ.
    5. Не подавайте многочисленный заявки в МФО и банки.

    Зная сроки хранения кредитных историй и особенности их формирования, вы сможете улучшить репутацию и использовать ее с пользой.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Сколько лет хранится кредитная история?

    Получив первый кредит или займ, заемщик открывает свою кредитную историю. В ней содержится вся информация о сделке, включая качество обслуживания долга. Хранятся данные в Бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последних изменений. В отдельных случаях пользователь сможет аннулировать свою кредитную историю раньше.

    Что такое кредитная история?

    Понятие Кредитная история (КИ) введено Федеральным Законом РФ №218-ФЗ от 30.12.2004 г. В нем определено, что КИ – это информация о качестве выполнения заемщиком обязательств по договору займа.

    КИ состоит из следующих частей:

    • Титульная. Содержит основную информацию о заемщике: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
    • Основная. Содержит информацию о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения по ограничению дееспособности, о банкротстве, сведения о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, фактический остаток долга на дату последнего платежа, полная стоимость кредита и другая информация о том, как заемщик погашал долг;
    • Дополнительная. Содержит данные об источнике формирования КИ;
    • Информационная. Содержит данные о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам – кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

    В кредитном отчете есть сведения о том, кто запрашивал КИ. Получить полный отчет может только сам клиент. Кредиторы, страховые компании имеют доступ к основной и титульной частям.

    Где и как хранится кредитная история?

    ФЗ определил место хранения КИ. Сведения о заемщиках хранятся в специальных организациях «Бюро кредитных историй». Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с каким БКИ удобнее сотрудничать. На сегодняшний день зарегистрировано 12 БКИ, где хранятся КИ заемщиков. Наиболее популярными являются:

    Информацию о том, где хранится КИ заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

    Отчет не содержит сведений о кредиторах и параметрах кредитов.

    Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

    Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

    Обязательно ли ждать 10 лет?

    Несмотря на то, что срок хранения кредитной истории 10 лет, клиенты могут обращаться за новыми кредитами, независимо от ее качества. Кредиторы рассматривают заемщиков по своим критериям. Рейтинг, который присваивает клиенту БКИ, носит для банков ознакомительный характер. Пользователи, которые имели проблемы с погашением кредитов, но на момент обращения в банк погасили просрочки, имеют шанс оформить новый кредит.

    Вероятность одобрения заявки зависит от следующих факторов:

    • Как долго длилась просрочка, когда она была погашена;
    • Погашен ли проблемный кредит полностью на момент оформления новой заявки;
    • Наличие справок о доходах;
    • Наличие обеспечения.

    Независимо от того, сколько хранится кредитная история в базе данных, банки обычно рассматривают, как клиент погашал кредиты, за последние 3 года.

    Заемщики с плохой КИ смогут получить микрозаем в МФО, где качество обслуживания долга не влияет на принятие кредитором решения.Обращаться следует к другим кредиторам, не в те компании, где была допущена просрочка.

    Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

    Банки обязаны передавать сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 5 дней:

    По закону (статья 10 ФЗ), БКИ обязано внести сведения об изменении КИ в течение 1 рабочего дня с момента их получения. 5 дней дается, если информация предоставлена на бумажном носителе. Таким образом, после изменения долга, сведения должны отразиться в кредитном отчете в течение 5–6 дней, фактически, изменения могут отразиться позднее, в срок до 14 дней.

    Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

    Клиент может направить запрос в БКИ на обновление КИ при обнаружении ошибок в отчете. Для подтверждения сведений он может обратиться к кредитору с просьбой предоставления документального подтверждения о том, что задолженность по кредиту отсутствует.

    БКИ дается 30 дней на проверку информации, если она подтверждается, КИ пользователя будет обновлена.

    Исправление плохой кредитной истории в БКИ

    В БКИ можно исправить только ошибки в КИ пользователя. Саму КИ исправить нельзя, т. к. она несет в себе информацию об уже случившемся факте. Заемщик может выправлять свою КИ, если ранее он допускал просрочки по кредитам и займам. Для этого ему следует брать микрозаймы, оформлять кредитные карты или товарные кредиты, и своевременно обслуживать долг. На улучшение КИ может потребоваться несколько лет, чтобы пользователь смог получить большую сумму кредита в банке на хороших условиях. Поэтому является важным не ждать окончания срока хранения кредитной истории, а постепенно самостоятельно ее улучшать.

    Читайте также:  Паевые инвестиционные фонды - рейтинг по доходности
Ссылка на основную публикацию