Права коллекторов по новому закону – что изменилось?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Права коллекторов в 2019 году

Права и обязанности коллекторов до недавнего времени не были узаконены в нашей стране, так что неудивительно, что многие их действия были неправомерными. В 2016 году был принят закон №230, регулирующий деятельность взыскателей. Содержание этого нормативного акта с начала 2019 года будет изменено, чтобы расширить права должников.

Мы расскажем вам более подробно о сути закона и о том, какие изменения ждут заемщиков в 2019 году.

О чем говорится в ФЗ 230

Основной задачей данного документа является регулирование деятельности коллекторов, а также банковских организаций и других заинтересованных лиц при взыскании долгов. Отдельно в законе оговариваются ситуации, когда привлечение коллекторов незаконно:

• если кредитор – другое физическое лицо, а сумма долга не превышает 50 тысяч рублей;
• если должником является ИП, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
• если долги возникли из-за неуплаты за коммунальные и иные виды услуг.

Оговариваются в документе и другие права коллекторов в 2019 году. Например, отдельный раздел посвящен правилам осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и тому подобное. Отдельно оговариваются основные требования к коллекторам и юридическим лицам, которые осуществляют работу с заемщиками.

Суть закона о коллекторской деятельности

Принятие нормативного акта было связано с тем, что появилась насущная необходимость регулировать права коллекторов, банка, клиентов и других участников кредитного рынка со стороны правительства. Дело в том, что в последнее время участились случаи физического насилия и морального давление на заемщиков со стороны коллекторов.

Теперь же, благодаря ФЗ 230, появился ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков:

• коллекторы обязаны в письменном виде уведомить получателя кредита, что его дело было передано третьим лицам, в письме должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве;
• отдельно оговариваются возможности коммуникации между коллектором и заемщиком: имеют ли право коллекторы звонить должнику, приходить к нему домой, направлять письма и так далее;
• права коллекторов по новому закону ограничены и в отношении связей с держателем кредита: если раньше наблюдались злоупотребления в виде звонков в ночное время, частых визитов без предупреждения и тому подобное, то теперь в законе оговаривается график, по которому взыскатели имеют право обращаться к заемщику.
• коллекторы имеют право звонить клиенту согласно графику;
• любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру;
• коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам только с разрешения самого заемщика;
• коллекторы имеют право приходить домой к держателю кредита только после письменного уведомления или согласования графика встреч по телефону.

В процессе общения с заемщиком, коллектор обязан представиться, назвав свои имя и фамилию, агентство, которое он представляет, название банка, который передал долг. Если эти сведения не предоставляются, заемщик имеет право спросить о них. Не получив ответа, имеет право отказаться от общения с неизвестным лицом.

Как правильно общаться с коллекторами

В изменениях к закону содержатся данные о правах заемщика. Так, он имеет право не впускать в свой дом коллекторов, если они не предупредили его о своем визите, а также проявляют признаки агрессии.

Причиной отказа от общения с взыскателями может стать и отказ последних представиться и назвать свое агентство.

Гражданин, у которого есть задолженность по кредиту, имеет возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени – четыре месяца. Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

Специалисты рекомендуют отказаться от агрессии, ненормативной лексики и угроз в общении с коллекторами. Дело в том, что все ваши действия могут быть зафиксированы и использованы против вас, если дело дойдет до суда. Подробная статья о том как правильно общаться с коллекторами опубликована на нашем портале.

Какие права и обязанности будут у коллекторов в новом году

Изменения, внесенные в 230 закон, коснутся в первую очередь именно работы коллекторов. Так, любое взаимодействие с клиентом – от телефонных звонков до направления писем, должно соответствовать графику, прописанному в законе.

Взыскатель вправе совершать взаимодействие только с должником или третьим лицом, которое предоставило обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Категорически запрещается коллекторам требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока. Любые виды физического или морального насилия являются неправомерными. Если такие действия имеют место быть, должник имеет право обращаться в правоохранительные органы.

Также важно помнить, что заемщик обязан уточнить, действительно ли его дело было передано коллекторам. Если это не так, то все дальнейшие вопросы по погашению долга нужно решать непосредственно с кредитором.

Права коллекторов по новому закону – что изменилось?

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

• Телефонные звонки;
• Очные ставки;
• Почтовые уведомления;
• Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
• Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

• Физическую силу;
• Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
• Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
• Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
• Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
• Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
• Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
• Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
• Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
• Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

• Банкроты;
• Недееспособные люди;
• Проходящие лечение в стационаре;
• Инвалиды первой группы;
• Несовершеннолетние лица;
• Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

• Встречаться лично больше одного раза в неделю.
• Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
• Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
• Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № 152-ФЗ «О персональных данных», № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № 230-ФЗ от 1 января 2017 года.

Права коллекторов

Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.

Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в 1960-е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным. В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.

В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в 2004 году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы. Многие долги банкам невыгодно отдавать «на сторону», если есть неплохие шансы вернуть значительную часть задолженности в разумные сроки. Но когда кредит оценивается банком как почти безнадежный — его возвращение чаще всего поручают внешним коллекторам.

Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.

Статистика

Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа 2018) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц

В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.

Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита. Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.

До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов. При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.

С принятием № 230-ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № 230-ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.

Закон № 230-ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:

• непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
• телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
• почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.

Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.

Если должник и коллектор не в состоянии договориться о погашении задолженности, агентство может подать в суд на должника. Для последнего это невыгодно: чаще всего долг носит несомненный характер, как следствие — дополнительные судебные издержки, проценты и штрафы также ложатся на его плечи. К тому же взысканием долга после вынесения судебного решения займется также Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а прежние ограничения на взаимодействие с должником уже действовать не будут. Возврат долга ресурсами ФССП предполагает такие меры, как арест имущества, счетов должника, ограничение на выезд за границу.

Запреты и ограничения, введенные законом

Закон № 230-ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:

• звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
• присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
• лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.

Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.

Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать? Нет, не имеют — им запрещено:

• угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
• уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
• применять методы, опасные для жизни и здоровья;
• оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
• распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.

Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу? Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.

Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.

Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.

Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.

В статье 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации. Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.

Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.

За неоднократное нарушение требований Закона № 230-ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.

Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков. Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет. У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.

С кем можно взаимодействовать в правовом поле?

Преимущества взаимодействия заемщиков с крупными и хорошо себя зарекомендовавшими коллекторскими агентствами, такими как «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»), весьма ощутимы. Во-первых, такое общение происходит в рамках правового поля, заемщик может не бояться неуважительного к себе отношения, а наоборот, может рассчитывать на внимательное индивидуальное рассмотрение своей ситуации.

Во-вторых, это выгодно и удобно: коллекторское агентство как новый кредитор может предлагать клиентам щадящие схемы погашения задолженности и весомые дисконты, разрабатывать индивидуальные графики платежей.

В-третьих, это комфортно: современные коллекторские агентства широко используют онлайн-сервисы, что позволяет общаться и решать проблемы дистанционно, без лишних визитов в офис и сводит к минимуму затраты времени и нервов клиентов. Кроме того, в эпоху цифровых технологий многие предпочитают общение онлайн и удаленное решение финансовых вопросов.

Например, пройдя регистрацию на сайте НАО «ПКБ», заемщик получает доступ в свой личный кабинет и к услугам онлайн-сервиса. В личном кабинете он может без труда проверить свою кредитную историю, получить полную информацию о задолженности, выбрать посильную сумму платежа и срок погашения, если доступна рассрочка, а также проводить онлайн-платежи без комиссии с помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», QIWI, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»), настроить автоплатеж и получить в итоге справку о закрытии долга. Автоплатеж удобен тем, что избавляет клиента от частого взаимодействия с коллектором, а также исключает случайный пропуск платежей в нарушение согласованного графика погашения долга.

Компания готова мотивировать тех клиентов, которые не избегают решения проблем с задолженностью. Заемщикам, выходящим на связь и готовым погасить долги, НАО «ПКБ» в качестве поощрения прощает часть долга. Если клиент выбирает погашение долга в рассрочку и не нарушает своих обязательств по платежам, то после каждого из них ему также прощают часть долга. Кроме того, компания предлагает и другие бонусы своим клиентам: за регистрацию на сайте, за поддержание контакта, за внесение первого платежа и т. п.

P. S. «Первое коллекторское бюро» — один из лидеров отечественного рынка профессиональных услуг по взысканию задолженности (по оценке Standard & Poor’s, занимаемая доля рынка — 30%). НАО «ПКБ» специализируется на приобретении портфелей просроченной задолженности, а также работе на агентской схеме. В 2016 году НАО «ПКБ» в числе первых было включено в реестр коллекторских агентств России, что говорит о полном соответствии компании требованиям ФЗ 230 — Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Компанией открыто более 100 филиалов по всей России, это помогает клиентам оперативно получать всю необходимую информацию в своем городе. За 2017 год 880 тыс. человек освободились от долгов с помощью агентства, при этом завершились судом менее трети кейсов.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Что имеют право делать коллекторы по новому закону

Истории про взыскание долгов изобилуют жуткими деталями: исписанные двери квартир, назойливые звонки по ночам, поджоги, преследования, избиения. Несмотря на то, что деятельность коллекторов довольно серьёзно ограничили, такие случаи всё ещё достаточно регулярно встречаются. Разбираемся, кто такие коллекторы, на что они имеют право и как быть, если они превышают свои полномочия.

Коллекторы — это бандиты, которые выбивают долг? Нет!

Так было в 90-е, но с тех пор рынок всё-таки стал более цивилизованным, и появились официальные коллекторские агентства, которые имеют право заниматься взысканием долгов. Зарубежная практика показывает, что работа коллекторских агентств — один из самых эффективных способов возврата проблемной задолженности. Как правило, коллекторы выкупают ваш долг (это называется уступка права требования или цессия) и полностью берут на себя работу по его возврату.

В России первые коллекторские агентства появились в 2004 году. Они обязательно должны быть внесены в реестр, который ведётся на сайте ФССП и постоянно обновляется — сейчас в нём более двухсот агентств.

Несмотря на официальный статус, взаимодействие коллекторов с должниками в России иногда действительно переходит все границы: они заливают клеем замки, бросают «коктейли Молотова» в окна и устраивают погромы в подъездах.

Коммунальщики, которые выбивают долги из жителей, тоже не отстают. Недавно в Самаре коммунальная компания устроила «долговой рейд» с поквартирным обходом, оповещением по громкой связи, мотопробегом под девизом «Самара — территория без долгов» и установкой трёхтонной «пирамиды позора» перед домом самого злостного должника.

Как работают коллекторы?

Кредитор (тот, кому вы должны) обязан уведомить вас о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней.

Коллекторы, связавшись с вами, должны представиться, проинформировать вас о структуре долга и об условиях его возврата.

Коллекторы могут общаться с вами только четырьмя способами:

— текстовые, голосовые и иные сообщения;

— письма по обычной почте по месту жительства или по месту пребывания.

Всё остальное — звонки родственникам, друзьям, коллегам, соседям — разрешено только с согласия должника. Раскрытие персональных данных или сведений о задолженности неограниченному кругу лиц — в интернете, соцсетях, сообщением по месту работы — не допускается.

С кем нельзя работать коллекторам?

С несовершеннолетними, с должниками, которые находятся в процессе банкротства, а также с людьми недееспособными или ограниченными в дееспособности. Не распространяется закон и на взыскание долгов ИП, которые возникли при ведении бизнеса.

Можно вообще отказаться от общения с коллекторами?

Да, но не сразу, а через четыре месяца после возникновения просрочки. Также вы можете вести переговоры с коллекторской организацией только через своего представителя — обязательно адвоката.

Что нельзя коллекторам?

С 1 января 2017 года в России вступили в силу основные положения закона, который довольно сильно ограничил полномочия коллекторов.

Теперь им нельзя:

ЗВОНИТЬ

раньше 8 утра (в будни) или 9 утра (в выходные) и позже 22:00 (в будни) или 20:00 (в выходные). При этом звонить вообще можно не более одного раза в сутки, двух — в неделю и восьми — в месяц.

СКРЫВАТЬ

номера, с которых ведётся общение, или звонить из-за рубежа. Сотрудник коллекторского агентства при звонке обязан представиться: назвать своё имя и организацию.

ВСТРЕЧАТЬСЯ

с должником чаще одного раза в неделю.

УГРОЖАТЬ

(например, возбуждением дела по статье 159 УК РФ за мошенничество), шантажировать, оказывать психологическое давление, унижать честь или достоинство, вводить должника в заблуждение (например, завышать размер долга или сроки возврата).

Как общаться с коллектором?

При общении по телефону записывайте разговор

Предупреждать об этом вы не обязаны, но такое предупреждение может подействовать на коллектора и заставить его быть осторожнее в выражениях.

Попросите коллектора представиться и назвать организацию, от которой он работает

Запишите данные (и проверьте, есть ли агентство в списке ФССП).

Если по поводу возврата долга вам звонит судебный пристав, выясните его данные (ФИО и отдел работы)

Недобросовестные коллекторы могут представляться должностными лицами различных органов власти.

При очной встрече с коллектором попросите предъявить один из документов:

— документ, удостоверяющий личность

— доверенность, подтверждающую его полномочия

— копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр

Новый закон вынудил коллекторов всё чаще обращаться в суд за взысканием

Должникам судебное разбирательство, с одной стороны, невыгодно: штрафы, госпошлины и оплата работы приставов ложатся бременем на проигравшую сторону. С другой стороны, суд вправе уменьшить несоразмерную сумму процентов, если неустойка начислялась за каждый день просрочки и долг многократно вырос.

Коллекторы могут беспокоить вас звонками даже если вы никогда не брали кредитов

Вы можете быть по какой-то причине внесены в базу в качестве «поручителя» (например, кто-то случайно или умышленно оставил ваш телефон). В таком случае сообщите о вашей непричастности к долгу и направьте в адрес коллекторского агентства и кредитора письменное уведомление почтой России (заказным письмом с уведомлением о вручении). Суд может вынести решение в вашу пользу и наказать коллекторское агентство штрафом.

В России существуют так называемые антиколлекторские агентства

Обычно это просто компании, сотрудники которых специализируются на общении с коллекторами. Также есть приложения для мобильных телефонов, которые позволяют добавлять в чёрный список номера назойливых коллекторов. Одно из самых известных таких приложений было разработано в Новосибирске в 2015 году, но Ассоциация коллекторов не одобряет его использование.

А как с долгами по ЖКХ?

Долги по ЖКХ — это отдельная история. С 2011 по 2017 годы размер задолженности жителей по коммунальным услугам увеличился почти в 6 раз. По итогам первого квартала 2018 года долги россиян за ЖКХ составляют 1,4 триллиона рублей.

Взыскивать такие долги (и долги граждан друг другу) коллекторы тоже могут. При этом их действия точно так же регулируются «коллекторским» законом — никаких специальных условий в этом случае нет. Устанавливать «пирамиды позора» коллекторы вряд ли будут: их сдерживает наличие надзорного органа, закон, который запрещает унижение чести и достоинства граждан, и установленная им административная ответственность.

Использование подобных методов — это инициатива коммунальных компаний, которые не контролируются ФССП и действуют вне рамок «коллекторского закона». С точки зрения соответствия иному законодательству такая самодеятельность вызывает вопросы.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон?

Сообщите о нарушении руководству коллекторского агентства (звонком или по электронной почте).

Отправьте обращение в Ассоциацию коллекторов.

Напишите жалобу в службу судебных приставов (ФССП). Это — контролирующий орган для коллекторов. Они рассматривают обращения граждан, применяют административные меры и пресекают незаконную деятельность коллекторов.

Вы можете пожаловаться в органы прокуратуры и полицию. Приложите материалы, свидетельствующие о нарушении закона — это будет являться основанием для внеплановой проверки. Реакция правоохранительных органов может быть не быстрой, но есть успешные истории.

Хорошо, какие ещё законы мне помогут?

Если коллекторы нарушают закон, для них наступает ответственность по статье 14.57 КоАП. Она предусматривает довольно крупные штрафы. Наказать могут как за нелегальную деятельность (штраф за работу без включения в реестр доходит до двух миллионов рублей), так и за нарушения, допущенные в ходе взыскания. Например, в июле 2018 года коллекторское агентство было привлечено к ответственности за «введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств» и оштрафовано на 50 000 рублей. Кроме того, существует уголовная статья 171 для тех, кто ведёт бизнес без лицензии.

Неприкосновенность частной жизни должника защищает статья 137 УК РФ — она устанавливает ответственность за незаконный сбор или распространение сведений, составляющих личную или семейную тайну (по сути, сюда может попадать и распространение информации о долге в социальных сетях среди родных, друзей и знакомых должника).

Только судебные приставы (и ни в коем случае не коллекторы) могут по решению суда накладывать санкции на должника: изымать имущество, накладывать арест на автомобиль и недвижимость или выселять из квартиры.

Роскомнадзор поддержал инициативу службы судебных приставов о размещении фотографий должников, долг которых подтверждён решением суда, в интернете и СМИ и согласился с тем, что приставы вправе распространять биометрические данные без согласия должников. Однако, научная литература критикует подобные методы, а суд признавал обнародование таких изображений незаконным в силу статьи 152.1 ГК РФ.

Консультации(4)

• Светлана Москва

Здравствуйте. Я не должник! Должник мой сын. 55000 сумма долга. А звонят мне,бывшей его жене, двоюродной сестре. Теперь повадились приходить ко мне домой в 6-00 утра. Сын прописан у меня, но собственности у него нет-гол как сокол. Мои действия? Я обязана им двери открывать? и вообще с ними общаться? Стучались и не просто стучались и колотили в двери 25 минут. Подняли всех соседей!

21.08.2019 00Ответить
Администратор портала Светлана Москва

Если вы не заемщик и не поручитель, можете смело их игнорировать или написать на их действия жалобу. Беспокоить без вашего согласия не имеют право.

21.08.2019 00Ответить
Юрий город чехов

Достали колекторы ресуют двери стены в подезде обращался в полицию все бестолку

30.05.2019 00Ответить
Администратор портала Юрий город чехов

Придется ловить “за руку”.

Добавить вопрос или комментарий

У Вас появились вопросы?

Пишите в комментариях – мы быстро Вам ответим и проконсультируем!

Голосование:

Статья оказалась Вам полезной?

• Да, спасибо!
• У меня остались вопросы и я задам их в комментариях, жду ответа.
• Нет

Голосовать!

Самое обсуждаемое:

Консультация юриста бесплатно Онлайн Круглосуточно

Перейдите в этот раздел сайта для быстрой и бесплатной юридической консультации без регистрации и подписок.

Перечень потенциально опасных собак

Выгул потенциально опасных собак из перечня списка без намордника и поводка независимо от места выгула запрещается.

Эра Глонасс обязательная установка с 2018 года

Эра Глонасс обязательная установка с 2018 года: Мифы и реальность

Что нельзя покупать на aliexpress в России

Как сделать заказ на AliExpress и остаться на свободе

Юриспруденция в картинках

Обычным людям гораздо проще разобраться в сложных законах, если они в картинках

Особенности судебной практики

Особенности и тонкости судебной практики для практикующих юристов

Что такое банкротство граждан. Основания, последствия, пошаг.

Что значит банкротство граждан (физических лиц). Основания банкротства, причины и последствия

Нам важно Ваше мнение

Почему мужчина не хочет платить за женщину

Если мужчина предложит платить каждый сам за себя?

Самые нелепые законы в мире Подборка

Интересная подборка самых глупых и нелепых законов со всего мира

Штраф за измену в браке | Стоит ли вводить на уровень закона.

Штраф за измену – это еще и возможный доход, если муж состоятельный бизнесмен.

Новый закон о коллекторской деятельности 2018: новые права и ограничения

Одна из проблем жизни в России — правовая незащищённость. Это касается не только отношений с государством. Многие помнят истории, как банковские коллекторы применяли физическое насилие по отношению к должникам. Сама работа коллектора в России стала ассоциироваться прежде всего с этим насилием. Чтобы исправить такой порядок вещей, был принят ФЗ №230 от 03.07.2016, он вступил в силу 01.01.2018 и действует до сих пор.

Основные принципы нового закона

Сначала законодатели рассматривали вариант полного запрета коллекторской деятельности. На этом настаивали пострадавшие от незаконных действий представители заёмщиков. В ходе обсуждения законопроекта был найден компромисс.

Теперь есть строгие правовые рамки, выход за которые для коллекторского агентства чреват административными санкциями. Права коллекторов по новому закону 2018 года крайне ограничены.

Основные ограничения для коллекторов в связи с новым законом:

• Взаимодействие должно вестись только с должником, в иных случаях требуется его согласие;
• Собирать долги теперь могут только специализированные организации;
• Возможности общения с заёмщиком для коллектора строго нормированы по времени;
• Способы взаимодействия кредитора с заёмщиком ограничены.

Права коллекторов по новому закону 2018 года крайне ограничены

Первое ограничение касается в первую очередь ситуаций, когда коллекторы работают не с самим должником, а с его соседями, друзьями или родственниками. В рамках ФЗ все они являются третьими лицами, которых нельзя вовлечь в процесс взыскания долгов без согласия заёмщика. Согласие должно быть оформлено письменно, оно может быть в любой момент отозвано по желанию заёмщика.

Если коллекторы взаимодействовали с третьим лицом, они должны уведомить об этом заёмщика в течение 30 дней. Сообщение о таком взаимодействии необходимо направлять заказным письмом с уведомлением.

Что коллекторы могут и не могут указывать в сообщениях должнику

Сообщение, отсылаемые заёмщику, не могут составляться в произвольной форме. Они должны всегда содержать следующую информацию:

1. ФИО лица, отсылающего письмо.
2. Наименование кредитора и коллекторского агентства.
3. Размер и структура текущей задолженности.
4. ОГРН, ИНН и юридический адрес кредитора, а также его представителя, взаимодействующего с заёмщиком.
5. Ссылка на документы, подтверждающие право кредитора взаимодействовать с должником.
6. Номер банковского счёта, на который заёмщик может перечислить деньги для погашения задолженности.
7. Адрес электронной и обычной почты, номер телефона.

Каждое сообщение должно быть составлено на русском языке и отпечатано хорошо читаемым шрифтом. В конце письма обязательно ставится подпись составившего его лица вместе с расшифровкой. Указывать можно только тот номер телефона, который был прописан в договоре между заёмщиком и кредитором.

Ограничения на телефонные звонки и личные встречи

Первое ограничение касается того, что теперь коллекторам нельзя скрывать свой номер телефона. Заёмщик имеет право отказаться от общения с представителями кредитора, если идентифицированный номер не был прописан в договоре.

Допускается звонить заёмщику и проводить с ним личные встречи только 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и не более 8 раз в месяц.

Звонки могут поступать в будние дни с 8 до 10 вечера, а в праздничные и выходные дни с 8 утра и до 8 вечера.

Если с момента образования просроченной задолженности прошло уже более 4 месяцев, заёмщик имеет право на отказ от прямого взаимодействия с представителями кредитора. Для этого он должен написать нотариально заверенное заявление кредитору. Если указанный срок уже прошёл, кредитор больше не имеет права напрямую обращаться к заёмщику. Представителем, как правило, является адвокат.

Какие действия коллекторов теперь не допускаются

Следующие виды взаимодействия с должником точно приведут к гражданско-правовой и уголовной ответственности с потерей коллекторским агентством лицензии:

• угрозы жизни и здоровью, физическое насилие;
• любые действия, способные поставить чужую жизнь и здоровье в опасность кроме прямого насилия;
• уничтожение и порча имущества заёмщика;
• психологическое давление, оскорбления, попрание достоинства должника и членов его семьи;
• введение в заблуждение относительно социального положения кредитора, его связей с государственными и муниципальными органами.

Последний пункт связан с тем, что коллекторы запугивали своих жертв неофициальными санкциями со стороны властей. Якобы их кредиторы занимают высокое положение в государственных органах, либо имеют прочные связи. Теперь это считается запугиванием и превышением полномочий.

Требования к коллекторам

Сама организация и её сотрудники должны отвечать некоторым требованиям:

• не допускаются к сбору долгов лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности;
• у организации обязательно должен быть свой сайт в интернете;
• обязательна регистрация в реестре Федеральной службы судебных приставов;
• уставной капитал агентства не менее 10 миллионов рублей.

Надзором за деятельностью таких агентств занимаются одновременно прокуратура и ФССП. При нарушении пунктов закона агентство должно возмещать пострадавшим моральный и материальный ущерб. При отдельных нарушениях, например, разглашении персональных данных и публичных оскорблениях, пострадавшие имеют право жаловаться в Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Таким образом, положения нового закона направлены в первую очередь на защиту заёмщиков. Законом ограничено время и частота общения представителей кредитора с должником. Запрещено не только применять насилие, но и оказывать психологическое давление. Закон обязателен к ознакомлению как коллекторам, так и должникам.

Видео-обзор о коллекторской деятельности по закону