Карта Мир – это Виза или Мастеркард?

Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение

Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.

С 1 июля 2018 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.

Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.

Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.

Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.

Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

ПараметрыМИРVISAMastercard
Бесконтактная онлайн-оплатаЕстьPayWavePayPass
Интернет-платежиMirAccept

3-DSecure

3-DSecure3-DSecure
Samung PayЕстьЕстьЕсть
ЧИПЕстьЕстьЕсть
Apple PayНетЕстьЕсть
Google PayНетЕстьЕсть

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

Лимиты на снятие наличных с карт МИР

Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:

  • Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
  • 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
  • 1500000 руб. — снятие в месяц
  • Переводы — до 500 тыс. руб. в день

Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard

У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.

МИРVISAMastercard
Все карты МИР поддерживают кэшбек сервис с возможностью вернуть до 20% от платежных операций по карте в интернет или в жизни. Это своеобразная программа лояльности, которая позволяет получать кэшбек вне зависимости от банка-эмитента в десятках и сотнях разных магазинов-партнеров разных категорий (красота и здоровье, кафе и рестораны, для детей, путешествия и отдых, одежда и обувь, развлечения и др.)

Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты.

Конечно, в зависимости от банка-эмитента к карточке могут быть подключены дополнительные бонусные акции, кэшбэк и другие сервисы.

У платежной системы Visa тоже есть собственная поощрительная программа “Бонус”, которая позволяет получать скидки и бонусы на специальный счет в сотнях и тысячах партнеров по всему миру в разных категориях (аптеки, отели, рестораны, магазины и др.)

У Mastercard сразу несколько программ для владельцев карт этой платежной системы. Во-первых, все владельцы получают скидки до 40% в партнерских магазинах. Если сравнивать партнеров Визы и Мастеркард, то последний явно выигрывает по популярности и раскрученной брендов именно на российском рынке. Скидки предоставляются не только в магазинах, но и в отелях, у туроператоров, в ресторанах и др.

Чем отличается карта МИР от Визы Сбербанк

Пластиковая карточка, благодаря удобству в использовании, уверенно вошла в привычное существование современного обывателя. Теперь любой владелец пластика может легко, без волокиты рассчитываться за приобретения и различные услуги, используя как сеть розничных торговых точек, так и онлайн-ресурсы. Конечно, использование финансового носителя выгодно не только клиенту банка, но и самой банковской структуре.

По этой причине финансовые организации регулярно проводят всевозможные акции, предлагают клиентам бонусы и скидки. Для банковского клиента остается лишь подобрать себе подходящую карту и заказать ее оформление. Но у многих на этапе выбора оптимального тарифа, встает множество вопросов, например, карта МИР это Виза или МастерКард, почему Сбербанк так рекомендует именно этот пластик? И что же лучше предпочесть.

Виза, МастерКард и МИР принадлежат разным платежным системам

Суть платежной системы МИР

Карточки МИР возникли в России в то время, когда выяснилось, что крупнейшие международные финансовые системы на деле имеют гораздо больше власти над проведением денежных транзакций не только в своих государствах, но и внутри России. Например, по неким причинам транснациональная финсистема может блокировать определенную банковскую структуру от обслуживания и тогда миллионы клиентов финансовой организации не смогут использовать свои накопления, лежащие на картах.

В 2015 году в России сформировалась НСПК (Национальная Система Пластиковых Карт), на основе которой и сформировалась платежная система МИР.

Рассуждая о том, чем отличается карта МИР от Визы Сбербанк, нужно помнить, что МИР – это, прежде всего, детище российской платежной системы. На данный момент НСПК является ведущей в РФ, и все иностранные банки имеют право работать только через нее. Именно благодаря такой позиции все денежные накопления россиян оказались надежно защищены от политических международных распри. Стоит подробнее узнать, в чем разница у пластика, и какой из них на фоне происходящих мировых событий лучше предпочесть.

Главные отличия карточек МИР от MasterCard и VISA

С середины 2018 все выплаты по социальной части (стипендии/пособия), а также и заработная плата лиц, работающих в бюджетных организациях, стала перечислять на пластиковые карточки МИР. К 2020 планируется полностью переключить на пластик национальной платежной системы и пенсионные перечисления. Учитывая, что в РФ около 30-32 млн жителей входят в число пенсионеров, и практически такое же количесвто трудится в бюджетной сфере, к 2020 году владельцами карт МИР станет практически половина граждан РФ.

Это выгодный и оптимальный шаг, который становится особенно актуальным на фоне ухудшающихся политических отношений с Западом, контролирующим свои детища: VISA и MasterCard. При условии работы НСПК россияне получают стабильную финансовую безопасность, а банковские структуры России, да и само государство значительно экономит на комиссиях.

Различия между Визой и МастерКард

Изготовители популярных пластиковых карт

Так что же такое карта МИР Сбербанк – это Виза или МастерКард, если этот пластик принадлежит разным денежным системам, значит и производят карты разные производители? На деле изготовлением пластиковых финансовых носителей занимается сам Сбербанк, на правах эмиссионного банка (эмитента). Поэтому, если некто обладает карточку МастерКард или Визой Сбербанк, это означает, что произвел карту сам Сбер.

Выпуском пластиковых носителей занимается та кредитно-финансовая организация, в задачи которой входит обслуживание карт, но не платежные системы, к которым пластик принадлежит.

Главная разница кроется лишь в популярности и распространении этих карт (МИР, Виза и МастерКард). МИР еще не получил всемирного распространения, на данный момент этим пластиком можно пользоваться только на территории РФ, в отличие от других карт. Но это ограничение временное, существующее до полного окончания проработки системы НСПК.

Технологии оплаты

Выясняя, что лучше: карты национальной платежной системы или международной, стоит опираться на собственные запросы. Например, критерии оценки могут базироваться на возможности поддерживании пластика различными сервисами:

ХарактеристикаМастерКардВизаМИР
дистанционная (бесконтактная) онлайн-оплатаесть (PayPass)да (PayWave)есть
ЧИПимеется
Samung Pay (платежный сервис)
Интернет-платежи3-DSecure
Google Pay (платежный сервис)даотсутствует
Apple Pay (система мобильных платежей)планируется подключение

Существующие лимиты

Границы на обналичивание денежных средств по пластику устанавливают непосредственно эмиссионные банки. Что касается карты МИР, Сбербанк предлагает следующие градации:

  1. Разрешается снимать наличность до 150 000 руб. в сутки.
  2. В месяц владельцы пластика МИР могут обналичивать до 1,5 млн.
  3. За день позволяется осуществлять денежные транзакции в установленной границе до 500 000 руб.

Функциональные особенности карты МИР

Кэшбэк-программы

У любой из существующих финансовых систем имеются собственные бонусные программы. У владельцев пластика также имеется возможность принимать участие и в регулярно проводимых акциях, получая многочисленные привилегии.

MasterCard. У владельцев этого пластика имеется возможность принять участие сразу в нескольких акционных программах. А в магазинах-партнеров банка держатели данных карт получают до 40% скидок. Еще одной популярной программой является акция «Бесценные города», участвуя в которой владелец пластика может принять участие в различных познавательных программах:

  • участие в мастер-классах;
  • лекций по искусствоведению;
  • посещение выставок, театров, музеев;
  • приглашения на закрытые показы и различные гастро-уроки.

В сравнении с остальными картами пластик МакстерКард держит лидерство именно по популяризации кэшбэк-акциях, предоставляя скидки не только в магазинах, но и в отелях, ресторанах, музеях, выставках, вернисажах и пр.

VISA. У представителя этой финансовой системы имеется собственная акционная программа «Бонус». Благодаря ей держатель пластика может получать хорошие скидки и кэшбэки, скапливая баллы на личном акционном счете. А затем оплачивать скопленными бонусами различные товары и услуги, причем не только в продуктовых маркетах, но и аптечных пунктах, ресторанах, гостинницах и пр.

МИР. Все карточки, представляющие российскую платежную систему, поддерживают кэшбэк-акцию, участие в которой позволяет владельцу пластика возвращать до 20% суммы всех проводимых транзакций (расчеты по безналу). Скопленными акционными единицами участник бонус-программы имеет право расплачиваться при посещении магазинов, аптек, ресторанов, салонов красоты, заселении в гостиницы, оплачивая различные увеселительные мероприятия.

Карта МИР принимает участие в программе лояльности Спасибо от Сбербанка

Преимуществом участия в акциях для владельцев карточек МИР становится то, что кэшбэки возвращаются не в виде бонусов, а в рублевом эквиваленте.

Строгого ограничения в участии проводимых программ лояльности не существует. При желании владельцы пластика могут подключать себе все привлекательные акции и свободно участвовать в них. Получая кэшбэки, скидки и иные привилегии и льготы.

Какую карту лучше выбрать

Итак, на данный момент в России наиболее популярными являются три платежные системы:

Чтобы определиться, какой же пластик лучше предпочесть, стоит провести сравнительный, общий анализ возможностей платежных систем:

ХарактеристикаМИРВИЗАМастерКард
валютарублидоллары СШАЕвро
комиссионные за конвертацию (перевод валюты)в рамках установленных соглашений0–5%0%
достоинстваполная независимость от политической ситуации, повышенный уровень безопасности, использование современных технологий, участие в бонусных программахобслуживание в любой мировой стране, повышенный уровень безопасности, большое разнообразие акционных программ с получением скидок, льгот и кэшбэковускоренная конвертация, минимальные комиссионные при снятии денег, разрешается увеличивать установленные лимиты на обналичивание, участие в кэшбэк-программах
недостаткина данный момент функционирует только в России, не все еще терминалы принимают такие пластиковые карточки, допускается только рублевая конвертацияперевод средств происходит исключительно через доллары, что приводит (при двойном обмене) к потере средств, слишком высокие комиссионные за обслуживание для пластика класса премиумотсутствует возможность привязки дополнительных пластиковых карт, конвертируемый обмен проходит только через Евро, что также может привести к потере денег

Но, даже рассматривая и сравнивая пластик разных платежных систем, достаточно сложно определиться с идеальным выбором. Эксперты советуют учитывать ряд таких нюансов:

  1. Если карточкой пользоваться на территории РФ, особой разницы нет, к какой финансовой системе принадлежит пластик.
  2. А вот при предстоящих путешествиях стоит задуматься. Если туризм планируется в страны Европы, то предпочтение лучше отдать пластику MasterCard, когда предстоит поездка в страны Америки, стоит выбрать VISA. Кстати, для путешествий лучше оформлять премиум и золотые карты. Несмотря на их высокое годовое обслуживание, такой пластик поможет путешественнику значительно сэкономить на тратах.
  3. При заказе элитных пластиковых карт, стоит учитывать, что наибольшим по количеству преимуществ обладает Виза (в сравнении с МастерКард).
  4. Карточка МИР станет оптимальной для людей, которые редко выезжают за рубеж, предпочитая заграничным курортам родные крымские берега. Стоит знать, что в Крыму на фоне существующих санкций работает только национальная платежная система РФ.

Функциональные особенности карт Виза и МастерКард

Преимущества и недостатки карты МИР

Главным минусом карточки МИР становится невозможность использования ее за границей. В связи с новизной системы еще не до конца разработана и инфраструктура денежных транзакций. Но специалисты относят такие недостатки к временным трудностям, которые уйдут в ближайшем будущем. И все эти минусы с лихвой перекрывают достоинства пластика:

  1. Повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.
  2. Высокая степень защиты финансового благополучия россиян.
  3. Выгодная кэшбэк-программа (до 20% возврата от магазинов-партнеров Сбера). Причем возвращаются владельцам пластика не бонусные единицы, а деньги.

Выводы

На фоне происходящих мировых событий, каждому россиянину лучше обзавестись родным пластиком МИР. Ведь на случай ухудшения обстановки и ужесточения санкционных выпадов, клиент с помощью карты МИР не потеряет возможность пользоваться своими средствами. Но перед оформлением пластика, стоит лучше узнать и подробности тарифных планов, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий.

Эксперты и пользователи о картах

Новая технология зачисления на карты «Мир» позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств —от фонда к получателю они доходят в течение одного дня.

Евгений Писаревский, первый заместитель председателя ФСС.

Перевели выплату зарплаты на карту МИР. Нет проблем с оплатой услуг, покупок в магазине. Все работает как часы. Еще удобно тем, что никуда не нужно было ходить. Бухгалтерия все сделала сама.

Кристина, 43 года.

Выезжал за границу, но при оформлении документов мне сказали, что карту МИР не принимают, необходимо оформить Визу или Мастеркард. Ну ничего страшно, заказал себе, получил и не было проблем с расчетами.

Евгений, 26 лет.

Ответы на популярные вопросы

Чем отличается карта «МИР» от Виза, Маэстро или Мастеркард?

Карта МИР это отечественный продукт. Она действует на территории РФ и стран СНГ. Карточки Visa, MasterCard и Maestro действуют во всем мире.

Что лучше использовать карту Сбербанка МИР или Маэстро, Виза и Мастеркард?

На территории РФ лучше использовать Карту МИР Сбербанка или другого банка. Это гарантирует сохранность вклада. За рубежом используют карты Маэстро, Виза и Мастеркард.

Где можно заказать каты МИР?

Карту МИР заказывают в Сбербанке России или другом банке, поддерживающем систему МИР. Для этого обращаются в отделение банка или делают заказ через интернет. Оплата выпуска новой карты согласно программе банка, держателя карты.

6 отличий Мир, Visa и Mastercard

Некрасова Евгения Анатольевна

Пластиковые карты системы Мир, VISA или Mastercard, для неопытного пользователя они кажется совершенно одинаковыми. Единственное отличие, которое можно сразу вспомнить, так это то, что картой системы Мир нельзя пользоваться за пределами Российской Федерации. Однако мало кто может себе позволить регулярно ездить за границу. Ну, а раз нет разницы, зачем выбирать, однако различия все же есть.

Основной функционал

Пожалуй, в этом карточки разных систем имеют минимальные отличия друг от друга. В их основные функции входит снятие и внесение наличных денежных средств. Карты можно использовать для безналичной оплаты в магазинах, ресторанах и другим местах.

С их помощью можно совершать переводы и делать онлайн покупки. Да, все это объединяет банковские продукты разных систем и существенное отличие заключается именно в том, что пользоваться картой Мир за пределами РФ невозможно.

Причина в том, что карта Мир – это наша национальная система, созданная в России и действующая только на ее территории. Пользователи не только не смогут оплатить покупку или снять наличные за рубежом. Мир не производит оплату даже на иностранных интернет-магазинах.

Какую карту выбрать? Смотрите видео:

Для некоторых граждан это может быть существенным минусом, который приведет к частичному или полному отказу от пользования Российской системой.

Тарифы на обслуживание

Как известно, годовое обслуживание есть абсолютно у каждой карточки. Сумма оговорена в договоре, предоставляемом пользователю при оформлении банковского продукта. В данном случае, следует упомянуть о том, что Мир считается наиболее бюджетным и выгодным для пользователей вариантом.

Какие штрафы придется платить за зарплатное рабство? Подробнее тут.

Получения заработной платы бюджетниками или пенсии

Для представителей бюджетных организаций и пенсионеров, государство установило очень четкие и жесткие правила. Безналичный перевод пенсии и заработной платы возможен только на карты системы Мир. Видимо таким образом правительство старается внедрить систему повсеместно.

Платежные системы Виза и Мастер. Фото znaemdengi.ru

Отказаться в данном случае невозможно, если только переоформить получение денежных средств сразу на руки.

Кэшбэки и бонусы на разные системы

Разумеется, данный пункт на свой продукт устанавливает непосредственно банк, выпустивший пластик. Однако не стоит забывать о статистике.

К каким выводам можно прийти, рассматривая разные системы по данному вопросу:

  • MasterCard имеет широкий выбор самых разных бонусных программ. У некоторых торговых сетей – партнеров можно получить скидку при оплате покупки картой до 40%. Предлагаются выгодные кэшбэки при оплате билетов в музеи, театры, выставки;
  • VISA имеет собственную программу «Бонус», которая позволяет получать скидки, накапливать баллы и получать выгодные кэшбэки;
  • Мир имеет единую систему кэшбэка до 20 %. Также пользователям предоставляется скидка при оплате покупок в аптеках, салонах красоты, гостиницах.

Выбор платежной системы. Фото kolokolrussia.ru

Основная валюта

С учетом, что Мир является Российской системой, нетрудно догадаться, что основной валютой является именно рубль. Для VISA это является доллар, в то время как для Mastercard доллар и евро.

Защита и надежность

В данном случае отличие действительно будет существенным. Суть в том, что поскольку система Мир является Российской и принадлежит Центральному Банку, ее защита признана самой надежной именно для нашего населения.

Какие ошибки испортят КИ? Читайте здесь.

Какую систему выбирать в конечном итоге, решать самому клиенту. Все зависит от того, как и где карта будет использоваться в дальнейшем. Если человек нечасто покидает пределы собственного государства, то Мир предлагает неплохие и бюджетные условия.

Чем отличается Виза и Мастер? Ответ в видео:

Хотя никто не запрещает иметь пластик другой системы про запас, в случае поездки за границу, для оплаты в интернет-магазине или чтобы получать выгодные кэшбэки.

Читайте также:  Срок исполнительного производства по исполнительному листу?
Ссылка на основную публикацию