Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.
Что такое дебетовая карта?
С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.
Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».
Такой картой можно:
- проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
- пополнять баланс сотовых операторов;
- производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
- рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
- рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).
За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.
Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:
Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это – дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.
Что значит кредитная карта?
«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.
Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.
Основные характеристики «кредитки»:
- платежный инструмент с кредитным лимитом;
- установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
- строгие сроки возмещения.
–>
Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки – это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.
Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.
Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?
Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев – велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.
Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.
Кредитная | Дебетовая |
Для оформления нужно быть совершеннолетним | Оформление возможно при достижении минимального возраста 14 лет. Если обращаются родители, карточку могут выдать ребёнку с семи лет |
Обязательно предоставляется паспорт гражданина России | |
Понадобится справка формы банка или НДФЛ-2. Только после того, как банк изучит платёжеспособность клиента, определится максимальный лимит кредитования | При оформлении нужен только паспорт, при этом карточку может получить даже не резидент |
Нужно предоставить сведения о работе. Если отсутствует официальное трудоустройство, банк может отказать выдать кредитку |
Основные характеристики
Два вида платёжных карточек отличаются основными возможностями и набором функций:
Кредитная | Дебетовая |
Не возобновляется по окончании срока действия, владельцу придётся выбрать другой тип карточки или оформить новую, имеющую другие реквизиты | По окончании срока действия возможен перевыпуск, при этом все данные не изменятся |
Предоставляется возможность пользоваться грейс-периодом длительностью 50 – 100 дней, в течении которого можно бесплатно возвращать заёмные средства | Имеется возможность дополнения овердрафтом, возвращение которого производится при зачислении денег на карточный счёт |
Лимит кредитки может составлять от 10 тыс. р. до 1,5 млн. р. | Овердрафт можно оформить размером, не превышающим две зарплаты |
За снятие наличных взимается 3 — 5% | Снимать наличные можно бесплатно в своём банке или у партнёров |
За пользование заёмными средствами предусмотрена комиссия, достигающая 40% годовых | При хранении собственных денежных средств на карточном счёте можно получить доход на остаток, составляющий до 5% годовых |
Особенности овердрафта
Овердрафт – особый вид краткосрочного кредитования, помогающий решать кратковременные денежные проблемы. Банк предоставляет клиенту денежные средства под проценты на короткий период времени, разрешает тратить деньги со счёта, даже взять немного в долг. Такая услуга предоставляется кредитором, когда он уверен, что в скором времени на карточный счёт клиента поступят деньги (например, карточка зарплатная). Банк выдаёт кредит размером, превышающим остаток средств.
Владельцу карты нужен овердрафт, если, например, сломался холодильник, жить без которого 2 недели до заработной платы затруднительно. Он может взять деньги у банка в долг, который возвратит с ближайшей зарплаты. Несколько особенностей овердрафта:
- Не предусмотрен льготный период.
- Нельзя погашать частями.
- Поступившие на счёт деньги автоматически погашают овердрафт без согласия пользователя.
Многими пользователями нередко воспринимаются кредит и овердрафт как одинаковый продукт, однако, они имеют ряд отличий:
Характеристики | Кредит | Овердрафт |
Срок | Долговременный | Задолженность погашается в течение 1 — 2 месяцев (или быстрее) |
Размер | Крупный (обычно в разы превышающий месячную зарплату) | Чаще всего, не больше ежемесячной заработной платы |
Платёж | Ежемесячно погашается одинаковыми частями | Погашается один раз (если поступившие деньги не погашают овердрафт, остаток списывается при новом поступлении средств на счёт) |
Переплата и проценты | Небольшие | Большие |
Выдача | Клиент должен посетить банк и предоставить необходимый пакет документов. Заявка рассматривается до нескольких дней | Деньги выдаются сразу, возвращаются аналогично – при поступлении денег на карточный счёт |
Каждый клиент имеет собственный лимит овердрафта, который определяется кредитным экспертом. Обычно лимит определяет сумма денег, регулярно поступающая на карточный счёт. В большинстве случаев соглашение с кредитной организацией длится 6 – 12 месяцев. Можно предположить, что за это время финансовая ситуация пользователя изменится, тогда он может вновь обратиться в банк и написать заявление.
Карты с опцией рассрочки
Карты с опцией рассрочки являются относительно новым банковским продуктом, значительно упрощающим приобретение вещей в кредит. В этом случае магазины-партнёры платят банку-кредитору комиссионные за привлечение новых покупателей.
Когда пользователем не нарушается договор и не допускаются просрочки, он платит лишь за израсходованные деньги без начисления дополнительных комиссий. Преимущества и недостатки карточек с рассрочкой:
Преимущества | Недостатки |
При оформлении нужны лишь паспорт и заявление | Срок погашения долга составляет 1 — 12 месяцев и зависит от условий и вида товара. Такой короткий срок не устраивает многих пользователей |
Обслуживание без комиссии | Продуктом можно пользоваться не везде, необходимо внимательно ознакомиться со списком магазинов |
Штраф начисляется кредитором лишь в том случае, если пользователь вовремя не погасит обязательный платёж | В некоторых случаях в рассрочку не продаются товары со скидкой |
Закрытие счёта
Закрывая счёт, можно сразу определить отличия. Если клиент хочет отказаться от кредитной карты, банк начинает проверять наличие долгов по кредиту. Для отказа от кредитки нужно написать заявление. Чтобы закрыть дебетовую карту, понадобится предоставить паспорт и номер мобильного телефона. Эту процедуру можно осуществить онлайн на сайте банка.
Граждане РФ могут иметь несколько кредиток разных банков. Сейчас банки предлагают льготные условия разной направленности: приобретение авиабилетов, услуги АЗС и прочее.
Общие черты
Кредитные и дебетовые карты кроме различий имеют и сходные черты:
- возможность получения нескольких карточных продуктов в одном банке;
- можно запросить дополнительные карточки;
- пользование интернет-банкингом и мобильным приложением;
- возможность снятия и зачисление денежных средств на карточный счёт через банкоматы;
- предусмотрены бонусы и кэшбэк;
- поддержка разной иностранной валюты.
Видео по теме:
Способы проверки
Каким образом узнать тип карточного продукта, если владелец давно оформил несколько карточек и не помнит их функции? Это можно сделать следующим образом:
- Внимательно рассмотреть внешний вид карточки. На некоторых имеется надпись credit/debit.
- В условиях договора содержится информация о назначении продукта, в документе всегда указана сумма кредита.
- Если пользователь не может идентифицировать носитель, нужно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Оператор горячей линии тоже может помочь в такой ситуации.
- Посетить персональный кабинет на сайте банка. Раздел, где описаны оформленные пользователем продукты, содержит исчерпывающие сведения. Если указана лишь сумма и лимит овердрафта – это дебетовая карта. Если написано «задолженность по кредиту» — карточка является кредитной.
В заключение
Какой тип карты лучше и удобнее зависит от целей пользователя и его текущих нужд. Каждый сам делает выбор и находит самый приемлемый для себя карточный продукт:
- если человек пользуется только собственными денежными средствами и не хочет платить проценты, ему целесообразнее открыть дебетовую (расчётную) карту. Такой продукт считается надёжным, если учитывать финансовую безопасность;
- когда нужны дополнительные средства, стоит выбрать кредитку с предоставлением льготного периода, которая позволяет возвращать заёмные средства без комиссии в определённый промежуток времени.
Отличия дебетовой от кредитной карты
Сегодня вряд ли найдется материально независимый человек, который не пользуется дебетовым или кредитным пластиком. Банковские карты используются для получения зарплаты и социальных выплат, оплаты товаров и услуг. При внешнем сходстве платежные инструменты могут существенно отличаться по своим функциям. Основное их различие – в назначении. Дебетовая и кредитная карта одного и того же банка обычно не совпадают по набору опций, дают своему держателю неодинаковые возможности.
Рассмотрим подробнее, что представляют собой кредитная и дебетовая карта, отличия этих банковских продуктов, какими функциями они обладают.
Отличие дебетовой карты от кредитной
Чтобы узнать разницу двух типов банковского продукта, перечислим основные признаки каждого из них.
Во-первых, дизайн. Для многих держателей банковского пластика внешняя разница дебетовой и кредитной карты сразу видна. Действительно, несмотря на кажущееся сходство даже при беглом внешнем осмотре легко понять, какой перед вами пластик.
Перечислим сначала схожие признаки
Дебетовая и кредитная карта содержат следующую общую информацию:
- название банка
- тип платежной системы, которой выпущен пластик
- имя и фамилия владельца (у именных продуктов);
- номер пластика;
- срок его действия в формате месяц/год.
Казалось бы, напротив, все говорит о том, что дебетовая и кредитная карты внешне очень похожи. Да, это было бы так, если бы не одна небольшая подсказка: в большинстве случаев тип пластика указан прямо на его поверхности. В углу карты, обычно рядом с названием платежной системы, на лицевой стороне есть надпись DEBIT или CREDIT. Но встречаются платежные инструменты и без этого опознавательного знака. В такой ситуации отличие дебетовой от кредитной карты можно определить по другим критериям;
Функциональные особенности
- перевыпуск. В отличие от дебетовой карты кредитная не переоформляется автоматически, когда заканчивается срок ее действия;
- необходимость пополнения счета. Используя кредитку, во избежание комиссии потраченные денежные средства нужно вносить точно в срок (в течение так называемого льготного периода. Дебетовая карта дает возможность списывать средства и пополнять баланс по своему желанию. Отдельно при этом решается вопрос начисления процентов на остаток, кэшбэка и бонусных баллов. Здесь условия зависят от конкретной программы каждого банка;
- снятие наличных. Как правило, такая операция с использованием кредитки либо исключена, либо сопровождается комиссией. Дебетовая карта дает возможность обналичивать средства в банкоматах организации-эмитента и ее партнеров без каких-либо дополнительных списаний. Снять средства со счета можно также в кассе банка;
- процентная ставка. Это еще одно основное отличие дебетовой карты от кредитной. Ставка первой обозначает, сколько средств вы можете накопить при соблюдении обеденных условий банка за расчетный период. У второй этот показатель означает, сколько придется заплатить организации-эмитенту в случае нарушения определенных правил (от включая некоторые нежелательные операции и возврат средств по истечении льготного периода);
Требования к клиенту
В каждом банке существует свой набор требований, который должен соответствовать держатель пластика. Получить дебетовую карту, как правило, легче, чем кредитку. Сравним наиболее распространенные требования к держателям обоих платежных инструментов в таблице.
с 14 лет (по желанию родителей может быть оформлена на ребенка с 7 лет)
требуется не всем банками
обязательно быть гражданином РФ
Информация о трудоустройстве
следует предоставить данные об официальном месте работы
Подтверждение уровня дохода
требуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме самого банка-эмитента)
Наличие овердрафта
Если клиент ежемесячно совершает операции по дебетовой карте на значительную сумму, банк может предложить подключение овердрафта. Если клиент выбирает эту услугу, к основному счету добавляется часть кредитных средств, которыми держатель пластика может воспользоваться, если по какой-то причине имеющихся денег не хватило. Пополнив карту на соответствующую сумму, клиент закрывает задолженность. У кредитной карты все средства предоставляются в качестве заемных. Возможен так называемый технический овердрафт – если с учетом комиссии потраченная сумма превысит доступный лимит;
Назначение
Дебетовая карта служит для хранения и использования собственных средств.
Кредитка предоставляет клиенту заемные деньги, которые необходимо будет вернуть строго в отведенный срок (либо выплатить проценты за несоблюдение временных рамок).
Наличие мобильного банка
Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).
Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом.
Зачем нужно знать вид карты
Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования. Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться. Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).
Как отличить кредитную карту от дебетовой
Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.
- Самый верный способ определить, какая карта – дебетовая или кредитная – у вас в руках, проверить ее тип в договоре. Если под рукой нет бумажной версии, зайдите личный кабинет – напротив номера карты будет информация о том, к какому типу относится ваш пластик. Во вкладке кредитной карты будет информация о том, какова задолженность по кредиту и сколько средств нужно внести до окончания льготного периода;
- Посетить офис банка. Не самый удобный, но один из самых действенных способов определить тип своей карты – обратиться к сотруднику организации-эмитента;
- Позвонить на горячую линию. Сотрудник банка определит тип карты по ее номеру;
- Проверить информацию на сайте банка по названию инструмента. Аналогичным образом вы сможете узнать, кредитку или дебетовую карту держите в руках, на сайте Выберу.ру.
Что лучше – дебетовая карта или кредитная
На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.
Где оформить пластиковую карту
На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте. Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества. Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.
Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.
После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Дебетовая | Кредитка |
---|---|