Банкротство физических лиц: как оформить и сколько это стоит

Сколько стоит банкротство физического лица

В жизни каждого из нас может случиться ситуация, которая вынуждает оформлять кредиты. Но что делать, если физическое лицо не в состоянии его оплатить в дальнейшем? Ждать, когда штрафные санкции заведут в угол и уже ничего нельзя сделать? Лучшим вариантом станет обращение в арбитражный суд для начала проведения банкротства.

Но какой порядок этой процедуры? Можно ли это поручить специалистам? Все это, и важные законодательные положения в этом вопросе разберем более подробно.

Самые важные положения законодательства

Каждому физическому лицу крайне важно знать законодательные положения процедуры банкротства, чтобы при необходимости воспользоваться ими в полном объеме.

Одним из важных положений принято считать Федеральный закон “О несостоятельности физического лица”, в котором четко прописаны условия:

1. заявление вправе подаваться в арбитражный суд самим должником, кредитором, либо доверенным лицом заемщика;
2. для рассмотрения вопроса о признании банкротом, необходимо наличие задолженности в размере не меньше 500 тыс. рублей.

Помимо этого, еще одним Федеральным законом предусматривается право на реструктуризацию задолженности, если заемщик имеет стабильный ежемесячный доход.

Согласно закону “О банкротстве физического лица”, заемщик вправе начать процедуру банкротства, если вариантов его избежать — попросту нет.

Процедура банкротства физического лица

Принять решение о банкротстве человека имеет право только арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

• размер долга превышает 500 000 рублей;
• наличие просрочки по выплате долгов более 3 месяцев.

Банкротство для физических лиц может осуществляться не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физического лица. Пошаговые действия

На первом этапе человеку предстоит составить заявление и собрать документы. После этого обратиться в суд.

Пакет документов должен включать в себя:

1. оригинал и копию паспорта;
2. при наличии брака,- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”);
3. при наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов);
4. оригинал и копию ИНН и СНИЛСа;
5. справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства.
6. различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее;
7. документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо).

Что касается самого заявления, то оно составляется в любой форме. Единственный момент в нем — необходимо указывать причины, из-за которых возникли долги, а также реквизиты кредиторов, перед которыми имеются долги.

Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту жительства физического лица.

Порядок действий арбитражного суда

В том случае, если арбитражный суд признает заявление обоснованным и вся документация будет предоставлена в полном объеме, будет назначен арбитражный управляющий, а само физическое лицо заносится в базу федерального реестра банкротов.

На протяжении следующих 2 месяцев после занесения в реестр банкротов, арбитражный управляющий оповещает кредиторов о начале банкротства и назначает дату их собрания.

На собрании кредиторов, физическое лицо имеет полное право предоставить на рассмотрение его план реструктуризации задолженности на 3 года. Но реструктуризация возможна только в том случае, если соблюдается несколько условий:

• имеется стабильный ежемесячный доход;
• раньше не было процедур банкротства;
• у физического лица отсутствует судимость, связанная с экономической преступностью.

После согласования дальнейшего плана действий, решение передается в суд. Если назначена реструктуризация, исполнительное производство приостанавливается (исключением при этом являются выплаты по алиментам, возмещения ущерба и так далее), перестают начисляться дополнительные штрафы по задолженностям.

При этом реструктуризация накладывает на физическое лицо определенные ограничения, которые включают в себя:

1. полный запрет на безвозмездные сделки;
2. внесение финансовых капиталовложений в уставной капитал юридических лиц;
3. приобретение акций;
4. приобретение либо продажа движимого и недвижимого имущества стоимостью больше чем 50 000 рублей.

Если же реструктуризация не помогла либо же ее проведение невозможно, арбитражный управляющий оповещает об этом судью и тот принимает решение о признании физического лица банкротом.

Процесс реализации имущества физического лица

В процессе подготовки имущества к реализации, арбитражный управляющий формирует полные его перечень, который согласно действующему законодательству вправе быть реализован для погашения задолженности перед кредиторами.

В информации об имуществе должны быть пункты, которые указывают на уровень из износа, а также стоимость.

Для защиты прав физических лиц, запрещается реализация такого имущества, как:

1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
8. призы, награды, а также именные знаки.

Поэтому, если сложилась ситуация при которой нет возможности осуществлять выплаты по долгам в срок, а банки отказали в реструктуризации — не стоит паниковать, достаточно обратиться с этим вопросом в суд и начать процедуру банкротства.

Но как показывает практика, самостоятельно произвести эту процедуру затруднительно, и лучшим вариантом в этом вопросе станет обращение за помощью к специалистам этой области.

Важным моментом процедуры банкротства является то факт, что все это платно и придется немного финансово потратится.

Из чего складывается стоимость банкротства

Многих интересует вопрос о том, во сколько все это обойдется? Именно стоимость этой процедуры отталкивает многих жителей нашей страны от многомиллионных заявок о банкротстве.

Прежде всего, следует отметить, что оплате подлежит:

1. подача соответствующего заявления в суд;
2. оплата за работу финансового управляющего;
3. оповещение кредиторов через газету;
4. публикация важной информации на сайте федерального реестра;
5. дополнительные расходы.

За что платить при подаче заявления

Процесс подачи заявления состоит не только из его написания и сбора документов, но и первоначальных финансовых затрат.

1. государственную пошлину в размере 6 000 рублей,
2. оплату в размере 25 000 рублей за первоначальную работу финансового управляющего (до этого года, размер оплаты управляющего составлял 10 000 рублей).

Работа финансового управляющего

Помимо первоначальной оплаты за работу финансового управляющего, в дальнейшем необходимо будет оплачивать его работу на каждом этапе в таком размере:

• осуществление реструктуризации задолженности – дополнительно оплачивается в размере 25 000 рублей;
• продажа имущества должника- оплата в размере 25 000 рублей;
• подписание мирового соглашения — также 25 000 рублей.

Но, при этом, дополнительно к этим цифрам происходит оплата в размере 7% от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации, либо в размере 7% от общего размера суммы, полученной от продажи имущества.

Публикация объявления в газете

В деле о признании банкротства физического лица, опубликовывается такая информация, как:

• оповещение кредиторов о принятии решения по реструктуризации либо начале процедуру банкротства;
• информация о том, что физическое лицо было признано банкротом.

В том случае, если реструктуризация невозможна, то в газете «Коммерсантъ» публикуется только 1 раз объявление. Его средняя цена составляет 10 000 рублей.

При наличии этапов реструктуризации и продажи имущества, необходимо 2 объявления, общей стоимостью порядка 20 000 рублей.

Публикация сведений на портале федерального реестра

Bankrot.fedresurs.ru – это портал федерального реестра сведений о банкротстве. На нем всегда опубликовываются все значимые мероприятия в процедуре банкротства физических лиц.

Для каждого физического лица количество публикаций определяется в ходе проведения судебных разбирательств.

Стоимость одной размещенной информации составляет порядка 400 рублей.

Дополнительные траты

Что касается дополнительных финансовых затрат в процедуре банкротства физического лица, то к ним относятся:

• почтовые пересылки (оповещение кредиторов осуществляется по почте);
• банковские услуги (комиссионные сборы за оплату и так далее);
• Финансовые затраты на организацию проведения торгов имущества.

Если говорить о конкретных цифрах, то их нет, но, как показывает практика, дополнительные расходы могут составлять не более 6000 рублей.

Куда и как обращаться за услугой

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

Если же, человек решает поручить это дело квалифицированному юристу, необходимо обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет подобные услуги и составить договор о сотрудничестве. После оформления доверенности на право заниматься этим вопросом третьему лицу, оплата производится согласно договору по ходу выполнения каждой задачи.

Стоимость услуг

Если физическое лицо приняло решение обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется по данной области, необходимо осознавать, что за это нужно платить.

В таблице приведены средние расценки по территории Российской Федерации, которые берут за оказание своих услуг юридические компании.

Банкротство — недешевое «удовольствие»?

Доступно ли банкротство банкротам? Смотрите на видео.

Стоимость банкротства физических лиц

Вступивший в силу 1 октября 2015 года Закон о банкротстве физических лиц позволил заёмщикам, попавшим в затруднительную ситуацию, избавиться от кредитов. Благодаря новым положениям ФЗ № 127 гражданин получил возможность списать с себя долговые обязательства в отношении юридических и физических лиц, а также органов бюджета.

Однако большая часть граждан страны ещё опасаются подавать на банкротство ввиду высокой стоимости процесса. Ведь приблизительные затраты на проведение процедуры составляют 40–50 тысяч, а в некоторых случаях и более. Исходя из этого, целесообразно признавать свою финансовую несостоятельность при величине долгов более 150 тысяч рублей.

Кроме этого, следует учитывать тот факт, что статус банкрота накладывает на физическое лицо определённые ограничения финансового и административного характера. К примеру, запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет и возможность запрета на выезд за границу на время проведения банкротства.

Сколько стоит подача заявления в суд

Исковое заявление о банкротстве физического лица

Банкротство физлиц находится в ведении Арбитражных судов РФ. Как и любое процессуальное действие, банкротство инициируется подачей заявления.

Строго установленной формы заявления не существует — только рекомендации по его составлению. Поэтому вероятность ошибки при его самостоятельном написании достаточно высока.

Помимо этого, к заявлению необходимо приложить весьма обширный список документов, на подготовку которого уйдёт немало времени и средств.

Итак, во сколько обойдётся подача заявления в Арбитражный суд? К обязательным платежам относятся:

• госпошлина 300 рублей. Ранее составляла 6000, но с 2017 года была уменьшена до 300;
• плата за участие финансового управляющего. Составляет 25 000 и вносится на депозитный счёт суда;
• почтовые расходы, связанные с рассылкой кредиторам уведомлений об инициации процесса банкротства составят в пределах 1000 рублей.

Итого, при самостоятельной подаче в суд заявления на банкротство должник обязан оплатить не менее 26 300 рублей. Но уже на этом этапе может потребоваться помощь профессиональных юристов, что увеличивает сумму расходов.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Стоимость услуг арбитражного управляющего

Участие финуправляющего в деле о банкротстве физлица является обязательным. На данный момент подготовлен законопроект, предусматривающий упрощённую процедуру банкротства, но он вступит в силе не ранее конца 2018 года.

Стоимость его услуг является фиксированной и составляет 25 000 рублей. Кроме того, финансовый управляющий вправе рассчитывать на дополнительное процентное вознаграждение. Процентная часть вознаграждения (7%) выплачивается финуправляющему из поступивших в ходе реализации имущества средств.

Кроме этого, банкрот должен возместить все расходы финансового управляющего, связанные с выполнением возложенных на него обязанностей в рамках дела о банкротстве, в том числе и за привлечение третьих лиц. Законодательно не установлено ограничений на сумму возмещения расходов, которая часто зависит от конкретных обстоятельств.

Стоимость прочих затрат

К прочим расходам относятся дополнительные затраты, которые могут потребоваться для рассмотрения дела о признании за должником финансовой несостоятельности. К ним относятся траты на публикацию сведений о банкроте, оплата экспертиз, услуг нотариуса, переводчика и пр.

Иные затраты так или иначе связаны с деятельностью арбитражного управляющего и включают в себя:

• публикацию объявлений в газете Коммерсантъ — порядка 10 тысяч;
• публикацию сведений в ЕФРСБ — порядка 3 тысяч;
• почтовые расходы — порядка 2 тысяч;
• затраты должника, связанные с организацией торгов составляющего конкурсную массу имущества банкрота — при необходимости.

Таким образом, сумма сопутствующих затрат начинается от 15 000 рублей.

Средняя стоимость банкротства в Москве в 2017 году

Размер госпошлины и величины вознаграждения финансового управляющего не зависит от региона страны и установлен на законодательном уровне. При самостоятельном проведении процедуры с полным списанием долгов затраты на банкротство составят в пределах 40–50 тысяч рублей. Но при этом нет гарантии успешного рассмотрения дела и списания долгов.

Важно знать, что ошибки, возникающие при самостоятельном проведении банкротства, чреваты уголовным или административным преследованием, отказом в списании долгов или назначении плана реструктуризации.

Учитывая расходы на юридическую поддержку гражданина, стоимость затрат на объявление финансовой несостоятельности составят от 40–50 тысяч рублей.

Реальный способ сэкономить — оформить банкротство физлица под ключ

Часто затраты на услуги профессиональных юристов позволяют значительно сэкономить средства, по сравнению с самостоятельными попытками гражданина объявить себя банкротом.

Стоимость юридической помощи для должников рассчитывается исходя из множества факторов: дохода банкрота, совокупной суммы задолженностей, наличия имущества, которое будет продано в ходе процедуры. При назначении Арбитражным судом реструктуризации долга юридическая поддержка позволит уменьшить итоговую сумму выплат, либо сократить срок реструктуризации.

Наши адвокаты и финансовые управляющие нацелены только на поиск оптимального для должника выхода из сложившегося положения.

В стоимость услуг юридического сопровождения банкротства под ключ входит:

1. Составление заявления и подготовка всех необходимых документов.
2. Представление интересов клиента в ходе судебного заседания.
3. Ведение дела финансовым управляющим.
4. Проведение оценки имущества должника.
5. Организация торгов, аукционов.

Стоит отметить, что сопровождения банкротства физического лица является сугубо индивидуальным процессом, и требует полного взаимодействия юристов и должника на всех этапах.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Стоимость процедуры банкротства физических лиц

Мы привыкли считать, что суд – это дорогое и хлопотное дело. Неважно, о чем идет речь – о гражданском иске по взысканию ущерба, или о банкротстве. В результате людей, у которых образовались долги, формируется какой-то животный страх – нет, уж пусть лучше растет долг, но в суд я не пойду…

В реальности обращение в Арбитражный суд не является дорогостоящим процессом, это подтверждается тысячами реальных случаев и дел. В этой статье мы решили представить подробности о том, какие расходы могут возникнуть в рамках судебного процесса по банкротству.

Сколько стоит стать банкротом в 2019-2020 годах?

Мы предлагаем рассмотреть следующую схему – ниже будут пошагово перечисляться ваши действия и, соответственно, цена на каждом этапе.

Обращаемся в суд

При подаче заявления следует уплатить:

• госпошлину в размере 300 рублей;
• услуги финансового управляющего – 25 000 рублей.

Внимание! Услуги управляющего вы можете оплатить и позже, необязательно при подаче заявления. Важно, чтобы 25 000 рублей были внесены до начала первого судебного заседания.

Далее в течение 5-ти дней суд должен принять решение и сообщить вам, на когда будет назначено первое заседание.

У многих возникает вопрос – с чем связана та или иная стоимость? Все цены обусловлены законодательством. В частности, до начала 2017 года госпошлина составляла 6 000 рублей, однако законодатели изменили ее размер соответствующей нормой в НК РФ. Это было сделано с целью облегчить в финансовом плане процедуру банкротства для простых лиц (компании при банкротстве по-прежнему уплачивают 6 000 рублей).

Стоимость услуг арбитражного управляющего указана в нормах основного ФЗ о банкротстве. Примечательно, что до 2016 года размер вознаграждения составлял 10 000 рублей за одну из процедур (дополнительно + 2% за реализованное имущество). Сейчас вознаграждение составляет 25 000 + 7% за проданную собственность должника. И к этому следует заранее быть готовым.

Реструктуризация долгов

Суд может назначить реструктуризацию, если сочтет, что вы вполне можете самостоятельно рассчитаться с кредиторами (срок для расчетов – 3 года).

Важно! «По умолчанию» назначается реструктуризация, и только потом – реализация имущества. Чем это плохо для потенциального банкрота? Тем, что ему придется дважды оплачивать гонорар для финуправляющего и все расходы по процедуре. Если вы осознаете, что зарабатываете меньше 50 000 рублей, и в принципе не сможете выплатить хотя бы 80% долга за 3 года, обязательно укажите в заявлении, что хотите сразу перейти к реализации имущества!

Реализация имущества

В рамках процедуры возникнет ряд расходов.

1. Публикации в печатном издании «Коммерсантъ». В частности, управляющий будет подавать на публикацию, если:

• заявление будет признано обоснованным,
• в отношении должника суд введет процедуру реализации.

Важный момент! Вам не придется платить за публикацию дважды, если вы сразу подадите ходатайство в суд о том, чтобы в отношении вас сразу ввели реализацию имущества. Соответственно, публикация будет только одна.

Цена за публикацию формируется следующим образом – за 1 кв. см. необходимо оплатить 210,97 рублей. Соответственно, в среднем цена составляет порядка 11 000 рублей за одну публикацию.

1. Публикация в bankrot.fedresurs.ru, иными словами – в ЕФРСБ. В реестр попадают все события, которые осуществляются в рамках банкротства простого гражданина. Цена одной публикации составляет 412,56 рублей.

В среднем при реализации имущества требуется сделать около 7-ми публикаций. Соответственно, расходы составят порядка 3 000 рублей.

Другие расходы

Сюда следует отнести:

• расходы на почту;
• банковские услуги;
• расходы на торги, которые возникнут в рамках реализации имущества.

Если у должника нет имущества, соответственно, торгов проводиться не будет, и расходы составят порядка 2000 рублей.

Полная стоимость банкротства

Итак, давайте подсчитаем, во сколько обойдется процедура списания задолженностей и кредитов.

1. Госпошлина – 300 рублей.
2. Услуги финуправляющего – 25 000 рублей.
3. Расходы в рамках банкротства – 14 000 рублей.
4. Другие расходы – 2 000 рублей.

Итак, если у вас нет имущества, и вы сразу подали ходатайство о переходе к реализации имущества, ваши расходы составят как минимум 41 300 рублей.

В случае назначения судом двух процедур необходимо будет не только оплатить 50 000 рублей за услуги управляющего, но и оплатить в 2 раза больше публикаций. Соответственно, расходы составят порядка 80 000-90 000 рублей.

Цена банкротства под ключ в Москве

В любом случае банкротство – это наиболее выгодный и простой способ избавиться от задолженностей. Сейчас все больше заемщиков интересуются ходом процедуры, планируют банкротство, опираясь на законодательные нормы. Интересно, что здесь закон реально один для всех – как для работающих граждан, так и для малоимущих, и для пенсионеров.

Если вы примете решение самостоятельно избавиться от долгов – вы будете подготовлены к процедуре, благодаря этой статье. С другой стороны, если у вас нет времени на суд – вы можете обратиться к профессиональным юристам и адвокатам нашей компании. При этом расходы на юридическое сопровождение являются небольшими, более того, мы предоставляем возможность рассрочки.

Чем выгодна помощь юристов?

1. Помощь с составлением документов для суда (ходатайства, отводы, заявление).
2. Консультации на всех этапах и стадиях процесса.
3. Представительство ваших интересов.
4. Сокращение сроков на процедуру.
5. Юридический контроль за ходом дела.

Обратившись к нам, вы получите следующие возможности:

• выбор арбитражного управляющего вы сможете осуществить сами. Мы предоставляем для процедуры только проверенных квалифицированных управляющих;
• ваше имущество будет защищено. Наши юристы в ходе процесса будут подавать ходатайства об исключении квартиры, автомобиля и другого ценного имущества, основываясь на перечне имущества (ст. 446 ГПК РФ), которое не может быть реализовано;
• звонки от коллекторов и претензии из банка по отношению к вам прекратятся. В случае, если возникнут какие-то проблемы – наши юристы урегулируют данный вопрос без вашего непосредственного участия;
• мы поможем вам исключить свою зарплату из конкурсной массы. По законодательству допускается исключение прожиточного минимума, в Москве он составляет около 17 000 рублей. К тому же, если у вас на иждивении еще есть дети, то эта сумма значительно увеличится. Чем это выгодно? Если вы зарабатываете примерно 35 000-40 000 рублей, то вы практически ничего не потеряете в заработной плате;
• мы окажем правовую поддержку по всем вопросам. Если в процедуре будут возникать какие-то сложности, мы поможем их решить без потери вашего времени и без привлечения вас лично.

Наша практика показывает, что в среднем на банкротство «под ключ» требуется около 100 000-120 000 рублей. Разумеется, окончательная цена формируется в зависимости от особенностей того или иного дела.

В рамках банкротства могут возникать самые разные неожиданные ситуации – например, вы подали на банкротство, а ваша супруга решила оформить развод. В такой ситуации значение имеет правовая поддержка и помощь в урегулировании всех вопросов. В частности, в вопросах раздела имущества. Нужна помощь? Обращайтесь, мы сделаем все, чтобы значительно ускорить процедуру, и сделать ее проще!

Банкротство физического лица: стоимость процедуры и услуг юридических компаний

2015 год принес должникам-физлицам надежду на избавление от непосильного груза долгов. С тех пор у граждан есть возможность обрести финансовую свободу путем банкротства. Для этого должнику необходимо доказать в арбитражном суде, что с кредиторами ему расплачиваться нечем. При позитивном исходе часть имущества будет продана с торгов, а оставшиеся долги спишутся. Всякому, кто столкнулся с темой банкротства, интересно, насколько оправданно с материальной точки зрения проведение данной процедуры и какова ее настоящая стоимость. Исчерпывающий ответ вы получите, прочитав статью.

Из чего складывается стоимость банкротства

Для гражданина, потерявшего надежду рассчитаться с долгами, вопрос финансов самый животрепещущий. Банкрот — это в принципе человек без денег: их либо очень мало, либо вовсе нет. Однако данный факт еще нужно подтвердить, что происходит отнюдь не безвозмездно. Услуги по банкротству физических лиц имеют свою цену, к тому же процедура влечет за собой некоторые дополнительные расходы. Далеко не всякий должник готов тратиться на то, чтобы его признали несостоятельным. Для тех же, кто взвесил все за и против и решил пойти этим путем, очень важно понимать, сколько стоит банкротство физического лица на самом деле.

Сразу скажем, что конкретный ответ на этот вопрос дать нельзя: единой, общей для всех цены не существует. Стоимость банкротства физического лица зависит от многих факторов: от сложности ситуации, количества кредиторов, от того, какую сумму задолжал им гражданин, и есть ли у него имущество, которое хотелось бы сохранить. Тем не менее, зная главные статьи расходов, можно приблизительно рассчитать, сколько денег потребуется на все предстоящие мероприятия.

В зависимости от того, на какой стадии банкротства возникают финансовые затраты, их можно классифицировать на досудебные и судебные.

Досудебные

Прежде чем начинать судебный процесс, будущий банкрот должен собрать документы и написать заявление. На этой стадии траты невелики, особенно если гражданин решает пренебречь профессиональной помощью и положиться на свои силы. Правда, и риски в такой ситуации выше — из-за неправильного оформления заявления, нехватки каких-либо обязательных бумаг суд вправе отказать в рассмотрении дела.

Большую часть справок государственные организации выдают бесплатно или за символическую плату. Небольшие суммы могут понадобиться и для изготовления копий. В общей сложности досудебные траты вряд ли превысят 2000 рублей.

Судебные

Максимальные расходы в процессе оформления банкротства заявителя ждут на этапе рассмотрения дела в суде. Вот ключевые из них:

• Госпошлина за подачу заявления о банкротстве. В соответствии с законодательством, ее размер неизменен — 300 рублей (до 2017 года от должников требовали 6000 рублей). Госпошлину требуется внести до подачи заявления в суд, квитанцию об ее уплате прилагают к пакету документов.
• Вознаграждение для финансового управляющего. Согласно статье 20.6 Закона «О несостоятельности», оно тоже является фиксированным и составляет 25 000 рублей [1] . Эту сумму заявитель обязан перевести на депозит арбитражного суда по месту регистрации (реквизиты указаны на официальном сайте). Сразу после того как завершится процедура, суд перечислит деньги финансовому управляющему.

• Доля от суммы погашения долга. Из этих денег складывается вторая часть вознаграждения финуправляющего. Но расходы по данной статье должник несет, только если дело завершается реструктуризацией. В этом случае заявителю предписано выплатить из собственного кошелька дополнительные 7% от размера выполненного обязательства. Реализация части имущества при таком раскладе выгоднее для должника. Финансовый управляющий тогда тоже получит свои 7%, но изъяты они будут уже не из личных средств банкрота, а из денег, вырученных на торгах.
• Затраты на публикации о банкротстве. Информация о ходе дела должна быть размещена в общем доступе: на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант» (на данный момент именно это издание является официальным источником сведений о несостоятельности физлиц). Публикации необходимы для того, чтобы держать в курсе важных событий процесса всех заинтересованных участников — в первую очередь заимодавцев. За размещение сведений отвечает финансовый управляющий, но оплачивать это обязан инициатор дела, то есть потенциальный банкрот.
  В газете «Коммерсант» печатается по одному объявлению на процедуру, будь то реструктуризация долга или реализация имущества. Цена рассчитывается с учетом занимаемой площади, при этом квадратный сантиметр стоит около 400 рублей. Получается, что за одно объявление должнику нужно заплатить приблизительно 10 500 рублей. Если требуется две публикации, то расходы, соответственно, увеличиваются вдвое.
  На сайте федерального реестра финансовый управляющий размещает информацию обо всех важных этапах процесса. Это, например, принятие заявления судом, начало процедуры реструктуризации или реализации имущества, ее окончание. Банкротство физических лиц предполагает в среднем пять–семь публикаций, цена одного объявления — около 500 рублей [2] , следовательно, в итоге придется потратить примерно 2000–3000 рублей.

Иные расходы

Реальная стоимость банкротства физического лица не всегда укладывается в описанные статьи расходов. Дополнительные затраты могут быть связаны с привлечением других специалистов, например оценщиков, если возникает потребность в их экспертном мнении.

Предмет особого разговора — юридические услуги банкротства физических лиц. Часто должники обращаются за помощью к профессионалам, которые занимаются ведением дел о несостоятельности граждан. Стоимость работы юриста по банкротству физических лиц зависит от объема услуг, ценовой политики компании, специфики конкретного случая и от ряда других обстоятельств.

Сколько стоят услуги финансового управляющего и от чего зависит конечная цена

Финансовый, или арбитражный, управляющий играет одну из главных ролей в проведении процедуры банкротства граждан. Статья 213.9 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности» гласит, что без его участия слушание дела не допускается [3] . Арбитражный управляющий должен быть гражданином России и членом соответствующей СРО.

Финансовый управляющий — лицо с довольно обширным кругом полномочий. Можно сказать, что до окончания процедуры банкротства в его ведении находятся все материальные ресурсы должника. Под контролем специалиста счета, вклады, доходы и траты заемщика, а любые операции с деньгами могут совершаться только с официального одобрения финуправляющего. В деле о банкротстве физических лиц услуги арбитражного управляющего включают:

• опись имущества должника (не исключая банковских счетов, кредитных карт) и установление его стоимости (если кредиторы не настаивают на ином варианте — обращении к независимому эксперту-оценщику);
• размещение данных о банкротстве в открытых источниках;
• контакты с заимодавцами и донесение информации до их сведения;
• контроль исполнения плана реструктуризации, принятого судом;
• устройство торгов, если принято решение о продаже имущества;
• предоставление в суд отчета о результатах проведенного аукциона;
• проверку добросовестности должника.

Арбитражного управляющего избирает инициатор дела о банкротстве. В нашем случае это должник. В заявлении положено указать название СРО, членом которой является выбранный специалист. Кандидатуру управляющего — при согласии последнего — утвердит арбитражный суд. Но ни одна организация не вправе принудить данное должностное лицо вести процедуру.

Здесь скрывается главная проблема, с которой сталкивается потенциальный банкрот, решивший обойтись своими силами. Крайне непросто найти компетентного управляющего, готового работать на совесть, представляя интересы физлица. Если выбрать первого попавшегося специалиста на сайте федерального реестра и действовать без договоренности, то он почти со стопроцентной вероятностью откажется вести дело.

Почему так происходит, понять несложно. По закону о банкротстве физических лиц, стоимость услуг арбитражного управляющего составляет 25 000 рублей. И это вознаграждение предусмотрено за шесть–девять месяцев работы — столько времени в среднем длится процесс. Даже если будут проведены две процедуры (реструктуризация долга, а затем реализация имущества), оплата в размере 50 000 рублей за столь долгий срок вряд ли устроит специалиста. Поэтому неудивительно, что опытные финуправляющие предпочитают заниматься делами юридических лиц, за ведение которых сумма вознаграждения в разы выше.

Как же быть гражданам в такой ситуации? Во-первых, можно договориться с арбитражным управляющим лично, чтобы он взялся вести дело за дополнительную плату. Какую сумму назовет специалист, неизвестно: это может быть и 25 000, и 150 000 рублей — данная практика не является официальной и никак не регулируется. Получается, что стоимость финансового управляющего при банкротстве физических лиц в реальности может быть намного выше, чем установлено законом, при этом предугадать, какая сумма понадобится, невозможно.

Второй путь — обратиться в занимающуюся списанием долгов юридическую компанию, в штате которой есть собственные финансовые управляющие. Они работают по установленным тарифам, так что можно заранее рассчитать точную стоимость процедуры банкротства физического лица. К тому же в этом случае нет риска неоправданного и неожиданного увеличения цен.

Банкротство при помощи юридической компании: лишние или необходимые траты?

Банкротство силами самого должника — долгая, сложная, утомительная и рискованная процедура: без поддержки нет никакой гарантии, что дело завершится с пользой для заявителя. Преимущество у такого пути только одно — экономия средств (но и этот момент можно поставить под сомнение, если учесть запросы независимых финуправляющих). Поэтому граждане чаще выбирают более простой и надежный путь: они обращаются в фирмы, которые оказывают услуги банкротства физических лиц под ключ.

В комплексное юридическое сопровождение входят следующие мероприятия:

• сбор и подготовка полного комплекта документов;
• составление заявления и его подача в суд;
• оказание услуг арбитражного управляющего (лучше всего, если специалист числится в штате компании);
• защита интересов заявителя в суде (помощь в сохранении необходимого имущества, минимизация рисков оспаривания сделок и так далее);
• участие в процедурах реструктуризации и реализации имущества.

Как можно понять из сказанного, обращение к юристам — выгодный для должника вариант. И плюсов здесь несколько. Во-первых, это экономия времени, сил и нервов. Сотрудники компании способны избавить клиента от трудностей со сбором документов, подготовить заявление по всем правилам, так что можно не сомневаться, что суд примет его с первого раза. Во-вторых, профессиональная поддержка многократно повышает шансы на успешный исход дела. Наконец, ускорение процедуры, которое становится возможным благодаря четким действиям специалистов компании, способствует сокращению расходов: за время, потраченное должником на самостоятельное оформление банкротства, выросла бы просрочка долга, а следовательно, и штрафы.

Разумеется, услуги юристов по банкротству физических лиц не бесплатны. Расходы зависят от того, насколько сложна ситуация, какая именно помощь юристов понадобится для ее разрешения и в каком объеме. Сбор документов обходится в среднем в сумму около 10 000 рублей, на подготовку заявления придется потратить порядка 20 000 рублей. Примерная стоимость банкротства физического лица под ключ — 150 000 рублей [4] .

Банкротство имеет смысл, если предполагаемая к списанию сумма долга многократно превышает затраты на саму процедуру. Стоимость оформления и проведения банкротства, в свою очередь, складывается из нескольких составляющих и в каждом конкретном случае будет различной. На величину расходов в немалой степени влияет то, обращается должник за помощью к профессионалам или пытается решить проблему самостоятельно. Плата за услуги юристов делает процедуру дороже, но эти затраты оправданны.

Юридическая помощь при банкротстве физлица

Для успешного прохождения процедуры банкротства, как правило, советуют обращаться к профессиональной помощи, но как выбрать добросовестную фирму? Вот что говорит по этому поводу Леонид Владимирович Ковалев, руководитель компании «Юридический супермаркет»:

«Сам по себе факт обращения к юристам еще не гарантирует успешного проведения банкротства. Во-первых, эта процедура подходит не всем. Во-вторых, при недостатке квалификации у специалистов есть риск испортить даже потенциально выигрышное дело.

Поэтому, выбирая юридического помощника для оформления банкротства, прежде всего оцените опыт работы фирмы и убедитесь, что он не только большой, но и положительный. Компания «Юридический супермаркет», например, помогает гражданам решать проблемы с долгами с 2015 года, то есть с того самого момента, как были внесены соответствующие изменения в законодательство. В общей сложности при нашем непосредственном участии от задолженности освободились более 1800 человек, а сумма всех списаний составила почти два миллиарда рублей. При этом за все время работы мы не проиграли ни одного дела.

Такой результат достигается благодаря отработанному алгоритму осуществления процедуры, слаженным действиям команды юристов и штатных финансовых управляющих и, что не менее важно, предварительному исследованию ситуации каждого клиента. Прежде чем инициировать процесс, наши специалисты проводят экономико-правовой анализ, оценивают риски и решают, оправданно в данном случае банкротство или же лучше добиваться реструктуризации долга.

У «Юридического супермаркета» разумная и удобная для клиентов ценовая политика. Мы понимаем, что обратившиеся к нам граждане и так находятся в затруднительном финансовом положении, и стремимся сделать так, чтобы оформление банкротства не легло дополнительным бременем на их плечи. Поэтому мы установили демократичные цены, разработали гибкую систему тарифов и предусмотрели для клиентов возможность оплаты наших услуг в рассрочку».

P. S. «Юридический супермаркет» — федеральная компания с представительствами более чем в 20 городах России. Специализируется на оказании юридических услуг населению, в том числе по оформлению банкротства физических лиц, по всей территории РФ.

• 1 https://clck.ru/JCCwj
• 2 https://bankrot.ru.com/faq/publikatsii
• 3 https://clck.ru/JCCx7
• 4 https://clck.ru/JCCxL

Имей­те в ви­ду: фи­ну­прав­ля­ю­щий про­ве­ря­ет все сдел­ки долж­ни­ка за по­след­ние три го­да. И если у спе­ци­а­лис­та воз­ник­ло по­до­зре­ние, что дейст­вия бан­к­ро­тя­ще­го­ся ли­ца бы­ли умыш­лен­но пред­при­ня­ты с целью на­ру­ше­ния ин­те­ре­сов за­имо­дав­цев (на­при­мер, об­на­ру­жи­лись фик­тив­ные сдел­ки), он обя­зан со­об­щить об этом су­ду, ина­че са­мо­му ар­бит­раж­но­му управ­ля­ю­ще­му гро­зят штраф­ные санк­ции.

Сколько стоит банкротство под ключ для физических лиц в 2019 году?

Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица. Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов. Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.

А России на 2019 год насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов. И то, сколько стоит услуга банкротства, для многих из них вопрос совсем не праздный – именно из-за дороговизны процедуры в год таких дел рассматривается максимум несколько десятков тысяч (20 000 – 30 000 вместо 600 000).

Парадокс состоит в том, что банкрот по определению – человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства. Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2016 году составлял 6000 рублей, с 2017 года – всего 300 рублей). Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.

Сколько стоит банкротство физического лица

Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту – собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях. Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно – бесплатно. Потратиться придется только на копии документов.

Далее следует составление заявления. Оно составляется в свободной форме, но с указанием всех необходимых атрибутов (название суда, ФИО лица, текст документа и т.п.). При подаче заявления придется оплатить пошлину. Но сегодня она в 20 раз ниже, чем тогда, когда процедуру банкротства только сделали доступной для физлиц – 300 рублей против 6000 рублей. Сумма закреплена в п. 5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ. Но одновременно на депозит суда вносится сумма в размере 25 000 рублей (сумма установлена с 1 января 2017 года). Эти деньги Арбитражный суд в дальнейшем передаст финансовому управляющему – ключевому лицу в деле банкротства.

25 000 рублей – это обязательная оплата за работу управляющего. Стоимость банкротства физического лица этой суммой не ограничится, но иногда именно эта сумма становится самой крупной. Суд выплатит эти 25 000 рублей управляющему за одну из следующих процедур:

Мировое соглашение (должник и кредиторы полюбовно договариваются о сроках и вариантах погашения долга, при этом не составляются никакие графики, которые нужно было бы заверять в суде).

Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником – на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).

Реализация имущества (назначается после признания должника банкротом. Его счета замораживаются, личные вещи и имущество продаются с молотка. Всем этим занимается финансовый управляющий).

В третьем случае управляющий получит не только указанную выше сумму, но и 7 % от стоимости реализованного имущества.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов. Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры – сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).

При реструктуризации финуправляющий также получит свои 7 % – но уже от суммы, подлежащей выплате кредиторам должником. К примеру, всего он должен выплатить 1 миллион рублей. Значит, сверху еще 70 000 придется отдать управляющему.

Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году

Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:

Госпошлина 300 рублей,

Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.

Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот – к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества – если первый вариант не дал толка).

В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот – о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.

Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.

Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей – заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.

Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.

Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.

Вознаграждение финансового управляющего

Исходная цифра – 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:

25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Досудебные расходы

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.

Судебные расходы

Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.

25 000 рублей (+ 25 000 рублей – возможно) – стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.

10 000 (+10 000 рублей – возможно) – стоимость публикации в «Коммерсанте».

7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества – заберет себе арбитражный управляющий.

Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда – около 3 000 рублей.

Дополнительные расходы до 2000 рублей.

Другие расходы

В разных случаях могут привлекаться независимые оценщики имущества (стоимость одного отчета о рыночной стоимости объекта составляет 5 0000 рублей), проводиться электронные торги (до 10 000 рублей).

Итого, объявить себя банкротом лицу можно минимум за 45 000 рублей, чаще – примерно за 80 000 – 90 000 рублей. И это не считая 7 %, о которых мы говорили выше.

Итого цена банкротства под ключ

Есть компании, которые готовы взять на себя все ваши заботы о банкротстве. Они представляют интересы должника в суде и в других инстанциях. Ваши собственные действия при этом будут минимальными.

Чем поможет юридическая контора:

Поиск финансового управляющего,

Участие в слушаньях.

Если все эти услуги представляются под ключ, то стоимость составляет порядка 25 000 рублей (может отличаться в разных городах).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Реальная стоимость банкротства физических лиц (цена процедуры для граждан)

Последняя редакция 05 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Сколько на самом деле стоит банкротство физлиц?

С 1 октября 2015 года для простых граждан стала доступной процедура признания несостоятельности – человек, имеющий задолженности по кредитам, которые он объективно не может выплачивать, получил законную возможность признать себя банкротом и списать долг. Однако насколько реальной и доступной для граждан является процедура банкротства? Сколько на самом деле стоит банкротство физлиц? Во сколько обойдутся услуги финансового управляющего? Давайте рассмотрим подробнее.

Что говорит законодательство о стоимости банкротства?