Банки с государственным участием ?

Содержание

Перечень банков России 2019 года с государственным участием

Динамичное развитие отечественного банковского сектора влияет и на его участников, располагающих в перечне своих акционеров государственными структурами. Причем изменения касаются не только предоставляемых услуг, но и самого перечня таких кредитных организаций. Например, в связи с санацией или реорганизацией. Поэтому мы решили подготовить актуальный для 2019 года список банков с государственным участием в уставном капитале. Он включает перечень кредитных организаций не только с владением всех 100% акций рассматриваемых структур, но и частичным.

Банки с государственным участием в уставном капитале – список 2019 года

Изначально стоит охарактеризовать государственные структуры, которые так или иначе являются владельцами отечественных банков. Здесь встречаются некоммерческие организации, коммерческие предприятия и действующие в силу закона, фактически являющиеся олицетворением Российской Федерации. Все их можно разделить на три основные группы.

Банки, наделенные государственными полномочиями контроля и управления:

  1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – работает на основании Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 года.
  2. Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (Внешэкономбанк) – работает на основании Федерального закона № 82-ФЗ от 17.05.2007 года.

Государственные структуры, являющиеся акционерами банков:

  1. Росимущество;
  2. АО «АИЖК»;
  3. Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
  4. НК Роснефть;
  5. ПАО Газпром;
  6. Ростех;
  7. Рособоронэкспорт;
  8. Роскосмос;
  9. АО «Почта России».

Органы местного управления, являющиеся акционерами банков:

  1. Республика Татарстан;
  2. Город Казань;
  3. Оренбургская область;
  4. Город Абакан.

Из 22 приведенных в перечне банков, в 2019 году государственные структуры располагают контрольным пакетом акций в 18-ти. Список выстроен по объему активов каждой отдельной кредитной организации на момент его формирования- от более крупного финансового института к более мелкому.

Список банков с государственным участием в 2019 году

Наименование банка с государственным участием (примечание)

Орган, являющийся акционером кредитной организации

Доля акций, момент первого получения

1СбербанкЦБ РФНе менее 50% + 1 акция с момента создания
2ВТБРосимуществоАкции получены от ЦБ РФ в 2002 году, на текущий момент более 60%
3Газпромбанк (Банк ГПБ)
  • ПАО Газпром со всеми дочерними предприятиями;
  • ВЭБ.РФ
  • Владеет с основания, на текущий момент более 85% акций
  • Приобретение акций в 2012 году, на текущий момент около 8%)
4РоссельхозбанкРосимуществоПолный собственник с основания в 2000 году
5Банк ФК ОткрытиеЦБ РФПолучил 99,99% акций в результате санации в 2017 году
6ПромсвязьбанкРоссийская ФедерацияГосударственная казна получила все акции решением председателя Правительства РФ в 2018 году, после санации выполняемой АСВ с 2017 года
7Банк ТрастЦБ РФПолучил 99,99% акций в результате санации в 2018 году, процесс которой был начат АСВ в 2015 году
8ВБРР (Всероссийский банк развития регионов)РоснефтьС момента создания в 1996 году, на текущий момент более 80% акций
9Ак Барс БанкРеспублика ТатарстанС момента создания в 1993 году, на текущий момент акций более 60% в лице государственных организаций
10Почта БанкПочта России49,9% акций, приобретение у ВТБ в 2017 году по предварительной договоренности о создании профильной кредитной организации
11НовикомбанкРостехПервое приобретение акций в 2011 году, на текущий момент 100% акций
12МИнБанк (Московский Индустриальный Банк)ЦБ РФ99,99% акций в рамках санации в 2019 году
13Банк ДОМ.РФ (прежнее наименование – Российский Капитал)АСВ100% акций передано в связи с санацией в 2009 году
14Связь-БанкВЭБ.РФ98% акций выкуплено в 2008 году
15РНКБРосимущество100% акций передано в 2016 году
16РосэксимбанкВЭБ.РФЯвляется полностью государственным с даты образования в 1994 году
17Азиатско-Тихоокеанский БанкЦБ РФ99,99% в рамках санации в 2018 году
18Роскосмосбанк (прежнее наименование – ФОНДСЕРВИСБАНК)Роскосмос99% акций передано в 2018 году для дальнейшей санации, которую проводило АСВ с 2015 года
19МСП БанкФедеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства100% акций передано указом президента от ВЭБ.РФ в 2016 году
20Банк КазаниГород КазаньС 2002 года, на текущий момент располагает 39% акций
21Хакасский Муниципальный БанкГород АбаканС 1997 года, на текущий момент 31% акций
22Банк РусьОренбургская областьНа текущий момент чуть более 48% акций

Примечательно, что подавляющее большинство рассматриваемых кредитных организаций являются достаточно крупными – 16 входят в ТОП-50 участников профильного рынка по объему активов. Шесть и вовсе включены в список ЦБ РФ системно значимых. То есть банки с государственным участием в 2019 году занимают более половины перечня самых крупных игроков рынка страны.

Относительно небольших – 3. Все они частично принадлежат местным органам управления. Соответственно, нацелены на решение проблем банковского сектора определенного региона. Поэтому в разрезе страны и не занимают значимых позиций. Оставшиеся три кредитные организации назвать мелкими сложно. Они находятся в ТОП-100 рейтинга профильного отечественного рынка. То есть государство фактически владеет только весомыми игроками. Либо в разрезе страны, либо в пределах отдельного региона.

Дополнительные нюансы и изменения в перечне государственных банков

Помимо непосредственного участия государства в уставном капитале кредитной организации, оно может входить в перечень его акционеров, так сказать, косвенно. Таких случаев можно выделить на текущий момент четыре:

  1. Почта Банк. Помимо участия в нем Почты России, его вторая половина принадлежит Группе ВТБ, которая так же располагает частичным присутствием государства.
  2. Сетелем Банк. Его основной акционер – Сбербанк России. То есть так же кредитная организация с государственным участием.
  3. Банк Пересвет – полным и единственным владельцем является ВБРР, который под контролем Роснефти.
  4. Крайинвестбанк. Банк РНКБ полностью им владеет. То есть можно сказать, что находится под управлением Росимущства. Стоит отметить, что Крайинвестбанк перестанет существовать до конца 2019 года. Он проходит процедуру реорганизации в форме присоединения к своему владельцу. То есть полностью будет поглощен Банком РНКБ.

Последний упомянутый случай присоединения не единственный. Причем не только, если рассматривать уже завершившиеся недавно случаи, но и текущие. Так, ВОКБАНК на момент составления списка кредитных организаций с государственным участием в 2019 году поглощается МИнБанком. Из уже завершившихся последних случаев объединения крупных государственных банков можно вспенить три:

  1. Бинбанк присоединен к Банку ФК Открытие. Реорганизация выполнена в процессе санации обоих кредитных организаций.
  2. Глобэксбанк поглощен Связь-Банком. Обе кредитные организации находились под контролем ВЭБ.РФ.
  3. К Банку Траст присоединены Автовазбанк (АВБ) и Рост Банк. Также преемнику была передана значительная часть неликвидных активов от других санируемых участников рынка. Траст именно для этого и применялся регулятором.

Каждый год список банков с государственным участием изменяется. Даже в текущем 2019-м это происходит. Поэтому часто встречающееся мнение, что лучше обращаться именно в такие коммерческие структуры, так как они более надежны, при выборе кредитной организации для получения финансовых услуг, не совсем корректное. Ведь все участники списка – акционерные общества. То есть они могут не только преобразовываться, например, за счет реструктуризации в форме присоединения к другому банку. Государство попросту может продать часть своих акций другим лицам. Как юридическим, так и физическим. Соответственно, дальнейшее обслуживание будет проходить уже в коммерческом финансовом институте. Поэтому выбор стоит основывать на других параметрах. Например, условиях приобретения продукта, стабильности работы кредитной организации, отсутствии применяемых к ней регулятивных мер регулятором рынка и прочих более весомых нюансах.

Банки с государственным участием — полный список 2020 года

Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

  • банки, которые полностью принадлежат государству;
  • банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
  • банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
  • банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:

  1. Страхование вкладов физических и юридических лиц.
  2. Внедрение государственных программ льготного кредитования.
  3. Формирование на рынке процентных ставок.

Список государственных банков России на 2020 год

Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.

Название банкаДоля государства
1Сбербанк50% принадлежит Центробанку
2ВТБ60,93% владеет Росимущество
3Газпромбанк46,02% владеет ПАО Газпром
4Россельхозбанк100% принадлежит Росимуществу
5МСП Банк70,59% владеет Росимущество
6БМ-Банквходит в группу ВТБ
7Открытие99,9% принадлежит Центробанку
8Национальный Банк «Траст»99,9% принадлежит Центробанку
9Почта Банквходит в группу ВТБ
10ДОМ.РФ100% принадлежит Росимуществу
11Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)100% принадлежит Росимуществу
12Крайинвестбанк99,99% принадлежит РНКБ
13ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк)государственная корпорация
14Связь-Банк99,85% владеет ВЭБ.РФ
15Глобэкспоглощён Связь-Банком
16Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)контроль над банком осуществляет компания «Роснефть»
17Банк Казаниконтролируется мэрией Казани
18Ак Барс88,499% принадлежит Республике Татарстан
19Русь48,6% принадлежит Оренбургской области
20Хакасский Муниципальный Банк31,56% принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана
21Росэксимбанк100% владеет ВЭБ.РФ
22Новикомбанкподконтролен госкорпорации «Ростех»
23Еврофинанс Моснарбанк25% акций контролирует ВТБ, ещё 25% — Газпромбанк
24Алмазэргиэнбанк92,09% контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха
25Московское Ипотечное Агентствобанк полностью подконтролен Правительству Москвы
26Промсвязьбанк99,99% принадлежит АСВ

В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

Государственные банки России: перечень банков с госучастием

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.

В этом обзоре журнал ПрофиКоммент приводит полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны в 2020 году.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца. Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.

В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия. Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво. Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые ещё помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.

Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2020 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2020 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом. Однако реальные санкции оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на момент осенних персональных санкций 2019 года не пострадал.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Список госбанков РФ с указанием доли государства в 2020 году

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки. В течение 2020 года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.

Государственные банки России

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Сбербанк — государственный?

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.

  1. Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
  2. ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
  3. Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
  4. Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
  5. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
  6. МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
  7. Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
  8. ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
  9. Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
  10. Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.

Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.

Государственные банки России: список с долей более 50%

Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:

  • Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
  • Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
  • МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
  • Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
  • Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
  • Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
  • РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.

Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.

Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.

Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.

Государственные банки – финансовые рычаги управления экономикой

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

Государственные банки – гаранты стабильности экономики

Государственные банки – финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

  • центральный – национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
  • коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

  • защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
  • проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
  • развитие банковской системы;
  • сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

  • Национальный Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • Российский Национальный Коммерческий Банк;
  • Связь-Банк;
  • Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

  • банки с блокирующим государственным пакетом акций;
  • банки с контрольным государственным пакетом акций;
  • полностью государственные банки (100% акций);
  • банки, опосредованно управляемые государством;
  • банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.

Рейтинг вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных вкладов. Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Ханты-Мансийский Банк;
  • Банк Москвы;
  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Россельхозбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • АК БАРС;
  • Связь-Банк;
  • Почтабанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты, поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Государственные банки Российской империи

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.

Государственные банки РФ. Полный список

Госбанки и банки с госучастием

Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.

1. Государственные

В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.

2. С госучастием

Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина – в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.

Полный перечень госбанков

(на начало 2 квартала 2019)

Кредитная организацияТип
собственности
Место по
величине
активов
Сбербанкгосбанк1
ВТБгосбанк2
Газпромбанкгосбанк3
Национальный
Клиринговый Центр
госучастие4
Россельхозбанкгосбанк5
ФК Открытиегосбанк7
Промсвязьбанкгосбанк9
Всероссийский банк
развития регионов
госбанк17
БМ-Банкгосбанк18
АК БАРСгосбанк21
Новикомбанкгосбанк24
Почта Банкгосбанк26
Связь-Банкгосбанк28
Банк ДОМ.РФгосбанк37
Зенитгосучастие38
РНКБгосбанк41
Национальный
Расчетный
Депозитарий
госучастие47
Сетелем Банкгосбанк49
Росэксимбанкгосбанк54
МСП Банкгосбанк62
Фондсервисбанкгосбанк63
Росгосстрах Банкгосбанк73
Крайинвестбанкгосбанк93
Социнвестбанкгосбанк103
Генбанкгосучастие104
Девон-Кредитгосучастие121
Кредит Урал Банкгосбанк125
Алмазэргиэнбанкгосбанк126
Акибанкгосучастие131
Московское
ипотечное
агентство
госбанк149
Липецккомбанкгосучастие153
Банк Казанигосучастие177
Банк Оренбурггосбанк185
Яндекс.Деньгигосбанк194
Екатеринбурггосучастие196
Хакасский
муниципальный банк
госучастие204
Сибсоцбанкгосбанк222
Енисейский
объединенный банк
госучастие237
Русьгосбанк241
Черноморский
Банк Развития
и Реконструкции
госбанк246
Зенит Сочигосучастие247
Чувашкредитпромбанкгосбанк253
Элитагосбанк288
Заречьегосучастие302
Йошкар-Олагосбанк324
Дом-Банкгосучастие350
Спиритбанкгосучастие358
МОБИ.Деньгигосбанк396
Расчетные Решениягосбанк397
Народный банк Тувыгосбанк421
Наратгосбанк465
Еврофинанс-
Моснарбанк
госучастие
Российская
финансовая
корпорация
госбанк

Важные пояснения

— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.

Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.

— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу “с госучастием”.

— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).

— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).

— “БМ-Банк” – это бывший “Банк Москвы”.

Плюсы и минусы

Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.

В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2019 году под американские санкции в 2019.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах – предугадать в настоящее время невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Читайте также:  "Пенсионная" карта МИР Сбербанка: начисление процентов?
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...