Рейтинг банков
Интернет-банк, личный кабинет, инструкции
Авангард интернет банк
Официальный СМП Банк
Новикомбанк онлайн
Сайт банка Евразия
Тинькофф Банк — личный кабинет
Почта Банк онлайн
ВТБ онлайн — личный кабинет
Сбербанк онлайн — личный кабинет
Рейтинг надежности банков РФ по данным Центробанка 2020
Банковские рейтинги в России составляются на основе итогов работы финансовых структур, анализа компаний занимающихся рейтингами, мнений специалистов в этой сфере. Для этой работы задействуются не только отечественные компании, но и зарубежные. Во время расчета рейтинга берется в учет:
- динамика прибыли;
- активы;
- размер общих вкладов;
- сумма предоставленных кредитов.
В рейтинге банков по их надежности от ЦБ, также берется во внимание дополнительный параметр оценки – объем имеющихся финансовых средств. Этот показатель говорит об устойчивости и своевременном исполнения взятых на себя обязательств и закрепленных в договорах с инвесторами. На стабильность банка прямым образом влияет размер его капитала. В случае уменьшения его размера, ЦБ может инициировать отзыв лицензии, после совершенной инспекции.
Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ
Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.
Рейтинг находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:
- гарантийные обязательства;
- финансовая отчетность и структура банка;
- ставки по кредитам и вкладам;
- рейтинг по реальным отзывам;
- состав учредителей.
Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.
Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.
Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.
Выбор банка должен быть осознанным
На что стоит обратить внимание?
Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:
- эмиссия облигаций;
- собственный капитал;
- межбанковские кредиты;
- средства инвесторов.
Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.
В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.
Самый надежный банк 2020 года
Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций.
Топ надежных банков России по данным Forbes
Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:
- RAEX
- АКРА
- Moody’s
- Fitch
- S&P
Forbes оценивает по собственным критериям
В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:
- Росбанк
- UniCredit
- Raiffeisen Bank
- Сбербанк
- Sitibank
Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:
Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:
Не менее надежные банки
Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):
Середнячок
Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:
Четвертая группа по версии Форбс
Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):
Наиболее рискованная группа
Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.
Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ.
Информация по данным ЦБ
У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:
- МКБ
- Сбербанк
- UniCredit
- RosBank
- Россельхозбанк
- Alfa-Bank
- Гаспромбанк
- Промсвязьбанк
- Raiffeisen Bank
- VTB
- ФК Открытие
С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.
Рейтинг банков по версии ЦБ
Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:
1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.
2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.
3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.
4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.
5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.
6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.
7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.
8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.
9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.
10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.
Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2019-2020 году
Рейтинг надежности банков по данным Центробанка на 2019-2020 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине регулятивного капитала на сегодня и другие рейтинги.
Рейтинг банков России по надежности в 2019-2020 году
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
- – оценки рейтинговых агентств;
- – отзывы клиентов;
- – народные рейтинги надежности.
Топ 10 надежных банков России по данным Forbes
Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.
- 1. Юникредит банк
- 2. Райффайзенбанк
- 3. Росбанк
- 4. Сбербанк
- 5. ВТБ
- 6. Ситибанк
- 7. Инг банк (Евразия)
- 8. Нордеа
- 9. Эйч-эс-би-си банк
- 10. Креди Агриколь
Топ надежных банков по данным Центробанка в 2020 году
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”.
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
Рейтинг надежности банков 2019-2020 по данным Центробанка
(по величине регулятивного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.
Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.
На сегодняшний день регулятивный капитал – это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов. Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0. Он показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.
Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.
Где узнать величины показателя для конкретного банка
Значения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Топ 100 банков по величине капитала 2019-2020
Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 06. 2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
1. ПАО Сбербанк России
Регулятивный капитал – 4 399 459 млн. руб.
На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>
2. Банк ВТБ (ПАО)
Регулятивный капитал – 1 628 437 млн. руб.
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
3. Банк ГПБ (АО)
Регулятивный капитал – 765 465 млн. руб.
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.
4. АО «Россельхозбанк»
Регулятивный капитал – 476 246 млн. руб.
Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
Регулятивный капитал – 411 129 млн. руб.
Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>
6. ПАО Банк “ФК Открытие”
Регулятивный капитал – 308 332 млн. руб.
Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>
7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Регулятивный капитал – 267 721 млн. руб.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
8. АО ЮниКредит Банк
Регулятивный капитал – 208 360 млн. руб.
ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
9. АО «Райффайзенбанк»
Регулятивный капитал – 158 547 млн. руб.
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
10. Банк «ВБРР»
Регулятивный капитал – 134 743 млн. руб.
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) был создан при активном государственном участии. Сегодня ВБРР – динамично развивающаяся кредитная организация, универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг.
Рейтинг банков России по размеру регулятивного капитала
Рег. капитал / Н1.0 на 01.06.2019, млн руб.
Рейтинг банков по активам
| Банк | Активы | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 28 709 976 млн. руб. -0,3% за месяц | ||||||
| 2 |
| ВТБ | 14 358 911 млн. руб. +0,1% за месяц | ||||
| 3 |
| Газпромбанк | 6 208 573 млн. руб. +4,6% за месяц | ||||
| 4 |
| Альфа-Банк | 3 600 580 млн. руб. +3,8% за месяц | ||||
| 5 |
| РоссельхозБанк | 3 219 351 млн. руб. -1,6% за месяц | ||||
| 6 |
| ПАО Банк «ФК Открытие» | 2 491 397 млн. руб. +0,1% за месяц | ||||
| Московский Кредитный Банк | 2 318 087 млн. руб. +2,5% за месяц | |||||
| 8 |
| ТРАСТ | 1 766 638 млн. руб. -1,9% за месяц | ||||
| 9 |
| ЮниКредит Банк | 1 431 752 млн. руб. +3% за месяц | ||||
| 10 |
| Росбанк | 1 114 937 млн. руб. -0,6% за месяц | ||||
| 11 |
| Райффайзенбанк | 1 106 620 млн. руб. -0,2% за месяц | ||||
| 12 |
| Совкомбанк | 1 096 453 млн. руб. +4,1% за месяц | ||||
| 13 |
| Россия | 830 212 млн. руб. +5,1% за месяц | ||||
| 14 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | 665 617 млн. руб. -12,7% за месяц | ||||
| 15 |
| Санкт-Петербург | 663 169 млн. руб. +3,8% за месяц | ||||
| 16 |
| Тинькофф Банк | 589 174 млн. руб. +0,7% за месяц | ||||
| 17 |
| Ситибанк | 572 408 млн. руб. +7,9% за месяц | ||||
| 18 |
| АК Барс | 557 927 млн. руб. +0,9% за месяц | ||||
| 19 |
| Уралсиб | 527 455 млн. руб. -4,4% за месяц | ||||
| 20 |
| Почта Банк | 523 802 млн. руб. +3,1% за месяц | ||||
Помощник
- Памятка клиенту банка
Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.
Как составляются рейтинги
Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:
- суммарный денежный объем выданных кредитов;
- общая сумма средств на открытых депозитах;
- общий объем капитала банковского учреждения;
- наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
- то, какое место занимает финучреждение по активам.
На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.
Данные открытых рейтингов используют физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, чтобы решить, с каким банком лучше сотрудничать и по какому направлению.
Рейтинг банков по надежности (по данным Центробанка на 2020 год и международных агентств) строится c учетом всех вышеперечисленных критериев.
На финансовом портале Выберу.ру информация по Москве и России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.
По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.
Как пользоваться рейтингом на Выберу.ру
Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по Москве и России в целом. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:
- по активам,
- по депозитам для физических лиц,
- по кредитам для физлиц.
Отдельно учитывается место банка в рейтингах ведущих агентств:
Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.
На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody’s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C – состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody’s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 – наивысший показатель, 1 – минимальный.
Как выбрать лучший банк
Вы можете использовать банков рейтинг как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.
- Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
- Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
- Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.
Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.
В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.
Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:
- высказывания экспертов в СМИ,
- специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
- впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).
Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:
- наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
- доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);
- отзывы о работе того или иного банка на различных форумах.
Несмотря на точность и объективность, рейтинг банков может не дать представления о том, выгодно ли будет сотрудничать с тем или иным финучреждением именно вам. Советуем изучить условия тех программ по кредитованию и вкладам, которые вам интересны. Рассмотрите предложения банков, вызывающих ваше доверие.
В этом вам поможет финансовый портал Выберу.ру. С помощью удобного онлайн-поисковика задайте интересующие вас параметры нужного кредита или вклада.
Вы легко можете сопоставить условия кредитов, ориентируясь на индекс в карточке каждого продукта в правом верхнем углу. Это своего рода обобщающее числовое выражение выгодности той или иной программы. Также вы можете сравнить процентную ставку кредитов разных банков, сумму и срок выплаты займов.
Рейтинг по величине капитала по состоянию на 01.12.2019 г.
Рейтинг российских банков по величине капитала формируется на основе официальной отчетности российских кредитных организаций, публикуемой на сайте Банка России. Рейтинг позволяет оценить и сопоставить размеры имеющихся в наличии у банков собственных средств.
Методика расчёта рейтинга
Для построения рейтинга используются только официальные данные отчетности кредитных организаций, регулярно публикуемой на сайте Банка России.
При составлении рейтинга величина собственных средств кредитных организаций определяется на основе отчетов «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)», сформированных банками с соблюдением требований нормативных актов ЦБ РФ и публикуемых на сайте Банка России.
Информация о банках, отчетность которых прекращает публиковаться на сайте Банка России, отображается в рейтинге в течение трех месяцев с момента прекращения публикации отчетности с указанием сведений о величине капитала по состоянию на дату, на которую отчетность данных банков публиковалась последний раз. По истечении трех месяцев информация об указанных банках перестает отображаться в последующих рейтингах. Данное условие не относится к кредитным организациям, лицензии которых отозваны. Банки, прекратившие банковскую деятельность, в рейтинге не отображаются.
Информация о банках, официальная отчетность которых не публикуется на сайте ЦБ РФ, не отображается в рейтинге.
Рейтинг по величине собственных средств (капитала) формируется ежемесячно в день публикации официальной отчетности кредитных организаций на сайте Банка России.
100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes
С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.
Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes. На начало 2019 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее — у 63. Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».
Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.
Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.
На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.
Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Рейтинг банков
Рейтинги и ТОПы в банковской сфере составляют по разным критериям. Это зависит от целей, которые ставят перед проведением исследования. Например, определить надежность структуры, ее прибыльность или устойчивость на рынке. Бробанк приводит рейтинг банков России по самым востребованным показателям.
Типология рейтингов
Рейтинг или рэнкинг банка определяют по разным критериям. При этом в одной категории финансовая организация может занимать лидирующие позиции, а в другой не выходить в ТОПы. Самые распространенные критерии, которые оценивают, при присвоении места в рейтинге:
- размер собственных активов;
- количество вкладов от населения или юридических компаний;
- объем выданных кредитов;
- полученная чистая прибыль;
- общие показатели по капиталу.
Также могут быть учтены: показатели ликвидности, кредитоспособность банка, процентные ставки по кредитам в частном сегменте и для юридических лиц. Сочетание всех этих факторов влияет на его финансовую устойчивость и надежность. Чем выше показатели, тем больше вероятность, что кризисные ситуации не окажут влияние на финансовую структуру.
Для определения рейтинга надежности любого банка показатели просматриваются в совокупности. Один из критериев, который обязательно следует учесть — это позиции, присвоенные отечественными рейтинговыми агентствами и зарубежными. Но даже для одного и того же кредитно-финансового учреждения позиции могут различаться.
ТОП-10 по показателю чистой прибыли
Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. Опубликованный им список носит основополагающий характер. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами: частными лицами и компаниями.
Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.
В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:
| Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 593 228 359 | 540 672 681 | +9,72% |
| 2 | ВТБ | 126 535 756 | 100 687 591 | +25,67% |
| 3 | Альфа-банк | 61 528 279 | 86 992 856 | -29,27% |
| 4 | Газпромбанк | 50 715 702 | 24 453 563 | +107,40% |
| 5 | МКБ | 37 154 406 | 912 475 | +3 971,83% |
| 6 | Открытие | 30 368 951 | -547 546 | — |
| 7 | Райффайзенбанк | 29 474 480 | 13 169 811 | +123,80% |
| 8 | Тинькофф банк | 19 293 699 | 11 146 670 | +73,09% |
| 9 | Совкомбанк | 17 664 234 | 13 541 696 | +30,44% |
| 10 | Ситибанк | 15 373 857 | 9 603 470 | +60,09% |
Банк ФК Открытие и Московский Кредитный банк показали одни из самых стремительных показателей роста чистой прибыли. Банк Открытие вышел из убытков на 6-ю позицию ТОП-10. Альфа-банк хоть и показал снижение прибыли и отрицательную динамику в отчетном периоде, уверенно занимает третью строку по России.
Рэнкинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка
В этой таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей. Список лидирующих компаний выглядит по-другому, чем в предыдущей таблице:
| Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 29 159 254 509 | 26 294 513 458 | +10,89% |
| 2 | ВТБ | 14 912 469 140 | 12 921 525 439 | +15,41% |
| 3 | Газпромбанк | 6 283 513 740 | 6 043 157 034 | +3,98% |
| 4 | Альфа-банк | 3 552 802 408 | 3 196 582 199 | +11,14% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 373 482 887 | 3 285 837 032 | +2,67% |
| 6 | Национальный клиринговый центр | 3 353 360 321 | 3 221 880 522 | +4,08% |
| 7 | Открытие | 2 359 378 518 | 1 792 083 337 | +31,66% |
| 8 | МКБ | 2 287 455 299 | 2 044 113 558 | +11,90% |
| 9 | ЮниКредит Банк | 1 393 214 334 | 1 366 033 514 | +1,99% |
| 10 | Национальный банк Траст | 1 320 943 447 | 1 409 104 414 | -6,26% |
Национальный банк Траст показал отрицательную динамику, но это не помешало ему замкнуть десятку российских лидеров. Самый большой прирост у Банка ФК Открытие. В данном случае произошло слияние капитала 1 января 2019 года с Бинбанком, которое привело к резкому увеличению активов.
Рейтинг лучших банков по вкладам
ТОП-10 по вкладам физических лиц при оценке банков РФ за годовой период с сентября 2018 по 2019 год в тысячах рублей выглядит так:
| Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 12 878 385 767 | 12 211 828 862 | +5,46% |
| 2 | ВТБ | 4 171 595 403 | 3 643 083 460 | +14,51% |
| 3 | Газпромбанк | 1 130 492 231 | 906 930 366 | +24,65% |
| 4 | Альфа-банк | 1 123 681 598 | 939 867 065 | +19,56% |
| 5 | Россельхозбанк | 1 108 998 647 | 949 229 062 | +16,83% |
| 6 | Открытие | 892 496 487 | 443 190 893 | +101,38% |
| 7 | Райффайзенбанк | 461 262 336 | 435 469 133 | +5,92% |
| 8 | МКБ | 443 456 539 | 345 594 454 | +28,32% |
| 9 | Совкомбанк | 408 859 328 | 332 577 479 | +22,94% |
| 10 | Почта банк | 353 263 577 | 242 729 912 | +45,54% |
Ни один из банков не показал отрицательную динамику по привлечению средств во вклады от граждан. Во всех наблюдается положительный прирост.
При выборе финансовой организации для вложения клиентов интересует не только объем средств, поступивших на депозитные счета, но и участие банка в ССВ — системе страхования вкладов. На 30.09.2019 года в перечне банков-участников ССВ зарегистрировано 731 компания. Все финансовые организации, попавшие в ТОП-10 и перечисленные в таблице, входят в этот список. Значит, при отзыве лицензии Центробанком или банкротстве любой из этих компании все вкладчики получат компенсацию в размере 1,4 млн. рублей.
Рейтинг банков Москвы на 2019 год
В перечне для столицы и Московской области список из 10 крупнейших банков по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ выглядит так:
| Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 29 159 254 509 | 26 294 513 458 | +10,89% |
| 2 | Газпромбанк | 6 283 513 740 | 6 043 157 034 | +3,98% |
| 3 | Альфа-банк | 3 552 802 408 | 3 196 582 199 | +11,14% |
| 4 | Россельхозбанк | 3 373 482 887 | 3 285 837 032 | +2,67% |
| 5 | Национальный клиринговый центр | 3 353 360 321 | 3 221 880 522 | +4,08% |
| 6 | Открытие | 2 359 378 518 | 1 792 083 337 | +31,66% |
| 7 | МКБ | 2 287 455 299 | 2 044 113 558 | +11,90% |
| 8 | ЮниКредит Банк | 1 393 214 334 | 1 366 033 514 | +1,99% |
| 9 | Национальный банк Траст | 1 320 943 447 | 1 409 104 414 | -6,26% |
| 10 | Росбанк | 1 226 955 867 | 969 951 411 | +26,50% |
Отрицательная динамика НБ “Траст» связана с переходом проблемных активов и присоединением Автовазбанка. Предполагается, что Национальный банк Траст продолжит осуществлять деятельность в течение 5 лет, за которые будут проданы все активы. Данная информация опубликована на портале Банки.
Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 2019 год
Рэнкинг крупнейших банков Санкт-Петербурга и Ленинградской области по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ:
| Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
| 1 | ВТБ | 14 912 469 140 | 12 921 525 439 | +15,41% |
| 2 | Россия | 1 032 717 289 | 878 244 444 | +17,59% |
| 3 | Банк Санкт-Петербурга | 663 553 332 | 637 837 592 | +4,03% |
| 4 | Таврический банк | 109 070 417 | 121 288 085 | -10,07% |
| 5 | Балтинвестбанк | 79 336 907 | 95 715 126 | -17,11% |
| 6 | СЭБ Банк | 60 513 758 | 55 020 052 | +9,98% |
| 7 | Креди Агроколь КИБ | 50 866 432 | 48 363 275 | +5,18% |
| 8 | Объединенный Капитал | 44 303 381 | 43 300 782 | +2,32% |
| 9 | Петербургский Социальный Коммерческий банк | 27 085 102 | 24 797 302 | +9,23% |
| 10 | Александровский | 17 924 807 | 18 862 951 | -4,97% |
Большинство кредитно-финансовых учреждений в рассматриваемом периоде показали положительную динамику. Для справки: допустимые колебания данного показателя варьируются в пределах +/-15 %. Когда цифры превышают этот диапазон, то это говорит об ухудшении финансового положения компании.
За пределы вышел Балтинвестбанк. С ноября 2015 года учреждение находится на санации, то есть оздоровлении, под руководством Абсолют Банка. С апреля 2016 года Балтинвестбанк полностью перешел под контроль своего санатора. По итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 1 млрд. рублей.
Рейтинг самых лучших банков РФ по версии ФОРБС
В рейтинг самых надежных банков от ФОРБС, опубликованном за 2018 год, попало большинство банков с зарубежным участием и пару крупнейших банков РФ:
- ЮниКредит банк — с итальянским участием.
- Райффайзен — с австрийским капиталом.
- Росбанк — с французским.
- Сбербанк — российский флагман.
- ВТБ — тоже российский системообразующий банк.
- Ситибанк — с американским капиталом.
- ИНГ банк — с голландским.
- Нордеа банк — со скандинавским.
- HSBC — российское подразделение мирового финансового холдинга.
- Креди Агриколь КИБ — с французским капиталом.
Из наименее надежных и заслуживающих доверие финансово-кредитных учреждений FORBES перечислил:
- Балтинвестбанк;
- Энерготрансбанк;
- Кольцо Урала;
- Объединённый капитал;
- Быстробанк;
- Пересвет;
- СКБ-банк;
- Приморье;
- Аресбанк;
- Международный финансовый клуб.
После зачисток в банковском секторе, начатых в 2013 году, в РФ стало на 400 банков меньше. Те игроки, которые остались на рынке, начали охотнее сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Если в начале 2018 года по размеру активов рейтинг отечественными агентствами был выставлен 63-м банкам, то на начало 2019 их стало 78.
Как самостоятельно составить рейтинг банков
Чтобы составить рейтинг надежности по своим критериям стоит проанализировать:
- рейтинги отечественных и международных агентств;
- динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля и вкладов физлиц;
- перемены в составе учредителей;
- отзывы от других пользователей на сторонних ресурсах;
- процентные ставки и другие условия для клиентов;
- дополнительные гарантии и участие банка в системе страхования вкладов.
Следует оговориться, что все сведения, о финансовых показателях и процентах приведенные в таблице, взяты Бробанком с сайта Банка России или открытых источников. Данные носят информационный характер, и портал не несет ответственности за решения, которые принимают пользователи на их основе. К тому же ситуация и цифры постоянно меняются, поэтому следует отслеживать показатели на сегодняшний день.
Загрузка...