Какие банки не проверяют кредитную историю — список банков
Объемы выданных кредитов растут, а вместе с ними — число россиян, которые допускают просрочки. Нарушение обязательств по выплатам всегда фиксируется, и в следующий раз клиенту с плохим кредитным прошлым могут отказать в ссуде. Чтобы этого не произошло, лучше сразу обращаться в банки, которые не проверяют кредитную историю. В статье ниже — список таких организаций от портала Mainfin.ru.
Как банки проверяют кредитную историю заемщика?
Кредитная история — это своего рода финансовое досье, которое заведено на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Когда клиент обращается за ссудой, его обязательно проверяют по такому досье. Что интересует банк:
- О заемщике — ФИО, дата рождения, сведения из паспорта (идентификационный номер, гражданство, регистрация);
- О кредитных обязательствах — текущая кредитная нагрузка, номера договоров, их сумма, срок и валюта;
- Об исполнении обязательств — наличие долгов и просрочек, меры по их устранению, опыт поручительства.
На протяжении 15 лет с момента последней записи все досье хранятся в БКИ — бюро кредитных историй. Когда нужно принять решение о выдаче кредита, банки запускают скоринговые системы, которые оценивают клиента по КИ, присваивая ему определенный рейтинг. Соответственно, если рейтинг высокий, заявку одобряют. Если низкий — отклоняют.
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. Только во II квартале 2019 года россияне взяли 3,9 млн. потребительских ссуд суммой 745 млрд. рублей, а это на 13% больше, чем за аналогичный период в 2018 году. В условиях такого спроса банкам нужно знать, кто их заемщик: кем и когда кредитовался, насколько добросовестен в выплатах, какова его кредитная нагрузка и есть ли долги. По сути, именно надежность клиента банки стремятся оценить по КИ.
Если досье положительное, заявку не только одобрят, но и предложат более выгодные условия кредита. Тем же, кто платил не в срок, слишком часто обращался за ссудами или имеет непогашенные долги, почти наверняка откажут. Это объясняется высокими рисками: ни один банк не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Какие банки не проверяют кредитную историю в 2020 году?
Итак, банков, которые не проверяют кредитную историю, сегодня фактически нет. Служба безопасности обязательно отсматривает досье каждого потенциального заемщика, который дал это согласие. Если согласия не поступило, банк насторожится: возможно, в кредитном прошлом клиента есть серьезные огрехи.
Другой вопрос, насколько взыскательны банки? Оказывается, от клиентов не всегда ждут безупречной кредитной истории. На небольшие огрехи (просрочки в прошлом, закрытые долги) закроют глаза, если:
- Брать кредит в небольшом банке. Новичкам важно нарастить клиентскую базу, поэтому шанс на одобрение заявки высок;
- Предоставить залог. Подойдет авто, недвижимость или ценные бумаги. С учетом залогового имущества риски банка ниже, а отношение к клиенту — лояльнее;
- Подать онлайн-заявку. Кредиты, оформляемые через интернет, выдают быстро, а проверяют заявителей не столь тщательно. Но нужно учитывать, что сумма такого кредита будет ограниченной.
С плохой кредитной историей не имеет смысла идти в крупный государственный или коммерческий банк: там почти наверняка откажут. Но есть организации, которые лояльно относятся к клиентам. Именно в таких банках, обычно очень молодых и современных, предлагают онлайн-заявки и залоговых кредиты. Об их наименования и особенностях — ниже.
Название | Сумма | Процент |
Восточный лучший | 25 000 — 3 млн. | От 9,9% в год |
Совкомбанк низкий процент | 100 000 | От 8,9% в год |
Тинькофф банк | До 1 млн. руб. | От 12% |
СКБ-банк без истории | 50 000 — 100 000 | До 59,9% |
Ренессанс Кредит | До 700 000 | От 9,9% |
LOTFINANCE 100% одобрение | До 100 000 | 0,5% в день |
SmartCredit | До 30 000 | От 0,95% в день |
Кредит 911 | До 100 000 | 1% в день |
Восточный экспресс банк — до 500 000 с плохой КИ
- Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процентная ставка: От 9,9% в год;
- Возраст: 22-65 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 90%.
Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом. Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 12%-18% годовых.
Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год
- Сумма: До 100 000 руб;
- Процентная: ставка от 8,9%;
- Срок: 12 месяцев;
- Возраст: 20-85 лет;
- Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
- Одобрение: 80%.
Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на пенсионеров, но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода. Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.
Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением
- Сумма: До 1 миллиона рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 85%.
Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и студентам, и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно взять с 18 лет. Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.
СКБ-банк — без кредитной истории и справок
- Сумма: От 50 000 до 100 000;
- Срок: До 3 лет;
- Процентная ставка: До 59,9%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 80%.
Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — с просрочками, долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк. Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.
Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент
- Сумма: до 700 000;
- Срок: 2-5 лет;
- Процентная ставка: от 9,9%;
- Возраст: 24-70 лет;
- Документы: 2 документа;
- Одобрение: 85%.
Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах. Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.
Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю
Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.
LotFinance — гарантированный займ без проверок
- Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
- Срок: 30 дней;
- Процентная ставка: 0,5% в сутки;
- Возраст: 18-80 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 100%.
Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.
SmartCredit — процентная ставка от 0,9% в день
- Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
- Срок: От 5 до 30 дней;
- Процентная ставка: От 0,9% в сутки;
- Возраст: 21-68 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 90%.
В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,9% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно.
Кредит 911 — до 100 000 под 1% в сутки
- Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
- Срок: От 1 до 24 недель;
- Процентная ставка: 1% в день;
- Возраст: 18-65 лет;
- Документы: только паспорт;
- Одобрение: 90%.
А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.
Что еще вы можете сделать?
Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:
- Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
- Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент к любом банке.
- Вести себя хорошо 2-3 года. Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно. А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
- Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
- Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудников банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Банки, микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные потребительские кооперативы имеют кредитную политику, основной целью которой является получение максимальной прибыли при минимальных рисках. Иначе говоря, финансовым организациям важно знать, что из себя представляет заёмщик, можно ли ему доверять и как при предоставлении кредита не понести убытки.
Финансовые учреждения тщательно проверяют все последние действия будущего заёмщика в мире кредитования за последние 2 года. Таким образом, если в КИ будут выявлены сведения о нарушениях договора, то вероятность отказа велика. В таком случае необходимо начинать улучшать КИ – погашение всех долгов перед кредиторами, оформление небольших по сумме займов, кредитов и своевременное их погашение.
Банки, не проверяющие КИ
Следует сказать сразу, что не существует таких банков, кредитная история которым была бы не важна. Любые организации просматривают КИ будущего заёмщика. Это необходимо в целях обеспечения финансовой безопасности. Однако некоторые из них при выявлении нарушений в КИ могут пойти навстречу заёмщику и одобрить кредит. В таком случае деньги можно получить только:
- Под высокие проценты;
- Под строгие условия;
- Предоставив обеспечение (залог);
- В минимальном размере.
Подобные требования защищают от рисков, а также способствуют улучшению кредитной истории.
К таким банкам относятся:
Банк | Сумма кредита | % ставка | Срок исполнения обязательства | Способ выдачи займа | Способ оформления займа | Требования к заемщику | Документы |
Ренессанс Кредит | До 100 000 руб. | От 9,9% | От 24 до 60 мес. | Наличные | Онлайн / в отделении | — 20-70 лет — Гражданство РФ — Постоянное место работы с ежемесячным доходом от 8 000 руб. (12 000 для Москвы) | Паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п. |
Совкомбанк | До 400 000 руб. | От 20,9% | От 6 до 18 мес. | Наличные | Онлайн / в отделении | — 20-85 лет — Гражданство РФ — Постоянное место работы (стаж от 4 мес.) — Постоянное место проживания не далее 70 км от ближайшего отделения — Наличие рабочего / домашнего телефона | Паспорт |
Тинькофф Банк | До 2 000 000 руб. | От 12% | От 3 до 36 мес. | Наличные / на карту | Онлайн / в отделении | — 18-70 лет — Гражданство РФ — Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ | Паспорт |
ХКФ Банк | До 1 000 000 руб. | От 10,9% | От 12 до 84 мес. | Наличные / на карту | Онлайн / в отделении | — 22-70 лет — Гражданство РФ — Постоянное место жительства на территории РФ — Постоянное место работы (стаж от 3 мес.) | Паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п. |
Ситибанк | До 2 500 000 руб. | От 11,9% | От 12 до 60 мес. | Наличные | Онлайн / в отделении | — 23-65 лет- Гражданство РФ — Постоянное место жительства на территории РФ — Постоянное место работы (стаж от 3 мес.) — Отсутствие статуса ИП — Наличие мобильного / рабочего телефона — Заработная плата от 30 000 руб. | Паспорт, справка о доходах |
СКБ-банк | До 13 000 000 руб. | От 9,9% | 12, 24, 36, 48, 60 мес. | Наличные | Онлайн / в отделении | — 23-70 лет — Гражданство РФ — Постоянное место работы (стаж от 3 мес.) — Постоянное место жительства на территории РФ | — Паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и др. — Справка о доходах — Военный билет (мужчинам до 27 лет) |
ОТП Банк | До 4 000 000 руб. | От 14,9% | От 12 до 84 мес. | Наличные | В отделении | — 21-69 лет — Гражданство РФ — Постоянное место жительства на территории РФ — Постоянное место работы (стаж от 3 мес.) | Паспорт и справка о доходах |
МТС-Банк | До 1 000 000 руб. | От 15,9% | От 13 до 60 мес. | Наличные | В отделении | — 20-70 лет — Гражданство РФ — Постоянное место жительства на территории РФ — Постоянное место работы (стаж от 3 мес.) | Паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п. |
Данная информация действительна на 10.01.2019 г.
Рекомендации, как действовать, чтобы вероятнее и быстрее получить кредит, имея плохую кредитную историю
- Предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, выписку с банковского счета с наличием там денежных средств (если нет работы), таким образом подтверждая платежеспособность;
- Обратиться в банк, куда приходит заработанная плата, пенсия или депозит;
- Погасить все текущие долги, улучшая КИ;
- Отдать под залог автомобиль/недвижимость, т.к. подобное обеспечение помогает в определенных случаях избежать потерь;
- Найти поручителя.
Кстати говоря, существуют иные способы, которые помогут найти деньги:
- Кредитные карты. В этом случае получить деньги при плохой КИ можно в небольших кредитных организациях, но кредитка с большой суммой навряд ли пройдет одобрение. Достоинство кредитных карточек – предоставление льготного периода. Это срок, по истечении которого начисляются проценты за пользование картой. Минусом же являются оплата комиссии при снятии наличных, высокие процентные ставки, навязывание банками своих дополнительных услуг, а также недолговременный лимит;
- Микрофинансовые организации (МФО). В МФО срочно получить деньги возможно даже онлайн. Оформить заем даже с испорченной КИ можно легко, но только с учетом огромных процентов (порядка 20-40% годовых);
- Частный займ. Оформляется под расписку. При оформлении больших сумм также может потребоваться справка о доходах: по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Преимуществом является минимальный набор документов (только паспорт), быстрое заключение сделки (иногда даже без нотариуса), а также индивидуальные условия погашения. По договоренности деньги можно получить под залог, обеспечение или даже без него. Однако в данном случае процентные ставки очень высоки, высок и риск попасться в логово мошенника;
Кредит под поручительство. Поручитель – это человек, который обязан погасить задолженность в случае неисполнения заёмщиком обязательств в срок. Подобные правоотношения регулируются ГК и закрепляются договором;
- Кредитный брокер. Это профессиональный посредник, деятельность которого направлена на обеспечение правильного выбора банка, его кредитной программы, подготовки всех документов и подачи заявки. Эти услуги платные и зависят от суммы заема. Мошенничество в этой сфере – явление нередкое, потому надо быть предельно осторожным при выборе брокера.
Стоит ли относиться к кредитной истории безответственно
Несмотря на наличие организаций, которые в любую секунду могут одобрить клиенту заем, закрыв глаза на все недочеты в кредитной истории, нужно помнить, что она играет значительную роль в жизни заёмщика. Если вовремя не производить все выплаты, то в следующий раз могут возникнуть серьезные проблемы при оформлении нового кредита.
Очень важно своевременно выплачивать все оформленные заемы и не допускать просрочек, тогда кредитная история будет хорошей, как и отношения с будущими кредиторами.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.
Зачем банку кредитная история?
Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.
Для чего же банку нужна КИ гражданина?
- Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
- Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
- Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
- Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
- Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.
Как банки проверяют кредитную историю?
Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:
- В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
- После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
- Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
- На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.
Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году
Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.
- Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
- Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
- А вот процентная ставка — наоборот, больше.
- Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
- В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
- Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.