5 Полезных Советов По Рефинансированию Микрозаймов

3 выгодных способа рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование означает получение нового кредита, которым полностью погашаются предыдущие (несколько или один) займы. В результате клиент банка существенно экономит на переплате и получает возможность вернуться в нормальный жизненный ритм благодаря ощутимому снижению ежемесячных платежей.

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Конечно, такая возможность открыта не только для тех, кто взял кредит в банке.

Существует несколько вариантов рефинансирования микрокредитов. Получить новый кредит можно в банке, в другой или в той же МФО. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому заемщику следует тщательно просчитать риски и оценить выгоды, чтобы принять оптимальное решение.

Рефинансировать микрозайм под 0%

Название, организация

Возраст, до

Быстрое рассмотрение заявки. Есть программа лояльности. Постоянным клиентам – снижение ставки.

Одобрение – в ручном режиме после звонка сотрудника (вам и по всем указанным контактам). Требуют фото с паспортом.

Быстрое рассмотрение заявки. Есть программа лояльности. Постоянным клиентам – снижение ставки.

Высокий процент одобрений новым клиентам (даже с плохой КИ).

Нет скрытых комиссий. Почти нет жалоб на хамство и звонки при просрочках (в отличие от других МФО).

Высокий процент одобрений новым клиентам (даже с плохой КИ).

Нет скрытых комиссий. Почти нет жалоб на хамство и звонки при просрочках (в отличие от других МФО).

Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут).

С 19 июля акция – первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов.

Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут).

С 19 июля акция – первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов.

4 причины быстро погасить займ в МФО

Даже непросроченный займ в МФО обходится клиенту достаточно дорого, если сравнивать его практически с любым кредитом в банке. В среднем ежедневная ставка составляет примерно 2%. Соответственно, даже небольшой займ в размере 5000 руб. ежемесячно обходится в 3000 руб., т.е. в годовом выражении это порядка 720%.

Однако с 2017 года на законодательном уровне установлено, что общая сумма возврата никогда не может превышать трехкратный размер изначального кредита плюс номинал. Например, если заемщик одолжил 5000 руб. Он может отдать МФО максимум 20000 руб. (3*5000 руб. + 5000 руб. по номиналу).

Тем не менее, даже микрокредит становится слишком дорогостоящим, когда человек неожиданно потерял работу или столкнулся с другими непредвиденными обстоятельствами. Погасить такой займ лучше как можно быстрее по ряду причин.

Стоимость

Займ в МФО – наиболее дорогая финансовая услуга по сравнению даже с теми банковскими кредитами, которые предоставляются по большой ставке (например, 45%-50% годовых).

Сроки и переплата

Если вносить только минимальный платеж, рассчитываться с МФО можно очень долго, и в результате переплата окажется слишком большой.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Активная работа с задолженностью

Наконец, на практике заемщики неоднократно замечают, что МФО работают с просроченной задолженностью намного активнее, чем банки. Представители компании пытаются связаться с должником, его родными и близкими. Такие контакты нежелательны – они отрывают и время, и силы.

Рефинансирование в банке

В первую очередь заемщику можно посоветовать обратиться в банк, поскольку это самый выгодный вариант. Процентная ставка даже по наиболее дорогостоящим кредитам или картам все равно несопоставима со ставкой в МФО.

Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%. С другой стороны, даже если взять для примера кредитную карту «Тинькофф», максимальная ставка составит 45,9% годовых – переплата окажется меньше почти в 9 раз.

Требования к заемщику

Оформление кредита в банке – наиболее сложная процедура. Тем не менее, вероятность его одобрения не самая маленькая. Важно знать, что повышается она в следующих случаях.

Отсутствие просрочек по кредитам хотя бы за последнее время.
Отсутствие просрочек по микрозайму.
Наличие официального дохода и занятости.
Клиент получает зарплату на счет, открытый в этом банке.
Прочие факторы (возраст, наличие других кредитов, пол, образование и многие другие).

Виды рефинансирования

Получить новый кредит в банке непосредственно на рефинансирование невозможно – такие программы практически не встречаются. Однако клиент может оформить:

потребительский кредит – в этом случае выдаются наличные на любые цели;
кредитную карту, с которой можно снять наличные в банкомате.

Последний вариант менее выгоден, так как за снятие денег почти всегда взимается комиссия. К тому же, в отличие от безналичных операций, получение средств таким путем не предусматривает предоставление льготного периода, когда процентная ставка не начисляется вообще.

Однако открыть кредитную карту с небольшим лимитом (например, до 50 тысяч рублей) иногда можно даже без подтверждения дохода. Поскольку средняя сумма микрозайма по России составляет не более 30000 рублей, хватит даже этого небольшого лимита.

ТОП-5 выгодных предложений от банков

Теоретически клиент может обратиться в любой банк, однако понятно, что в случае непогашенного или тем более просроченного микрозайма обратить внимание следует только на те, которые наиболее лояльно относятся к клиентам.

Такие организации можно определить по некоторым признакам. Их объединяет высокая процентная ставка по кредиту (порядка 20 – 49% годовых). Но, как уже говорилось, это все равно существенно меньше, чем в любой МФО.

Рассмотрим 5 актуальных предложений от банков, одобряющих заявки чаще всего.

Кредитная карта «Тинькофф»: ставка – от 12,9% до 49,9%, лимит – до 300000 руб.; из документов требуется только паспорт. Минимальный платеж – 8% от общей суммы долга. Изучить отзывы о Тинькофф банке.
Кредит наличными в «ОТП банке»: ставка – от 11,5%, сумма – до 1 млн рублей. Из документов нужны только паспорт, ИНН и СНИЛС. Также понадобится предоставить ИНН работодателя (без справок о доходах).
Потребительский кредит в банке «Восточный»: ставка – 11,5% годовых, сумма – до 500 тысяч руб. (срок до 3 лет). Из документов понадобится только паспорт.
«Ренессанс кредит»: ставка – от 11,3%, сумма – до 700 тысяч руб., срок – до 5 лет. Из документов также нужен только паспорт, но чем больше бумаг будет предоставлено, тем ниже окажется ставка.
«Альфа-Банк» предоставляет кредитную карту с лимитом до 500000 рублей, с которой даже наличные можно снять без комиссии. Однако из документов понадобится не только паспорт. Потребуются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам

Требования к клиентам стандартные:

возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
паспорт с постоянной регистрацией;
наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

5 актуальных предложений

Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
«Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Смотреть отзывы о Е капуста.
«Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца.
«Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Изучите отзывы клиентов Е займ.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Рефинансирование в той же МФО

Наконец, последний вариант – это обращение в свою же микрофинансовую организацию. Важно понимать, что даже в случае просрочки все равно не следует прекращать контакты с кредитором – т.е. выключать телефон, не отвечать на звонки, менять адрес и т.п.

Любая кредитная организация всегда заинтересована в возможности договориться с заемщиком. Это намного проще, чем передавать долг коллекторам, инициировать судебное дело и т.п. Даже в случае большой переплаты найти компромисс с МФО возможно. Причина в том, что компания с высокой вероятностью согласится получить от клиента определенную сумму, чем вообще не вернуть долг.

Необходимые документы

Заемщику следует связаться с сотрудниками по телефону или лично прийти в офис. С собой нужно взять паспорт, а также документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. В их числе могут быть:

трудовая книжка с записью об увольнении;
справка с биржи труда о том, что гражданин числится безработным;
медицинские документы;
справки из полиции (например, при хищении, порче имущества и т.п.).

Процедура принятия решения зависит и от МФО, и от конкретной ситуации. Со стороны заемщика важно проявить заинтересованность и согласовать условия выплаты долга. Обычно предлагается несколько вариантов погашения – переносится дата, снижается еженедельный или ежемесячный платеж и т.п.

Пошаговая инструкция по получению нового кредита

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Рефинансирование микрозаймов

Микрозаймы – это отличный способ быстро поправить финансовое положение и получить деньги на срочные покупки. Но у них есть один минус – переплата. Уже после оформления такого кредита многие клиенты МФО (Микрофинансовых организаций) задумываются о том, как бы рефинансировать задолженность под более низкий процент. Можно ли это сделать, как и где – читайте в этой статье.

Какие займы можно рефинансировать?

Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.

Способы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

Как оформить?

Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:

Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.

Рефинансирование в других МФО

Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро возможно только в других МФО. Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит. Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:

До 100 тысяч рублей

До 1 миллиона рублей

До 500 тысяч рублей

До полутора лет

До 500 тысяч рублей

До 100 тысяч рублей

До 500 тысяч рублей

До 1 миллиона рублей

До 150 тысяч рублей

Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя. Залогом обычно становится недвижимость и транспорт, а поручителя лучше выбирать максимально платежеспособного. Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.

Какие банки рефинансируют микрозаймы?

Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит. Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:

До 2-х миллионов рублей

До 3-х миллионов рублей

Home Credit Bank

До 1-го миллиона рублей

До 5-ти миллионов рублей

Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев. Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать. Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

Гражданство РФ.
Постоянная прописка.
Возраст от 18 лет и старше.
Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится. То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки.
Документы на залог.
Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами. Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее. Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.

Плюсы и минусы рефинансирования займов

Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях. Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч. И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества. Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.

Рефинансирование микрозаймов

МФО, МФК, МКК пользуются большим спросом у россиян, особенно услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусматривают использование средств, на длительное время.

По этой причине заемщика мучает один и тот же вопрос: «Как рефинансировать микрозаймы с просрочками 2019 – 2020 году» и в каких банках и организациях лучше это сделать. Ответы на этот вопросы найдете ниже.

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключайте договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как взять микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк. Который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

Объединение всех долгов в один;
Процентная ставка становится ниже;
Перестает, накапливается штраф за просрочку;
Платеж производится один раз в месяц;
Становитесь добросовестными плательщиками;
Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Программы по рефинансированию займов онлайн без визитов в банках можно найти в одном месте. На нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Они надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты. А лицензия центробанка это подтверждает.

Рефинансирование займов 2019 – 2020

Оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2019 – 2020 годах. Выгода очевидна.

Заемщик может взять деньги в другом МФО, чтобы погасить займ в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать деньги, которые взяли в первой организации. А так же платить проценты за второй микрокредит.

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

РОСБАНК – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в РосБАНКЕ кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 – 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Наличные средства для реструктуризации займа онлайн в РайффайзенБанк

Особенностью банка Райффайзен выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты может взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – УРАЛСИБ Банк

В УРАЛСИБ Банке клиенты могут рефинансирование займов онлайн без визитов. Заемщики могут всегда рассчитывать на сумму 2 000 000 рублей по ставке 9,9%. Срок кредитования в этом случае 12 – 60 месяцев. Эти условия доступны клиентам с плохой кредитной историей.

Рефинансирования займа в MONEZA

Если банки отказывают рефинансировать долг онлайн, то клиенты имеют возможность обратиться за помощью в иную микрофинансовую организацию, например, в MONEZA. Тут клиенты могут легко оформить микрозайм на сумму 10 – 30 тысяч рублей на месяц. Процентная ставка в этом МФО в два раза ниже, чем в других подобных организациях. А при первом обращении, ставка 0% для всех клиентов.

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Если делать рефинансирование микрозаймов в 2019 – 2020, то следует сразу обращаться в банк (если отказали), а после этого в другую организацию.

Рефинансирование займов

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями. Они намного жестче банковских, но выгодней действующих. Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платит по ставке 1,5 – 2 % в сутки, после перекредитования реально уменьшить ее до 0,17 – 0,3 %.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
Наличие российского гражданства.
Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Рефинансирование займов с просрочками и плохой КИ

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует. Максимум на что можно рассчитывать – это предоставление не очень большой суммы в рамках потребительского кредитного договора, которой заемщик будет самостоятельно перекрывать имеющийся долг.

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Рефинансирование микрозаймов

Микрофинансовые организации на сегодняшний день составляют серьезную конкуренцию банкам, благодаря оперативности и простоте процедуры оформления и выдачи денег в долг. Многих заемщиков не смущают высокие процентные ставки МФО, так как суммы займов невелики, период кредитования короток, и займ можно закрыть досрочно без всяких проблем.

Но нередко возникают случаи, когда заемщик в силу различных причин оказывается не в состоянии погасить взятый микрозайм в полном объеме. Пролонгация (продление) займа не решает проблемы, а лишь оттягивает срок закрытия микрозайма и ведет к дополнительным переплатам, ведь реальная стоимость займов МФО исчисляется сотнями и даже тысячами процентов годовых. Помощь в данной ситуации оказывает рефинансирование микрозаймов, процедура, осуществляемая частью финансовых организаций.

Рефинансирование в данному случае означает получение нового кредита на более выгодных условиях и закрытие с его помощью старого займа. После рефинансирования заемщик выплачивает ужу новый кредит, снижается ежемесячный платеж и финансовая нагрузка на бюджет. К тому еще остается часть денег, которую можно использовать по своему усмотрению. Оформляйте прямо сейчас заявку на кредит и проведите рефинансирование микрозаймов дистанционно, получив бесплатные консультации наших кредитных специалистов по вопросу правильного проведения этой процедуры.

Как проводится рефинансирование микрозаймов МФО

Каким образом осуществляется рефинансирование микрозаймов заемщиком при попадании им в вышеописанную тяжелую финансовую ситуацию? Надо сказать, что микрофинансовые организации по отношению к неплательщикам применяют серьезные штрафные санкции. Проценты начисленных пеней растут в геометрической прогрессии. У некоторых финансово неграмотных заемщиков размер ежемесячного взноса по взятым микрокредитам превышает размер дохода за этот период. Кто-то пытается не допустить возникновения просрочки по средствам оформления нового микрозайма, но это лишь усугубляет ситуацию: долги и переплаты растут.

Единственное спасение в данной ситуации – проведение рефинансирования микрокредитов МФК за счет нового займа, оформленного в банковской или не банковской организации. Процентные ставки банковских займов на порядок меньше, чем в микрофинансовых компаниях, да и суммы выдаются больше и на более продолжительный срок. Однако следует помнить, что банки неодобрительно относятся к клиентам, желающим рефинансировать микрокредиты МФО.

В данной ситуации есть смысл обратиться к профессионалам – кредитным брокерам. Специалисты кредитно-брокерских учреждений предложат Вам все возможные варианты рефинансирования микрозаймов для их полного закрытия. Мы поможем получить новый заем на выгодных условиях для осуществления процедуры рефинансирования. Оставляйте заявку на кредит и получите помощь наших специалистов.

Действия для проведения рефинансирования микрозаймов

Чтобы провести рефинансирование микрокредитов, заемщик должен провести ряд действий:

Необходимо оставить заявку на кредит у нас на сайте.
Дождаться предварительного решения по заявке.
При получении положительного ответа от банков, обсудить с менеджером условия рефинансирования.
Получить бесплатную консультацию кредитного брокера и при необходимости воспользоваться его поддержкой за вознаграждение (но без предоплат!)
Подписать договор о получении займа или кредита на рефинансирование.
При посреднических услугах кредитного брокера, рассчитаться за оказанное содействие, в соответствии с Вашими договоренностями.

Для рефинансирования микрозаймов обычно требуются следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
заверенная копия трудовой книжки (требуется не везде);
справка о доходах (требуется не везде).

Кроме того, могут потребоваться документы по планируемым к рефинансированию займам: справки с информацией о качестве обслуживания и остатке задолженности, реквизиты для погашения.

Процедура рефинансирования микрозаймов в банках

Оптимальным решением вопроса рефинансирования микрокредитов МФО является оформление для этих целей кредита в банке. Кредиты банков выдаются под приемлемые проценты и на более длительный период времени. Тем более что размеры банковских ссуд на порядок больше, чем в микрофинансовой организации. Благодаря этому происходит быстрое закрытие проблемных микрозаймов и снижение кредитной нагрузки на бюджет заемщика.

Каких-либо специальных программ рефинансирования микрозаймов в банках не существует, так как банковские кредиты на рефинансирование выдаются на более крупные суммы и для кредитов в других банках. Да и сами микрозаймы в большинстве случаев не соответствуют требованиям для рефинансируемых обязательств. Большинство банков хотят, чтобы срок исполнения обязательств по рефинансируемому кредиту был не менее 6-и месяцев, для того, чтобы банк, мог удостовериться в благонодежности клиента. В связи с этим необходимо оформить в банке обычный кредит наличными или ту же кредитную карту для проведения процедуры рефинансирования. Оформление нового банковского займа позволяет заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым снизив нагрузку на бюджет.

Процедура получения банковского кредита для целей рефинансирования МФО может быть осуществлена по разному, в подобных случаях лучше воспользоваться консультацией и помощью от кредитного брокера.

Например: можно подобрать банки, которые допускают вынесение решения о целесообразности выдачи кредита с отлагательными условиями. В качестве отлагательного условия может быть указана необходимость погашения определенных займов МФО и предоставление документов в банк подтверждающих факт их закрытия на момент выдачи кредита, или в течении определенного времени после выдачи.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и с плохой кредитной историей

Для погашения займов с просрочками можно подобрать банки, которые не узнают (не увидят) часть действующих у Вас займов и о их наличии можно будет просто умолчать — ведь у нас в стране порядка 20 штук различных бюро кредитных историй, которые сотрудничают с разными банками и с высокой степенью вероятности среди них есть такие банки, которые увидят не все Ваши займы.

В принципе, сам факт наличия у Вас действующей просрочки по микрозайму, еще не означает, что Ваша кредитная история будет расценена как отрицательная, в данном случае, большое значение имеет продолжительность и количество допущенных просрочек. Лояльно к наличию просрочек, в том числе действующих, относятся прежде всего сами МФО — многие из них готовы предоставлять займ гражданам с просрочкой до 90 дней. Также можно рассмотреть предложения от частных инвесторов, но целесообразней все же проконсультироваться о Вашем положении с профессионалами в кредитной тематике — кредитными брокерами, сделать это можно оставив онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Вариант рефинансирования микрозайма получением нового микрокредита в новой МФО под залог

В чем смысл этого варианта рефинансирования микрозайма МФО? Заемщик обращается в новую микрофинансовую компанию, в которой оформляет микрокредит под залог. Залогом может служить недвижимое имущество либо ПТС автомобиля. Как правило, условия микрокредитов под залог более привлекательны, нежели условия стандартного микрозайма. Заемщик оформляет микрозайм на большую сумму и под меньшие проценты.

Так проводят и рефинансирование микрозаймов с просрочками, и рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей независимо от названия микрокредитной компании.

Как реструктуризировать микрокредит в МФО, которая его выдала

Как вариант решения проблемы можно попробовать обратиться в МФО, в которой оформлялся микрозайм, с просьбой провести реструктуризацию. Следует подготовить документы, которые бы доказывали, что вы не можете выполнять кредитные обязательства не по своей вине (увольнение, сокращение, уменьшение заработной платы, болезнь, инвалидность и пр.). Микрофинансовая компания, заинтересованная в возврате микрозайма, реструктурирует ваш долг. Микрозайм необходимо будет вернуть частями и может быть, какую-то часть задолженности вам простят.

Для решения проблемы закрытия микрокредитов подходят все способы. Приоритетным является способ – рефинансирования через банк. Вторым следует воспользоваться, если в банках не удается получить необходимую ссуду. Третий способ – для клиентов, у которых существуют продолжительные просрочки и кредитный брокер не смог для Вашей ситуации найти приемлемое решение.

Микрофинансовые компании, в которых можно осуществить рефинансирование

Для проведения рефинансирования микрозаймов заемщику необходимо обратиться в МФК, выдающие крупные микрокредиты. Их немного, но они есть. Среди лучших можно отметить:

Микрофинансовую организацию «МигКредит». Максимальный размер кредита – 100 000 рублей. Займ выдается на срок до 48 недель.
Микрофинансовую компанию «Мани Мен». Максимальная сумма составляет 70 000 рублей, срок кредитования достигает 18 недель.
Общество с ограниченной ответственностью «Домашние деньги». Максимум достигает 44 000 рублей, возврат кредитных средств — 52 недели.
Общество с ограниченной ответственностью МФК «ЗАЙМЕР». Максимальная сумма денег в долг 30 000 рублей. Вернуть кредит необходимо максимум через 30 дней.
Общество с ограниченной ответственностью «МИЛИ». Максимум денег равен 30 000 рублей. Максимальный срок пользования займом не более 30 дней.

В этих МФО заем выдается по паспорту и оперативно. Заемщик сам выбирает способ получения денег – на карточный или банковский счет, почтовый перевод, электронный кошелек, наличными в офисе.

Банки, в которых можно оформить рефинансирование микрокредитов

Ранее мы писали, что у банков нет специальных программ, по которым осуществляется рефинансирование микрозаймов МФО. Заемщику следует обратиться в банк для оформления стандартного кредита наличными, либо кредитной карты, чтобы в дальнейшем с их помощью погасить проблемный микрокредит. Делать это надо заранее, до возникновения просрочек по микрозайму. Мы считаем, что в вопросе рефинансирования займов МФО лучше пользоваться поддержкой кредитного брокера, который прекрасно знаком с подобными процедурами и сможет предложить Вам различные варианты, также представляем банковские организации, в которые по нашему мнению стоит обратиться за кредитом для проведения рефинансирования.

Тинькофф банк. Кредитная карта для рефинансирования микрокредита

Оформив кредитку в онлайн банке Тинькофф, вы сможете рефинансировать свои микрозаймы МФО. Плюсы этого способа:

Оформление кредитки дает экономию на процентной ставке (сравните 365-730% годовых микрокредита против 20-30% кредитной карты).
Если удастся получить большую кредитную линию, можно будет закрыть все микрозаймы и оплачивать только долг по кредитной карточке.
Кредитка имеет беспроцентный период длящийся 120 дней. В течение всего этого времени можно пользоваться заемными деньгами не оплачивая проценты.
Буквально через несколько минут после подачи заявки вы будете знать решение банка по кредитке.

Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк Ренессанс Кредит». Кредит наличными для рефинансирования микрозаймов

Заемщик с проблемными займами микрофинансовых организаций имеет возможность оформить кредит наличными в коммерческом банке «Ренессанс Кредит». Получив наличные средства в долг, ими можно воспользоваться для погашения дорогих займов МФО.

При оформлении банковского кредита необходимо предъявление российского паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность заемщика (индивидуального налогового номера, водительского удостоверения, военного билета, пенсионного удостоверения и т.п.). Для получения крупного кредитного лимита можно предъявить документы на автомобиль или на квартиру. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем большую сумму ему могут выдать под меньший процент. Ренессанс кредит выдает потребительские кредиты, размер которых достигает 500 000 рублей. При этом возраст заемщика на момент закрытия займа достигает 70 лет, что не может не радовать людей преклонного возраста.

Кредит наличными в Уральском Банке реконструкции и развития

Есть возможность оформить стандартный кредит м в Уральском Банке реконструкции и развития, для закрытия проблемных микрозаймов. Заемщик может подать заявку на получение займа через сайт организации онлайн. В случае получения положительного решения необходимо будет нанести визит в банк с пакетом документов, оформить договорное соглашение по займу получить денежные средства. Оформление кредита на необходимый срок снимет уровень вашей закредитованности и позволит добросовестно выполнять кредитные обязательства.

Оформление займа в ОТП Банке для закрытия микрозаймов МФО

ОТП Банк также предоставляет потребительские кредиты заемщикам. Благодаря высокому кредитному лимиту (до 750 000 рублей), небольшой процентной ставке (14,5% годовых), и продолжительному сроку кредитования (от 1 года до 5 лет), заемщик легко может закрыть дорогие микрозаймы и пользоваться оставшимися средствами. В ОТП банке также можно оформить кредит по онлайн заявке.

Получение займа в ООО МКК «MONEZA» для закрытия микрокредитов

При отказе в выдаче займов в банках есть возможность обратиться в микрокредитную компанию «MONEZA». Ее отличают от конкурентов низкие процентные ставки, высокий размер кредитного лимита (60 000 рублей) и продолжительность периода кредитования (до 1 года). Такие условия кредитования выглядят привлекательными по сравнению с конкурирующими МФК.

Существует возможность дистанционного оформления займа. Средства можно получить любым понравившимся способом. В компании можно получить микрокредит, даже если у вас плохая кредитная история. Благодаря всем этим критериям, «MONEZA» пользуется популярность ю у потребителей кредитных продуктов.

Итоги

Вы узнали практически обо всех вариантах рефинансирования микрокредитов микрофинансовых организаций. Выбор способа остается за вами. Можно только констатировать, что новый заем должен быть на порядок выгодней по условиям, чем микрозаймы, которые необходимо закрыть. В ином случае проблема не решается, а лишь оттягивается время ее решения. Если не удается взять кредит в банках, пробуйте оформить займ у частного инвестора, или микрокредит в микрофинансовой компании под залог на выгодных условиях. Не допускайте просрочек и не пускайте решение проблемы на самотек. В любом случае выплачивать долг заставят, хотите вы этого или нет.

Оформляйте заявку на кредит и получите профессиональную помощь кредитных специалистов. Благодаря нашему опыту работы на кредитном рынке страны, сложившимся партнерским отношениям с лучшими кредитными организациями России, мы постараемся помочь Вам получить выгодный кредит для рефинансирования микрозаймов любого размера любых МФО и МФК.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

Можно ли рефинансировать микрозаймы и какие банки предлагают лучшие условия? Топ 5 банков

Для многих микрозаймы – единственная альтернатива, позволяющая быстро и без бюрократических проволочек решить финансовые проблемы. Микрофинансовые организации выдают деньги по упрощенной схеме по минимальному пакету документов и практически без отказа. Это приводит к тому, что клиент оформляет займ, не обращая внимания на условия кредитования и не думая о последствиях. Процентная ставка по таким кредитам может достигать нескольких процентов в день. В результате это становится причиной огромной переплаты, иногда заемщик просто не в состоянии погасить резко увеличившийся долг. В такой ситуации выход один – рефинансируй займ.

Рефинансирование микрозаймов – это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей – как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

возрастной предел 21-65 лет;

стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

регистрация в регионе присутствия банка.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

документ, подтверждающий занятость;

документ, подтверждающий доход;

график погашения (если есть);

справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;

увеличение срока кредитования;

можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

плохая кредитная история;

отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком. Спасибо друзьям – посоветовали обратиться в банк и перекредитоваться. Собрал я документы и пошел, одобрили в тот же день, получил наличными обычный потребительски пошел и загасил микрозайм. Все просто!»

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать? Нашла в интернете, что можно перекредитоваться, почитала отзывы. Подала заявки в 3 банка и 2 одобрили. Выбрала ближайший (ставки были практически одинаковы) и оформила в тот же день».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита