Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Что это за программа?

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

  • «Первый автомобиль» — для тех, кто покупает машину впервые.
  • «Семейный автомобиль» — для тех, у кого хотя бы двое детей.

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

  • Есть гражданство РФ.
  • Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  • Есть водительское удостоверение, то есть права.
  • В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Отличия автокредита от лизинга

Главное отличие таится в вариантах защиты права собственности. Условия автокредита и залога таковы, что без участия приставов и суда, кредитор не может выполнить определенные юридические действия. Успешное взыскание имущества также можно осуществить, если заемщик проявит законопослушность, что далеко не всегда наблюдается. Лизинговые компании располагают активом, что дает им огромное преимущество, так как право собственности позволяет пользоваться широким списком механизмов для пресечения недобросовестности.

Для клиента оформление лизингового договора является более доступным, чем получение автокредита. А приобретение даже может дешевле обойтись, ведь для лизинговых компаний банки предоставляют значительно более низкие ставки.

Следующий важный момент – банк предлагает финансовый продукт, а лизинговая компания идет со своим предложением к дилеру. Результат – приобретение товара в совокупности с различными льготами и скидками. Последние могут быть использованы в интересах клиента, что существенно снизит стоимость.

Среди основных условий программы можно выделить:

Льготное автокредитование в 2020 году. Полное руководство

В декабре 2019 года вступили в силу изменения в правительственном постановлении о государственном субсидировании автокредитов. Далее – информация об актуальных, действующих с 2020 года, условиях льготного кредитования в России.

Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть её стоимости субсидируется государством. Банк, выдающий заёмщику деньги, сразу делает ему скидку, прибавляя её сумму к первоначальному взносу. Эти деньги банку потом компенсирует из государственного бюджета Минпромторг (Министерство промышленности и торговли Российской Федерации).

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

  • Lada (Kalina, Granta, Vesta, 4х4, Xray)
  • Datsun (Mi-do, On-do)
  • Chevrolet Niva
  • Nissan (Almera, Terrano, Sentra)
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta)
  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta)
  • Kia (Rio, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul)
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Mitsubishi Lancer
  • Volkswagen (Polo, Jetta)
  • Peugeot 408
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

Один из минусов акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не во всех регионах и городах.

Какие документы нужны для оформления автокредита

В основной пакет документов для получения автокредита входят:

  • паспорт и ксерокопии всех его страниц с данными;
  • водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, пенсионное или другой документ, удостоверяющий личность;
  • сведения о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка банка, выписки с расчетных и депозитных счетов, справки о размере пенсии или стипендии);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо договора на работу;
  • анкета и заявление.

Также может потребоваться свидетельство о браке, копия диплома о высшем образовании, идентификационный код, правоустанавливающие документы на имущество и др.

После одобрения кредита заемщик предоставляет:

  • копию договора купли-продажи;
  • копию ПТС;
  • платежную квитанцию из автосалона;
  • документ об оплате первоначального взноса;
  • договор страхования автомобиля;
  • чек об уплате страховой премии или счет на эту сумму (если она включается в тело кредита).
Читайте также:  Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Если покупатель состоит в браке, то банку потребуется согласие супруга (супруги) на оформление займа и передачу машины в залог.

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в РФ (некоторые банки допускают и временную, если заявитель зарегистрирован в области, где оформляется кредит);
  • быть не младше 18 лет и не старше 60 лет (реже — с 18 до 65-70 лет);
  • иметь трудовой стаж от 1 года и не менее 3-6 месяцев — на последнем месте работы.

Пример выгодного автокредита

В 2020 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается. Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным. Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

20% от 6 млн руб составляет 1200000 руб. Такую сумму гражданину предстоит предоставить в качестве первоначального взноса. Размер задолженности перед банком будет равен 6 млн -1,2 млн. = 4,8 млн руб. Величина выплаты по основному долгу составит 4800000 : 60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб. Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 + 60000 = 140000 руб. Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Изначально нужно понимать, что банки предоставляют оптимальные условия под названием «полный пакет» в виде автомобиля, низкой процентной ставки и разумного срока погашения не для всех, а только для тех, которые позиционируют себя в качестве выгодного клиента.

Оптимальный вариант заемщика для банка — это официально трудоустроенное лицо, стабильный уровень дохода, отсутствие плохой кредитной истории, возможность предоставить поручителей. Поэтому рекомендуется каждому потенциальному потребителю услуг в первую очередь получить выписку из кредитной истории, т. к. в ней чаще основная причина отказа в автокредитовании.


Но при выборе «акционного» банка нужно проявить особую внимательность, поскольку только так можно рассчитывать на «чистые» условия без скрытых платежей и переплат.

Виды кредитов в автосалоне

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Выбор программы

Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа.

Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы.

Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен.

Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса. Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой.

Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования.

– клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу;

Читайте также:  Как взять автокредит без страховки: список банков и инструкция оформления

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

  • на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
  • дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
  • для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

  • более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Преимущества и правила получения автокредита в автосалоне

Транспортные средства, обладающие высоким уровнем безопасности, привлекательным видом и хорошими параметрами имеют значительную стоимость, поэтому многие люди предпочитают приобретать их за счет заемных средств, для чего оформляется автокредит.

Его можно получить не только в банке, но и непосредственно в автосалоне. Такое решение позволит не тратить много времени на поиск оптимального банковского учреждения и выбора подходящей программы.


Для получения автокредита в автосалоне может потребоваться другая документация. Наиболее часто к ней относится:

Плюсы и минусы автокредита, взятого в автомобильном салоне.

Автокредит в автосалоне это, для многих решение вопроса покупки автомобиля. Однако очень часто оказывается, что несмотря на удобство данной операции в итоге получится, что стоимость автомобиля практически в два раза ниже той стоимости, которую вы оплатите в случае атокредитования.

Многие компании сегодня предлагают своим клиентам оформить автокредит в салоне, аргументируя это тем, что так гораздо быстрее и проще. По сути так действительно проще, но перед тем как соглашаться на такое предложение стоит выяснить некоторые детали. А именно – банки, которые предлагают такое кредитование, какие страховки вам придется оплатить при получении данного кредита, какие комиссии, и самое главное – хорошо изучить условия кредитования. Более того, далеко не во всех автосалонах присутствуют представители банка или финансового учреждения, которые предлагают кредиты, то есть ехать заключать договор все равно придется в банк.

Не так давно автосалоны начали предлагать своим клиентам еще одну схему получения кредита на автомобиль. А именно – вы заключаете договор со специально созданной для таких целей компанией, получаете необходимый кредит, а потом представители компании передают ваши документы банку. Но, к счастью или к сожалению, большого распространения данная схема пока не получила. Поэтому специалисты все еще рекомендую, если вы, взвесив все плюсы и минусы автокредита, решили что деньги стоит брать, ехать сразу же в банк. Это позволит сэкономить время и деньги.

Так же, очень важно, перед тем, как брать кредит в автосалоне, хорошо ознакомиться со всеми возможными вариантами кредитования и хорошо все просчитать. Это позволит вам выбрать действительно самый оптимальный вариант кредитования. Кстати, условия в ситуации, когда вы заключаете договор прямо в салоне, или в банке, абсолютно одинаковые. То есть салоны не берут никаких процентов за заключение договора прямо на месте.

Читайте также:  Со скольки лет оформляют автокредит?

Существует ряд стандартных требований, которые нужно соблюдать при оформлении заема на автомобиль. Это:
• договор залога;
• автомобиль должен быть застрахован;
• должен быть договор поручения на регистрацию автомобиля.

Так же существует стандартный список операций и платежей, которые необходимо совершить при заключении договора займа. А именно:
• комиссия за выдачу кредита (ее, кстати берут не все банки, и это способ сэкономить);
• оплата за открытие счета, на который будет зачислена необходимая для кредита сумма;
• оплата госпошлины за оформление договора залога;
• оплата процедуры внесении автомобиля в общий реестр;
• оплата расчетно – кассового обслуживания в банке (так же необходимо уточнить, есть банки, которые ее не взимают);
• страховка автомобиля.

Так же, при регистрации автомобиля вы должны будете оплатить услуги МРЭО (получение госномера автомобиля, диагностики и т.д.), провести отчисления в пенсионный фонд, оплатить транспортный сбор на год (его размер зависит от объема двигателя вашего автомобиля).

Еще одним очень важным моментом является договор страхования автомобиля. Дело В том, что в борьбе за клиента некоторые страховые компании ведут себя не совсем честно. Некоторые условия написаны «под звездочкой мелким шрифтом». То есть заключив договор вы только потом узнаете, что размер вашей франшизы, например составляет около 50% страховой выплаты, и т.д. Поэтому, договор страхования автомобиля нужно очень внимательно читать и изучать. Кстати, за страховыми компаниями и за корректностью их работы следит Антимонопольный комитет. Служащие постоянно проводят различные проверки в сфере кредитования, на сегодня возбуждено большое количество уголовных дел в связи с незаконными операциями и т.д. Но вы так же должны быть очень внимательны подписывая документы.

Какие же существуют плюсы и минусы автокредита, при условии оформления его в салоне. Казалось бы, какие могут быть минусы, ведь вы сразу же на месте можете решить все вопросы, показать все имеющиеся у вас документы, заключить договор и уехать из салона на новеньком автомобиле. Но эксперты утверждают, что оформляя автокредит прямо в салоне, многие переплачивают. Почему так происходит написано ниже.

Так же существует стандартный список операций и платежей, которые необходимо совершить при заключении договора займа. А именно:
• комиссия за выдачу кредита (ее, кстати берут не все банки, и это способ сэкономить);
• оплата за открытие счета, на который будет зачислена необходимая для кредита сумма;
• оплата госпошлины за оформление договора залога;
• оплата процедуры внесении автомобиля в общий реестр;
• оплата расчетно – кассового обслуживания в банке (так же необходимо уточнить, есть банки, которые ее не взимают);
• страховка автомобиля.

Кредит на покупку автомобиля в банке или автосалоне: особенности, требования к заемщику и порядок оформления

Банки предлагают различные программы кредитования, среди которых как целевые, предназначенные конкретно для покупки автомобиля, так и обычные нецелевые кредиты, в соответствии с которыми средства также можно использовать для приобретения авто.

  • Преимущества сделок через банк и автосалон
  • Как оформить автокредит
    • Требования к заемщику
    • Необходимые документы
    • Порядок оформления
    • Калькулятор автокредита
    • Страхование
  • Порядок погашения автокредита

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Кредитование в автосалоне позволяет максимально упростить процесс. Но определенные плюсы имеются у обоих вариантов.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Ссылка на основную публикацию