Как взять кредит под залог авто?

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки до 95%, но и самый большой процент относительно других подобных компаний.

Выплачивают до 90% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

  • передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
  • предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

Взять кредит

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Столкнуться с необходимостью в кредите может каждый – вне зависимости от дохода и социального статуса. Банки разработали множество программ, которые подойдут любому потенциальному заемщику. Среди самых популярных предложений – займ под залог автомобиля без справок.

Один из основных плюсов такой программы – возможность получить деньги наличными или на карту, под меньший процент, с большей вероятностью одобрения. К тому же часто при наличии залогового имущества не обязательно предоставлять справки о доходах. Залог позволяет вам предоставить обеспечение кредита – то есть гарантию того, что деньги вернуться кредитору даже если сами вы выплачивать долг по каким-то причинам не сможете. При этом залог авто банку – не обязательно подразумевает покупку другого транспортного средства. Сюда относятся и жилищные.

Один из основных плюсов такой программы – возможность получить деньги наличными или на карту, под меньший процент, с большей вероятностью одобрения. К тому же часто при наличии залогового имущества не обязательно предоставлять справки о доходах. Залог позволяет вам предоставить обеспечение кредита – то есть гарантию того, что деньги вернуться кредитору даже если сами вы выплачивать долг по каким-то причинам не сможете. При этом залог авто банку – не обязательно подразумевает покупку другого транспортного средства. Сюда относятся и жилищные.

Предложения месяца

Обращение за заемными средствами — это отличный способ быстрого решения финансовых затруднений. Деньги под залог ПТС подразумевают выдачу крупных сумм в отличие от стандартных кредитных продуктов.

avto-advokat › Блог › Кредит под залог автомобиля – что нужно знать всем сторонам сделки

Человеку необходимы денежные средства, их у него нет в нужном количестве, но есть достаточно ликвидный на рынке автомобиль. Тогда он берет заем в ломбарде, у иного лица или кредит в банке по залог своего авто.

Лицо, выдавшее кредит (предоставившее денежные средства), просит оформить имущество в залог, чтобы иметь возможность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства по возврату денег, получить выручить средства из стоимости заложенного имущества (предмета залога), причем сделать это преимущественно перед другими кредиторами заемщика, которому принадлежит заложенное имущество.

Закладывая автомобиль, собственник часто передает подлинный документ на транспортное средство – ПТС – лицу, выдавшему ему кредит или займ.

Почему так делается? Потому что продать автомобиль без ПТС невозможно, но эксплуатировать его – то есть ездить на нем – разрешается.

Собственник авто (залогодатель) обязуется не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости. Также залогодатель обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, и не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Читайте также:  На сколько лет можно взять автокредит?

Что делать, если недобросовестный заемщик продал автомобиль?

Если случилось так, что заемщик оказался недобросовестным и продал заложенное транспортное средство, нужно обратиться в подразделение ГИБДД с заявлением об утрате ПТС. Тогда взамен утраченных или непригодных для пользования регистрационных документов, паспортов на зарегистрированные в Госавтоинспекции транспортные средства и иных выдаваемых регистрационными подразделениями документов выдаются новые.

В графе «Особые отметки» нового техпаспорта при этом делается запись о сериях, номерах, датах выдачи утраченных или непригодных для пользования паспортов с указанием выдавших их организаций-изготовителей, регистрационных подразделений или таможенных органов Российской Федерации, которая заверяется подписью должностного лица и печатью регистрационного подразделения.

По общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога. Исключение составляют случаи, когда заложенное имущество возмездно было приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог ли знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Как доказать, что покупатель не знал о залоге на авто

Добросовестным считается приобретение, при условии, что приобретатель не имел:

достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (проще говоря, он не знал о ней);
оснований сомневаться в легитимности сделки, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота, исходя из общих представлений о требуемых от гражданина заботливости и осмотрительности, с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (проще говоря – не мог знать о залоге).

При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

Например, при предъявления продавцом дубликата ПТС во время совершения сделки, добросовестный покупатель непременно должен усомниться в отсутствии обременений на предмет сделки и предпринять необходимые действия по подтверждению юридической чистоты автомобиля, а также зафиксировать их документально.

При наличии сомнений покупателю в первую очередь нужно обратиться в органы ГИБДД, запросить сведения о залоге на данный автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества у нотариуса, в единой информационной системе нотариата и ФССП РФ, размещенной в Интернете.

По одному из дел суд указал: «Сам по себе факт приобретения истцами автомобиля по дубликату ПТС и в течение одного месяца после поступления автомобиля в собственность А. не может свидетельствовать о том, что истцы, в том числе и покупатель автомобиля А.С., знал или должен был знать о залоге приобретенного автомобиля». Поэтому исковые требования о прекращении действия залога на принадлежащий им на праве собственности автомобиль о направлении в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об исключении сведений о залоге, возврате оригинала ПТС, удовлетворил.

Автомобиль можно продать и вообще без ПТС, то есть не получая его. Тогда новому собственнику будет выдан новый паспорт ТС по месту его регистрации:

взамен утраченного при постановке на учет или после снятия с регистрационного учета в связи с изменением места регистрации собственников;
при прекращением права собственности на транспортные средства.
Но делается это только после подтверждения регистрационных данных с прежнего места регистрации.

Право на проверку сохранности предмета залога

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования этого имущества.

Поэтому, если будет установлено, что автомобиль отсутствует, угнан или разбит, то залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель – досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. В случае его неисполнения – обратить взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на автомобиль при нарушении обязательств заемщика

Если заемщик перестает делать систематические взносы по кредиту, допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства займа/кредита. Но с оговоркой – при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, то нарушение обеспеченного залогом обязательства считается незначительным, а размер требований залогодержателя – несоразмерным стоимости заложенного имущества при одновременном соблюдении следующих условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.

Читайте также:  Можно ли обменять машину в кредите на другую?

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется только через продажу с публичных торгов.

В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется через продажу с торгов, проводимых в соответствии с законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

По одному из дел суд указал: «Сам по себе факт приобретения истцами автомобиля по дубликату ПТС и в течение одного месяца после поступления автомобиля в собственность А. не может свидетельствовать о том, что истцы, в том числе и покупатель автомобиля А.С., знал или должен был знать о залоге приобретенного автомобиля». Поэтому исковые требования о прекращении действия залога на принадлежащий им на праве собственности автомобиль о направлении в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об исключении сведений о залоге, возврате оригинала ПТС, удовлетворил.

Какова переплата по кредиту под залог авто

За предоставление кредита вам надо будет платить. Сумма обычно составляет от 4% в месяц. В год это 48%. Возможны отклонения от этих показателей в большую сторону. Чтобы сократить переплаты по кредиту, не следует спешить с принятием условий первого попавшегося автоломбарда. За пределами Москвы вы скорее всего найдете не больше одного автоломбарда на город. Но если говорить про действительно выгодный кредит под залог автомобиля, Москва может вам предоставить множество автоломбардов на выбор. Вы должны быть уверены, что сможете быстро выплатить сумму кредита с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль.

Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:

  • экспертная оценка автомобиля;
  • комиссионные за оформление;
  • хранение автомобиля на стоянке автоломбарда;
  • страховка автомобиля на весь срок его нахождения на стоянке ломбарда.

Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

Автоломбард под залог ПТС в Балашихе

Сумма к выплате

На каких условиях выдают кредит под залог авто в Москве?

При оформлении договора кредитования под залог автомобиля заёмщику потребуется параллельно заключить залоговый документ. В качестве объекта обеспечения банки принимают иномарки не старше 7 лет, полностью в исправном состоянии, которые должны находиться в собственности клиентов. Денежный кредит под залог авто выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 9% годовых. Для подачи онлайн-заявки нужны следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС авто;
  • справка об оценочной стоимости транспортного средства.

Банки Москвы рассмотрят анкету в течение 30 минут, а клиенту останется подписать договор и забрать деньги.

Взять кредит владельцы автомобилей могут под залог как легкового, так и грузового транспорта. На одобрение также могут рассчитывать владельцы:

Россельхозбанк — «Потребительский с обеспечением»

Надежный банк, который входит в пятерку финансовых организаций согласно капитализации активов. Россельхозбанк предлагает выгодные условия и ряд преимуществ при нецелевом кредитовании, которое обеспечивается залоговым имуществом. Сразу стоит отметить, что размер процентной ставки в банке напрямую зависит от суммы кредита — до 299 и свыше 300 тысяч рублей, а также наличия карты для получения зарплаты.

Характеристики кредитной программы:

  • лимит средств — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
  • годовая ставка — от 11,25%;
  • возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
  • срок рассмотрения заявки — до 5 дней.

Преимущества залогового кредита наличными:

  • отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение
  • возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы займа
  • снижение процентной ставки и увеличение лимита до 2 млн рублей для зарплатных и надежных клиентов
  • выбор способа погашения долга, включая аннуитетный и дифференцированный
  • длительный срок рассмотрения заявки
  • увеличение процента на 4,5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья
  • зависимость процентной ставки от суммы кредита

Преимущества кредитования в Локобанк:

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

Читайте также:  Рейтинг банков по автокредитам в 2020 году

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.


Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

Локобанк

Этот банк выдаёт кредит под залог автомобиля на достаточно внушительную сумму – до 5000000 рублей. При этом финансовое учреждение делает дополнительную скидку (в размере 0,5 %) тем клиентам, которые оформляют заявку в онлайн-режиме.


Восточный банк предлагает клиентам целый ряд кредитных продуктов: автокредит на новые либо подержанные автомобили без первоначального взноса, займы для людей пенсионного возраста, ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Сравнение кредитов под залог авто в банках Москвы

В таблице подобраны в порядке возрастания средних процентных ставок лучшие кредиты, которые банки Москвы выдают под залог автомобиля. Минимальную ставку от 6.9% годовых предлагает банк Газпромбанк на срок до 7 лет.

БанкиСр. %СтавкиСумма, ₽СправкиСрок
Банк Казани10.05%9.7 – 10.4%25 000 – 300 000 – 2-НДФЛдо 84 мес.Условия
Солид Банк10.65%10.5 – 10.8%35 000 – 3 000 0002-НДФЛдо 60 мес.Условия
Александровский11%от 11%100 000 – 10 000 000 – Форма банкадо 120 мес.Условия
Газпромбанк11.1%6.9 – 15.3%50 000 – 30 000 000 – Форма банкадо 180 мес.Заявка
Энерготрансбанк11.25%11 – 11.5%500 000 – 5 000 000 – Форма банкадо 60 мес.Условия
Алмазэргиэнбанк11.5%10.5 – 12.5%20 000 – 5 000 000Без справокдо 120 мес.Условия
Совкомбанк19.4%16.9 – 21.9%150 000 – 1 000 000Без справокдо 60 мес.Заявка
Локо-Банк13.2%8.4 – 18%500 000 – 5 000 000до 84 мес.Заявка
Азиатско-Тихоокеанский Банк16.35%8.8 – 23.9%5 000 – 1 000 000 – Без справокдо 60 мес.Заявка
Тинькофф Банк18.95%12 – 25.9%100 000 – 15 000 000Без справокдо 36 мес.Заявка
  • Сумма до 1-3 млн рублей;
  • Более низкая ставка, по сравнению с беззалоговым кредитами;
  • Срок от 1 года до 5 лет;
  • Поручитель и справка о доходе не требуются.

Совет от компании

  • Закажите свою кредитную историю
    Наша компания рекомендует просматривать выписки из кредитных историй как можно чаще, ведь это ваша финансовая репутация!
  • Проверить имущество на наличие залога
    Решили преобрести недвижимость или транспортное средство? Проверьте потенциальную покупку на наличие залога.
  • Быстрее и дешевле услуг компании «Бизнес Партнер» на рынке кредитования в городе Балашиха Вы не найдете!

Плохая кредитная история – это огромная проблема, если понадобилось срочно взять в кредит некоторую сумму денег у банка.Наша организация не ставит акцепт на вашу кредитную историю, мы клиентоорентированная компания с которой можно гарантированно получить наличные под залог ПТС даже с плохой кредитной историей!

Ссылка на основную публикацию