Где взять кредит на грузовой автомобиль

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

возраст – обычно от 25 до 65 лет;
место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Ставка от 11 % годовых;

Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:

отечественного производства — не старше трех лет;
зарубежного производства — не старше семи лет.

Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре. Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

копия ПТС;
копия договора купли-продажи автомобиля;
копия счета на оплату автомобиля.

Экспресс-кредит на грузовой автомобиль

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк 2 документа (паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования или военный билет). Банк выносит решение по кредиту в кратчайшие сроки.Основными преимуществами такой программы являются:

кредит выдается без предоставления справки о доходах;
отсутствует первоначальный взнос;
в банк предоставляется минимальный пакет документов;
срок рассмотрения заявки составляет от 10 минут.

К существенному недостатку большинства банковских программ можно отнести необходимость уплаты первоначального взноса. Практически во всех банках требуется уплата авансового платежа в размере 10-30% от первоначальной цены грузового автотранспорта.

Кредит грузовых автомобилей: условия получения

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта, однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль для физического лица

Часто случается, что предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, и это стимулирует приобрести необходимое имущество в кредит. В частности, это имеет отношение к транспортным предприятиям, ведь на приобретение грузовых автомашин понадобится довольно внушительная сумма. Сегодня в России банки выдают кредит на покупку грузового автотранспорта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Требования к бизнесу у кредитных организаций могут быть самые разные, например, «в штате предприятия должны трудиться не менее 50 сотрудников» и т.п. Но чаще всего банк смотрит на срок жизни компании, на оборот, на кредитную историю юридического лица, минимально фирма должна работать более 6 месяцев и показать адекватные объемы движения средств по счетам.

На грузовой автомобиль автокредит для бизнеса чаще всего предоставляется на 1-2 года. Размер первоначального взноса составляет от 30% полной стоимости транспортного средства. Оформить покупку можно лишь через автосалон, а выплата займа должна осуществляться предприятием.

Спрос на приобретение нового грузового транспортного средства может возрасти по следующим причинам: предприятию не хватает собственного автопарка из-за роста логистической нагрузки; износ действующего в компании грузового транспорта, появление более рентабельной грузовой техники на рынке и т.д

Есть ряд нюансов для получения кредита индивидуальными предпринимателями на грузовой автотранспорт:

Для конкурентоспособности понадобится иметь несколько единиц грузового транспорта, что в несколько раз увеличивает сумму автокредита, который может принести существенное обременение предприятия индивидуального предпринимателя;
Стоимость грузовой техники намного дороже легкового автотранспорта. Это означает, что понадобится весомый доход, требующий документального подтверждения.

Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса
На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит
Какой грузовой транспорт лучше приобрести для нужд физического лица
Mercedes
MAN
Scania
Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину с пробегом
Как физлицу взять кредит на покупку грузового автотранспорта
Какие банки дают кредит на покупку грузового автотранспорта?

Видео: Что нужно для получения грузовика

Как видно из данной таблицы, у каждого банка имеются свои условия. Вообще их гораздо больше, тут представлены самые распространенные банки, те которые уже много лет держаться на плаву, и не подводят своих клиентов в оказании своих услуг.

«Классический автокредит»

Решение по заявке от 30 минут 2

Срок кредитования: 36, 48, 60 ,84 месяцев

Первоначальный взнос от 20% 3

Сумма кредита от 600 000 ₽ до 6 000 000 ₽

Процентная ставка при первоначальном взносе от 20% до 39,9% – 16,6% годовых; При первоначальном взносе от 40% до 99,9% – 16,3% годовых

1 Обязательным условием кредитного Договора является оформление страхования автомобиля не менее чем на один год с последующим оформлением страхования автомобиля (ежегодно) в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения на весь период кредитования в страховых компаниях, отвечающих требованиям АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (от рисков «Угон/Хищение», «Ущерб, в том числе конструктивная гибель ТС» – по полному пакету КАСКО).

Отзывы об автокредитах на коммерческий автомобиль

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Выписка со счета

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

ВТБ24;
Европа Банк;
АКБ Банк;
ИНРЕСБАНК;
Глобэкс Банк;
Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
он должен быть гражданином Российской Федерации.

Кредиты на покупку грузового транспорта для малого бизнеса

Малым и микро предприятиям, если необходимо обновить парк грузовиков, расширить перечень предоставляемых услуг, необходимо обратить внимание на предложения от Россельхозбанка и Сбербанка.

В зависимости от категории ТС срок кредитования составляет 5-7 лет. Разрешена покупка техники бывшей в употреблении у первого владельца при условии, что с момента выпуска прошло не более 2-3 лет. Первоначальный взнос — 15-20% (для б/у — до 40%). Приобретаемая техника передается в залог займодавцу. Лимит — не более 85% от стоимости автотранспорта или иного оборудования. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга на 12 месяцев.

Как взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Помощник

Памятка заемщику

Тем, кому нужны заемные средства без проверки кредитной истории и подтверждения дохода, автоломбарды предлагают получить займ под залог ПТС грузового автомобиля в Балашихе. На Выберу.Ру вы можете рассмотреть самые выгодные программы кредитования за 2020 год.

российское гражданство;
право собственности на автомобиль;
возраст от 18 до 65 (в некоторых МФО – до 75 лет).