Автокредит под 0 процентов – бывает ли?

У частных лиц

При продаже подержанной машины владельцы часто дают возможность покупки авто с отсрочкой части платежа без процентов. Им выгодно, чтобы автомобиль был продан быстрей, особенно если срочно нужны деньги. Поэтому с продавцом машины часто можно договориться о рассрочке при условии оплаты первого взноса в размере 50% от стоимости авто.

Для такого кредита не потребуется оформлять КАСКО или другие страховые полисы. Риски для покупателя связаны не с условиями кредита, а с возможными неисправностями в самой машине, но с этой проблемой может столкнуться любой покупатель подержанного авто.


Главная проблема такого кредитования – фактический обман пользователей многими фирмами-кредиторами. Предлагая льготные условия (так называемую рассрочку), они часто включают в договор:

Как происходит погашение?

Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

  • через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
  • через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;

автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);

Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, узнаете по следующей ссылке.

А получить больше информации об автокредитах на подержанный автомобиль в Сбербанке, можно по ссылке.

Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Самые выгодные автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам в 2020 под низкие процентные ставки от 0.1% на покупку новых и бу автомобилей – предложений на сегодня 49.

  • Все
  • С господдержкой
  • Новый авто
  • Авто с пробегом
  • С плохой КИ
  • Без КАСКО
  • Рефинансирование
  • Выгодные

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета

Авто кредит под 0%: в чем подвох?

В автокредитовании отдельное место занимают программы вида «авто кредит под 0% годовых», где банки предлагают уже не кредит, а, по сути, рассрочку. Естественно, у здравомыслящих людей возникнет вопрос:

В чем подвох? Почему одни предлагают автокредиты под 15%, а другие – кредит под 0%?

Дело в том, что для банка главное – обеспечить себе размещение средств под определенный процент. А за счет кого и чего этот процент будет реализован – вопрос второй.

В сфере автокредитования банки активно сотрудничают со страховыми компаниями. Страховщикам очень выгодно продавать полисы КАСКО по рискам «Угон» и «Ущерб» по банковским каналам, т.к. этот тип автострахования обязателен в большинстве банковских сделок по авто кредитам. Так почему бы банку не иметь свою долю от страхового взноса, вносимого каждый год заемщиком? Они со страховщиком ее будут делить каждый год и, само собой, выгода обеих сторон отразится на размере страховых тарифов.

Другой источник дохода – персональные скидки от автодилера на востребованные марки. Скидки банку, а не вам. Вот почему пестрят рекламы, предлагающие в “авто кредит под 0%” (или “под 3%”, под “4,5%” и т.д.) конкретный автомобиль в конкретной сети автосалонов. Просто переплата (или ее часть) в сторону банка учтена в диктуемой клиенту стоимости.

Возможны также общие программы от банка, страховщика и автодилера. Кроме того, автопроизводитель и банк могут по сути быть одним и тем же “концерном” – так и рождаются “автобанки”. Но из этого вовсе не следует, что заемщик не будет платить ничего лишнего кроме своего долга. С вас возьмут единовременную комиссию и, возможно, назначат ежемесячную. Кроме того, при авто кредитах под 0% не забывайте про ежегодную страховку. Причем в страховой пакет может входить не только ОСАГО и КАСКО, но и навязанное страхование от несчастного случая, страхование жизни. Как я и отмечал, зачастую страховые тарифы здесь будут выше рыночных.

Кроме того, для увеличения показателя доходности и для снижения своих рисков многие банки по программам «авто кредит под 0%» требуют солидные первоначальные взносы клиента: свыше 30% от стоимости автомобиля.

Банки, предлагающие программы «авто кредит под 0%», любят также зарабатывать и на жестких штрафах. Так, некоторые банки меняют условия дальнейшего кредитования заемщика за любой факт просрочки. Например, в договоре неброско прописывается, что за любое нарушение графика погашений из-за просрочки программа «авто кредит под 0%» сразу превращается в «кредит под 15%» до полного погашения кредита. Дело в том, что у банка всегда будет сегмент «просрочников» и на них он может хорошенько заработать.
Жестко? Да. Но надпись «кредит под 0%» очень привлекает.

Запомните, банк не раздает кредиты бесплатно и свой процент он всегда «отобьет» тем или иным способом. Однако в рамках автокредитов под 0% иногда можно найти действительно выгодные предложения.

Следует отметить, что по закону банк не имеет права выдавать кредиты под 0%. Поэтому он предоставляет не кредит, а рассрочку и заключает уже не кредитный договор, а, например, договор факторинга . Или же банк действует на сделке от лица «ООО Ромашка», созданного им специально для данной программы. Тогда с заемщиком заключается либо договор купли-продажи с рассрочкой платежа, либо договор цессии , либо иное соглашение о рассрочке. Суть в том, что автодилер при продаже автомобиля уступает свое право денежного требования к клиенту банку (или «ООО Ромашка»), а тот уже в свою очередь позволяет расплачиваться в рассрочку.

Приведу пример одного крупного банка, который увлекся подобными автокредитами под 0%. Этот банк создал дочернюю страховую компанию, и ему больше не нужно было искать страховых партнеров, чтобы потом делить с ними страховые платежи клиентов. В своих условиях банк требует полный пакет страхования у «дочки»: ОСАГО, КАСКО, несчастный случай. И все по завышенным тарифам, само собой, ведь автокредит предоставляется «под 0%». Кроме того, банк взимает комиссии. Учитывая все эти показатели и переводя на язык эффективных ставок (полной стоимости кредита), мы получаем в итоге кредитование под годовой процент, превышающий даже среднерыночные цифры.

Но что можно говорить о качестве услуг этой страховой компании, которая была создана специально для реализации банковской программы «кредит под 0%»?
Тот, кто страховал свой автомобиль, знает, как важно выбрать хорошо зарекомендовавшего себя страховщика, который будет своевременно и в полном объеме выплачивать средства и чинить. Страховая компания этого банка очень быстро испортила себе репутацию, поскольку не смогла выполнять свои обязательства в полном объеме. И бедные клиенты выплачивают ежегодно повышенные (!) страховые взносы, а боятся как раз именно самих страховых случаев!
Я не хочу никого пугать этим примером. Просто хочу еще раз донести, что при выборе кредита решающим фактором является вовсе не число напротив графы «процентная ставка». Действительно важно то, как взвешены все показатели в целом.

Кроме того, для увеличения показателя доходности и для снижения своих рисков многие банки по программам «авто кредит под 0%» требуют солидные первоначальные взносы клиента: свыше 30% от стоимости автомобиля.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.


Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

Дополнительная документация, информация о владельцах

Машины, часто меняющие хозяев или продающиеся по Генеральной доверенности, несут риск принадлежности к залоговому имуществу. Если продавец — не тот человек, который указан в ПТС, если предыдущие собственники владели авто 2-3 дня, а затем продали его, не стоит покупать такое транспортное средство. Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.


Если собственник имущества предлагает существенно сниженную цену по сравнению с другими предложениями рынка, стоит насторожиться. Также не стоит вписывать в договор купли-продажи заниженную цену, даже если владелец настойчиво просит об этом. В будущем, при обращении в суд невозможно будет запросить возмещения денег по купленной реальной цене.

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?
Из собственного опыта:
1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы. Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;
2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС. Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;
3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских. Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов. На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет. Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.
4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков.
5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ. Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком. Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.
6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
— смотреть в глаза владельцу;
— удостовериться в наличии оригинала ПТС;
— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?
Из собственного опыта:
1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы. Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;
2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС. Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;
3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских. Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов. На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет. Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.
4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков.
5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ. Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком. Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.
6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами

Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.

Для подстраховки можно воспользоваться сайтом « Автокод », который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду , помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.

Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.

Изучение паспорта ТС даст много информации:

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.


«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Что должно вызвать опасения покупателя?

  • предоставление копии, а не оригинала технического паспорта является верным признаком того, что можно купить “проблемную” машину;
  • во время осмотра предстоящей покупки важно обратить внимание на то, какими гаджетами оснащена машина. Если комплектация авто, как будто “только с завода” и в нем нет признаков активного хозяйского использования (в виде навигатора, устройства сигнализации, магнитолы, чехлов, колонок, сабвуфера, задней тонировки), то есть вероятность того, что данное тех.средство было приобретено с расчетом на перепродажу и вкладываться в него никто не собирался;
  • если сделка предусматривает наличие посредника, то покупателю стоит быть очень внимательным. Поскольку может случиться так, что кредит одобрялся “случайному человеку” по “случайному паспорту”;
  • странно, когда продавец во всех подробностях, начинает объясняться перед покупателем о том, почему он продает новый, салонный автомобиль так дешево. Обычно причины расставания с “железным другом” не афишируются, тем более, если они серьезные.

Продавцу нужно в буквальном смысле устроить допрос. Надо выяснить имеет ли он чеки, полученные при покупке. Затем, можно сделать звонок в тот автосалон, в котором совершалась покупка автомобиля, с целью выяснения подробностей.

Наказание за мошенничество

По сути, если расценивать продажу кредитного автомобиля с точки зрения УК, то это, конечно, мошенничество.

То есть преступник (продавец) реализует имущество (автомобиль), которое находится в залоге. Продажа имущества, находящегося в залоге, да еще и без предупреждения покупателя об этом, рассматривается как преступление.

Какое наказание может грозить за неправильную продажу кредитного авто?

Статьей 159 УК. 1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. За подобные действия предусматриваются следующие виды наказания:
o штраф до 120 т.р. (или в размере дохода за период до одного года);
o обязательные работы сроком до 360 часов;
o исправительные работы сроком до 1 года;
o ограничение свободы до 2 лет;
o принудительные работы до 2 лет;
o арест на срок до 4 месяцев;
o лишение свободы сроком до 2 лет.

Чем может помочь Госдума, и нужна ли ее помощь? Да, шли разговоры, что Госдума должна принять поправки к закону о признании покупателя залогового автомобиля добросовестным приобретателем. И, мол, который год все ждут этих самых поправок.

Советуют судьи: как не купить автомобиль в залоге

При покупке автомобиля с рук есть вероятность столкнуться с проблемой: он вполне может оказаться в залоге, и тогда покупателю, который ничего об этом не подозревал, придется расстаться с купленным авто. Разумеется, если он не сможет доказать в суде, что он добросовестный приобретатель. Что проверять перед сделкой, чтобы не оказаться в подобной ситуации, и что можно сделать, если банк хочет забрать за чужие долги автомобиль, который, казалось бы, по праву принадлежит вам? Советы покупателям даёт судья Свердловского областного суда Мария Куликова.

“Право.ru” собрало основные советы судьи Марии Куликовой в карточки. Посмотрев видео на официальном сайте Свердловского облсуда, можно подробнее ознакомиться с тем, как не купить авто в залоге. Например, узнать, поможет ли неудачливому покупателю обращение в полицию, спасет ли его указание в договоре пункта об ответственности продавца при предоставлении неточных сведений об автомобиле, как решить вопрос в порядке гражданского судопроизводства, а также во сколько обойдется выписка из реестра залогов и что грозит банку, который вовремя не внес в реестр сведения о заложенном автомобиле, поставив под удар потенциальных покупателей.

Как получается, что люди вынуждены отдать купленную с рук машину банку?

В ГК давно существует положение, что переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залога, и новый собственник отвечает по обязательству в части о предоставлении заложенного имущества для обращения на него взыскания. Новая редакция ГК предусматривает, что залог прекращается, если речь идет о добросовестном приобретении имущества.

Почему из документов автомобиля в залоге у банка не видно, что машина заложена?

Хотя залог считается возникшим, официальных отметок и изъятия заложенного имущества не происходит.

А органы ГИБДД не регистрируют залог?

Специальной системы регистрации залогов в органах ГИБДД не существует – отметки о том, что автомобиль находится в залоге, там не делаются.

Где проверить, находится ли автомобиль в залоге?

В реестре залогов. Реестр залогов движимого имущества ведется нотариусами с 2014 года – туда банки вносят информацию об обременении автотранспортных средств залогом.

Можно самому зайти на сайт https://www.reestr-zalogov.ru и распечатать информацию. Или же обратиться к нотариусу и попросить предоставить выписку из реестра залогов.

Информацию надо смотреть на момент заключения договора, а не после того, как вы уже приобрели автомобиль и дело дошло до суда.

Необходимо проверять информацию по VIN-номеру автотранспортного средства, а не только по фамилии владельца.

На что смотрит суд, определяя добросовестность приобретателя?

На совокупность обстоятельств, например:

  • по рыночной цене или нет было приобретено имущество;
  • проверял ли покупатель автотранспортного средства до заключения договора купли-продажи возможное обременение автомобиля – обращался ли он в органы ГИБДД, к реестру залогов, проверял ли наличие информации об обременении автомобиля в официальном реестре залогов, который ведут нотариусы;
  • не была ли сделка совершена между близкими родственниками;
  • ­перешло ли фактически право собственности в отношении имущества. Информация может быть проверена путем направления запроса в органы ГИБДД для того, чтобы установить, в отношении кого выставляли штрафы – это всё проверяется, всё устанавливается.

Что должно насторожить покупателя при покупке машины с рук?

  • дубликат ПТС – раньше банки забирали оригиналы ПТС, однако граждане обходили эту меру, обращаясь в ГИБДД за дубликатом. Сейчас оригинал ПТС, как правило, остается у автовладельца, и сам по себе дубликат должен насторожить;
  • низкая цена: если автомобиль продается по стоимости, которая явно ниже рыночной, стоит поинтересоваться у продавца, почему;
  • срочная продажа автомобиля – еще один повод для подозрений;
  • количество сделок было до совершения последнего договора купли-продажи: если сделок много, то, возможно, это попытки избавиться от заложенного имущества.

Чтобы подстраховаться, можно запросить документы, на основании которых машина изначально приобреталась, возможно, будет видно, что автомобиль приобретался с использованием кредитных средств банка, и тогда можно обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, есть ли залог.


Почему из документов автомобиля в залоге у банка не видно, что машина заложена?

Как проверить машину на кредит или залог в 2020 году?

Покупка подержанного автомобиля – это лотерея. Может попасться честный и ответственный продавец. А может – мошенник, который купил машину в кредит и пытается свои долги переоформить на нового владельца. Поэтому кроме технического состояния машины обращайте внимание и на юридическую сторону сделки. Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге перед покупкой. Дополнительно можно проверить, случалось ли машине участвовать в происшествиях на дороге.

Есть ряд признаков, которые сразу должны насторожить будущего покупателя автомобиля:

Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Залог –отнюдь не единственная проблема авто, которая может иметь место.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Сделать это можно на официальном сайте Госавтоинспекции. При наличии каких-либо обременений от покупки также следует воздержаться.

Помните — справку об отсутствии залога автомобиля необходимо получить в день совершения сделки купли-продажи.

Читайте также:  Автокредит или лизинг - что выгоднее?
Ссылка на основную публикацию