Автокредит для юридических лиц – где и как взять, условия и процентные ставки

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

БанкПроцентная ставкаСумма кредита, руб.
Сбербанкот 12,1%до 150 000 000
ВТБ 24от 11,8%до 150 000 000
Альфа-Банкот 13%до 40 000 000
Россельхозбанкот 15,5%до 7 000 000
Росбанкот 12,8%до 100 000 000
ТрансКапиталБанкот 18%до 30 000 000
УРАЛСИБот 13,1%до 170 000 000
Металлинвестбанкот 13,25%до 5 000 000
Русский Стандарт Банкот 14%до 12 000 000
Московский Кредитный Банкот 13%до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк19 — 31%до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

  1. Период погашения – 3-10 лет.
  2. Первый взнос – 10-30% и более.
  3. Оформление залога обязательно.
  4. Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
  5. Полис страхования обязателен.

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

  1. Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
  2. Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
  3. Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
  4. Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
  5. После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
  6. Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
  7. Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
  8. После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Как оформить автокредит юр. лицу?

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться именно от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

  1. Ознакомиться с предложениями банков и подать заявки в несколько организаций. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит оформляется только после подписания договора. Вместе с заявкой потребуется предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредитования, на которых банк готов выдать займ именно Вашему бизнесу.
  2. Внимательно изучить полный список условий различных банков и выбрать наилучший из них. Лучше делать это с опытным юристом или независимым банкиром.
  3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации.
  4. Заключить договор кредитования, залоговый договор и договор купли-продажи, внести предоплату, если ее предусматривают условия кредитования.
  5. Перевести деньги на счет продавца автомобиля, если кредитование не предусматривало автоматическую оплату покупки.
  6. Оформить необходимые страховые полисы: как минимум, ОСАГО и КАСКО. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать регистрационные документы или их копии в банк.
  • гражданские паспорта всех лиц, которые получат доступ к кредитным деньгам (в том числе паспорт заявителя);
  • учредительный договор и/или устав;
  • подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
  • соответствующие гос. лицензии, если они требуются для ведения деятельности компании;
  • налоговая декларация и бухгалтерская отчетность;
  • справки об отсутствии долгов Налоговой службе и информация о наличии и состоянии других кредитов;
  • выписка из расчетного счета, если он ведется другой финансовой организацией.
Читайте также:  Как оформить автокредит в автосалоне - особенности, плюсы и минусы, документы

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

  • собственник ООО должен быть гражданином РФ;
  • возраст дебитора от 25 — 65 лет;
  • успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
  • прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

  1. Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
  2. Возраст авто – до 5 лет;
  3. Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).
  • собственник ООО должен быть гражданином РФ;
  • возраст дебитора от 25 — 65 лет;
  • успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
  • прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • безупречная кредитная история.

Условия кредитов на покупку автомобиля для юридических лиц и ИП

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУсловия получения автокредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют некоторые отличия от кредитования частных заемщиков, поскольку предполагается коммерческое использование автотранспорта. Бизнесу доступны дополнительные возможности, такие как лизинг, а как подтверждение дохода необходимо предоставить доказательства стабильности и успешности деятельности организации.

  • Особенности автокредитования бизнеса
  • Виды автокредитов
  • Порядок оформления
  • Предложения по автокредитованию бизнеса

Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

Лучшие программы российских банков

Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.

БанкРазмер ссуды, руб.Ставка, период пользованияПервоначальный взнос
СбербанкОт 15000010,79%, 1-7летЗависит от стоимости транспорта
Транскапиталбанк500000-3000000018%, 5 лет20%
Росбанк150000-20000019,38%, от 3 месяцев до 3 лет15-20%
Меткомбанк300000-5000000015,5%, срок до 5 лет0%
ВТБ24От 850000 и до необходимой суммы16,5%, от 6 месяцев до 5 лет15%
Уралсиб300000-18500000017%, 6 месяцев – 5 лет15%
Читайте также:  Как исправить (восстановить) кредитную историю?

Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.

  1. Можно купить сразу несколько машин.
  2. Процентные ставки невысокие.
  3. Не нужно передавать банку собственное имущество, так как в залоге будет автомобиль.

Как оформить автокредит для юридических лиц

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
  • в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
  • обычно за оформление автокредита взимается единовременная комиссия;
  • автокредиты погашаются равными платежами.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан: как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса».

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых).

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга. Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику. Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Поиск автокредитов в Балашихе

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
Читайте также:  Со скольки лет оформляют автокредит?

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

  • срок – до 5 лет;
  • средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на машины с пробегом в кредит достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

  • паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • водительские права;
  • трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают банки Москвы в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

Где взять?

Предложений от банковских учреждений для юридических лиц на финансовом рынке очень и очень много.

Главное – выбрать надежного партнера, с которым можно будет сотрудничать и в дальнейшем, зарабатывая положительную кредитную историю и привилегии как клиент.


Предложений от банковских учреждений для юридических лиц на финансовом рынке очень и очень много.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

Ссылка на основную публикацию