Автокредит для самозанятых граждан РФ в 2020 году

Кредитные карты для самозанятых

Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.

Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:

ТОП 7 Займов для самозанятых граждан РФ в 2020 году

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Какие банки выдают займы самозанятым

Отсутствие специальных программ кредитования для самозанятых заставляет обращать внимание на те предложения, где не нужно подтверждать доход и применимо к которым действуют самые лояльные условия.

На российском рынке по этому критерию можно выделить следующие продукты:

  1. Тинькофф Банк. Займ «Нецелевой под залог». По условиям программы клиент может взять деньги на любые цели да сумму до 3 млн рулей. Стоимость от 11 до 15,9% годовых, срок возврата средств от 3 до 60 месяцев. Получить взаймы могут совершеннолетние российские граждане в возрасте до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.

По условиям кредита не требуется подтверждение официального источника дохода, также нет отдельных условий по стажу работы. В качестве залога рассматривается личный автотранспорт в технически исправном состоянии не старше 15 лет. Основные документы — ПТС, СТС автомобиля и паспорт его владельца.

Деньги переводятся на картсчет заемщика, решение о выдаче займа действует на протяжении 4 месяцев. Среди недостатков продукта — увеличение ставки при отказе от личного или имущественного страхования.

Также Тинькофф Банк кредитует под залог своей квартиры в многоквартирном доме на сумму до 15 млн рублей и срок до 15 лет по ставке от 9% годовых, при этом недвижимость остается в собственности клиента. Обязательное условие по обоим займам — регистрация залогового имущества.

  1. УБРиР. Кредит «Открытый». Нецелевой заем без справок о доходе, обеспечения, обязательного страхования и комиссий за выдачу средств. Деньги выдаются при предъявлении паспорта физлицам и индивидуальным предпринимателям строго на 36, 60 и 84 месяца по ставке от 15,5% до 25% годовых. Стоимость займа рассчитывается по результатам оценки кредитоспособности клиента. Максимальный размер кредитного лимита составляет 299 тыс. рублей.

Программа кредитования рассчитана на российских граждан в возрасте 19-75 лет с постоянной регистрацией в РФ и ежемесячным доходом не менее 11,1 тыс. рублей. Среди недостатков продукта — небольшая сумма займа.

  1. КБ «Восточный». Нецелевой заем «Комфорт» без обеспечения и подтверждения дохода. Деньги выдаются на сумму от 25 до 500 тысяч рублей с периодом возврата 13. 18 или 36 месяцев по фиксированной ставке 11,5% годовых. Обратиться за кредитом могут граждане РФ в возрасте 21-76 лет с постоянной регистрацией на территории России. Основной документ — паспорт, но по решению кредитора могут потребоваться другие документы. Заем перечисляется на картсчет, мораторий на частичное/полное досрочное погашение отсутствует.
  2. Home Credit. Кредит «Наличными на любые цели». Этот продукт требует подтверждения дохода, но сделать это можно не только справкой 2-НДФЛ, но и документом по форме банка. Также финучреждение дополнительно рассматривает банковскую выписку по счету за календарный год, в том числе перечисление средств через онлайн-сервисы.
Читайте также:  Как продать машину в кредите?

Заем выдается на период от 12 до 60 месяцев по ставке от 7,9 до 24,8% годовых. Сумма кредита от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с положительной кредитной историей, имеющие российскую регистрацию. Из документов необходим только паспорт.

Заемные средства переводятся на банковский счет в стороннем финучреждении или на картсчет. При использовании приложения «Мой кредит» деньги перечисляются по номеру указанной карточки любого российского банка.

Также Тинькофф Банк кредитует под залог своей квартиры в многоквартирном доме на сумму до 15 млн рублей и срок до 15 лет по ставке от 9% годовых, при этом недвижимость остается в собственности клиента. Обязательное условие по обоим займам — регистрация залогового имущества.

Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Самозанятые, которых в России становится все больше, активно пользуются различными кредитными продуктами. Банки, выдающие кредит самозанятым, найти вполне реально. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков пока еще не запустили.

Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.

Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.

Я самозанятый. Как получить кредит?

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин — у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными. Или нужно будет все-таки платить налоги. Что выгоднее — считайте сами.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы на получение кредита.

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы.

Недостатки самозанятости

При наличии значительного количества плюсов для самозанятых в ФЗ № 422 имеются и минусы самозанятости. Среди очевидных недостатков:

  1. Ограничение по срокам применения налогового режима. Действовать он будет до 2028 года включительно (п. 2 ст. 1 ФЗ № 422). Будет ли он продлен, пока не известно.
  2. Ограничение лимита дохода суммой в 2,4 миллиона рублей (п. 2 ст. 4 ФЗ № 422). При превышении лимита гражданину придется переходить на «предпринимательский» режим налогообложения. То есть применять ОСН, УСН или ЕНВД. Если гражданин не сделает этого самостоятельно, налоговый орган переведет его на ОСН автоматически.
  3. Запрет на торговлю подакцизными товарами, продукцией, имеющей специальную маркировку. Данный недостаток актуален в связи с тем, что ассортимент маркируемых товаров регулярно расширяется.
  4. Наличие специальных санкций (ст. 129.13 НК РФ) за нарушение порядка либо сроков передачи данных о произведенных расчетах в налоговую инспекцию. Так, за любое нарушение порядка или просрочку передачи данных налогоплательщик будет автоматически оштрафован на сумму в 20 процентов от суммы налога, неуплаченного правильно и своевременно. А если в течение полугода с момента первого нарушения налогоплательщик еще раз нарушит сроки или порядок передачи данных о произведенном расчете, то сумма штрафа будет равна полученному с нарушениями доходу.
  • нельзя увеличивать ставки налогообложения;
  • не может быть уменьшен предельный размер доходов (2,4 миллиона рублей), в рамках которого допустимо применение НПД.

Налоговый вычет

Самозанятые могут получить налоговый вычет (сокращение налога) в размере до 10 тыс. рублей, рассчитанный нарастающим итогом.

Читайте также:  Как узнать свою кредитную историю?

Сумма вычета рассчитывается:

    в отношении налога по ставке в пункте 1 статьи 10 (закон по самозанятым) — 1% от дохода, в отношении налога по ставке в пункте 2 статьи 10 (закон по самозанятым) — 2% от дохода.

В 2020 году режим будет работать в 23 регионах. Согласно распоряжению правительства № 2594-р от 31 окт. 2019 года планируется создать возможность участия самозанятых в госзакупках с теми же правами, что и остальные участники (малый и средний бизнес). Уже известно, что в привлечении мелких производителей заинтересованы крупные интернет-платформы, например Wildberries. Интернет-магазин планирует привлечь более 3 тыс. участников в сотрудничестве со стороны самозанятых. Для них же будет снижена комиссия до 19%. Также в 2020 году будут проверки перешедших на новый режим предпринимателей. Государство уже выявило незаконные схемы ухода от уплаты налогов с использованием самозанятых. Так некоторые предприниматели стали заменять сотрудников в штате на самозанятых.

Первая попытка

Проблема с легализацией самозанятых граждан назревала давно. Бурное развитие социальных сетей и цифровых платформ дало им гораздо больше возможностей для поиска клиентов, но одновременно сделало и более уязвимыми.

Например, в 2018 г. Межрайонная ИФНС России № 10 по Тверской области провела «рейд» в социальных сетях среди работающих на заказ частных кондитеров г. Твери. Одному предпринимателю пришлось подать декларацию о доходах за два года, еще 29 человек получили налоговые уведомления.

«Налоговая отчиталась об успешной спецоперации по обезвреживанию нелегального тортопритона», – иронизировали в журнале банка «Тинькофф» про деньги «Т-Ж», но проблема оставалась серьезной: чтобы работать легально и не бояться проверок, предпринимателю требовалось учредить юрлицо или хотя бы ИП, что требовало общения с налоговой инспекцией и ведения бухгалтерского учета, пусть и в минимальном объеме.

Основываясь на оценках Всемирного банка, «Ведомости&» подсчитали, что в России в 2019 г. в тени работало от 5,9 млн до 7,5 млн самозанятых предпринимателей (подробнее см. «Бой с тенью: как российские регионы вводят налог для самозанятых»). В Сбербанке потенциальное количество самозанятых оценивают в 15 млн человек, сообщил 15 июля заместитель председателя правления банка Анатолий Попов (цитата по «Прайму»).

Первую попытку легализации части самозанятых – нянь, сиделок, репетиторов, домработниц – государство предприняло в 2017 г. (тогда же в законодательстве впервые появилась эта форма занятости). Им предложили налоговые каникулы – полное освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и социальных взносов на два года – при условии регистрации самозанятого в налоговой инспекции. Инициатива не пользовалась большим успехом: с 1 октября 2017 г. по 1 октября 2018 г. из миллионов самозанятых официально зарегистрировались, как писали «Известия» со ссылкой на данные Федеральной налоговой службы (ФНС), всего 2587 человек.

«Опрос показал, что бизнес не готов платить больше 4–6%, не хочет нигде регистрироваться и ходить сдавать отчетность. Вот эти три вызова, которые мы преодолевали, и сделали так, что технология это позволила», – отметил Мишустин, выступая в сентябре 2019 г. на Московском финансовом форуме на сессии, посвященной НПД.

Льготный доступ к госзакупкам

Правительство России одобрило законопроект о преимуществах самозанятых граждан при участии в закупках госкомпаний и госкорпораций. Поправки к Закону № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» направлены на причисление самозанятых граждан к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) при закупках госкомпаний в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

До сих пор самозанятые граждане могли принимать участие в госзакупках, но только на общих основаниях. Признание представителями малого бизнеса даст самозанятым право пользоваться преференциями, предусмотренными для этой категории. В них, в частности, входит:

  • обязательная минимальная квота закупок у малого бизнеса;
  • проведение процедуры госзакупки в электронной форме на ограниченном числе электронных площадок, функционирующих по унифицированным правилам;
  • предельный срок оплаты по исполненным договорам.

Директор департамента бюджетной политики в сфере контрактной системы Минфина России Татьяна Демидова пояснила, что:

Законопроект направлен на улучшение условий деятельности самозанятых граждан путем упрощения их доступа к проводимым закупкам. При этом заказчики могут учитывать закупки, осуществленные у самозанятых граждан, в минимальной квоте закупок у малого бизнеса.

После утверждения норма о признании самозанятых субъектами МСП в госзакупках будет действовать на все время проведения эксперимента по введению налога на профессиональный доход. Пока в планах законодателей это до конца 2028 года.

Читайте также:  Автокредит для ИП - где и как взять, условия и процентные ставки

После утверждения норма о признании самозанятых субъектами МСП в госзакупках будет действовать на все время проведения эксперимента по введению налога на профессиональный доход. Пока в планах законодателей это до конца 2028 года.

Кто не может стать самозанятым

Закон о самозанятых подразумевает ряд жестких ограничений по отношению к потенциальным претендентам на новый режим. Оформление НПД доступно физлицам и ИП, прошедшим регистрацию в ФНС в качестве налогоплательщиков. Переход на новый режим доступен гражданам из РФ и стран-участниц ЕАЭС.

Регистрация самозанятых исключена в следующих случаях:

  1. Ведение деятельности в регионе, где не проводится эксперимент.
  2. Наличие в штате сотрудников, работающих на базе трудового соглашения.
  3. Получение годового дохода свыше 2,4 млн рублей.

Существует также перечень работ (видов деятельности), для которых оформление специального режима недоступно.

  • реализация продукции, требующей получение акцизов;
  • перепродажа товаров, в том числе прав на собственность;
  • работа в интересах третьего лица по поручительским соглашениям;
  • добыча и реализация ископаемых;
  • выполнение функций агента, связанных с получением комиссии;
  • доставка, прием выплат за продукцию для третьих лиц (сюда не входят услуги, при которых субъект применяет ККТ, зарегистрированную продавцом)

Знание этих правил позволяет определить, можно ли оформиться в качестве самозанятых.

ИП и физлица, рассчитывающие оформить спецрежим, должны разобраться с главным вопросом — как зарегистрироваться самозанятым в 2020 году.

Теперь у всех будут брать налоги с каждого поступления на карту
  • Налог будет рассчитываться только в случае, если вы зарегистрировали свое дело и подтвердили поступление на выбранную карту как доход.

Не облагаются налогом доходы:

Виды деятельности самозанятых граждан

Самозанятые граждане вправе платить налог на профессиональный доход (НПД), если занимаются реализацией продукции собственного производства, занимаются выполнением работ или оказанием услуг другим физическим лицам либо организациям. Примеры самозанятости: косметические услуги на дому, фото- и видеосъемка на заказ, юридические услуги, строительные работы и т. д.

В законе не конкретизирован список разрешённых видов деятельности для самозанятых граждан, однако, в законе перечислены виды деятельности, когда применять налоговый спецрежим нельзя (по сути это список запрещённых видов деятельности для самозанятых граждан). Читайте статью экспертов портала о видах деятельности самозанятых граждан по ссылке.

В законе не конкретизирован список разрешённых видов деятельности для самозанятых граждан, однако, в законе перечислены виды деятельности, когда применять налоговый спецрежим нельзя (по сути это список запрещённых видов деятельности для самозанятых граждан). Читайте статью экспертов портала о видах деятельности самозанятых граждан по ссылке.

Что изменится для самозанятых граждан в 2020 году

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Государственная Дума приняла в третьем окончательном чтении законопроект № 837124-7 о внесении изменений в Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ в части расширения перечня регионов РФ, где действует специальный налоговый режим для самозанятых граждан. В результате с 1 января 2020 года спецрежим для самозанятых начнет действовать еще на 19 субъектах РФ, а всего их будет 23. Кроме того, самозанятым дали право зарабатывать пенсионный стаж, упростили участие в госзакупках и хотят законодательно ограничить перечень видов деятельности.

Налоги и взносы самозанятых

Налог для самозанятых освобождает граждан от необходимости уплачивать НДФЛ с доходов, которые облагаются в рамках нового спецрежима «налог на профессиональный доход» (НПД). Самозанятые граждане на НПД также не должны уплачивать обязательные страховые взносы. При этом ставка НПД меньше, чем НДФЛ – при получении дохода от физлица налоговая ставка составляет 4%, от ИП либо юрлица – 6%. При отсутствии дохода налог платить не нужно.

Налог на профессиональный доход (НПД) – это экспериментальный налоговый спецрежим для самозанятых граждан. Читайте статью экспертов портала о налогах и страховых взносах самозанятых граждан по ссылке.

Мобильное приложение «Мой налог» разработано ФНС России специально для самозанятых граждан. В приложении есть все важные цифры, отчеты и уведомления. Для быстрой оплаты налога можно привязать к приложению банковскую карту. Кроме того, приложение формирует справку о регистрации в качестве самозанятого и справку о доходах самозанятого за любой период.

Ссылка на основную публикацию