Лучшая банковская карта с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

• возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
• повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
• возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
• возврат 10% в категории «Одежда и обувь».

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 5% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров, за все остальные покупки возвращается 1% кэшбэка.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

По новой дебетовой карте Восточного Банка предлагается выгодная процентная ставка на остаток средств, а именно — 7,5% годовых. Доход начисляется на следующих условиях:

• при сохранении суммы ежедневного баланса от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• при совершении безналичных покупок по карте на сумму от 10 000 рублей (учитывается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число настоящего).

Проценты насчитываются на остаток средств, который находился на карте на начало каждого операционного дня. Доход выплачивается клиенту в последний рабочий день месяца.

К другим преимуществам данного продукта следует отнести:

1. Наличие выгодной бонусной программы. В повышенных категориях можно получить до 7% кэшбэка за покупки. При активации опции «Всё включено» за любые траты по карте на счёт возвращается 2% от суммы.
2. Бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков. Сумма одной операции должна превышать 3 000 рублей, лимит в месяц — 150 000 рублей.
3. Возможность бесплатного использования карты. Для этого минимальная сумма ежедневного остатка должна составлять или 0 рублей, или 50 000 рублей. Карточка также будет бесплатной при условии зачисления зарплаты или пенсии.

За выпуск карточки со счёта клиента один раз будет списано 500 рублей.

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях. Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов. Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Альфа-Карта с преимуществами

Процентная ставка по Альфа-Карте с преимуществами определяется следующим образом:

• 6% годовых — в первые два месяца после оформления и далее при совершении покупок на сумму от 70 000 рублей в месяц;
• 1% годовых — при совершении покупок на сумму от 10 000 до 70 000 рублей в месяц.

По Альфа-Карте проценты насчитываются на ежедневный остаток по счёту. Ставка начисляется на сумму до 300 000 рублей. Если размер сбережений превышает указанный лимит, то можно открыть Альфа-Счёт (до 6,5% годовых).

К другим сильным сторонам данного продукта следует отнести:

1. Отсутствие комиссии за обслуживание. Карта будет бесплатной в первые 2 месяца и далее при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей или сохранении остатка в размере не менее 30 000 рублей. В иных случаях ежемесячный комиссионный сбор составит 100 рублей.
2. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии. Для бесплатного обналичивания нужно выполнить одно из условий, указанных в предыдущем пункте.
3. Наличие кэшбэка. 1,5% возвращается при общей сумме покупок от 10 000 до 70 000 рублей в месяц, 2% — при ежемесячных тратах по карте свыше 70 000 рублей.

Карта доставляется бесплатно по указанному адресу проживания клиента уже в день оформления заявки.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2020 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Дебетовые карты с процентами на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов позволяют зарабатывать от 0,1 до 10% годовых по остатку на счете. Их держателей порадует кэшбэк, бесплатное снятие наличности и удобный интернет-банкинг для управления счетом онлайн.

Как известно, дебетовые карты предназначены для хранения денег. Они надежно защищены протоколами безопасности банка-эмитента. На них перечисляется заработная плата, сбережения, банковские переводы. Доступно пополнение карт наличными в терминалах или кассах банков.

Кроме обычного хранения денежных средств, их собственники могут еще и заработать. Дебетовая карта с процентами — альтернатива банковскому вкладу. Она не только надежно защитит ваши сбережения от неправомерных действий мошенников, но и принесет дополнительный заработок.

Дебетовые карты с процентом на остаток: особенности банковского продукта

Разумеется, процентная ставка по накоплению денег на пластике на порядок ниже, чем при обычном депозите. Это объясняется тем, что у держателя карты всегда присутствует доступ к наличности (можно снять в любой момент). Даже не взирая на невысокий размер заработка, пользователи таким банковским продуктом смогут перекрыть процент инфляции. Так что, беспокоиться об обесценивании кровно заработанных совершенно не стоит.

Дебетовые карты с процентом на остаток 2019 отличаются следующими характеристиками:

• процентная ставка варьируется в диапазоне 0,1-10% годовых;
• выпуск большинства карт осуществляется бесплатно, но за годовое обслуживание чаще всего придется заплатить;
• предлагается кэшбэк (возврат средств) — накопленные баллы можно перевести в деньги или бесплатно получить услугу от партнеров;
• устанавливаются лимиты на снятие наличности в месяц (к примеру, до 15 тыс. рублей);
• обналичивание в банкоматах банка-эмитента осуществляется бесплатно;
• доступен интернет- и мобильный банкинг, позволяющий управлять счетом в режиме онлайн.

На доход от 6 до 10% можно рассчитывать в том случае, если вы воспользуетесь дополнительной опцией «Копилка» или накопите огромную сумму денежных средств. В первом варианте деньги с карты переводятся на отдельный накопительный счет с возможностью их снятия в конце периода.

Как формируется доход по карточному счету?

Многие дебетовые карты с начислением процентов предполагают наличие «несгораемой» суммы (так называемый неприкосновенный остаток). Если хотя бы один день в месяце вы снимите большую сумму, чем установлено правилами банка, вы лишаетесь возможности получить хоть какой-то доход.

Особенности формирования процентов на остаток:

• устанавливается несгораемый остаток;
• проценты, как правило, начисляются каждый месяц;
• чем выше сумма несгораемого остатка, тем более высоким будет накопительный процент;
• иногда открывается дополнительный счет «Копилка», куда будут ежемесячно зачисляться деньги без свободного доступа к снятию на протяжении оговоренного периода.

Таким образом, вы можете использовать деньги на карте с учетом своих потребностей. Главное, контролировать остатки. Желательно, чтобы на счету сумма не оказалась ниже «несгораемого» минимума.

Критерии выбора лучшей карты

Подобрать дебетовую карту не так-то просто. Чтобы не прогадать, следует обращать внимание на целый список критериев выбора. К ним относят:

• процент на остаток и несгораемую сумму;
• плату за обслуживание;
• минимальный оборот за месяц;
• кэшбэк;
• лимиты на снятие наличных.

Обращайте внимание на популярность банковского продукта. Многие финансовые учреждения предлагают открыть дебетовый карточный счет онлайн. Для этого нужно просто подать заявку на интересующую вас карту через площадку-агрегатор или официальный сайт банка. Карта может быть передана курьером или доставлена по почте.

Топ-5 карт с внушительным процентом

Эксперты сайта 101-credit.ru подготовили для вас подборку дебетового банковского пластика, позволяющего заработать на хранении денежных средств. Дебетовые карты с хорошим процентом — прекрасная возможность не только перекрыть процент инфляции, но и получить пассивный доход.

Заметим, плата за годовое обслуживание чаще всего начисляется со второго года. Если же финучреждение установило комиссию за первый год пользования продуктом, первые несколько месяцев обслуживания совершаются бесплатно.

Таким образом, дебетовая карта с возможностью получения дохода — востребованный банковский продукт. С ее помощью можно не только совершать безналичные переводы и расчеты, но и зарабатывать на накопленных средствах. В отличие от банковского депозита, деньги с карты можно снять в любой момент.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Доходные карты – что это такое и выгодно ли?

Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.

Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.

В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2018 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.

Дебетовые карты Тинькофф с процентом на остаток

Тинькофф предлагает несколько банковских карт с начислением процентов на остаток, которые могут подходить под это описание, но наиболее выгодной и удобной является Tinkoff Black, которая приносит доход до 10%.

Начисление процентов на остаток по карте

Уровень дохода, который получает клиент, зависит от того, как была оформлена карта:

• если она оформлена им лично, то он получает до 6% годовых;
• если карта выпущена в рамках зарплатного проекта, то он получает до 10% годовых на остаток по своему счету.

Преимущества

Преимущества у карты имеются следующие:

• помимо начисления средств на остаток годовых, клиент банка может дополнительно получать 1-5% в виде кэшбэка;
• до 150 тысяч рублей в месяц можно снимать без комиссии;
• есть возможность осуществления бесплатных переводов (до 20 000 рублей в месяц).

Недостатки

Годовые начинают начисляться только при условии, что месячная сумма приобретений составляет хотя бы три тысячи рублей.

Карты с процентом на остаток Сбербанка

Наиболее популярная карта подобного типа у Сбербанка – это социальная «Пенсионная карта», ориентированная на пожилых людей. Она позволяет получить 3,5% годовых на остаток.

Особенности

3,5% годовых начисляются на тот карточный счёт, на который переводится пенсия или иная социальная помощь.

Преимущества

Преимущества у карты следующие:

• свободное снятие наличных;
• возможность получения бонусов по программе «Спасибо» ;
• бесплатное обслуживание.

Недостатки

Главный недостаток этой карты заключается в том, что она относится к платёжной системе Мир, которую пока что принимают далеко не везде.

Доходная карта Бинбанка

Наиболее выгодным вариантом для среднего клиента банка будет являться карта «Комфорт» с её 4,5% на остаток по счету.

Особенности

Подключение накопительного счёта «Копилка 2.0» даёт возможность получать 4,5% на остаток.

Преимущества

Преимущества у карты являются следующими:

• возможность получения до 5% средств в виде кэшбэка;
• возможность снятия наличных в банкоматах любых банков без комиссии (до 30 000 рублей).

Недостатки

Для того чтобы карта оставалась для клиента бесплатной, необходимо или поддерживать остаток по счету не менее 30 000 рублей, или расходовать в месяц не менее 15 тысяч рублей.

Предложение от Home Credit

Наиболее оптимальным предложением от этого банка является карта, которая называется «Польза», по которой можно получить до 10% годовых на счёт.

Особенности

Новые клиенты получают на остаток по счету до годовых (но на сумму не более чем 300 000 рублей). В остальных случаях все зависит от остатка на счету:

• если он менее 300 000 рублей, то клиент получает 7% годовых;
• если он более 300 000 рублей, то клиент получает 3% годовых.

Преимущества

К преимуществам можно отнести:

• высокий кэшбэк – до 10% у избранных партнёров и в избранных категориях;
• пополнение счёта без комиссии, снятие средств 5 раз в месяц без комиссии.

Недостатки

Повышенный процент годовых действует только для новых клиентов и только в течение ограниченного периода времени. Кроме того, обязательным условием является совершение покупок каждый месяц на сумму от 5000 рублей.

Вариант от ВТБ

Речь пойдёт о Дебетовой Мультикарте, предполагающей до 6% на остаток по счету.

Особенности

Процент, начисляемый на остаток, увеличивается по мере роста потраченной суммы за месяц:

• при расходе до 15 тысяч рублей начисляется 1%;
• при расходе до 75 тысяч рублей начисляется 2%;
• при большем расходе начисляется 6%.

Преимущества

Преимущества являются следующими:

• помимо процента на остаток, карта предполагает настраиваемый кэшбэк, размер которого варьируется от 1% до 10%;
• есть возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах.

Недостатки

Для бесплатного использования карты необходимо тратить не менее 5000 рублей в месяц, иначе её стоимость – 249 рублей в месяц.

Карты от Альфа-Банка

Дебетовая карта с CashBack – наиболее выгодный вариант от Альфа-Банка, если вам нужен процент на остаток по счёту (хотя у него есть и другие выгодные дебетовые карты). Она предполагает до 6% годовых на остаток.

Особенности

Изначально на накопительный остаток карты начисляется всего 1% годовых, но это число растёт с ростом увеличения затрат. После 70 тысяч в месяц оно вырастает до 6%.

Преимущества

Преимущества у карты таковы:

• дополнительный кэшбэк от 1 до 10%;
• постепенное увеличение кэшбэка.
• бесплатный выпуск карты.

Недостатки

Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно хранить на ней от 30 000 рублей или тратить от 10 000 в месяц.

Карта от Промсвязьбанка

У банка имеются разные депозитные карты с начислением процентов, но в качестве примера выгодной карты от ПСБ рассмотрим «В движении».

Особенности

Карта предполагает до 5% годовых на сумму на счету свыше 5 000 рублей.

Преимущества

К преимуществам относятся:

• кэшбэк до 7%;
• бонусы для участников спортивных соревнований;
• возможность бесплатного снятия средств в банкоматах широкой сети партнёров.

Недостатки

Чтобы карта была бесплатной, нужно совершать ежемесячные покупки на сумму от 5 000 рублей.

Карта Рокетбанка

Основная карта банка предлагает до 5,5% на остаток по счету.

Особенности

Никаких дополнительных нюансов – сколько бы на счету ни лежало, на него всегда будет начисляться 5,5%.

Преимущества

К преимуществам можно отнести следующее:

• процент на остаток по счету всегда фиксированный;
• обслуживание бесплатное, даже если вы не пользовались картой в этом месяце;
• наличие кэшбэка от 1% до 5%.

Недостатки

Количество бесплатных снятий наличных в месяц ограничено до пяти, также бесплатное внесение с других карт – только от 5000 рублей.

Карта Кукуруза

Популярный продукт от салонов Евросеть (и, с недавних пор, от салонов Связной), который, помимо прочего, предлагает до 6,5% на остаток по счету.

Особенности

Процент годовых постепенно растёт по мере увеличения остатка на счету.

Преимущества

У карты имеются следующие преимущества:

• отсутствие какой-либо платы за обслуживание;
• наличие дополнительного кэшбэка (до 3%, а по акциям до 30%);
• ежемесячное начисление процентов.

Недостатки

Главный недостаток карты – ограниченное снятие и пополнение средств. За один раз допускается снять без переплаты не более 5000 рублей, не более 50000 рублей за месяц, а пополнение без комиссии возможно только в салонах связи, переводами Золотая корона и у партнёров.

Карты банка Уралсиб

У банка имеется очень привлекательное предложение – карта «Копилка», предлагающая повышенный остаток даже на минимальные суммы денежных средств.

Особенности

Начисление годовых начинается с одного рубля. Ставка составляет до 6%, плавно увеличиваясь от 3% при увеличении остатка на счете.

Преимущества

Преимущества у данной карты являются следующими:

• быстрая выдача карты;
• снятие средств без комиссии от 3000 рублей.

Недостатки

Карта является бесплатной только при остатке от 30 000 рублей, а также имеет ограничение по числу операций в день.

Карта от Touch Bank

Эта карта имеет проценты на остаток как по рублевому, так и по валютному счетам.

Особенности

Рублевой счёт карты имеет прогрессивную ставку – она постепенно увеличивается с 5,5% до 6,5%. Валютная ставка всегда равнятся 0,5%.

Преимущества

К преимуществам можно отнести:

• ежедневное начисление процентов на счёт;
• кэшбэк от 1% до 3%;
• до 150 000 рублей в месяц снимаются бесплатно в любых банкоматах (далее 2% за снятие).

Недостатки

Главный недостаток этой карты в том, что Touch Bank как бренд прекратил своё существования – и если вы не подсуетились ранее, у вас этой карты может и не быть.

Карта Локо-банка

Особый интерес у этого банка представляет карта «Максимальный доход», которая позволяет получать доход и в рублях, и в валюте.

Особенности

В рублях банк начисляет до 8% дохода (при остатке на счету от 100 тысяч рублей, иначе цифра снижается до 3,5% или 7%).

Преимущества

К преимуществам относятся:

• кэшбэк от 0,5% до 5%;
• бесплатное обслуживание (при соблюдении условий) и бесплатный выпуск;
• скидки у партнёров.

Недостатки

Обслуживание вырастает до 699 рублей в месяц, если на счету менее 40 000 рублей.

Лучшие карты с процентом на остаток

Теперь давайте выберем лучшие доходные дебетовые карты по различным категориям. Понятно, что выбор будет достаточно субъективным, т.к. для каждой ситуации будут подходить свои решения, так что рассматривайте этот раздел не как руководство к действию, а, скорее, как приблизительный ориентир.

Карта с ежедневным начислением процентов

Чаще всего проценты начисляются ежемесячно, реже ежегодно, но совсем редко можно встретить предложения с ежедневным начислением. Ежедневное начисление процентов на остаток осуществляется, например, у описанной выше карты Touch Bank, но обзавестись ей сейчас проблематично, ввиду реорганизации Touch Bank.

Дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток

Это довольно популярная категория, когда помимо начисления процентов вы ещё получаете какие-то средства в виде кэшбэка, но, возможно, самой удачной картой в этой категории можно считать Мультикарту от ВТБ благодаря гибкой настраиваемости кэшбэка.

Бесплатные дебетовые карты с начислением процентов

Чаще всего лучшие доходные карты являются платными, а если они бесплатны, значит, есть, какие-то скрытые условия, вроде неснижаемого лимита. Предложения вроде карт Рокетбанка и Кукурузы не содержат таких подвохов, а потому максимально выгодны.

Валютные карты с процентом на остаток

Чаще всего проценты начисляются на рублевый счёт. Но и владельцы валютных карт не будут обделены, хотя проценты будут заметно меньше. Оптимальный вариант – это карта Локо-банка «Максимальный доход» с 1% на евро и 1,5% на доллары.

Долларовые карты с начислением процентов

По сути, подвид предыдущей категории. Если вас не интересует евро, то доллары, опять же, удобнее всего хранить на карте «Максимальный доход» от Локо-банка, тогда они будут прирастать со скоростью 1,5% годовых.

Дебетовая карта с максимальным процентом на остаток

Кто же является лидером по размеру процента, начисляемого на остаток? Конечно, всё зависит от различных условий вроде ежемесячных трат. Но в среднем лидером можно назвать «Пользу» от Home Credit (если вы успели оформить её по акции с повышенной ставкой) или Tinkoff Black, которая особенно выгодна как зарплатная.

13 выгодных карт с процентом на остаток

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Процент на остаток

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

(на остаток 10 – 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

(на остаток 30 – 100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

(при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

(на остаток до 3 миллионов ₽)

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15 – 100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1 – 50 000 ₽ — 3%)

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток в Москве

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток, среднемесячный остаток 30 000 руб.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 11%

• Скидки и бонусы

Бесплатное обслуживание карты; 3% кэшбэк за все; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии. До 5,8% на остаток начисляются по счету «Моя копилка»

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 2%

• Скидки и бонусы

До 2% кэшбэк на покупки. До 6% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах по всему миру при выполнении условий.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Cashback и Travel-бонусы в одной карте. Что получать — решать вам!

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 3,9%

• Скидки и бонусы

Копите баллы за покупки по дебетовой карте #ВСЁСРАЗУ и используйте их для получения вознаграждений.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 4%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Cash back 4%. Процент на остаток до 9%. 0% комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Cash Back до 60 000 руб. в год. Скидки до 15% у партнеров по всему миру

• Бесплатный выпуск

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Доход на остаток по счету «Моя копилка» до 5,8%; 300 руб. на бонусный счет после первой покупки; 3 руб. на бонусный счет за каждые 100 руб. за любые покупки; SMS-инфо 59 руб. в месяц

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 20%

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 7%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 3%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 1%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 30%

Дебетовый платежный инструмент с кэшбэком для всех. Заполните анкету за 5 минут и получите дебетовку Платинум за 2 дня.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

Кэшбэк до 5% на 3 выбранные вами категории. 5% на остаток по карте начисляются в кэшбэк-баллах.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Снятие наличных до 150000 рублей в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка бесплатно!

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

Снятие наличных до 150000 рублей в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка бесплатно!

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

Доход на остаток – до 5% годовых. Кэш бэк от партнеров – до 30%. Кэш бэк за любую покупку – 1,1%. Скидки до 70% при оплате у партнеров Программы “Фора-Бонус”.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 4%

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 1%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 5%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Cash Back до 1,5%

• Скидки и бонусы

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка владельца карты
• Интересное о дебетовых картах

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой обычным вкладам в банках Москвы, поскольку на них устанавливаются практически такие же ставки, как на вклады. При этом деньги можно снимать и пополнять в любое время.

Главное, чтобы на дебетовой карте с начислением процентов всегда находилась определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Ставка, как правило, зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты на остаток.

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с программами банков Москвы по дебетовым картам с доходом на остаток. Чтобы найти оптимальное предложение с большим процентом на остаток, следует внимательно изучить условия, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Как работают и где можно заказать дебетовые карты с самым большим процентом на остаток

Среди клиентов банков большую популярность получили карты с начислением процентов на остаток. И это не удивительно. У владельцев таких карточек деньги просто лежат на счете, а ежемесячно производится их увеличение. Никаких проблем с переоформлением вкладов и открытием накопительных счетов.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

• типа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
• суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
• оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
• оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
• приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

1. на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
2. ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

• кэшбак;
• бонусную программу;
• бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей.

На что обратить внимание

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

• стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
• цена смс-информирования;
• по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
• сколько средств можно снимать в сутки;
• есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
• есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
• подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
• является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

12 самых выгодных карт с начислением процентов на остаток

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

• 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
• 2% – от 15 до 75 тысяч;
• 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

К Мультикарте прилагается на выбор одна из бонусных программ:

1. Коллекция – бонусы начисляются за оплату покупок, потратить их можно на получение скидок у партнеров и оплату обслуживания карты;
2. Путешествия – от 1% до 4% от трат начисляются на мильный счет, мили можно потратить на оплату билетов на travel.vtb.ru.

В целом Мультикарта – очень выгодный продукт. Если у вас большой оборот по карте, то она предлагает наибольший процент на остаток.

Максимальный доход

Локо-Банк предлагает проценты на остаток по карте «Максимальный доход» при выполнении следующих условий:

• поддержание в течение месяца остатка на счете либо оборота от 40 тысяч – 3,5% годовых;
• одновременное поддержание остатка в 40 тысяч и оборота на такую же сумму – 7%;
• при аналогичных условиях, но при сумме от 100 тысяч – 7,5%.

За обслуживание надо будет заплатить 699 рублей в месяц, но если на счете находится больше 40 тысяч рублей или оборот превысил эту сумму, то плата не берется.

За смс-информирование Локо-Банк не взимает платы.

Лимит на снятие наличных – 100 тысяч рублей в месяц. При обналичивании карты в сторонних банкоматах надо будет заплатить комиссию в 1%.

По карте «Максимальный доход» начисляется кэшбак: 0,5% на любые траты (ограничение по сумме перевода – 15 тысяч рублей) и 5% – на АЗС (не больше 1000 рублей).

Польза

Хоум Кредит Банк предлагает карту «Польза» категории Visa Platinum. Проценты начисляются на счет, если на нем находится не более 300 тысяч рублей.

Вознаграждение зависит от количества операций покупок по карте:

• 3% – если менее 5 операций в месяц;
• 7,5% – если более 5 покупок.

Если тратить по карте больше 5000 рублей или поддерживать остаток в 10 000 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Иначе придется выложить 99 рублей за каждый месяц, начиная со второго.

Действует бонусная программа «Польза». Можно получить от 1% до 3% за покупки и до 10% – у отдельный партнеров.

За смс-информирование установлена плата в 59 рублей в месяц.

Дебетовая

Карта «Дебетовая» MasterCard от Ренессанс Кредит предлагает такие проценты на остаток:

• 6% – при сумме на счете от 500 тысяч рублей;
• 7,25% – при сумме менее 500 тысяч.

За выпуск карты надо будет заплатить единовременно 99 рублей. За обслуживание банк взимает 59 рублей ежемесячно, но избежать этого можно, если на картсчете больше 30 тысяч рублей или расходы превысили 5 тысяч рублей. СМС-информирование обойдется в 50 рублей.

Кэшбака не предусмотрено, но есть бонусная программа «Простые радости». 1% от всех покупок начисляется на бонусный счет, впоследствии их можно обменять на рубли или потратить на оплату коммунальных услуг, связи, телевидения или получить компенсацию в определенных категориях покупок.

Evolution

В банке Ак-Барс можно оформить универсальную дебетовую карту Evolution с начислением процентов на остаток:

• 3% – если на счете меньше 30 тысяч или больше 100 тысяч рублей;
• 8% – при сумме на счете в промежутке между 30 и 100 тысячами рублей.

Если по карте тратить больше 20 тысяч в месяц или пополнять ее на 10 тысяч, то за обслуживание плата не берется. В ином случае придется заплатить 79 рублей. Со второго месяца взимается плата за смс-оповещения в размере 59 рублей.

Ак-Барк предлагает и кэшбак в размере 1-1,25%, а также бонусную программу «Друг компании». Кэшбак начисляется за любые покупки, а бонусы – только у партнеров.

Доходный остаток

Карта «Доходный остаток» от Банка Зенит обойдется бесплатно за первый год обслуживания, далее – по 600 рублей за каждый год. Для получения процентов на остаток необходимо совершить по карте покупок минимум на 5000 рублей.

Ставка зависит от суммы на счете:

• 7% – до 300 тысяч;
• 3% – свыше 300 тысяч рублей.

Как таковой программы кэшбака не предусмотрено, но в рамках специальной программы банк возвращает 300 рублей с одной покупки более 1000 рублей.

Карта отличается большими лимитами – в месяц можно снять до 1,5 млн рублей, в том числе до 50 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах любых прочих банков.

Карта номер один

Восточный банк предлагает сразу несколько карт с начислением процентов на остаток, но наиболее выгодной для частного пользователя является «Карта номер один». Для получения дохода необходимо совершить по карте расходных операций минимум на 5000 рублей. Ставка будет зависеть от остатка на счете:

• свыше 10 000 рублей – 7%;
• свыше 500 000 рублей – 3%.

Карта будет бесплатной для зарплатных клиентов (или получателей пенсии), а также при поддержании минимального остатка от 30 тысяч рублей на счете. Всем прочим придется платить по 99 рублей в месяц. Выпуск карты платный – 700 рублей единовременно. За смс-банк установлена плата в 59 рублей.

С карты можно снимать наличность в банкоматах без комиссии, если сумма запроса больше 3000 рублей (иначе – фиксированная плата в 90 рублей плюс комиссия стороннего учреждения).

При покупке от 100 рублей начисляются баллы, которые можно использовать для компенсации операций покупки в интернет-банке.

Дополнительно к «Карте номер один» можно заказать детскую для ребенка до 14 лет. Она предназначена только для расчетов в магазинах, а вот снять деньги или расплатиться ей в интернете нельзя. Родитель контролирует расходы и устанавливает лимиты.

Максимум

Еще одна выгодная карта от Уральского банка реконструкции и развития позволяет получать средств на счет в виде начисление процентов на остаток:

• 4,5% – при расходах до 12 тысяч рублей;
• 6,75% – при расходах от 12 тысяч рублей.

Обязательным требованием является наличие остатка больше 20 000 рублей на карточном счете.

Обслуживание стоит 1440 рублей в год. Если клиент активно использует карточку и тратит с нее больше 12 тысяч рублей, то ежемесячно возвращается 1/12 от годовой платы.

Если постоянно ходить в магазин с картой «Максимум», то в принципе можно вернуть всю сумму за обслуживание, и пластик обойдется бесплатно.

Имеется программа кэшбака – клиенту возвращается 1% со всех покупок и 10% – в избранной категории.

Tinkoff Black

Знаменитая «Черная» карта от Тинькофф банка с успехом применяется клиентами по всей России в качестве доходной.

Проценты, начисляемые на остаток, являются фиксированными – 6% годовых вне зависимости от оборотов и суммы на счете. Для получения выплаты необходимо потратить с карточки минимум 3000 рублей за текущий месяц.

Программы кэшбака позволяет вернуть от 1% до 5% от потраченных средств и до 30% – у специальных партнеров банка.

За обслуживание взимается 99 рублей в месяц, но если на счете находится больше 30 000 рублей, то платить не придется. За смс-оповещения плата 59 рублей.

Без комиссии в стороннем банкомате можно снять больше 3000 рублей. Это удобно, учитывая, что устройств самообслуживания банка Тинькофф установлено очень мало.

Карта Tinkoff Black является мультивалютной, что очень удобно при поездках за рубеж. Достаточно сменить основную валюту в интернет-банке, чтобы пользоваться этим преимуществом и не переплачивать за конвертацию.

Дебетовая Платинум

Интересный тип карты предлагает Московский Кредитный Банк. Процентная ставка фиксированная – 6%. Она начисляется при выполнении условий по количеству средств на карточном счете:

• от 40 тысяч рублей в первые четыре месяца;
• от 50 тысяч в последующее время;
• до 300 тысяч рублей – всегда.

Проценты начинают начисляться только при подключении пакета услуг «Онлайн», его стоимость составляет 2600 рублей единовременно. СМС-оповещения уже входят в пакет, поэтому обходятся бесплатно.

Если расходовать по карте или получать на нее больше 20 000 за месяц, то инициируется кэшбак – 1% от всех покупок.

Таким образом, вы можете выбрать карту, которая одновременно позволяет и экономить за счет возврата части потраченных средств, и зарабатывать на остатке на счет и при этом получать бонусы.

Зачастую это оказывается выгоднее, чем открывать вклад в банке. И гораздо удобнее, так как пластиком можно рассчитаться в магазине, снять с него наличность или оперативно перевести деньги друзьям и родственникам.

Видео-советы как выбрать дебетовую карту

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...

Сохранить себе в: