Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы

Кредит под залог недвижимости отзывы

Виды кредитования, как и их цели, бывают самыми разными

Как получить деньги под залог недвижимости?

Если при оформлении кредита для покупки смартфона или телевизора мы не слишком интересуемся выгодностью предложения или суммой переплаты. То при необходимости оформить крупный займ, например, под залог квартиры, мы тщательно выискиваем самый надежный банк, ищем отзывы от уже состоявшихся заемщиков в различных кредитных организациях и т. д. Данное поведение в этой ситуации легко объяснимо: довольно крупный кредит под залог недвижимости – это не только долгосрочные обязательства, но еще и многолетние переплаты денег, а также риск остаться без квартиры (иногда единственной), если вами было принято опрометчивое решение по поводу целесообразности кредитования.

Именно для того, чтобы будущие заемщики, которые желают оформить крупный кредит под залог, не попали впросак, мы (на основе существующих отзывов) решили создать небольшое методологическое пособие и рассказать вам об особенностях именно этого кредитования (с какими подводными камнями вы можете столкнуться).

Опасно ли оформлять кредиты под залог недвижимости?

Самым главным критерием выгодности того или иного займа является его процентная ставка. Если заемщик не внушает кредитной организации доверия, то займ выдается на максимально высоких процентных ставках. Но, если заемщик предоставит обеспечение (в нашем случае квартира или любая другая недвижимость), то риски банка сразу же минимизируются, а переплата по кредиту сведется к минимуму. Почему так происходит: залог или обеспечение является гарантией того, что долг по кредиту будет погашен, в противном случае кредитор продаст залоговое имущество и покроет все свои расходы по невыплаченному долгу.

В результате получается, что если вы – добросовестный плательщик и всегда в полном объеме выполняете свои долговые обязательства, то залог в виде недвижимости станет лучшим инструментом для снижения стоимости кредита. Распрощаться с квартирой смогут себе позволить лишь те клиенты банка, которые в течение многих месяцев будут грубо нарушать взятые на себя обязательства: не оплачивать кредит и умышленно скрываться от общения с кредитором.

Тот период времени, в который будет происходить погашение кредита пол залог, заемщик сможет полноценно эксплуатировать свое жилье: проводить ремонты, вписывать или выписывать жильцов, сдавать в аренду, оплачивать коммунальные счета и т. д. Единственное, что не сможет сделать заемщик – это подарить, продать, обменять или еще раз заложить данный объект недвижимости. Такие меры банком предпринимаются по понятным причинам, но их никак нельзя назвать «ущемляющими» относительно прав заемщика.

Из всех кредитных организаций, в которые вы можете обратиться за кредитом под залог квартиры, самым надежным остается банк. Частные инвесторы, мелкие кредитные организации и другие не слишком добросовестные лица, как показывает опыт уже существующих заемщиков, не всегда оказываются честными со своими клиентами и часто идут на нарушение законодательной базы. Поэтому, чтобы не рисковать своим имуществом, обращаться за крупным кредитованием рациональней всего в банки. Но и в этом случае заемщик должен быть готов к некоторым особенностям получения кредита под залог квартиры:

  • Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких недель.
  • Недвижимость (квартира), которая будет исполнять роль залога, будет проходить тщательную проверку на соответствие выставленным банком требованиям. В последующем недвижимость обязательно должна застраховаться.
  • Финансовое состояние заемщика будет рассматриваться «под увеличительным стеклом» , в проверке будут задействованы и сведения о ближайших родственниках. Но основное внимание будет приковано к месту работы, должности, трудовому стажу и уровню официального заработка потенциального заемщика.
  • При оценивании кредитной истории будьте готовы, что кредитная организация обратится за сведениями о вас не только к общей банковской базе данных, но и к учреждениям ЖКХ, мобильным операторам. Таким методом банк проверит вас на исполнительность и добросовестность.
  • Служба безопасности банка также захочет провести собственную проверку и выяснить сведения о наличии судимостей, взаимоотношениях с военкоматом и необходимости оплачивать алименты.

На оформление кредита под залог недвижимости накладывается целый ряд ограничений, которые на практике снять невозможно, например:

  1. пенсионерам и студентам кредит под залог квартиры не будет одобрен;
  2. заявка на кредит под залог недвижимости в виде комнаты или долевой собственности также будет отклонена любым банком.

Отзывы о кредитах под залог недвижимости

Обращаясь к отзывам на тему «Кредит под залог недвижимости или квартиры», мы открываем для себя множество нюансов, о которых нам бы никогда не рассказали банковские работники. Эти особенности бывают, как положительные, так и отрицательные, но у каждого заемщика они свои, индивидуальные. Конечно, большинство из банковских клиентов оставляет благодарные отзывы. Те клиенты, которые не полностью поняли условия кредитования или не смогли справиться с взятым на себя весом обязательств, как правило, критикуют кредитные учреждения и обвиняют их в мошеннических действиях. Мы решили выбрать основные моменты, на которых основываются реальные отзывы о кредитах под залог недвижимости (квартиры), в результате чего появился целый список преимуществ и недостатков по кредиту с залогом.

  • При оформлении кредита под залог недвижимости заемщики получают право на крупное финансирование, которое почти всегда удовлетворяет их потребностям.
  • Кредиты под залог квартир, в которых вы не проживаете, помогают решить крупные и мелкие финансовые проблемы, открыть свой бизнес или увеличить мощности своего предприятия.
  • Многие кредитные учреждения проводят рассмотрение заявки на выдачу кредита под залог недвижимости буквально за несколько дней, что позволяет заемщику выйти из сложной ситуации очень быстро.
  • В кредитных учреждениях, которые выдают кредиты под залог квартиры, можно оформить и займ под залог другого ценного имущества, например, автомобиля.
  • Деньги, полученные в виде кредита под залог недвижимости, можно использовать, как источник финансирования для различных трат . В число таких расходов может войти и покупка новой квартиры или авто.
  • Заемщики кредитов под залог недвижимости могут рассчитывать на денежные суммы в размере 40-80% от стоимости квартиры или другого жилья.

Кредит под залог недвижимости в ломбарде

Займы под залог квартиры или другой недвижимости можно оформить не только в банках, но и в более мелких кредитных организациях – ломбардах. При этом в последних точках кредитования получить займ под дом или квартиру можно гораздо проще. Кредитора почти не волнует финансовое состояние заемщика. Для него вопрос №1 – это объект недвижимости, его состояние, стоимость и юридическая «чистота». Но основным отличием кредита под залог квартиры в банке и ломбарде является непомерно высокие процентные ставки и совсем небольшой срок погашения. Поэтому, если вы решили оформить займ именно в ломбарде, то срок погашения должен быть минимален.

Некоторые (не совсем добросовестные) кредитные учреждения при оформлении кредита обязывают заемщика передавать им всю документацию на закладываемую квартиру. Иногда, чтобы оформить подобный займ, кредиторы вынуждают заемщиков подписывать договор купли-продажи объекта недвижимости. Но и первая, и вторая ситуация не соответствует действующему законодательству, поэтому заемщик может сразу же отказаться от такого требования и подыскать себе другого кредитора, ведущего более прозрачную деятельность.

Кредит под залог недвижимости у любого кредитора всегда будет являться «ипотекой», независимо от того, на какие нужды были потрачены цели. Основная характеристика любой ипотеки – сумма кредита выдается под залог недвижимости, поэтому обеспечение является главным определяющим свойством.

И все же, отзывы о кредите под залог недвижимости ходят двоякие. Кому-то этот займ действительно помог начать новую жизнь с чистого листа, а кто-то распрощался с квартирой или домом из-за быстрых и опрометчивых решений. Кредитные специалисты и финансовые эксперты не устают убеждать будущих заемщиков в том, что такой шаг должен быть взвешен неоднократно. А каждый возможный сценарий событий в своей жизни вы должны заранее предугадать и просчитать возможные «пути отступления». Ну, а самые выгодные предложения по таким видам кредитования можно найти в Сбербанке, Совкомбанке, Банке Жилищного Финансирования, Восточном Экспресс Банке или в Банке Открытие .

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования. Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

    несовершеннолетним и недееспособным лицам; заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать; в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей; при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

  1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
  2. В каком состоянии находится объект залога : наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
  3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.
Читайте также:  Кто брал кредит в Почта банке: отзывы клиентов и сотрудников

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых . Более подробно по ➥ ссылке.

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

    сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать; большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока; величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит; сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы; заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – э то сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов . На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых , это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых , в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих , из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Видео: для хорошего настроения!

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть – после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Кредиты под залог квартир — реальные отзывы заемщиков!

Где лучше взять кредит под залог квартиры? Отзывы на предложения, как правило, помогают увидеть реальную ситуацию: какие тарифы предлагаются, на каких условиях оформляется кредит под залог квартиры. Мы задались такими вопросами и решили поискать отзывы на самые известные предложения банков по залоговым кредитам.

Сбербанк: от 12% под залог недвижимости

Заемщику можно рассчитывать на получение 10 млн. р. со сроком погашения, не превышающим 20-ти лет.

Низкая ставка от 12% годовых характерна только зарплатным клиентам.

К базовой ставке прибавляется 0,5% для прочих категорий заемщиков и +1% при отказе от личного страхования.

Минимальная сумма – 500 000 р., выдается не больше 60% от стоимости недвижимости. Кредит оформляется под залог квартиры, дома, земли или гаража. Отзывы от клиентов – различные. Собрали несколько в следующем разделе.

Отзывы клиентов на кредит под залог

Отзывы на кредит под залог квартиры от Сбербанка подбирали из свободных источников сети интернет.

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9%200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6%1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн – 15 млн15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

ВТБ: кредит под залог квартиры от 11,7%

Кредит под залог квартиры выдается с базовой ставкой 12% годовых. Опять же, более комфортные условия предназначены для участников зарплатного проекта – минимум 11,7%.

Программа рассчитана на выдачу не более 15 млн. р. со сроком погашения 20 лет.

Под залог принимаются только квартиры, одобряется сумма, не превышающая 50% от стоимости жилья.

Отзывы клиентов на кредит под залог квартиры

Банк Жилищного финансирования: 12,99% под залог квартиры

Программа нецелевого кредитования предусматривает выдачу до 8 млн. р., если собственность находится в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Остальным доступно до 5 млн. р., базовая ставка стартует с 12,99%, срок кредитования не превышает 20-ти лет.

Условия довольно стандартные. При поиске отзывов клиентов на данный продукт – практически каждый пользователь пишет о стандартной ставке и сроках погашения. Попадалось много отрицательных отзывов, для обзора были выбраны вполне нейтральные.

Отзывы на кредит под залог квартиры

МойЗалог: низкая ставка по кредиту в Москве и МО

От 6,5% годовых предложит кредитная компания ➥ МойЗалог – одна из лидирующих организаций на рынке предоставления кредитов под залог в Москве и МО.

Программа рассчитана на любых категорий лиц (ИП, физическое и юридическое лицо), поэтому предусматривает выдачу больших сумм – до 100 млн. р. Большие суммы предусматривают длительные сроки погашения – до 30-ти лет.

Выдается до 90% стоимости недвижимости (квартиры, дома, коммерческие объекты).

Заемщиками могут стать:

    лица с гражданством РФ в возрасте с 18 до 79 лет; с любой кредитной историей; без предоставления справок о доходах.

Рассматриваются лица с открытыми просрочками, испорченной кредитной историей или ее отсутствием.

Деньги выдаются в день обращения и могут быть использованы на любые цели.

Отзывы на кредит под залог от МойЗалог

Залоговик: кредиты под залог в Санкт-Петербурге и ЛО

Взять кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в компании ➥ Залоговик можно с минимальной процентной ставке на рынке кредитования СПБ — от 7,5% . При максимальном сроке кредитования в 25 лет можно получить от 400 000 до 90 000 000 р. в российской валюте. Условия обслуживания:

  • одобряемость заявок до 99%;
  • от суммы недвижимости выдается до 90%;
  • кредит под залог недвижимости выдается с любой кредитной историей;
  • не нужно подтверждение дохода.

Более того, компания Залоговик работает с банками, но благодаря привилегиям через компанию предоставляется более низкая ставка и удобные условия обслуживания. Оставить заявку можно онлайн на официальном сайте.

Отзывы на кредит под залог недвижимости в компании Залоговик

При использовании материала статьи о кредитах под залог квартиры были использованы отзывы реальных пользователей из интернета.

Видео: для отличного настроения!

Кредиты под залог жилья

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредиты под залог недвижимости для жителей Москвы /Регионов

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

Небольшие займы иногда оформляют без подтверждения доходов и залога, но чтобы получить сумму побольше, можно оформить кредит под залог недвижимости – квартиры, дома или земельного участка. Здесь вы сможете узнать обо всех плюсах и минусах такого кредитования, а также найдете обновленную информацию о выгодных предложениях и выдержки из отзывов реальных заемщиков.

Положительные и отрицательные стороны услуги

Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения. И это огромный плюс, ведь, к примеру, если бы вы оформляли автокредит, то ваш автомобиль на время действия кредитного договора стал бы собственностью банка.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Если же брать нецелевой займ, то его средства вы можете потратить на что угодно. Примечательно, что при наличии залога, кредиторы, как правило, более благосклонно относятся к заемщику, предлагая ему наиболее выгодные условия обслуживания.

  • Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.

Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться – продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Одиннадцать банков, выдающих выгодный кредит под залог жилья

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

  1. Тинькофф банк – здесь вам будут доступны самые низкие ставки от 9% годовых. Максимально можно выручить до 15 миллионов рублей со сроком возврата от 3 мес. до 15 лет. В качестве залога принимаются только квартиры. При отказе от личного страхования к базовому проценту прибавят до 5,6 п.п.;
  2. Восточный Экспресс Банк – предлагает оформление кредита на сумму до 30 млн. рублей под минимальный процент от 9,9% в год. Вы можете оформить договор на период до 20-ти лет, подробности в этой статье;
  3. Россельхозбанк кредитует бюджетников и клиентов с положительной Ки под ставку от 10% в год. Однако, здесь можно получить не более 50% от рыночной стоимости недвижимости (не более 1 миллиона), максимальный срок ограничен 10 годами. Подробности указаны в этой статье;
  4. В АК Барс банке действуют следующие тарифы: заемщику выдается ссуда в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей на период от 1 года до 15 лет. Процент фиксированный, он равен 11,5% годовых, но если вы отказываетесь от личной страховки, то он вырастает на 3 п.п.;
  5. Райффайзенбанк имеет предложение, по которому выдают денежные средства в размере до 9 млн. рублей на период до 15-лет. Ставка начинается от 11,99% годовых, без комиссий за выдачу. Узнать больше предлагаем по ссылке;
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – здесь вам смогут предложить получение до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 12,25% годовых. Договор можно заключить на период до 15-ти лет. Обязательно подтверждение дохода, заявку рассмотрят за 1 день;
  7. В Банке Жилищного Финансирования идет акция – если вы зарегистрированы на портале Банки.ру, то вы сможете воспользоваться сниженной ставкой в размере 12.49% годовых для оформления кредита. Его максимальная сумма равна 6 млн. рубл., период кредитования – не более 20лет. Узнать больше вы сможете здесь;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обратите внимание, что такое кредитование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами, которые связаны с оценкой объекта залога и его страхованием. Без этого ни одна банковская компания вам не одобрит заявку.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Предварительный расчет кредита можно сделать на онлайн-калькуляторе:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Деньги под залог недвижимости в Сбербанке

Наших читателей особенно интересует возможность получения денег в Сбербанке под обеспечение. И неудивительно, ведь именно это банковское учреждение наиболее распространено в России, здесь наиболее низкие тарифы и полностью “прозрачная” информация об услугах.

Банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитом под залог квартиры, частного дома, коттеджа с зелей или участка под процентную ставку от 13% до 14,5% в год. Можно рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости залога) на период до 20лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 70 лет,
  • российское гражданство,
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-ех),
  • обязательно подтверждение доходов и трудовой занятости,
  • документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента одобрения.

Обязательное условие – жилищное страхование у аккредитованных банком компаний. Подробные условия рассказаны здесь.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Наши читатели очень часто спрашивают нас о том, какие банки могут одобрить кредит с плохой КИ, и может ли способствовать положительному ответу наличие залога? Давайте разберемся в данной ситуации.

Все приведенные нами выше варианты получения займа доступны только заемщикам с положительной репутацией. Наличие обеспечения вовсе не освобождает вас от всесторонней проверки скоринга, которую проводят банки для каждого нового клиента.

Рассматривают все – ваше семейное положение, наличие детей, трудоустройство, доходы, иные кредитные обязательства и т.д. Обязательно делается запрос в БКИ. И если обнаружится информация о ваших просрочках, вам откажут.

Квартира или дом с землей в качестве обеспечения могут ненамного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но только при соблюдении некоторых моментов:

  • вы закрыли все свои долги, т.е. действующих просрочек нет,
  • вы предварительно занимались улучшением своего досье. Как правило исправить свою кредитную историю, мы подробно рассказываем здесь,
  • у вас есть официальное трудоустройство, достаточный стаж и доход, чтобы отвечать по своим обязательствам.

Иными словами, если у вас была ранее испорчена КИ, но вы её исправили, то можно попробовать подать заявку в банковскую компанию для получения небольшой суммы на личные цели. Для увеличения своих шансов на положительный ответ, вы можете предоставить обеспечение – поручительство или залог, а также оформить страховку.

Таким образом, кредиты под залог недвижимости оформляются под более выгодные проценты, нежели обычные займы, но такое предложение доступно будет только заемщикам с хорошей репутацией.

Отзывы заёмщиков о кредитах под залог недвижимости

В этом обзоре мы рассматриваем отзывы о кредитах под залог недвижимости. Этот кредитный продукт предусматривает выдачу больших сумм на продолжительные сроки. А недвижимое имущество, оформляемое в залог банку, выступает обеспечением. Отсутствие ежемесячных взносов (просрочка) приводит к передаче недвижимости в собственность банка.

Плюсы кредитов под залог недвижимости:

  • Возможность взять крупную сумму – например, на строительство или приобретение жилья.
  • Нет необходимости отчитываться о целях расходования средств.
  • Не требуется поручительство третьих лиц.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Низкие процентные ставки – от 9% годовых.
  • Жёсткие требования к объектам недвижимости – ими могут выступать только жилые объекты. Не допускается оформление в залог недостроенных, дефектных, аварийных, деревянных построек, а также зданий с незарегистрированными перепланировками.
  • Необходимость страхования недвижимости в страховых компаниях, определяемых банком.
  • Возможность потерять квартиру или дом в случае невозврата взятых средств – данные объекты выступают залогом.
  • Максимальная сумма кредита составляет до 80% от стоимости объекта.
  • Долгая процедура оформления кредита.

Несмотря на некоторые минусы и риски, кредитование под залог недвижимости остаётся для многих людей единственным способом получения необходимой суммы.

Отзывы состоявшихся заёмщиков

Изучение отзывов при выборе банков и банковских продуктов – вполне распространённая практика. Будущим заёмщикам хочется уточнить все достоинства и недостатки своего выбора, узнать о возможных подводных камнях. Ознакомьтесь с нашей подборкой отзывов и сделайте правильное решение.

Владимир, 36 лет

Брал кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф. Сначала попробовал сунуться в Сбербанк – там сидят консультанты, которые двух слов связать не могут, что-то мямлят и пытаются то кредитку всучить, то ещё какую-нибудь лапшу на уши навешать. Тинькофф не располагает офисами, но они и не нужны. О целях кредита здесь не спрашивают, можно оформить в залог не только свою недвижимость, но и чужую (при согласии владельца). Несмотря на это справку о доходах всё-таки потребовали. Договор привёз курьер. Разобрались с перечнем документов, подписал все необходимые бумаги и получил сумму в 7 млн рублей. Этого хватило чтобы построить и благоустроить новый дом под залог квартиры в Москве. Риски потерять квартиру есть, но если платить согласно графику и не допускать просрочек, ничего страшного не произойдёт.

Илья, 43 года

Досталась от бабушки однокомнатная квартира в Питере. Решил её продать, добавить денег и купить в столице (где я и живу) трёшку, чтобы поместиться всей семьёй. Но с продажей возникли проблемы – рынок в Питере переполнен, продать жильё по рыночной цене сложно. Заказал оценку через «Эксперт Капитал Групп», получил все необходимые документы и обратился в Восточный банк. Кредит под залог – это фактически ипотека, так как договор ипотечный. Но деньги в рамках ссуды можно потратить на что угодно. Ставку обещали от 9,9%, но по факту дали почти под 13%. Срок – на 15 лет, вполне достаточно. Жена выступила созаёмщиком. Условия сносные, не понравилось только количество бумаг – у меня рука устала столько всего подписывать. Также возник вездесущий бардак с добровольно-принудительными страховками.

Анна, 34 года

Брала ссуду под покупку жилья и машины, выбрала Сбербанк. С таким геморроем я никогда не сталкивалась. Раньше в кредитном отделе сидели опытные специалисты, теперь один молодняк без образования и без мозгов. Потребовали справку с места работы, запросили документы по вкладам в других банках. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, зарплата им моя не понравилась. Заявку одобрили, но на гораздо меньшую сумму, чем нужно было. Хотела взять мужа в качестве созаёмщика. Оказалось, что индивидуальные предприниматели не могут выступать созаёмщиками, несмотря на приличный доход. Аналогичные условия выставили в двух местных региональных банках. От затеи пришлось отказаться.

Евгений, 45 лет

С кредитами под залог недвижимости мне не повезло. Мечтал приобрести коттедж в Подмосковье от застройщика «Доходный дом». Там мне предлагали ипотеку, но на диких условиях – переплата выходила гигантской. Обратился в Совкомбанк, где условия были более вменяемые. В качестве залога оформил квартиру в Москве, она располагается в хорошем, но шумном для меня районе. Недостатки – очень сложная и нудная процедура оформления залога, требующая кучи бумаг, в том числе справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг. Получение кредита растянулось почти на месяц, я думал это никогда не закончится. Жену в качестве созаёмщика привлекать не стал – благо сумму дали достаточную.

Максим, 38 лет

Хотел купить хорошую машину, но столкнулся со сложностями. Кредит в автосалоне получался слишком дорогим, туда напихали кучу страховок и прочей белиберды. Взять машину за наличные было бы намного выгоднее. Обратился в Сбер по вопросу потребительского кредитования, но получил отказ – по каким-то причинам система не пропустила заявку. В одном из региональных банков оформил кредит под залог имеющейся недвижимости. Дали порядка 70% от стоимости домика в соседнем посёлке, получился почти миллион. Всё бы хорошо, но оформление долгое и сложное. Нужно собрать кучу бумажек и справок, оформить залог и страховку. Зато, кроме покупки машины, получилось сделать ремонт в доме – это плюс.

Федор, 42 года

Искал деньги на операцию дочери, пытался заработать большую сумму, но всё бесполезно. Продавать дом и жить на съёмной квартире – не выход. На одном из форумов в интернете попался рекламный баннер – какой-то банк предлагал займы под залог имущества. Обратился, получил консультацию, неделю мучительно раздумывал, но потом всё-таки решился. На оформление ушло почти две недели, большую часть времени заняла возня с залоговым имуществом. Супруга выступила созаёмщиком, поручителей искать не пришлось. На выплату уйдут 10 лет, зато операция прошла успешно. Но рекомендовать такую долгую возню с кредитом не могу.

Светлана, 37 лет

Открывали с мужем собственное дело, нужны были деньги. Обратились за субсидиями – отказ. Обратились за кредитом для бизнеса, опять отказали – сначала покажите доход, потом (может быть) выдадим. Оба на тот момент работали, решили оформить кредит под залог дома. Обращались в коммерческие банки – не получилось, опять отказ. А вот Сбербанк здорово помог. Выступили с мужем как заёмщик и созаёмщик, получили 3 миллиона, сделали что нужно. Сбербанк действительно лояльно относится к своим клиентам. Помнится, моему брату выдали кредитку с плохой кредитной историей, хотя другие банки отказывали. Вот и нам повезло – всё сделали без лишних разговоров, быстро и профессионально.

Александр, 45 лет

Сын решил жениться, загорелся брать ипотеку. Но зарплата у него «серая» – половина на карточку, вторая половина в конвертике. Заявку одобрили, но на смехотворную сумму, не хватило бы даже на однушку. Сходили с женой в банк, поговорили с кредитными специалистами, оптимальным выходом стало получение кредита под залог нашей квартиры. Мы получили деньги, которых хватило на двухкомнатную в неплохом районе и даже на ремонт немного осталось. Ипотека не подошла по той причине, что ни о каком ремонте не могло быть и речи – деньги выдаются только на покупку жилья.

Эдуард, 47 лет

Сбербанк, как всегда, в своём репертуаре, расхваливает свои услуги, но уже в офисе всё складывается в обратном порядке. Начинается всё с очередей, заканчивается длительным ожиданием, вознёй с документами и последующими отказами. Обратился за крупной суммой, а так как зарплата небольшая, попытался взять кредит с залогом в виде своего дома – он у меня большой, почти 180 квадратов. В результате – отказ без объяснения причин. Да, официальная зарплата не очень высокая, но я указал дополнительный доход. Плюс сам дом хотел заложить, но Сбербанк пошёл в отказную. Получил кредит в небольшом местном банке. Условия вышли неплохие, зато с документами пришлось побегать как следует.

Ссылка на основную публикацию
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту