Кредитный лимит – что это, как его получить, как увеличить?

Все о кредитном лимите: как его повысить и кто сможет снизить?

Зачем нужен кредитный лимит?

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч.

Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

  • Устанавливается на кредитной карточке.
  • За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
  • Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
  • Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС.

В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Исходя из требования «не более 25% от дохода”, на минимальный платеж по карте остается:

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Как правило, при первом обращении в банк клиент получает кредитку с лимитом в размере не более 50% от максимального значения. При этом у каждого заёмщика есть возможность повысить сумму кредитования при соблюдении определённых условий. В данной публикации представлены лучшие способы увеличения кредитного лимита по карте и советы банковских экспертов в этой области.

Как устанавливается сумма кредитного лимита по карте?

В тарифах по кредитным картам банки обычно указывают максимально допустимый размер кредитования с оговоркой «устанавливается персонально по каждому заёмщику». Это значит, что один клиент может получить кредитку с лимитом в 300 000 рублей, а другой — аналогичную карточку с лимитом в 50 000 рублей. Индивидуальный подход предусматривает оценку таких показателей, как:

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается заработная плата, пенсия, неофициальные поступления и доходы супруга.
  2. Наличие действующих кредитов. Банк вычисляет сумму ежемесячных платежей по текущим обязательствам и сопоставляет её с размером дохода. На основании этого и предыдущего критериев оценивается уровень платёжеспособности клиента. Чем он выше, тем больше сумма лимита.
  3. Предоставленные документы. При наличии справки о доходах или выписки по счёту вероятность получения максимального лимита увеличивается. Многие банки указывают на это в своих тарифах (например, Альфа-Банк, УБРиР и прочие).
  4. Кредитная история. Кредитку могут одобрить даже при наличии просрочек, однако размер лимита будет минимальным.
  5. Текущий стаж. Требования к стажу работы предъявляют практически все банки, поэтому данные сведения проверяются по каждой заявке. Если клиент работает на текущем месте не менее 3-х месяцев, это говорит о том, что он имеет стабильный доход и сможет выполнять свои обязательства. Такие заёмщики могут рассчитывать на высокую сумму кредитования.

Существует ещё один механизм определения кредитного лимита — это создание предодобренного предложения. В этом случае система в автоматическом режиме анализирует сведения о действующих клиентах банка и предлагает им получить кредитку с заранее одобренным лимитом. Карту с максимальной суммой банк готов выдать тем лицам, у которых открыт депозит либо есть зарплатная карточка с регулярными зачислениями в размере не менее 60 000 рублей в месяц.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Повысить сумму средств на кредитке можно 2-мя основными способами:

  1. Обратиться в офис банка и написать заявление на увеличение лимита. Дополнительно необходимо предоставить паспорт и справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ) или выписку с зарплатной карты. В заявлении указывается желаемая сумма кредитования, а также причины увеличения лимита (рост доходов, невысокий текущий лимит и так далее). Банк рассматривает такие заявки в течение 1-2 дней.
  2. Позвонить в службу поддержки клиентов. Во время разговора оператор проведёт идентификацию клиента, уточнит причины повышения суммы лимита и сообщит возможные варианты.

При помощи указанных способов увеличить лимит кредитной карты можно лишь в некоторых банках. В число таких организаций входят Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Восточный, ВТБ, Промсвязьбанк и некоторые другие.

В таких банках, как Сбербанк или Тинькофф, данная процедура осуществляется кредитором в одностороннем порядке. То есть повысить сумму кредитования по желанию клиента нельзя. В этом случае заёмщик может закрыть действующую кредитку и подать заявку на выпуск новой, указав при этом желаемый лимит. Однако заранее узнать невозможно, какую сумму одобрит банк и одобрит ли вообще повторную выдачу кредитки.

Советы специалистов по увеличению лимита кредитной карты

В большинстве случаев кредитный лимит по карте увеличивается по инициативе банка. Чтобы это произошло, необходимо следовать следующим рекомендациям:

  1. Регулярно пользоваться кредиткой. Повышение лимита выгодно для банка только в том случае, если это принесёт ему дополнительный доход в виде процентов и комиссий от торговых точек. Поэтому при помощи карты надо на постоянной основе совершать покупки, оплачивать услуги в личном кабинете, используя при этом всю сумму имеющегося лимита. Если клиент не будет регулярно тратить заёмные средства, банк посчитает такое вложение нецелесообразным и уменьшит лимит в одностороннем порядке.
  2. Контролировать уровень своей закредитованности. Если после погашения всех платежей по действующим кредитам у клиента остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то он может рассчитывать на увеличение лимита. В противном случае банк признает такого заёмщика неплатёжеспособным и не сможет предоставить ему дополнительные заёмные средства.
  3. Не допускать просроченных платежей. Увеличение лимита невозможно для тех клиентов, которые регулярно задерживают оплату минимального взноса. Чтобы избежать просрочек, рекомендуется подключить услугу автоплатёж и погашать задолженность за несколько дней до крайнего срока. Кроме того, важно своевременно вносить платежи по кредитам сторонних банков.
  4. Уведомлять банк об изменениях. При смене номера телефона, места работы или адреса проживания необходимо сообщить об этом в кредитную организацию.
  5. Отвечать на звонки из банка. Клиенты, которые избегают общения с банковскими сотрудниками, вызывают недоверие со стороны кредитора. Поэтому важно всегда оставаться на связи с банком, в котором открыта кредитная карта или оформлен кредит.
  6. Открыть вклад или карту в банке-кредиторе. Доверие кредитной организации возрастёт, если заёмщик будет регулярно пользоваться другими банковскими продуктами (дебетовой картой или текущим счётом). Если у клиента открыт срочный депозит, то уровень его платёжеспособности в глазах банка увеличится.

Если все указанные рекомендации выполняются, а лимит не увеличивают, необходимо проверить свою кредитную историю. Иногда система даёт сбой, а в досье заёмщика ошибочно вносится информация о просрочках или не обновляются данные при досрочном погашении.

Чтобы банк увеличил лимит кредитной карты, с момента её оформления должно пройти не менее полугода.

Видео по теме


Как увеличить кредитный лимит банка?

12 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если оформляя кредитную карту, вы рассчитывали на большее, а получили как всегда, то этот материал для вас. Прочитайте статью, и станет ясно, как устанавливается кредитный лимит и как на него повлиять, что такое кредитка без лимита, как узнать допустимый лимит и почему увеличивать кредитный лимит нужно не всем.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит не ваши деньги, а деньги банка вам. Когда вернете сумму, которые заняли у банка, можете снова ею воспользоваться. Сколько угодно раз. Банк не любопытствует, на что вы тратите деньги. Главное – вовремя вносить платежи по кредиту в установленной форме.

Давая в долг, банк рискует, и именно кредитный лимит определяет степень риска. Если заемщик неблагонадежен, кредитный лимит на карте будет минимальным либо вовсе нулевым.

Как пользоваться кредиткой без лимита

Кредитка без лимита не безлимитный кредит. Наверняка это к лучшему – вы не потратите чужие миллионы из своего кармана.

Кредитка без кредита – как такое может быть? В случае, если банк счел клиента недостаточно платежеспособным, он вправе не обеспечивать его кредитными средствами. Об этом приходит смс-уведомление, которое часто ставит в тупик. Кто виноват, уже понятно, а вот что можно сделать:

  • пользоваться картой как дебетовой, хранить и оборачивать собственные средства, раз уж банк не дал в долг;
  • если карта кобрендовая, то при оплате покупок и услуг становятся доступными привилегии и бонусы в рамках такой программы. Такой вот утешительный приз.

Спустя время банк может изменить решение и установить по кредитке положительный лимит овердрафта. Главное – уверенное движение средств по карте. На решение банка влияет и освобождение от других кредитов. В этом случае платежеспособность клиента уже выше, и банк может ссудить ему деньги в виде кредитного лимита. По своей инициативе или по заявлению клиента.

Но до этого момента карта с нулем кредитного лимита считается не кредитной, а обычной дебетовой. Но платить за ее обслуживание придется по тарифам кредитных карт. В случае, если клиент, разочарованный нулевым кредитом, не желает пользоваться картой, банк аннулирует ее после заявления о закрытии карточного счета. Помните, что без заявления карта продолжает “работать”, но на карман банка.

Что влияет на кредитный лимит

Пришли в банк с нужными документами и подали заявку на кредитную карту. Теперь дело за банком. В процессе оформления кредитной карты принимается решение о сумме минимального кредитного лимита. Вот что важно:

  1. Образование, возраст и пол.
  2. Трудоустройство, должность, стаж работы, размер зарплаты. Это интересует банк сильнее всего.
  3. Обслуживается ли клиент в этом банке. Есть ли у него депозит или текущие счета, участвует ли он в зарплатном проекте банка.
  4. Кредитная история. Чистая лучше, чем плохая. В последнем случае банк не только не увеличит кредит, а даже карту не выдаст.

Минимальный кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Есть банки, отбирающие клиентов по определенным параметрам. При соответствии им кредитный лимит можно повысить. Но в целом есть две схемы: исходя из дохода или исходя из движения по счетам. Существующие методики таковы:

  • расчет минимального уровня в соответствии с доходом заявителя;
  • на основе оборотов по счетам в других банках за 6 месяцев. Как правило, это 25-30% оборота по счету;
  • на основе оборота по счетам в банке-кредиторе за указанный период. Рассчитывайте на 40-50% оборота по счету.
Читайте также:  Кредитные карты без комиссии за снятие наличных?

Еще важный момент: политика в отношении кредитных карт, принятая в банке. Если размер кредитного лимита единый для всех клиентов, увеличить его нельзя.

Например, Сбербанк устанавливает предел для для новых клиентов, исходя из общего дохода за последние 6 месяцев. Таким образом, при месячном доходе в 50 000 рублей доступный лимит будет в размере 300 000 рублей по самой простой схеме.

Может ли банк уменьшить одобренный лимит

Банк может все, причем без уведомления клиента. Это пункт стандартного договора, читайте внимательнее. Вот что может стать поводом:

  • уменьшение заработной платы (если банк участвует в зарплатном проекте);
  • известие о сокращении штата в компании, где работает клиент;
  • задолженности или штрафы по кредиту в этом или других банках;
  • несколько новых кредитов.

Банк постарается свести к минимуму любой риск невозврата долга. Проверка кредитной истории происходит не только в момент рассмотрения заявки на кредитную карту, а мониторится регулярно и анализируется. Причем не только в банке-эмитенте, но и в других организациях. Появились просрочки или открыли новый кредит? Выплаты по нескольким кредитам – тяжкое бремя на бюджет, значит, снижение лимита – более чем ожидаемая мера. Решение твердое, и повлиять на него на таком этапе сложно.

Где узнать доступный лимит

Размер кредитного лимита – конфиденциальная информация, и не может быть доступна третьим лицам. Вот способы узнать одобренный лимит по кредитной карте:

  1. Прочитать в договоре при получении карты.
  2. Посмотреть баланс в банкомате.
  3. Запросить выписку по карте в отделении банка.
  4. Воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.

Если клиент не чувствует необходимость в уже одобренном лимите, он вправе снизить долговую нагрузку по собственной инициативе, чтобы сохранить карту. Достаточно письменного заявления с указанием посильной суммы.

Как увеличить лимит по кредитке

За таким желанием должен стоять холодный расчет: посильную ли нагрузку собираетесь взвалить на свои плечи. Помните, что сумму долга придется вернуть полностью. Если все обдумали и готовы на лишения, попробуйте следующее:

  1. Пользуйтесь картой активнее. И еще активнее, если хотите сделать кредитный лимит больше.
  2. Не допускайте просрочек по кредиту.
  3. Предоставьте банку документы, говорящие о финансовом успехе. Например, вам наконец повысили зарплату – банк должен об этом узнать.

Лучше дайте право банку предложить вам больший кредитный лимит. Обычно организации пересматривают условия для клиентов в течение 3-6 месяцев. И если вы показали аккуратность и добросовестность, не пропускали, вносили и не уклонялись, это не останется незамеченным.

Банк непременно уведомит о новом кредитном лимите и новом графике платежей. Обычно лимит повышается на 25-30%, а иногда и больше. В случае, если для клиента это ненужная опция, он всегда может отказаться брать на себя такие обязательства.

Как увеличить лимит по карте Сбербанка

В настоящее время заявления о повышении кредитного лимита в Сбербанке не рассматриваются. Единственный способ его увеличить – дождаться автоматического увеличения кредита со стороны банка. Вот что влияет на решение Сбербанка:

  • клиент в течение 6 месяцев активно использовал кредитную карту, оплачивая товары и услуги;
  • не допускал просрочек и не получал штрафов за 5 лет по любому из кредитов Сбербанка;
  • доход клиента вырос;
  • клиент успешно погасил существующий кредит;
  • кредитный лимит не является максимальным для его типа кредитной карты. То есть есть куда расти.

Сбербанк уведомляет клиента о повышении кредитного лимита смс-оповещением или информацией в личном кабинете. Рады? Не благодарите. А если не желали – отправьте сообщение ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

В этом банке решение по кредитным лимитам принимает программа. Сотрудники банка не имеют к ней доступа. Нет смысла писать заявление роботам. Автоматическое повышение имеет очевидные плюсы:

  1. Исключает затраты банка на служащих, а значит, не дает расти процентным ставкам.
  2. Исключает предвзятое отношение к клиентам – все находятся в равных условиях.

Каждые 6 месяцев банк с тщанием проверяет своих клиентов, анализирует их кредитное поведение, выносит решение о доступном лимите и обязательно уведомляет о нем клиента.

Повышать лимит не обязанность банка, а его право. А значит, он может обратиться и к меньшей сумме кредита, если клиент уже допустил несколько просрочек. Соглашайтесь на больший лимит лишь в том случае, если уверены, что сможете отдать долг без остатка. Трезвость и благоразумие – основные правила, которыми должен руководствоваться каждый владелец кредитной карты.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Михаил Павлов

Знаю, что если начать оплачивать кредиткой, например, коммунальные услуги, то это значительно увеличивает ваши шансы на то, что кредитный лимит в скором времени будет повышен. Также некоторые топовые банки сейчас предлагают самостоятельно оформлять запросы на повышение кредитного лимита и, если вы добропорядочный пользователь, то вам, скорее всего, одобрят повышение.

Даниил Святик

В целом, увеличить его просто. Даже если у вас не очень большая зарплата, то вы можете отправить запрос в банк на увеличение кредитного лимита и, если у вас хорошая репутация, то запрос будет принят. Все дело в том, что банкам выгодно, чтобы вы платили за пользования их деньгами, поэтому они охотно увеличивают кредитные лимиты.

Александр Прошин

Увеличение лимита по кредитной карте я бы назвал отчаянным шагом рискованных парней. Вместо того, чтобы начинать жить по средствам и вообще не платить банкам свои деньги за временное пользование банковскими (чужими) деньгами, люди готовы сами засовывать голову в петлю. Лично мне хватает того небольшого лимита по кредитке, что по умолчанию банк установил. А людям не хватает, ну что же, хозяин – барин.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

У вас есть кредитная карта Сбербанка? Тогда, наверняка, у вас время от времени возникает вопрос, можно ли увеличить кредитный лимит по ней. И сейчас рассмотрим детально, как это сделать, какие есть варианты, где вообще можно использовать средства с кредитки и как не попасть в черный список клиентов.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Сразу хочется отметить, что вообще лимит никогда не бывает постоянным. Он прыгает как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Что же тогда делать? На этот вопрос тоже будет ответ, но немного позже. Начнем с вида карты.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Влияние имеющейся карты на кредитный лимит

Итак, давайте разберемся, какая карта оформлена у вас: стандартная, премиальной линейки или аэрофлот. Дело в том, что от этого зависит максимальный порог суммы и, если вы его уже достигли, то повысить кредитный лимит не получится.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Присутствие финансовых ограничений в каждом предложении

Уже проверили, какая карта у вас есть? Даже если вы только думаете о том, что пора обзавестись кредиткой Сбербанка, следующая информация будет очень интересной: мы откроем секрет максимальных сумм по каждой из них.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  • Стандартные, подари жизнь, классический аэрофлот и золотая виза имеет ограничение в 300000 руб. Но, если вам совсем недавно пришло персональное предложение – соглашайтесь на него! В таком случае устанавливается кредитный лимит в размере 600000 руб.
  • Премиальная линейка изначально имеет лимит 600000 руб. А теперь внимание! Получили специальное предложение – как и в предыдущем случае спешите его оформить. В таком случае максимальный порог составит 1 млн руб. Помните, что денег много не бывает, особенно на кредитке, так как уменьшить банк или вы, как клиент, всегда успеете, а вот увеличить может быть очень сложно.
  • Чтобы получить самый высокий кредитный лимит, необходимо заполучить карту аэрофлот Signature. Она имеет порог в 3 млн руб. Но в таком случае увеличить точно уже не получится.

Реальные суммы по кредитке от Сбербанка

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

В предыдущем разделе обсуждались только максимальные цифры. Помните, что сразу вам их вряд ли кто даст. Обычно все начинается с меньших сумм. Пришли в надежде получить 300000 руб., а дадут, к примеру, 50000 руб.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Каждый клиент – это новое дело, которое тщательно рассматривается сотрудниками банка. На решение влияет очень много вопросов. Например, уровень платежеспособности, размер заработной платы, пользовались ли ранее подобными продуктами, и какая получилась кредитная истории. Теперь вполне понятно, почему пользователю захочется узнать, как увеличить кредитный лимит. Но не будем оттягивать ответ на самый конец и перейдем сейчас к нему.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

p, blockquote 9,0,1,0,0 –>

Как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Обычно, этими вопросами занимаются сотрудники банка. Да, вам совсем не обязательно посещать отделение банка, чтобы просить увеличить кредитный лимит. В том случае, когда клиент уже зарекомендовал себя как добросовестного плательщика, не нарушал поставленные даты минимальных платежей и имеет чистую кредитную историю, он автоматически получит увеличение и не попадет в черный список, но только лишь спустя 6 месяцев от даты начала использования.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Теперь давайте подробнее ознакомимся с действиями, которые влияют на увеличение кредитной карты Сбербанка.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

  • Регулярно задействовать кредитку в проведение финансовых операций. В список включаются разного рода покупки, обналичивание или переводы. В любых операциях, где требуются наличные деньги, но есть терминал – пользуйтесь кредиткой. Даже если терминала нет – наверняка рядом есть банкомат, где можно снять средства и расплатится уже тогда наличкой. Что мы получаем подобными действиями? Финансовая активность. Она очень ценится, и в таком случае банк, конечно же, увеличит лимит без вашего обращения.
  • Просроченные платежи. Избегайте просроченных минимальных и основных платежей! Это влияет на кредитную историю, и вы попадете в черный список. Данные сохраняются и доступны любым финансовым организациям по первой просьбе. Кредитная история еще влияет и на другие вопросы, поэтому если вы являетесь предпринимателем и захотите, например, заключить с кем-то партнерство, узнать ваше финансовое положение – вполне разумное решение, чтобы понимать, не возникнет ли сложностей с платежами за услуги. Не пытайтесь открывать кредитки в других банках, так как просроченные платежи в одном месте повлекут отказ в другом.
  • Довольно лояльное отношение получают клиенты с заработными картами. Они всегда находятся в преимущественной линейке клиентов и получают персональные предложения.
  • Вклады, депозиты, ипотеки. Если вы ранее обращались к Сбербанку за решением подобных вопросов и вовремя вносили все платежи – рекомендация хорошего клиента обеспечена, и вы в белом списке! В таком случае кредитный лимит также может быть увеличен автоматически.
  • Забудьте про кредиты в других банках! Хотя об этом уже писалось ранее, отнеситесь к этому пункту со всей серьезностью. Если вы не справляетесь с одной суммой денег – вы не справитесь со второй. Это настораживает и влечет либо отказ, либо минимальный кредитный лимит.

Еще небольшая подсказка для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка: если доход каждый месяц увеличивается – сотрудники это отмечают в своей системе и вполне возможно, что буквально сразу они и увеличат кредитный лимит.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Будьте активным пользователем кредитки даже с минимальной суммой лимита, совершайте покупки, но не делайте просрочек, и вы получите увеличение.

Нет автоматического увеличения – сделаем самостоятельно!

В последнее время некоторые поговаривают, что банк закрыл такую услугу как самостоятельное увеличение лимита, но даже если это так, то ненадолго. Потому что деньги нужны всем, а зарплата не всегда приходит вовремя. Как же тогда сделать увеличение самостоятельно?

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Только через личный визит. Понадобится заявление или заявка с просьбой об увеличении. Но на этом все не закончится, так как банку нужно подтверждение, что вы реально сможете в случае снятия всей суммы погасить ее. Для этого потребуется предоставление следующих документов:

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

  • Справка по форме 2-НДФЛ. Попросту говоря – справка о доходах. С ее помощью возможно отслеживание увеличение заработной платы за конкретный период. Если у вас ранее было 300000 руб., а сейчас он вырос на 150000 руб., то у банка не будет претензий к увеличению лимита.
  • Если к моменту открытия кредитки у вас были на руках деньги другого банка, но вы уже все вернули, обязательно принесите им справку с этими данными. Это позволит также увидеть, что уровень платежеспособности вырос и вам можно доверять.

В случае выполнения второго пункта, помните, что вам все равно потребуется справка из налоговой по форме 2-НДФЛ. Она поможет увидеть, что у вас по-прежнему не понизился уровень зарплаты, и вы в силах потянуть увеличенных лимит по кредитке.

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Как правило, конечно, все эти данные доступны банку автоматически. В принципе, по этой причине пока и прекратили ручной способ подачи заявки. Этим они упростили работу и себе, и клиенту. Поэтому, если вам почему-то не увеличивают лимит автоматически, обратитесь к банку за выяснением причин.

Читайте также:  Кредиты на постройку дома - виды, преимущества, особенности

p, blockquote 19,1,0,0,0 –>

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

Другие способы самостоятельно увеличить кредитный лимит Сбербанк

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

Есть еще один способ, как можно расширить кредитную карту Сбербанк. Если у вас нет денежных вкладов, хорошим вариантом будет копить деньги на кредитке. В том случае, когда вам необходимо покрыть платежи, средства сначала закроют минуса, а потом будут накапливаться сверху. Для этого подходят основные способы пополнения карты:

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

  • Переводы с зарплатных карт. Здесь пункт можно разделить на подпункты:
  • Используйте личный кабинет на официальном сайте банка. Для этого войдите в кабинет и выполните перевод с карты на карту. Данные входа предоставляются вместе с подписанием договора, но при необходимости можно запросить их снова.
  • Через телефон: первый способ. Для начала установите мобильное приложение от Сбербанка. Далее пройдите все шаги по верификации вас как клиента. Теперь воспользуйтесь разделом переводов и пополните одну карту, сняв деньги с другой.
  • Через телефон: второй способ. Используйте мобильный банк. Он бесплатный, а подключить его можно, позвонив на номер 900, через банкомат, офис, сайт или приложение. Теперь пишем новое сообщение с текстом: «Перевод ХХХХ 4000», где «перевод» — кодовое слово для системы, ХХХХ – 4 последних цифры карты, на которую нужно зачислить деньги, а 4000 – сумма в рублях. Деньги списываются с той карты, которая подключена к сервису по номеру телефона.
  • В ближайшем банкомате. Их на самом деле очень много и найти ближайший довольно несложно, указав в приложении карт «банкомат Сбербанка». Оно покажет ближайший к вам и построит маршрут, чтоб найти было еще легче.
  • Пополняем с использованием наличных денег. Здесь понадобится либо банкомат, либо касса Сбербанка. Чтобы воспользоваться банкоматом, найдите ближайшее отделение, вставьте карту, после чего, как обычно, введите PIN, найдите на экране надпись «внести наличные» и кликнете по разделу. Далее следуйте инструкциям, и карта будет пополнена. Если вы решили использовать кассу, то просто посетите ближайшее отделение, где уже сотрудник банка осуществит все необходимые операции.

Таким образом вы сами себе увеличите кредитный лимит. Плюс к очередной покупке вы потратите не кредитные средства, а собственные, благодаря чему избавите себя от погашения задолженности.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Погашение задолженности

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

Как уже говорилось ранее, чтобы банк мог автоматически увеличивать кредитный лимит, избегайте задолженностей и следуйте инструкции, которая приходит в сообщениях. Каждый пользователь имеет беспроцентный период, когда % на снятые деньги не начисляется. В случае со Сбербанком – это 50 дней. Причем по прошествии 30 дней начинается новый период отсчета и придет сообщение с суммой обязательного минимального платежа. Вносите его к указанной дате в течение 20 дней, и проблем с увеличением лимита не будет.

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

Бывают случаи, когда льготный период не распространяется. Поэтому стоит быть внимательным, какого рода операции выполняете. Чтобы вам сейчас не искать их, просмотрите следующую таблицу:

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Не распространяется льготный периодРаспространяется льготный период
сумма операций при обналичивании денегоплата товаров, услуг с использованием карты, реквизитов, NFC
при оплате в казино, тотализаторах, онлайн играх, криптовалюты, дорожные чеки, лотереякомиссия за использование кредитки
переводы на электронные кошельки, безналичные переводы в сторонние банки

Увеличиваем лимит бонусами

Увеличить кредитный лимит можно еще одним способом – подключить «бонусы СПАСИБО». Услуга доступна для любой карты, в том числе и кредитной. Суть программы – вы покупаете необходимую продукцию в компаниях-партнерах, а вам возвращается от общей суммы затрат до 30%!

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

При подключении бонусов спасибо, у вас появится отдельный счет, где и будут накапливаться балы. 1 бал = 1 руб. Чем активнее вы пользуетесь услугами компаний-партнеров и приобретаете все необходимое у них, тем больше бонусов вы получите. В программе предусмотрено 4 уровня.

p, blockquote 29,0,0,1,0 –>

Проверяем баланс кредитки

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Итак, мы рассмотрели все возможные способы, как можно увеличить кредитный лимит карты Сбербанк. Теперь давайте узнаем, как же проверить баланс. Эти функции будут очень полезны, если учесть, что банк в большинстве случаев самостоятельно решает кому и когда увеличить лимит.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

Как правило, после изменения решения в сторону увеличения или уменьшения банк сразу же отправляет соответствующее уведомление на номер, который привязан к карте. Поэтому никогда не отключайте ту SIM-карту, которая была подвязана в момент открытия карты. Если вдруг она стала неактивной или вы ее потеряли, своевременно сообщите сотрудникам банка, чтобы изменить личную информацию.

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

Для проверки баланса есть ряд дополнительные методов, кроме использования мобильного банка с подключенным номером телефона:

p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

  • Используем официальный сайт – личный кабинет. Только там можно найти самую свежую информацию и задать вопросы онлайн, если они возникнут, чтобы решить их как можно скорее.
  • Используем команды для получения актуального баланса, если нет доступа к Интернету. Для этого, отправьте сообщение, в котором должно быть указано слово БАЛАНС и 4 последние цифры кредитной карты.
  • Используем банкомат. Просто вставьте карту и получите всю информацию на экран.
  • Через мобильное приложение.

Какой из этих методов самый простой, сказать сложно. Можем только посоветовать все-таки иметь их все на заметке, чтобы в любой ситуации быть в курсе операций с личными деньгами.

p, blockquote 34,0,0,0,0 –>

Возможные трудности с картой от Сбербанка

p, blockquote 35,0,0,0,0 –>

Помня, что речь идет о кредитных деньгах, то есть они как бы и ваши, а как бы и нет, всегда нужно помнить, что делать в случае потери/кражи карты, если забыли пин или пришло сообщение о той операции, которую вы не совершали. Давайте рассмотрим все по порядку.

p, blockquote 36,0,0,0,0 –>

При потере/краже кредитки обязательно позвоните на 900, 8 800 555–55–50 (для России), 8 495 500–55–50 (с любой точки мира). Далее у вас есть 3 дня, чтобы посетить банк и оформить заявление на блокировку карты и оформление новой. Если посетить отделение так и не получается, воспользуйтесь мобильным банком 900. На него отправляйте смс-сообщение, где обязательно используйте кодовое слово «БЛОКИРОВКА». После нее укажите 4 последних цифры карты и цифру, которая будет означать причину:

p, blockquote 37,0,0,0,0 –>

  • 0 – потеряли;
  • 1 – украли;
  • 2 – забыли в банкомате;
  • 3 – иное.

Если вы просто забыли PIN-код, тогда придется только прийти в отделение и попросить о перевыпуске карты. Оформляется заявление и необходимо будет подождать некоторое время, пока карта снова станет активной. Но если вы его просто ввели неправильно, что иногда тоже случается, переждите 2 рабочих дня. Карта на время заблокируется, но вы все равно сможете ею пользоваться в тех случаях, где не требуется PIN.

p, blockquote 38,0,0,0,0 –> p, blockquote 39,0,0,0,1 –>

В том случае, когда приходит сообщение об операции, которая не выполнялась лично вами, то нужно обязательно позвонить по одному из номеров, указанных в разделе с блокировкой карты и выполнить все действия по инструкции, что вам сообщат.

(Пока оценок нет)

Как увеличить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически.

Если вам не подходит ваш действующий лимит, можно, конечно, попросить банк его повысить — но мы не рекомендуем это делать. Во-первых, повышать лимит банк не обязан. Во-вторых, некоторые банки могут воспринять такое обращение как тревожный сигнал: «Клиенту срочно нужны деньги на непонятные цели, с чего бы это?»

Лучше, чтобы банк сам решил доверить вам больше денег. Лимит повышают автоматически для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Как увеличить кредитный лимит по карте

  1. Пользуйтесь картой как можно чаще.
  2. Не допускайте просрочек.
  3. Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  4. Своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных.
  5. Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
  6. Платите картой за крупные покупки.
  7. Погасите просрочки в других банках.
  8. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
  9. Пользуйтесь другими продуктами банка.
  10. Проверьте кредитную историю.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000—5000 Р . Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р , значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р . Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Читайте также:  КПП это банковский реквизит, подтверждает постановку на учет

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:

ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода уходит на погашение кредитов, банку придется делать дополнительные резервы на случай невыплаты кредита — это невыгодно. С такой кредитной нагрузкой клиент действительно может не вернуть деньги. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:

ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.

Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:

Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2

N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам

Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

Например, вы уже платите 5000 Р в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. В банке вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход — 30 000 Р .

Кредитный лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 Р .

В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.

Как узнать кредитный лимит

После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.

Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.

Может ли банк уменьшить лимит

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Простые способы увеличить кредитный лимит банковской карты

Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.

Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.

Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.

По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.

Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.

О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.

О чем говорят цифры

Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.

Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.

Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.

Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.

Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.

Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.

Понятие кредитного лимита

Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.

Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.

Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.

При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.

Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.

Простой пример

Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.

Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.

Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.

Как рассчитывают КЛ

Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.

При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.

Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:

  • размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
  • возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
  • качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
  • статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.

Способы изменения кредитного лимита

Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.

Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.

Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:

  1. Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
  2. Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
  3. Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
  4. Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
  5. Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.

Короче говоря

Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.

При определении КЛ банк учитывает:

  • размер доходов владельца;
  • возраст держателя карточки;
  • качество кредитной истории;
  • статус оформляемого карточного продукта.

Лимит может быть увеличен, если заемщик:

  • активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
  • совершает крупные покупки;
  • улучшает свое финансовое состояние;
  • гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
  • хранит на счете личные деньги.

Подводя итоги

Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.

Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.

На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.

Оцените материал, поделитесь им с друзьями, почитайте интересные статьи на подобные темы. Подпишитесь на обновления и получайте новые статьи. До встречи на блоге!

Ссылка на основную публикацию