Кредитная карта Сбербанк условия пользования, проценты?

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2019 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Наименование карточкиПроцентная ставка без предодобрения, % годовыхПроцентная ставка с предодобрением
Классическая кредитка27,923,9% годовых
Классическая карта «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Классическая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Золотая кредитка27,923,9% годовых
Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Золотая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Премиальная (платиновая) карта25,921,9% годовых
Премиальная «Аэрофлот Signature»Без предодобрения не выдаютБесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода,
в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Кредитка от Сбербанка: условия получения и пользования

Кредитные карты от Сбербанка с возобновляемым лимитом позволяют свободно тратить средства, затем погасить задолженность оптимальным для клиента способом. Одно из главных достоинств предложения – льготный период, растянувшийся на 50 дней.

Запрашиваемая документация

Для получения карты на руки требуется собрать несколько документов. Клиент предъявляет свой паспорт с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства. Вместе с ним организацией запрашивается личный регистрационный код. Зарплатные клиенты Сбербанка освобождены от необходимости прикладывать справку 2-НДФЛ, остальным требуется данный документ.

Если планируется, что кредитная карта будет с ограничением выше ста тысяч, необходимо подтвердить регулярность заработка документально. Сбербанк не рассматривает запросы от лиц, трудовой стаж которых составляет меньше года (кроме специальной карты для студентов).

Каким образом определяется кредитный лимит

Кредитный лимит полностью зависит от выбранного тарифа. Существует карта с пределом, устанавливаемым на отметке в 120 000 или 200 000, большинство предложений от Сбербанка имеет кредитный лимит 600 тысяч.

Для отдельной категории клиентов доступны кредитные карты с ограничением в размере трех миллионов.

Информация о лимите может быть получена заемщиком в любой момент времени. Найти сведения легко благодаря мобильному приложению или сайту Сбербанка, с помощью банкомата или текстового сообщения, отправленного на номер банковского учреждения.

Особенности начисления процентных ставок

Ставка отражает величину ежегодных переплат от выданной суммы. Она рассчитывается на основе договора и тарифа. Чем больше денег Сбербанк предоставил заемщику, тем ниже проценты.

Минимальное значение при рублевых кредитах составляет 18 % (специфические предложения), максимум – 34 %. Ежегодная переплата определяется в каждом случае индивидуально с учетом КИ, текущего уровня платежеспособности и возможных задолженностей перед государственными структурами. Узнать актуальные для себя проценты можно у работников Сбербанка до оформления договора.

Правила определения льготного периода

Сбербанк ограничил льготный период 50 днями. Он делится на две части:

  • 30 дней – отчетный срок;
  • 20 дней – платежный срок.

Первое значение – время, когда клиент приобретает товары, используя кредитную карту. Второе – время, за которое следует погасить задолженность без процентов. На практике это действует так: покупка в первый день отчетного периода оплачивается в срок до 50 дней с момента ее совершения; перевод денег в последний день платежного периода должен быть восполнен в течение 25 дней (пятая часть – отчетный период).

Важная информация: Сбербанк предлагает разобраться со всеми нюансами в подсчете льготного периода благодаря специальному сервису на своем сайте. Указав требуемые даты, клиенту предоставят точные сведения с комментариями. Для того, чтобы упростить пользование, кредитка должна применяться для покупок в первые дни месяца.

Варианты погашения задолженности

Кредитная карта предоставляет заемщику деньги, которые должны быть своевременно возмещены финансовой организации. В целях оплаты услуг можно посетить Сбербанк с документами и передать средства наличными, обратившись в кассу.

Если кредитная карта под рукой, доступен вариант с банкоматом – следует найти раздел о погашении кредита. Операция может быть успешно проведена при использовании сервиса Сбербанк Онлайн, однако требуется сторонняя карта с необходимой суммой.

В Сбербанке заемщику при необходимости настроят автоматический платеж, изучив условия, на которых предоставлен кредит. Если физическое лицо трудоустроено по договору, можно подать запрос в бухгалтерию, указав задачу оформления регулярного перевода части от заработной платы на счет финансовой организации.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом, которую выдает Сбербанк, является отличным решением при необходимости найти оптимальные условия кредитования. Клиенту доступно соглашение, не требующее платить проценты. Предлагается бесплатное обслуживание , актуальную информацию легко получить разными способами. При необходимости кредитная карта привязывается к электронным кошелькам. Заемщику не запрещается обналичить средства как в пределах России, так и в другом государстве.

Важно: Сбербанк рассматривает заявки, полученные через Интернет, что значительно экономит время клиента.

Если заемщик хочет обналичить деньги, необходимо заплатить комиссионный взнос. Карта Сбербанка с кредитным лимитом недоступна для людей, которые не готовы похвастать хорошей кредитной историей. Клиент должен подтвердить факт официального трудоустройства (если он не относится к студентам). Кредитная карта с лимитом не менее ста тысяч требует документа о стабильном поступлении доходов.

На каких условиях предоставляются кредитки

Условия пользования определяются с учетом системы, используемой для совершения платежных операций. Мастер Карт, как и Виза, предлагает 3 опции, включающие множество банковских услуг.

Стандартный выбор предусматривает лимит в размере 600 тысяч рублей. Минимальное значение ставки – 26 %. При обналичивании за 24 часа выдается не более 150 и 50 тысяч (касса Сбербанка и банкомат соответственно).

Комиссия при этом составляет 3 % (стартует с 390 рублей). Карта обслуживается бесплатно. На аналогичных условиях, но с меньшим лимитом (100 000), доступна кредитная карта, оформляемая за несколько минут.

Опцию под названием Gold отличает больший спектр возможностей, шанс получить специальные предложения. Лимит аналогичен с прошлым вариантом, как и ежегодная переплата. Карта не требует оплаты за обслуживание.

Клиенту доступно больше средств наличными в сутки (предел повышается до 300 и 100 тысяч). Спустя несколько месяцев после начала пользования поступают индивидуальные предложения, учитывающие потребности заемщика.

Лучшая из опций позволяет вернуть клиенту Сбербанка обратно на кредитную карту до 10 процентов от покупок. Лимит достигает трех миллионов, ставка снижена до 22 %. Кредитная карта обслуживается платно (4900 рублей).

Характерные особенности кредитных карт Сбербанка

Сбербанк выпускает кредитные карты, отличающиеся по условиям использования, для разных групп заемщиков. Единая валюта вне зависимости от тарифа – рубль. Карта оформляется на лицо, которое достигло 21 года, однако для 18-летних предусмотрено отдельное предложение. Услуга доступна для пользования ИП. В Сбербанке имеется ограничение по максимальному возрасту заемщика (52 или 57 лет в зависимости от пола).

Расходы при пользовании

Сбербанк установил свои условия пользования в целях стабильного поступления прибыли от клиентов. Предусмотрена ежегодная плата за обслуживание карты (не для всех тарифов). При обналичивании уплачивается комиссия. Лучше получать средства с помощью банкоматов Сбербанка или сотрудников организации – так достигается минимальная переплата (3 %).

Возможность погасить долг в рамках льготного периода недоступна для лиц, приобретающих товары наличными. Сбербанк наказывает недобросовестных заемщиков – штрафы за просрочку превышают треть от выданной суммы.

В чем выгода предложения Сбербанка

Не нужно регулярно обращаться в Сбербанк и оформлять запросы на предоставление нового пластика. Карта действует 3 года с момента выпуска , затем происходит автоматический перевыпуск. Общие требования к заемщику лояльные, ответ на заявку с приложенными документами поступает в течение нескольких дней. Отделения Сбербанка представлены в огромном количестве – исключены трудности с оперативным решением проблем.

Карточка предусматривает участие в бонусных программах при желании. Широкая партнерская сеть открывает возможности для регулярного поступления кэшбэка (не больше десяти процентов от покупки). Сервисы по обслуживанию и управлению бесплатны. Сбербанк имеет прочные позиции на рынке финансовых услуг, что оберегает клиентов от внезапной ликвидации займодателя.

Описание тарифов

Стандартный кредит имеет ограничение в размере 600 тысяч. Ставка оптимальна – 26 %. Обслуживание может быть бесплатным или с фиксированной платой в размере 900 рублей.

  • Кредитный тариф «Подари жизнь» разработан для клиентов, желающих помочь детям с онкологией. Часть средств, перечисляемых заемщиком, Сбербанк адресует благотворительным фондам. Условия использования почти не отличаются от стандартного тарифа, каждый год уплачивается 900 рублей за обслуживание.
  • Предусмотрена специальная карта для клиентов, которые часто путешествуют с помощью «Аэрофлота». Согласно условиям пользования, за операции с кредиткой выдаются мили. Предложение отличается высоким лимитом – 3 миллиона, низкой ставкой – 22 %, но дорогим обслуживанием – 12 тысяч. Gold-вариация характерна минимальной платой за обслуживание (900 рублей), однако лимит составляет 600 000.
  • Сбербанк разработал отдельный тариф для студентов, которым регулярно требуется около 20 000 на покупку бытовой техники или для срочной оплаты обучения. Молодежная карта не требует справок о трудоустройстве и заработке. Предельная сумма составляет 200 тысяч, переплата за год – 34 %, а ежегодное обслуживание стоит 750 рублей. Предложение доступно для лиц не старше 30 лет.

  • Карта Momentum, которую можно получить спустя несколько минут после запроса, не предусматривает платного обслуживания. Предел в плане суммы составляет 120 тысяч, ежегодная переплата аналогична стандартному тарифу.
  • Gold – предложение для тех, кто регулярно отправляется в поездки по стране и за ее пределы. VIP-клиентам лимит установлен на отметке 600 000 рублей, ставка не превышает 26 %. Можно не платить за обслуживание.
  • Тариф «Премиум» характерен лимитом в три миллиона рублей и ставкой, которая составляет 22 %. За год обслуживания клиент платит чуть менее пяти тысяч. Очевидно, что это лучшее предложение для заядлых шопоголиков и любителей путешествовать.

Выводы и рекомендации

Сбербанк предлагает клиентам тарифы с выгодными условиями и возможностью не платить лишние проценты при своевременном возвращении долга. На фоне вариантов от других банковских учреждений карта Сбербанка отличается следующим:

  1. Тарифы охватывают все категории заемщиков с хорошей КИ.
  2. Ежегодная переплата не превышает 34 % от предоставленной суммы (среднее значение остановилось на отметке чуть больше 25 %).
  3. Оперативное информирование клиентов в любое время суток.
  4. Покупка товаров через Интернет по максимально надежной технологии.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом — условия пользования, проценты и отзывы

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод — стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц — счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь». Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных. Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

Все кредитки представлены в 3 категориях:

Исключение только карточка «Подари жизнь» — она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

КритерийКлассическаяЗолотаяПлатиновая
Платежная системаВиза или МастерКард
Срок действия3 года
Льготный периоддо 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей7503 0004 900
Процентная ставка27,9%25,9%
Кредитный лимит, рублейдо 300 000до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей50 000100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей150 000300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

  • 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
  • начисленных за текущий месяц процентов;
  • комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • звонок на горячую линию;
  • обращение с паспортом в отделение;
  • получение выписки через личный кабинет;
  • отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

  • банкомат или платежный терминал Сбербанка;
  • касса банка;
  • платежные терминалы сторонних сервисов;
  • электронные деньги;
  • перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность — необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения — так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту

Я проанализировала, что говорят о кредитных картах Сбербанка их владельцы. Если обобщить всю полученную мною информацию, то можно сделать следующие основные выводы:

  1. По карте честные и прозрачные условия, нет скрытых процентов и комиссий.
  2. В общем условия достаточно стандартные. На рынке есть более привлекательные предложения.
  3. По кредитке высокий процент одобряемости, получить ее можно даже без подтверждения дохода.
  4. Главный недостаток карты в том, что переводы запрещены, а обналичить деньги стоит дорого.

Общий итог такой: при условии бесплатного обслуживания карту можно оформить. Если же персонального предложения нет, то лучше рассмотреть варианты других банков.

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней – это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из перечня кредитных карт, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX – последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

к содержанию ↑

Как начисляются процентные ставки?

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж – это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавится штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использование заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использование кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

к содержанию ↑

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Льготный период кредитной карты (видео)


Кредитная карта Сбербанк: процентная ставка

Пластиковые карты Сбербанка особенно востребованы у россиян. Дело не только в том, что это – привычный и проверенный банк для большинства населения. Многообразие продуктов делает СБРФ первой опцией для тех, кто заинтересован в банковских продуктах: ипотека, потребительские кредиты, зарплатные проекты, дебетовые программы для молодежи, и – разнообразные кредитки. Именно они и станут предметом сегодняшнего разговора.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

  • Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
  • Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
  • Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
  • Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
  • Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
  • «Подари жизнь» – выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % – годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги. Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить. Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, – рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи. Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Сегодня Сбербанк России прилагает своим клиентам более семи разных кредитных карт, благодаря которым можно получить денежный заем в самое удобное время. Клиент имеет право сам выбирать кредитный продукт, в том числе и проценты по кредитной карте Сбербанка с учетом актуальных задач и возможностей. Каждый продукт в отдельности имеет свои особенности, в том числе льготный период, лимит и процентную ставку.

Выделить стоит несколько вариантов кредитных карт Сбербанка:

  • Золотые;
  • Молодежные;
  • Классические;
  • Карты моментальной выдачи и др.

Особенности у каждого кредитного карточного продукта свои и по состоянию на сегодняшний день отмечают такие варианты:

  • Золотые MasterCard/Visa – это премиальные продукты с огромным набором дополнительных услуг. Заем до 600 тыс. рублей;
  • «Подари жизнь» Visa Gold и Classic– это удобные карты, благодаря которым можно помочь больным детям. Заемный лимит – до 600 тыс. рублей. Проценты от 25,9 до 33,9%;
  • Visa Gold и Classic «Аэрофлот» – это удобный продукт дающий дополнительные возможности. Благодаря этой кредитной карте можно собирать мили и обменивать их на специальные билеты. Обслуживание такой карты платное: Gold – 3,5 тыс. рублей, Classic – 900 рублей. Ставка по процентам, как и в случае с картой «Подари жизнь»;
  • Классическая карта имеет оптимальный набор услуг. Стоимость обслуживания минимальна и может доходить до 750 рублей. Проценты, которые необходимо будет оплатить за пользование кредитными средствами, колеблются от 25,9 до 33,9%;
  • Карты мгновенной выдачи «Momentum» не предусматривает плату за обслуживание. Лимит – до 120 тыс. рублей. Ставка по кредиту – 25,9%;
  • Молодежная карта с кредитным лимитом до 200 тыс. рублей. Условие по ставке – 33,9%. Обслуживание за 12 календарных месяцев – не более 750 рублей;
  • Премиальная карта «Аэрофлот» Visa Signature имеет лимит до 3 мил. рублей и процентную ставку в размере 21,9%. Годовой платеж на обслуживание обойдется в 12 тыс. рублей;
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – премиальные карты с лимитом до 3 мил. рублей и ставкой в 21,9%. Обслуживание – 4,9 тыс. рублей.

Какой конкретно карточный продукт выбрать, важно решать обдуманно. Лучше всего получить консультацию уполномоченного сотрудника финансового учреждения, чтобы заранее знать, как банк будет начислять средства, бывает ли штраф за просрочку и т. д.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип картыКредитный лимитСтавкаОбслуживаниеОформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard60000025,9%с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold60000025,9% – 33,9%0 – 3500с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold60000025,9% – 33,9%3500с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard60000025,9% – 33,9%0 – 750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature300000021,9%12000с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»12000025,9%по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic60000025,9% – 33,9%с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic60000025,9% – 33,9%900с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard20000033,9%750с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition3000000от 21,9%4900индивидуально

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

  • По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
  • Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
  • Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Проценты по кредиту25,9%
Льготный период кредитованиядо 50 дней
Стоимость обслуживания0 рублей в год
Защита электронным чипомда
Возможен выпуск дополнительных картнет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да
Бесконтактная технология оплаты покупокда

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

  • Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Проценты по кредиту25,9%
Льготный период кредитованиядо 50 дней
Стоимость обслуживания0 рублей в год
Защита электронным чипомда
Возможен выпуск дополнительных картнет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да
Бесконтактная технология оплаты покупокда

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги. Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

  • При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
  • Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей. После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции. Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

  • Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
  • Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так – А = Б х В/365 х Г:

  • А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
  • Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
  • В – это ставка процентов;
  • Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Вопрос : какой процент после льготного периода?

Ответ : процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос : можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ : можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос : есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ : нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

Читайте также:  Что делать, если карту Сбербанка арестовали судебные приставы
Ссылка на основную публикацию